Você está cansado de viver de um contracheque para outro?
Você quer economizar mais dinheiro, mas não sabe por onde começar. Você pode encontrar a resposta que procura vivendo com menos. Mas antes de dizer que é barato, vamos entender a diferença entre os dois. Uma vida frugal significa ter cuidado com quanto dinheiro você gasta e procurar maneiras de economizar dinheiro sem diminuir a qualidade de sua vida. Trata-se de fazer um plano que funcione para você e cumpri-lo. Neste artigo, falarei sobre os benefícios de viver barato e darei dicas de como economizar nas contas, nas despesas do dia a dia e nas coisas divertidas. Então, sirva-se de uma xícara de café e vamos começar!
Principais conclusões
- A vida frugal maximiza o valor, enquanto ser barato sacrifica a qualidade e o bem-estar para economias de curto prazo.
- Para criar e cumprir um orçamento, calcular a receita, escolher um método de orçamento, monitorar o progresso, definir metas, gerenciar o orçamento ativamente, focar em pequenas mudanças, cortar despesas comuns e comprometer-se a gastar apenas em dinheiro.
- Para economizar dinheiro em mantimentos e utensílios domésticos, use cupons, compre rótulos genéricos, rastreie preços, compare preços unitários, plano de refeições, escolha bem o supermercado, compre em grandes quantidades e evite compras por impulso.
- Para economizar dinheiro em lazer, busque descontos, faça e mantenha um orçamento, compartilhe associações, seja voluntário e reduza as despesas com entretenimento.
- Para economizar dinheiro em contas de serviços públicos, ajuste o termostato, ligue os aparelhos fora do horário de pico, desconecte os aparelhos não utilizados e faça uma auditoria de energia doméstica DIY.
- A vida frugal traz benefícios de longo prazo, como economizar mais dinheiro para investir, reduzir o estresse financeiro, aumentar a criatividade, construir liberdade financeira, economizar para a aposentadoria e desenvolver uma mentalidade de valor em primeiro lugar.
Vida frugal versus ser barato
Vida frugal: gastos conscientes e maximização de valor
Viver barato significa fazer escolhas que lhe dêem o maior valor pelo seu dinheiro. As pessoas que são frugais fazem coisas de propósito que as ajudam a alcançar suas metas de vida e dinheiro. Eles querem tirar o máximo proveito de tudo, incluindo seu tempo e relacionamentos.
As pessoas que tentam economizar dinheiro tentam comprar coisas boas, mas podem esperar por uma venda real, encontrar um cupom ou usar o reembolso para ajudar a pagar por algumas delas.
Ser frugal exige uma mudança de atitude e uma decisão consciente de mudar a maneira como você pensa sobre dinheiro. Não se trata apenas de cortar cupons ou cultivar seus próprios vegetais. Para viver barato, você deve se comprometer a usar seu dinheiro com sabedoria.
As pessoas que são econômicas pensam em suas finanças de longo prazo e querem ficar ricas.
Eles olham para o quadro geral e têm paciência para fazer maneiras fáceis de economizar dinheiro valerem a pena.
Ser frugal é um modo de vida e uma maneira de gastar dinheiro que tem muitas vantagens. Permite-lhe poupar dinheiro sem ter de abdicar da qualidade ou da saúde. Viver barato é bom e pode durar muito tempo. A longo prazo, pode levar à liberdade e segurança financeira.
Ser barato: sacrificar a qualidade e o bem-estar para economizar a curto prazo
Pessoas mesquinhas tendem a viver no presente e contar seu dinheiro. Eles farão de tudo para economizar dinheiro, mesmo que isso signifique colocar em risco a qualidade ou o bem-estar de outras pessoas. As pessoas costumam pensar neles como baratos, estúpidos e rudes.
Ser barato não é uma boa maneira de viver e pode levar a coisas ruins a longo prazo.
Ser barato é não querer gastar dinheiro e abrir mão da qualidade e do bem-estar para economizar no curto prazo. As pessoas que são baratas podem comprar o que encontrarem pelo preço mais barato, mesmo que sejam produtos de baixa qualidade que não durem muito.
