Você está sempre tentando encontrar maneiras de economizar dinheiro?
Você quer ter certeza de que seu dinheiro e propriedades suados sejam protegidos e entregues às pessoas que você deseja depois de morrer?
Se for esse o caso, o planejamento imobiliário é algo que você não pode evitar. O planejamento imobiliário não é apenas para os ricos ou os velhos. Qualquer pessoa que queira ser responsável por suas finanças no futuro deve fazê-lo. Neste artigo, falarei sobre as partes mais importantes do planejamento imobiliário, como fundos e testamentos, e mostrarei como evitar erros comuns. Pegue uma xícara de café e vamos mergulhar juntos no mundo do planejamento imobiliário!
Principais conclusões
- Um plano imobiliário pode economizar dinheiro, reduzir impostos e evitar sucessões.
- Os principais componentes incluem a criação de um testamento, a criação de fundos fiduciários, a realização de doações de caridade, a nomeação de um executor e beneficiários, a revisão de contas e ativos e a redução de impostos.
- Fundos revogáveis podem ajudar a evitar sucessões e manter ativos privados, enquanto fundos irrevogáveis podem ser usados para planejamento imobiliário e proteção de ativos.
- Um testamento é importante para proteger os beneficiários, minimizar os impostos e evitar disputas familiares.
- É essencial criar um plano de herança para descrever seus desejos e como você deseja que seus bens sejam distribuídos após sua morte para evitar erros e descuidos não intencionais.
- Considere contratar um planejador imobiliário profissional ou consultor financeiro para ajudá-lo a criar um plano imobiliário abrangente.
Entendendo o Planejamento Sucessório
O planejamento imobiliário é o processo de decidir como seus bens e propriedades serão compartilhados depois que você morrer ou se tornar incapaz de cuidar de si mesmo. Todos podem ganhar com um plano em vigor, não apenas os ricos.
Na verdade, as famílias de classe média podem precisar se planejar para a perda de um trabalhador que seja uma surpresa.
Montar um plano imobiliário pode economizar o dinheiro da sua família de várias maneiras.
Redução de impostos sobre o que você deixa para trás
Uma das melhores razões para planejar seu patrimônio é pagar menos impostos sobre o que você deixa para trás. Por meio do planejamento imobiliário, um casal pode economizar muito dinheiro em impostos federais e estaduais e impostos estaduais de transferência, ou até mesmo economizar tudo.
Para suas contas de investimento, seguro de vida, contas de aposentadoria e contas de poupança registradas, como TFSAs e RRSPs, você precisa nomear herdeiros.
Se um beneficiário for nomeado, o dinheiro irá direto para ele sem ir à falência.
Evitando Sucessões
O planejamento imobiliário também pode economizar tempo e dinheiro, evitando o inventário. O inventário é o processo pelo qual o tribunal valida o testamento do falecido e todos os seus bens são avaliados por um terceiro e recebem um valor monetário.
Nem sempre é possível evitar o divórcio, mas há coisas que podem ser feitas, como tornar bens pertencentes a duas pessoas com o direito de sobrevivência ou estabelecer um fundo.
Você pode reduzir as chances de brigas familiares e batalhas judiciais feias fazendo um testamento.
Nomeando o guardião de seus filhos
Se você tiver um testamento, poderá nomear um tutor para seus filhos caso morra cedo demais. Isso pode ajudar a evitar brigas familiares e garantir que seus filhos sejam cuidados por alguém em quem você confia.
Atualizando seus beneficiários
Ao alterar os herdeiros em suas contas, você pode garantir que seus bens sejam entregues às pessoas que você deseja e evitar o inventário, que pode levar muito tempo e custar muito dinheiro. É importante observar e alterar seus beneficiários com frequência para garantir que eles ainda correspondam aos seus planos.
Estabelecendo uma confiança viva
Você pode escapar do inventário e pagar menos em impostos imobiliários se estabelecer uma confiança viva. Uma confiança viva é um documento legal que permite que você coloque seus ativos em uma confiança enquanto você ainda está vivo. Então, você pode escolher um administrador para administrar a confiança depois que você morrer.
