Você não sabe se deve economizar mais dinheiro ou gastá-lo para obter um retorno melhor. É um problema comum para quem quer ficar rico e ter dinheiro para o futuro. Mas qual deve ter precedência?
É a taxa de renda ou o retorno dos investimentos?
Você pode se surpreender com a resposta. Neste artigo, falarei sobre a importância de ambos e como encontrar um bom equilíbrio entre eles. Esta é uma leitura obrigatória para quem deseja economizar e gastar o máximo possível, esteja apenas começando ou planejando a aposentadoria. Então, sirva-se de uma xícara de café e vamos começar!
Principais conclusões
- Ao planejar sua estratégia de poupança, é importante considerar os custos de investimento e as flutuações das taxas de juros juntamente com os retornos do investimento.
- Para maximizar os retornos e atingir os objetivos financeiros, é crucial encontrar um equilíbrio entre poupar e investir.
- Priorizar metas financeiras, determinar quanto economizar e investir e buscar a orientação de um planejador financeiro pode ajudar a encontrar o equilíbrio certo.
- Maximizar o retorno do investimento envolve cortar gastos, pagar dívidas com juros altos, automatizar poupanças e investimentos, escolher as opções de investimento certas, entender as implicações fiscais, conhecer sua tolerância e capacidade de risco e alocar renda com sabedoria.
- Para economizar para a aposentadoria, é essencial ajustar sua taxa de poupança e equilibrar seu plano de aposentadoria com outras metas financeiras.
Taxa de poupança e retornos de investimento

Economizar dinheiro é uma parte importante de qualquer plano financeiro, e a taxa de poupança de uma pessoa é uma maneira de medir quanto dinheiro ela guardou como um pé-de-meia ou para a aposentadoria. A taxa de poupança é encontrada dividindo-se a quantia de dinheiro economizada a cada mês pela renda total (bruta) e escrevendo-se o resultado como uma porcentagem.
Uma taxa de economia mais alta significa que mais dinheiro é economizado a cada mês, o que pode ser economizado para a aposentadoria, um adiantamento ou outros objetivos.
Fatores que influenciam a taxa de poupança
Várias coisas afetam a taxa de poupança, como a estabilidade da economia, quanto dinheiro as pessoas ganham, quantos anos têm e quanto dinheiro têm. Recessões e desastres mundiais, por exemplo, podem fazer com que as pessoas economizem mais, o que pode levar a um aumento nos investimentos.
Fatores pessoais, como renda e custos, também têm grande impacto na taxa de poupança.
As pessoas não têm muito a dizer sobre o desempenho do mercado de ações ou quanto tempo viverão, mas podem decidir quanto gastam e quanto economizam.
Para atingir metas financeiras, como aposentadoria ou entrada, você precisa prestar muita atenção à sua taxa de poupança.
Retornos de investimento
O desempenho de seus investimentos pode ter um grande efeito sobre como você economiza dinheiro em geral. Investir pode lhe dar um retorno melhor do que uma conta poupança. Também pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras de longo prazo, permitindo que seu dinheiro cresça com o tempo.
Investir, por outro lado, traz consigo a chance de perder dinheiro, principalmente no curto prazo, e exige disciplina e comprometimento para fazê-lo bem feito.
O investimento bem-sucedido requer uma visão de longo prazo, disciplina e paciência.
Quando o mercado está volátil, pode ser difícil manter o curso.
Custos de Investimento
Os preços de investimento também podem afetar seu plano geral de poupança. O dinheiro que você perde com os custos aumenta com o tempo, e as empresas com custos mais altos precisam compensar esses custos, o que pode prejudicar seu desempenho.
É importante pensar nas taxas que acompanham seus investimentos e escolher aqueles com taxas mais baixas se quiser aproveitar ao máximo seu dinheiro.
Flutuações da taxa de juros
Mudanças nas taxas de juros também podem afetar suas finanças e seu portfólio. Quando o Federal Reserve altera as taxas de juros, isso pode afetar investimentos como ações, títulos e outros tipos de investimentos.
O aumento das taxas de juros pode ocorrer quando a economia está indo bem e, se o seu portfólio tiver uma boa combinação de ações e títulos, pode ser mais fácil permanecer estável, mesmo que as taxas de juros subam.