Eles também podem não querer gastar dinheiro em eventos ou relacionamentos, o que pode torná-los infelizes e insatisfeitos.
Orçamento: criando estabilidade financeira e evitando gastos excessivos
Ter um orçamento é importante tanto para viver barato quanto para viver barato. Isso ajuda você a colocar suas finanças em ordem, permite atingir suas metas financeiras de longo prazo e evita que você gaste demais.
Ao acompanhar os custos e seguir um plano, um orçamento torna mais fácil pagar as contas em dia, economizar para grandes compras como um carro ou uma casa e criar um fundo de emergência. Um orçamento ajuda você a pensar e trabalhar em direção a seus objetivos de longo prazo.
Como você vai economizar dinheiro suficiente para comprar um carro ou dar entrada em uma casa se você simplesmente passa a vida sem um plano e joga seu dinheiro em cada coisa nova e brilhante que chama sua atenção?
O orçamento também evita que você gaste mais do que precisa e o incentiva a gastar com sabedoria. Ele permite que você acompanhe sua renda e gastos mensais, para garantir que seu dinheiro suado seja usado da melhor maneira possível.
Ao fazer um orçamento, você pode priorizar seus gastos e aplicar seu dinheiro nas coisas que são mais importantes para você, como pagar dívidas, economizar para uma viagem ou investir no futuro.
Um orçamento também pode ajudar a interromper hábitos de compra arriscados e evitar que você contraia muitas dívidas. É uma ferramenta que lhe dá mais liberdade com o seu dinheiro, economizando dinheiro e evitando que você gaste demais.
Você pode colocar suas finanças em ordem e trabalhar em direção a seus objetivos de longo prazo se viver dentro de suas possibilidades e observar o que gasta.
Criando e cumprindo um orçamento
O primeiro passo para fazer um orçamento é descobrir quanto dinheiro você ganha por mês. Depois de saber quanto dinheiro você ganha, você pode escolher um método de planejamento. A regra 50/30/20 é uma maneira bem conhecida de fazer um orçamento que pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu dinheiro.
Essa regra diz que você deve gastar 50% de sua renda em coisas de que precisa, 30% em coisas que deseja e 20% em poupança e pagamento de dívidas.
Para fazer um orçamento, você precisa acompanhar seus gastos e definir uma meta. Definir uma meta irá ajudá-lo a permanecer no caminho certo e dar-lhe algo para trabalhar. Quando você atingir seu objetivo, dê a si mesmo um prêmio.
Aderindo a um orçamento
Pode ser difícil manter um orçamento, mas é a única maneira de economizar dinheiro. Para manter o controle do seu orçamento, você deve lidar com ele ativamente, observando-o com frequência, talvez uma vez por trimestre. Se for difícil para você manter seu orçamento, tente estas dicas:
- Concentre-se em pequenas mudanças em várias categorias de orçamento, como preparar o almoço em vez de comprar comida para viagem ou preparar seu próprio café em vez de parar para tomar uma xícara.
- Evite compras por impulso anotando desejos e esperando uma semana antes de comprá-los, para que você possa ver se ainda os deseja.
- Use um aplicativo de orçamento para ajudá-lo a gerenciar seu orçamento.
Corte de despesas
Você pode economizar dinheiro cortando muitas despesas habituais. Uma maneira de economizar dinheiro é cortar custos em casa. Você pode fazer isso fazendo com que sua casa use menos energia, o que pode economizar dinheiro em contas.
Outra maneira de economizar dinheiro é acompanhar o que você gasta e para onde vai o seu dinheiro.
Isso pode ajudá-lo a descobrir onde você pode economizar dinheiro, como gastar menos em coisas como sair para comer e se divertir.
Outra maneira de reduzir muito os custos é consolidar sua dívida. Os pagamentos com cartão de crédito podem ocupar uma grande parte do seu salário líquido, portanto, a consolidação da dívida pode ajudar a reduzir seus pagamentos mensais. Além disso, a dívida do cartão de crédito com altas taxas de juros pode acabar com o seu orçamento, por isso é importante fazer pelo menos o pagamento mínimo e pensar em como diminuir os juros do cartão de crédito.
