Você está cansado de viver de um contracheque para outro?
Você quer começar a economizar dinheiro e controlar seu dinheiro?
Se sim, você precisa saber o quanto é importante fazer um orçamento. O orçamento não é apenas acompanhar seus gastos; trata-se também de escolher como deseja gastar seu dinheiro. Neste artigo, falarei sobre os prós e contras de fazer um orçamento, erros comuns a serem evitados e maneiras úteis de cortar custos. Também mostraremos como economizar dinheiro em coisas como contas domésticas e coisas divertidas para fazer. Então, pegue uma xícara de café e prepare-se para cuidar do seu dinheiro!
Principais conclusões
- O orçamento é crucial para economizar dinheiro e viver dentro de suas possibilidades.
- Esquecer despesas ocasionais e não revisar o orçamento regularmente são erros comuns a serem evitados.
- Criar um orçamento é uma maneira eficaz de reduzir despesas e economizar dinheiro.
- Fazer uma lista e cumpri-la durante as compras pode evitar compras por impulso.
- Economizar dinheiro em atividades de lazer pode ser feito participando de eventos gratuitos e compartilhando associações.
Compreendendo o orçamento
Por que o orçamento é importante para economizar dinheiro
O orçamento é importante para economizar dinheiro porque ajuda as pessoas a viver dentro de suas possibilidades e a usar seu dinheiro da melhor maneira possível. Ao acompanhar os custos e seguir um plano, um orçamento torna mais fácil pagar as contas em dia, economizar para grandes compras como um carro ou uma casa e criar um fundo de emergência.
A definição de um orçamento pode ajudar uma pessoa a definir metas financeiras de longo prazo, construir estabilidade financeira e obter uma melhor base financeira para o presente e o futuro.
No geral, o planejamento ajuda a todos, não apenas às pessoas que estão tendo problemas para sobreviver.
Diferentes métodos de orçamento
Existem muitas maneiras diferentes de fazer um orçamento, e cada uma tem suas próprias vantagens e desvantagens. A regra 50/30/20 é uma forma bem conhecida de fazer um orçamento. Este método sugere gastar cerca de 50% de sua renda mensal após impostos em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupança e pagamento de dívidas.
O sistema de envelope é outra forma de orçamento.
Com esse método, você coloca dinheiro para coisas como comida, entretenimento e transporte em diferentes envelopes.
Esse método pode ajudar as pessoas a manter seus orçamentos e não gastar mais do que deveriam.
Criando um orçamento
Para fazer um orçamento, você precisa calcular sua receita líquida, listar suas despesas mensais, rotular quais são definidas e quais podem mudar, descobrir quanto custa cada despesa em média a cada mês e fazer alterações conforme necessário.
Você pode começar usando aplicativos ou ferramentas que ajudam a fazer um orçamento ou pode fazer o seu próprio.
Reúna suas contas e recibos de pagamento para iniciar um orçamento e pense em como você gasta dinheiro além de pagar suas contas.
Anote todas as suas contas mensais, como aluguel, bem como contas que podem mudar de mês para mês, como energia.
Depois de ter uma lista de todos os seus custos, você pode decidir quanto dinheiro gastar em cada um.
Atendendo ao seu orçamento
Depois de fazer um orçamento, o próximo passo é segui-lo. Você pode ser responsável por seus gastos, acompanhando-os e fazendo as alterações necessárias. Gerencie ativamente seu orçamento, examinando-o com frequência, talvez uma vez por trimestre, e fazendo alterações à medida que sua receita, gastos e metas mudam com o tempo.
Se você está tendo problemas para seguir seu plano, experimente algumas dicas de orçamento, como estabelecer metas realistas, não comprar coisas por capricho e procurar maneiras de ganhar mais dinheiro.
Erros orçamentários comuns
Não ter um orçamento
Não ter um orçamento é um dos erros mais comuns. Sem um orçamento, é difícil controlar os gastos e evitar gastar dinheiro desnecessário. O primeiro passo para a liberdade financeira é fazer um orçamento.
Comece anotando todas as maneiras pelas quais você ganha dinheiro e calculando quanto gasta.
Coloque seus gastos em três categorias: necessidades, desejos e economias/dívidas.