Isso pode ajudar a garantir que seus bens sejam divididos da maneira que você deseja e evitar que você tenha que se divorciar.
Contratar um planejador imobiliário profissional ou consultor financeiro
A contratação de um planejador imobiliário profissional ou consultor financeiro pode ajudá-lo a descobrir como planejar seu patrimônio e garantir que seus objetivos sejam alcançados. Eles podem ajudá-lo a redigir um testamento, estabelecer um fundo fiduciário e aconselhá-lo sobre como mover sua propriedade.
Planejar sua propriedade é uma parte importante da construção de riqueza ao longo do tempo e passá-la para a próxima família.
Se você começar cedo e manter seu plano atualizado, poderá economizar tempo e dinheiro para sua família a longo prazo.
Principais componentes do planejamento imobiliário
Fazer um testamento é uma das partes mais importantes do planejamento do seu futuro. Um testamento é um documento legal que diz como você deseja que sua propriedade seja dividida após sua morte. É importante manter seu testamento atualizado, especialmente se sua vida mudar, como se você se casar, tiver filhos ou conseguir mais dinheiro ou propriedades.
A criação de fundos é outra parte importante da elaboração de um plano imobiliário. Os trusts podem ser usados para alcançar diferentes objetivos de planejamento imobiliário, como reduzir impostos e manter os ativos seguros. Colocar muito dinheiro ou outros ativos nesses fundos de uma vez, por outro lado, muitas vezes pode levar à responsabilidade do presente.
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Fazendo Doações de Caridade
Doar para caridade é outra boa maneira de reduzir os impostos imobiliários. Você pode diminuir o valor de sua propriedade e pagar menos impostos sobre ela se doar para instituições de caridade aprovadas. Doar para caridade também pode ajudá-lo a deixar uma marca no mundo e apoiar causas que são importantes para você.
Nomeação de um executor e designações de beneficiários
Ao fazer um plano imobiliário, é importante nomear um agente que realizará seus desejos depois que você morrer. Seu agente deve ser uma pessoa em quem você confia e que pode cuidar de seus bens e dívidas.
Você também deve pensar muito nos nomes dos seus beneficiários. Com essas escolhas, você diz quem receberá seu dinheiro e propriedades depois que você morrer. É importante manter seus títulos de beneficiário atualizados, principalmente se sua vida mudar, como se você se casar, tiver filhos ou adquirir novos bens.
Revisão de contas e ativos
Como parte do planejamento do seu patrimônio, você deve verificar suas contas e investimentos para garantir que estejam corretos e de acordo com o que você deseja. Isso significa verificar suas contas bancárias, contas de aposentadoria, planos de seguro de vida e outros ativos.
Criação de contas conjuntas
Criar contas compartilhadas é outra boa maneira de controlar seus ativos e dívidas. As contas conjuntas podem ajudar a garantir que seus bens sejam divididos da maneira que você deseja e também podem lhe dar mais segurança caso você morra.
Redução de impostos
Planejar seu patrimônio pode ajudá-lo a pagar menos impostos, diminuindo o valor de seu patrimônio por meio de presentes, pagamentos para contas de educação e doações para instituições de caridade. Os contribuintes com grandes propriedades tributáveis podem reduzir seus impostos criando maneiras criativas de planejar suas propriedades.
Por motivos de impostos federais sobre imóveis, os imóveis costumam ser avaliados em seu valor de "maior e melhor uso", o que às vezes pode levar a resultados injustos. Os contribuintes podem diminuir o valor de suas propriedades criando um fundo aconselhado por doadores ou fazendo doações que lhes permitam manter o direito de usar o ativo ou a renda dele até que morram.
Fundos em Planejamento Sucessório
Fundos revogáveis versus fundos irrevogáveis
Existem dois tipos principais de trusts: os que podem ser alterados e os que não podem ser alterados. Depois de configurados, os trusts revogáveis podem ser alterados, mas depois de configurados, os trusts irreversíveis não podem ser alterados.
Ao colocar ativos em um fundo que pode ser alterado, você pode evitar o divórcio, que pode ser um processo longo e público.
