Você está cansado de sentir que dá ao governo muito do dinheiro pelo qual trabalhou duro?
Quer aprender a economizar mais do seu dinheiro e ficar com mais do que ganha?
Então você está onde precisa estar!
Neste artigo, vou mergulhar no mundo dos impostos de renda e falar sobre como diferentes tipos de renda, créditos fiscais, contas de aposentadoria, possuir uma casa, doar para caridade, possuir um negócio e trabalhar com um profissional afetam seus impostos. Ao final deste post, você saberá mais sobre como funciona o imposto de renda e como economizar dinheiro usando-o a seu favor. Então, vamos tomar uma xícara de café e começar!
Principais conclusões
- Maximizar as contribuições da conta de aposentadoria pode levar a economia de impostos e melhorar a compreensão do imposto de renda.
- Diferentes tipos de renda têm diferentes implicações fiscais. A renda ordinária está sujeita ao imposto de renda, enquanto os investimentos de capital estão sujeitos ao imposto sobre ganhos de capital. A renda auferida está sujeita ao imposto de renda federal, imposto de Seguridade Social e imposto do Medicare. A renda passiva ou não ganha está sujeita ao imposto de renda federal, mas não ao imposto de Seguridade Social ou ao Medicare. Os rendimentos de investimentos são tributados de forma diferente consoante sejam de curto ou longo prazo.
- Aproveitar as deduções e créditos fiscais pode ajudar a economizar dinheiro no imposto de renda.
- Contribuir para uma conta de aposentadoria pode tornar um indivíduo elegível para o Crédito do Poupador, que reduz diretamente os impostos em uma parte do valor contribuído.
- Possuir uma casa e fazer doações de caridade pode ter benefícios fiscais significativos.
- Trabalhar com um profissional tributário pode ajudar a economizar dinheiro com imposto de renda e reduzir o risco de uma auditoria.
Entendendo o Imposto de Renda
Todos nós temos que lidar com o fato de que temos que pagar imposto de renda. É um imposto que o governo cobra sobre a renda de pessoas e empresas. Os juros feitos em contas de poupança são considerados rendimentos tributáveis pelo Internal Revenue Service (IRS), quer o dinheiro seja guardado na conta, transferido para outra conta ou retirado.
Vejamos como economizar em impostos e aproveitar ao máximo seus fundos.
Deduções Fiscais e Créditos Fiscais
Reduções de impostos e créditos fiscais são duas maneiras de economizar dinheiro com impostos. As deduções fiscais reduzem o valor da renda sobre a qual os impostos se baseiam, e os benefícios fiscais reduzem o valor do imposto de renda que precisa ser pago.
Aumentar as contribuições para contas de aposentadoria como um IRA padrão, 401 (k) ou 403 (b) pode ajudá-lo a economizar em impostos, diminuindo sua renda tributável.
Dependendo do caso, você também pode deduzir a hipoteca da casa e alguns dos impostos sobre a propriedade.
Contas de Aposentadoria com Benefícios Fiscais
Os planos 401(k) com impostos diferidos permitem que as pessoas economizem para a aposentadoria sem ter que pagar impostos sobre seus salários até que retirem o dinheiro. O crédito do poupador reduz diretamente o imposto em uma parte do valor investido no plano 401(k).
Contas de poupança individuais (IRAs) são outro tipo de conta de poupança com vantagens fiscais que podem ajudar as pessoas a economizar dinheiro em impostos de maneiras diferentes.
Um Roth IRA é um IRA em que o dinheiro investido foi tributado antes de ser aplicado, mas os juros obtidos não serão tributados quando o dinheiro for retirado para aposentadoria.
Renda isenta de impostos
Existem diferentes tipos de imposto de renda, como renda tributada e renda não tributada. Salários, pagamentos, gorjetas e dinheiro de troca são todos tipos de renda que são tributados. Por outro lado, os descontos de automóveis e outros tipos de rendimentos não tributados são exemplos de rendimentos isentos de impostos.
Investir em títulos municipais isentos de impostos é outra maneira de economizar impostos com eficiência fiscal.
529 Plano de Poupança Educacional
Colocar dinheiro em um plano de poupança escolar 529 é uma maneira inteligente de economizar para os custos da faculdade. O dinheiro que você investe cresce isento de impostos e você não precisa pagar impostos ao retirá-lo para despesas escolares qualificadas.
