Ați observat vreodată că prețul lucrurilor care vă plac și care sunt importate continuă să crească?
Sau cum pare să scadă valoarea economiilor tale în fiecare an?
Dacă da, este posibil ca valoarea numerarului dvs. Să fi scăzut. Atunci când moneda unei țări își pierde valoare în comparație cu alte valute, prețurile mărfurilor străine cresc și inflația are loc în țară. Dar nu vă faceți griji, există modalități de a vă păstra economiile în siguranță în perioadele de instabilitate economică. În acest articol, voi vorbi despre ceea ce face ca monedele să piardă din valoare, cum afectează comerțul exterior și ce pot face guvernele pentru a-l opri. Așadar, toarnă-ți o ceașcă de cafea și hai să începem!
Recomandări cheie
- Devalorizarea monedei este un instrument folosit de țări pentru a stimula exporturile, a reduce deficitele comerciale și a reduce costurile datoriei.
- Devalorizarea poate fi cauzată de un dezechilibru comercial, deoarece face exporturile mai ieftine și importurile mai scumpe, ceea ce duce la creșterea cererii de bunuri produse local.
- Investiția în CD-uri în valută străină sau obligațiuni de trezorerie americane poate proteja economiile în timpul devalorizării monedei.
- Devalorizarea poate crește cererea de exporturi și poate scădea cererea de importuri, reducând deficitul comercial, dar efectele depind de elasticitatea cererii de exporturi și importuri.
- Guvernele pot adopta politici precum politici monetare și fiscale mai relaxate și vânzarea rezervelor de valută pe piața valutară și cumpărarea de valute rivale pentru a reduce valoarea monedei.
Depreciere valutara
Devalorizarea monedei este un instrument de politică monetară pe care țările îl folosesc pentru a scădea valoarea monedei lor în comparație cu o altă monedă sau un standard valutar. Țările cu un curs de schimb fix sau în mare parte fix urmează adesea acest plan.
De obicei, țările își devalorizează moneda pentru a crește exporturile, a reduce dezechilibrele comerciale și a reduce costul datoriei lor.
Avantajele devalorizării monedei
Devalorizarea unei monede poate ajuta afacerile unei țări în mai multe moduri. Unul dintre cele mai mari beneficii este că face produsele mai ieftine și mai competitive pe piața mondială. Acest lucru poate face ca mai mulți oameni să dorească să cumpere produse, ceea ce poate ajuta economia să crească.
Devalorizarea monedei unei țări poate face, de asemenea, activele acesteia, cum ar fi imobiliare, mai atractive pentru străini.
Devalorizarea este, de asemenea, bună, deoarece poate ajuta la reducerea dezechilibrelor comerciale. Devalorizarea poate face exporturile unei țări mai competitive în întreaga lume și poate crește cererea pentru ele, făcându-le mai ieftine.
Acest lucru poate ajuta la îmbunătățirea balanței comerciale a unei țări și la reducerea dezechilibrelor sale comerciale.
În cele din urmă, devalorizarea poate face mai ieftin pentru o țară să își plătească datoriile. Acest lucru poate ajuta o țară să-și îmbunătățească gradul de credit și să o facă mai atractivă pentru investitorii din alte țări.
Dezavantajele devalorizării monedei
Devalorizarea poate fi bună în anumite privințe, dar poate fi și rea în alte moduri. Pe termen scurt, deflația duce de obicei la inflație, la o creștere mai rapidă și la o cerere mai mare de exporturi. Acest lucru poate face ca prețurile să crească pentru oameni și să-i facă mai puțin capabili să cumpere lucruri.
Devalorizarea poate face și importurile mai scumpe, ceea ce poate crește prețurile pentru clienți și îi poate face mai puțin capabili să cumpere lucruri. Pe termen lung, acest lucru poate afecta veniturile unei țări.
În cele din urmă, o monedă devalorizată poate duce la intrarea mai puțini bani din străinătate și la plecarea mai puțini bani din țară. Acest lucru poate afecta veniturile unei țări și o poate face mai puțin atractivă pentru investitorii din alte țări.
