Te-ai săturat să trăiești de la un salariu la altul?
Costurile bruște vă fac să vă simțiți stresați și ca și cum ați putea să nu vă puteți plăti facturile?
Este timpul să vorbim despre motivul pentru care un fond de urgență este atât de important. Acest instrument ușor de utilizat, dar puternic, vă poate oferi securitatea financiară de care aveți nevoie pentru a trece peste orice furtună. În acest articol, voi vorbi despre ce este un fond de urgență, cum să-l folosești și, cel mai important, cum să începi unul și să-l menții în funcțiune. Această postare este pentru tine dacă abia începi să economisești bani sau vrei să-ți duci securitatea financiară la următorul nivel. Așadar, toarnă-ți o ceașcă de cafea și hai să vorbim despre fondurile de urgență.
Recomandări cheie
- Un fond de urgență este o rezervă de numerar pentru cheltuieli neașteptate sau urgențe financiare
- În mod ideal, ar trebui să conțină cheltuieli de întreținere în valoare de trei până la șase luni, economisite într-un cont separat de economii cu randament ridicat.
- Folosiți fondurile de urgență numai pentru cheltuielile necesare, nu pentru articole sau servicii neesențiale
- Stabiliți un obiectiv specific, faceți un buget, începeți mic, automatizați-vă economiile, echilibrați obiectivele de economii, protejați-vă fondul de urgență și alegeți contul potrivit atunci când vă construiți fondul de urgență
- Alegeți un cont de economii cu randament ridicat sau o bancă/uniune de credit sigură pentru a vă păstra fondul de urgență separat și ușor accesibil
- Construirea unui fond de urgență poate oferi stabilitate financiară și liniște sufletească
- Evitați greșelile obișnuite, cum ar fi să nu economisiți suficient, să ignorați datoria cu dobândă mare și să vă scufundați în fondul pentru situații care nu sunt de urgență
Bazele fondului de urgență
Ce este un fond de urgență?
O „zi ploioasă” sau un fond „de urgență” este o rezervă de numerar pe care o economisiți pentru costuri neașteptate sau alte probleme financiare. Acestea pot include repararea unei mașini sau a unei case, plata facturilor medicale sau pierderea unui loc de muncă.
Scopul unui fond de urgență este să îți ofere o pernă financiară, astfel încât să nu fii nevoit să folosești carduri de credit sau împrumuturi cu dobândă mare atunci când ai nevoie de bani.
De ce aveți nevoie de un fond de urgență?
Este mai important ca niciodată să ai un fond de urgență, mai ales dacă ai un loc de muncă prost plătit. Banii din fondul dumneavoastră de urgență ar trebui folosiți pentru a plăti pentru situații reale, cum ar fi pierderea locului de muncă sau îmbolnăvirea bruscă.
Scopul unui fond de urgență este să vă asigurați că nu trebuie să vă adăugați datorii sau să vă grăbiți în ultimul moment pentru a găsi bani.
Cât de mult ar trebui să economisiți?
Suma de bani pe care ar trebui să o ai în fondul tău de urgență variază în funcție de situația ta, dar o regulă generală bună este să ai economii de trei până la șase luni de cheltuieli de trai. Mărimea fondului dumneavoastră de urgență se va baza pe stilul dumneavoastră de viață, costurile lunare, veniturile și numărul de persoane aflate în întreținere.
Pentru a vă atinge obiectivul, ar trebui să economisiți o sumă mică în fiecare săptămână sau două.
De asemenea, este posibil să doriți să modificați suma în funcție de facturile dvs., nevoile familiei dvs., securitatea locului de muncă sau alte lucruri.
Unde ar trebui să vă păstrați fondul de urgență?
Banii pentru situații de urgență ar trebui să fie economisiți într-un cont ușor de accesat și care plătește multă dobândă. Pentru că situațiile de urgență se pot întâmpla în orice moment, este important să poți ajunge rapid la bani, așa că nu ar trebui să fie blocați într-un fond de investiții pe termen lung.
Contul ar trebui să fie diferit de cel pe care îl utilizați pentru cheltuielile de zi cu zi.
Cel mai bun loc pentru a vă păstra fondul de urgență este într-un cont de economii, pentru că puteți ajunge rapid la bani dacă aveți nevoie.
Oferându-vă o rată a dobânzii mai bună, un cont de economii cu randament ridicat vă va ajuta să vă construiți economii.
Cum să-ți construiești fondul de urgență
Crearea unui fond de urgență poate fi dificilă, dar este important să începeți cu puțin și să adăugați la el în timp. Puteți începe cu un fond de urgență de 500 USD și puteți adăuga la el până când aveți suficient pentru șase luni.
Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să economisiți bani pentru situații de urgență:
- Stabiliți un obiectiv: stabiliți cât trebuie să economisiți și până când.
- Faceți un buget: uitați-vă la venituri și cheltuieli pentru a vedea cât de mult puteți economisi în mod realist în fiecare lună.
- Automatizați-vă economiile: configurați un transfer automat din contul dvs. Curent în contul dvs. De economii pentru fonduri de urgență în fiecare lună.
- Reduceți cheltuielile: căutați modalități de a vă reduce cheltuielile, cum ar fi să mâncați mai puțin în oraș sau să anulați abonamentele.
- Folosiți venituri extraordinare: dacă primiți bani neaștepți, cum ar fi o rambursare a taxelor sau un bonus, puneți-i în fondul dvs. De urgență.
Când să folosiți fondul dvs. De urgență
Este important să utilizați economiile dvs. De urgență numai pentru costurile care sunt direct legate de o urgență bruscă. Dacă nu sunteți pregătit, reparațiile bruște ale mașinii, urgențele medicale sau pierderea locului de muncă vă pot pune în datorii pe care nu le-ați planificat.
Un fond de urgență te protejează de problemele bruște cu banii tăi.
Utilizarea fondului dvs. De urgență
Ce este un fond de urgență?
O „zi ploioasă” sau un fond „de urgență” este o sumă de bani rezervată pentru a plăti costuri neplanificate sau alte probleme financiare. Un fond de urgență ar trebui să aibă cel puțin trei până la șase luni de costuri lunare importante economisite.
Puteți folosi economiile dvs. De urgență pentru a plăti facturi mari sau mici sau plăți la care nu vă așteptați, cum ar fi reparații auto, reparații la domiciliu, facturi de spital sau pierderi de venit.
Utilizarea fondului dvs. De urgență
Este important să folosiți fondurile de urgență doar pentru lucrurile de care aveți nevoie, nu pentru lucruri sau servicii de care nu aveți nevoie, cum ar fi vacanțe sau distracție. Înainte de a cheltui bani din fondul tău de urgență, gândește-te dacă costul este necesar pentru viața ta.
Dacă nu, ar trebui să evitați să utilizați fonduri de urgență și să găsiți alte modalități de a plăti costul, cum ar fi folosirea unui card de credit sau îndatorarea.
Prioritizează-ți cheltuielile
Dacă trebuie să-ți folosești fondul de urgență, ar trebui să cheltuiești bani pentru lucrurile care sunt cele mai importante pentru tine. Priviți ce ați cheltuit în ultimele luni și alegeți costurile cele mai puțin importante. Acestea sunt cele pe care le poți reduce.
Asigurați-vă că nu vă cheltuiți fondul de urgență pentru lucruri de care nu aveți nevoie, cum ar fi o călătorie sau costuri de divertisment.
Încercați să nu vă cheltuiți economiile pe lucruri și servicii de care nu aveți nevoie.
Protejați-vă fondul de urgență
Dacă trebuie să folosiți banii din fondul dvs. De urgență, ar trebui să încercați să îi păstrați cât mai sigur posibil. Fondurile de urgență vă oferă o pernă financiară care vă poate ajuta să rămâneți în viață atunci când aveți cea mai mare nevoie, fără a fi nevoie să utilizați carduri de credit sau împrumuturi cu dobânzi mari.
A avea un fond de urgență poate fi deosebit de important dacă aveți deja datorii, deoarece vă poate ajuta să evitați să cheltuiți mai mulți bani.
Pune bani deoparte pentru urgențe și pentru orice altceva.
Odată ce ați economisit suficient pentru o urgență, cel mai bine este să nu mai puneți bani în acel cont și să începeți să cheltuiți în alte lucruri.
Stabilirea obiectivelor pentru fondul dvs. De urgență
Dacă credeți că s-ar putea să aveți prea mulți bani în fondul dvs. De urgență, este posibil să doriți să setați un obiectiv specific pentru economiile dvs., pentru a vă menține pe drumul cel bun. Configurați un sistem pentru a face contribuții regulate și verificați-vă des activitatea.
Cel mai bun loc pentru economii de urgență este un cont bancar care plătește dobândă și este ușor de accesat, cum ar fi o piață monetară sau un cont de economii purtător de dobândă.
Construiți-vă fondul de urgență
A avea un fond pentru situații de urgență este o parte importantă a bugetului. Este un cont bancar în care puteți pune bani deoparte pentru costuri neașteptate, cum ar fi pierderea locului de muncă, îmbolnăvirea sau nevoia de a plăti pentru altceva care apare rapid.
