Recomandări cheie
- Regula 50/30/20 sugerează să alocați 50% din venitul lunar pentru lucruri esențiale, 30% pentru dorințe și 20% pentru economii.
- Mulți experți recomandă să economisiți cel puțin 20% din veniturile dvs. În fiecare lună pentru a stabili practici financiare solide și pentru a urmări diferite obiective financiare.
- Rata dvs. De economii ar trebui să se bazeze pe obiectivele dvs. Financiare specifice, cum ar fi construirea unui fond de urgență sau economisirea pentru pensie.
- Luați în considerare obiectivele dvs. De investiții, toleranța la risc, orizontul de timp și situația financiară actuală atunci când determinați rata ideală de economisire.
- Utilizați un calculator de economii pentru a determina cât trebuie să economisiți în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivele.
- Criteriile de referință și regulile generale, cum ar fi regula 50/30/20 și valorile de referință bazate pe vârstă, pot oferi îndrumări pentru stabilirea ratei de economii.
- Urmați pași precum evaluarea veniturilor dvs., stabilirea obiectivelor, calcularea nevoilor de economii și prioritizarea obiectivelor dvs. Pentru a determina o rată de economii adecvată.
Înțelegerea ratei dvs. Ideale de economii pe baza obiectivelor financiare
Pentru a determina rata ideală de economisire, trebuie să luați în considerare alocarea activelor portofoliului dvs. De investiții. Alocarea activelor se referă la mixul de investiții care vă vor ajuta să obțineți rentabilitatea totală de care aveți nevoie în timp.
Acest amestec include acțiuni, obligațiuni și numerar sau titluri de pe piața monetară.
Procentul pe care îl alocați fiecărei investiții depinde de intervalul de timp și de toleranța la risc.
Factori de luat în considerare pentru a determina rata ideală de economii
Atunci când stabiliți rata ideală de economisire, luați în considerare următorii factori:
1. Obiective de investiții
Identificați-vă obiectivele de investiții. Economisiți pentru pensie, pentru un avans pentru o casă sau pentru educația unui copil? Obiectivele tale vor determina intervalul de timp al investiției și nivelul de risc pe care îl poți tolera.
2. Toleranța la risc
Evaluează-ți toleranța la risc. Dacă sunteți avertisment față de risc, este posibil să doriți să alocați mai mult din portofoliu obligațiunilor și numerarului. Dacă sunteți confortabil cu riscul, poate doriți să alocați mai mult stocurilor.
3. Orizontul timpului
Luați în considerare orizontul de timp al investiției. Dacă aveți un orizont de timp lung, este posibil să puteți tolera mai mult risc și să alocați mai mult stocurilor. Dacă aveți un orizont de timp scurt, este posibil să doriți să alocați mai mult pentru obligațiuni și numerar.
4. Situația financiară curentă
Evaluează-ți situația financiară actuală. Aveți datorii care trebuie plătite? Aveți un fond de urgență? Acești factori vă vor afecta capacitatea de a economisi și de a investi.
Odată ce ați determinat alocarea activelor, puteți utiliza un calculator de economii pentru a determina rata ideală de economisire. Un calculator de economii ia în considerare obiectivele dvs. De investiții, orizontul de timp și situația financiară actuală pentru a calcula cât trebuie să economisiți în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivele.
Criterii de referință și reguli generale
Mai multe criterii de referință și reguli generale vă pot oferi îndrumări pentru stabilirea ratei de economii:
1. Regula 50/30/20
Regula 50/30/20 sugerează să alocați 50% din venitul lunar pentru produse esențiale, 30% pentru articole discreționare și 20% pentru economii. Această regulă oferă o modalitate rapidă și ușoară de a vă bugeta banii.
2. Regula 10-15%.
O regulă generală bună este să țintiți să economisiți cel puțin 10-15% din venit în fiecare lună. Acest procent vă poate ajuta să vă stabiliți obiceiuri financiare sănătoase și să lucrați spre obiectivele dvs. Financiare.
