Ai simțit vreodată că banii tăi nu merg atât de departe ca înainte?
Nu esti singur. Inflația este un hoț ascuns care face încet banii tăi să valorizeze mai puțin. Este un ucigaș tăcut care îți poate distruge finanțele dacă nu ești atent. Dar nu-ți face griji, vom avea grijă de tine. În această postare, voi explica ce este inflația și cum modifică ea costul vieții. Voi explica totul, de la modul în care funcționează inflația până la cum să vă păstrați economiile în siguranță. Deci, hai să bem o ceașcă de cafea și să începem!
Recomandări cheie
- Inflația reduce puterea de cumpărare și are un impact negativ asupra economiilor și întreprinderilor mici.
- Ajustarea pentru inflație se poate face prin crearea unui buget, prioritizarea economisirii, creșterea veniturilor, înțelegerea obiceiurilor de cheltuieli, căutarea ratelor dobânzilor cu randament ridicat și reducerea cheltuielilor.
- Pensionarii trebuie să ia în considerare impactul inflației asupra economiilor lor și să ia măsuri pentru a-și proteja activele.
- Pentru a proteja economiile de inflație, persoanele fizice pot investi în vehicule de economii cu risc scăzut, pot căuta conturi de economii cu cele mai bune rate ale dobânzii, pot ajusta strategiile de cheltuieli și de economisire, pot diversifica investițiile, pot lua în considerare strategii eficiente din punct de vedere fiscal și pot lucra cu un consilier financiar.
- Gospodăriile cu venituri mai mici sunt mai afectate de inflație decât gospodăriile cu venituri mai mari, deoarece o parte mai mare a bugetului lor este cheltuită pentru bunuri și servicii care au fost mai afectate de inflație.
Înțelegerea inflației
Inflația este un cuvânt pentru cât de repede cresc prețurile pentru lucruri și servicii. Este un indicator economic important deoarece urmărește efectul general al modificărilor prețurilor pentru o gamă largă de bunuri și servicii.
Acest lucru dă un număr unic care arată modul în care prețurile bunurilor și serviciilor au crescut într-o economie de-a lungul timpului.
Inflația are loc atunci când prețurile cresc în întreaga afacere, făcând banii mai puțin valoroși.
Există trei tipuri de inflație: inflația de atragere a cererii, inflația de împingere a costurilor și inflația încorporată.
Cum vă afectează inflația costul vieții
Inflația afectează costul vieții făcând mai greu pentru oameni să cumpere lucruri. Când există inflație, prețurile cresc peste tot. Aceasta înseamnă că fiecare dolar câștigat poate cumpăra mai puține bunuri și servicii.
Costul vieții arată cât de mult au crescut sau scăzut lucruri importante precum hrana, locuința și îngrijirea sănătății.
Costul vieții poate crește din cauza inflației, ceea ce face mai scumpă cumpărarea acelorași bunuri și servicii.
Indicele prețurilor de consum (IPC) este folosit în Statele Unite pentru a calcula inflația. IPC urmărește câți bani cheltuiesc oamenii pe opt categorii majore: alimente și băuturi, locuințe, îmbrăcăminte, transport, educație și comunicare, agrement, îngrijire medicală și alte bunuri și servicii.
Oamenii din Statele Unite folosesc IPC ca standard pentru a măsura inflația.
Cum vă afectează inflația economiile
Economiile pot fi afectate și de inflație. Dacă rata inflației este mai mare decât dobânda la un cont de economii sau curent, proprietarul pierde bani. De exemplu, dacă o persoană pune 100 USD într-un cont de economii care plătește 1% dobândă, va avea 101 USD în cont după un an.
Dar dacă rata inflației este mai mare de 1%, acei 101 USD în plus nu vor valorifica la fel de mult ca cei 100 USD inițiali.
Oamenii pot evita efectele negative ale inflației punându-și economiile undeva care le va oferi un randament mai bun decât un cont pe piața monetară. Acestea ar putea fi acțiuni, obligațiuni sau chiar fonduri de investiții.