Depois de ter um orçamento, você pode acompanhar seus gastos para garantir que não os ultrapasse.
Criando um orçamento irreal
Outro erro é fazer um orçamento que não é realista e requer grandes mudanças na vida ou uma entrada repentina de dinheiro. É importante levar as coisas devagar e fazer um orçamento que faça sentido e possa ser seguido.
Comece fazendo pequenas alterações e sua economia aumentará com o tempo.
Por exemplo, se você come fora todos os dias, comece trazendo seu almoço uma ou duas vezes por semana.
Esquecendo despesas ocasionais
Outro erro comum é esquecer os pequenos custos. É importante incluir todos os custos esperados no orçamento, sejam eles pequenos e frequentes ou grandes e únicos. Faça uma lista de todos os seus custos, incluindo coisas como seguro de carro e aniversários que você deve pagar todos os anos.
Esquecer uma categoria de poupança
Também é um erro esquecer uma área de poupança. Todo orçamento deve tornar a economia de dinheiro uma meta, e é importante reservar uma certa quantia de renda para poupança. Comece definindo um plano de poupança e criando o hábito de economizar uma certa quantia todos os meses.
Configure um pagamento direto em sua conta poupança para facilitar a economia.
Definir um orçamento muito rígido
Um erro também pode ser fazer um orçamento muito rígido. É importante deixar algum espaço no orçamento para situações ou custos que surgem do nada. Certifique-se de que seu orçamento tenha uma área para "outros", para que você possa pagar pelas coisas que surgirem.
Não Analisar o Orçamento Regularmente
Outro erro é não olhar o orçamento com bastante frequência. Revisar o orçamento regularmente pode ajudá-lo a encontrar lugares onde você pode fazer alterações para economizar mais e gastar menos. Defina um alarme para lembrar de verificar seu orçamento todos os meses e fazer as alterações necessárias.
Espalhando-se muito fino
Por fim, pode ser um erro tentar economizar dinheiro para muitos objetivos diferentes ao mesmo tempo ou assumir muitas responsabilidades. Priorizar metas e focar em uma ou duas de cada vez evitará que você se sinta sobrecarregado e desista de gastar.
Comece estabelecendo uma meta financeira, como pagar dívidas, e trabalhe duro para alcançá-la antes de passar para a próxima.
Rastreamento de Despesas
Manter o controle de seus custos é uma parte importante da gestão do seu dinheiro e do cumprimento do seu orçamento. Existem diferentes maneiras de controlar o que você gasta. Você pode usar uma planilha ou um aplicativo de planejamento em seu computador.
Existem muitos aplicativos de orçamento que facilitam o controle de seu dinheiro, automatizando o processo de acompanhamento de seus gastos.
Se você quiser se envolver mais, pode acompanhar cada troca à medida que ela acontece.
Você também pode usar um método manual como o "método da jarra", no qual você coloca dinheiro em jarras rotuladas para diferentes tipos de custos.
Para manter o controle de seu gerenciamento diário de dinheiro, você deve acompanhar todo o seu dinheiro fazendo um orçamento e revisando regularmente seus custos. Você pode optar por anotar seus custos, receitas e metas de economia uma vez por semana ou uma vez por mês.
Para obter uma imagem real de para onde está indo seu dinheiro, você precisa ser honesto ao rastrear seus gastos.
Ao acompanhar seus gastos, você pode encontrar maneiras de economizar dinheiro e ajustar seu orçamento adequadamente.
Redução de despesas
Criar um orçamento
Montar um orçamento é uma das melhores maneiras de cortar custos e economizar dinheiro. Comece fazendo uma lista de seus custos fixos mensais, como aluguel, contas e pagamento do carro. Em seguida, faça uma lista de seus custos variáveis, como alimentação, atividades e refeições fora de casa.
Depois de saber quais são seus custos, faça um orçamento que inclua uma seção para economias.
Procure economizar uma quantia que faça você se sentir bem no início e planeje aumentá-la em até 15 a 20% de sua renda ao longo do tempo.
Identifique o que não é essencial
Livrar-se de coisas que você não precisa, como diversão e comer fora, pode ajudar você a economizar dinheiro. Procure maneiras de economizar em seus custos mensais que não mudam, como seguro de carro ou plano de celular. Você pode reduzir sua TV ou serviços de streaming ou encontrar maneiras de reduzir sua conta de energia, como desligar o termostato ou diminuir a temperatura do aquecedor de água.
