Imagine que você está descendo a estrada, cantando sua música favorita, quando de repente seu carro começa a fazer um barulho estranho. Você para na beira da estrada e vê que um de seus pneus está furado. Você está preso e não tem dinheiro para pagar um caminhão de reboque ou um pneu novo. O que você faz?
É por isso que ter um fundo para emergências é útil. Como alguém que quer economizar, você sabe como é importante ter um plano de backup caso tenha que pagar por algo inesperado. Neste artigo, abordarei tudo o que você precisa saber sobre como criar e gerenciar um fundo de emergência, além de dar algumas dicas sobre como economizar para um. Portanto, prepare-se para apertar o cinto e aprender a estar pronto para as reviravoltas e mudanças inesperadas da vida.
Principais conclusões
- Ter um fundo de emergência é fundamental para evitar o endividamento de despesas inesperadas.
- Procure economizar de três a seis meses em despesas em um fundo de emergência.
- Mantenha seu fundo de emergência em uma conta poupança separada de alto rendimento que cubra as despesas básicas de vida.
- Registre suas despesas e orçamento para economizar para aumentar seu fundo de emergência.
- Começar pequeno pode ajudar a desenvolver bons hábitos de poupança como alternativa à criação de um fundo de emergência.
Fundo de emergência
Sempre há choques na vida, e alguns deles podem ser caros. Portanto, é importante ter um fundo para emergências. Um fundo de emergência é um estoque de dinheiro reservado para coisas como perder o emprego, ficar doente e outros custos inesperados.
Ele oferece uma proteção financeira para que você não precise usar cartões de crédito ou empréstimos com juros altos quando precisar de dinheiro.
As vantagens de ter um fundo de emergência
Se você já tem dívidas, ter um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar novos empréstimos. É muito importante fazer isso se você tiver um emprego mal remunerado, porque pode ser difícil economizar dinheiro. Com um fundo de emergência, você pode pagar pelas coisas de que precisa para viver sem se endividar.
Também pode ajudá-lo a ficar longe de outros tipos de crédito ou empréstimos que podem levar ao endividamento.
Se você usar um cartão de crédito ou fizer um empréstimo para pagar custos inesperados, os juros e as taxas podem tornar sua conta única de emergência muito maior do que era no início.
Quanto dinheiro você precisa em seu fundo de emergência
Especialistas dizem que você deve ter dinheiro suficiente em um fundo de emergência para cobrir seus custos de vida por pelo menos 3 a 6 meses. A quantidade de dinheiro que alguém deve ter em seu fundo de emergência depende de uma série de coisas, como quanto dinheiro eles ganham e quanto gastam todos os meses.
Comece descobrindo quanto você gasta em coisas como moradia, alimentação, assistência médica, serviços públicos, transporte, despesas pessoais e dívidas.
Isso ajudará você a descobrir quanto precisa em um fundo de emergência.
Como construir um fundo de emergência
Há muitas maneiras de economizar dinheiro para emergências. Uma maneira é começar com uma pequena quantia que você possa manipular. Por exemplo, economizar $ 16 por semana resultará em $ 100 em economia em 6 semanas, enquanto economizar $ 10 por semana resultará em $ 100 em 10 semanas.
Depois de começar a economizar para um fundo de emergência, é importante continuar e economizar.
Onde manter seu fundo de emergência
O fundo de emergência deve ser mantido em uma conta poupança, o que facilita a obtenção de dinheiro, se necessário. Os juros também podem ajudar o valor a crescer em uma conta poupança de alto rendimento. Como as emergências podem acontecer a qualquer momento, é importante poder acessar seu fundo de emergência rapidamente.
Construindo um Fundo de Emergência
Um fundo de "dia chuvoso" ou de "emergência" é um estoque de dinheiro reservado para custos súbitos e importantes. É uma conta poupança diferente ou conta bancária usada para pagar ou diminuir o custo de algo inesperado.
Você pode usar suas economias de emergência para contas grandes ou pequenas ou pagamentos que não planejou e que não fazem parte de seus gastos e contas mensais regulares.
Uma conta poupança para emergências pode ajudar com reparos de automóveis, reparos domésticos, contas médicas ou falta de renda.
Por que você precisa de um fundo de emergência
Ter um fundo para emergências pode lhe dar tranquilidade, garantindo que você tenha dinheiro para despesas inesperadas. Se você não tiver um fundo de emergência, pode ser necessário usar cartões de crédito, fazer um empréstimo pessoal ou pedir dinheiro a familiares ou amigos.
