Cum Să Investești În Fonduri Indexate (Un Ghid Pas Cu Pas)

Te-ai săturat să-ți vezi banii câștigați cu greu dispărând pe bursa volatilă?

Doriți să investiți în ceva cu risc scăzut și care oferă profituri constante?

Nu căutați mai departe decât fondurile indexate. Aceste fonduri au devenit din ce în ce mai populare în ultimii ani și din motive întemeiate. Ele oferă o modalitate simplă, cu costuri reduse de a investi în piața de valori, fără bătaia de cap de a alege acțiuni individuale. Dar cum începi?

În acest ghid pas cu pas, vă voi prezenta tot ce trebuie să știți pentru a începe să investiți în fonduri indexate și pentru a prelua controlul asupra viitorului dvs. Financiar.

Elemente cheie (un scurt rezumat)

• Investiția în fonduri indexate poate oferi comisioane mici, diversificare, avantaje fiscale și risc scăzut, făcându-le o alegere ideală pentru conturile de pensii.
• Stabiliți-vă obiectivele de investiții și toleranța la risc înainte de a investi în fonduri indexate și revizuiți-le periodic în timp.
• Luați în considerare factori precum dimensiunea și capitalizarea companiei, rata cheltuielilor, investiția minimă și performanța istorică atunci când alegeți fondul index potrivit.
• Alegeți un broker care se aliniază obiectivelor dvs. Financiare și toleranței la risc atunci când deschideți un cont de brokeraj și finanțați investițiile în fondul index.
• Pașii de urmat atunci când plasați o comandă pentru cumpărarea de acțiuni ale fondului index includ alegerea unui broker, alegerea unui fond index, luarea în considerare a costurilor și caracteristicilor, cumpărarea de acțiuni, finanțarea contului și plasarea comenzii.

Înțelegerea fondurilor indexate

Ce sunt fondurile indexate?

Fondurile indexate sunt un tip de fond mutual sau fond tranzacționat la bursă (ETF) care dețin toate (sau un eșantion reprezentativ) titlurile dintr-un anumit indice, cu scopul de a se potrivi cât mai bine cu performanța acelui indicator de referință.

Un index este o colecție de valori mobiliare care reprezintă o anumită piață sau sector.

De exemplu, S&P 500 este un indice care urmărește performanța celor mai mari 500 de companii cotate la bursă din Statele Unite.

Beneficiile investiției în fonduri indexate

Unul dintre principalele beneficii ale investiției în fonduri indexate este comisioanele reduse ale acestora. Fondurile indexate au cheltuieli și comisioane mai mici decât fondurile gestionate activ, deoarece nu necesită același nivel de cercetare și analiză.

Aceasta înseamnă că mai mult din banii tăi sunt direcționați către investiția ta, mai degrabă decât către comisioane.

Fondurile indexate urmează o strategie de investiții pasive, ceea ce înseamnă că ele caută să egaleze riscul și randamentul pieței pe baza teoriei că, pe termen lung, piața va depăși orice investiție.

Această strategie se bazează pe ideea că este dificil să învingi în mod constant piața, așa că este mai bine să o urmărești pur și simplu.

Când cumpărați un fond index, obțineți o selecție diversificată de titluri într-o singură investiție ușoară, la preț redus. Acest lucru ajută la minimizarea riscului de a investi într-o singură acțiune sau obligațiune. Investind într-un fond index, investiți în esență în întreaga piață sau sector, mai degrabă decât într-o singură companie.

Fondurile indexate au o rotație scăzută a portofoliului, ceea ce înseamnă că cumpără și vând titluri mai puțin frecvent decât fondurile gestionate activ. Acest lucru duce la costuri de tranzacție și taxe mai mici. Deoarece fondurile indexate efectuează modificări în portofoliul lor numai atunci când indicele de bază se modifică, ele nu suportă același nivel de costuri de tranzacție ca și fondurile gestionate activ.

Fondurile indexate generează mai puțin venit impozabil decât fondurile gestionate activ, ceea ce poate duce la taxe mai mici pentru investitori. Deoarece fondurile indexate au o rotație de portofoliu scăzută, generează mai puține câștiguri de capital, care sunt impozitate la o rată mai mare decât alte tipuri de venituri.

Deoarece fondurile indexate sunt foarte diversificate, acestea sunt considerate a fi cu risc scăzut. Investind într-un fond index, vă împrăștiați riscul pe un număr mare de titluri, ceea ce ajută la minimizarea impactului performanței slabe a oricărei companii.