Na maioria das vezes, uma confiança revogável é privada e o fiduciário ainda é visto como o proprietário dos ativos porque pode fazer alterações na confiança a qualquer momento.
Trusts irrevogáveis são freqüentemente usados para dar ativos a pessoas como parte do planejamento imobiliário. Existem muitos tipos diferentes de trusts, e qual deles é usado depende do que o trustor ou benfeitor deseja e da importância do dinheiro para eles.
De acordo com as regras do IRS, fundos de caridade são fundos irrevogáveis criados para ajudar o fiduciário, os beneficiários do fiduciário e uma organização qualificada.
Fundos de proteção de ativos são outra maneira de manter os fundos protegidos dos credores.
Fundos vivos versus fundos testamentários
Os trusts vivos são feitos enquanto o fiduciário ainda está vivo, enquanto os trusts testamentários são feitos depois que o fiduciário morre com base em sua vontade. Com trustes revogáveis, os bens podem ser dados ao filho em vez da herança.
Isso pode ajudar a economizar dinheiro em impostos imobiliários.
Um fundo de anuidade remanescente de caridade é um tipo de fundo irrevogável que pode ajudá-lo a deixar um longo legado de caridade.
Fundos de Proteção de Ativos
Montar um plano imobiliário é uma maneira de manter os objetos de valor protegidos dos credores. Uma maneira é usar um fundo de proteção de ativos, que permite que você coloque alguns de seus ativos em um fundo administrado por uma pessoa que não é sua parente.
Os credores não poderão colocar as mãos nos fundos do fundo.
Fundos de proteção de ativos domésticos são a maneira mais barata de proteger seus ativos nos EUA de serem tomados por credores.
Fundos de proteção de ativos estão disponíveis em muitos estados para proteger propriedades, pensões e seguros de vida.
Sociedades de Responsabilidade Limitada (LLCs)
Sociedades de responsabilidade limitada (LLCs) são outra maneira de proteger ativos. Com uma LLC, você pode manter seus fundos pessoais protegidos contra dívidas comerciais. Você também pode cobrir seus ativos com seguro, como uma apólice guarda-chuva ou uma apólice de malversação.
Você também pode proteger seus pertences dos credores depois de morrer, fazendo um plano imobiliário.
Uma confiança viva, que faz parte de um plano imobiliário, pode impedir que os credores tomem os ativos que você deseja que sua família tenha.
Procure ajuda jurídica
Para proteger seus ativos como prioridade máxima, você deve obter ajuda legal para suas necessidades legais. Se você nunca pensou em fazer um testamento antes, pode ser difícil saber por onde começar. Para proteger bem os ativos, você precisa de um plano completo, bem pensado e organizado.
Os credores podem ter dificuldade em acessar seus ativos se você usar trusts para protegê-los.
Mas esse tipo de planejamento pode ser difícil e não deve ser feito sem a ajuda e orientação de um advogado experiente.
Importância dos Testamentos no Planejamento Sucessório
Protegendo Beneficiários
O principal objetivo de um testamento é proteger seus entes queridos, garantindo que seus bens sejam divididos da maneira que você deseja. Com um testamento, você pode dizer quem fica com sua propriedade e quanto. Ele também permite que você escolha tutores para seus filhos mais novos, garantindo que eles sejam cuidados se você morrer cedo demais.
Minimizando impostos
Um testamento também é importante porque evita que seus filhos paguem muitos impostos sobre o que você deixa para trás. Ao planejar seu patrimônio com sabedoria, você pode reduzir a quantidade de impostos que seus beneficiários terão que pagar.
Isso garantirá que eles aproveitem ao máximo seus ativos.
Prevenção de conflitos familiares
Um testamento também pode impedir que brigas familiares e processos judiciais feios aconteçam. Ao ser claro sobre o que você deseja, você pode evitar que os membros da família briguem e garantir que seu patrimônio seja liquidado de maneira rápida e fácil.
Custo de Escrever um Testamento
Embora o planejamento imobiliário seja importante, muitas pessoas não têm um testamento. Escrever um testamento não precisa custar muito dinheiro, e há muitos recursos online e outros que podem ajudá-lo a escrever seu próprio testamento legal.