O melhor lugar para manter seu fundo de emergência é em uma conta poupança de fácil acesso.
Quanto você precisa economizar
Um fundo de emergência deve ter dinheiro suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de contas. O tamanho do seu fundo de emergência dependerá de como você vive, quanto ganha, quantas pessoas você sustenta e quanto gasta por mês.
O plano é economizar uma pequena quantia a cada uma ou duas semanas até atingir seu objetivo.
Você também pode alterar o valor com base em suas contas, nas necessidades de sua família, na segurança do seu emprego ou em outras coisas.
Como construir seu fundo de emergência
Aqui estão algumas ideias para construir seu fundo de backup:
- Configure uma conta poupança dedicada. Mesmo uma pequena quantia de dinheiro reservada para essas despesas não planejadas pode ajudá-lo a se recuperar mais rapidamente e voltar ao caminho certo para atingir suas metas de economia maiores.
- Automatize suas economias. Configurar transferências automáticas do cheque para a poupança a cada dia de pagamento, ou enviar parte do seu contracheque para a poupança por meio de depósito direto, ajuda a eliminar a tentação de gastar dinheiro extra em seu orçamento.
- Comece pequeno. Se você está começando com $ 0 em economia, comece com uma quantia menor e vá aumentando. A emergência média custa aos americanos cerca de US$ 1.400, de acordo com uma pesquisa. Se as despesas de três a seis meses parecerem assustadoras, comece com uma quantia menor e vá aumentando.
- Identifique uma despesa específica para reduzir. Isso é mais eficaz do que fazer uma resolução geral para "economizar dinheiro". Você pode mudar seu comportamento geral se começar pequeno e específico.
- Trate seu fundo de emergência como uma conta mensal. Comece com seu orçamento e adicione uma linha para seu fundo de emergência. Se você não tem um orçamento, comece um hoje.
- Encontre outras formas criativas de criar sua conta ainda mais rapidamente. Cada poucos dólares ajudam. Continue construindo seu fundo de emergência conforme necessário.
Gerenciando um Fundo de Emergência
Conta Separada
O melhor lugar para manter um fundo de emergência é em uma conta separada de suas contas correntes e de poupança. Dessa forma, você pode dizer à conta que o dinheiro é apenas para emergências. Uma conta poupança de alto rendimento, fácil de usar e que oferece vantagens é um bom lugar para manter um fundo de emergência.
Uma conta poupança de alto rendimento é uma boa escolha porque é fácil de acessar e seus depósitos podem render juros.
Procure uma conta poupança de alto rendimento com uma taxa de juros baixa, sem taxas mensais e sem saldo mínimo.
É importante manter seu fundo de emergência separado de suas outras contas bancárias para que seja fácil acessá-lo em caso de emergência, mas não tão fácil que você fique tentado a usá-lo para outras coisas.
Ter uma conta diferente para um fundo de emergência ajuda você a fazer escolhas melhores quando deseja comprar algo que não havia planejado.
Isso tira um pouco do "Devo ou não devo?" perguntas que surgem durante as compras.
Conta Acessível
O dinheiro que você economiza para emergências deve estar em uma conta de fácil acesso, para que você não precise pagar taxas por sacar antecipadamente. Um fundo de emergência é uma conta poupança ou conta bancária diferente usada para pagar ou diminuir o custo de algo inesperado.
Não deve ser pensado como um pé-de-meia ou adicionado a um plano de poupança de longo prazo para a faculdade, um carro novo ou uma viagem.
Em vez disso, esse fundo é uma rede de segurança que só é usada quando algo dá errado.
Quantia de dinheiro
Especialistas financeiros dizem que todos devem ter um fundo de emergência com dinheiro suficiente para cobrir os custos básicos de vida por três a seis meses. Este fundo pode ser usado para pagar contas quando a renda de uma pessoa caiu ou parou.
Quanto dinheiro alguém deve ter em seu fundo de emergência depende de coisas como quanto gastam por mês e quanto tempo levará para encontrar um novo emprego.
Você pode usar um fundo de emergência para assistência médica, perda de emprego, grandes consertos ou contas inesperadas.
Comece pequeno
Leva tempo e bons hábitos de poupança para iniciar um fundo de backup. As pessoas podem começar guardando $ 1.000 e, em seguida, economizar por um ou dois meses de custos ou metade de sua franquia. A partir daí, eles podem economizar até ter dinheiro suficiente para pagar nove meses de custos ou a franquia total.
Defina "Emergência"
Uma vez que a pessoa tenha estabelecido um fundo de emergência, ela deve decidir quando pode usar o dinheiro e descrever o que uma "emergência" significa para ela. É importante lembrar que montar um fundo de emergência demanda tempo e bons hábitos de planejamento.
