Principais conclusões
- Os bancos mantêm as taxas de poupança baixas para maximizar os seus lucros.
- A concorrência entre os bancos afeta as taxas de poupança.
- A política do Federal Reserve impacta as taxas de poupança.
- As condições económicas e os retornos do mercado influenciam as taxas de poupança.
- Taxas de juros baixas tornam a poupança menos atraente.
- Bancos e cooperativas de crédito somente online podem oferecer taxas melhores.
Por que as taxas de poupança são tão baixas na economia atual?
As taxas de juros das contas poupança têm sido baixas nos últimos anos e vários são os fatores que contribuem para esta tendência. Vamos explorar por que as taxas de poupança são tão baixas na economia atual:
Rentabilidade dos bancos
Os bancos perdem dinheiro quando pagam taxas mais elevadas, por isso mantêm-nas baixas para maximizar os seus lucros. Quando os bancos precisarem do seu dinheiro, eles aumentarão a taxa de poupança para atrair clientes.
Concorrência entre bancos
Quando os bancos não estão competindo pelo seu dinheiro, eles não ficam tão motivados a pagar taxas mais altas. Alguns bancos podem não precisar de oferecer taxas de juro mais elevadas porque já conquistaram uma grande parcela de clientes e não estão a competir agressivamente com outros bancos.
Política da Reserva Federal
O Federal Reserve define a taxa de juros de referência, que afeta as taxas de juros que os bancos oferecem nas contas de poupança. Quando a taxa do Fed diminuir, a taxa de juros das contas poupança provavelmente também diminuirá.
A Fed tem mantido as taxas de juro baixas para estimular a economia e promover empréstimos e gastos.
Condições económicas
As taxas da poupança têm que competir com os demais rendimentos disponíveis no mercado. Quando as taxas de juros caem, as taxas das contas poupança também caem. Quando as taxas de juros sobem, as taxas das contas poupança aumentam.
De um modo geral, os bancos centrais e os governos apoiam ambientes de taxas de juro baixas, o que reduz artificialmente as taxas das contas de poupança.
Embora as taxas de poupança sejam influenciadas por uma série de fatores, ainda existem maneiras de encontrar a melhor conta poupança para suas necessidades. Alguns bancos e cooperativas de crédito apenas online ajustaram suas taxas junto com o Fed, então vale a pena pesquisar para encontrar as melhores taxas.
Além disso, as contas de poupança de alto rendimento podem oferecer taxas mais competitivas do que as contas de poupança tradicionais.
Taxas de juros baixas e seu impacto nas taxas de poupança
As baixas taxas de juro são uma das principais razões pelas quais as taxas de poupança são tão baixas na economia actual. Quando as taxas de juro são baixas, os poupadores ganham menos juros nas suas contas poupança, tornando menos atraente poupar dinheiro.
Além disso, as taxas de juro baixas podem encorajar a contracção de empréstimos e o investimento, o que pode aumentar os preços dos activos e estimular o crescimento económico.
Contudo, as taxas de juro baixas também podem levar a problemas como a inflação e as armadilhas de liquidez, que prejudicam a eficácia das taxas baixas.
As taxas de juro negativas, em que os aforradores são cobrados para manter o seu dinheiro no banco, também podem ter impacto nas taxas de poupança e na rentabilidade do banco.
No geral, o impacto das taxas de juro nas taxas de poupança é complexo e depende de uma variedade de factores, incluindo a inflação, o crescimento económico e as decisões de política monetária.
Por que os bancos mantêm as taxas de poupança baixas?
As taxas de juros das contas poupança costumam ser baixas porque os bancos não competem pelo seu dinheiro. Os bancos lucram quando a taxa sobre o dinheiro que emprestam é superior à taxa que pagam às pessoas que depositam dinheiro na poupança.
Quando as taxas dos empréstimos são baixas, os bancos gostam de manter as taxas das contas poupança ainda mais baixas para continuarem a ganhar dinheiro com elas.
Além disso, a taxa de poupança pessoal dos EUA permanece abaixo da sua média histórica, de acordo com o Bureau of Economic Analysis dos EUA, o que significa que as pessoas não estão a poupar tanto como antes.
Quando os bancos precisarem do seu dinheiro, eles aumentarão a taxa de poupança para atrair clientes.
Os bancos perdem dinheiro quando pagam taxas mais elevadas, por isso mantêm-nas baixas para maximizar os seus lucros.
Finalmente, as taxas das contas poupança são influenciadas por uma série de factores, incluindo as taxas oferecidas noutros destinos de poupança, tais como obrigações e contas do mercado monetário.
Links e referências
- Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future
- Taking the Mystery Out of Retirement Planning
- SEC Guide to Savings and Investing
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