Introdução Ao Investimento: Estabilidade E Diversificação A Longo Prazo

Você está cansado de viver de salário em salário?

Você sonha com um futuro em que possa se aposentar confortavelmente ou pagar as férias dos sonhos?

Economizar dinheiro é a chave para atingir esses objetivos, mas simplesmente colocar dinheiro em uma conta poupança pode não ser suficiente. Investir seu dinheiro pode ajudá-lo a aumentar suas economias mais rapidamente e atingir suas metas financeiras mais cedo. Não espere até que seja tarde demais para começar a investir, vamos explorar algumas dicas sobre como começar e fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Principais conclusões (um breve resumo)

  • Combinar poupança e investimento é crucial para alcançar uma abordagem equilibrada de planejamento financeiro e estabilidade financeira de longo prazo.
  • Determine sua tolerância a riscos e objetivos de investimento antes de tomar qualquer decisão de investimento.
  • Evite se comparar com os outros, tomar decisões emocionais, tentar cronometrar o mercado, não diversificar seu portfólio, investir antes de estar pronto, focar apenas em economizar, apaixonar-se por uma empresa e falta de paciência na hora de economizar.
  • Compreender as implicações fiscais de seus investimentos e escolher um consultor respeitável pode ajudá-lo a economizar dinheiro e atingir suas metas financeiras.
  • Diversifique seu portfólio investindo em várias classes de ativos, possuindo pelo menos 25 empresas diferentes e considerando títulos de renda fixa, como títulos.

Investir x Poupar

Economizar: o que você precisa saber

Poupar é o processo de colocar dinheiro de lado gradualmente, geralmente em uma conta bancária. As pessoas geralmente economizam para um objetivo específico, como pagar um carro, dar entrada em uma casa ou qualquer emergência que possa surgir.

Economizar também pode significar colocar seu dinheiro em produtos como uma conta bancária a prazo (CD).

Economizar normalmente resulta em um retorno menor, mas praticamente sem risco.

Economizar dinheiro significa armazená-lo com segurança para que esteja disponível quando precisarmos e com baixo risco de perda de valor.

Investir: o que você precisa saber

Investir dinheiro é o processo de usar seu dinheiro para comprar ativos que valorizam ao longo do tempo e fornecem altos retornos em troca de assumir mais riscos. Os investimentos são tipicamente voláteis e ilíquidos. Investir é importante para a estabilidade financeira de longo prazo porque tem potencial para retornos mais altos do que as contas de poupança.

Por que investir é importante para a estabilidade financeira de longo prazo

1. Retornos mais altos: Investir tem potencial para retornos mais altos do que as contas de poupança, o que pode ajudar a aumentar sua riqueza ao longo do tempo por meio de capitalização e reinvestimento.

2. Atingir metas financeiras de longo prazo: Investir pode ajudá-lo a atingir metas financeiras de longo prazo, como economizar para a aposentadoria ou comprar uma casa.

3. Diversificação: Investir em uma variedade de ativos pode ajudar a diversificar seu portfólio e reduzir o risco.

4. Proteção contra a inflação: Investir pode ajudar a proteger seu dinheiro da inflação, que pode corroer o valor de suas economias ao longo do tempo.

5. Horizonte de longo prazo: Investir geralmente tem um horizonte de longo prazo, como fundos para a faculdade dos filhos ou aposentadoria.

Combinando poupança e investimento para uma abordagem equilibrada ao planejamento financeiro

Embora a poupança seja uma parte crucial de qualquer plano financeiro, é essencial combiná-la com outras formas de investimento, como contas de aposentadoria ou investimentos no mercado de ações, para alcançar uma abordagem equilibrada do planejamento financeiro.

O investimento bem-sucedido requer uma perspectiva de longo prazo, disciplina e paciência.

Pode ser difícil manter o rumo durante os períodos de volatilidade do mercado, mas permanecer investido pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras de longo prazo.

Poupança e investimento são essenciais para a estabilidade financeira a longo prazo. Poupar ajuda você a criar um fundo de emergência e atingir metas financeiras de curto prazo, enquanto investir ajuda a atingir metas financeiras de longo prazo e aumentar sua riqueza.

