Você está cansado de ver os custos de suas coisas favoritas explodindo?
Você sente que todos os dias seu dinheiro suado vale menos?
Se você respondeu sim a alguma dessas perguntas, deve aprender sobre a política monetária e como ela afeta a inflação. A inflação é um ladrão silencioso que pode corroer seus fundos e dificultar sua sobrevivência. Mas não se preocupe, pois neste artigo falarei sobre as ferramentas utilizadas na política monetária, os efeitos da inflação e, principalmente, como você pode proteger sua poupança dos efeitos da inflação. Então, pegue uma xícara de café, relaxe e vamos mergulhar no mundo da política monetária e da inflação.
Principais conclusões
- A política monetária é implementada pelos bancos centrais para manter uma economia estável, baixo desemprego, proteger o valor da moeda e garantir a estabilidade dos preços.
- Operações de mercado aberto, alteração da taxa de desconto e alteração dos compulsórios são ferramentas usadas na política monetária para controlar a inflação e promover o crescimento econômico.
- A inflação pode diminuir o valor das poupanças e investimentos ao longo do tempo, tornando importante investir em ativos que valorizam para se proteger contra a inflação.
- Investir em ativos com retornos mais altos ou veículos de poupança de baixo risco pode ajudar a proteger a poupança da inflação.
- Compreender a relação entre crescimento econômico, taxa de poupança e inflação é crucial para compreender o impacto da inflação na poupança e nos investimentos.
Compreendendo a política monetária
A forma como um país lida com seu dinheiro é uma parte fundamental de sua política econômica. Significa usar a quantidade de dinheiro na economia para mudar coisas como produção, inflação e desemprego. Em termos básicos, é o que o banco central de um país faz para controlar a quantidade de dinheiro em circulação e ajudar a economia a crescer.
Nos Estados Unidos, o Federal Reserve Bank é responsável pela política monetária.
Tem dois objetivos: colocar o maior número possível de pessoas trabalhando e manter a inflação sob controle.
Ferramentas usadas pelos bancos centrais para implementar a política monetária
Para conduzir a política monetária, os bancos centrais usam uma variedade de ferramentas, como alterar as taxas de juros, alterar quanto dinheiro os bancos precisam manter em mãos e fazer operações de mercado aberto. O Federal Reserve usa processos de mercado aberto mais do que qualquer outra coisa para controlar a quantidade de dinheiro na economia.
Ao comprar ou vender títulos do governo, o Federal Reserve altera a quantidade de dinheiro em circulação e as taxas de juros.
Política Monetária versus Política Fiscal
É importante lembrar que política monetária e política fiscal não são a mesma coisa. O banco central é responsável pela política monetária, mas o governo é responsável pela política econômica. Os gastos do governo e os impostos são partes da política fiscal.
Por outro lado, um banco central usa a política monetária para manter os preços estáveis, manter o desemprego baixo, proteger o valor da moeda e manter o valor da moeda estável.
Objetivos da Política Monetária
Na maioria das vezes, os objetivos da política monetária são alcançar ou manter o pleno emprego, alcançar ou manter uma alta taxa de crescimento econômico e manter preços e salários estáveis. A maioria dos bancos centrais do mundo moderno baseia sua política monetária na taxa de inflação de um país.
Se os preços sobem mais rápido do que os bancos centrais querem, eles apertam a política monetária aumentando as taxas de juros ou fazendo outras coisas "falcânicas".
Por outro lado, se os preços não estiverem subindo rápido o suficiente, os bancos centrais podem usar políticas monetárias expansionistas, como baixar as taxas de juros ou disponibilizar mais dinheiro, para aumentar a demanda e a inflação.
Como a política monetária afeta a inflação
Existem várias maneiras pelas quais a política monetária pode afetar a inflação. John Taylor, economista de Stanford, diz que a política monetária é uma das principais razões pelas quais os preços sobem. Quando o Federal Reserve estabelece uma taxa de juros muito baixa ou quando a quantidade de dinheiro em circulação cresce muito rapidamente, a inflação sobe.
Quando o Federal Reserve estabelece taxas de juros muito baixas, pode fazer com que a quantidade de dinheiro em circulação cresça, o que pode levar à inflação.
Por outro lado, quando o Federal Reserve aumenta as taxas de juros, ele pode reduzir a inflação ao reduzir a quantidade de dinheiro em circulação.
