Imaginează-ți că te descurci bine în viață și că finanțele tale sunt în siguranță. Te descurci bine cu bugetul tău, economisești pentru viitor și chiar faci progrese în achitarea datoriei. Apoi, din senin, viața îți oferă o surpriză. Ar putea fi o pierdere bruscă a unui loc de muncă, o problemă de sănătate sau o mașină care se defectează. Indiferent ce este, te va costa și te va costa foarte mult. De aceea ai nevoie de un fond de rezervă. În această postare, vom vorbi despre cât de important este să ai un fond de urgență, cum să înființezi unul și cum să-l folosești atunci când se întâmplă ceva neașteptat. Așa că pregătește-te, pentru că vom vorbi despre costuri neașteptate și despre cum să fim pregătiți pentru ele.
Recomandări cheie
- Construirea unui fond de urgență este crucială pentru a preveni luptele financiare și pentru a proteja activele în cazul unor cheltuieli neașteptate.
- În mod ideal, fondul ar trebui să acopere cheltuieli în valoare de trei până la șase luni.
- A avea un fond de urgență poate preveni îndatorarea ulterioară în cazul unei cheltuieli neașteptate.
- Economisirea regulată a unor sume mai mici și menținerea unor obiceiuri eficiente de economisire pot ajuta la formarea fondului.
- Fondul ar trebui utilizat numai pentru cheltuieli legate direct de o situație de urgență.
- Este esențial să înțelegeți clar ceea ce se califică drept urgență și să acordați prioritate construirii fondului pentru a evita utilizarea acestuia pentru costuri neesențiale.
Înțelegerea fondurilor de urgență
Viața nu este niciodată previzibilă și uneori trebuie să plătești pentru lucruri la care nu te așteptai să le faci. Fie că este vorba despre repararea mașinii, factură medicală, reparație la domiciliu, pierderea locului de muncă sau daune cauzate de un dezastru natural, aceste costuri neașteptate pot fi mari sau mici și pot avea un efect mare asupra finanțelor tale.
De aceea este important să economisiți bani sau să aveți un fond de rezervă pentru a plăti aceste costuri.
Ce este un fond de urgență?
Un fond de urgență este un cont bancar cu bani alocați pentru a plăti cheltuieli mari, neașteptate, cum ar fi facturile medicale, reparațiile la domiciliu sau perioadele de șomaj. Practic, sunt bani care au fost alocați pentru lucrurile neașteptate care se întâmplă în viață.
Fondurile de urgență vă oferă o pernă financiară care vă poate ajuta să rămâneți în viață atunci când aveți cea mai mare nevoie, fără a fi nevoie să utilizați carduri de credit sau împrumuturi cu dobânzi mari.
De ce aveți nevoie de un fond de urgență
Să ai un fond de urgență este important pentru că îți oferă bani în plus în cazul în care trebuie să plătești pentru ceva neașteptat. Vă poate ajuta să rămâneți departe de datorii, să vă protejați investițiile și să evitați să vă luptați cu banii atunci când nu este necesar.
A avea fonduri de urgență te poate ajuta să eviți să intri în datorii cu dobândă mare, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile neprotejate, care se pot agrava în timp.
Un fond de urgență poate fi ca o poliță de asigurare pe care o plătiți singur.
Plătești singur în loc de o companie de asigurări pentru a te ajuta dacă ceva nu merge bine.
Cum să construiți un fond de urgență
Este nevoie de timp pentru a construi un fond de urgență, dar merită munca. Începeți prin a decide câți bani doriți să economisiți. Oamenii sunt adesea considerați pregătiți financiar dacă au suficienți numerar pentru a-și acoperi facturile timp de trei luni dacă și-au pierdut locul de muncă.
Odată ce știi ce vrei să faci, s-ar putea să vrei să pui bani într-un cont de economii cu randament ridicat sau de pe piața monetară.
Chiar dacă economisești doar o sumă mică într-un fond de urgență, te poate ajuta atunci când trebuie să plătești pentru ceva pentru care nu ai planificat.
Beneficiile de a avea un fond de urgență
A avea un fond pentru situații de urgență vă poate oferi liniște sufletească. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la bani atunci când aveți o grămadă mare de numerar gata de plecare și vă salva de o problemă financiară. Dacă nu ai o plasă de siguranță și doar speri să te descurci, s-ar putea să te simți stresat.
