Você já notou que seu dinheiro parece não ir tão longe quanto antes?
Isso é por causa da inflação, um ladrão que lentamente corrói o valor do seu dinheiro suado. Mas não se preocupe. Se você souber como proteger seu poder de compra e como ele funciona, poderá ficar à frente do jogo. Neste post, falarei sobre o que causa a inflação e quais os efeitos dela, além de dar algumas dicas de como manter seu poder de compra seguro. Então, se você quer economizar e aprender coisas novas, continue lendo!
Principais conclusões
- Compreender o poder de compra é crucial para que os indivíduos planejem o impacto da inflação em suas economias e investimentos.
- A inflação pode corroer o valor das economias pessoais ao longo do tempo, mas investir em ativos que valorizam ou títulos protegidos pela inflação pode ajudar a combater seu impacto.
- Para proteger seu poder de compra, considere estratégias como comprar marcas genéricas, pedir um aumento, inclusive economizar em seu orçamento, investir em um portfólio diversificado, estar ciente de fatores psicológicos, fazer escolhas inteligentes de gastos e encontrar contas de maior rendimento.
- As taxas de juros e o poder de compra respondem se o excesso de liquidez deve ser poupado ou investido.
- Os efeitos de longo prazo da inflação podem impactar significativamente a poupança e os investimentos, reduzindo seu poder de compra.
- Para combater a inflação e economizar dinheiro, é importante manter-se informado sobre seus efeitos em suas finanças, acompanhando a renda pessoal, observando os preços e fazendo escolhas inteligentes de gastos e investimentos.
Entendendo o poder de compra
O que é Poder de Compra?
O poder de compra é quantas coisas ou serviços uma determinada quantia de dinheiro pode comprar em um determinado momento. Também é chamado de poder de compra de uma moeda. Quando os preços sobem, o poder de compra de uma moeda diminui porque são necessárias mais peças dessa moeda para comprar a mesma cesta de bens.
Os bancos centrais alteram as taxas de juros para tentar manter os preços fixos e manter a capacidade das pessoas de comprar coisas.
Poder de compra versus poder de compra
Poder de compra é diferente de poder de compra, mas os dois estão ligados. O poder de compra é a capacidade do consumidor de comprar um bem, levando em consideração coisas como renda, reputação e capacidade de obter dinheiro.
É quanto uma pessoa gasta em coisas e serviços.
Ambas as ideias afetam a capacidade de uma pessoa de comprar coisas e pagar por serviços, mas medem diferentes partes dessa capacidade.
O impacto da inflação no poder de compra
A inflação é quando os preços sobem, o que faz com que seu dinheiro valha menos ao longo do tempo. Quando os preços sobem, um dólar pode comprar menos bens e serviços. Isso aumenta o custo de vida para a maioria das pessoas e desacelera o crescimento econômico.
As empresas costumam apostar em projetos arriscados por causa da inflação, e as pessoas costumam comprar ações da empresa porque acham que isso lhes dará um retorno melhor do que a inflação.
As pessoas costumam falar sobre a melhor quantidade de inflação para levar as pessoas a gastar mais em vez de economizar.
O impacto da inflação na poupança e nos investimentos
A inflação prejudica a poupança porque faz com que o dinheiro economizado valha menos. Por exemplo, se alguém colocar $ 100 em uma conta poupança que rende 1% de juros, terá $ 101 na conta após um ano.
Mas se a inflação for de 2%, eles precisarão de US$ 102 para poder comprar as mesmas coisas que compravam antes.
A inflação também pode prejudicar as pessoas que estão economizando dinheiro para um objetivo específico, como um fundo de faculdade para seus filhos ou um adiantamento em uma casa, porque seu dinheiro pode perder parte de seu poder de compra enquanto eles estão economizando.
Planejamento para o Impacto da Inflação na Poupança e nos Investimentos
Para planejar como a inflação afetará suas economias e investimentos, você deve esperar que os preços subam e comprar ativos que possam acompanhar a inflação. Uma maneira de fazer isso é comprar ações, que podem ser uma proteção de longo prazo contra a inflação.
Você também pode comprar títulos que acompanham a inflação, como Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS).
Também é importante examinar seus planos de poupança e investimento com frequência e fazer alterações para garantir que eles acompanhem a inflação.
Causas e Impacto da Inflação
A inflação é o termo para o aumento geral dos preços de bens e serviços ao longo do tempo em um mercado. A inflação pode ser causada por várias coisas, como um descompasso entre oferta e demanda, aumento no preço das matérias-primas, expectativas mais altas dos clientes, uma grande quantidade de dinheiro em circulação e custos de produção mais altos, como matérias-primas e salários.