Mas você pode querer falar com um advogado para garantir que o documento esteja completo e válido.
Ao escrever um testamento, você deve escolher um executor.
Esta é a pessoa encarregada de dividir seus bens e garantir que seus desejos sejam realizados.
Também é importante informar ao seu agente que você o nomeou em seu testamento.
Processo de Planejamento Patrimonial
O planejamento imobiliário é o processo de escolher quem ficará com sua propriedade se você morrer ou se tornar incapaz de fazê-lo. É mais do que apenas escrever um testamento; também significa manter o controle de todos os seus ativos e certificar-se de que eles vão para as pessoas ou organizações que você deseja obtê-los o mais facilmente possível.
Planejar seu patrimônio pode lhe dar a tranquilidade de saber que seus bens serão entregues às pessoas que você deseja depois de morrer.
Esclareça seus desejos
Você deve ser claro sobre o que deseja que seu plano de herança faça, para que seus desejos sejam realizados depois que você morrer. As principais maneiras de decidir o que acontece com seus bens depois que você morre são escrever um testamento, nomear um destinatário ou estabelecer uma relação de confiança.
Você também deve listar todos os seus bens e dívidas, juntamente com informações sobre todas as suas contas abertas.
Você também deve colocar os nomes de seus herdeiros em suas contas de aposentadoria e investimento para que seus desejos possam ser realizados o mais rápido possível.
Reavalie o seu Plano Imobiliário
Você deve escrever um testamento, mas também deve pensar em como proteger sua propriedade e sua família depois de morrer. Quando as coisas mudarem em sua vida, você deve examinar seu plano imobiliário novamente. Se você tiver dúvidas sobre o processo, convém conversar com um advogado que faz planejamento imobiliário e/ou um especialista em impostos.
Eles podem ajudá-lo a descobrir se o planejamento do seu patrimônio está no caminho certo, o que é especialmente importante se você mora em um estado que possui seu próprio patrimônio ou imposto de transferência.
Por que a gestão de patrimônio é crucial para o planejamento patrimonial
Quando se trata de planejamento imobiliário, muitas pessoas se concentram apenas em criar um testamento ou confiança para distribuir seus bens após o falecimento. No entanto, o planejamento imobiliário eficaz envolve muito mais do que apenas decidir quem recebe o quê.
Também requer consideração cuidadosa sobre como administrar e aumentar sua riqueza durante sua vida, para que você possa deixar um legado duradouro para seus entes queridos.
É aqui que entra a gestão patrimonial.
A gestão de patrimônio é o processo de gerenciamento de seus recursos financeiros para atingir seus objetivos de longo prazo, como aposentadoria, educação e planejamento de legado.
Envolve uma série de estratégias, incluindo gestão de investimentos, planejamento tributário e gestão de riscos, para ajudá-lo a construir e preservar sua riqueza ao longo do tempo.
Ao trabalhar com um consultor de gestão de patrimônio, você pode desenvolver um plano imobiliário abrangente que não apenas atenda às suas necessidades imediatas, mas também garanta que seu patrimônio seja protegido e maximizado para as gerações futuras.
Com as estratégias certas, você pode economizar dinheiro com impostos, minimizar riscos e deixar um legado duradouro que reflete seus valores e prioridades.
Para maiores informações:
Introdução à gestão de patrimônio: economize e cresça
Erros comuns a evitar no planejamento imobiliário
Erro nº 1: não ter um plano imobiliário
Não ter nenhum tipo de plano imobiliário é um dos maiores erros que as pessoas cometem. Sem um plano imobiliário, seus entes queridos terão que cuidar de seus negócios depois que você morrer, e erros e omissões podem impedir que você atinja suas metas de planejamento imobiliário.
Portanto, é importante fazer um plano imobiliário que especifique seus desejos e como você deseja que seu dinheiro e propriedades sejam divididos após sua morte.
Erro nº 2: não nomear beneficiários contingentes
Outro erro comum é não nomear os beneficiários caso algo dê errado. Se um beneficiário falecer, os bens podem acabar em inventário. Isso pode ser evitado escolhendo beneficiários de backup. Para garantir que seus ativos sejam distribuídos da maneira desejada, você deve nomear um beneficiário principal e pelo menos um beneficiário alternativo.