S-ar putea să nu poți dormi pentru că ești îngrijorat de ce s-ar întâmpla dacă ai primi o factură mare la care nu te așteptai.
În acest timp lung și nesigur, a avea un fond de urgență pe care să-l poți folosi îți poate oferi un sentiment de securitate și stabilitate.
Construirea unui fond de urgență
Pasul 1: Stabiliți-vă obiectivul fondului de urgență
Suma de bani pe care ar trebui să o aibă cineva în fondul său de urgență depinde de o serie de lucruri, cum ar fi câți bani câștigă și cât cheltuiește în fiecare lună. Începeți prin a afla cât cheltuiți pentru lucruri precum locuințe, alimente, îngrijire medicală, utilități, transport, costuri personale și datorii.
Acest lucru vă va ajuta să vă dați seama de cât aveți nevoie într-un fond de urgență.
Scopul dvs. Pentru fondul dvs. De urgență ar trebui să fie suficienți bani pentru a vă acoperi facturile timp de trei până la șase luni.
Pasul 2: Începeți cu mic și creșteți
O modalitate de a construi un fond de urgență este să începeți cu o sumă mică, care este ușor de economisit. De exemplu, economisirea de 16 USD pe săptămână va duce la economii de 100 USD în 6 săptămâni, în timp ce economisirea de 10 USD pe săptămână va duce la 100 USD în 10 săptămâni.
Odată ce ați început să economisiți pentru un fond de urgență, este important să continuați și să economisiți.
Pasul 3: Configurați o depunere directă
Stabiliți un obiectiv lunar de economii și solicitați fie companiei, fie băncii dvs. Să depună automat suma pe care o alegeți. Utilizați un cont de economii sau altceva la care nu puteți ajunge la fel de repede ca un cont curent.
Pasul 4: Stabiliți mai multe obiective de economii mai mici
Atingerea obiectivelor lunare vă poate oferi un impuls și vă poate încuraja să continuați să economisiți. Stabiliți mai mult de un obiectiv mic de economii în loc de unul mare.
Pasul 5: Utilizați un cont de economii lichide
Utilizați un cont de economii flexibil unde puteți obține rapid și ușor banii dvs. Fondul de urgență trebuie păstrat într-un cont de economii, ceea ce facilitează obținerea de numerar dacă este necesar. Dobânda poate ajuta, de asemenea, să crească suma într-un cont de economii cu randament ridicat.
Pasul 6: Nu supra-salvați
Nu vă puneți toate economiile într-un fond de dezastru. Prin definiție, un fond de urgență este pentru lucruri care apar rapid și abia așteaptă.
Cheltuieli neprevăzute comune
Situații casnice, cum ar fi problemele de instalații sanitare sau electrice, costurile cu mașina, chiriei sau creșterile facturilor, costurile medicale, reparațiile la domiciliu, costurile școlii, pierderea unui loc de muncă, costurile funerare și costurile de îngrijire medicală din buzunar sunt toate exemple de cheltuieli neplanificate.
Cel mai bine este să planificați din timp și să economisiți bani sau să aveți un fond de urgență pentru a face față costurilor care apar din senin.
De asemenea, este important să planificați cheltuielile care apar din senin, cum ar fi costurile cu mașina, chiriei sau majorările facturilor, facturile medicale, reparațiile la domiciliu și costurile școlare.
Provocări financiare
Potrivit unui sondaj al Rezervei Federale, mulți oameni nu sunt pregătiți să facă față nici măcar micilor schimbări în finanțele lor. Cu toate acestea, capacitatea de a plăti facturile curente și de a face față costurilor neașteptate s-a îmbunătățit mult din 2013. Chiar dacă lucrurile se îmbunătățesc, problemele financiare încă există, mai ales pentru persoanele cu școală redusă și minorități.
Prioritizarea datoriei față de fondul de urgență
Importanța unui fond de urgență
Un fond de urgență este o plasă de siguranță financiară care vă poate ajuta să treceți peste momente grele. Este o idee bună să aveți aproximativ șase luni de costuri economisite într-un fond de urgență în caz de urgențe mici sau mari sau pentru o perioadă lungă de timp fără un loc de muncă.
