Cansado de pagar altos impostos todos os anos?
Você quer economizar algum dinheiro e pagar seus impostos ao mesmo tempo?
Bem, você está com sorte porque os créditos fiscais estão aqui para salvá-lo!
Com as isenções fiscais, você pode diminuir o valor da sua renda que é tributada, o que significa que você paga menos impostos. Mas você sabe quais incentivos fiscais você pode aproveitar?
Eles são algo que você pode obter?
E como você pode obter o máximo de incentivos fiscais?
Vou responder a todas essas perguntas e muito mais neste artigo. Então, pegue uma xícara de café, relaxe e vamos mergulhar no mundo dos benefícios fiscais!
Principais conclusões
- As deduções fiscais permitem que você subtraia despesas de sua renda tributável, reduzindo o valor do imposto devido.
- As deduções fiscais comuns incluem contribuições para aposentadoria, juros de empréstimos estudantis, contribuições para contas de poupança de saúde, doações de caridade, juros de hipotecas e impostos estaduais e locais.
- A elegibilidade para deduções fiscais depende de certos critérios, como nível de renda e tipo de despesa.
- As deduções fiscais reduzem sua renda tributável, enquanto os créditos fiscais reduzem diretamente o valor do imposto devido.
- Para maximizar as deduções fiscais, contribua para contas de poupança com impostos diferidos e isentos de impostos, mantenha registros de despesas, liste deduções, pesquise possíveis deduções fiscais e considere medidas de economia de impostos antes do final do ano.
- Documentação detalhada das despesas ao longo do ano é necessária para reivindicar deduções fiscais para despesas médicas, despesas com creches e idosos, prescrições e outras despesas.
Dedução de taxas

Todo mundo quer economizar dinheiro quando se trata de impostos. Aproveitar os benefícios fiscais é uma maneira de fazer isso. As deduções fiscais são custos que você pode retirar de sua renda tributada, o que reduz o valor do imposto que você deve pagar.
O que você precisa saber sobre benefícios fiscais é o seguinte:
Deduções detalhadas versus deduções padrão
Você pode listar cada benefício fiscal que reivindica ou fazer a dedução padrão. As deduções detalhadas são custos específicos que você pode reivindicar, enquanto a dedução padrão é um valor fixo que você pode reivindicar com base em como declara seus impostos.
É importante escolher a opção que economizará mais dinheiro em seus impostos.
Doações para caridade, juros de hipotecas e contas de saúde são exemplos de deduções detalhadas. Se você tiver muitos custos nessas áreas, convém relacionar suas deduções. Por outro lado, se seus custos não forem muito altos, talvez seja melhor obter o desconto padrão.
Deduções comerciais
Para uma empresa economizar dinheiro com impostos, as deduções são obrigatórias. Os custos normais e necessários da administração de uma empresa podem ser retirados da receita da empresa, o que reduz o valor do imposto que precisa ser pago.
Mas é importante garantir que o custo dedutível faça sentido do ponto de vista de como o negócio funciona.
Na maioria das vezes, a melhor maneira de as pequenas empresas reduzirem sua receita tributável e sua carga tributária é obter o máximo de benefícios possível.
Manter registros
No caso de verificação de impostos, é importante manter bons registros para comprovar a dedução. Certifique-se de ter provas para cada redução reivindicada. Isso pode incluir coisas como registros bancários, recibos e contas.
Créditos fiscais
Os créditos fiscais são outra maneira de reduzir sua conta de impostos, mas funcionam de maneira diferente dos descontos. Os créditos fiscais reduzem o valor do imposto que você deve pelo mesmo valor que você recebe de volta, dólar por dólar. Existem créditos fiscais para muitas coisas diferentes, como colocar painéis solares, comprar um carro elétrico ou adotar uma criança.
Se você deseja economizar dinheiro com impostos, precisa planejar com antecedência e usar táticas de economia de impostos. Ao planejar suas finanças para aposentadoria, assistência médica e educação, você pode encontrar maneiras de economizar em impostos que podem ajudá-lo a pagar menos impostos.