Iată câteva modalități de a începe să puneți bani deoparte pentru situații de urgență:
Setează un scop
Stabilirea unui obiectiv clar este primul pas în construirea unui fond pentru dezastre. Aflați câți bani doriți să economisiți și cât timp vă va dura să ajungeți acolo. Experții financiari spun că ar trebui să aveți un fond de urgență cu suficienți bani pentru a acoperi trei până la șase luni de costuri necesare.
Această sumă se poate modifica în funcție de stilul tău de viață, cheltuielile lunare, veniturile și numărul de oameni care se bazează pe tine.
Face un buget
Alcătuirea unui buget vă poate ajuta să găsiți modalități de a economisi bani. Un studiu realizat de Debt.com în 2021 a constatat că 8 din 10 americani fac un buget pentru banii lor. Cei mai mulți dintre cei care au făcut un buget au spus că i-a ținut departe de datorii sau i-a ajutat să-l plătească.
Făcând un buget, puteți urmări unde se duc banii dvs. Și puteți găsi modalități de economisire.
Configurați un depozit direct
Creați un cont separat doar pentru fondul dvs. De urgență și solicitați companiei sau băncii dvs. Să depună automat în el suma aleasă. Utilizați un cont de economii sau altceva la care nu puteți ajunge la fel de repede ca un cont curent.
Acest lucru vă va ajuta să rezistați nevoii de a cheltui banii pe lucruri care nu sunt urgente.
Începeți cu mic
Începeți prin a stabili obiective mici, cum ar fi economisirea de 5 USD pe zi. Stabiliți mai mult de un obiectiv mic de economii în loc de unul mare. Pe măsură ce vă obișnuiți să economisiți în mod regulat, puneți treptat mai mulți bani.
Automatizați-vă economiile
Punerea economiilor pe pilot automat vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele. Configurați un transfer automat sau o plată directă din contul dvs. Curent către fondul dvs. De urgență. Atingerea obiectivelor lunare vă poate oferi un impuls și vă poate încuraja să continuați să economisiți.
Echilibrați-vă obiectivele de economii
Nu pune deoparte prea mulți bani. Prin definiție, un fond de urgență este bani alocați pentru situații de urgență, nu pentru cheltuieli de zi cu zi sau cheltuieli suplimentare. A avea un fond bun de urgență este important pentru sănătatea ta financiară, dar este, de asemenea, important să găsești o combinație bună între obiectivele tale de economii și celelalte obiective financiare.
Protejați-vă fondul de urgență
Odată ce ai economisit bani pentru o urgență, este important să-i păstrezi în siguranță și să-i folosești numai pentru costurile legate direct de o urgență. Nu ar trebui să vă folosiți fondul de urgență pentru lucruri care nu sunt o urgență.
Dacă trebuie să utilizați fondul de urgență, ar trebui să încercați să găsiți alte modalități de a evita să o faceți cât mai des posibil.
După ce vă cheltuiți o parte din fonduri, ar trebui să vă gândiți cum să le aduceți înapoi la locul în care era.
Ar putea dura ceva timp pentru ca fondul să revină la suma sugerată, dar o puteți face dacă economisiți bine.
Alegeți contul potrivit
Cel mai bun loc pentru economii de urgență este într-un cont bancar care plătește dobândă, cum ar fi o piață monetară sau un cont de economii purtător de dobândă, la care se poate ajunge ușor fără taxe sau comisioane. Nu este o idee bună să vă puneți economiile de urgență în fonduri mutuale, acțiuni sau alte investiții care pot pierde valoare.
Gestionarea fondului dvs. De urgență
Un cont de economii pentru situații de urgență este o parte importantă a oricărui plan financiar. Este menit să fie ușor de ajuns în cazul în care se întâmplă ceva neașteptat. Iată câteva sugestii despre cum să gestionați fondul dvs. De urgență:
Alegeți contul potrivit
Cel mai bine este să păstrați fondurile de urgență într-un cont diferit care este ușor de accesat și care nu percepe comisioane pentru retragerile anticipate. Pentru un fond de urgență, un cont de economii cu randament ridicat este o alegere bună, deoarece este ușor de accesat și plătește dobândă pentru investiții.
Oamenii cred, de asemenea, că băncile și uniunile de credit sunt locuri sigure pentru a păstra bani pentru situații de urgență.
Evitați să vă investiți fondul de urgență
Nu ar trebui să investești fonduri de urgență pentru că scopul unui fond de urgență este să ai numerar la îndemână, nu să faci bani. Punerea fondurilor de urgență la bursă le pune în pericol, ceea ce este opusul acela pentru care este un fond de urgență.