Fundo aconselhado por doadores
As pessoas que doam para instituições de caridade com frequência e detalham seus benefícios fiscais podem economizar dinheiro com impostos colocando vários anos de doações em um fundo aconselhado por doadores. Com esse plano, eles podem obter uma redução de impostos maior em um ano e depois doar o dinheiro para causas ao longo de alguns anos.
Implicações fiscais de diferentes tipos de renda
Renda Ordinária versus Investimentos de Capital
Ganhos, juros, dividendos regulares, renda de aluguel, pagamentos de pensões ou contas de aposentadoria e Previdência Social são exemplos de renda ordinária. Nos Estados Unidos, a renda ordinária é tributada, enquanto os ativos que geram lucro são tributados sobre seus ganhos de capital.
Ações, títulos e imóveis são todos os tipos de ativos que podem ser usados como investimentos de capital.
Renda ganha
Salários, salários, gorjetas e comissões são todos tipos de dinheiro ganho. Tem de pagar impostos ao governo federal, à Previdência Social e ao Medicare. Se você trabalha por conta própria, também terá que pagar o imposto de trabalho autônomo, que cobre as partes do empregador e do empregado dos impostos da Previdência Social e do Medicare.
Renda passiva ou não ganha
Aluguel de casas, royalties e sociedades limitadas são exemplos de renda passiva ou não ganha. É tributado pelo governo federal, mas não pelo Seguro Social ou Medicare. Se você tiver renda inativa, deverá incluí-la em sua declaração de imposto de renda e pagar imposto de renda sobre ela.
Retorno do investimento
A receita de investimentos vem de coisas como juros, ganhos e ganhos de capital. A forma como o dinheiro é feito afeta a taxa de imposto sobre a renda do investimento. Os ganhos de capital de curto prazo, provenientes de investimentos mantidos por menos de um ano, são tributados à mesma taxa que o rendimento normal.
As mais-valias de longo prazo, provenientes de investimentos mantidos por mais de um ano, são tributadas a uma taxa inferior.
Propriedades de Aluguel
Comprar casas de aluguel é uma boa maneira de ganhar dinheiro sem muito trabalho, mas geralmente dá mais trabalho do que as pessoas pensam. Os impostos federais, estaduais e locais são descontados do pagamento do aluguel. Para obter renda passiva com propriedades de aluguel, você precisa descobrir quanto retorno deseja do seu investimento, quanto custará a propriedade e quanto custará para mantê-la, bem como os riscos financeiros de ter a propriedade.
Deduções e Créditos Fiscais
As reduções de impostos são custos que você pode retirar de sua renda tributável. Isso reduz a quantidade de sua renda que é tributada. Há muitas coisas que podem ser deduzidas de seus impostos, como o custo de um escritório doméstico, um carro, um telefone celular, contribuições para um plano de aposentadoria autônomo e prêmios de seguro de saúde para autônomos.
Contribuições para contas de aposentadoria padrão que oferecem incentivos fiscais, como IRAs e 401(k)s, também são dedutíveis.
As contribuições para os planos de poupança da faculdade 529 também podem ser elegíveis para deduções ou créditos no imposto de renda estadual.
Os créditos fiscais são outra forma de reduzir a quantidade de impostos que você tem que pagar. Os créditos reduzem diretamente o valor do imposto que você deve, ao contrário das deduções, que reduzem o valor da sua renda que é tributada. Por exemplo, se você deve US$ 10.000 em imposto de renda federal e tem um benefício fiscal de US$ 2.000, o novo valor devido é de US$ 8.000.
Maximizando a economia de impostos
Para aproveitar ao máximo as deduções e créditos fiscais, você precisa manter bons registros de seus gastos. Os contribuintes também podem transferir a renda deste ano para o próximo ano para adiar o pagamento de impostos e reduzir sua renda tributável para este ano.
Os impostos também podem ser cortados tomando perdas de capital em ativos.
Em geral, reduções e créditos fiscais podem ajudar a economizar dinheiro com imposto de renda, diminuindo o valor da renda tributável ou diminuindo diretamente o valor do imposto devido. Para economizar ao máximo em impostos, é importante manter bons registros de custos e usar todas as deduções e créditos que puder.
Créditos Fiscais e Contas de Aposentadoria
Entendendo os Créditos Fiscais
Os créditos fiscais são um tipo de benefício fiscal que reduz diretamente a carga tributária do contribuinte. Existem três tipos de créditos fiscais: os não reembolsáveis, os reembolsáveis e os parcialmente reembolsáveis.