Devalorizare versus depreciere
Este important să ne amintim că devalorizarea și declinul nu sunt același lucru. Deprecierea este atunci când valoarea unei monede scade în comparație cu alte valute majore din cauza forțelor pieței. Devalorizarea, pe de altă parte, este atunci când guvernul unei țări sau banca centrală face o schimbare intenționată.
Cauzele devalorizării monedei
Dezechilibrul comercial
Unul dintre motivele pentru care o țară și-ar putea devaloriza moneda este acela de a remedia o nepotrivire în comerțul său. Devalorizarea unei monede face exporturile mai ieftine și importurile mai scumpe, ceea ce îi motivează pe oameni să cumpere bunuri fabricate în propria țară.
Crește cererea de exporturi făcându-le mai competitive și făcându-le să pară mai ieftine pentru oamenii din afara țării.
Dar pe termen scurt, devalorizarea poate provoca inflație, deoarece importurile devin mai scumpe, ceea ce provoacă o inflație de tip cost-push, iar exporturile devin mai populare, ceea ce provoacă o inflație care atrage cererea.
Capacitatea productivă și oferta de bani
Scăderea monedei este cauzată de capacitatea unei economii de a face lucruri și de suma de bani pe care o are. Guvernele și băncile centrale sunt responsabile de politicile monetare și fiscale, care afectează valoarea unei monede.
Dacă masa monetară a unei țări rămâne aceeași, dar productivitatea acesteia crește, fiecare unitate monetară trebuie să reprezinte o cotă mai mare din producția economiei.
Acest lucru face ca moneda să crească în valoare.
Pe de altă parte, dacă masa monetară crește mai repede decât productivitatea, fiecare unitate de monedă indică o cotă mai mică din producția economiei, ceea ce face ca valoarea monedei să scadă.
Instrument de politică monetară
Devalorizarea unei monede poate fi folosită și ca instrument de politică monetară pentru a controla cererea și oferta și poate avea efecte atât bune, cât și rele asupra economiei. Când o țară își devalorizează moneda, exporturile sale devin mai ieftine și mai competitive pe piața globală.
Acest lucru poate stimula cererea de exporturi și poate ajuta la reducerea deficitelor comerciale.
Devalorizarea, pe de altă parte, poate determina creșterea prețurilor comerciale pe termen scurt, ceea ce poate duce la inflație.
Acest lucru poate face ca prețurile să crească peste tot, ceea ce poate afecta capacitatea oamenilor de a cumpăra lucruri și poate face economiile lor să scadă.
Efecte asupra economiilor
Ce se întâmplă cu fondurile atunci când valoarea unei monede scade, depinde de țară și de persoană. Devalorizarea poate face ca fondurile unei persoane să valorizeze mai puțin în valută străină dacă sunt în moneda locală.
Devalorizarea, pe de altă parte, poate face ca fondurile unei persoane să valorize mai mult în moneda locală dacă sunt în valută străină.
Strategii pentru protejarea economiilor în timpul devalorizării monedei
Devalorizarea unei monede poate avea un efect mare asupra câștigurilor unei persoane. Este o schimbare a valorii banilor unei țări în comparație cu o valută sau o măsură străină. Când o țară își devalorizează moneda, scade prețul produselor sale, făcându-le mai competitive pe piața mondială.
Acest lucru, la rândul său, face mai scump să cumpărați bunuri din acea țară.
Acest lucru ar putea duce la creșterea costului vieții pentru oamenii din țară.
Dar există multe modalități prin care oamenii își păstrează economiile în siguranță atunci când valoarea numerarului lor scade.
Investește în CD-uri în valută străină sau în obligațiuni de trezorerie americane
O modalitate de a vă pregăti pentru o posibilă scădere a valorii monedei în propria țară este să cumpărați un CD în valută cu o rată și un timp fix. CD-urile au de obicei dobânzi mai mari decât conturile de economii standard, iar randamentul investiției poate fi mai mare dacă dolarul scade și moneda străină aleasă crește.
Obligațiunile T, care sunt obligațiuni emise de guvernul SUA, sunt o altă modalitate.
T-bond-urile sunt investiții pe termen lung cu termene între 10 și 30 de ani.