É importante pensar em como as mudanças nas taxas de juros podem afetar outras partes do seu portfólio e ficar de olho em suas metas financeiras.
Equilibrando a taxa de poupança e os retornos do investimento
Investimento versus Contas de Poupança
Mesmo que as contas de poupança de alto rendimento ofereçam altas taxas sem risco, elas não são a melhor maneira de construir riqueza ao longo do tempo. Com o tempo, a taxa de inflação pode ser maior do que o rendimento que você ganha, por isso é melhor gastar seu dinheiro em vez de guardá-lo.
Os investimentos no mercado de ações e outros investimentos semelhantes podem ter retornos muito mais altos do que as contas de poupança, mas também apresentam riscos mais altos.
Os títulos do Tesouro são outro investimento seguro que oferece retornos mais elevados do que as contas de poupança normais.
Encontrando o Equilíbrio Certo
É importante lembrar que as metas financeiras e a tolerância ao risco de cada pessoa são diferentes. Antes de tomar qualquer decisão de investimento, você deve fazer seu próprio estudo e conversar com um consultor financeiro. Mas você pode ter uma alta taxa de poupança e ainda obter um bom retorno sobre seus investimentos se encontrar a combinação certa entre poupar e investir em suas próprias finanças.
Muitas vezes as pessoas cometem o erro de economizar demais e deixar todo o resto por último. Embora seja importante economizar uma certa quantia de dinheiro para aposentadoria ou emergências, colocar muito foco na poupança pode significar perder oportunidades de investimento e receber menos dinheiro de volta.
Encontre uma boa combinação entre poupar e investir para aproveitar ao máximo seu dinheiro e alcançar suas metas financeiras.
Investir em contas com juros baixos
As pessoas também cometem o erro de colocar seu dinheiro em contas com juros baixos para ativos de longo prazo. Embora as contas de poupança e os certificados de depósito sejam formas seguras de economizar dinheiro no curto prazo, suas baixas taxas de juros podem não acompanhar a inflação.
Ações, títulos e fundos mútuos podem oferecer melhores retornos a longo prazo, mas também apresentam riscos maiores.
É importante conhecer os riscos e possíveis retornos de cada escolha de investimento e escolher aqueles que se encaixam nos seus objetivos financeiros e quanto risco você está disposto a correr.
Pagando Dívidas com Poupança
As pessoas também cometem o erro de pagar dívidas com poupança quando estão tentando encontrar um equilíbrio entre a taxa de poupança e o retorno dos investimentos. Embora possa parecer inteligente usar poupanças para pagar dívidas com juros altos, é importante pensar em como isso afetará os retornos do investimento no longo prazo.
Se você retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria para saldar dívidas, poderá ter que pagar altas taxas e perder a chance de gastar esse dinheiro.
É importante conversar com um consultor financeiro qualificado para descobrir a melhor maneira de pagar as dívidas e aproveitar ao máximo os investimentos.
Determinando o Equilíbrio Certo
Priorizando suas metas financeiras
O primeiro passo para encontrar a maneira certa de economizar dinheiro é descobrir quais são seus objetivos financeiros mais importantes. Comece estabelecendo objetivos financeiros claros para você e sua família, como economizar para a aposentadoria, fazer um fundo para desastres ou economizar para uma grande viagem.
Reduza a lista para cerca de cinco objetivos e classifique-os por sua importância.
Pense nos prós e contras de cada item e no que você perderia se escolhesse um em detrimento do outro.
Determinando quanto economizar e investir
Depois de classificar suas metas financeiras, você pode decidir quanto de cada contracheque colocar em cada meta. Guardar 10% do seu salário antes dos impostos é um bom começo, e 15% é ainda melhor. Se você está colocando dinheiro em seu 401 (k), está no caminho certo para economizar para a aposentadoria, pois é uma das melhores maneiras de fazer isso.
Você também pode pensar em ter uma quantia regular de dinheiro retirada de seu cheque de pagamento ou conta bancária e colocada em sua conta poupança.