Acest fond vă poate ajuta să evitați să vă îndatorați mai mult dacă trebuie să plătiți pentru ceva ce nu ați plănuit.
Psihologia unui fond de urgență
Având un mic fond de siguranță de 1.000 USD, vă poate ajuta, de asemenea, să vă plătiți datoria în mod constant. Utilizarea fondului de urgență împiedică datoria să revină la o sumă mai mare. Acest lucru este mai bine decât achitarea datoriei de 2.000 de dolari și apoi a avea un eșec neplanificat să adauge încă 1.000 de dolari la datorie.
Deadbeat face progrese constante.
Achitarea datoriilor mai întâi
Dacă aveți o mulțime de datorii cu dobândă mare, ați putea face mai bine să plătiți mai întâi. Acest lucru se datorează faptului că costul împrumutului poate fi mai mare decât dobânda făcută pentru un fond de urgență. Achitându-ți mai întâi datoriile cu cele mai mari rate ale dobânzii, poți economisi bani pe dobândă și poți scăpa de mai multe datorii.
Găsirea unui echilibru
Între economiile dvs. De urgență și economiile pentru pensie, ar trebui să încercați să economisiți 10–15% din venitul lunar. Acest lucru vă poate ajuta să construiți o bază financiară puternică, să economisiți pentru viitor și să fiți pregătit pentru costuri neașteptate.
Contribuția la un fond de urgență
Experții financiari spun că ar trebui să aveți un fond de urgență cu suficienți bani pentru a acoperi trei până la șase luni de costuri necesare. Această sumă se poate modifica în funcție de stilul tău de viață, cheltuielile lunare, veniturile și numărul de oameni care se bazează pe tine.
Puteți economisi sume mici în mod regulat, ca în fiecare săptămână sau de fiecare dată când sunteți plătit, pentru a constitui un fond de urgență.
Este important să continuați să puneți ceva deoparte și să învățați modalități bune de a economisi.
Protejarea și utilizarea fondului dvs. De urgență
Odată ce ai economisit bani pentru o urgență, este important să-i păstrezi în siguranță și să-i folosești numai pentru costurile legate direct de o urgență. Nu ar trebui să vă folosiți fondul de urgență pentru lucruri care nu sunt o urgență.
Dacă trebuie să utilizați fondul de urgență, ar trebui să încercați să găsiți alte modalități de a evita să o faceți cât mai des posibil.
După ce vă cheltuiți o parte din fonduri, ar trebui să vă gândiți cum să le aduceți înapoi la locul în care era.
Ar putea dura ceva timp pentru ca fondul să revină la suma sugerată, dar o puteți face dacă economisiți bine.
Unde să plasați fondul de urgență
Cel mai bun loc pentru economii de urgență este într-un cont bancar care plătește dobândă, cum ar fi o piață monetară sau un cont de economii purtător de dobândă, la care se poate ajunge ușor fără taxe sau comisioane. Nu este o idee bună să vă puneți economiile de urgență în fonduri mutuale, acțiuni sau alte investiții care pot pierde valoare.
Reducerea cheltuielilor pentru a economisi bani
Economisirea banilor este o parte cheie a gestionării banilor tăi. Reducerea costurilor este o modalitate de a economisi mai mulți bani. Primul pas pentru a economisi costurile este să ține evidența a ceea ce cheltuiești. Acest lucru vă va ajuta să vă dați seama de unde ați putea economisi bani.
Nu puteți reduce costurile fixe, cum ar fi plățile chiriei sau ipotecare, plățile pentru mașini sau plățile împrumutului în rate, dar puteți reduce sau scăpa de costurile variabile, cum ar fi hainele sau bunurile de pe piață.
Este important să știți ce cheltuiți acum, astfel încât să puteți găsi modalități de a reduce costurile și de a vă pune în ordine bugetul.
Consolidarea datoriilor
A scăpa de datorii este o altă modalitate de a reduce costurile. Datoria cardului de credit poate face foarte dificilă reducerea costurilor. Când nu ai bani pentru ceva, este ușor să folosești un card de credit, dar sumele pot crește rapid, mai ales dacă dobânda este mare.
