Você está cansado de sempre sentir que está equilibrando seus ganhos na corda bamba?
Você quer se encarregar de seu futuro financeiro e garantir que está obtendo o máximo do dinheiro pelo qual trabalhou duro?
Nesse caso, você precisa saber o quão importante é o gerenciamento de riscos ao fazer um plano financeiro. Ao descobrir e lidar com os diferentes tipos de riscos que acompanham a economia de dinheiro, você pode proteger seus ativos e tomar decisões que o ajudarão a atingir suas metas financeiras. Neste artigo, falarei sobre os prós e contras do gerenciamento de riscos no planejamento financeiro, incluindo os diferentes tipos de riscos que você pode enfrentar, maneiras de economizar dinheiro e erros comuns a serem evitados. Então, pegue uma xícara de café e prepare-se para levar seus planos financeiros para o próximo nível!
Principais conclusões
- O planejamento financeiro requer um gerenciamento de riscos eficaz para identificar e mitigar riscos potenciais, economizando dinheiro.
- Diferentes tipos de riscos, incluindo riscos de mercado, crédito, liquidez, operacional e legal, devem ser administrados por meio de avaliação e planejamento de riscos.
- Estratégias eficazes de gerenciamento de risco, como definição de metas de economia, serviços de gerenciamento de risco, seguro, controle de perdas e retenção, podem ajudar os indivíduos a economizar dinheiro a longo prazo.
- A diversificação é uma estratégia crucial de gerenciamento de risco que envolve a distribuição de investimentos em diferentes empresas, setores e classes de ativos.
Entendendo o gerenciamento de riscos no planejamento financeiro
O que é Gestão de Riscos?
A gestão de riscos é o processo de encontrar, analisar e reduzir possíveis riscos nas escolhas de investimento. Significa descobrir os riscos de qualquer decisão de investimento e tomar as medidas certas com base nas metas de investimento e quanto risco você está disposto a correr.
Os serviços de gerenciamento de riscos detectam possíveis riscos com antecedência, estudam cada um deles e fornecem maneiras de evitá-los ou diminuí-los, caso ocorram.
Por que o gerenciamento de riscos é importante no planejamento financeiro?
No planejamento financeiro, o gerenciamento de riscos é o processo de tomar medidas para reduzir os riscos aos planos financeiros, como os riscos do mercado de ações, da inflação e do envelhecimento. É importante conhecer os riscos que acompanham qualquer escolha de investimento e tomar as medidas certas com base nas metas de investimento e quanto risco você está disposto a correr.
O gerenciamento de riscos ajuda as pessoas a se prepararem para o inesperado, manter suas famílias seguras e manter seu dinheiro seguro.
Ao fazer qualquer escolha financeira, grande ou pequena, é importante fazer sua pesquisa e ler as letras miúdas para saber exatamente com o que está concordando.
Como o gerenciamento de riscos pode economizar dinheiro?
O gerenciamento de riscos é importante para economizar dinheiro porque reduz a chance de perdas financeiras e pode levar a taxas de seguro mais baixas. Ao reduzir a exposição de uma empresa ao risco, o gerenciamento de risco pode reduzir as taxas de seguro e economizar o dinheiro da empresa.
As taxas de seguro são baseadas em quanto risco uma empresa enfrenta; portanto, quanto mais riscos ela enfrentar, maiores serão seus prêmios.
Lesões são menos prováveis quando o gerenciamento de riscos é bem feito, o que significa menos sinistros e taxas mais baixas.
A gestão de riscos pode ajudar as empresas a encontrar maneiras de crescer e gastar, além de diminuir a probabilidade de perder dinheiro. Ao conhecer os riscos que acompanham um investimento, as empresas podem tomar decisões mais informadas e economizar com mais confiança.
O software de gerenciamento de riscos também pode ajudar as empresas a economizar dinheiro, reduzindo o número de acidentes no local de trabalho, diminuindo o número de multas resultantes do não cumprimento das regras e evitando que gastem dinheiro desnecessário.
O software de gerenciamento de riscos pode encontrar áreas de preocupação e mostrar como elas afetam o orçamento.
Isso ajuda as empresas a decidir onde colocar seu dinheiro e tempo.