Outros custos comuns que podem ser cortados incluem assinaturas que você pode ter esquecido que paga e mal usa, serviços caros que você pode fazer downgrade e luxos como álcool. Além disso, é importante verificar com diferentes empresas de energia para ver se você pode conseguir um acordo melhor.
Por fim, decidir gastar apenas dinheiro pode ajudá-lo a reduzir muito os custos.
Economizando dinheiro em despesas diárias
Mantimentos e artigos domésticos
Mantimentos e coisas para a casa são custos necessários que podem aumentar rapidamente. Mas existem várias maneiras de obter essas coisas por menos dinheiro.
- Use cupons e cartões de crédito de recompensas: cupons e cartões de crédito de recompensas podem ajudá-lo a economizar dinheiro em mantimentos e utensílios domésticos. Procure cupons em jornais, online ou na loja. Use cartões de crédito de recompensas que oferecem cashback ou pontos que podem ser trocados por descontos.
- Compre rótulos genéricos: os rótulos genéricos costumam ser mais baratos do que os produtos de marca. Procure rótulos genéricos que ofereçam a mesma qualidade dos produtos de marca.
- Traga sua própria sacola: traga sua própria sacola para a loja para evitar pagar por sacolas plásticas. Algumas lojas oferecem descontos ou recompensas por trazer sua própria sacola.
- Acompanhe os preços dos itens comprados regularmente: mantenha um registro dos preços dos itens comprados regularmente para saber quando eles estão à venda. Estoque esses itens quando eles estiverem à venda.
- Preste atenção ao preço unitário: compare o preço unitário de diferentes produtos para determinar qual é o melhor valor.
- Planejamento de refeições: o planejamento de refeições é uma parte essencial para economizar dinheiro em mantimentos. Com um plano específico, você pode fazer uma lista de compras apenas com o necessário e resistir às compras por impulso.
- Escolha sua mercearia com sabedoria: algumas lojas oferecem melhores ofertas do que outras, por isso vale a pena comparar preços e visitar algumas lojas diferentes.
- Compre a granel: comprar itens a granel pode economizar dinheiro, especialmente em itens não perecíveis, como lancheiras e utensílios domésticos, como papel higiênico.
- Evite compras por impulso: é importante evitar compras por impulso e nunca fazer compras com o estômago vazio.
Transporte
Muitas pessoas gastam muito dinheiro em custos de transporte. Mas existem várias maneiras de economizar dinheiro em viagens.
- Use o transporte público: o transporte público pode economizar dinheiro em gasolina, estacionamento, manutenção do carro e muito mais.
- Caminhar, andar de bicicleta ou pegar carona: Caminhar, andar de bicicleta ou pegar carona são outros modos alternativos de transporte que podem economizar seu dinheiro.
- Comprar um carro usado: você pode economizar dinheiro comprando um carro usado em vez de um novo.
- Realize você mesmo as tarefas básicas de manutenção: você pode economizar dinheiro em manutenção e reparos do carro executando você mesmo as tarefas básicas de manutenção, como trocar o óleo ou substituir o filtro de ar.
- Pesquise as melhores taxas de seguro de automóveis: você pode economizar dinheiro em seguros de automóveis pesquisando as melhores taxas e aproveitando os descontos.
- Reduza os gastos com deslocamento e outras viagens: você pode economizar dinheiro em seu deslocamento diário pegando carona, usando transporte público ou andando de bicicleta. Ao viajar longas distâncias, você pode economizar dinheiro viajando fora dos horários de pico, usando sites de viagens com descontos ou aproveitando os programas de fidelidade.
Economizando dinheiro em lazer e contas
Descontos e Associações
Encontrar ofertas é uma maneira de economizar dinheiro em coisas divertidas para fazer. Existem ofertas para idosos, estudantes, militares e outros grupos em muitos lugares. Alguns grupos, como o AAA, também podem oferecer descontos para as pessoas que aderirem.
Perguntar se há algum acordo é sempre uma boa ideia.
Orçamento
Fazer e cumprir um orçamento é outra maneira de economizar dinheiro. O orçamento ajuda você a acompanhar seus gastos e pode ser usado para planejar economias, pagar dívidas e muito mais. Encontre todos os seus custos de entretenimento e coloque-os em ordem de valor.