Algumas maneiras de economizar em impostos são aumentar as contribuições para um plano 401 (k) ou 403 (b), colocar mais dinheiro em um plano de poupança da faculdade 529 e usar deduções ou créditos do imposto de renda estadual para 529 doações.
Deduções fiscais versus créditos fiscais
As deduções fiscais e os créditos fiscais são formas de reduzir sua conta de imposto de renda, mas funcionam de maneiras diferentes. Uma dedução fiscal reduz sua renda tributável, o que indiretamente reduz sua conta de impostos na taxa de sua faixa de imposto.
Por exemplo, se você pagar 22% de sua renda em impostos e tiver um crédito fiscal de $ 1.000, economizará $ 220 em sua conta de impostos.
As deduções fiscais são custos que você pode retirar do seu salário antes de descobrir quanto imposto deve.
Por outro lado, um crédito fiscal tira dinheiro diretamente de sua conta de impostos. Se você tiver um crédito fiscal de $ 1.000, por exemplo, sua conta de impostos diminuirá em $ 1.000. Os créditos tributários são uma forma de o governo recompensar determinadas ações ou situações. Alguns créditos fiscais são reembolsáveis, o que significa que você pode recuperar a diferença se o crédito for maior do que o devido em impostos.
Deduções fiscais comuns
Tipos de Deduções Fiscais
Existem dois tipos de deduções fiscais: as que ocorrem acima da linha e as que ocorrem após a linha. Sua renda bruta ajustada diminui quando você faz deduções acima da linha e sua renda tributável diminui quando você faz deduções personalizadas.
Deduções acima da linha
Algumas deduções populares acima da linha são:
- Contribuições de aposentadoria: as contribuições para um plano IRA tradicional ou 401(k) podem ser deduzidas até um certo limite.
- Juros de empréstimos estudantis: você pode deduzir até $ 2.500 em pagamentos de juros de empréstimos estudantis a cada ano.
- Contribuições da conta de poupança de saúde: As contribuições para uma conta de poupança de saúde (HSA) podem ser deduzidas até um determinado limite.
Todos os contribuintes podem aproveitar esses benefícios, sejam eles discriminados ou tenham a dedução padrão.
Deduções discriminadas
As deduções detalhadas estão disponíveis apenas para os contribuintes que optarem por especificar suas deduções no Anexo A. Algumas deduções detalhadas populares são:
- Doações de caridade: As contribuições feitas para organizações de caridade qualificadas podem ser deduzidas até um determinado limite.
- Juros de hipoteca: Os juros pagos em uma hipoteca para uma residência principal podem ser deduzidos até um certo limite.
- Impostos estaduais e locais: você pode deduzir impostos estaduais e locais sobre renda, vendas e propriedade até um determinado limite.
Os contribuintes só devem listar suas deduções item por item se o total de todas as suas despesas discriminadas for maior do que a dedução padrão.
Dedução Padrão
A parte de sua renda sobre a qual você não precisa pagar imposto de renda é o crédito padrão. Se um contribuinte não listar suas despesas no Anexo A, ele poderá fazer a dedução padrão. A dedução padrão geralmente sobe a cada ano por causa da inflação.
Documentação adequada
É importante manter a documentação correta para todos os benefícios fiscais, sejam eles acima da linha ou detalhados. Caso suas deduções sejam auditadas, os contribuintes devem guardar recibos, faturas e outros comprovantes para respaldar suas reivindicações.
Despesas do local de trabalho
Se você pode ou não deduzir os custos relacionados ao trabalho de seus impostos, depende do tipo de custo e do seu status de emprego.
Se você for um funcionário, só poderá deduzir custos relacionados ao trabalho se o total de deduções detalhadas for maior que a dedução padrão e o total de deduções for superior a 2% de sua renda bruta ajustada.
Mas entre 2018 e 2025, a Lei de Corte de Impostos e Empregos eliminou a dedução para despesas comerciais não reembolsadas de funcionários.
Isso incluía coisas como taxas sindicais, viagens de negócios a trabalho e taxas de grupos profissionais.
