Te-ai săturat să plătești taxe mari în fiecare an?
Vrei să economisești niște bani și să-ți plătești impozitele în același timp?
Dacă da, ați ajuns la locul potrivit. Creditele fiscale sunt o modalitate puternică de a vă reduce factura fiscală și de a vă păstra mai mulți bani. Voi intra în detaliu despre creditele fiscale în această bucată, explicând ce sunt acestea, cum funcționează și cum le puteți folosi în avantajul dvs. Vă putem ajuta cu orice, de la credite fiscale populare pentru persoane fizice până la utilizarea creditelor fiscale pentru a plăti taxe pentru activități independente. Luați o ceașcă de cafea, luați loc și haideți să învățăm împreună despre creditele fiscale!
Recomandări cheie
- Creditele fiscale reduc direct impozitul datorat, în timp ce deducerile reduc doar veniturile impozabile. Există trei tipuri de credite fiscale: nerambursabile, rambursabile și parțial rambursabile.
- Creditele fiscale obișnuite pentru persoane fizice includ creditul fiscal pentru oportunități americane, creditul pentru economisiți și creditul fiscal pe venit câștigat.
- Creditele fiscale neutilizate pot fi reportate până la 20 de ani, dar există limite de venit pentru solicitarea creditelor fiscale.
- Pentru a solicita credite fiscale, determinați pentru ce credite vă calificați, completați formularele corespunzătoare și atașați-le la declarația dvs. De impozit.
- Persoanele care desfășoară activități independente pot deduce partea angajatorului din impozitul pe activități independente din venitul lor impozabil folosind Deducerea impozitului pentru activități independente.
- Creșterea contribuțiilor la conturile de pensii poate reduce venitul impozabil și poate duce la economii de impozite.
Înțelegerea creditelor fiscale
Ce sunt creditele fiscale?
Creditele fiscale sunt un tip de recompensă care scad factura de impozit pe venit a unei persoane sau a unei companii. Beneficiile fiscale reduc în mod direct suma impozitului pe care o datorați, spre deosebire de deducerile fiscale, care reduc valoarea venitului care este impozitat.
De exemplu, dacă datorați 1.000 USD în taxe și sunteți calificat pentru un credit fiscal de 1.000 USD, datoriile dvs. Nete scade la 0 USD.
Tipuri de credite fiscale
Există trei tipuri de credite fiscale: cele care nu pot fi rambursate, cele care pot și cele care pot fi rambursate doar parțial.
- Creditele fiscale nerambursabile reduc valoarea impozitului pe venit datorat, dar nu o pot reduce sub zero.
- Creditele fiscale rambursabile pot reduce valoarea impozitului pe venit datorat sub zero și pot duce la o rambursare.
- Creditele fiscale parțial rambursabile pot reduce cuantumul impozitului pe venit datorat sub zero, dar numai până la o anumită sumă.
Există multe tipuri diferite de credite fiscale, cum ar fi credite fiscale pentru economisirea energiei, credite fiscale pentru școală și credite fiscale pentru economisirea pentru pensie.
- Creditele fiscale pentru eficiența energetică sunt oferite de guvernul federal pentru a încuraja americanii să facă case și clădiri mai eficiente din punct de vedere energetic.
- Creditele fiscale pentru educație sunt disponibile persoanelor care plătesc pentru cheltuielile de învățământ superior, cum ar fi școlarizarea și taxele.
- Creditele fiscale pentru contribuțiile la economii pentru pensie sunt disponibile persoanelor eligibile care contribuie la IRA sau la planul de pensionare sponsorizat de angajator.
Cum diferă creditele fiscale de deducerile fiscale
Deducerile fiscale fac astfel încât mai puțin din salariul dvs. Să fie impozitat. Deducerile dvs. Scad venitul impozabil cu procentul din cea mai mare rată federală a impozitului pe venit. De exemplu, dacă plătiți 22% din venit în impozite, o reducere de 1.000 USD vă economisește 220 USD. Sunt posibile ambele deduceri standard sau detaliate. Puteți fie să luați deducerea standard, fie să anulați anumite cheltuieli, dar nu le puteți face pe amândouă.