Pense em quanto custará para atingir suas metas financeiras e em quanto tempo você precisará do dinheiro ao decidir quanto economizar e gastar. Valores de custo precisos são o primeiro passo para definir metas de economia que você pode alcançar, portanto, procure os preços dos itens em sua lista de compras para garantir que sua meta seja realista.
Você pode descobrir quanto precisa economizar a cada mês, semana ou ano dividindo o custo total pelo número de meses, semanas ou anos entre agora e sua meta.
Se o número fizer você pensar duas vezes, convém alterar a meta ou o intervalo de tempo.
Estratégias de investimento
É importante lembrar que a combinação certa entre taxa de poupança e retorno do investimento depende de suas metas financeiras pessoais e de como você se sente confortável em assumir riscos. É importante ter uma carteira diversificada de ações, títulos e outros investimentos ao investir.
Você também deve pensar em trabalhar com um planejador financeiro ou consultor de investimentos que possa ajudá-lo a fazer um plano completo para atingir suas metas financeiras.
Por fim, esteja pronto para mudar sua taxa de poupança e como você gasta conforme seus objetivos financeiros e mudanças de vida.
Aumentando sua taxa de poupança
Existem diversas formas de aumentar o valor economizado sem abrir mão das possibilidades de investimento. Uma maneira é configurar seu dinheiro para se salvar. Se você configurar transferências mensais de sua conta bancária para sua conta poupança, o dinheiro aumentará sem que você precise fazer mais nada.
Esta é uma maneira inteligente de economizar mais e pode ajudá-lo a economizar para uma variedade de objetivos.
Usar contas de poupança com impostos diferidos como 401 (k) s, planos de participação nos lucros e planos de benefícios definidos é outra maneira de economizar dinheiro. Com esses fundos, você pode economizar dinheiro com impostos e economizar para a aposentadoria ao mesmo tempo.
Ao colocar dinheiro nessas contas, você consegue economizar mais sem abrir mão de chances de investir.
Você também pode aumentar sua taxa de poupança obtendo um aumento. Mas é importante evitar uma mudança em sua vida e manter suas despesas baixas, mesmo que sua renda suba. Em vez de gastar mais, você pode investir em coisas que lhe trarão renda e o deixarão rico, não apenas fazendo você parecer rico para seus amigos.
Definir metas para suas economias é outra boa maneira de aumentar sua taxa de poupança. Você pode usar uma calculadora de meta de economia para descobrir quanto teria que economizar a cada mês ou ano para atingir sua meta se definir uma meta clara, mas realista.
Para aproveitar ao máximo seu dinheiro, você também deve manter suas economias em uma conta de alto rendimento.
Uma conta de poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a economizar mais dinheiro porque oferece um retorno melhor do que a maioria das contas de poupança regulares.
Maximizando os retornos do investimento
Investir é uma ótima maneira de construir riqueza ao longo do tempo, mas pode ser difícil saber por onde começar. Aqui estão algumas dicas e ideias para ajudá-lo a tirar o máximo proveito de seus investimentos e economizar dinheiro ao mesmo tempo.
1. Cortar gastos e aumentar a receita
O primeiro passo para tirar o máximo proveito de seus investimentos é cortar bastante seus gastos e trazer o máximo de dinheiro possível. Isso permitirá que você economize mais dinheiro a cada mês e gaste em coisas que lhe darão retorno.
2. Pagar dívidas com juros altos
Antes de começar a investir, você deve primeiro pagar todas as contas com altas taxas de juros. Isso evitará que você tenha que pagar juros desnecessários e lhe dará mais dinheiro para gastar.
3. Automatize a poupança e os investimentos
Colocar suas economias e investimentos no piloto automático é uma ótima maneira de garantir que você guarde dinheiro todos os meses. Isso ajudará você a acumular riqueza ao longo do tempo e facilitará o alcance de suas metas financeiras.
4. Considere investimentos orientados para a renda
Colocar seu dinheiro em investimentos que geram renda pode ajudá-lo a construir riqueza ao longo do tempo. Alguns desses ativos podem ser ações que pagam dividendos, propriedades para aluguel ou títulos.
5. Decidir sobre uma meta de taxa de poupança
Definir uma meta de economia é importante se você deseja aumentar sua riqueza ao longo do tempo. Os adultos que desejam trabalhar em um emprego normal de 40 a 45 anos e depois se aposentar com uma taxa de retirada de 4% por 20 a 30 anos devem economizar 15% de sua renda.