Se você trabalha por conta própria, pode deduzir do seu salário os custos comerciais comuns e necessários, o que reduzirá o valor do imposto devido.
Despesas de procura de emprego
Se você está desempregado e procurando emprego na mesma área, pode deduzir o custo de tudo relacionado à sua procura de emprego, como currículo e cartões de visita. Para obter um crédito fiscal, você precisa manter os registros que o IRS solicita para fazer backup de suas reivindicações.
O IRS pode pedir que você prove que sua dedução está correta, então você deve manter bons registros ou outras provas.
Elegibilidade para deduções fiscais
Compreendendo as deduções fiscais e os créditos fiscais
Antes de falarmos sobre deduções fiscais, é importante saber como os créditos fiscais diferem das deduções fiscais. Os benefícios fiscais reduzem o valor do imposto de renda que você deve pagar e as deduções fiscais reduzem o valor da sua renda na qual seus impostos se baseiam.
Uma ferramenta de planejamento tributário pode ajudá-lo a descobrir se você pode obter deduções fiscais e créditos fiscais. Isso ajudará você a pensar sobre como os créditos e deduções fiscais podem ajudá-lo a economizar dinheiro.
Formas de se qualificar para deduções fiscais
Há muitas maneiras de economizar dinheiro com impostos e obter incentivos fiscais. Aqui estão alguns exemplos:
- Conta de gastos flexíveis (FSA): Você pode abrir uma FSA para pagar despesas como creche, assistência a idosos, despesas médicas ou prescrições.
- Crédito para crianças e dependentes: Se você cuidou de uma criança ou dependente, você pode se qualificar para este crédito.
- Child Tax Credit: Se você é responsável por uma criança ou outro dependente, você pode se qualificar para este crédito.
- Conta de poupança de saúde (HSA): Se você tiver uma HSA, os depósitos pagos diretamente à sua HSA podem resultar em uma dedução fiscal da HSA.
Limites de Deduções Fiscais
Sim, há limites para quanto uma pessoa pode subtrair de seus impostos. O IRS diz que você só pode deduzir $ 10.000 em impostos estaduais e locais sobre renda, vendas e propriedade (ou $ 5.000 se você for casado e pagar separadamente).
Este é o valor total que uma pessoa pode subtrair de seus impostos.
Além disso, o código tributário tem vários limites sobre quanto uma pessoa pode reivindicar como dedução detalhada. No momento, os arquivadores não podem deduzir mais de US$ 10.000 em impostos estaduais e locais ou mais de US$ 750.000 em juros de hipotecas.
Para alguns custos, como contas médicas e doações para instituições de caridade, os contribuintes só podem deduzir o valor que for superior a um determinado limite.
É importante lembrar que as isenções fiscais mudam com base na taxa de imposto marginal de uma pessoa. Por exemplo, uma pessoa na faixa de 12% economiza US$ 1.200 em impostos para cada US$ 10.000 em deduções.
Uma pessoa na faixa de 24% economiza US$ 2.400 para cada US$ 10.000 em deduções.
Embora haja limites para quantos benefícios fiscais uma pessoa pode reivindicar, ainda é importante economizar dinheiro aproveitando as deduções. Os créditos fiscais podem incluir itens como renda estadual e local, impostos sobre vendas e propriedades, juros sobre uma hipoteca, despesas médicas, doações para instituições de caridade e muito mais.
Lembre-se de que, quando se trata de impostos, cada dólar conta, portanto, aproveite todos os benefícios possíveis.
Deduções Fiscais vs Créditos Fiscais
Deduções fiscais: reduzindo sua renda tributável
Uma dedução fiscal é um custo que você pode retirar de sua renda antes de descobrir quanto deve em impostos. Isso reduz a quantidade de sua renda que é tributada, o que reduz sua conta de impostos na taxa de sua faixa de imposto.
Por exemplo, se você pagar 22% de sua renda em impostos e tiver um crédito fiscal de $ 1.000, economizará $ 220 em sua conta de impostos.