Fondurile indexate sunt, în general, considerate dețineri de portofoliu de bază ideale pentru conturile de pensionare, cum ar fi conturile individuale de pensionare (IRA) și conturile 401(k). Deoarece sunt cu costuri reduse, cu risc scăzut și foarte diversificate, ele pot ajuta la asigurarea unei baze stabile pentru economiile dumneavoastră pentru pensii.

De ce Warren Buffett recomandă fondurile indexate

Legendarul investitor Warren Buffett a recomandat fondurile indexate ca un refugiu pentru economii pentru ultimii ani de viață. În loc să aleagă acțiuni individuale pentru investiții, a spus el, este mai logic ca un investitor mediu să cumpere toate companiile S&P 500 la costul scăzut pe care îl oferă un fond indexat.

Investind într-un fond index, în esență cumpărați o parte din întreaga piață, ceea ce poate ajuta la asigurarea creșterii și stabilității pe termen lung pentru portofoliul dvs.

Definirea obiectivelor de investiții și a toleranței la risc

Investiția în fonduri indexate este o modalitate excelentă de a-ți crește averea și de a-ți atinge obiectivele financiare. Cu toate acestea, înainte de a începe să investiți, este esențial să vă determinați obiectivele de investiție și toleranța la risc.

Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să începeți:

Determinarea obiectivelor de investiții

Primul pas în a investi în fonduri indexate este să vă întrebați de ce investiți. Doriți să economisiți pentru pensie, un avans pentru o casă sau un alt obiectiv financiar? Odată ce v-ați determinat obiectivele financiare, puteți stabili orizontul de timp pentru investițiile dvs.

Acesta este momentul în care plănuiți să folosiți banii pe care i-ați investit.

Determinarea toleranței la risc

Toleranța dumneavoastră la risc este cantitatea de volatilitate și pierdere a pieței pe care sunteți dispus să o acceptați ca investitor. Pentru a vă determina toleranța la risc, ar trebui să luați în considerare tendințele dumneavoastră comportamentale. Ce măsuri ați lua probabil după ce ați întâmpinat o pierdere semnificativă a investiției? Ce decizii ați luat în trecut când piețele s-au înrăutățit?

De asemenea, ar trebui să iei în considerare vârsta ta, toleranța la risc și cât de mult trebuie să investești. Lucrul cu un profesionist financiar și completarea unui chestionar privind profilul investitorului vă poate ajuta să vă determinați toleranța la risc.

De asemenea, puteți utiliza un instrument de chestionar pentru investitori, cum ar fi cel oferit de Vanguard, care sugerează o alocare a activelor pe baza informațiilor pe care le introduceți despre obiectivele și experiența dvs. De investiții, orizontul de timp și riscul.

Verificați periodic obiectivele dvs. De investiție și toleranța la risc

Este fundamental să vă revizuiți periodic obiectivele de investiții și toleranța la risc. Toleranța dumneavoastră la risc se poate modifica în timp și este posibil să fie necesar să vă ajustați investițiile în consecință. În plus, este esențial să luați în considerare toate opțiunile cu atenție înainte de a investi, deoarece toate investițiile implică riscuri, iar fluctuațiile de pe piețele financiare și alți factori pot determina scăderea valorii contului dvs.

Investiția în fonduri indexate vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, dar vă rugăm să vă stabiliți obiectivele de investiții și toleranța la risc înainte de a începe să investiți. Luând în considerare obiectivele dumneavoastră financiare, orizontul de timp și toleranța la risc, puteți alege investițiile potrivite pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele.

Nu uitați să vă revizuiți periodic obiectivele de investiții și toleranța la risc și să luați în considerare toate opțiunile cu atenție înainte de a investi.

Alegerea fondului index potrivit

Investiția în fonduri indexate este o modalitate excelentă de a-ți crește banii în timp, mai ales dacă economisești pentru pensie. Dar cu atât de multe fonduri indexate disponibile, poate fi copleșitor să-l alegi pe cel potrivit pentru portofoliul tău.

Iată câțiva pași care vă vor ajuta să faceți alegerea corectă.

Primul pas în alegerea fondului index potrivit este să alegeți un indice pe care doriți să îl urmăriți. Acesta ar putea fi un indice de piață format din acțiuni sau obligațiuni. Unii indici populari includ S&P 500, Dow Jones Industrial Average și Nasdaq Composite.