A inflação pode ter um grande efeito na economia e no quanto as pessoas economizam, por isso é importante saber o que a causa e quais efeitos ela tem.
Causas da Inflação
A inflação de desejo acontece quando o desejo por bens e serviços é maior que a oferta, o que faz os preços subirem. Por exemplo, se duas pessoas querem comprar um carro, mas a loja só tem um sobrando, elas tentariam superar o lance uma da outra para obtê-lo, o que aumentaria o preço.
A inflação de custos ocorre quando os custos de produção, como matérias-primas e salários, aumentam e as empresas aumentam os preços para cobrir os custos extras.
A inflação também pode acontecer quando a quantidade de dinheiro na economia cresce.
Isso pode acontecer quando os bancos centrais dão suporte.
Quando há muito dinheiro em comparação com o tamanho de um mercado, os preços sobem porque cada unidade monetária vale menos e tem menos poder de compra.
Impacto da inflação na poupança pessoal
A inflação pode tornar mais difícil para as pessoas comprar coisas e economizar para a aposentadoria. A inflação pode prejudicar a poupança porque pode fazer o dinheiro valer menos ao longo do tempo. Por exemplo, um indivíduo perde dinheiro se a taxa de inflação for maior do que a taxa de juros de uma conta poupança.
Se alguém colocar $ 100 em uma conta de poupança que paga 1% de juros, terá $ 101 depois de um ano.
Mas se a inflação for de 2%, eles precisarão de US$ 102 para poder comprar as mesmas coisas que compravam antes.
As metas de planejamento de curto prazo também podem ser prejudicadas pela inflação, porque os preços mais altos são sentidos imediatamente. Por exemplo, se alguém está economizando para um objetivo específico, como um fundo de faculdade para seus filhos ou um adiantamento em uma casa, seu dinheiro pode perder valor enquanto eles estão economizando.
Mas existem maneiras de manter a poupança segura e aumentá-la mesmo quando a inflação está subindo, como investir em ativos que podem acompanhar a inflação, como ações ou imóveis.
Protegendo as economias pessoais
As pessoas podem combater a inflação investindo em coisas que aumentam de valor com o tempo, como ações e imóveis, e não guardando dinheiro por longos períodos de tempo. As pessoas também podem comprar títulos protegidos contra a inflação, como os Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro (TIPS), que ajustam seu valor principal com base nas mudanças no Índice de Preços ao Consumidor (IPC).
Planeje com antecedência como a inflação afetará suas economias e investimentos e tome medidas para proteger e aumentar sua riqueza.
Protegendo o poder de compra
À medida que os preços sobem com o tempo, a inflação pode tornar seu dinheiro menos valioso. É importante manter seu dinheiro seguro se quiser ter certeza de que terá dinheiro no futuro. Aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode manter seu poder de compra e ainda economizar dinheiro.
1. Compre marcas genéricas e use cupons
Uma maneira de proteger seu poder de compra é comprar produtos e prescrições de marcas genéricas, usar cupons e programas de fidelidade da loja e usar cartões de associação para pagar menos. Na maioria das vezes, as marcas genéricas são tão boas quanto as marcas de nome, mas custam menos.
Você pode economizar dinheiro em coisas de que precisa usando cupons e programas de recompensa.
2. Peça um aumento
Se já se passaram alguns anos desde o seu último aumento, você deve pedir um. Com o tempo, a inflação pode equivaler a um corte salarial, por isso é importante acompanhar os preços.
3. Inclua a economia de dinheiro em seu orçamento
É importante economizar dinheiro como parte de seu orçamento e reservar dinheiro de propósito para despesas futuras ou um dia chuvoso. Taxas de juros mais altas em contas bancárias podem ajudar as pessoas a proteger seu dinheiro dos efeitos da inflação.
Na maioria das vezes, a taxa de inflação é maior do que a taxa de juros nas contas bancárias.
No entanto, as contas bancárias são uma maneira muito melhor de se proteger contra a inflação do que ter dinheiro em casa ou em uma conta com taxa baixa.
4. Invista em um Portfólio Diversificado
Você também pode proteger seu dinheiro colocando-o em um portfólio diversificado que inclui investimentos que aumentam com a inflação, como títulos de capitalização Série I e Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS). Por exemplo, a taxa de juros dos títulos I é de 7,12% até abril de 2022. Se for provável que o preço suba no futuro, esperar para comprar pode custar caro, por isso é importante comprar com inteligência.