Tipos de Riscos no Planejamento Financeiro
O planejamento financeiro trata de controlar os diferentes tipos de riscos que podem afetar as metas financeiras de uma pessoa ou empresa. Vejamos os diferentes tipos de riscos financeiros que podem afetar os planos financeiros e como lidar com eles.
Risco de mercado
O risco de mercado é a chance de que o valor das ações caia devido a mudanças na economia ou outros eventos que afetam todo o mercado. Esse risco se aplica a ações, títulos e fundos mútuos, bem como a outros tipos de investimentos.
Diversificar o portfólio de um investidor colocando dinheiro em ações, títulos e imóveis, entre outras coisas, pode ajudar a reduzir o risco de mercado.
Risco de crédito
Risco de crédito é a chance de perder dinheiro porque alguém não pagou um empréstimo ou dívida. Este risco afeta os bancos e outras empresas financeiras que emprestam dinheiro. Os credores podem reduzir o risco de crédito fazendo verificações de crédito e estabelecendo regras rígidas para quem pode pedir dinheiro emprestado.
Os mutuários também podem reduzir o risco de crédito mantendo sua pontuação de crédito alta e garantindo que paguem suas contas em dia.
Risco de liquidez
O risco de não conseguir vender um investimento rápido o suficiente para evitar uma perda é chamado de "risco de liquidez". Esse risco afeta os investidores que precisam vender seus investimentos rapidamente para cumprir suas responsabilidades financeiras.
Para reduzir o risco de liquidez, os compradores podem comprar ativos fáceis de vender no mercado, como ações e títulos.
Risco operacional
O risco operacional é a chance de perder dinheiro devido a sistemas internos, processos ou erros cometidos por pessoas. Empresas e instituições bancárias são afetadas por esse risco. Técnicas de gerenciamento de risco, como controles internos e programas de treinamento para funcionários, podem ser usadas pelas empresas para reduzir o risco operacional.
Risco Legal
Risco legal é a chance de perder dinheiro por causa do que a lei ou o governo faz. Esse risco pode levar a penalidades legais ou regulatórias para empresas e pessoas. As empresas e as pessoas podem reduzir o risco legal seguindo as leis e regras e obtendo ajuda legal quando necessário.
Avaliação de risco
Para encontrar e avaliar os riscos em um plano financeiro, você deve primeiro descobrir o quanto está disposto a assumir riscos financeiros e o quanto pode lidar com uma perda ou ganho rápido. Uma ferramenta de avaliação de risco financeiro pode ajudar alguém a descobrir quanto perigo está disposto a correr.
Idade, estágio de vida, metas de renda, atitudes e capacidade de lidar com uma perda devem ser levados em consideração.
A primeira parte da avaliação analisa o quão bem uma pessoa pode lidar com uma perda.
Ele faz perguntas como se a receita atende às despesas, qual a probabilidade de uma pessoa perder o emprego e se ela tem uma poupança de emergência e um plano B.
A segunda parte é sobre tolerância ao risco, que depende de onde você está na vida, quais são seus objetivos e como você se sente em relação à dúvida em geral.
Planejamento financeiro
Uma vez que a avaliação de risco é feita, uma pessoa pode fazer um plano financeiro em que seu orçamento e compras estejam alinhados com sua avaliação e metas de risco financeiro. É importante revisar o plano todos os anos para garantir que ele ainda esteja de acordo com seus objetivos e quanto risco você está disposto a correr.
Economizando dinheiro
Para economizar dinheiro, você deve acompanhar seus gastos, incluir economias em seu orçamento, encontrar maneiras de gastar menos, definir metas de economia, descobrir quais são suas prioridades financeiras e escolher as ferramentas certas.
As pessoas que sabem muito sobre dinheiro e têm boas habilidades de tomada de decisão podem avaliar suas opções e fazer escolhas inteligentes sobre suas finanças.
Estratégias de gerenciamento de risco para economizar dinheiro
Economizar dinheiro é uma parte importante de fazer um plano para o seu dinheiro. As pessoas podem economizar dinheiro a longo prazo aprendendo a lidar com os riscos. Aqui estão algumas boas maneiras de lidar com os riscos que ajudarão você a economizar dinheiro:
Definindo metas de economia
Definir metas de poupança é uma boa maneira de economizar dinheiro. Comece pensando sobre o que você pode querer economizar no curto prazo (um a três anos) e no longo prazo (quatro anos ou mais). Em seguida, calcule quanto dinheiro você precisará e quanto tempo levará para economizá-lo.