Definir metas de economia
Definir metas de poupança é uma boa maneira de economizar dinheiro. Imagine para o que você está economizando e estabeleça metas para quanto deseja economizar e por quanto tempo deseja economizar. Quer comprar uma casa com entrada de 20% em três anos? Agora você sabe o que deseja alcançar e quanto precisa economizar a cada mês para chegar lá.
Colocar suas metas de gastos em ordem de importância pode ajudá-lo a decidir como gastar seu dinheiro.
Por exemplo, economizar para a aposentadoria não deve ser adiado para atender às necessidades imediatas.
Acompanhe seus hábitos de gastos
Manter o controle do que você gasta é outra maneira de cortar custos. Acompanhe para onde vai seu dinheiro por 30 ou 60 dias para descobrir para onde está indo. Encontre lugares onde você pode economizar dinheiro. Por exemplo, você pode diminuir o termostato, diminuir a temperatura do aquecedor de água ou pesquisar para ver se há empresas de serviços públicos com tarifas mais baixas.
Compre em Brechós
Por fim, se você quiser economizar nas despesas domésticas, pense em comprar em brechós. Comprar roupas, livros, pratos e outras coisas limpas e usadas pode economizar muito dinheiro e manter as coisas fora dos aterros sanitários.
Priorizando gastos
Definir prioridades de gastos é um passo importante se você quiser economizar dinheiro suficiente. É preciso algum equilíbrio para descobrir quanto de cada contracheque colocar em cada plano de poupança. 10% do seu salário antes dos impostos é um bom lugar para começar a economizar, e 15% é ainda melhor.
Previsões precisas de custos são o primeiro passo para economizar metas que podem ser alcançadas.
Verifique os preços das coisas em sua lista de compras para garantir que seu objetivo seja razoável.
Divida esse preço pelo número de semanas, meses ou anos até sua meta.
Se você estiver confuso com esse número, talvez queira alterar a meta ou o intervalo de tempo.
Automatize suas economias
Você pode economizar dinheiro automaticamente reservando uma certa quantia a cada mês ou toda vez que receber um pagamento. Por fim, ao fazer sua lista de compras e orçamento, pense nas taxas de juros e retornos. Ao usar essas dicas, você pode cortar custos e economizar dinheiro para atingir suas metas financeiras.
Economizando nas despesas domésticas
Mantimentos e outros custos domésticos podem ocupar uma grande parte da renda de uma família. Mas há várias maneiras de economizar dinheiro com esses custos.
Faça uma lista e cumpra-a
Fazer uma lista e cumpri-la é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro com comida. É importante evitar comprar coisas no local porque elas podem acumular rapidamente. Planejar as refeições é outra boa maneira de economizar dinheiro com comida.
Ao ter um plano claro, você pode fazer uma lista de alimentos apenas com as coisas de que precisa e evitar gastar mais do que pode em compras por impulso.
Compre na mercearia certa
Você também pode economizar dinheiro indo à loja de comida certa. Se você quiser economizar dinheiro, é um ótimo lugar para começar a saber quais mercearias estão em sua área e quais são seus preços médios. Se você tiver tempo, pode até dividir suas compras de supermercado e ir a mais de uma loja para conseguir as melhores ofertas.
Use cupons, cartões de recompensa e programas de fidelidade
Você também pode economizar dinheiro em comida usando cupons, cartões de recompensa e programas de fidelidade. Sempre há promoções acontecendo nos supermercados que podem economizar dinheiro em tudo, desde leite e ovos até doces.
Outras estratégias para economizar dinheiro em mantimentos
Você também pode economizar dinheiro em comida fazendo compras na despensa e na geladeira antes de comprar coisas novas, comprando coisas quando estão em liquidação e não adicionando coisas no último minuto.
Reduzir o consumo de energia
Há muitas maneiras de economizar dinheiro no custo de vida além de apenas economizar dinheiro em mantimentos. Algumas dessas coisas estão usando menos energia, pegando o ônibus e comprando coisas usadas em vez de novas. Ao usar essas ideias, as famílias podem economizar dinheiro e reduzir seus custos totais.