Os créditos fiscais não reembolsáveis podem reduzir o valor do imposto devido a zero, mas o usuário não pode recuperar nenhum crédito se receber mais do que precisa. Por outro lado, os créditos fiscais reembolsáveis podem reduzir o valor do imposto devido a zero, e qualquer crédito extra pode ser devolvido ao contribuinte.
Os créditos fiscais parcialmente reembolsáveis podem reduzir a zero o montante do imposto devido e o contribuinte pode recuperar uma parte do crédito em excesso.
Os governos federal e estadual podem conceder créditos fiscais para incentivar as pessoas a fazerem coisas que ajudem os negócios, o meio ambiente ou qualquer outra coisa que o governo considere importante. Por exemplo, o Earned Income Tax Credit é um crédito fiscal para pessoas com renda modesta e baixa que pode ser reembolsado.
O American Opportunity Tax Credit é um crédito fiscal que é parcialmente reembolsável para custos de educação qualificados pagos por ou em nome de um aluno qualificado durante seus primeiros quatro anos de faculdade.
Contribuindo para uma conta de aposentadoria
Colocar dinheiro em uma conta poupança como um 401 (k) ou um IRA pode afetar seu imposto de renda de mais de uma maneira. Como as contribuições para um 401(k) padrão ou IRA tradicional são feitas antes da dedução do imposto de renda federal e estadual, elas podem reduzir a renda tributável.
Por exemplo, uma pessoa com uma alíquota marginal de 22% que coloca $ 5.000 em um padrão 401(k) poderia economizar $ 1.100 em impostos naquele ano. Contribuições para um padrão 401(k) ou IRA tradicional crescem com impostos diferidos.
Isso significa que os impostos não são pagos sobre os ganhos até que o dinheiro seja sacado na aposentadoria.
Com o tempo, isso pode economizar muito dinheiro em impostos, porque os ganhos podem crescer sem serem tributados.
Como as contribuições para um Roth 401(k) ou Roth IRA são feitas com dinheiro que já foi tributado, elas não reduzem o lucro tributável no ano em que são feitas. Mas as retiradas qualificadas de uma conta Roth, incluindo ganhos, são isentas de impostos.
Crédito do poupador
Por último, se uma pessoa colocar dinheiro em uma conta de aposentadoria, ela pode se qualificar para o Crédito do Poupador, que reduz seus impostos em uma parte do valor que depositou. O formulário 8880 é usado para calcular o crédito, que pode ser qualquer coisa desde $ 1.000 a $ 2.000.
Existem limites de quanto você pode colocar em sua conta de aposentadoria e, se você retirar dinheiro de uma conta padrão antes dos 59 anos e meio, poderá ter que pagar um imposto extra de 10% sobre isso.
Implicações fiscais da casa própria e doações de caridade
Possuir uma casa e doar dinheiro para caridade pode ter grandes efeitos em seus impostos. Vejamos mais de perto como essas duas coisas podem ajudá-lo a economizar dinheiro em seus impostos.
Imóvel e Deduções Fiscais
O crédito com juros hipotecários é uma das melhores isenções fiscais para pessoas que possuem casa própria. Os proprietários podem reduzir a quantidade de impostos que devem pagar deduzindo os juros que pagam em suas hipotecas de sua renda tributada.
Essa dedução pode ser usada para pagamentos que foram usados para construir, comprar ou melhorar sua casa.
Os proprietários também podem deduzir os juros de sua hipoteca sobre os primeiros $ 750.000 de dívida ($ 375.000 se forem casados e pagarem separadamente).
Também existem consequências fiscais para empréstimos imobiliários. Os juros de um empréstimo imobiliário são dedutíveis de impostos, desde que o dinheiro seja usado para comprar, construir ou reformar uma casa. Mas o crédito de juros pode ser limitado se o total de juros sobre a primeira hipoteca e empréstimo imobiliário for superior a US$ 750.000/US$ 375.000.
Os proprietários não precisam pagar impostos sobre sua renda "imputada", o que é outro ganho fiscal. Além disso, se aumentarem suas deduções, os proprietários podem deduzir seus impostos sobre a propriedade e alguns outros custos de sua renda tributável federal.
Mas a Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 impôs limites sobre como o crédito hipotecário poderia ser usado.