Pe de altă parte, creditele fiscale reduc valoarea impozitului pe care trebuie să-l plătiți. De cele mai multe ori, creditele fiscale sunt mai bune decât deducerile fiscale, deoarece vă reduc factura fiscală cu aceeași sumă ca și creditul. Dar deducerile pot fi totuși utile și pot ajuta la scăderea sumei venitului dvs. Care este impozitat.
Calificarea pentru credite fiscale
IRS vă spune ce trebuie să faceți pentru a obține atât credite fiscale nerambursabile, cât și rambursabile. Un expert fiscal vă poate ajuta să aflați dacă ar trebui să solicitați un credit, o deducere sau ambele, dacă sunteți calificat.
Credite fiscale comune pentru persoane fizice
American Opportunity Tax Credit (AOC)
Persoanele care merg la facultate pot profita de American Opportunity Tax Credit (AOC). AOC permite oamenilor să pretindă până la 2.000 USD în taxe școlare, școlarizare, cărți și instrumente, plus 25% din următorii 2.000 USD cheltuiți pentru aceste lucruri.
Acest credit poate fi utilizat în primii patru ani de facultate.
Creditul Economisitorului
Creditul de economisitor este un credit fiscal pentru persoanele care pun bani într-un cont de pensie, cum ar fi un IRA sau 401(k). Se mai numește și Creditul pentru contribuții la economii pentru pensii. În funcție de câți bani câștigați, creditul este între 10% și 50% din primii 2.000 USD. Acest credit este oferit persoanelor care câștigă până la 32.500 USD dacă depun declarațiile ca persoană singură sau 65.000 USD dacă depun depunerile ca cuplu căsătorit.
Creditul pentru impozitul pe venit realizat (EITC)
Creditul fiscal pentru venitul câștigat (EITC) este un credit fiscal rambursabil pentru persoanele și familiile cu venituri mici până la moderate care lucrează sau lucrează pe cont propriu și câștigă bani. Valoarea creditului depinde de venitul dvs., de statutul dvs. De declarare și de numărul de persoane care se bazează pe dvs.
Acest credit este oferit persoanelor care câștigă până la 56.844 USD dacă sunt căsătoriți și își depun impozitele în cuplu și au trei sau mai mulți copii calificați.
Alte credite fiscale
Există, de asemenea, Creditul pentru îngrijirea copiilor și a persoanelor aflate în întreținere, Creditul pentru învățare pe viață și Creditul pentru energie rezidențială care pot fi folosite de oameni. Creditele fiscale au cerințe specifice pentru cine le poate obține, așa că oamenii ar trebui să discute cu un expert fiscal sau să folosească un software fiscal pentru a afla pentru ce credite s-au calificat și cum să le solicite.
Credite fiscale rambursabile versus credite fiscale nerambursabile
Unele credite fiscale nu sunt rambursabile, ceea ce înseamnă că, dacă nu datorați prea mult în impozite, pentru început, iar creditele vă reduc factura fiscală la zero, nu obțineți valoarea totală. De exemplu, nu veți primi un cec pentru declarația de impozit de 400 USD dacă aveți o factură fiscală de 600 USD și un credit de 1.000 USD pe care nu îl puteți recupera.
Dar unele credite fiscale, cum ar fi creditul pentru impozitul pe venitul realizat sau creditul pentru impozitul pentru copii, sunt rambursabile.
Dacă sunteți eligibil pentru credite fiscale rambursabile, valoarea creditului poate fi mai mare decât suma impozitului pe care o datorați.
Aceasta înseamnă că, chiar dacă nu datorați niciun impozit, puteți obține o declarație fiscală.
Reportarea și limitele de venit
Este important să cunoaștem diferența dintre creditele fiscale și reducerile de impozite atunci când vine vorba de impozite. Creditele fiscale reduc valoarea impozitului pe venit datorat dolar pentru dolar, în timp ce deducerile fiscale reduc obligațiile fiscale ale unei persoane prin reducerea venitului impozabil.