Ao combinar poupança e investimento, você pode alcançar uma abordagem equilibrada para o planejamento financeiro que o ajudará a atingir suas metas financeiras e construir um futuro financeiro seguro.

Lembre-se de que o investimento bem-sucedido requer uma perspectiva de longo prazo, disciplina e paciência, portanto, mantenha-se investido e mantenha o curso.

Maximizando suas economias: a importância da eficiência energética

Quando se trata de investir, a maioria das pessoas pensa em ações, títulos e imóveis. No entanto, uma área frequentemente negligenciada que pode gerar retornos significativos é a eficiência energética.

Ao fazer alterações simples em sua casa ou local de trabalho, como atualizar para lâmpadas LED ou instalar um termostato programável, você pode reduzir o consumo de energia e economizar dinheiro em suas contas de serviços públicos.

Isso não apenas ajuda você a manter mais dinheiro no bolso, mas também beneficia o meio ambiente ao reduzir sua pegada de carbono.

Além disso, muitos upgrades com eficiência energética se qualificam para créditos fiscais ou abatimentos, tornando-os ainda mais econômicos.

Portanto, se você está procurando maneiras de investir em seu futuro financeiro, não se esqueça do poder da eficiência energética.

Para maiores informações:

Economize dinheiro com dicas de eficiência energética

Tipos de Investimentos

1. Ações: As ações representam a propriedade de uma empresa e podem ser compradas e vendidas nas bolsas de valores. Eles podem oferecer altos retornos, mas também apresentam alto risco.

2. Títulos: Os títulos são títulos de dívida emitidos por empresas ou governos e são utilizados para levantar capital. Eles pagam juros aos investidores e têm uma data de vencimento fixa. Eles são geralmente considerados menos arriscados do que as ações, mas oferecem retornos mais baixos.

3. Equivalentes de caixa: Equivalentes de caixa são investimentos de baixo risco que incluem contas de poupança, contas do mercado monetário e certificados de depósito (Cds). Eles oferecem retornos baixos, mas são um lugar seguro para guardar seu dinheiro.

4. Fundos mútuos: os fundos mútuos reúnem dinheiro de muitos investidores e investem em uma carteira diversificada de ações, títulos ou outros títulos. Eles oferecem diversificação e gerenciamento profissional, mas vêm com taxas.

5. Fundos negociados em bolsa (ETFs): os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados como ações nas bolsas de valores. Eles oferecem diversificação, taxas baixas e flexibilidade.

6. Imobiliário: Os investimentos imobiliários podem incluir a compra de propriedades, o investimento em fundos de investimento imobiliário (REITs) ou o investimento em plataformas de crowdfunding imobiliário. Eles podem oferecer altos retornos, mas também apresentam alto risco e exigem muito capital.

7. Anuidades: Uma anuidade é um contrato entre um indivíduo e uma companhia de seguros que fornece um fluxo de renda garantido em troca de um pagamento fixo ou uma série de pagamentos. Eles oferecem renda garantida, mas vêm com taxas e restrições.

8. Criptomoedas: Criptomoedas são moedas digitais ou virtuais que usam criptografia para segurança e operam independentemente de um banco central. Eles oferecem altos retornos, mas vêm com alto risco e volatilidade.

9. Commodities: Commodities são matérias-primas ou produtos agrícolas primários que podem ser comprados e vendidos, como ouro, petróleo ou trigo. Eles oferecem diversificação, mas vêm com alto risco e volatilidade.

10. Colecionáveis: Colecionáveis ​​são itens valorizados por sua raridade ou importância histórica, como arte, selos ou moedas. Eles podem oferecer altos retornos, mas exigem experiência e conhecimento.

11. Metais preciosos: Metais preciosos, como ouro, prata e platina, podem ser comprados e vendidos como investimentos. Eles oferecem diversificação e proteção contra a inflação, mas apresentam alto risco e volatilidade.