Teoria quantitativa da moeda
A teoria quantitativa da moeda diz que, se a quantidade de moeda aumenta, isso pode fazer com que os preços subam. O gráfico de oferta agregada mostra como uma mudança na oferta monetária afeta o produto real no longo prazo.
Se a curva de oferta agregada for reta, um aumento na oferta monetária afetará apenas a inflação.
Se a curva de oferta geral for plana, adicionar mais dinheiro não terá efeito sobre a produção real.
Mas, no longo prazo, acredita-se que a curva de oferta agregada seja vertical.
Isso significa que mudanças no nível de preços (e, por extensão, na taxa de inflação) são causadas principalmente por mudanças na oferta de moeda.
Ferramentas usadas na política monetária
Operações de mercado aberto
As operações de mercado aberto são uma das principais ferramentas utilizadas pelos bancos centrais. Para alterar a quantidade de dinheiro na economia, isso é feito comprando ou vendendo títulos do governo. Quando um banco central compra títulos, ele adiciona dinheiro à economia, o que significa que há mais dinheiro em circulação.
Quando vende notas, reduz a quantidade de dinheiro em circulação.
As operações de mercado aberto são uma ferramenta poderosa que pode ser usada para controlar a inflação e ajudar a economia a crescer.
Alteração da taxa de desconto
Mudanças na taxa de desconto são outra ferramenta que os bancos centrais usam. A taxa que os bancos privados pagam para tomar dinheiro emprestado dos bancos centrais é chamada de taxa de desconto. Quando a taxa de desconto cai, custa menos aos bancos tomar dinheiro emprestado, o que aumenta a quantidade de dinheiro em circulação.
Quando a taxa de redesconto sobe, custa mais aos bancos pedir dinheiro emprestado, o que torna menos dinheiro disponível.
Essa ferramenta pode ser usada para manter os preços sob controle e fazer a economia crescer.
Alteração do requisito de reserva
A quantidade de dinheiro que os bancos devem manter em reserva é o compulsório. Quando o compulsório é reduzido, os bancos podem dar mais dinheiro, o que aumenta a quantidade total de dinheiro em circulação.
Quando o compulsório sobe, os bancos não podem dar tanto dinheiro, então a quantidade de dinheiro na economia diminui.
Essa ferramenta também pode ser usada para manter os preços sob controle e ajudar a economia a crescer.
Outras ferramentas usadas na política monetária
Os bancos centrais também podem usar outras ferramentas, como estabelecer metas para as taxas de câmbio e alterar quanto dinheiro os bancos devem manter em mãos como reservas. O objetivo dessas ferramentas é manter a economia crescendo de forma saudável, controlando a inflação, gerando empregos e mantendo a economia estável.
Taxas de Juros e Política Monetária
Quando se trata de política monetária, as taxas de juros são muito importantes. Eles afetam quanto as pessoas e empresas pagam para pedir dinheiro emprestado e quanto gastam. Quando as taxas de juros estão baixas, é mais provável que mais pessoas obtenham uma hipoteca para uma nova casa ou peçam dinheiro emprestado para comprar um carro ou fazer melhorias na casa.
Taxas mais baixas também tornam mais fácil para as empresas pedir dinheiro emprestado para gastar no crescimento, como comprar novos equipamentos, fazer melhorias nas fábricas ou contratar mais pessoas.
Taxas de juros mais altas tornam mais difícil para consumidores e empresas tomarem empréstimos dessa forma.
A Reserva Federal e a Política Monetária
O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos. Ele usa a política monetária para controlar a inflação e garantir que haja empregos suficientes para todos. O Federal Reserve usa operações de mercado aberto, taxa de desconto e limites de reserva, entre outras coisas, para alterar as taxas de juros.
Nas atividades de mercado aberto, o Federal Reserve compra e vende títulos do governo para alterar a quantidade de dinheiro em circulação e as taxas de juros.
O Federal Reserve empresta dinheiro a bancos privados a uma taxa de juros chamada taxa de desconto.
Quando a taxa de desconto sobe, os bancos concedem menos dinheiro em empréstimos.
Os limites de reserva são quanto dinheiro os bancos devem manter em mãos para cobrir os depósitos.
Ao alterar quanto os bancos precisam manter em reservas, o Federal Reserve pode alterar quanto dinheiro os bancos podem dar e quanto juros podem cobrar.
A inflação e seu impacto
A inflação é o aumento dos preços de bens e serviços em um mercado, o que faz com que o dinheiro valha menos porque não pode comprar tanto. Acontece quando a quantidade total de dinheiro em um mercado aumenta, o que faz com que os consumidores comprem mais.