Dicas para economizar para um fundo de emergência
É muito importante ter um fundo de emergência para pagar despesas inesperadas. Aqui estão algumas maneiras de economizar mais dinheiro para um fundo de dia chuvoso.
1. Registre suas despesas e inclua a economia em seu orçamento
O primeiro passo para economizar para um fundo de emergência é anotar todos os seus custos e incluir a economia em seu orçamento. Planeje guardar até 15 a 20% a mais de sua renda na poupança. Isso ajudará você a acompanhar o que gasta e garantir que tenha dinheiro suficiente guardado para as situações.
2. Corte seus gastos
Encontre maneiras de gastar menos. Esta é a segunda dica. Encontre coisas como diversão e comer fora nas quais você não precisa gastar tanto dinheiro. Procure maneiras de economizar em seus custos mensais definidos, como seguro de carro ou plano de celular.
Isso ajudará você a obter mais dinheiro para colocar em seu fundo de poupança de emergência.
- Procure ofertas e descontos ao comprar mantimentos ou outros itens essenciais.
- Use transporte público ou carona para economizar nos custos de gasolina e transporte.
- Cancele assinaturas ou assinaturas que você não usa ou precisa.
3. Defina metas de economia
Defina metas de economia. Esta é a terceira dica. Pense no que você pode economizar e defina um plano de $ 500 para seu fundo de emergência. Isso lhe dará um objetivo claro para o qual trabalhar e o incentivará a economizar mais.
4. Salve automaticamente
Salvar instantaneamente é a quarta dica. A configuração da poupança automática é a melhor e mais rápida maneira de economizar dinheiro. Isso tornará mais fácil para você economizar dinheiro sem pensar nisso.
- Configure transferências automáticas de sua conta corrente para sua conta poupança.
- Considere usar um aplicativo que reúna suas compras e economize o troco.
Determinando o valor correto do fundo de emergência
A maioria dos especialistas diz que você deve ter dinheiro suficiente em seu fundo de emergência para cobrir seus custos de vida por pelo menos 3 a 6 meses. Veja o que você gasta e descubra quanto gasta por mês para encontrar o valor certo para o seu fundo de emergência.
Protegendo seu fundo de emergência
Para evitar tirar dinheiro do seu fundo de emergência para coisas que não são emergências, você precisa saber o que é uma emergência. É melhor não gastar suas economias em coisas e serviços desnecessários, como viagens ou entretenimento.
- Tenha uma conta poupança separada para despesas não emergenciais.
- Atenha-se ao seu orçamento e priorize as despesas.
- Tenha um plano para despesas inesperadas, como a criação de um fundo de amortização para reparos de carros ou manutenção da casa.
Por que um "Fundo para Dias Chuvosos" é Essencial para o Seu Plano de Contingência
Vamos enfrentá-lo, a vida é imprevisível. Emergências podem acontecer a qualquer momento e muitas vezes vêm com um preço alto. É por isso que ter um "fundo para dias chuvosos" é crucial para o seu plano de contingência.
Um fundo para dias chuvosos é um estoque de dinheiro reservado especificamente para despesas inesperadas, como contas médicas, reparos de carros ou perda de emprego.
É como uma apólice de seguro que você cria para si mesmo.
Ter um fundo para dias chuvosos pode evitar que você entre em dívidas ou mergulhe em sua conta poupança quando surgir uma emergência.
Também lhe dá tranquilidade sabendo que você tem uma almofada financeira à qual recorrer.
Comece pequeno, reservando uma parte de sua renda a cada mês e, gradualmente, aumente seu fundo para dias difíceis.
Procure ter pelo menos três a seis meses de despesas economizadas.
Concluindo, um fundo para dias chuvosos é um componente essencial do seu plano de contingência.
Isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo e fornecer uma rede de segurança para despesas inesperadas.
Então, comece a construir seu fundo para dias chuvosos hoje e esteja preparado para o que quer que a vida jogue em seu caminho.
Para maiores informações:
Rainy Day Fund 101: importância, economia e uso
Alternativas a um Fundo de Emergência
Quando se trata de seu próprio dinheiro, você precisa ter um fundo de reserva. Ele oferece uma rede de segurança para coisas como consertos de carros ou contas médicas que surgem do nada. Mas economizar dinheiro não é fácil para todos.
Se você está tendo problemas para criar um fundo de emergência, existem outras maneiras de ajudá-lo a se preparar para o inesperado.