Determinando sua tolerância de risco de investimento

Determinar sua tolerância ao risco de investimento é uma etapa importante para decidir quais tipos de investimentos fazer. Aqui estão algumas maneiras de determinar sua tolerância ao risco ao investir:

1. Pergunte a si mesmo por que você está investindo: ter um objetivo em mente pode ajudá-lo a avaliar seu cronograma e estimar quanto dinheiro você precisará. Isso pode ajudá-lo a determinar quanto risco você está disposto a assumir.

2. Faça um teste de tolerância ao risco: muitas instituições financeiras oferecem questionários de tolerância ao risco para ajudar os investidores a determinar se estão confortáveis ​​com o risco do investimento.

3. Considere seus objetivos de investimento: você está procurando aumentar o valor do seu pé-de-meia ou preservá-lo e viver da renda que ele gera? Cada um transmitirá uma tolerância diferente para o risco negativo.

4. Avalie suas prioridades: determine suas prioridades em termos do que você está economizando e investindo dinheiro e seja realista sobre sua experiência de investimento.

5. Considere o seu prazo: a tolerância ao risco pode variar dependendo do prazo do seu investimento. Os investidores mais jovens podem estar mais dispostos a assumir riscos porque têm mais tempo para se recuperar das perdas, enquanto os investidores mais velhos podem ser mais avessos ao risco porque têm menos tempo para compensar as perdas.

6. Pense em seu conforto com resultados aleatórios: Considere seu conforto em ter um resultado garantido ou um resultado aleatório. Isso pode ajudá-lo a determinar quanto risco você está disposto a assumir.

7. Procure aconselhamento de um profissional financeiro: Um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar sua tolerância ao risco e criar um portfólio diversificado que se alinhe com seus objetivos e nível de conforto.

Lembre-se, todo investimento vem com riscos, e entender o equilíbrio entre risco e recompensa que funciona para você é a base para construir um portfólio diversificado. Reserve um tempo para pesar cuidadosamente os diferentes tipos de investimentos e considere sua tolerância ao risco, nível de compreensão de determinados mercados, cronograma para evitar ganhos de capital e razões para investir antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Erros Comuns a Evitar

Poupar dinheiro é uma parte crucial das finanças pessoais. No entanto, é fácil cometer erros que podem atrapalhar seu progresso. Aqui estão alguns erros comuns a serem evitados:

Comparando-se com os outros

É tentador se comparar com os outros quando se trata de economizar dinheiro. No entanto, a situação financeira de todos é diferente. É fundamental focar em seus próprios objetivos e progresso em vez de se comparar com os outros.

Tomando Decisões Emocionais

As emoções podem obscurecer o julgamento e levar a más decisões financeiras. É fundamental manter a racionalidade e evitar tomar decisões baseadas no medo ou na ganância. Reserve um tempo para pensar em suas decisões e considere as consequências a longo prazo.

Tentando cronometrar o mercado

Tentar cronometrar o mercado é uma estratégia arriscada que pode levar à perda de oportunidades e perdas. Em vez disso, concentre-se em estratégias de investimento de longo prazo baseadas em suas metas financeiras e tolerância ao risco.

Não diversificar seu portfólio

Colocar todo o seu dinheiro em um investimento pode ser arriscado. A diversificação pode ajudar a gerenciar o risco, espalhando seus ativos entre diferentes investimentos e classes de ativos. Isso pode ajudar a proteger seu portfólio das flutuações do mercado.

Investir antes de estar pronto

É fundamental ter um planejamento e entender seus objetivos antes de investir. Apressar-se em investir sem um plano claro pode levar a erros e perdas. Reserve um tempo para se educar e desenvolver um plano sistemático e cuidadoso.

Concentrando-se em economizar às custas de todo o resto

Embora economizar seja importante, também é importante priorizar outras metas e despesas financeiras. Focar apenas na poupança pode sair caro no longo prazo, principalmente se você tiver dívidas com juros altos.

Certifique-se de considerar todas as suas obrigações financeiras ao criar um plano de poupança.

Apaixonar-se por uma empresa

Investir em uma empresa que você ama pode ser tentador, mas seja objetivo e considere a saúde financeira e o desempenho da empresa. Não deixe que as emoções obscureçam seu julgamento ao tomar decisões de investimento.