Existem muitas maneiras de economizar e gastar dinheiro para objetivos de curto e longo prazo.
Uma boa abordagem é incluir uma categoria de poupança em seu orçamento e tentar economizar uma quantia que seja confortável para você no início.
Planeje economizar de 15 a 20% de sua renda a longo prazo.
Serviços de gerenciamento de risco
As pessoas também podem economizar dinheiro com a ajuda de serviços de gerenciamento de risco. Um serviço de gerenciamento de riscos antecipa possíveis riscos, estuda cada um deles e sugere formas de evitá-los ou diminuí-los caso ocorram.
As empresas geralmente enfrentam riscos financeiros, como falência, queda, mercados de capitais voláteis e inflação.
A gestão de riscos tenta tornar as empresas menos vulneráveis a essas ameaças, o que pode economizar dinheiro.
O gerenciamento de riscos é outra maneira de economizar dinheiro real.
Uma maneira é obter taxas de seguro mais baixas.
Quando uma seguradora pensa que um negócio é de alto risco, seu preço sobe.
O gerenciamento de riscos trabalha para diminuir esse risco, o que pode economizar dinheiro para as empresas a longo prazo.
Seguro
O seguro pode ser usado de várias maneiras para controlar riscos e economizar dinheiro. As taxas de seguro são baseadas na probabilidade de ocorrência de um risco; portanto, quanto mais provável, mais você paga. Com uma boa gestão de riscos, você pode reduzir seu risco em várias coberturas, o que pode reduzir seus custos.
Ao mostrar aos agentes de seguros que estão tomando as medidas corretas para proteger seus funcionários, as empresas que usam o software de gerenciamento de risco correto podem reduzir suas taxas de seguro.
O seguro também pode ser usado para distribuir um portfólio de investimentos, proteger-se contra riscos na velhice e obter incentivos fiscais.
controle de perda
O controle de perdas é uma parte do gerenciamento de riscos que significa tomar medidas para tornar menos provável que as coisas dêem errado. Também inclui a compra de seguros para que, quando coisas ruins acontecerem, elas não prejudiquem tanto as finanças da empresa.
O controle eficaz de perdas, como a redução do número e tamanho dos sinistros, pode levar a taxas de seguro mais baixas.
Agentes de seguros podem ver o que uma empresa faz e dar conselhos sobre como lidar com os perigos.
Dependendo do tipo de negócio, contratar um especialista em gestão de riscos pode ser uma boa ideia.
Retenção
A retenção é outra forma de lidar com os riscos que inclui reconhecê-los e aceitá-los como são. Esse risco é um custo que ajuda a compensar riscos maiores no futuro, como escolher um plano de saúde com preço mais baixo, mas franquia maior.
Diversificação e Gestão de Riscos
As pessoas que querem economizar dinheiro geralmente tentam encontrar o melhor retorno sobre o investimento. Mas você deve ter em mente que altos retornos geralmente vêm com alto risco. O equilíbrio entre risco e ganho é uma parte importante do planejamento financeiro, e a diversificação é uma forma de gerenciar riscos.
O que é Diversificação?
A diversificação é uma forma de reduzir o risco, espalhando seus investimentos em muitas empresas, negócios e tipos de ativos diferentes. O objetivo é limitar o quanto cada ativo ou perigo pode afetar o negócio.
Os investidores podem reduzir o risco do portfólio por meio de uma combinação de diferentes tipos de ativos e plataformas de investimento.
Por que a diversificação é importante?
A diversificação não se destina a trazer mais dinheiro. Na verdade, a qualquer momento, os investidores que colocam a maior parte de seu dinheiro em um pequeno número de empresas podem se sair melhor do que os investidores que espalham seu dinheiro.
Mas com o tempo, um portfólio diversificado geralmente se sai melhor do que a maioria dos mais focados.
A diversificação funciona melhor quando você tem investimentos que fazem coisas diferentes em mercados semelhantes.
Quando alguns investimentos caem, outros podem subir, o que ajuda a manter os retornos gerais da carteira em equilíbrio.