Alguns incentivos fiscais comuns são:
- Doações de caridade
- Juros de hipoteca
- Impostos estaduais e locais
- Gastos médicos
- Despesas de negócio
É importante ter em mente que nem todos os incentivos fiscais são iguais. Alguns descontos têm limites ou acabam se você ganhar muito dinheiro. Por exemplo, você só pode reivindicar até $ 10.000 por ano para impostos estaduais e locais.
Além disso, se você quiser reivindicar algumas deduções, deverá listá-las em vez de fazer a dedução padrão.
A discriminação pode levar tempo e, se seus impostos não ultrapassarem a dedução padrão, pode não valer a pena.
Créditos fiscais: reduzindo diretamente sua conta de impostos
Um crédito fiscal reduz sua conta de impostos no mesmo valor que o crédito. Os créditos fiscais reduzem diretamente sua conta de impostos em um valor em dólar, enquanto as deduções fiscais reduzem sua conta de impostos indiretamente pelo valor de sua faixa de imposto.
Se você tiver um crédito fiscal de $ 1.000, por exemplo, sua conta de impostos diminuirá em $ 1.000.
Alguns incentivos fiscais comuns são:
- Crédito de imposto da criança
- Crédito de imposto de renda ganho
- Créditos fiscais para educação
- Crédito de contribuições de poupança de aposentadoria
- Créditos fiscais de eficiência energética
Alguns créditos fiscais são reembolsáveis, o que significa que você pode recuperar a diferença se o crédito for maior do que o devido em impostos. Por exemplo, se você tem um crédito fiscal de $ 2.000, mas deve apenas $ 1.500 em impostos, pode recuperar os outros $ 500.
O que é melhor: deduções fiscais ou créditos fiscais?
A resposta a esta pergunta dependerá de como seus impostos são configurados. Em geral, os créditos fiscais são melhores do que os descontos fiscais porque reduzem diretamente sua conta de impostos em um valor em dólares. Mas nem todo contribuinte pode obter todos os incentivos fiscais.
Além disso, se uma redução de imposto for maior do que a dedução padrão, pode valer mais do que um crédito de imposto.
Você deve conversar com um especialista em impostos ou usar ferramentas fiscais para descobrir quais deduções fiscais e créditos fiscais você se qualifica. Isso pode ajudá-lo a economizar mais dinheiro com impostos e pagar menos impostos.
Pensamentos finais
As deduções fiscais e os créditos fiscais são formas de reduzir sua conta de imposto de renda, mas funcionam de maneiras diferentes. As deduções fiscais reduzem sua renda tributável, o que reduz sua conta de impostos na taxa de sua faixa de imposto.
Os créditos fiscais tiram dinheiro diretamente da sua conta de impostos.
Tanto os benefícios quanto os créditos podem ajudá-lo a economizar dinheiro em sua conta de impostos, mas é importante saber quais você pode usar.
Ao usar todos os benefícios e créditos aos quais você é elegível, você pode reduzir sua conta de impostos e manter mais dinheiro para si mesmo.
Créditos fiscais: a arma secreta para economizar dinheiro
Quando se trata de economizar dinheiro em seus impostos, a maioria das pessoas pensa em deduções fiscais. Mas você já ouviu falar em créditos tributários? Eles são a arma secreta para maximizar suas economias e reduzir sua conta de impostos.
Os créditos fiscais são diferentes das deduções porque reduzem diretamente o valor do imposto que você deve, em vez de apenas reduzir sua renda tributável.
Isso significa que um crédito fiscal de $ 1.000 vale muito mais do que uma dedução de $ 1.000.
Existem muitos tipos diferentes de créditos fiscais disponíveis, desde o Earned Income Tax Credit para pessoas de baixa renda até o Child Tax Credit para famílias com filhos.
Também há créditos para melhorias domésticas com eficiência energética, despesas com educação e até mesmo custos de adoção.
A chave para aproveitar os créditos fiscais é fazer sua pesquisa e certificar-se de que você se qualifica.
Alguns créditos têm limites de renda ou outros requisitos, por isso é importante ler as letras miúdas.
Então, da próxima vez que você quiser economizar dinheiro com seus impostos, não se esqueça dos créditos fiscais.