5. Esteja ciente dos fatores psicológicos
As pessoas podem mudar seus hábitos de compra para manter seu poder aquisitivo, estando cientes dos fatores psicológicos que afetam os gastos e a poupança. Compreender as barreiras mentais que dificultam a economia de dinheiro pode ajudar as pessoas a vencê-las e a tomar melhores decisões.
Pensar mais no que você compra pode diminuir o estresse e melhorar sua saúde.
6. Faça escolhas inteligentes de gastos
As pessoas podem combater a inflação fazendo escolhas inteligentes sobre como gastar seu dinheiro, como comprar nomes genéricos, comprar em grandes quantidades e cortar gastos em determinadas áreas. O consumo sustentável também é um problema para a sociedade, e convencer os consumidores a fazerem escolhas sustentáveis pode ser difícil.
As pessoas geralmente são mais felizes quando compram experiências do que quando compram coisas, e o consumo experiencial também parece fazer com que as pessoas se sintam mais ligadas umas às outras.
7. Encontre contas de maior rendimento
As pessoas também podem manter seu poder de compra abrindo contas de maior rendimento que tenham uma taxa de retorno igual ou superior à taxa de inflação. Quanto mais tempo o dinheiro permanecer em uma conta que não rende muito, menos valerá no futuro.
As pessoas podem mudar seus hábitos de compra para manter seu poder aquisitivo estando cientes dos fatores psicológicos, sabendo o que as impede de economizar dinheiro, fazendo escolhas inteligentes de gastos e encontrando contas de maior rendimento.
Para proteger sua capacidade de comprar coisas, você precisa ter cuidado com seu dinheiro e tomar medidas para proteger seu futuro financeiro.
Taxas de juros e moeda
O que são Taxas de Juros?
As taxas de juros são a parcela do valor total do empréstimo que o mutuário paga ao vendedor como juros. Ao obter um empréstimo, você deve pagar o valor emprestado acrescido de juros. As taxas de juros oferecem aos credores uma maneira de obter retorno sobre seus investimentos e também protegê-los da inflação.
A inflação tende a diminuir o valor real do empréstimo, ou a quantidade de dinheiro que ele pode comprar.
Os juros permitem que o valor devido cresça, mesmo que a inflação faça o valor devido valer menos em termos reais.
Como as taxas de juros afetam o poder de compra?
Mudanças de longo prazo no valor do dinheiro também podem ser causadas por taxas de juros. A quantidade de coisas que você pode comprar com dinheiro mostra o quanto ele é valioso. Como a inflação pode tornar o dinheiro menos valioso, as pessoas que têm dinheiro extra devem pensar nas taxas de juros ao escolher entre poupar ou investir.
A resposta para a questão de economizar ou investir dinheiro extra vem das taxas de juros e do poder de compra.
A longo prazo, o valor do dinheiro é afetado pelas taxas de juros e por quanto ele pode comprar.
Isso mostra que o dinheiro também não é isento de riscos.
Como as taxas de juros afetam os empréstimos e os investimentos?
Quanto os credores e investidores estão dispostos a economizar e gastar também pode ser afetado pelas taxas de juros. As taxas de juros sobem quando mais pessoas querem pedir dinheiro emprestado e caem quando mais pessoas querem pedir dinheiro emprestado.
As taxas de juros são alteradas pelos bancos centrais, como o Federal Reserve, para alterar a política monetária.
Em uma economia, a taxa natural de juros garante que a quantidade e a demanda por fundos para empréstimos estejam equilibradas.
Este sistema informa às pessoas que economizam quanto seu dinheiro pode valer.
Compreendendo os valores das moedas e o poder de compra
O valor de uma moeda é mostrado por quantas coisas ou serviços uma unidade de dinheiro pode comprar. Isso é chamado de "poder de compra". Com o tempo, a inflação torna uma moeda menos valiosa porque, à medida que os preços sobem, menos bens e serviços podem ser comprados com a mesma quantia de dinheiro.
Quando o valor de uma moeda cai por causa de muita inflação, coisas ruins podem acontecer à economia, como um custo de vida mais alto e taxas de juros mais altas.
Como a inflação afeta o poder de compra?
Como os preços de todos os outros bens e serviços, o poder de compra é baseado em quanto as pessoas querem e precisam de dinheiro. A relação entre esse desejo e essa oferta determina quanto ele pode comprar.
Quando o preço das coisas sobe, o dólar não pode comprar tanto quanto antes.
Isso é chamado de queda no poder de compra.
Como a inflação afeta a poupança e os investimentos?
Quando a inflação atinge suas economias e investimentos, ela pode fazer seu dinheiro valer menos. Por exemplo, se um carro custava $ 10.000 há um ano e agora custa $ 11.000 por causa do aumento da inflação, o dólar não compra tanto quanto antes.