Dar unii experți financiari spun că, dacă vrei să cheltuiești banii în fondul de urgență, ar trebui să pui cu 30% mai mult decât ai nevoie.
Asta pentru ca fondul de urgență să nu se epuizeze dacă piața se prăbușește.
Aflați ce reprezintă o urgență
Pentru a nu scoate bani din fondul tău de urgență pentru lucruri care nu sunt urgențe, trebuie să știi ce este o urgență. Urgențele sunt probleme bruște cu bani, cum ar fi pierderea locului de muncă, îmbolnăvirea și necesitatea multă îngrijire medicală sau nevoia de a vă repara casa sau mașina.
Este important să rezervi bani pentru neplanificat, astfel încât să nu fii nevoit să iei un împrumut cu dobânzi mari.
Separați-vă cheltuielile care nu sunt de urgență
Cel mai bine este să nu vă folosiți fondul de urgență pentru a plăti pentru lucruri care nu sunt o urgență. Cu fonduri de urgență, nu ar trebui să cumpărați sau să plătiți pentru lucruri care nu sunt necesare, cum ar fi vacanțe sau distracție. Dacă aveți nevoie de ceva pentru a trăi, acesta este un bun indicator al cât de important este.
Dacă nu, poate doriți să vă gândiți de două ori să-l cumpărați cu bani din fondul dvs. De urgență.
Este important să aveți un cont de economii separat pentru costurile care nu sunt de urgență, astfel încât să nu trebuie să utilizați fondul de urgență pentru acestea. Acest lucru face mai ușor să decideți ce să faceți atunci când doriți să cumpărați ceva ce nu ați vrut și vă elimină o parte din „Ar trebui sau nu ar trebui?” presiune.
Aveți o înțelegere clară a cât de mult trebuie să economisiți
Este important să știi exact câți bani trebuie să pui în fondul tău de urgență. Dacă mașina îți strica, baia se inundă sau primești o factură medicală mare, ai niște bani în plus te poate ajuta.
De ce un plan de urgență este crucial pentru atingerea stabilității financiare
Bună, economisitori pricepuți! Dacă ești serios în ceea ce privește atingerea stabilității financiare, atunci trebuie să ai un plan de urgență în vigoare.
Un plan de urgență este în esență un plan de rezervă pe care te poți baza în cazul unor evenimente neașteptate sau urgențe.
Este ca și cum ai avea o plasă de siguranță care te poate prinde dacă cazi.
A avea un plan de urgență este deosebit de important atunci când vine vorba de economisirea banilor.
Să presupunem că economisești pentru un avans pentru o casă, dar apoi îți pierzi brusc locul de muncă.
Fără un plan de urgență, s-ar putea să fii forțat să te bagi în economii pentru a-ți acoperi cheltuielile, ceea ce te-ar putea da înapoi cu luni sau chiar ani.
Dar, cu un plan de urgență, veți avea un plan de acțiune în vigoare care vă poate ajuta să faceți față furtunii.
Aceasta ar putea include un fond de urgență, explorarea surselor alternative de venit sau reducerea cheltuielilor până când vă readuceți pe picioare.
Deci, dacă sunteți serios în ceea ce privește atingerea stabilității financiare, asigurați-vă că aveți un plan de urgență în vigoare.
Poate fi doar cheia succesului tău!
Pentru mai multe informatii:
Plan de urgență: construirea unui fond de urgență
Greșeli comune și beneficii
Nu economisesc suficient
Oamenii nu economisesc suficienți bani, ceea ce este una dintre cele mai mari greșeli pe care le fac atunci când construiesc un fond de urgență. Experții spun că ar trebui să depozitezi suficienți bani într-un fond de urgență pentru a acoperi costurile de bază timp de trei până la șase luni.
Dar unii oameni se pot simți mai în siguranță, economisind și mai mult, mai ales dacă au un venit neregulat, încearcă să înceapă o afacere sau trebuie să întrețină mai mult de o persoană în gospodăria lor.
Asigurați-vă că vă uitați la propria poziție și economisiți bani pe baza acesteia.
Ignorarea datoriilor cu dobândă mare
Înainte de a începe un fond de urgență, ar trebui să vă concentrați pe plata datoriilor cu dobândă mare. Dacă nu o plătiți, dobânda va continua să crească, îngreunând plata pe termen lung. Plătiți datoriile cu dobânzi mari înainte de a pune bani într-un fond de urgență.
A duce economisirea prea departe
Chiar dacă este important să economisiți pentru situații de urgență, este important să economisiți și pentru alte lucruri, cum ar fi pensionarea sau achitarea datoriilor. Nu pune alte obiective financiare importante în așteptare pentru a economisi bani pentru o urgență.