Dar știați că creditele fiscale pot fi mutate înainte sau înapoi, dar deducerile fiscale nu? Să ne uităm la detalii.
Reportarea creditelor fiscale
Creditele fiscale care nu au fost utilizate pot fi reportate pe o perioadă de până la 20 de ani și utilizate pentru plata impozitelor în acei ani. Această funcție de „reportare” este importantă pentru menținerea fluxului de numerar atunci când banii sunt strânși.
Creditele fiscale care pot fi rambursate, cum ar fi Earned Income Tax Credit (EITC), pot fi, de asemenea, mutate înainte sau înapoi.
Dacă au rămas bani dintr-un credit rambursabil după ce datoria fiscală este redusă la zero, contribuabilul poate primi restul creditului înapoi ca rambursare.
Limitele de venit pentru creditele fiscale
Da, există limite în ceea ce privește câți bani puteți câștiga și în continuare obțineți credite fiscale. În funcție de tipul de credit fiscal, se modifică limitele privind cantitatea pe care o poți face. De exemplu, cuplurile căsătorite care depun în comun cu venituri de până la 68.000 USD în 2022 sau 73.000 USD în 2023 pot solicita Creditul Economizorului.
Capii de familie cu venituri de până la 51.000 USD în 2022 sau 54.750 USD în 2023 pot solicita, de asemenea, creditul.
Pe de altă parte, valoarea creditului fiscal pentru copii scade dacă venitul dvs. Brut ajustat modificat este mai mare de 400.000 USD (dacă sunteți căsătorit și declarați în comun) sau 200.000 USD (dacă nu sunteți căsătorit și depuneți declarații separat).
Credit fiscal pentru îngrijirea copiilor și a persoanelor aflate în întreținere
Creditul fiscal pentru îngrijirea copiilor și a persoanelor aflate în întreținere se micșorează pe măsură ce venitul crește, dar nu există nicio limită pentru suma pe care o puteți câștiga și pentru a primi creditul, cu excepția anului 2021. Pentru anul fiscal 2022, cel mai mult puteți solicita pentru costurile de îngrijire. Pentru o persoană este de 3.000 USD, iar cel mai mult pe care îl puteți solicita pentru două sau mai multe persoane este de 6.000 USD. Puteți solicita oriunde între 20% și 35% din costurile dvs. Calificate.
Este important să rețineți că limitele de venit și alte cerințe pentru creditele fiscale se pot modifica de la an la an, așa că este important să verificați cu IRS sau cu un profesionist fiscal pentru cele mai actualizate informații.
Solicitarea de credite fiscale
Cu creditele fiscale, puteți economisi mulți bani pe impozite. Ei au redus suma impozitului pe venit pe care o datorați cu 1 USD pentru fiecare 1 USD pe care îl primiți înapoi. Există trei tipuri de credite fiscale: cele care nu sunt rambursabile, cele care sunt rambursabile și cele care sunt parțial rambursabile.
Tipuri de credite fiscale
Creditele fiscale nerambursabile vă pot reduce factura fiscală la zero, dar nu primiți bani în plus dacă aveți mai multe credite decât aveți nevoie. Creditele fiscale care pot fi returnate vă pot reduce factura fiscală sub zero, iar orice credit suplimentar vă este restituit.
Creditele fiscale parțial rambursabile sunt o combinație de credite fiscale care nu pot fi rambursate și credite fiscale care pot fi rambursate.
Calificarea pentru credite fiscale
Trebuie să aflați dacă sunteți eligibil pentru orice credit fiscal înainte de a le putea solicita în declarația fiscală. Creditul fiscal pentru venitul câștigat (EITC), creditul fiscal pentru copii și creditul fiscal pentru oportunități americane sunt toate credite fiscale pe care oamenii le folosesc adesea.
Odată ce știți pentru ce credite fiscale sunteți eligibil, trebuie să completați formularele potrivite și să le trimiteți împreună cu declarația de impozit.
Formularele vor solicita lucruri precum venitul, cheltuielile și numărul de oameni care se bazează pe tine.