Este important să rețineți că investiția implică riscuri, iar oamenii ar trebui să discute cu un consilier financiar înainte de a face orice alegere de investiție.
Cum afectează inflația întreprinderile mici
Companiile mici pot fi, de asemenea, afectate de inflație. Creșterea costurilor poate determina creșterea prețurilor la bunuri și servicii, ceea ce poate îngreuna funcționarea întreprinderilor mici. Mulți proprietari de afaceri mici au fost nevoiți să-și reducă bunurile, să-și reducă costurile de marketing și să caute alte modalități de a economisi bani.
Întreprinderile mici pot lupta împotriva inflației prin creșterea prețurilor, reducerea costurilor și căutând alte modalități de a economisi bani. Este important ca proprietarii de afaceri mici să țină pasul cu ratele inflației și să facă modificări la planurile lor de afaceri, după cum este necesar.
Pentru a face alegeri financiare bune, trebuie să înțelegeți inflația. Persoanele fizice și întreprinderile mici pot diminua efectele negative ale inflației și își pot păstra puterea de cumpărare în timp, ținând pasul cu ratele inflației și modificându-și planurile financiare în consecință.
Adaptarea la inflație
Inflația poate face mai dificilă planificarea unui buget de familie, dar există modalități de a vă schimba bugetul pentru a ține cont de inflație. Iată câteva lucruri pe care le puteți face pentru a economisi bani atunci când prețurile cresc.
Creați un buget
Dacă nu ai deja unul, primul pas este să faci unul. A avea un buget vă poate ajuta să regândiți modul în care cheltuiți banii și să găsiți modalități de a economisi bani. Când faceți un buget, gândiți-vă la cum cheltuiți banii acum și aflați de unde puteți reduce.
De exemplu, vă puteți reduce costurile ipotecare prin refinanțare, puteți face cumpărături mai bune la magazinul alimentar și puteți cheltui mai puțin pe lucruri de care nu aveți nevoie.
Prioritizează salvarea
De asemenea, este important să urmăriți unde se duc banii și să puneți economiile în fruntea listei. Chiar dacă inflația este mare, ar trebui să economisiți și să cheltuiți pentru viitoare călătorii, burse de studii și pensionare.
Punând bani deoparte intenționat pentru costuri viitoare sau pentru o „zi ploioasă”, poți fi sigur că economisești cât mai mult posibil.
Crește-ți venitul
Creșterea salariului în orice mod puteți, de asemenea, vă poate ajuta să faceți modificări bugetului. Vă puteți reduce ratele de asigurare prin gruparea serviciilor, creșterea deductibilelor și plata în avans. Ai putea să-ți adaugi salariul făcând o muncă secundară sau lucrând independent.
Înțelegeți-vă obiceiurile de a cheltui
Un alt lucru pe care îl poți face este să știi unde se duc banii tăi. Majoritatea oamenilor cheltuiesc cei mai mulți bani pe lucruri de care au nevoie, cum ar fi mâncare, transport, facturile medicale și un loc de locuit. Veți economisi puțini bani pe termen scurt dacă reduceți lucruri precum happy hours și servicii de abonament, dar veți economisi mai mult dacă reduceți lucrurile de care aveți nevoie.
Căutați rate ale dobânzilor cu randament ridicat
De asemenea, consumatorii pot încerca să-și protejeze banii de efectele inflației căutând rate ale dobânzilor cu randament ridicat. De cele mai multe ori, rata inflației este mai mare decât rata dobânzii la conturile bancare.
Cu toate acestea, conturile bancare sunt o modalitate mult mai bună de a vă proteja împotriva inflației decât să aveți numerar acasă sau într-un cont cu rată redusă.
Reduceți sau reduceți cheltuielile
Gândiți-vă la ce costuri puteți reduce sau reduce fără a vă afecta calitatea vieții. De exemplu, dacă doriți să economisiți bani la costurile cu alimentele, să mergeți la un magazin de cumpărături mai ieftin sau să mâncați mai puțin afară poate face o mare diferență în bugetul dvs.