Use modos alternativos de transporte
Você pode economizar dinheiro em preços de transporte de várias maneiras. Uma maneira é manter seu carro em bom estado, mantendo o ar nos pneus, trocando o óleo regularmente e fazendo outras manutenções simples do carro.
Um carro bem cuidado anda melhor e vale mais na hora de vendê-lo.
Outra maneira de economizar dinheiro é caminhar, andar de bicicleta ou usar o transporte público em vez de dirigir.
Isso pode ser mais fácil falar do que fazer, dependendo de onde você mora e a que você tem acesso.
Compre um carro usado
Se você comprar um carro usado em vez de um novo, poderá economizar dinheiro. Você também pode economizar dinheiro em viagens e viagens se compartilhar caronas, usar serviços de compartilhamento de viagens ou usar transporte público. Você também pode economizar dinheiro em reparos e manutenção do carro se fizer parte do trabalho sozinho ou encontrar um mecânico de confiança que cobra preços justos.
Por fim, você pode economizar dinheiro em seguro de carro procurando as melhores tarifas e descontos.
Economize dinheiro em custos de transporte durante a viagem
Você pode economizar dinheiro em custos de viagem se compartilhar caronas, usar um serviço de carona compartilhada ou usar transporte público. Você também pode economizar dinheiro em hotéis viajando à noite e dormindo no ônibus ou trem.
Isso lhe dá mais tempo para ver o lugar que você está indo.
Você também pode economizar dinheiro pegando um carro menor, o que você ficará feliz em fazer em ruas de mão única e em pequenas vagas de estacionamento.
Economize dinheiro em custos de envio
No negócio de movimentação de cargas, o preço final é definido pela quantidade de demanda existente e pela quantidade de oferta existente. Você pode economizar dinheiro em custos de envio, fornecendo aos motoristas orientações claras, colocando suas parcerias de transporte no topo de sua lista de prioridades e escolhendo uma ótima empresa de transporte.
Ao manter seus relacionamentos, usar suas principais operadoras e tornar seu negócio o mais eficiente possível, você economizará dinheiro.
Por que o rastreamento de despesas é crucial para economizar dinheiro
Se você leva a sério a economia de dinheiro, precisa começar a controlar suas despesas. Pode parecer tedioso, mas confie em mim, vale a pena. Ao manter um registro de cada centavo gasto, você poderá identificar as áreas em que está gastando demais e fazer os ajustes necessários.
Além disso, é uma ótima maneira de se responsabilizar e manter o controle de suas metas financeiras.
O rastreamento de despesas pode ser feito de várias maneiras, desde o uso de uma planilha até o download de um aplicativo.
Pessoalmente, prefiro usar um aplicativo de orçamento como o Mint ou o Personal Capital, que categoriza automaticamente minhas despesas e me fornece uma imagem clara de para onde está indo meu dinheiro.
Ao rastrear suas despesas, você poderá ver exatamente quanto está gastando em coisas como jantar fora, entretenimento e compras.
A partir daí, você pode tomar decisões conscientes para cortar gastos desnecessários e redirecionar esse dinheiro para suas metas de economia.
Portanto, se você realmente quer economizar dinheiro, comece a controlar suas despesas hoje mesmo.
Pode levar algum tempo para se acostumar, mas a recompensa vale a pena.
Para maiores informações:
Dominando o rastreamento de despesas: economize dinheiro e faça um orçamento melhor
Poupar nas Actividades de Lazer
Coisas divertidas para fazer podem custar muito dinheiro, mas existem maneiras de economizar dinheiro sem abrir mão da diversão. Aqui estão algumas maneiras de economizar dinheiro em coisas divertidas para fazer:
- Reduza os serviços de entretenimento, como assinaturas de cabo ou streaming.
- Compartilhe assinaturas com amigos ou familiares.
- Obtenha um cartão de biblioteca para acessar livros, filmes e músicas gratuitamente.
- Participe de eventos gratuitos como feiras de rua, shows no parque ou outros acontecimentos na comunidade.
- Voluntário em um local para obter acesso gratuito aos eventos.
- Compre itens usados, como televisões, tablets, computadores, filmes e videogames.