Compartilhamento de assinaturas e compras em clubes de atacado
Outras maneiras de economizar dinheiro com diversão são compartilhar assinaturas, fazer compras em clubes de atacado e obter um cartão de biblioteca. Se você quiser economizar dinheiro, talvez queira usar um serviço que tenha anúncios em vez de um que não tenha.
Encontre assinaturas ou ofertas de ingressos de temporada para coisas que você faz com frequência e que podem economizar seu dinheiro.
Mais uma maneira de economizar dinheiro é obter um plano de telefone que inclua serviços de música ou streaming.
A biblioteca pública também é uma ótima maneira de economizar dinheiro em muitos custos de entretenimento.
Voluntariado e eventos gratuitos
Outra maneira de economizar dinheiro com diversão é ajudar em eventos ou procurar eventos gratuitos. Você pode encontrar uma lista de eventos planejados em seu jornal, cafeteria ou universidade. Por fim, uma forma simples de economizar é gastar menos com lazer.
Você pode querer gastar seu dinheiro de entretenimento em coisas que lhe dão mais prazer.
Conta de luz
As contas de serviços públicos podem ser caras, mas existem maneiras de economizar dinheiro com elas. Trocar o termostato é uma forma de economizar na conta de luz. O Departamento de Energia diz que, se você mudar o termostato, pode economizar até 10% no preço da eletricidade.
Colocar aparelhos como lava-louças e secadoras de roupas tarde da noite ou no início da manhã, quando as tarifas de energia são mais baixas, é outra forma de economizar na conta de luz.
Outras formas de economizar na conta de energia são desligar os eletrodomésticos que não estão sendo usados, lavar a roupa em água fria e cozinhar com eletrodomésticos que consomem menos energia.
contas de água
Você pode economizar dinheiro em sua conta de água baixando a temperatura do aquecedor de água e comprando ventiladores. Você também pode economizar dinheiro em contas de aquecimento e resfriamento trocando os filtros de ar e mantendo as saídas de ar limpas.
Você também pode proteger sua casa para economizar dinheiro em contas e torná-la mais eficiente em termos de energia, fazendo melhorias.
Compras ao redor e auditoria de energia doméstica DIY
Outra maneira de economizar dinheiro em contas é procurar uma fonte de serviços públicos mais barata. Você também pode fazer sua própria auditoria de energia doméstica seguindo as etapas no site do Departamento de Energia dos EUA. Substituir eletrodomésticos e janelas antigas e obter energia solar são etapas maiores que podem economizar mais dinheiro a longo prazo.
Gestão do dinheiro: a chave para uma vida frugal
Se você deseja economizar dinheiro, precisa começar com o gerenciamento de dinheiro. É a base da vida frugal e a chave para o sucesso financeiro.
Mas o que exatamente é a gestão do dinheiro? É o processo de rastrear suas receitas e despesas, criar um orçamento e tomar decisões financeiras inteligentes.
Trata-se de ser intencional com o seu dinheiro e fazê-lo trabalhar para você.
A gestão do dinheiro é relevante para o meu artigo porque é o primeiro passo para viver um estilo de vida frugal.
Sem ele, você nunca saberá para onde está indo seu dinheiro ou quanto pode economizar.
Ao rastrear suas despesas e criar um orçamento, você pode identificar áreas nas quais pode cortar e economizar dinheiro.
Você também pode priorizar seus gastos e certificar-se de que está investindo seu dinheiro nas coisas que mais importam para você.
Portanto, se você leva a sério a economia de dinheiro, comece com o gerenciamento de dinheiro.
Pode parecer difícil no começo, mas com um pouco de esforço e disciplina, você pode assumir o controle de suas finanças e viver uma vida mais frugal.
Para maiores informações:
Gestão de dinheiro 101: Orçamento para poupança
Benefícios a longo prazo de uma vida frugal
Roupas e itens de cuidados pessoais podem ser caros, mas há muitas maneiras de economizar dinheiro e ainda ter uma boa aparência. Aqui estão algumas dicas:
- Venda o que você não usa: se você não usa, deixe-o em uma loja de consignação ou venda online.