Sunt susținuți pe deplin de guvern.
Investește în mărfuri
Investiția în mărfuri în loc de doar acțiuni este o altă modalitate de a-ți păstra economiile în siguranță atunci când valoarea monedei tale scade. Acțiunile sunt plătite în dolari (sau altă monedă națională) și ar putea fi afectate de o scădere a valorii monedei.
Alte modalități de a investi într-un dolar în scădere sunt cumpărarea de aur, criptomonede, acțiuni de pe piețele emergente și acțiuni străine.
Cumpărați euroobligațiuni
Euroobligațiunile sunt instrumente de creanță de la companii și guverne care sunt emise într-o altă monedă decât moneda locului în care sunt emise. O altă modalitate de a proteja fondurile de devalorizarea monedei este cumpărarea de euroobligațiuni.
Deține imobiliare
Când valoarea unei monede scade, deținerea imobiliară poate fi, de asemenea, o idee bună. Când valoarea unei monede scade, valoarea nominală a proprietății imobiliare crește, deoarece este cumpărată la un preț stabilit cu o rată fixă a dobânzii.
Dar este important să cunoașteți riscurile suplimentare pe care le implică tranzacționarea cu active care sunt denominate într-o monedă riscantă și să știți că ați putea obține mai mulți bani înapoi dacă vă asumați acel risc mai mare.
Înțelegeți cauzele și tipurile de devalorizare
De asemenea, este important să știm ce cauzează devalorizarea și ce tipuri de devalorizare există. Valoarea unei monede scade atunci când se alege să facă acest lucru. Devalorizarea este o modalitate prin care o țară își reduce valoarea monedei în ochii țărilor care își cumpără bunurile.
Acest lucru reduce dezechilibrul comercial și face ca guvernul să plătească dobândă pentru datoria sa mai ieftină.
Pentru a combate un dezechilibru comercial, o țară își poate devaloriza moneda.
Impactul devalorizării monedei asupra comerțului internațional
Impact asupra exportului și importului
Când moneda unei țări își pierde din valoare, bunurile sale devin mai ieftine și mai competitive pe piața mondială. Acest lucru face ca mai mulți oameni să vrea să cumpere lucruri care sunt exportate și mai puțini oameni să vrea să cumpere lucruri care sunt importate.
Deci, decalajul comercial scade, iar o țară poate scăpa de deficit.
Dar efectul unei monede devalorizate depinde de cât de flexibilă este cererea atât pentru exporturi, cât și pentru importuri.
Dacă cererea nu este sensibilă la schimbările de preț, atunci o scădere a prețului exporturilor nu va determina o creștere semnificativă a numărului de exporturi, iar valoarea exporturilor poate chiar să scadă.
Dacă contul curent la balanța de plăți se îmbunătățește sau nu depinde de cât de mult creșterea veniturilor din export este mai mare decât scăderea veniturilor din import.
Impactul asupra inflației și creșterii
Pe termen scurt, o devalorizare poate duce și la inflație, o creștere mai rapidă și o cerere mai mare de exporturi. O devalorizare face produsele mai ieftine și mai competitive, ceea ce le crește cererea și le face mai atractive pentru clienții din alte țări.
Dar mărfurile devin mai scumpe, ceea ce poate face ca prețurile să crească pentru toată lumea.
Când prețul importurilor crește din cauza unei scăderi bruște a monedei locale, aceasta se numește inflație importată.
Impact asupra puterii de cumpărare
Devalorizarea poate afecta, de asemenea, capacitatea unei persoane de a cumpăra lucruri. Poate determina creșterea prețurilor în timp, ceea ce face ca bunurile și serviciile să fie mai scumpe pentru oamenii din propria țară. Acest lucru poate îngreuna cumpărarea de lucruri pe piețele străine, ceea ce îi poate face pe oameni să cheltuiască mai puțini bani acasă.
Devalorizarea poate face, de asemenea, importurile din alte țări mai scumpe pe piețele locale, ceea ce îi poate face pe oameni mai puțin capabili să cumpere lucruri.