Odată ce știți ce indice doriți să urmăriți, este timpul să cercetați fondurile indexate în care veți investi. Când investigați un fond index, luați în considerare mai mulți factori:

• Dimensiunea și capitalizarea companiei: Căutați un fond index care se potrivește cu dimensiunea și capitalizarea companiilor din indicele pe care îl urmăriți.
• Raportul cheltuielilor: Acesta este comisionul anual perceput de compania fondului pentru administrarea fondului. Căutați un fond index cu o rată scăzută a cheltuielilor, deoarece acest lucru vă va afecta randamentele în timp.
• Investiție minimă: Unele fonduri indexate necesită o investiție minimă pentru a începe. Asigurați-vă că vă permiteți minimul înainte de a investi.
• Performanță istorică: Uitați-vă la performanța istorică a fondului în ultimii 5 până la 10 ani. Deși performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a rezultatelor viitoare, vă poate oferi o idee despre cum a evoluat fondul în diferite condiții de piață.

Odată ce v-ați decis ce indice vă interesează, este timpul să alegeți ce fond index corespunzător să cumpărați. Dacă aveți mai multe opțiuni de fond index pentru indicele ales, adresați câteva întrebări de bază:

• Ce fond index urmărește cel mai îndeaproape performanța indicelui? Căutați un fond index cu o corelație ridicată cu indicele pe care îl urmăriți.
• Ce fond index are cele mai mici costuri? Căutați un fond index cu o rată scăzută a cheltuielilor.
• Există limitări sau restricții asupra unui fond index care vă împiedică să investiți în el? Asigurați-vă că puteți investi în fond cu brokerul ales de dvs.
• Furnizorul de fonduri are și alte fonduri indexate pe care sunteți interesat să le utilizați? Căutați un furnizor de fonduri cu o gamă largă de fonduri indexate din care să alegeți.

Odată ce ați ales fondul index potrivit, este timpul să cumpărați acțiuni ale fondului respectiv. Puteți fie să deschideți un cont la brokerul care vă oferă fondul dorit, fie să deschideți un cont la brokerul preferat.

Înainte de a investi

Înainte de a începe să investești în fonduri indexate, știi ce vrei să facă banii tăi pentru tine. Dacă doriți să câștigați mulți bani într-un timp scurt și sunteți dispus să vă asumați mult risc, este posibil să fiți mai interesat de acțiuni individuale sau chiar de criptomonede.

Dar dacă doriți să vă lăsați banii să crească încet în timp, fondurile indexate pot fi o investiție excelentă pentru portofoliul dvs.

Deschiderea unui cont de brokeraj și finanțarea investițiilor în fondul indexat

Investiția în fonduri indexate este o modalitate excelentă de a vă diversifica portofoliul și de a obține expunere la o gamă largă de acțiuni. Iată cum să deschideți un cont de brokeraj și să îl finanțați pentru a investi în fonduri indexate:

3. Alegeți un cont de brokeraj: Alegerea unui cont de brokeraj se va reduce la obiectivele dvs. Financiare personale și la prioritățile individuale. Unii investitori sunt dispuși să plătească mai mult pentru un serviciu de consiliere personalizat, în timp ce alții preferă o structură de comisioane reduse (sau fără) oferită de conturile de brokeraj cu discount. Căutați un broker care oferă comisioane mici, o platformă ușor de utilizat și o reputație solidă.

4. Începeți procesul de aplicare: După ce v-ați stabilit pe un broker, mai trebuie să vă ocupați de formalitatea deschiderii unui cont. Pentru a începe să tranzacționați, va trebui să completați o cerere și să furnizați câteva informații personale. Acestea pot include numele, adresa, numărul de securitate socială și informațiile despre angajare.

5. Finanțați contul: după ce ați deschis contul de brokeraj, va trebui să îl finanțați. Puteți face o depunere sau transferați fonduri în noul dvs. Cont. Verificați pentru a vă asigura că îndepliniți minimul necesar de cont. Majoritatea brokerilor vă permit să vă finanțați contul prin transfer bancar, card de credit sau cec.

6. Cumpărați acțiuni din fondul index: puteți deschide un cont de brokeraj care vă permite să cumpărați și să vindeți acțiuni ale fondului index de care sunteți interesat. Alternativ, puteți deschide un cont direct la compania de fond mutual care oferă fondul. Din nou, atunci când decideți care este cel mai bun mod pentru dvs. De a cumpăra acțiuni ale fondului dvs. Index, merită să vă uitați la costuri și caracteristici. Căutați fonduri cu rate scăzute ale cheltuielilor și un istoric solid.

În general, deschiderea unui cont de brokeraj și finanțarea acestuia pentru a investi în fonduri indexate este un proces relativ simplu. Urmând acești pași, puteți începe să investiți în fonduri indexate și să vă construiți portofoliul.