Eles podem ser a arma secreta de que você precisa para maximizar suas economias e manter mais dinheiro no bolso.
Para maiores informações:
Créditos Fiscais 101: Economizando Dinheiro em Impostos

Maximizando as deduções fiscais
Os créditos fiscais podem economizar dinheiro em seus impostos e diminuir o valor de sua renda que é tributada. Mas pode ser difícil descobrir como usar o código tributário e descobrir quais benefícios se aplicam a você. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a economizar dinheiro e aproveitar ao máximo seus benefícios fiscais.
Contribuir para contas de poupança com impostos diferidos
Uma maneira de economizar em impostos é aproveitar ao máximo todas as contas de poupança com impostos diferidos, como contas de poupança de saúde (HSAs) e contas de aposentadoria individual (IRAs). Você pode colocar dinheiro nessas contas antes de pagar impostos sobre elas.
Isso reduz sua renda tributável no ano em que você coloca dinheiro na conta.
Além disso, o dinheiro que você ganha nessas contas não é tributado, o que o ajudará a pagar menos impostos no futuro.
Ao colocar dinheiro nessas contas, você pode economizar em impostos e aumentar suas economias para a aposentadoria.
Doar dinheiro
Você também pode doar até $ 16.000 por pessoa para quantas pessoas quiser sem diminuir sua renda tributada. Essa pode ser uma maneira inteligente de doar dinheiro para as pessoas de quem você gosta. Mas você deve conversar com um consultor financeiro para garantir que esse plano se encaixe em suas metas financeiras gerais.
Contribuir para contas de poupança isentas de impostos
Contribuir para contas de poupança isentas de impostos, como HSAs e contas de poupança universitárias, é outra maneira de economizar impostos. Ao colocar dinheiro nessas contas, você pode reduzir a quantidade de dinheiro que deve pagar em impostos.
Além disso, o dinheiro que você ganha nessas contas não é tributado, o que o ajudará a pagar menos impostos no futuro.
Maximize suas deduções
Para obter o máximo de suas deduções, você deve acompanhar seus custos e garantir que eles sejam normais e necessários para administrar seus negócios. Doações para instituições de caridade, sua hipoteca e uma parte de seus impostos sobre a propriedade podem ser deduzidos.
Você também pode obter um crédito fiscal por tornar sua casa mais eficiente em termos de energia ou doar para caridade.
Mas você deve se certificar de que o custo dedutível faz sentido do ponto de vista de como seu negócio funciona.
Discriminar Deduções
Discriminar as deduções em vez de fazer a dedução padrão é outra maneira de aproveitar ao máximo seus benefícios fiscais. Quando listar os benefícios é uma boa ideia, um planejamento tributário cuidadoso pode ajudá-lo a aproveitá-los ao máximo.
Para relacionar as deduções, você deve ter custos que se enquadrem nas categorias aprovadas pelo IRS, como hipoteca, impostos sobre a propriedade ou melhorias para tornar sua casa mais eficiente em termos de energia.
Você também pode aproveitar ao máximo suas deduções agrupando-as, especialmente em áreas onde você precisa atingir um limite mínimo.
Pesquise possíveis deduções fiscais
Pesquisar todos os benefícios fiscais possíveis é importante se você quiser aproveitá-los ao máximo. Doar para caridade também pode ajudá-lo a economizar dinheiro com impostos. Se você colocar doações de vários anos em um fundo aconselhado por doadores em um ano, poderá obter uma redução de impostos imediatamente.
Ao analisar possíveis incentivos fiscais, você pode economizar dinheiro com impostos e diminuir o valor de sua renda que é tributada.
Considere movimentos de economia de impostos antes do final do ano
Antes do final do ano, também é importante pensar em formas de economizar com impostos. Tirar distribuições mínimas exigidas de fundos de aposentadoria com impostos diferidos, doar para caridade o máximo possível e colher prejuízos fiscais são alguns exemplos.
Maneiras inteligentes de gastar com impostos, como comprar títulos municipais isentos de impostos, também podem facilitar o pagamento de impostos.