Para que os juros sejam dedutíveis, o dinheiro deve ser usado para "comprar, construir ou melhorar substancialmente" a casa que foi usada como garantia para o empréstimo.
Doações de caridade e deduções fiscais
Doações para caridade também podem afetar o imposto de renda, diminuindo o valor da renda tributada. Para obter uma redução de impostos por doar para caridade, uma pessoa não deve ter recebido nada em troca de seu presente e deve listar seus pagamentos no Anexo A do Formulário 1040 do IRS. Doações de dinheiro ou bens para instituições de caridade qualificadas podem ser deduzidas do imposto de renda. Isso reduz a quantidade de renda que é tributada. A instituição de caridade deve ser reconhecida pelo Internal Revenue Service (IRS) como um grupo 501(c)(3).
Em geral, as pessoas podem deduzir até 100% de sua renda bruta ajustada em contribuições qualificadas, enquanto as empresas podem deduzir até 25% de sua renda tributável em contribuições qualificadas. Mas com base no tipo de doação e na organização, há limites de quanto pode ser deduzido.
Os detalhes estão na publicação 526 do IRS.
A Lei de Auxílio, Alívio e Segurança Econômica do Coronavírus (Lei CARES) fez uma alteração temporária no código tributário que permite que as pessoas reivindiquem até $ 600 em doações em dinheiro para organizações qualificadas sem ter que detalhar seus impostos para 2021 e 2022. Esta redução de impostos terminou e não pode ser usado em 2023.
Maximizando suas deduções fiscais
As pessoas devem planejar cuidadosamente suas doações de caridade para obter o máximo benefício fiscal delas. Grandes doações para caridade devem ser planejadas para obter a maior redução de impostos e gastar o mínimo de dinheiro do bolso.
Por exemplo, se uma pessoa tiver $ 25.000 em renda tributável este ano e doar 60% disso, ou $ 15.000, para caridade, ela receberá um crédito fiscal para todo o presente, e o dinheiro economizado em impostos reduzirá o custo do presente para eles.
Se eles derem mais de $ 15.000, o dinheiro extra terá que ser guardado até o próximo ano.
Pensamentos finais
Possuir uma casa e doar dinheiro para caridade pode ter grandes efeitos em seus impostos. A dedução dos juros da hipoteca e o crédito do imposto sobre a propriedade são bons para as pessoas que possuem suas próprias casas. Doações para instituições de caridade podem diminuir o lucro líquido e o valor dos impostos que precisam ser pagos.
As pessoas devem planejar cuidadosamente suas doações de caridade e conversar com um especialista em impostos, se necessário, se quiserem aproveitar ao máximo seus benefícios fiscais.
Maximizando suas economias: compreendendo as deduções fiscais
Quando se trata de economizar dinheiro, cada centavo conta. E uma maneira de manter mais do seu dinheiro suado é aproveitar as deduções fiscais.
São despesas que você pode subtrair de sua renda tributável, reduzindo a quantia que você deve ao governo.
Mas quais despesas se qualificam para deduções fiscais? Pode ser um pouco confuso, mas vale a pena reservar um tempo para descobrir.
Algumas deduções comuns incluem doações de caridade, juros de hipotecas e despesas médicas.
Se você trabalha por conta própria, pode deduzir despesas relacionadas ao seu negócio, como material de escritório ou despesas de viagem.
A chave é acompanhar suas despesas ao longo do ano e garantir que você tenha a documentação necessária para comprovar suas deduções.
Pode exigir um pouco de esforço, mas a economia pode ser significativa.
Portanto, não deixe dinheiro na mesa - aproveite as deduções fiscais e guarde mais dinheiro no bolso.
Para maiores informações:
Maximize a economia: deduções fiscais 101
Implicações fiscais de ser proprietário de uma empresa e trabalhar com um profissional
Imposto de Trabalho Autônomo
Pessoas que trabalham por conta própria, como freelancers, precisam pensar em seus impostos ao definir seus preços, planejar suas finanças para o ano e acompanhar seus custos de negócios para que possam deduzi-los no final do ano.
O imposto sobre o trabalho autônomo, que inclui os impostos do Medicare e da Seguridade Social, geralmente é pago em 92,35% dos ganhos líquidos do trabalho autônomo.
A alíquota para quem trabalha por conta própria é de 15,3%.
Desse total, 12,4% vai para a Previdência Social e 2,9% para o Medicare.