Pregătiți-vă pentru inflație
În cele din urmă, puteți să vă pregătiți pentru inflație făcând achiziții mari acum, asumându-vă cantități mici de datorii la dobânzi mici, dacă puteți, și pregătindu-vă casa și familia pentru creșterea prețurilor. Chiar dacă inflația poate fi dificilă, utilizarea acestor tehnici vă poate ajuta să faceți față și să economisiți bani în perioadele de inflație ridicată.
Inflație și pensie
Pe măsură ce vă planificați pensionarea, ar trebui să vă gândiți la modul în care inflația vă va afecta economiile. În timp, inflația face banii mai puțin valoroși, astfel încât aceeași sumă de bani va cumpăra mai puțin în viitor decât acum.
Acest lucru poate fi deosebit de greu pentru pensionarii care trăiesc cu un venit stabilit și este posibil să nu poată câștiga mai mulți bani pentru a ține pasul cu creșterea prețurilor.
Efectele inflației asupra economiilor pentru pensii
De-a lungul timpului, inflația poate face economii pentru pensie și salariu să valorizeze mai puțin. De exemplu, dacă un senior a economisit 1 milion de dolari și inflația este de 3%, economiile sale vor fi în valoare de 30.000 de dolari mai puțin în primul an.
De-a lungul timpului, acest lucru poate duce la o scădere mare a puterii de cumpărare, ceea ce face dificil pentru pensionari să-și mențină nivelul de trai.
Protejarea economiilor pentru pensii
Există mai multe lucruri pe care pensionarii le pot face pentru a-și proteja fondurile de efectele inflației. O abordare este să vă puneți banii în lucruri precum acțiuni sau imobiliare care ar putea crește în valoare în timp.
O altă modalitate de a face față inflației este să cumpărați active precum titlurile de trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS), care sunt făcute pentru a vă proteja împotriva acesteia.
Ajustarea obiceiurilor de cheltuieli
Venitul din pensie poate fi, de asemenea, mai puțin afectat de inflație dacă pensionarii își schimbă modul în care își cheltuiesc banii. De exemplu, pot reduce costurile prin micșorarea casei lor, cheltuind mai puțini bani pe lucruri pe care nu trebuie să le facă sau găsind modalități de a economisi bani pentru costurile de zi cu zi.
Efectele pe termen lung ale inflației
Pe termen lung, inflația poate dăuna economiei în mai multe moduri, mai ales când vine vorba de economisirea banilor. Efectul principal și cel mai răspândit al inflației este că îngreunează oamenii să cumpere lucruri.
Aceasta înseamnă că aceeași sumă de bani va cumpăra din ce în ce mai puțin pe măsură ce timpul trece.
Indiferent dacă inflația este de 2% sau 4%, oamenii au mai puțini bani de cheltuit.
Inflația poate duce, de asemenea, la recesiuni dureroase. Dacă oamenii acceptă o inflație mai mare pentru o lungă perioadă de timp pentru a-și păstra locurile de muncă, așteptările inflaționiste pot crește până la punctul în care vor începe o buclă de prețuri și salarii mai mari.
Dar inflația poate fi de ajutor atunci când se menține într-un anumit interval.
De exemplu, atunci când economia încetinește și are nevoie de un impuls, poate face oamenii să cheltuiască mai mult, să crească cererea și să îmbunătățească productivitatea.
Concluzia
În general, este important ca oamenii să știe cum le afectează inflația planurile și economiile pentru pensie. Pensionarii pot ajuta să se asigure că au suficienți bani pentru a rezista în ultimii ani, luând măsuri pentru a-și proteja fondurile și schimbând modul în care își cheltuiesc banii.
Așteptările inflaționiste pe termen lung, care se bazează pe cât de bine cred oamenii că Rezerva Federală va fi capabilă să țină sub control inflația în timp, rămân bine ancorate.