À medida que mais pessoas compram mais coisas, os vendedores aumentam seus preços.
Isso é o que causa a inflação.
Poupança e investimentos podem ser prejudicados pela inflação em grande escala.
Como a inflação afeta a poupança
Como a inflação faz o dinheiro valer menos ao longo do tempo, ela pode prejudicar a poupança. Se a taxa de inflação for maior do que a taxa de juros de uma conta poupança, a pessoa que a possui está perdendo dinheiro.
Por exemplo, se você colocar $ 100 em uma conta poupança com uma taxa de juros de 1%, terá $ 101 na conta após um ano.
Mas se a inflação estiver em 2%, você precisaria de $ 102 para comprar as mesmas coisas que poderia comprar com $ 100.
Nos Estados Unidos, o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) é a forma mais comum de medir a inflação. Se a taxa de inflação for alta, o dinheiro que você economiza pode perder o valor com o tempo. A inflação pode fazer com que a poupança das pessoas valha menos no ritmo mais rápido em 40 anos.
Usando a "regra dos 72", os clientes podem ter uma ideia de quão rapidamente preços mais altos fariam suas economias valerem a metade.
Divida 72 pela taxa de inflação anual para fazer isso.
Por exemplo, se a taxa de inflação for de 8,5%, a economia valeria a metade em cerca de 8 a 8,5 anos.
Como a inflação afeta os investimentos
Os investimentos também podem ser afetados pela inflação. Mesmo uma taxa de inflação modesta significa que o dinheiro em uma conta bancária com um baixo rendimento percentual anual (APY) perderá seu valor ao longo do tempo. Para que as taxas de poupança acompanhem a inflação, elas precisam subir.
Investir em coisas como ações, imóveis e bens que sobem de valor pode ajudar a proteger contra a inflação.
Para proteger as poupanças da inflação, é importante gastá-las de forma a dar um retorno melhor do que as contas do mercado monetário ou contas de poupança. Quase qualquer outro investimento sempre superará a taxa de inflação.
Se você precisa manter algum dinheiro em mãos, também deve procurar a melhor taxa de poupança.
Uma forma de amenizar os efeitos da inflação é investir em fundos, mesmo que sejam os que acompanham o índice do mercado, para que seu dinheiro seja espalhado.
Protegendo as Poupanças da Inflação
Com o tempo, a inflação pode ter um grande efeito sobre quanto dinheiro você economizou. À medida que os preços sobem, o valor das suas economias diminui, por isso é importante protegê-las da inflação. Aqui estão algumas maneiras de manter suas economias seguras:
Invista em ativos com retornos mais altos
Investir em ativos com retorno maior que a inflação é uma forma de proteger sua poupança da inflação. Alguns exemplos de tais investimentos são ações e imóveis. Mas essas opções são mais arriscadas e podem não ser boas para todos.
Você deve conversar com um consultor financeiro para descobrir a melhor maneira de gastar seu dinheiro com base em suas necessidades.
Considere veículos econômicos de baixo risco
Você também pode manter suas economias seguras, colocando-as em contas de poupança ou outras formas de baixo risco para economizar que oferecem taxas de juros mais altas que a taxa de inflação. Mesmo que essas taxas de juros não sejam capazes de acompanhar os aumentos imprevisíveis da inflação, elas podem ajudar a compensar a perda de poder de compra que vem com a inflação.
Procure as melhores taxas de juros
Para encontrar contas de poupança com as melhores taxas de juros, você deve pesquisar. Algumas contas de poupança têm taxas de juros muito mais altas do que as taxas oferecidas por muitas empresas que fornecem serviços financeiros.
Por exemplo, títulos I são ativos do governo federal que pagam uma taxa fixa que permanece a mesma por 30 anos e uma taxa de inflação definida duas vezes ao ano.
No momento, a taxa de juros total dos títulos I é de 9,62% ao ano.
Mas a cada ano, você só pode colocar uma certa quantia em títulos I.
Evite bloquear o dinheiro por muito tempo
É importante não colocar dinheiro em uma conta de juros baixos por muito tempo, porque as taxas de juros podem subir no futuro, e colocar dinheiro em uma conta de juros baixos pode significar perder taxas mais altas.
Para descobrir a melhor maneira de proteger seus fundos da inflação, você deve conversar com um consultor financeiro.