Contas de poupança de saúde e contas de despesas flexíveis de saúde podem ser usadas para pagar despesas médicas que não são cobertas pelo seguro.
As contribuições para essas contas podem ser dedutíveis de impostos ou feitas antes da dedução dos impostos.
Com essas dicas, os contribuintes podem aproveitar ao máximo seus benefícios fiscais e economizar dinheiro.
Se estiver reivindicando despesas médicas, você precisa fornecer o nome e o endereço de cada pessoa ou organização que pagou, o valor e a data de cada pagamento e um extrato ou fatura detalhada mostrando o atendimento médico recebido, quem recebeu o atendimento, o natureza e finalidade de quaisquer outras despesas médicas e o valor dessas outras despesas médicas.
Lembre-se de que você só pode deduzir despesas médicas superiores a 7,5% de sua renda bruta ajustada (AGI).
Para obter uma redução de impostos para custos relacionados ao cuidado de crianças e idosos, você precisa acompanhar seus custos e mostrá-los ao declarar seus impostos. Você deve manter todos os seus recibos, contas e outros documentos relacionados aos seus gastos durante todo o ano.
O máximo que você pode deduzir para cuidar de crianças é $ 3.000 por criança, enquanto o máximo que você pode deduzir para cuidar de um idoso é $ 5.000 por pessoa.
Se você deseja obter uma redução de impostos para medicamentos, precisa mostrar um comprovante de quanto gastou. Guarde todos os seus papéis e contas para custos de prescrição durante todo o ano. Você pode deduzir o custo de medicamentos prescritos que seu seguro não cobre, bem como o custo de medicamentos de venda livre prescritos por seu médico.
Muitos outros tipos de custos também podem ser dedutíveis de impostos. Algumas delas são doações para instituições de caridade, custos de procura de emprego e custos escolares. Para obter essas deduções, você precisa acompanhar seus custos e mostrar à sua declaração de imposto esses registros.
Para obter o máximo de seus benefícios fiscais, você deve manter bons registros durante todo o ano. Você pode usar uma ferramenta de planejamento tributário para ajudá-lo a pensar sobre como os créditos e deduções podem ajudá-lo a economizar dinheiro em seus impostos.
Além disso, você deve registrar seus impostos em dia para evitar multas muito altas.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Considerações finais e considerações

No final, os benefícios fiscais podem ser uma ótima maneira de economizar dinheiro com seus impostos, mas é importante saber o que você precisa para se qualificar para eles e qual a documentação necessária para provar isso. Deduções fiscais comuns, como presentes para caridade e juros de hipotecas, são bem conhecidas, mas você pode estar perdendo outras deduções.
Não se esqueça que descontos fiscais e créditos fiscais não são a mesma coisa.
Ambos podem reduzir sua conta de impostos, mas de maneiras diferentes.
Para aproveitar ao máximo suas deduções fiscais, você deve acompanhar todos os seus gastos e receitas durante todo o ano.
Isso pode ser um trabalho árduo, mas valerá a pena quando você receber sua declaração de imposto de renda e ver quanto economizou.
E se você não tem certeza se se qualifica para um determinado benefício, não tenha medo de falar com um especialista em impostos.
Mas aqui está algo para se pensar: incentivos fiscais são uma maneira de economizar dinheiro, mas não são a única maneira.
Em vez de pensar apenas em como reduzir sua conta de impostos, pense em maneiras de ganhar mais dinheiro ou gastar menos.
Afinal, você terá mais dinheiro no bolso no final do dia se ganhar mais dinheiro e gastar menos.
Portanto, benefícios fiscais são definitivamente algo que você deve aproveitar, mas não se esqueça de olhar para suas finanças como um todo.
Você pode se preparar para o sucesso financeiro de longo prazo se olhar para o quadro completo.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- "475 Deduções Fiscais para Empresas e Autônomos"
- "1001 deduções e isenções fiscais de JK Lasser"
- Publicação 535: Despesas Comerciais
- Manual de Texto do Departamento do Tesouro de Michigan
Meu artigo sobre o tema:
Implicações fiscais 101: Economizando dinheiro e evitando erros
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)