Așadar, faceți un plan bun pentru pensionare și protejați-vă fondurile de inflație.
Protejarea economiilor de inflație
Inflația poate schimba foarte mult valoarea economiilor în timp. Din acest motiv, este important să protejăm fondurile de inflație. Aici sunt cateva exemple:
Investește în vehicule de economii cu risc scăzut
O modalitate de a păstra economiile în siguranță este să le plasați în investiții cu risc scăzut, cu rate ale dobânzii mai mari decât rata inflației. De exemplu, obligațiunile I sunt active guvernamentale federale care plătesc o rată fixă și o rată a inflației care este stabilită de două ori pe an.
Punând bani în astfel de investiții, oamenii se pot asigura că economiile lor țin pasul cu inflația.
Căutați Conturi de economii cu cele mai bune rate ale dobânzii
Cumpărături pentru conturi de economii cu cele mai bune rate ale dobânzii este o altă modalitate de a vă păstra banii în siguranță. Dar este important să nu puneți banii deoparte prea mult timp, pentru că dobânzile ar putea crește în viitor.
Oamenii se pot asigura că economiile lor cresc într-un ritm care ține pasul cu inflația dacă găsesc cele mai bune conturi de economii.
Ajustați strategiile de cheltuieli și economii
De asemenea, consumatorii pot schimba modul în care cheltuiesc și economisesc pentru a ține cont de inflație. Ei își pot analiza obiectivele pe termen scurt și lung și își pot schimba planurile astfel încât să își poată plăti facturile fără a-și folosi toate economiile.
De exemplu, pot schimba modul în care economisesc și cheltuiesc pentru a plăti pentru facultate, a plăti împrumuturile pentru studenți, a cumpăra o casă sau a economisi pentru pensie.
De asemenea, este important să ne gândim la modul în care creșterea costurilor le-ar putea afecta obiectivele.
Diversificați investițiile
De asemenea, oamenii pot face lucruri pentru a-și proteja bunurile acum și în viitor. Ei pot investi în diferite lucruri, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și pensii, pentru a se asigura că au un venit constant pe viață. Punându-și banii în diferite tipuri de investiții, oamenii își pot răspândi riscul și își pot proteja fondurile de inflație.
Luați în considerare strategiile eficiente din punct de vedere fiscal
Oamenii pot folosi, de asemenea, strategii eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi Roth IRA, pentru a plăti mai puțin taxe atunci când pleacă. Folosind aceste tipuri de tactici, oamenii își pot proteja economiile de inflație și impozite.
Lucrați cu un consilier financiar
În cele din urmă, oamenii pot lucra cu un consilier financiar pentru a face un plan care să ia în considerare obiectivele lor, toleranța la risc și intervalul de timp. Oamenii se pot asigura că economiile lor sunt protejate de inflație și alte riscuri lucrând cu un expert financiar.
Politici guvernamentale de control al inflației
Există mai multe lucruri pe care guvernul le poate face pentru a ajuta la menținerea prețurilor sub control. Iată câteva exemple:
Reduceți cheltuielile guvernamentale
O modalitate de a rezolva problema este reducerea cheltuielilor guvernamentale. Acest lucru ar opri inflația determinată de cerere și ar restabili încrederea în capacitatea guvernului de a plăti datoria. Prin reducerea cheltuielilor guvernamentale, guvernul poate reduce inflația și se poate asigura că economia rămâne sănătoasă.
Implementarea reformelor politicilor din partea ofertei
Un alt răspuns politic este de a face schimbări în partea ofertei, care să vină împreună cu eforturile Rezervei Federale de a reduce cererea prin înăsprirea banilor. Schimbând politicile de ofertă, guvernul poate pune la dispoziție mai multe bunuri și servicii, ceea ce poate ajuta la atenuarea presiunilor asupra prețurilor.