Efecte pe termen lung
Devalorizarea unei monede are efecte pe termen lung care depind de motivul pentru care moneda este devalorizată. Dacă declinul este cauzat de o pierdere a competitivității, atunci poate contribui la readucerea competitivității și a creșterii economice.
Dar dacă devalorizarea este rezultatul unui război valutar, ea poate afecta economia unei țări pe termen lung, provocând inflație și scăzând producția.
Devalorizarea poate determina și țările care cumpără mult să aibă inflație „importată”.
Interventia guvernului
Guvernele pot dori ca monedele lor să-și piardă din valoare dacă au o mulțime de datorii emise de guvern care încetinesc economia. Devalorizarea poate reduce deficitele prin creșterea cererii pentru articole care costă mai puțin și aducând bunuri care costă mai mult.
Dar devalorizarea poate avea efecte neașteptate care înrăutățesc lucrurile, cum ar fi inflația.
De ce devalorizarea monedei vă afectează puterea de cumpărare
Dacă doriți să economisiți bani, trebuie să înțelegeți modul în care devalorizarea monedei vă poate afecta puterea de cumpărare. Puterea de cumpărare se referă la cantitatea de bunuri și servicii pe care le poți cumpăra cu banii tăi.
Când o monedă este devalorizată, înseamnă că valoarea ei a scăzut în comparație cu alte valute.
Acest lucru poate duce la inflație, ceea ce înseamnă că prețurile bunurilor și serviciilor cresc.
Drept urmare, banii tăi pot cumpăra mai puține bunuri și servicii decât înainte.
De exemplu, dacă ați reușit să cumpărați o pâine pentru 1 USD înainte de devalorizarea monedei, este posibil să trebuiască acum să plătiți 1,50 USD pentru aceeași pâine.
Acest lucru poate face mai dificilă economisirea banilor și vă poate afecta stabilitatea financiară generală.
Înțelegerea modului în care devalorizarea monedei vă afectează puterea de cumpărare vă poate ajuta să luați decizii informate cu privire la finanțele dvs.
Pentru mai multe informatii:
Maximizarea puterii de cumpărare: inflație și strategii
Răspunsul guvernului la devalorizarea monedei
Când moneda unei țări este slăbită, înseamnă că guvernul care face moneda a făcut ceva pentru ca aceasta să valorizeze mai puțin. Făcând exporturile mai ieftine și importurile mai scumpe, devalorizarea unei monede poate ajuta la reducerea dezechilibrelor comerciale.
Acest lucru poate face ca mai mulți oameni să dorească să cumpere bunuri și servicii fabricate în țară, ceea ce poate ajuta economia să crească și să creeze locuri de muncă.
De ce guvernele încurajează devalorizarea
Guvernele pot dori ca monedele lor să-și piardă din valoare dacă au o mulțime de datorii emise de guvern care încetinesc economia. Prin scăderea valorii monedei, va deveni mai ieftin în timp să plătiți datorii.
Pentru a reduce valoarea unei monede, guvernele pot face lucruri precum slăbirea politicilor lor monetare și fiscale, să-și vândă acțiunile valutare pe piața valutară și să cumpere valute din alte țări.
Reducerea ratelor dobânzilor
Reducerea ratelor dobânzilor este cel mai direct mod de a face ca o monedă să valorizeze mai puțin. Dacă o țară își scade ratele dobânzilor, cumpărătorii sunt mai puțin probabil să vrea să economisească bani în băncile țării respective. Aceasta înseamnă că moneda țării respective va fi mai puțin solicitată.
Acest lucru se datorează faptului că economiile cumpărătorilor ar câștiga mai puțini bani în schimb.
Deci, investitorii își pot muta banii în alte țări cu dobânzi mai mari.
Acest lucru ar face ca mai mulți oameni să vrea să cumpere monedele acelor țări.
Impactul devalorizării monedei
Când valoarea unei monede scade în comparație cu alte valute, aceasta se numește „devalorizare a monedei”. Acest lucru se poate întâmpla din mai multe motive, cum ar fi politicile guvernamentale, forțele pieței sau starea economiei.
Devalorizarea poate avea un efect mare asupra fondurilor, mai ales pentru persoanele care au economisit în moneda care și-a pierdut valoare.