Comece pequeno
Você também pode começar pequeno em vez de criar um grande fundo de reserva. Em vez de tentar economizar muito dinheiro, tente economizar apenas US$ 500. Se você economizar apenas 50 centavos por dia durante um ano, estará quase na metade do caminho para seu objetivo. Começar pequeno pode ajudá-lo a seguir em frente e adquirir o hábito de economizar.
Salve suas moedas
Você também pode economizar seu dinheiro, que é outra opção. Com o tempo, guardar o troco sobressalente pode ajudá-lo a criar um fundo de reserva. Você pode colocar suas moedas em uma jarra ou em um cofrinho. Quando você tiver economizado muito dinheiro, poderá colocá-lo em uma conta poupança.
Mantenha seu fundo de emergência separado
Se você já tem um orçamento, um fundo de emergência e uma conta poupança, convém manter seu fundo de emergência separado de sua conta poupança. Isso torna mais fácil decidir o que fazer quando você deseja comprar algo que não havia planejado.
Abrir uma conta poupança de alto rendimento em um banco online é uma escolha.
A maioria das contas de alto rendimento pode ser encontrada em bancos on-line e pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança padrão.
Você não pode, no entanto, ir a um banco tradicional para sacar dinheiro.
Você também pode manter seu fundo de emergência em uma conta poupança em um banco ou cooperativa de crédito. Para proteger seu fundo de emergência, você deve procurar uma conta bancária que tenha o respaldo da Federal Deposit Insurance Corp.
Este seguro cobre o seu dinheiro até um determinado montante se o banco for à falência.
Planejamento de contingência
O processo de fazer um plano de backup ou vários planos possíveis é chamado de "planejar para o pior". No planejamento de backup financeiro, uma pessoa pensa nos piores cenários que podem acontecer, como eles podem afetá-los e o que podem fazer a respeito.
O planejamento de backup financeiro significa fazer planos com antecedência para lidar com os riscos que podem surgir de coisas como desastres naturais, pandemias ou coisas que mudam sua situação.
Existem três maneiras principais de lidar com esses riscos: poupar, fazer empréstimos e obter seguros.
Os planos sobre o que fazer se algo der errado podem incluir opções de compra ou seguro para carteiras financeiras. Os bancos devem reservar uma certa quantia de dinheiro para que coisas ruins aconteçam, como uma recessão, para que não percam dinheiro.
A maioria dos planos para coisas ruins que podem acontecer incluem apólices de seguro que cobrem perdas que podem acontecer durante e após a coisa ruim.
Como parte de um plano de emergência, você pode comprar uma apólice de seguro que lhe dê dinheiro ou uma recompensa se um determinado evento acontecer.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Reflexões finais e implicações
Afinal, quem quer estar preparado financeiramente para imprevistos precisa ter uma reserva de emergência. Montar e administrar um fundo de emergência requer disciplina e tempo, mas a tranquilidade que ele traz vale a pena.
Mas é importante saber que ter um fundo de emergência não é a única forma de estar preparado para custos não planejados.
Existem outras formas de obter ajuda quando você precisa, como planos de saúde, linhas de crédito e até sites de financiamento coletivo.
Mas aqui está algo para se pensar: e se considerássemos os fundos de emergência não apenas como um plano de backup, mas também como uma forma de aumentar nosso dinheiro? E se não apenas economizássemos dinheiro para situações, mas também economizássemos dinheiro para investir em nós mesmos e em nosso futuro? E se olhássemos para o nosso fundo de emergência como uma forma de nos aproximarmos dos nossos objetivos financeiros?
Ao mudar a maneira como pensamos sobre nosso fundo de emergência, podemos transformá-lo em uma ferramenta poderosa para a liberdade financeira.
Podemos usá-lo para investir em nossa educação, abrir um negócio ou até mesmo comprar uma casa.
Há muitas opções.
Portanto, embora seja importante ter um fundo para desastres, não vamos parar por aí.
Vamos usá-lo para aumentar nosso dinheiro e nos encarregar de nosso futuro financeiro.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
Você está pronto para fazer o seu "Plano de Liberdade" e escapar da corrida dos ratos?
Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
Dica: Ative o botão de legenda se precisar. Escolha 'tradução automática' no botão de configurações se você não estiver familiarizado com o idioma inglês. Pode ser necessário clicar primeiro no idioma do vídeo antes que seu idioma favorito fique disponível para tradução.
Links e referências
Meu artigo sobre o tema:
Fundo de Emergência 101: Economizando para o Inesperado
Lembrete pessoal: (status do artigo: bruto)