Pentru anumite puncte, poate fi necesar să prezentați și o dovadă pentru a susține reclamația.
Credite fiscale versus deduceri fiscale
Este important să rețineți că creditele fiscale și rambursările de taxe nu sunt același lucru. Deducerile fiscale scad valoarea veniturilor dvs. Care sunt impozitate, în timp ce beneficiile fiscale scad suma impozitului pe care trebuie să-l plătiți.
Este o idee bună să utilizați atât creditele fiscale, cât și avantajele fiscale pentru a economisi cei mai mulți bani din impozite.
Sfaturi pentru a economisi bani din impozite
Puteți economisi bani la momentul impozitării salvând o parte din declarația fiscală în avans. De asemenea, puteți economisi pentru impozite pe tot parcursul anului într-un cont diferit. De asemenea, puteți să vă depuneți taxele online și să utilizați depunerea directă pentru a vă recupera banii mai repede, fără a fi nevoie să plătiți o taxă.
Credite fiscale pentru proprietarii de afaceri mici
Proprietarii de afaceri mici pot obține credite fiscale, ceea ce este adevărat. Creditele fiscale pentru întreprinderile mici pot reduce direct factura fiscală a unei companii. Creditul pentru primele de asigurări de sănătate pentru întreprinderile mici, creditul de reținere a angajaților și creditul de concediu plătit sunt unele dintre cele mai importante credite fiscale pentru întreprinderile mici care sunt disponibile chiar acum.
Proprietarii de afaceri mici pot deduce, de asemenea, primele de asigurări de sănătate calificate și costurile de afaceri, cum ar fi călătoriile, marketingul, asigurarea și multe altele.
Creditul de reținere a angajaților și creditul de concediu plătit sunt două dintre cele mai importante reduceri fiscale pe care Planul american de salvare le oferă întreprinderilor mici. Creditul de reținere a angajaților permite companiilor să ia până la 7.000 USD per angajat pe trimestru din facturile obișnuite de impozite pe salarii. Cel mai mult pe care îl puteți obține din creditul de concediu plătit este de 200 USD pe zi, până la un total de 10.000 USD. Afacerile care au plătit lucrătorii prin aceste programe între 1 aprilie 2020 și 31 decembrie 2020 pot folosi creditul fiscal pentru a-și reduce taxele pe salarii.
Proprietarii de întreprinderi mici ar trebui să cunoască și despre creditele fiscale, cum ar fi creditul fiscal pentru cercetare și dezvoltare (R&D), despre care ar putea să nu cunoască. Proprietarul unei afaceri poate obține atât credite, cât și reduceri, atâta timp cât îndeplinesc cerințele.
Este întotdeauna o idee bună să discutați cu un profesionist fiscal de încredere despre creditele fiscale pentru a vă asigura că profitați de toate cele pe care le puteți.
Deduceri fiscale: bijuteriile ascunse ale economisirii banilor
Când vine vorba de economisirea banilor, deducerile fiscale sunt adesea trecute cu vederea. Dar știați că acestea vă pot reduce semnificativ venitul impozabil și, în cele din urmă, vă pot reduce factura de impozite? Deducerile fiscale sunt cheltuieli pe care le puteți scădea din venit înainte de a vă calcula impozitele.
Aceasta înseamnă că, cu cât aveți mai multe deduceri, cu atât veți datora mai puține taxe.
Există multe tipuri de deduceri fiscale disponibile, inclusiv cele pentru donații caritabile, dobânzi ipotecare și cheltuieli medicale.
De asemenea, puteți deduce cheltuielile legate de locul de muncă, cum ar fi costurile de călătorie și educație.
Cu toate acestea, este important de reținut că nu toate deducerile sunt create egale.
Unele au limite sau vă cer să îndepliniți anumite criterii.
Pentru a profita de deducerile fiscale, va trebui să detaliați deducerile în declarația de impozit în loc să luați deducerea standard.
Acest lucru poate necesita mai mult efort, dar poate merita pe termen lung.