Dacă folosiți numerar doar pentru anumite costuri, cum ar fi alimente sau haine, pentru care trebuie să reduceți cheltuielile, puteți urmări îndeaproape cum sunt cheltuiți acești bani și puteți schimba modul în care cheltuiți în viitor.
Cumpărături inteligente
De asemenea, puteți economisi bani din costurile casnice, cumpărând haine curate, uzate, cărți, vase și multe altele la magazinele second-hand. În fiecare lună, ar trebui să vă uitați la fiecare factură și cheltuieli pentru a vedea dacă există modalități de a economisi bani.
Chiar și facturile mai mici se pot adăuga în timp.
Lucruri precum să luați o ceașcă de cafea sau un prânz în fiecare zi, să păstrați cablul în loc să tăiați cablul și să cumpărați produse alimentare de marcă în loc de cele generice se pot adăuga în timp.
Îmbunătățirea eficienței energetice a casei tale
Făcând casa dvs. Mai eficientă din punct de vedere energetic, puteți economisi bani la facturi și puteți reduce costurile. Există o serie de sfaturi de la guvernul federal care vă pot ajuta, cum ar fi să vă asigurați că casa dvs. Este bine izolată și etanșată.
Includerea unei categorii de economii în bugetul dvs
În cele din urmă, puteți economisi mai mulți bani dacă includeți o zonă de economii în buget și încercați să economisiți o sumă care vi se pare ușor la început. Vă puteți construi și proteja fondul de urgență prin reducerea costurilor, consolidarea datoriilor și plasarea fondului dvs. De urgență într-un cont bancar care plătește dobândă.
De ce economisirea pentru situații de urgență este crucială pentru a evita cheltuielile neprevăzute
Să recunoaștem, viața este imprevizibilă și nu știm niciodată ce se va întâmpla în continuare. Într-o zi, totul pare să meargă bine, iar în următoarea, suntem loviti de o cheltuială neașteptată care ne aruncă bugetul de pe drum.
De aceea este esențial să economisiți pentru situații de urgență.
A avea un fond de urgență te poate ajuta să eviți cheltuieli neprevăzute și să îți ții finanțele sub control.
Fie că este vorba despre o factură medicală bruscă, repararea mașinii sau pierderea locului de muncă, a avea bani rezervați pentru situații de urgență vă poate oferi liniște sufletească și siguranță financiară.
Dar cât ar trebui să economisești? Experții recomandă să economisiți cheltuielile de trai de cel puțin trei până la șase luni în caz de urgență.
Aceasta poate părea o sarcină descurajantă, dar este important să începeți puțin și să vă construiți fondul de urgență în timp.
În concluzie, economisirea pentru situații de urgență este crucială pentru a evita cheltuielile neprevăzute și pentru a menține stabilitatea financiară.
Așadar, începe să economisești azi și fii pregătit pentru orice ți-ar pune viața în cale.
Pentru mai multe informatii:
Fondul de urgență 101: Economii pentru costuri neașteptate
Utilizarea unui fond de urgență
Ce reprezintă o urgență?
Pentru a nu cheltui bani din fondul tău de urgență pentru lucruri care nu sunt urgențe, este important să știi ce este o urgență. O urgență este ceva care apare din senin, trebuie rezolvat imediat și nu poate fi planificat.
Unele exemple sunt pierderea unui loc de muncă, a avea o mulțime de facturi medicale sau a trebui să vă reparați casa sau mașina.
Nu este o idee bună să cheltuiți bani din fondul de urgență pentru lucruri care nu sunt necesare, cum ar fi o călătorie sau costuri de divertisment.
Separați fondul dumneavoastră de urgență de banii cheltuiți
Dacă vă păstrați fondul de urgență separat de banii pe care îl cheltuiți și de alte economii, este mai puțin probabil să îl utilizați pentru lucruri care nu sunt cu adevărat urgențe. O modalitate de a face acest lucru este să vă uitați la cât ați cheltuit în ultimele luni și să vă dați seama care costuri au fost cele mai puțin importante.
Acestea sunt costuri pe care le puteți reduce sau de care puteți scăpa pentru a economisi mai mulți bani.