A relação entre taxas de juros e inflação
Taxas de juros e preços andam de mãos dadas. Taxas de juros mais altas podem ajudar a reduzir a inflação, tornando as pessoas menos propensas a comprar bens e serviços. Isso pode fazer com que as empresas contratem menos pessoas ou dispensem pessoas.
Quando o Federal Reserve aumenta sua taxa de referência dos fundos federais em resposta a ameaças de inflação mais altas, ele aumenta a quantidade de reservas livres de risco no sistema financeiro.
Isso reduz a quantidade de dinheiro que pode ser usada para comprar ativos mais arriscados.
Por outro lado, quando a inflação está caindo e o crescimento econômico está desacelerando, os bancos centrais podem baixar as taxas de juros para impulsionar a economia.
O impacto da inflação na poupança
A poupança pode ser prejudicada pela inflação em grande escala. A maioria das contas de poupança permite que você ganhe juros sobre o valor que economizou. Em tempos de inflação, a taxa de juros de sua poupança precisa acompanhar a inflação.
Se a taxa na qual você economiza é menor que a taxa de inflação, seu poder de compra diminui.
É assim que a inflação afeta os fundos.
Por exemplo, se você tiver $ 1.000 em uma conta poupança que paga 1% de juros ao ano, receberá $ 10 em juros após um ano.
Para que seus ganhos com juros continuem valendo o mesmo, a inflação precisa ficar em 1% ou menos.
Se a taxa de inflação for superior a 1%, o valor de suas economias diminuirá com o tempo.
Como as políticas do Banco Central afetam suas economias
Se você está interessado em economizar dinheiro, pode achar que as políticas do banco central não têm muito a ver com suas finanças pessoais. Mas a verdade é que as decisões tomadas pelos bancos centrais podem ter um grande impacto nas taxas de juros que você ganha em suas contas de poupança, bem como na saúde geral da economia.
Os bancos centrais usam uma variedade de ferramentas para influenciar a economia, incluindo o ajuste das taxas de juros, a compra e venda de títulos do governo e a regulação da quantidade de dinheiro em circulação.
Essas políticas podem afetar tudo, da inflação ao desemprego, e podem ter um efeito cascata nos mercados financeiros.
Para os poupadores, a coisa mais importante a saber é que, quando os bancos centrais reduzem as taxas de juros, pode ser mais difícil obter um retorno decente de suas economias.
Por outro lado, quando as taxas são mais altas, você pode ganhar mais com seu dinheiro.
Portanto, se você deseja economizar, vale a pena ficar de olho no que o banco central está fazendo e como isso pode afetar seus resultados.
Para maiores informações:
Economizando com as Políticas do Banco Central: Inflação e Proteção
Inflação e Crescimento Econômico
É importante entender a inflação e o crescimento econômico. A inflação é um aumento constante nos preços de bens e serviços como um todo, enquanto o crescimento econômico é um aumento na produção e uso de bens e serviços em uma economia.
A inflação afeta todas as partes da economia, desde programas governamentais e políticas fiscais até taxas de juros e quanto as pessoas gastam e quanto as empresas investem.
Para economizar dinheiro, você precisa saber como a inflação e o crescimento econômico afetam um ao outro.
Impacto da inflação na poupança
Com o tempo, a inflação pode fazer com que os fundos valham menos do que costumavam. Os preços tendem a subir com o tempo, e os compradores perdem dinheiro se a taxa de inflação for maior do que os juros que ganham em suas contas de poupança ou cheque.
Por exemplo, se uma pessoa colocar $ 100 em uma conta poupança que paga 1% de juros, ela terá $ 101 na conta após um ano.
Mas se a inflação for de 2%, eles precisarão de US$ 102 para poder comprar as mesmas coisas que compravam antes.
Nos Estados Unidos, o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) é a forma mais comum de medir a inflação.
Compreender como o crescimento econômico, a taxa de poupança e a inflação se afetam mutuamente
A maioria dos estudos que analisam a ligação entre inflação e crescimento concentra-se em como a inflação afeta a poupança e os investimentos e, por extensão, como ela afeta o crescimento da economia, acreditando que a taxa incremental de produção de capital não importa.
Para entender como a inflação afeta a poupança e os investimentos, é importante observar como o crescimento econômico, a taxa de poupança e a inflação afetam uns aos outros.
Ao fazer escolhas, os formuladores de políticas precisam saber como funciona o trade-off entre crescimento e inflação.