Para planejar como a inflação afetará a poupança e os investimentos, é importante pensar em como a inflação afetará sua capacidade de comprar coisas e fazer alterações em seus investimentos adequadamente.
Como o custo de vida afeta seu poder de compra
Quando se trata de economizar dinheiro, entender o conceito de poder de compra é crucial. O poder de compra refere-se à quantidade de bens e serviços que podem ser adquiridos com uma certa quantia de dinheiro.
No entanto, o custo de vida desempenha um papel significativo na determinação do seu poder de compra.
O custo de vida refere-se à quantidade de dinheiro necessária para sustentar um determinado padrão de vida em um determinado local.
Se o custo de vida for alto, seu poder aquisitivo diminui, pois você precisará gastar mais dinheiro com necessidades básicas.
Por outro lado, se o custo de vida for baixo, seu poder de compra aumenta, pois você pode comprar mais com a mesma quantia de dinheiro.
Portanto, é importante considerar o custo de vida ao tomar decisões financeiras, pois isso pode afetar muito sua capacidade de economizar dinheiro e fazer compras sábias.
Para maiores informações:
Custo de vida: inflação e dicas de economia
Efeitos de longo prazo da inflação
A inflação significa que os preços das coisas e serviços subiram ao longo do tempo. A longo prazo, pode ter um grande efeito sobre quanto você economiza e quanto gasta. A inflação ocorre quando o desejo por bens e serviços aumenta, o que provavelmente acontecerá quando a quantidade de dinheiro em uma economia aumentar.
Nos Estados Unidos, o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) é a forma mais comum de medir a inflação.
O impacto da inflação na poupança
Se a taxa de inflação for maior do que os juros de uma poupança ou conta corrente, o proprietário perde dinheiro. A inflação pode fazer poupanças e investimentos valerem menos porque torna o dinheiro menos valioso.
Por exemplo, se uma pessoa colocar $ 100 em uma conta poupança que paga 1% de juros, ela terá $ 101 na conta após um ano.
Mas se a inflação for de 2%, eles precisarão de US$ 102 para poder comprar as mesmas coisas que compravam antes.
Isso significa que a pessoa perdeu dinheiro porque a taxa de inflação é maior que a taxa de juros.
A inflação também pode prejudicar suas economias muito antes de você atingir a idade de aposentadoria. Quando uma pessoa economiza dinheiro ao longo do tempo para um objetivo específico, como um fundo de faculdade para seus filhos ou um adiantamento em uma casa, o dinheiro pode perder parte de seu valor com o passar do tempo.
Isso significa que eles podem não conseguir atingir suas metas financeiras tão rapidamente quanto pensavam.
O Impacto da Inflação nos Investimentos
Os investimentos também podem ser prejudicados pela inflação. À medida que a inflação sobe, a receita futura de cupom fixo de um título perde sua capacidade de comprar coisas, o que reduz o valor presente de seus fluxos de caixa fixos futuros.
Isso significa que o proprietário pode não obter o mesmo retorno sobre o investimento que esperava.
Com o tempo, a inflação pode prejudicar o retorno dos investimentos, então os compradores devem pensar em como isso pode afetar seus planos.
Quando se trata de imóveis, quando os preços dos bens e serviços sobem, os proprietários muitas vezes podem aumentar os aluguéis, o que pode levar a mais ganhos e dinheiro para os investidores. Isso significa que, desde que a propriedade seja bem administrada, os imóveis podem ser um bom investimento quando os preços estão subindo.
Como Vencer a Inflação
Para vencer a inflação, você precisa colocar seu dinheiro em algum lugar que lhe dê um retorno melhor do que uma conta do mercado monetário ou uma conta poupança. A longo prazo, investir em ações pode trazer mais dinheiro, mas também traz mais riscos.
Ao gastar com objetivos de longo prazo, como poupança para a faculdade para filhos ou aposentadoria, é importante descobrir a taxa real de retorno.
Manter-se informado
Sua capacidade de comprar coisas pode ser bastante afetada pela inflação, por isso é importante saber como isso afeta seu dinheiro. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a economizar dinheiro e combater a inflação:
Acompanhe sua renda pessoal
Acompanhar sua própria renda e compará-la com a taxa de inflação é uma maneira de acompanhar a inflação. Se sua renda cresce na mesma taxa que a inflação, sua capacidade de comprar coisas permanece a mesma.
Mas se sua renda não aumentar ou aumentar a uma taxa menor que a inflação, você não poderá comprar tantos bens e serviços quanto antes.
Isso significa que seu poder de compra diminuiu.