Falta de paciência

Investir é um jogo de longo prazo e, por favor, tenha paciência e evite tomar decisões impulsivas com base em movimentos de mercado de curto prazo. Atenha-se ao seu plano e mantenha o foco em seus objetivos de longo prazo.

Dicas para economizar dinheiro

Determinar quanto dinheiro economizar e com que frequência pode ser um desafio. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a começar:

Determine suas metas financeiras

Antes de começar a economizar dinheiro, determine seus objetivos financeiros. Isso ajudará você a determinar quanto dinheiro precisa economizar e com que frequência.

Crie um fundo de emergência

Antes de começar a investir, certifique-se de ter um fundo de emergência adequado. Os especialistas geralmente aconselham a criação de poupanças de curto prazo e, em seguida, investir o dinheiro excedente que sobrar.

Siga a regra 50/30/20

A regra 50/30/20 é uma boa maneira de incorporar economias ao seu orçamento mensal. Esse tipo de orçamento exige que você pense em suas prioridades e pondere o que é importante para você.

Invista pelo menos 10-15% de sua renda

Alguns especialistas recomendam investir pelo menos 15% de sua renda, enquanto outros sugerem de 10 a 20%. No entanto, o valor certo para o seu orçamento depende da sua situação financeira e estratégia de investimento.

Ser consistente

Mesmo investir alguns dólares por mês às vezes pode ser suficiente para obter um retorno se você estiver usando a estratégia de investimento certa. Se investir 15% de sua renda parece mais do que seu orçamento pode suportar, você pode começar com um valor definido em dólares e ser consistente com isso.

Considere sua tolerância a riscos

Se você acha que vai precisar do dinheiro no curto prazo (menos de dois a três anos), evite investi-lo por causa do risco adicional que você assume ao colocar seu dinheiro no mercado.

Mantenha um Estoque de Dinheiro

A maioria dos especialistas financeiros sugere que você precisa de um estoque de dinheiro igual a seis meses de despesas. Se você precisar de $ 5.000 para sobreviver todos os meses, economize $ 30.000.

Implicações fiscais e escolha de um consultor

O investimento e os impostos podem ser complicados, mas entender as implicações fiscais de seus investimentos pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo. Aqui estão alguns pontos-chave para manter em mente:

Rendimento de investimentos:

  • Os juros e dividendos são geralmente tributados de acordo com a taxa de imposto de renda normal.
  • Certos dividendos podem receber tratamento fiscal especial e geralmente são tributados a taxas mais baixas de ganhos de capital de longo prazo.

Ganhos de capital:

  • Os ganhos de capital de longo prazo são tributados a não mais de 15%, enquanto os ganhos de capital de curto prazo são tributados à taxa que você paga em sua declaração de imposto de renda.

Investimento com eficiência fiscal:

  • O investimento com eficiência fiscal pode minimizar sua carga tributária e maximizar seus resultados.
  • Os investimentos com eficiência fiscal devem ser feitos em contas tributáveis.
  • Manter investimentos com eficiência fiscal em contas tributáveis ​​e investimentos menos eficientes em contas com vantagens fiscais deve ter o potencial de agregar valor ao longo do tempo.

Estratégias de economia de impostos:

  • Considere fundos com eficiência fiscal ao escolher investimentos para seu portfólio.
  • Invista em contas isentas de impostos, como certas contas de aposentadoria e contas de poupança para educação, para reduzir sua conta de impostos.

É fundamental observar que pode haver exceções e regras específicas que se aplicam a diferentes tipos de investimentos e contas. Buscar aconselhamento profissional ou usar um software tributário pode ajudar a identificar essas situações e garantir que os impostos sejam arquivados corretamente.

Escolher um consultor também pode ser uma tarefa assustadora, mas encontre alguém em quem você confie e que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a decidir com sabedoria:

1. Determine com que tipo de profissional você deseja trabalhar: Corretores e consultores de investimentos são dois tipos de profissionais financeiros legalmente definidos. Os consultores de investimento podem gerir carteiras de investimento e aconselhar sobre os seus investimentos.

2. Procure um fiduciário: Um fiduciário é legalmente obrigado a agir em seu melhor interesse. Procure um fiduciário de verdade que seja transparente sobre seus honorários e coloque seus interesses em primeiro lugar.