Como diversificar seus investimentos
Na hora de escolher onde colocar o dinheiro extra, é importante pensar no retorno do investimento, na facilidade de reaver o dinheiro, na segurança e no custo. Retornos mais altos geralmente significam mais risco, enquanto retornos mais baixos geralmente significam menos perigo.
É importante ter um plano financeiro claro e obter ajuda de um consultor financeiro, especialmente se você tiver dúvidas sobre assuntos complexos, como planejamento imobiliário.
Aqui estão algumas maneiras de espalhar seu dinheiro por aí:
- Espalhe seu dinheiro entre vários investimentos: Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Invista em uma mistura de ações, títulos, fundos mútuos e outras classes de ativos.
- Considere sua tolerância ao risco: quanto risco você está disposto a assumir? Sua tolerância ao risco dependerá de fatores como sua idade, objetivos financeiros e situação financeira geral.
- Evite investimentos arriscados: Desconfie de investimentos que prometem altos retornos, mas apresentam alto risco. Se um investimento parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.
- Pagar dívidas com juros altos: antes de começar a poupar e investir, verifique se você pagou todas as dívidas com juros altos. Muitas vezes é melhor pagar dívidas com altas taxas de juros do que investir em um investimento de baixo retorno.
- Tenha um plano financeiro: um plano financeiro pode ajudá-lo a definir metas, criar um orçamento e acompanhar seu progresso. Também pode ajudá-lo a tomar decisões de investimento informadas.
- Procure aconselhamento especializado: Se não tiver certeza sobre onde investir seu dinheiro, procure o conselho de um consultor financeiro. Eles podem ajudá-lo a criar um portfólio diversificado que se alinhe com suas metas financeiras e tolerância ao risco.
Por que a alocação de ativos é crucial para uma gestão de riscos eficaz
Se você deseja economizar dinheiro, precisa estar ciente dos riscos envolvidos no investimento. Um dos aspectos mais importantes da gestão de riscos é a alocação de ativos.
Isso se refere ao processo de dividir sua carteira de investimentos entre diferentes classes de ativos, como ações, títulos e dinheiro.
O objetivo da alocação de ativos é equilibrar risco e recompensa, diversificando seus investimentos.
A alocação de ativos é relevante para o seu artigo porque pode ajudá-lo a economizar dinheiro reduzindo o impacto da volatilidade do mercado em seu portfólio.
Ao diversificar seus investimentos, você pode distribuir seu risco em diferentes classes de ativos e reduzir o impacto de qualquer investimento em seu portfólio geral.
Isso pode ajudá-lo a obter um retorno mais estável e consistente de seus investimentos a longo prazo.
Além disso, a alocação de ativos pode ajudar você a economizar dinheiro reduzindo as taxas e despesas associadas ao investimento.
Ao investir em um portfólio diversificado de fundos de índice de baixo custo, você pode minimizar as taxas e despesas associadas a fundos geridos ativamente e outros produtos de investimento.
No geral, a alocação de ativos é um componente crucial do gerenciamento de risco eficaz e pode ajudá-lo a economizar dinheiro, reduzindo o impacto da volatilidade do mercado e minimizando taxas e despesas.
Para maiores informações:
Dominando a alocação de ativos: estratégias de economia
Erros a evitar na gestão de riscos
Muitas vezes, as pessoas cometem os mesmos erros quando se trata de lidar com os riscos que acompanham a economia de dinheiro. As pessoas não podem alcançar seus objetivos financeiros e construir um futuro financeiro seguro se cometerem esses erros.
Aqui estão alguns erros comuns que você deve tentar evitar:
Concentrar-se demais em economizar em detrimento de todo o resto
É importante economizar dinheiro, mas também é importante encontrar uma boa combinação entre economia e outras responsabilidades financeiras. Se você não cuidar de suas outras obrigações financeiras, isso pode custar mais dinheiro a longo prazo.
É importante colocar a poupança em primeiro lugar e, ao mesmo tempo, guardar dinheiro para pagar dívidas e outras despesas.
Não priorizar a economia
Para atingir seus objetivos financeiros, você precisa de um orçamento e dinheiro reservado para poupança. É importante priorizar a economia e incluí-la em seu plano financeiro.
Comprar itens apenas porque eles estão à venda
Mesmo que pareça um bom negócio na hora, comprar coisas só porque estão em liquidação pode fazer com que você gaste mais do que precisa e economize menos do que deveria. É importante comprar apenas o que você precisa e não comprar coisas no local.