Gerenciando a inflação por meio da política monetária e fiscal
Por meio de estratégias monetárias e fiscais, governos e bancos centrais trabalham juntos para manter a inflação sob controle. Os bancos centrais usam a política monetária para controlar as mudanças na economia e manter os preços estáveis, o que significa que a inflação é baixa e permanece assim.
As metas de inflação são definidas pelos bancos centrais em muitas economias avançadas, e muitos países em desenvolvimento também estão indo nessa direção.
A fim de manter a inflação, o crescimento e os empregos nos trilhos, um banco central usa a política monetária para aumentar ou diminuir a quantidade de dinheiro e crédito em circulação.
Os governos também podem usar a política fiscal para manter a inflação sob controle, mas isso pode causar problemas com a política monetária do banco central. Por exemplo, se o governo usa uma estratégia chamada "política fiscal expansionista" que causa inflação, o banco central pode reduzir a quantidade de dinheiro em circulação para reduzir a inflação.
A maioria dos bancos centrais tem dois objetivos principais: promover o pleno emprego e manter os preços sob controle.
Se o banco central achar que a taxa de desemprego é menor do que a taxa natural de desemprego e houver inflação, pode fazer algo para neutralizar o que o governo está fazendo para controlar a inflação.
No passado, controles de preços e salários foram usados para tentar deter a inflação, mas não funcionaram. Na maioria das vezes, os governos tentam manter a inflação dentro de uma faixa que promova o crescimento sem baixar muito o valor da moeda.
Nos EUA, o Federal Open Market Committee (FOMC), que faz parte do Federal Reserve, é o grande responsável por manter a inflação sob controle.
O FOMC define a política monetária para ajudar o Fed a atingir suas metas de preços estáveis e pleno emprego.
Observação: lembre-se de que a estimativa neste artigo é baseada nas informações disponíveis quando foi escrito. É apenas para fins informativos e não deve ser considerado uma promessa de quanto as coisas vão custar.
Preços e taxas podem mudar devido a coisas como mudanças no mercado, mudanças nos custos regionais, inflação e outras circunstâncias imprevistas.
Resumindo as ideias principais
Se você deseja manter suas economias protegidas da inflação, precisa conhecer a política monetária. A inflação é quando os preços dos bens e serviços sobem lentamente ao longo do tempo. Isso pode ter um grande efeito na sua capacidade de comprar coisas.
A boa notícia é que a política monetária tem ferramentas que podem ajudar a controlar a inflação e impulsionar o crescimento econômico.
As taxas de juros são uma das partes mais importantes da política monetária.
Quando o banco central aumenta as taxas de juros, torna os empréstimos mais caros, o que pode ajudar a diminuir a inflação.
Por outro lado, a redução das taxas de juros pode tornar as pessoas mais propensas a tomar empréstimos e gastar dinheiro, o que pode ajudar a economia a crescer.
Suas economias podem ser prejudicadas pela inflação em grande escala.
Se a taxa de inflação for maior do que a taxa de juros em sua conta poupança, seu dinheiro perderá valor com o tempo.
Para manter suas economias protegidas da inflação, você deve investir em coisas que possam crescer mais rápido do que a taxa de inflação.
Podem ser ações, imóveis ou outros investimentos que venceram a inflação no passado.
O crescimento da economia também pode ser prejudicado pela inflação.
Quando a inflação é alta, pode tornar as pessoas menos propensas a investir e gastar, o que pode retardar o crescimento da economia.
Por outro lado, quando a inflação é baixa e estável, pode facilitar o gasto das pessoas e o crescimento da economia.
Afinal, quem quer proteger seus recursos e ajudar a economia a crescer precisa conhecer a política monetária e como ela afeta a inflação.
Você pode tomar medidas para proteger seu futuro financeiro investindo em ativos que podem crescer mais rápido que a inflação e mantendo-se atualizado sobre as decisões de política monetária.
Tenha sempre em mente que a chave para o sucesso é manter-se educado e cuidar de suas finanças.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
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Links e referências
- "Política Monetária, Inflação e o Ciclo Econômico: Uma Introdução à Nova Estrutura Keynesiana" por Jordi Galã
- "A Economia do Dinheiro, Bancos e Mercados Financeiros" por Frederic S. Mishkin
- Curso online de macroeconomia oferecido pela Universidade de Boston
Meu artigo sobre o tema:
Inflação 101: Compreendendo e protegendo suas economias
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