6. Escolha as opções de investimento certas
Para obter o máximo de seus investimentos, você precisa escolher os certos. Para metas de curto prazo, convém manter seu dinheiro em uma conta de baixo risco, como uma conta poupança de alto rendimento que rende pelo menos 3% de juros.
Para metas que duram de três a cinco anos, convém investir em uma mistura equilibrada de ações e títulos.
Investir em uma carteira diversificada de ações, títulos e outros ativos pode ajudá-lo a atingir metas de longo prazo.
7. Entenda o impacto dos impostos
É importante saber como os impostos afetam seus investimentos para saber quanto dinheiro vai parar no seu bolso. Quando se trata de renda tributada, os fundos que negociam com frequência podem ganhar mais do que aqueles que negociam com menos frequência.
Converse com um especialista em impostos para garantir que você entenda como seus investimentos afetarão seus impostos.
8. Conheça sua tolerância a riscos
Tolerância ao risco é o quanto um proprietário está disposto a assumir o nível de risco que acompanha um investimento. Depende de coisas como idade, objetivos de negócios, renda e quanto tempo você planeja economizar. Ao escolher entre taxas de poupança e retornos financeiros, é importante saber quanto risco você está disposto a correr.
9. Considere sua capacidade de risco
Os investidores também devem pensar em quanto perigo podem enfrentar com base em suas próprias finanças. Isso é chamado de "capacidade de risco". Em geral, quanto mais chances um investidor estiver disposto a correr, mais ações ele poderá comprar.
10. Aloque sua renda com sabedoria
Por fim, tente gastar não mais do que 50% do seu salário líquido em necessidades, economize 15% de sua renda antes dos impostos para aposentadoria e economize 5% de seu salário líquido para metas de curto prazo. Isso ajudará você a manter sua taxa de poupança alta e aproveitar ao máximo seus investimentos ao longo do tempo.
Por que sua taxa de poupança é crucial para construir riqueza
Quando se trata de economizar dinheiro, a maioria das pessoas se concentra nos retornos dos investimentos como a chave para construir riqueza. Mas a verdade é que sua taxa de poupança é tão importante quanto, se não mais.
Sua taxa de poupança é a porcentagem de sua renda que você economiza a cada mês e é a base de seu futuro financeiro.
Pense desta forma: se você está obtendo uma alta taxa de retorno sobre seus investimentos, mas não está economizando muito dinheiro a cada mês, não irá muito longe.
Por outro lado, se você estiver economizando uma parte significativa de sua renda todos os meses, mesmo que os retornos de seus investimentos sejam modestos, você ainda poderá acumular riqueza ao longo do tempo.
Portanto, se você leva a sério a economia de dinheiro e a construção de riqueza, comece concentrando-se em sua taxa de poupança.
Procure maneiras de cortar despesas e aumentar sua renda e priorize a economia.
Com uma alta taxa de poupança, você estará no caminho certo para atingir suas metas financeiras.
Para maiores informações:
Estratégias de taxa de poupança para diferentes níveis de renda

Ajuste para Aposentadoria
Aumentando sua taxa de poupança
Uma maneira de alterar sua taxa de poupança é adicionar 1 ponto percentual a ela quando receber o pagamento. Se você já economizou o máximo que pode em seu 401 (k) ou IRA, convém colocar seu dinheiro extra em investimentos tributados.
Em contraste com a poupança com imposto diferido, os ganhos de longo prazo de contas tributáveis são tributados em 0%, 15% ou 20%, com base em quanto dinheiro você tem.
Economize o máximo que puder agora
Outra maneira de garantir que você tenha dinheiro suficiente para a aposentadoria é começar a economizar o máximo que puder agora. Deixe que os juros compostos trabalhem a seu favor, dando aos seus ativos a chance de ganhar dinheiro, que pode então ser colocado de volta no negócio para ganhar mais dinheiro.
Você também pode aumentar o valor que investiu toda vez que receber um aumento.
Pelo menos metade do dinheiro extra deve ir para o seu plano de aposentadoria.