Não constituir um fundo de poupança de emergência
Custos inesperados ou emergências podem acontecer a qualquer momento. Ter uma almofada na forma de um fundo de poupança de emergência pode ajudá-lo a evitar estresse financeiro. Sugere-se ter pelo menos três a seis meses de custos de vida economizados em um fundo de emergência.
Não administrar dívidas
Para segurança financeira, é importante ter um plano para quitar dívidas e evitar contrair mais dívidas. É importante quitar as dívidas primeiro e evitar gastar demais.
Gastar muito com moradia e comprar um carro novo
Moradia e transporte são duas das coisas mais caras que as pessoas têm que pagar. É importante não gastar muito com a vida ou com um carro novo, porque esses custos podem impedir que você alcance suas metas financeiras.
Viver com dinheiro emprestado
Viver com dinheiro emprestado pode colocá-lo em um círculo de dívidas que dificulta o alcance de suas metas financeiras. É importante ficar dentro de suas possibilidades e não gastar mais do que você pode pagar.
Não aproveitar as contas de aposentadoria com impostos diferidos
Planos de aposentadoria com impostos diferidos, como 401 (k) e IRA, podem ajudá-lo a economizar para a aposentadoria e pagar menos impostos ao mesmo tempo. É importante usar essas contas e colocar dinheiro nelas diariamente.
Revisando e ajustando sua estratégia de gerenciamento de riscos
É importante examinar seu plano de gerenciamento de riscos com frequência e fazer alterações para garantir que ele ainda seja eficaz e esteja de acordo com seus objetivos. A revisão de sua estratégia de gerenciamento de riscos não precisa acontecer em um determinado momento, mas você deve ficar de olho em suas finanças e em seu plano financeiro geral regularmente.
Isso pode ser feito uma vez por ano ou a cada poucos meses.
É importante examinar seu orçamento e plano de poupança com a mesma frequência com que examina seu plano de gerenciamento de riscos. Better Money Habits sugere que você examine seu orçamento e acompanhe seu progresso todos os meses para ajudá-lo a manter seu plano de poupança pessoal e fazer as alterações necessárias.
À medida que sua situação financeira muda, você pode precisar fazer alterações em suas metas e planos de poupança.
A frequência com que uma empresa analisa os riscos estratégicos depende da situação e do tipo de risco que está sendo gerenciado. O Comitê de Revisão de Riscos pode se reunir uma ou duas vezes por ano para falar sobre os riscos de projetos de longo prazo.
Resumindo as ideias principais
No final das contas, gerenciar riscos é uma parte importante do planejamento financeiro, principalmente se você deseja economizar. Você pode proteger seu dinheiro suado e atingir suas metas financeiras se entender os diferentes tipos de riscos e usar boas técnicas de gerenciamento de riscos.
A gestão de riscos não é uma resposta única para todos, portanto, tenha isso em mente.
O que funciona para uma pessoa pode não funcionar para outra, e sempre há alguma dúvida.
A diversificação é importante porque ajuda a diminuir o risco e aumentar suas chances de sucesso ao distribuir seus investimentos em diferentes classes de ativos e negócios.
Mas erros ainda podem acontecer mesmo quando os melhores planos de gerenciamento de riscos estão em vigor.
É importante ficar alerta e evitar erros comuns como ser muito seguro de si, seguir a multidão e não mudar com o mercado.
No final das contas, o gerenciamento de riscos trata de encontrar o equilíbrio certo entre risco e lucro.
Trata-se de assumir riscos de maneira inteligente e estar pronto para o inesperado.
Portanto, ao planejar suas finanças e economizar dinheiro, lembre-se de manter-se interessado, informado e aberto a novas ideias.
Quem sabe, você pode encontrar uma nova maneira de ver as coisas que muda tudo.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- Programa de Finanças Pessoais da Stephen F. Austin State University
- Livro Dinheiro de Finanças Pessoais de Jane Bryant Quinn
- Relatório da McKinsey & Company sobre "O futuro da gestão de riscos bancários"
- "Manual de gerenciamento de riscos corporativos" do Departamento do Interior dos EUA
Meu artigo sobre o tema:
Planejamento Financeiro: Economize Dinheiro e Garanta o Futuro
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