Exemple istorice de devalorizare a monedei
Lira egipteană a pierdut 14% din valoare față de dolarul american în martie 2016. Acesta este un exemplu de declin valutar din trecut. Scopul declinului a fost să împiedice oamenii să cumpere și să vândă pe piața neagră. Devalorizarea le-a făcut mult mai greu pentru egipteni să cumpere lucruri, în special pentru cei care își economisiseră banii în lire egiptene. Devalorizarea a făcut ca costul importurilor să crească, astfel încât clienții au fost nevoiți să plătească mai mult pentru mărfurile care veneau din alte țări. La rândul său, acest lucru a dus la creșterea costului vieții pentru egipteni.
Lira sterlină din Marea Britanie a scăzut în valoare în 1992, 2009 și 2016. Acesta este, de asemenea, un exemplu de declin. Când valoarea lirei a scăzut, exporturile au devenit mai ieftine pentru cumpărătorii străini. Acest lucru a făcut exporturile mai populare. Dar a făcut și mărfurile mai scumpe, ceea ce a provocat inflație pe termen scurt. Devalorizarea a făcut, de asemenea, mai puțin atractivă pentru lucrătorii străini să vină să lucreze în Marea Britanie, ceea ce a avut un efect asupra pieței muncii.
Efectele pozitive și negative ale devalorizării monedei
Devalorizarea unei monede poate avea atât efecte bune, cât și efecte negative asupra afacerii. În unele cazuri, declinul poate ajuta economia să crească și să devină mai competitivă. Dar poate provoca și inflație, care crește costul vieții și face fondurile mai puțin valoroase.
Deci, este important ca oamenii să-și împartă economiile și investițiile pentru a diminua efectele scăderii valorii unei monede.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Observații de încheiere și recomandări
Deflația valutară, numită și inflație, este un subiect care poate face oamenii care încearcă să economisească bani foarte confuzi și îngrijorați. Este o problemă complicată care poate avea efecte mari atât asupra oamenilor, cât și asupra guvernelor în ansamblu.
În această postare, am vorbit despre ce cauzează scăderea valorii unei monede, cum să protejăm economiile atunci când valoarea unei monede scade, cum scăderea valorii unei monede afectează comerțul exterior și ce face guvernul atunci când valoarea unei monede scade. .
Dar, ca cineva care caută să economisească bani, ce înseamnă toate acestea pentru tine?
Un mod unic de a privi în scădere a valorii unei monede este o șansă pentru economisitori.
Chiar dacă inflația vă poate face economiile mai puțin valoroase, vă poate oferi și șanse de a cheltui.
De exemplu, dacă ai economii de numerar într-o perioadă în care inflația este ridicată, s-ar putea să vrei să te gândești la investiții în lucruri precum imobiliare sau acțiuni care ar putea crește în valoare.
Acest lucru vă poate ajuta să vă păstrați valoarea economiilor în siguranță și poate chiar să vă îmbogățească.
Investiția are întotdeauna riscuri, așa că este important să-ți studiezi și să vorbești cu un profesionist înainte de a lua orice decizie de investiție.
Dar ideea este că o scădere a valorii unei monede nu trebuie să fie deloc rea.
Dacă știți ce cauzează inflația și cum vă afectează aceasta, puteți lua măsuri pentru a vă proteja economiile și chiar puteți găsi modalități de a crește.
În concluzie, devalorizarea unei monede este o problemă complicată care poate avea efecte mari atât asupra oamenilor, cât și asupra țărilor.
Dar este important să rețineți că există modalități de a vă păstra economiile în siguranță în perioadele de inflație ridicată și chiar modalități de a cheltui.
Rămânând conștienți și luând măsuri, puteți face față problemelor care apar cu scăderea valorii unei monede și puteți ajunge în top.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „Marile crize ale datoriilor” de Ray Dalio
- „Economia monetară, bancară și piețelor financiare” de Frederic S. Mishkin
- „Notă de politică de creștere macro” (notă de politică)
Articolul meu pe acest subiect:
Inflația 101: înțelegerea și protejarea economiilor dvs
Memento personal: (Starea articolului: aspru)