3. Verifique suas credenciais: Procure um planejador financeiro certificado ou um consultor de investimentos com a certificação CEFEX, que audita empresas e consultores e os certifica como cumprindo um verdadeiro padrão fiduciário.

4. Entenda como eles são pagos: certifique-se de saber como o consultor ganha dinheiro. Consultores pagos são geralmente recomendados, pois não possuem fluxos de receita adicionais e são menos propensos a ter conflitos de interesse.

5. Encontre alguém que se alinhe aos seus objetivos: Procure um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros e que tenha experiência em trabalhar com clientes em situações semelhantes à sua.

6. Peça recomendações: peça recomendações a amigos, familiares e colegas ao tentar encontrar um consultor financeiro.

7. Faça perguntas: não tenha medo de fazer perguntas sobre sua experiência, filosofia de investimento e como eles planejam ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Ao entender as implicações fiscais de seus investimentos e escolher um consultor respeitável, você pode economizar dinheiro e atingir suas metas financeiras.

Diversificando seu Portfólio

Diversificar sua carteira de investimentos é uma estratégia crucial para reduzir o risco e aumentar os retornos potenciais. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a diversificar seu portfólio e gerenciar suas finanças de forma eficaz.

Espalhe a Riqueza

As ações podem ser um ótimo investimento, mas é essencial não colocar todo o seu dinheiro em uma única ação ou setor. Procure classes de ativos que tenham correlações baixas ou negativas, de modo que, se uma descer, a outra tenderá a neutralizá-la.

Essa estratégia pode ajudar a reduzir o risco geral do seu portfólio.

Considere fundos de índice ou títulos

ETFs e fundos mútuos são maneiras fáceis de selecionar classes de ativos que diversificarão seu portfólio. No entanto, esteja ciente dos custos ocultos e das comissões de negociação. Os fundos de índice podem fornecer exposição a uma ampla gama de ações ou títulos, o que pode ajudá-lo a obter diversificação com o mínimo de esforço.

Invista em várias classes de ativos

A maioria dos investidores desenvolve uma estratégia de alocação de ativos para suas carteiras baseada principalmente no uso de ações e títulos. No entanto, investimentos alternativos, como fundos de investimento imobiliário, fundos de hedge, arte e metais preciosos, oferecem a oportunidade para uma maior diversificação.

Considere investir em várias classes de ativos para ajudar a reduzir o risco geral de seu portfólio.

Tenha pelo menos 25 empresas diferentes

Uma das maneiras mais rápidas de construir um portfólio diversificado é investir em várias ações. Uma boa regra é possuir pelo menos 25 empresas diferentes. Essa estratégia pode ajudar a reduzir o risco do seu portfólio e aumentar os retornos potenciais.

Coloque uma Parte do Seu Portfólio em Renda Fixa

Investir em títulos de renda fixa, como títulos, pode ajudar a reduzir o risco de seu portfólio. Os títulos podem fornecer um fluxo constante de receita e ajudar a proteger seu portfólio durante as desacelerações do mercado.

Não se esqueça do dinheiro

A retenção de caixa pode fornecer uma proteção durante as desacelerações do mercado e dar a você a flexibilidade de aproveitar as oportunidades de investimento. Considere manter uma parte de sua carteira em dinheiro para ajudar a gerenciar riscos.

Reequilibre sua carteira

Com o tempo, seu portfólio pode ficar desequilibrado, pois alguns investimentos têm um desempenho melhor do que outros. Reequilibrar seu portfólio periodicamente pode ajudá-lo a manter a alocação de ativos desejada. Essa estratégia pode ajudar a reduzir o risco do seu portfólio e aumentar os retornos potenciais.

Use Rastreadores de Investimento e Software

O uso de rastreadores e software de investimento pode ajudá-lo a gerenciar suas finanças com eficiência. Quicken é uma ferramenta poderosa para rastrear seus investimentos. Ele mantém você atualizado sobre suas próprias finanças e o que o mercado de ações está fazendo em geral.