Ao calcular o imposto de renda, os trabalhadores autônomos podem subtrair metade do imposto autônomo de sua renda líquida.
Redução de impostos de trabalho autônomo
Existem maneiras de reduzir seus impostos quando você trabalha por conta própria. Uma maneira é abrir um negócio como uma S-corporation, que pode ajudar as pessoas a escapar de pagar mais impostos para a Previdência Social e o Medicare.
Como uma LLC, uma pessoa pode optar por ser tratada como uma S-corporation em vez de uma pessoa autônoma.
Mas se uma LLC tiver apenas um membro e não optar por ser tratada como uma corporação, ela ainda terá que pagar o imposto de trabalho autônomo.
Dividir a renda de uma maneira que economize dinheiro é outra maneira de reduzir os impostos do trabalho autônomo.
Letramento financeiro
É importante lembrar que os proprietários de empresas, quer trabalhem por conta própria ou administrem uma empresa, são responsáveis por garantir que seus negócios sigam a legislação tributária. O conhecimento financeiro é uma habilidade importante para os proprietários de empresas, se quiserem economizar dinheiro e seguir as leis tributárias.
O IRS tem um Centro de Impostos para Trabalhadores Autônomos que informa aos trabalhadores autônomos o que eles devem pagar em impostos.
Trabalhando com um profissional tributário
Trabalhar com um profissional de impostos pode ajudá-lo a economizar dinheiro de várias maneiras quando se trata de imposto de renda. Especialistas em impostos podem dar conselhos sobre as melhores maneiras de economizar dinheiro com impostos, examinar formulários de impostos antigos para ver se alguma dedução foi perdida e diminuir a chance de ser auditado.
Eles também podem preencher todos os formulários necessários para garantir que uma declaração de imposto correta seja feita, o que geralmente reduz o valor do imposto devido.
Os especialistas em impostos sabem como lidar com os complicados códigos tributários, que podem ser difíceis para as pessoas comuns descobrirem por conta própria.
Outras estratégias para economizar dinheiro no imposto de renda
Existem outras maneiras de economizar dinheiro com imposto de renda além de trabalhar com um profissional tributário. Contribuir com dinheiro antes dos impostos para aposentadoria aprovada e contas de benefícios a funcionários pode evitar que algumas receitas sejam tributadas e adiar o pagamento de impostos sobre outras receitas.
Colocar dinheiro em títulos municipais isentos de impostos também pode facilitar o pagamento de impostos quando o dinheiro desses investimentos começar a entrar.
O Child and Dependent Care Credit pode ajudar a pagar alguns dos custos de cuidar de crianças e pessoas que dependem de você e estão doentes.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Reflexões finais e implicações
No final, o imposto de renda é um assunto complicado que pode ser difícil para muitas pessoas entenderem. Mas conhecer os efeitos tributários de diferentes tipos de renda, créditos fiscais, contas de aposentadoria, ser proprietário de uma casa, doar para caridade e possuir um negócio pode ajudá-lo a economizar dinheiro e fazer escolhas inteligentes.
Mas aqui está uma maneira diferente de ver isso: não pense apenas em como economizar dinheiro com impostos.
Em vez disso, pense no quadro geral.
E se, em vez de tentar pagar o mínimo de impostos possível, pensássemos em como nosso dinheiro está sendo usado para ajudar a sociedade como um todo?
Sim, pagar impostos pode ser chato, mas é importante lembrar que o dinheiro que pagamos em impostos vai para coisas importantes como escolas, hospitais e estradas.
Ao pagar nossa parcela justa de impostos, investimos em nossas comunidades e ajudamos o mundo como um todo.
Portanto, da próxima vez que declarar seus impostos, em vez de apenas tentar encontrar o máximo de deduções possível, reserve um momento para pensar em como seu dinheiro está sendo usado.
Isso pode ajudá-lo a ver como é importante pagar impostos e como todos nós desempenhamos um papel para tornar o mundo um lugar melhor.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
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Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- Publicação 17 de 2022 do Internal Revenue Service (IRS)
- Manual de Texto do Departamento do Tesouro de Michigan de 2022
- Guia TurboTax para perguntas fiscais comuns
- Guia de imposto sobre vendas de Nova Jersey
- Publicação 750, Um guia para impostos sobre vendas no estado de Nova York
Meu artigo sobre o tema:
Implicações fiscais 101: Economizando dinheiro e evitando erros
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