3. Benchmarkuri bazate pe vârstă
Potrivit lui Weiss, ratele țintă de economisire în funcție de vârstă sunt după cum urmează:
- 30 de ani: 1x salariul tău
- 35 de ani: 2x salariul tău
- 40 de ani: de trei ori salariul tău
- 45 de ani: de 4 ori salariul tău
- 50 de ani: de 5 ori salariul tău
- 55 de ani: de 6 ori salariul tău
- 60 de ani: de 7 ori salariul tău
- 65 de ani: de 8 ori salariul tău
Aceste valori de referință oferă un ghid general pentru ratele de economisire bazate pe vârsta și venitul dvs.
Pași pentru a determina rata ideală de economii
Urmați acești pași pentru a vă stabili obiectivele de economii și pentru a determina o rată de economii adecvată:
1. Evaluează-ți situația financiară
Începeți prin a vă evalua veniturile, situația impozitului pe venit, bugetul și valoarea netă. Înțelegerea acestor factori vă va ajuta să vă stabiliți obiectivele și să le prioritizați.
2. Stabiliți obiective de salvare
Decideți-vă obiectivele de economisire. Denumiți fiecare obiectiv, alegeți o fotografie care să-l reprezinte și introduceți suma de care aveți nevoie pentru a-l atinge.
3. Stabiliți o cronologie
Stabiliți o cronologie pentru obiectivele dvs. Stabiliți dacă fiecare obiectiv este pe termen scurt sau pe termen lung.
4. Calculați nevoile de economii
Utilizați un calculator de economii pentru a determina cât trebuie să economisiți în fiecare săptămână pentru a vă îndeplini obiectivele de economii. Acest calcul ia în considerare obiectivele dvs. De investiții, orizontul de timp și situația financiară actuală.
5. Evaluați fezabilitate
Stabiliți dacă obiectivele dvs. Sunt realizabile și practice, având în vedere veniturile, economiile și cheltuielile dvs. Dacă un obiectiv pare a fi imposibil, luați în considerare ajustări înainte de a renunța complet la el.
6. Alocați-vă venitul
Alocați-vă veniturile pentru nevoi, dorințe, economii și rambursarea datoriilor. Este recomandată abordarea de bugetare 50/30/20, în care 50% din venitul tău merge către nevoi, 30% către dorințe și 20% către economii și rambursarea datoriilor.
7. Prioritizează-ți obiectivele
Acordați prioritate fondurilor de urgență și de pensii. Contribuiți la aceste fonduri și apoi plătiți datoria.
8. Revizuire și actualizare
Examinați și actualizați-vă în mod regulat obiectivele. Monitorizează-ți progresul în atingerea lor, ținând cont de suișurile și coborâșurile vieții.
Amintiți-vă, rata ideală de economisire pentru dvs. Depinde de obiectivele și circumstanțele dvs. Financiare personale. Stabiliți obiective de economisire și decideți asupra unui procent adecvat în funcție de preferințele și aspirațiile dvs. Financiare.
Link-uri și referințe
- SEC Guide to Savings and Investing
- Savings Fitness: A Guide to Your Money and Your Financial Future
- Your Spending Your Savings Your Future: A Beginner's Guide to Financial Readiness
- Building Your Savings? Start with Small Goals
Articolul meu pe acest subiect:
În acest articol explic ce este o rată de economisire și de ce este importantă pentru viitorul tău financiar:
Întrebări frecvente despre rata de economisire
Articole similare:
În acest articol explic cum se calculează rata de rentabilitate a economiilor după impozitare a investițiilor și de ce este importantă pentru planificarea financiară:
Cum se calculează rata de rentabilitate a economiilor după impozitare a investițiilor?
În acest articol vă explic cum să vă calculați rata de economisire și de ce este important pentru urmărirea progresului financiar:
Cum pot să-mi calculez propria rată de economii și să urmăresc progresul meu financiar?
În acest articol vorbesc despre sfaturi practice și strategii pentru a ajuta persoanele să-și crească rata de economisire și să obțină un viitor financiar mai sigur:
Cum își pot crește rata de economii pentru un viitor financiar mai sigur?
În acest articol explic cum să calculezi rata de economisire a regulii de aur pentru stabilitatea financiară pe termen lung și de ce este crucială pentru viitorul tău financiar:
Mulți oameni ar dori să obțină independența financiară, dar nu știu încă cum. De ce să nu împărtășești acest material prietenilor tăi?