Așadar, nu uitați să explorați lumea deducerilor fiscale și să vedeți cum acestea vă pot ajuta să economisiți bani.
Pentru mai multe informatii:
Maximizați economiile: deduceri fiscale 101
Utilizarea creditelor fiscale pentru taxele de muncă pe cont propriu
Înțelegerea impozitului pentru activități independente
Înainte de a vorbi despre creditele fiscale, să vorbim despre impozitul pe activități independente. Impozitul pentru activități independente este o combinație a impozitelor pe care persoanele care desfășoară activități independente le plătesc pentru Medicare și Securitate Socială. În prezent, cota de impozitare pentru persoanele care lucrează pentru ei înșiși este de 15,3%.
Dintre acestea, 12,4% merg la asigurările sociale și 2,9% merg la Medicare.
Deducerea impozitului pe activități independente
O modalitate de a reduce taxele pe care trebuie să le plătiți ca persoană care desfășoară activități independente este să le revendicați ca cheltuieli de afaceri. Aceasta este una dintre cele mai populare scutiri fiscale pentru persoanele care lucrează pentru ei înșiși. Dar este important să rețineți că atunci când deduceți jumătate din impozitul pentru activități independente, acesta vă reduce venitul impozabil doar din motive legate de impozitul pe venit.
Nu vă reduce veniturile nete din activități independente sau impozitul pe activități independente.
Utilizarea creditelor fiscale pentru taxele de muncă pe cont propriu
Creditele fiscale sunt diferite de scutirile fiscale prin faptul că reduc direct valoarea impozitului care trebuie plătit. Oamenii care lucrează pentru ei înșiși pot beneficia de reduceri fiscale, cum ar fi creditul fiscal pentru venitul câștigat și creditul pentru îngrijirea copiilor și a persoanelor aflate în întreținere.
Dar nu puteți folosi aceste credite fiscale pentru a vă plăti propriile taxe pentru munca independentă.
Deducerea impozitului pentru activități independente
Deducerea fiscală pentru activități independente este un credit fiscal pe care îl pot obține persoanele care lucrează pentru ei înșiși. Cu această deducere, puteți scoate din venitul impozabil 7,65% din impozitul de muncă independentă care merge către Securitatea Socială și Medicare care merge către șef.
Puteți economisi mulți bani la impozitul pe venit dacă utilizați această deducere.
Alte credite fiscale pentru persoane fizice care desfășoară activități independente
Chiar dacă deducerea fiscală pentru activități independente este singurul credit fiscal pentru taxele pentru activități independente, este posibil să puteți obține alte credite fiscale dacă lucrați pentru dvs. De exemplu, dacă aveți copii, este posibil să puteți obține creditul fiscal pentru copii sau creditul fiscal suplimentar pentru copii.
Creditul fiscal pentru salariul câștigat ar putea fi pentru tine dacă ai un salariu mic.
Aceste credite fiscale vă pot ajuta să plătiți mai puțin în total impozite, oferindu-vă mai mulți bani de cheltuit pentru afacerea dvs.
Maximizarea economiilor fiscale
1. Creșteți contribuțiile la contul de pensionare
Punerea mai multor bani în contul dvs. De pensionare este una dintre modalitățile mai ușoare de a vă reduce venitul impozabil. Majoritatea plăților către un IRA tradițional, 401(k) sau 403(b) sunt efectuate cu bani care au fost deja impozitați.
Aceasta înseamnă că a pune mai mulți bani în oricare dintre acestea vă poate economisi bani din impozite prin scăderea venitului impozabil.
De exemplu, vă puteți reduce venitul impozabil cu 5.000 USD dacă puneți 5.000 USD într-un IRA standard.
2. Investiți în fonduri mutuale și ETF-uri cu indici eficiente din punct de vedere fiscal
Investiția în fonduri mutuale indexate și fonduri tranzacționate la bursă (ETF) care sunt eficiente din punct de vedere fiscal este o altă modalitate de a profita la maximum de economiile dvs. De impozite. Aceste tipuri de fonduri sunt făcute pentru a vă ajuta să plătiți cât mai puțin impozit posibil pe activele dvs.