Folosiți politica monetară pentru a reduce masa monetară
De asemenea, guvernele pot menține prețurile sub control cu politica monetară. Pentru a reduce inflația, banca centrală poate reduce suma de bani în circulație. Aceasta se numește „politică monetară contractantă” și înseamnă reducerea sumei de bani într-o țară.
Guvernul poate împiedica inflația să scape de sub control prin utilizarea politicii monetare.
Utilizați politica fiscală pentru a afecta cererea agregată
Deoarece politica fiscală are și un efect asupra cererii generale, poate ajuta politica monetară să lupte împotriva inflației. De exemplu, dacă guvernul folosește o strategie numită „politică fiscală expansionistă” care provoacă inflație, banca centrală ar putea reduce cantitatea de bani în circulație pentru a reduce inflația.
Guvernul poate menține inflația sub control utilizând strategia fiscală.
Implementați controale de preț
Controlul prețurilor este o altă modalitate prin care guvernele pot încerca să țină sub control inflația. Controalele prețurilor sunt atunci când guvernul stabilește un plafon sau un preț minim pentru anumite articole. Controalele prețurilor și controalele salariale pot fi utilizate împreună pentru a opri inflația care împinge salariile.
Controalele prețurilor, pe de altă parte, au un istoric prost și pot duce la lucruri care nu au fost menite.
Puterea de a cumpăra: cum vă afectează costul vieții
Când vine vorba de economisirea banilor, înțelegerea conceptului de putere de cumpărare este crucială. Puterea de cumpărare se referă la cantitatea de bunuri și servicii care pot fi cumpărate cu o anumită sumă de bani.
Cu alte cuvinte, este valoarea banilor tăi în ceea ce privește ceea ce poate cumpăra.
De exemplu, dacă locuiți într-un oraș în care costul vieții este ridicat, puterea dvs. De cumpărare poate fi mai mică decât cineva care locuiește într-o zonă mai accesibilă.
Aceasta înseamnă că, chiar dacă aveți aceeași sumă de bani ca altcineva, este posibil să nu puteți cumpăra atât de mult cu ea.
Pentru a profita la maximum de banii tăi, este important să iei în considerare puterea de cumpărare atunci când iei decizii financiare.
Aceasta include totul, de la alegerea unde să locuiești și să lucrezi, până la a decide ce să cumperi de la magazinul alimentar.
Înțelegând modul în care puterea de cumpărare vă afectează costul vieții, puteți face alegeri informate care vă vor ajuta să economisiți bani și să trăiți mai confortabil.
Pentru mai multe informatii:
Maximizarea puterii de cumpărare: inflație și strategii
Inflația și grupurile socioeconomice
Diferitele niveluri de venit și grupuri sociale sunt afectate de inflație în moduri diferite. Inflația îi rănește pe cei cu mai puțini bani decât îi rănește pe cei cu mai mulți bani. Acest lucru se datorează faptului că oamenii cu venituri mai mici cheltuiesc mai mulți bani pe lucruri precum alimente și gaze, care au crescut mai mult decât în alte lucruri.
Inflația schimbă și modul în care oamenii își cheltuiesc banii.
Grupurile cu venituri mai mici cheltuiesc mai mult pentru alimente, energie și locuințe decât grupurile cu venituri mai mari, în timp ce grupurile cu venituri mai mari cheltuiesc mai mult pentru alte bunuri și servicii decât grupurile cu venituri mai mici.
Impact asupra gospodăriilor cu venituri mici
Chiar dacă gazul, alimentele și chiria devin mai scumpe pentru unele familii cu venituri mici, unele locuri de muncă cu salarii mici plătesc mai mult. Dar creșterea prețurilor în unele zone, cum ar fi mâncarea acasă și chiria, este mai probabil să rănească persoanele cu venituri mici.
Acest lucru se datorează faptului că familiile cu venituri mai mici au mai puțin spațiu de adaptare la efectele inflației.