Aplicativos como Personal Capital's Investment Checkup, SigFig's Portfolio Tracker, FutureAdvisor e Wealthica podem sincronizar com suas contas existentes para fornecer uma imagem completa e atualizada regularmente de seus investimentos.

Avalie e Monitore o Desempenho

Avaliar o desempenho de seus investimentos é uma parte crítica do gerenciamento e monitoramento de seus ativos ao longo do tempo. Considere as taxas de transação e compare seus retornos ao longo de vários anos para ajudá-lo a avaliar e monitorar o desempenho do investimento.

Ajuste e renove seu portfólio

Reequilibrar seu portfólio garantirá que você mantenha sua estratégia e maximize seus retornos. Analise seu portfólio e tenha uma estratégia de levantamento de aposentadoria. Verifique seu portfólio a cada seis meses ou mais e intervenha apenas se sua alocação de ativos mudou.

Use as Diretrizes de Economia e Gastos

A diretriz 50/15/5 da Fidelity é uma maneira simples de alocar seu salário líquido para despesas essenciais, economias e gastos discricionários. Analisar seus gastos atuais e economizar com base em categorias pode lhe dar controle e confiança.

Invista com base em seus objetivos

O melhor lugar para investir suas economias depende do seu cronograma e tolerância ao risco. Para metas de curto prazo, considere investimentos de baixo risco, como Cds e fundos de títulos. Para objetivos de longo prazo, considere investimentos de alto risco, como ETFs e robo-advisors.

Lembre-se de que não existe um modelo único de diversificação que atenda às necessidades de cada investidor. Seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo desempenharão um papel importante na determinação da melhor estratégia de diversificação para você.

Monitorar e ajustar seus investimentos ao longo do tempo é uma parte importante do gerenciamento de suas finanças.

Use essas dicas e estratégias para ajudá-lo a diversificar seu portfólio e atingir suas metas de investimento.

Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.

Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.

Análise final e implicações

Investir x Poupar é um tema que vem sendo discutido há anos. Embora economizar dinheiro seja crucial, investi-lo pode gerar retornos mais altos. No entanto, é essencial entender que investir envolve riscos e não é uma abordagem única para todos.

Quando se trata de Tipos de Investimentos, existem várias opções disponíveis, como ações, títulos, fundos mútuos, imóveis e muito mais. Cada tipo tem seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens, e é crucial fazer sua pesquisa antes de investir em qualquer um deles.

Erros comuns a serem evitados incluem não diversificar seu portfólio, investir sem um plano e deixar que as emoções ditem suas decisões de investimento. É crucial ter um plano bem pensado e cumpri-lo, mesmo quando o mercado está volátil.

Implicações fiscais e escolha de um consultor também são fatores essenciais a serem considerados ao investir. Você precisa entender as implicações fiscais de seus investimentos e escolher um consultor que tenha em mente seus melhores interesses. Não se apaixone por consultores que prometem altos retornos da noite para o dia ou o pressionam a investir em algo que não se alinha com seus objetivos.

Diversificar seu portfólio é a chave para um investimento bem-sucedido. Não coloque todos os ovos na mesma cesta; em vez disso, distribua seus investimentos em diferentes tipos de ativos e setores. Dessa forma, se um investimento não tiver um bom desempenho, seus outros investimentos poderão compensar.

Concluindo, investir não é uma decisão única, mas um processo contínuo que requer pesquisa, planejamento e paciência. Não há problema em começar pequeno e aumentar gradualmente seus investimentos conforme você ganha mais conhecimento e experiência. Lembre-se, investir é uma jornada, não um destino. Então, aperte o cinto e aproveite o passeio!

Seu Plano de Liberdade

Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?

Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?

Plano de Liberdade Futura

Como Economizar $ 10K RAPIDAMENTE

Dica: Ative o botão de legenda se precisar. Escolha 'tradução automática' no botão de configurações se você não estiver familiarizado com o idioma inglês. Pode ser necessário clicar primeiro no idioma do vídeo antes que seu idioma favorito fique disponível para tradução.

Links e referências

Meu artigo sobre o tema:

Dicas de economia: corte despesas, reduza dívidas e crie riqueza

Gravando para mim: (Status do artigo: plano)

Compartilhar no…