Ei fac acest lucru reducând numărul de ocazii în care stocul tău își schimbă mâinile.
Acest lucru reduce valoarea impozitului pe câștigul de capital pe care trebuie să-l plătiți.
3. Luați în considerare asigurarea de viață cu valoare în numerar
Persoanele cu venituri mari ar trebui să aibă un plan de diversificare a intereselor lor și să se gândească la asigurarea de viață cu valoare în numerar, care este una dintre cele mai populare modalități pentru cei cu venituri mari de a amâna plata impozitelor, deoarece limitele asupra cât de mult poate fi investit sunt mai mari. .
Planurile de asigurare de viață cu valoare în numerar vă permit să acumulați o valoare în numerar în timp, care poate fi utilizată pentru a plăti primele viitoare sau poate fi încheiată fără taxe.
4. Profită de creditele fiscale
De cele mai multe ori, creditele fiscale sunt o modalitate mai bună de a obține un profit mai mare decât deducerile, deoarece vă reduc impozitele dolar pentru dolar. Creditele fiscale pentru efectuarea de modificări la casa dvs. Care economisesc energie vă pot ajuta, de asemenea, să păstrați mai mulți bani în buzunar pe tot parcursul anului și când este timpul să vă plătiți impozitele.
De exemplu, dacă puneți panouri solare în casa dvs., este posibil să puteți obține un credit fiscal în valoare de până la 26% din costul panourilor.
5. Căutați credite fiscale pentru energie curată
Când a fost semnat în lege în august 2022, Legea guvernamentală de reducere a inflației a alocat aproape 400 de miliarde de dolari pentru credite fiscale pentru energie curată și alte măsuri de combatere a schimbărilor climatice. Pentru oameni, creditele fiscale care ar putea valora mii de dolari pentru cumpărarea de mașini noi sau folosite eficiente din punct de vedere energetic pot fi cel mai important lucru la care trebuie să te gândești.
Dacă doriți să cumpărați o mașină nouă și să profitați de aceste reduceri fiscale, ar trebui să vă gândiți să cumpărați o mașină electrică sau hibridă.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Gânduri și considerații finale
În cele din urmă, creditele fiscale vă pot ajuta să economisiți bani din impozite. Dacă știți despre diferitele tipuri de credite fiscale, le puteți folosi în avantajul dvs. Și puteți economisi cât mai mulți bani. Dar este important să rețineți că este posibil să nu puteți obține anumite credite dacă venitul dvs. Este prea mare sau dacă nu îndepliniți alte cerințe.
De asemenea, dacă lucrați pentru dvs., este posibil să vă puteți reduce impozitele pentru activități independente cu credite fiscale.
Dar iată ceva la care să te gândești: creditele fiscale te pot ajuta să economisești bani, dar nu ar trebui să fie singurul motiv pentru care te decizi să faci ceva.
De exemplu, dacă creditul fiscal este singurul motiv pentru care doriți să cumpărați o mașină nouă, ar trebui să vă gândiți și la cât vă va costa mașina în total și dacă vă va satisface nevoile.
La sfârșitul zilei, creditele fiscale sunt doar o parte din a înțelege cum să vă gestionați banii.
Puteți economisi bani din taxe și vă puteți atinge obiectivele financiare pe termen lung dacă rămâneți la curent și faceți alegeri inteligente.
Așa că mergeți mai departe și utilizați acele credite fiscale, dar nu uitați să vă gândiți la imaginea de ansamblu.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „Publicația 2022 17” de către Internal Revenue Service (IRS)
- „Ghidul contribuabilului” de către Legislatura din Michigan
- „Manual de referință online pentru conformitate” de către Biroul Trezorierului de Stat din California
- „Glosar de termeni fiscali” de către Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE)
- „HPD-LIHTC-Compliance-Manual” de către Departamentul pentru Conservarea și Dezvoltarea Locuințelor din New York
Articolul meu pe acest subiect:
Implicații fiscale 101: Economisirea de bani și evitarea greșelilor
Memento personal: (Starea articolului: aspru)