Equilibrando seu plano de aposentadoria com outras metas financeiras
É importante certificar-se de que seu plano de aposentadoria e suas outras metas de caixa estejam em equilíbrio. Descubra quanto dinheiro você precisará para se aposentar e faça um plano para chegar lá. Pense em trabalhar com um consultor financeiro para ajudá-lo a fazer um plano de aposentadoria que leve em consideração suas metas e situação financeira.
Por fim, verifique se você tem uma taxa de pagamento que permitirá que você viva com suas economias de aposentadoria pelo resto da vida.
Priorizando a Taxa de Poupança e o Retorno do Investimento
Colocar a taxa de poupança e os resultados do investimento no topo do seu plano financeiro pode ajudá-lo a longo prazo de várias maneiras. É importante economizar dinheiro se você quiser ser financeiramente estável e atingir metas de curto prazo, como pagar dívidas e iniciar um fundo de backup.
Investir, por outro lado, significa deixar de lado um dinheiro que você vai precisar no futuro e que pode crescer.
Investir pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo, como economizar dinheiro suficiente para se aposentar.
Criando um Plano Estruturado
Ao colocar a taxa de poupança e os retornos do investimento em ordem de importância, você pode fazer um plano fácil de seguir e pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras. Um plano escrito ajuda você a classificar seus objetivos e oferece uma maneira de medir o quão bem você está indo.
Economizar também pode ajudá-lo a pagar cartões de crédito e empréstimos, o que provavelmente é uma das coisas mais importantes para a maioria das pessoas.
Estar ciente dos riscos envolvidos em investir
Investir pode ser uma boa maneira de atingir metas financeiras de longo prazo, mas também traz riscos. É importante definir metas financeiras claras para você e sua família e verificar seu progresso com frequência.
Cinco a sete anos é um ciclo normal de mercado, portanto, se você precisar do dinheiro antes, é melhor colocá-lo em uma conta poupança.
Considerações finais e recomendações

No final das contas, o debate entre a taxa de poupança e o retorno dos investimentos não é fácil. É importante encontrar um bom equilíbrio entre os dois, levando em consideração suas próprias metas e situação de caixa.
Mas é importante lembrar que tanto a taxa de poupança quanto o retorno de seus investimentos são partes importantes da construção de riqueza e da independência financeira.
Embora seja fácil se preocupar apenas em tirar o máximo proveito de seus investimentos, você não deve ignorar sua taxa de poupança.
Afinal, um alto retorno sobre seus investimentos não ajudará muito se você não tiver economizado o suficiente para usá-lo.
Por outro lado, ter uma alta taxa de poupança não ajudará tanto se você não fizer um bom uso do seu dinheiro.
No final, o mais importante é encontrar uma boa mistura entre os dois.
Isso dependerá de suas receitas, despesas e metas de longo prazo, bem como de quanto dinheiro você tem.
Ao pensar cuidadosamente sobre essas coisas e fazer as alterações necessárias, você pode fazer um plano financeiro que o ajude a economizar mais e ganhar mais com seus investimentos.
Portanto, quer você esteja apenas começando com suas finanças ou já esteja indo bem, lembre-se de que tanto a taxa de poupança quanto o retorno de seus investimentos são partes importantes do cenário.
Concentrar-se em ambos ajudará você a construir uma base sólida para suas finanças futuras e lhe dará a liberdade e a proteção que você merece.
Seu Plano de Liberdade
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Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- Postagem do blog Thorwealthmanagement.com "Taxa de poupança versus retorno do investimento: o que é mais importante na criação de riqueza?"
- Guia da SEC para poupança e investimento
- Tn.gov informações sobre poupança e investimento
- Bankrate.com informações sobre como poupar e investir
- Investopedia.com informações sobre como economizar e investir
Meu artigo sobre o tema:
Como melhorar sua taxa de poupança e obter segurança financeira
A importância de acompanhar sua taxa de poupança
Como calcular sua taxa de poupança
Os benefícios de uma alta taxa de poupança
A psicologia por trás de uma baixa taxa de poupança
Estratégias de taxa de poupança para diferentes níveis de renda
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Erros na taxa de poupança a serem evitados
Como se manter motivado para manter uma alta taxa de poupança
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