Por isso, é importante acompanhar sua própria renda e fazer as alterações necessárias.
Fique de olho nos preços
Você também pode aprender sobre a inflação observando os preços e estando pronto para as mudanças. A inflação pode mudar a forma como você compra e quanto gasta, portanto, talvez seja necessário mudar seus hábitos. Por exemplo, se os preços subirem, você pode comprar menos, enquanto outras pessoas podem procurar itens mais baratos, produtos à venda ou marcas próprias.
Quando a inflação acontece de repente, você pode comer menos, comprar mais a granel ou trocar de marca.
Faça escolhas inteligentes de gastos e investimentos
Para evitar que seu poder de compra diminua por causa da inflação, você pode gastar e investir com sabedoria. Por exemplo, você pode procurar maneiras de economizar dinheiro, como comprar em grandes quantidades ou usar cupons, e investir em imóveis ou commodities que podem protegê-lo da inflação.
Também é importante ficar de olho nas taxas de juros, porque a inflação pode fazer com que a poupança valha menos se a taxa de juros for menor que a taxa de inflação.
Se você conhece a inflação e como ela afeta sua capacidade de comprar coisas, pode tomar decisões inteligentes sobre seu dinheiro e proteger suas economias.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
A última palavra sobre o assunto
Entendendo o poder de compra
Todos nós queremos tirar o máximo proveito do dinheiro pelo qual trabalhamos duro. Mas a inflação pode fazer com que o valor do nosso dinheiro mude, o que pode ter um grande efeito sobre o quanto podemos comprar.
A inflação é a taxa na qual os preços de bens e serviços como um todo estão subindo.
Pode ser causado por muitas coisas diferentes.
Por que e como a inflação acontece
A inflação pode ser causada por um aumento na quantidade de dinheiro em circulação, uma queda na quantidade de bens e serviços no mercado ou um aumento no número de pessoas que desejam comprar bens e serviços.
Quando há inflação, os preços dos bens e serviços sobem, o que faz com que o nosso poder de compra diminua.
Isso pode fazer nosso padrão de vida cair porque não podemos comprar tanto quanto antes.
Mantendo o poder de compra seguro
Uma maneira de proteger nossa capacidade de comprar coisas é investir em coisas que se tornam mais valiosas com o tempo, como ações, imóveis ou metais preciosos.
Outra forma de combater os efeitos da inflação é guardar dinheiro em uma conta bancária que pague juros.
Taxas de juros e dinheiro
As taxas de juros também podem afetar a inflação e a quantidade de dinheiro com que podemos comprar coisas.
Quando as taxas de juros estão baixas, é mais provável que as pessoas peguem dinheiro emprestado e gastem, o que pode fazer com que mais pessoas desejem comprar bens e serviços.
Isso pode fazer os preços subirem, o que pode fazer com que o nível de preços suba demais.
As taxas de câmbio também podem afetar nossa capacidade de comprar coisas, pois uma moeda mais fraca pode encarecer os preços das mercadorias que importamos.
O que a inflação fará no longo prazo
A inflação pode prejudicar nossa economia a longo prazo, tornando as pessoas menos propensas a gastar, desacelerando o crescimento econômico e fazendo com que mais pessoas percam seus empregos.
Com o passar do tempo, o valor de nossas economias e ativos pode diminuir porque nosso dinheiro está se tornando menos valioso.
Mantendo-se atualizado
Para manter nosso poder de compra seguro, precisamos saber sobre a inflação e quais são suas razões e efeitos.
Ao saber o que causa a inflação, podemos fazer escolhas inteligentes sobre nossos investimentos e poupanças, bem como tomar medidas para proteger nosso poder de compra no longo prazo.
Em conclusão, a inflação pode ser difícil de entender, mas é importante saber como ela afeta nossa capacidade de comprar coisas.
Ao nos mantermos atentos e tomarmos medidas para proteger nossos investimentos e economias, podemos garantir que manteremos nosso padrão de vida e alcançaremos nossas metas financeiras no longo prazo.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
Dica: Ative o botão de legenda se precisar. Escolha 'tradução automática' no botão de configurações se você não estiver familiarizado com o idioma inglês. Pode ser necessário clicar primeiro no idioma do vídeo antes que seu idioma favorito fique disponível para tradução.
Links e referências
- "O poder de compra do dinheiro, sua determinação e relação com o crédito, juros e crises" por Irving Fisher, assistido por Harry G. Brown
- "Manual de Inflação do DoD"
- "Guia de Poupança e Investimento" da SEC
Meu artigo sobre o tema:
Inflação 101: Compreendendo e protegendo suas economias
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)