Qual Deveria Ser Sua Taxa De Poupança Idealmente Com Base Em Seus Objetivos Financeiros?

Principais conclusões

• A regra 50/30/20 sugere alocar 50% de sua renda mensal para itens essenciais, 30% para necessidades e 20% para poupança.
• Muitos especialistas recomendam economizar pelo menos 20% de sua renda todos os meses para estabelecer práticas financeiras sólidas e perseguir diversas metas financeiras.
• Sua taxa de poupança deve ser baseada em seus objetivos financeiros específicos, como construir um fundo de emergência ou poupar para a aposentadoria.
• Considere seus objetivos de investimento, tolerância ao risco, horizonte de tempo e situação financeira atual ao determinar sua taxa de poupança ideal.
• Use uma calculadora de economia para determinar quanto você precisa economizar a cada mês para atingir seus objetivos.
• Benchmarks e regras práticas, como a regra 50/30/20 e benchmarks baseados em idade, podem fornecer orientação para definir sua taxa de poupança.
• Siga etapas como avaliar sua renda, definir metas, calcular necessidades de poupança e priorizar suas metas para determinar uma taxa de poupança apropriada.

Compreendendo sua taxa de poupança ideal com base em metas financeiras

Para determinar sua taxa de poupança ideal, você precisa considerar a alocação de ativos de sua carteira de investimentos. A alocação de ativos refere-se ao mix de investimentos que o ajudará a alcançar o retorno total necessário ao longo do tempo.

Este mix inclui ações, títulos e títulos do mercado monetário ou monetário.

A porcentagem que você aloca para cada investimento depende do seu prazo e tolerância ao risco.

Fatores a serem considerados para determinar sua taxa de poupança ideal

Ao determinar sua taxa de poupança ideal, leve em consideração os seguintes fatores:

1. Metas de investimento

Identifique seus objetivos de investimento. Você está economizando para a aposentadoria, para pagar a entrada de uma casa ou para a educação de um filho? Seus objetivos determinarão o prazo de investimento e o nível de risco que você pode tolerar.

2. Tolerância ao risco

Avalie sua tolerância ao risco. Se você é avesso ao risco, pode querer alocar mais do seu portfólio em títulos e dinheiro. Se você se sente confortável com o risco, talvez queira alocar mais em ações.

3. Horizonte temporal

Considere o horizonte de tempo do seu investimento. Se você tiver um horizonte de longo prazo, poderá tolerar mais riscos e alocar mais em ações. Se você tiver um horizonte de tempo curto, talvez queira alocar mais em títulos e dinheiro.

4. Situação Financeira Atual

Avalie sua situação financeira atual. Você tem dívidas que precisam ser quitadas? Você tem um fundo de emergência? Esses fatores afetarão sua capacidade de economizar e investir.

Depois de determinar a alocação de ativos, você pode usar uma calculadora de poupança para determinar sua taxa de poupança ideal. Uma calculadora de poupança leva em consideração suas metas de investimento, horizonte de tempo e situação financeira atual para calcular quanto você precisa economizar a cada mês para atingir suas metas.

Benchmarks e regras práticas

Vários benchmarks e regras práticas podem fornecer orientação para definir sua taxa de poupança:

1. Regra 50/30/20

A regra 50/30/20 sugere alocar 50% de sua renda mensal para itens essenciais, 30% para itens discricionários e 20% para poupança. Esta regra fornece uma maneira rápida e fácil de orçar seu dinheiro.

2. Regra de 10-15%

Uma boa regra é tentar economizar pelo menos 10-15% de sua renda a cada mês. Essa porcentagem pode ajudá-lo a estabelecer hábitos financeiros saudáveis ​​​​e trabalhar em prol de seus objetivos financeiros.

3. Benchmarks baseados em idade

De acordo com Weiss, as taxas de poupança alvo por idade são as seguintes:

• 30 anos: 1x seu salário
• 35 anos: 2x o seu salário
• 40 anos: 3x o seu salário
• 45 anos: 4x o seu salário
• 50 anos: 5x o seu salário
• 55 anos: 6x o seu salário
• 60 anos: 7x o seu salário
• 65 anos: 8x o seu salário

Esses benchmarks fornecem uma diretriz geral para taxas de poupança com base em sua idade e renda.

Etapas para determinar sua taxa de poupança ideal

Siga estas etapas para definir suas metas de poupança e determinar uma taxa de poupança apropriada:

1. Avalie sua situação financeira

Comece avaliando sua renda, situação do imposto de renda, orçamento e patrimônio líquido. Compreender esses fatores o ajudará a determinar seus objetivos e priorizá-los.

2. Estabeleça metas de economia

Decida quais são seus objetivos de economia. Dê um nome a cada meta, escolha uma foto para representá-la e insira o valor necessário para alcançá-la.

3. Estabeleça um cronograma

Defina um cronograma para seus objetivos. Determine se cada meta é de curto ou longo prazo.

4. Calcule as necessidades de poupança

Use uma calculadora de poupança para determinar quanto você precisa economizar a cada semana para atingir suas metas de poupança. Este cálculo leva em consideração seus objetivos de investimento, horizonte de tempo e situação financeira atual.

5. Avalie a viabilidade

Determine se seus objetivos são viáveis ​​e práticos, considerando suas receitas, economias e despesas. Se uma meta parecer fora de alcance, considere fazer ajustes antes de desistir totalmente dela.

6. Aloque sua renda

Aloque sua renda para necessidades, desejos, poupanças e pagamento de dívidas. Recomenda-se a abordagem orçamentária 50/30/20, onde 50% de sua renda vai para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças e pagamento de dívidas.

7. Priorize seus objetivos

Dê prioridade aos fundos de emergência e de aposentadoria. Contribua para esses fundos e pague a dívida em seguida.

8. Revisão e atualização

Revise e atualize regularmente seus objetivos. Monitore seu progresso para alcançá-los, considerando os altos e baixos da vida.

Lembre-se de que a taxa de poupança ideal para você depende de seus objetivos e circunstâncias financeiras pessoais. Estabeleça metas de poupança e decida uma porcentagem apropriada com base em suas preferências e aspirações financeiras.

Links e referências

1. SEC Guide to Savings and Investing
2. Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future
3. Your Spending Your Savings Your Future: A Beginner's Guide to Financial Readiness
4. Building Your Savings? Start with Small Goals

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