- Procure descontos exclusivos para estudantes ou use serviços com anúncios em vez de sem.
- Concentre-se em gastos baseados em valor para entretenimento para priorizar gastos em atividades que trazem mais prazer.
- Fique em casa e desfrute de atividades como cozinhar, assistir filmes ou jogar.
- Defina um limite de gastos mais baixo para entretenimento se preferir sair.
- Participe de eventos por meio de parcerias e promoções ou compre ingressos antecipadamente.
Com essas dicas, você pode economizar em entretenimento e atividades ao ar livre sem abrir mão da diversão.
Manter-se motivado para economizar dinheiro
Pode ser difícil economizar dinheiro, mas existem maneiras de se manter no caminho certo e inspirado. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se manter ativo:
Estabeleça metas financeiras e crie um orçamento pessoal
Defina metas financeiras e baseie seus gastos pessoais nessas metas. Um orçamento pessoal pode ajudá-lo a acompanhar para onde vai o seu dinheiro e como ele pode ser usado para atingir seus objetivos.
Escolha as contas de poupança certas
Acompanhe suas contas de poupança e escolha contas que atendam às suas necessidades. Por exemplo, as contas do clube podem ser usadas para economizar para as compras de Natal e aprender a economizar dinheiro.
Crie marcos de curto prazo
Definir metas de curto prazo pode ajudá-lo a continuar. As metas de curto prazo podem ser alcançadas rapidamente, o que lhe dá uma sensação de sucesso e o incentiva a continuar economizando.
Use desafios de economia de dinheiro e sistemas de recompensa
Você também pode se inspirar fazendo coisas como um mês sem gastos ou um desafio de economia. Para se manter inspirado, você também pode usar sistemas de recompensa, como dar a si mesmo algo especial quando atingir uma meta de economia.
Use aplicativos de orçamento
O uso de aplicativos para fazer um orçamento pode ajudar a controlar os custos e mantê-lo no caminho certo com suas metas financeiras.
Compartilhar Metas de Economia
Compartilhar suas metas de economia com amigos e familiares confiáveis também pode ajudar a mantê-lo no caminho certo.
Revise o progresso regularmente e comemore marcos
É importante olhar para o sucesso com frequência e comemorar os passos importantes ao longo do caminho.
Crie uma Planilha para Acompanhar Despesas e Receitas
Por fim, fazer uma planilha para acompanhar suas receitas e gastos pode ajudá-lo a se manter organizado e seguir em frente.
Considerações finais e recomendações
No final, administrar nosso dinheiro é uma parte importante de nossas vidas que não podemos ignorar. O primeiro passo para a liberdade financeira é aprender a fazer um orçamento. Mas é importante não cometer erros orçamentários comuns, como subestimar custos e não controlar quanto você gasta.
Outra boa maneira de economizar dinheiro é cortar gastos.
Isso pode ser feito cortando custos desnecessários e procurando opções mais baratas.
Você também pode economizar dinheiro gastando menos em coisas em casa.
Desligar as luzes e desconectar as máquinas quando não estão em uso pode ajudar muito a reduzir as contas de energia.
Por último, mas não menos importante, economizar dinheiro em coisas divertidas pode ajudá-lo a aproveitar a vida sem quebrar.
Você poderia cozinhar em casa ou fazer um piquenique no parque em vez de ir a lugares caros.
No final, é importante ter em mente que o planejamento não é uma coisa única, mas um processo que ocorre o tempo todo.
É preciso autocontrole, dedicação e vontade de abrir mão das coisas.
Mas vale a pena no final.
Você pode alcançar seus objetivos financeiros e viver uma vida mais satisfatória se souber administrar bem o seu dinheiro.
Então, cuide do seu dinheiro agora mesmo e comece a planejar um futuro melhor para você e sua família.
Não se esqueça que cada bit conta!
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- "Dominando o orçamento de finanças pessoais para iniciantes: o melhor guia para economizar dinheiro, controlar suas finanças e viver livre de dívidas" por Grace Hayes
- Currículo "Habilidades Essenciais para a Vida: Gestão do Dinheiro"
- Manual do instrutor sobre educação financeira da Organização Internacional do Trabalho (OIT)
Meu artigo sobre o tema:
Dominando o orçamento: dicas para economizar dinheiro
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