Biroul de Buget al Congresului (CBO) spune că efectele inflației s-au schimbat de-a lungul timpului și au fost diferite pentru diferite grupuri de venituri și diferite moduri de a măsura veniturile. În 2020 și 2021, venitul total ajustat după impozite și plăți a crescut mai mult decât prețurile, dar se preconizează că acest venit va scădea în 2022. Din 2019 până în 2022, ponderea unui astfel de venit pe care gospodăriile din fiecare chintilă de venit ar folosi-o pentru a o plăti pentru pachetul lor de consum din 2019 a scăzut, în medie, deoarece astfel de venituri au crescut mai repede decât prețurile în acea perioadă de trei ani.
Impactul asupra societății
Inflația este atunci când prețurile bunurilor și serviciilor cresc în general de-a lungul timpului și se întâmplă de mai bine de un secol. De-a lungul istoriei, inflația a avut un mare efect asupra societății. În Germania, la începutul anilor 1920, inflația era unul dintre cele mai rele lucruri care se puteau întâmpla.
Până în decembrie 1923, costul vieții în Germania era de 1,5 trilioane de ori mai mare decât era înainte de Primul Război Mondial.
Economia germană s-a prăbușit din cauza acestei hiperinflații, care a ajutat partidul nazist să câștige putere.
Perioada de la mijlocul anilor 1960 până la începutul anilor 1980, numită „Marea inflație”, arată modul în care inflația poate afecta societatea. În acest timp, Statele Unite au avut unele dintre cele mai mari rate ale inflației din istoria sa.
Valoarea dolarului a scăzut din cauza ratelor ridicate ale inflației, ceea ce a făcut ca americanii să cumpere lucruri mai scumpe.
Ratele ridicate ale inflației au dus, de asemenea, la dobânzi mai mari, ceea ce a făcut ca întreprinderile să strângă bani și să investească în noi proiecte.
Impactul asupra economisirii banilor
Capacitatea oamenilor de a economisi bani poate fi afectată de inflație în mare măsură. Pe măsură ce prețurile cresc în general, capacitatea oamenilor de a cumpăra lucruri va scădea, astfel încât aceeași sumă de bani va cumpăra din ce în ce mai puțin. Aceasta înseamnă că valoarea banilor economisiți în numerar sau în conturi de economii cu dobândă scăzută poate scădea în timp din cauza inflației.
Oamenii pot lupta împotriva efectelor inflației investind în lucruri precum acțiuni, imobiliare și mărfuri care au crescut în general mai repede decât inflația. Punând bani în aceste active, oamenii își pot proteja valoarea economiilor și, în timp, poate chiar să câștige mai mulți bani.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Rezumând ideile principale
În cele din urmă, oricine vrea să economisească bani trebuie să știe despre inflație. Obișnuirea cu inflația este un pas necesar dacă vrei ca puterea ta de cumpărare să rămână aceeași. Inflația poate avea un efect mare asupra economiilor tale pentru pensie, așa că este important să te planifici.
Investind în lucruri care cresc în valoare în timp, vă puteți proteja economiile de inflație.
În cele din urmă, este important de știut că diferite grupuri sociale sunt afectate de inflație în moduri diferite.
Dar iată o ultimă propoziție care provoacă gânduri: de ce să nu te gândești să faci mai mulți bani în loc să economisești bani? Chiar dacă inflația rămâne aceeași, capacitatea ta de a face bani nu rămâne.
Punând bani în tine și în abilitățile tale, poți câștiga mai mulți bani și poți ține pasul cu inflația.
Deci, în loc să economisiți doar bani, încercați să câștigați mai mult din ei.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Manualul DoD privind inflația
- Manualul indicelui prețurilor de consum
- Macroeconomie de Matthias Doepke, Andreas Lehnert și Andrew W. Sellgren
- Document de cercetare a Rezervei Federale privind variația experiențelor inflaționiste ale gospodăriilor.
Articolul meu pe acest subiect:
Inflația 101: înțelegerea și protejarea economiilor dvs
Memento personal: (Starea articolului: aspru)