- Compre em brechós: atenha-se a estilos clássicos e peças básicas que estão sempre na moda.
- Use cupons e sites de reembolso: você pode encontrar códigos de cupom para vários varejistas on-line, e sites populares de reembolso oferecem economia adicional.
- Evite itens apenas para lavagem a seco: eles adicionam custos recorrentes.
- Faça compras na prateleira de liquidação e compre itens fora de estação: reaproveitar roupas é outra maneira de economizar dinheiro.
- Cuide da roupa que você tem: Evite compras por impulso e compre apenas o que você precisa.
- Compre roupas que exijam menos manutenção: seguindo essas dicas, você pode economizar dinheiro em roupas e itens de higiene pessoal e ainda ter uma boa aparência.
Benefícios a longo prazo de uma vida frugal
Viver barato e fazer um orçamento tem uma série de recompensas de longo prazo, como:
Economizar mais dinheiro para investir e atingir metas financeiras: você pode economizar mais dinheiro e colocá-lo no futuro mudando a forma como gasta.
2. Diminuir o estresse financeiro: quando você olha para o que fez, como se livrar de dívidas e economizar dinheiro para o futuro, você se sente feliz e orgulhoso.
3. Ser mais criativo e aprender a viver de uma maneira que seja boa para o meio ambiente: Quando você precisa de algo, pode encontrar maneiras criativas de obtê-lo sem gastar muito dinheiro.
4. Obter mais liberdade financeira: você pode colocar as coisas que são mais importantes para você em primeiro lugar e cortar as coisas que não são.
5. Economize para a aposentadoria. O dinheiro que você guarda agora valerá mais no futuro do que o que você desiste hoje.
6. Colocar o valor em primeiro lugar: Viver barato pode ajudá-lo a parar de comprar coisas que não precisa e evitar a gratificação instantânea em favor de sua saúde financeira a longo prazo.
Principais conclusões
No final, viver barato não é ser barato. Em vez disso, trata-se de fazer escolhas para economizar dinheiro e viver dentro de suas possibilidades. É importante fazer um orçamento e cumpri-lo se quiser ser financeiramente estável e atingir seus objetivos de longo prazo.
Você pode economizar dinheiro para o futuro gastando menos em coisas que precisa comprar todos os dias e coisas que faz para se divertir.
E viver barato traz muitos benefícios a longo prazo, como livrar-se de dívidas, acumular riqueza e tornar-se financeiramente independente.
Mas talvez a coisa mais importante sobre viver barato seja a maneira como isso muda sua mente.
Ela nos diz para ter cuidado com o quanto gastamos, para colocar nossos ideais em primeiro lugar e aproveitar as coisas simples da vida.
Obriga-nos a pensar fora da caixa e a inventar novas formas de poupar dinheiro sem abrir mão da qualidade de vida.
E nos dá o poder de cuidar do nosso dinheiro e viver a vida do nosso jeito.
Portanto, se você deseja economizar dinheiro e viver uma vida mais feliz, pode adotar uma atitude frugal.
Mesmo que nem sempre seja fácil, os benefícios valem o trabalho.
Diz o ditado: Um centavo economizado é um centavo ganho.
E se você trabalhar duro e pensar fora da caixa, esses centavos podem resultar em uma vida inteira de segurança financeira e felicidade.
Seu Plano de Liberdade
Cansado da rotina diária? Você tem sonhos de independência financeira e liberdade? Você quer se aposentar cedo para aproveitar as coisas que ama?
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Quanto do seu salário você deve economizar? (Com dados)
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Links e referências
- "De repente frugal: como viver mais feliz e saudável por menos" por Leah Ingram.
- "Prosperando com menos: simplificando em uma economia difícil", de Tony Wideman.
- "O poder de menos" de Tony Wideman.
- "O vizinho barato: os segredos surpreendentes dos americanos vivendo felizes abaixo de suas posses", de Jeff Yeager.
- "Finanças Pessoais" por Walker e Walker.
Meu artigo sobre o tema:
Dominando o orçamento: dicas para economizar dinheiro
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