Investiți-vă economiile
Economisiți bani pentru situații de urgență într-un cont cu risc scăzut, care este ușor de accesat, cum ar fi un cont de economii sau un cont de piață monetară. Punerea economiilor pe bursă poate fi periculoasă și este posibil să nu reușiți să ajungeți la ele atunci când aveți nevoie de ele.
Împingerea în fondul dvs. De urgență pentru situații care nu sunt de urgență
Când este greu de spus când este în regulă să luați din fondul dvs. De urgență și când nu este, poate fi greu să continuați să puneți bani în el. Folosiți fondul dvs. De urgență numai atunci când aveți nevoie cu adevărat.
Alte greșeli de evitat atunci când economisești pentru un fond de urgență nu încep, ceea ce face prea greu să ajungi la fondul tău de urgență și nu pune economiile pe primul loc.
Stabilitate Financiară
A avea un fond de urgență vă poate ajuta să rămâneți stabil din punct de vedere financiar în ansamblu, deoarece vă oferă o plasă de siguranță care vă poate ajuta să evitați utilizarea creditelor sau a împrumuturilor care se pot transforma în datorii. Dacă utilizați un card de credit sau obțineți un împrumut pentru a plăti costuri neașteptate, dobânzile și comisioanele ar putea face factura dvs. De urgență unică mult mai mare decât era la început.
Liniște sufletească
Să ai liniște sufletească poate veni din știi că ai o plasă de siguranță în cazul în care ceva nu merge bine. Nu va trebui să vă faceți griji despre cum să plătiți pentru costuri neașteptate, ceea ce poate fi o mare ușurare.
Salvați în mod regulat
Mulți experți financiari spun că ar trebui să economisiți între trei și șase luni de plată în fondul dumneavoastră de urgență. La început, această sumă poate părea mult, dar ideea este să puneți deoparte o cantitate mică în fiecare săptămână sau două pentru a atinge acest obiectiv.
De asemenea, este posibil să doriți să modificați suma în funcție de facturile dvs., nevoile familiei dvs., securitatea locului de muncă sau alte lucruri.
Creați un cont separat
Este important să creați un cont separat pentru fondul dumneavoastră de urgență și să solicitați angajatorului sau băncii să depună imediat suma pe care o alegeți. Utilizați un cont de economii sau altceva la care nu puteți ajunge la fel de repede ca un cont curent.
Probabil nu o vei rata.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Gânduri și considerații finale
Deci, iată: elementele de bază ale construirii și gestionării unui fond de urgență. Dar înainte de a vă da drumul, vreau să vă spun despre securitatea financiară dintr-un alt punct de vedere.
Oamenii cred adesea că a fi stabil din punct de vedere financiar înseamnă a avea o anumită sumă de bani rezervată pentru situații.
Deși acest lucru este important, nu este singurul lucru la care să te gândești.
Pentru a fi stabil din punct de vedere financiar, trebuie să gândiți și în termeni de mulțime și mulțumiri.
Când economisim bani doar pentru situații, putem rămâne blocați într-o mentalitate de deficit, în care suntem mereu îngrijorați de ceea ce ar putea merge prost și nu ne bucurăm niciodată pe deplin de prezent.
Dar când ne schimbăm atenția către recunoștință și abundență, începem să vedem toate modurile în care suntem deja în siguranță financiar.
S-ar putea să ai un loc de muncă stabil, un partener iubitor sau un loc în care să trăiești.
Acestea sunt toate lucruri pe care deseori le luăm de bune când vine vorba de banii noștri.
Observând și fiind recunoscători pentru aceste daruri, ne putem dezvolta un sentiment de belșug care ne va ajuta să trecem peste orice moment dificil din punct de vedere financiar.
Deci, pe măsură ce vă construiți fondul de urgență, nu uitați să dezvoltați și o atitudine de recunoștință și bogăție.
Amintiți-vă că a fi stabil din punct de vedere financiar nu înseamnă doar câți bani aveți în bancă.
Este, de asemenea, despre câte binecuvântări ai în viața ta.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „BANII TĂI, OBIECTIVELE TALE: Un set de instrumente de abilitare financiară”
- „Fed se confruntă cu cheltuieli neașteptate”
- „Evaluarea pilot a programului Compass pentru stabilitate financiară și economii: raport al doilea an”
- „FINANȚE PERSONALE”
Articolul meu pe acest subiect:
Fondul de urgență 101: Economii pentru neașteptat
Memento personal: (Starea articolului: aspru)