Erro nº 3: Não planejar uma deficiência ou atendimento domiciliar antes de precisar
Também é um erro não planejar uma condição ou cuidados em uma casa de repouso. Sem um plano, seus desejos não podem ser realizados e você pode deixar seus entes queridos com muitos problemas para lidar ao mesmo tempo em que eles sofrem com sua morte.
Portanto, é importante fazer uma procuração permanente e uma ordem de saúde caso você fique incapacitado ou precise de cuidados em uma casa de repouso.
Erro nº 4: Tentar planejar sua propriedade em torno de ativos específicos
Outro erro a evitar é tentar planejar sua vontade em torno de certos ativos. É melhor não planejar em torno de ativos individuais, a menos que haja razões muito boas para que eles devam ir para uma determinada pessoa.
Em vez disso, você deve se concentrar em fazer um plano imobiliário completo que cubra todos os seus bens e como eles serão compartilhados depois que você morrer.
Erro nº 5: Perder o controle ao adicionar alguém às suas contas bancárias
Adicionar alguém à sua conta bancária também é um erro porque você perde energia. Quando você adiciona o nome de alguém à sua conta, você a abre para seus credores e pode dar a essa pessoa uma aposta em sua conta sem querer.
Portanto, você deve ter cuidado ao adicionar alguém às suas contas bancárias e obter ajuda de um profissional antes de fazer isso.
Como evitar esses erros
Fazer um testamento é um processo complicado e é fácil cometer erros. Você deve conversar com um advogado profissional de planejamento imobiliário que pode ajudá-lo a evitar esses erros. Ao evitar esses erros comuns, você pode garantir que seus objetivos de planejamento imobiliário sejam alcançados e que seus entes queridos sejam atendidos depois que você morrer.
Além disso, você deve examinar e alterar seu plano imobiliário a cada três a cinco anos ou quando algo importante acontecer em sua vida. Eventos da vida incluem casar, divorciar-se, ter um filho ou perder um membro da família.
Se as leis tributárias federais ou estaduais mudarem, também é uma boa ideia examinar seu plano imobiliário para garantir que ele ainda se encaixe nas novas regras.
Se você mantiver seu plano de herança atualizado, poderá evitar o pagamento de taxas de herança e pagar menos em impostos imobiliários, o que economizará dinheiro. Ao revisar e alterar seu plano imobiliário, é uma boa ideia obter ajuda de um advogado ou especialista em impostos.
Se você mantiver seu plano imobiliário atualizado, ele refletirá sua situação atual, não uma situação do passado.
Considerações finais e considerações
No final, o planejamento imobiliário não é apenas economizar dinheiro. É também garantir que seus entes queridos sejam cuidados depois que você morrer. Trata-se de fazer escolhas difíceis agora para que sua família não precise fazê-las mais tarde.
Conhecendo as partes mais importantes do planejamento imobiliário, como fundos e testamentos, você pode fazer um plano que atenda às suas necessidades e objetivos.
Mas eis o seguinte: o planejamento imobiliário não é algo que você faz uma vez e pronto.
É um processo contínuo que precisa ser observado e alterado com frequência.
A vida é difícil de prever, então seu plano imobiliário deve ser capaz de mudar conforme sua vida e a lei.
Então, aqui está meu último pensamento: planejamento imobiliário não é apenas economizar dinheiro; trata-se também de investimento em seu futuro e no futuro de seus entes queridos.
Trata-se de deixar sua marca no mundo e assumir o controle de sua herança.
Não deixe de fazer planos até que seja tarde demais.
Comece hoje a dar a si mesmo e à sua família a tranquilidade que vem com um plano imobiliário bem feito.
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Links e referências
- "Seu guia de planejamento de testamento e patrimônio" por Thrivent Financial
- "Livro do Curso de Planejamento de Bens Pessoais" pela Universidade do Tennessee
- "Guia de planejamento financeiro pessoal" da Ernst & Young
- Taxtools.com (recurso online)
Meu artigo sobre o tema:
Planejamento Financeiro: Economize Dinheiro e Garanta o Futuro
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)