Pune bani deoparte pentru situații de urgență
Un alt mod de a nu fi nevoit să vă folosiți fondul de urgență este să puneți bani deoparte imediat. Aceasta poate fi o modalitate excelentă de a vă face economii fără a cheltui bani. De asemenea, este important să aveți destui bani rezervați pentru situații de urgență.
Experții spun că un fond de urgență ar trebui să aibă suficienți bani pentru a acoperi trei până la șase luni de costuri de viață.
Ce se întâmplă dacă nu ai destui bani în fondul tău de urgență?
Există mai multe lucruri pe care le poți face dacă nu ai suficienți bani în fondul tău de urgență pentru a plăti o cheltuială neașteptată. În primul rând, dă-ți seama de câți bani ai nevoie pentru a acoperi costul în funcție de situația ta financiară actuală.
Apoi, gândiți-vă la alte modalități de a obține bani, cum ar fi să vindeți lucruri de care nu mai aveți nevoie sau să obțineți un loc de muncă cu jumătate de normă pentru a câștiga mai mulți bani.
De asemenea, puteți căuta modalități de a împrumuta bani, cum ar fi împrumuturi personale sau carduri de credit, dar fiți conștienți de taxele și ratele dobânzilor care vin cu aceste opțiuni.
Prioritizează construirea fondului tău de urgență
Pentru a vă asigura că acest lucru nu se va întâmpla din nou, ar trebui să acordați o prioritate ridicată formării fondului dvs. De rezervă. Începeți prin a face un buget și aflați unde puteți economisi bani cheltuind mai puțin. Stabiliți un plan pentru fondul dvs. De urgență, care ar trebui să acopere trei până la șase luni de cheltuieli, dacă este posibil.
Configurați depunerea directă, astfel încât o parte din salariul dvs. Să intre direct în fondul dvs. De urgență.
Suma pe care o economisiți în fiecare lună ar trebui să crească încet până când vă atingeți obiectivul.
Gânduri finale
Nu uitați că este nevoie de timp pentru a construi un fond de urgență, așa că aveți răbdare și constant în timp ce economisiți. Începeți cu obiective mici, cum ar fi să economisiți 5 USD pe zi și mergeți până la un cont de economii care vă poate acoperi facturile timp de câteva luni.
În cele din urmă, s-ar putea să doriți să vă împărțiți banii în diferite vase pentru a vă ajuta să stabiliți priorități pentru obiectivele dvs. De economii.
A avea un fond de urgență este o parte cheie a planificării financiare și vă poate oferi liniște sufletească atunci când trebuie să plătiți pentru ceva neașteptat.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Analiza finală și implicații
În cele din urmă, oricine poate întâmpina costuri neașteptate în orice moment. Este important să știi pentru ce este un fond de urgență și cum să faci unul. Poate fi greu să alegi între achitarea datoriilor și construirea unui fond de urgență, dar a avea o plasă de siguranță te poate împiedica să te îndatorezi mai adânc.
Chiar dacă este doar o sumă mică în fiecare lună, ar trebui să alocați întotdeauna ceva pentru un fond de urgență.
Și nu uitați că ar trebui să vă folosiți fondul de urgență doar pentru situații reale, nu pentru achiziții impulsive sau alte lucruri care nu sunt necesare.
Dar iată un alt mod de a privi: ce se întâmplă dacă ne-am opri doar să planificăm costuri neașteptate și am începe să căutăm în mod activ modalități de a economisi bani? Ce se întâmplă dacă am face din asta un joc să găsim modalități de a economisi bani și să punem acești bani în plus într-un fond de urgență sau în alte obiective de economisire? Trăind ieftin și căutând modalități de a economisi, nu doar că putem fi pregătiți pentru neașteptate, dar ne putem atinge obiectivele financiare mai repede.
Așadar, să ne dăm sarcina de a gândi în afara cutiei și de a veni cu noi modalități de a economisi bani.
Orice mic ajută, fie că este vorba de lucrări de tip „do-it-yourself”, planificarea meselor sau negocierea facturilor.
Și cine știe, poate vom găsi o nouă dragoste pentru a trăi o viață mai intenționată și mai inteligentă financiar.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
Articolul meu pe acest subiect:
Fondul de urgență 101: Economii pentru neașteptat
Memento personal: (Starea articolului: aspru)