Nu uitați să vă faceți cercetările și să alegeți un broker și un fond care să se alinieze obiectivelor dvs. Financiare și toleranței la risc.

Plasarea unui ordin de cumpărare a acțiunilor fondului index

Investiția în fonduri indexate este o modalitate excelentă de a vă diversifica portofoliul și de a obține expunere la bursă. Iată pașii de urmat atunci când plasați o comandă de cumpărare a acțiunilor fondului index.

Alegeți un Broker

Primul pas este alegerea unui broker. Puteți achiziționa fonduri indexate direct de la o companie de fonduri mutuale sau de la un brokeraj. Dacă decideți să mergeți cu un brokeraj, puteți deschide un cont de investiții, cum ar fi un cont de brokeraj tradițional sau un IRA Roth.

De asemenea, puteți deschide un cont direct la compania de fond mutual care oferă fondul.

Alegeți-vă fondurile indexate

Decideți în ce fond index doriți să investiți. Puteți alege un fond care urmărește indicele selectat. De asemenea, puteți investi în mai multe fonduri indexate care urmăresc diferiți indici pentru a construi un portofoliu care se potrivește alocării activelor dorite.

Luați în considerare costurile și caracteristicile

Atunci când alegeți un broker și un fond index, vă rugăm să luați în considerare costurile și caracteristicile. Unii brokeri percep costuri suplimentare pentru clienții lor pentru a cumpăra acțiuni de fonduri indexate, ceea ce face mai ieftin să cumpere direct de la compania de fonduri mutuale.

Asigurați-vă că cercetați și comparați taxele și caracteristicile înainte de a lua o decizie.

Cumpărați acțiuni ale unui fond index

Odată ce ați ales brokerul și ați ales fondul indexat, puteți cumpăra acțiuni ale fondului index care vă interesează. Când mergeți să cumpărați fondul, este posibil să puteți selecta o sumă fixă ​​în dolari pe care să o cheltuiți sau să alegeți un număr de acțiuni.

Prețul acțiunilor fondului index și bugetul dvs. De investiții vor determina probabil cât sunteți dispus să cheltuiți.

Finanțați-vă contul

Dacă investiți printr-un cont de brokeraj, va trebui să vă finanțați contul înainte de a putea cumpăra acțiuni ale fondului index. Acest lucru se poate face prin transfer bancar sau ACH.

Plasează comanda

Odată ce contul dvs. Este finanțat, puteți plasa comanda de cumpărare a acțiunilor fondului index. Veți căuta sau introduce simbolul ticker al fondului pe care doriți să îl cumpărați și suma în dolari pe care doriți să o investiți.

Monitorizarea și ajustarea investițiilor dvs. În fondul index

Investiția în fonduri indexate poate fi o modalitate excelentă de a construi bogăție în timp. Cu toate acestea, vă rugăm să vă monitorizați investițiile și să faceți ajustările necesare pentru a vă asigura că portofoliul dvs. Rămâne aliniat cu obiectivele dvs. De investiții.

Iată câteva sfaturi pentru monitorizarea și ajustarea investițiilor dvs. În fondul index:

1. Folosiți servicii de urmărire online: mulți robo-consilieri și brokeri oferă servicii de urmărire online care vă permit să vă monitorizați investițiile în timp real. Aceste servicii vă pot oferi o imagine cuprinzătoare a portofoliului dvs. Și vă pot ajuta să luați decizii informate cu privire la momentul în care să faceți ajustări. Unele servicii de urmărire online populare includ Capital Personal, Betterment și Wealthfront.

2. Folosiți aplicații de finanțe personale: aplicațiile de finanțe personale precum Empower și SigFig oferă servicii de urmărire a investițiilor care vă pot ajuta să vă monitorizați investițiile în fondul index. Aceste aplicații vă pot oferi o imagine clară a portofoliului dvs. Și vă pot ajuta să luați decizii informate cu privire la momentul în care să faceți ajustări.

3. Evaluați performanța administratorului dvs. De fond: dacă investiți într-un fond mutual care urmărește un indice, puteți evalua performanța administratorului dvs. De fond folosind modele precum Jensen's Alpha. Acest model vă ajută să monitorizați performanța administratorilor de fonduri mutuale pe o bază ajustată la risc și vă poate ajuta să determinați dacă fondul dvs. Are performanțe conform așteptărilor.

4. Înțelegeți riscurile implicate: Fiecare investitor ar trebui să înțeleagă riscurile implicate atunci când investește într-un anumit activ. Aceasta înseamnă că trebuie să aveți o măsură corect calculată a rentabilității totale a unei investiții în raport cu riscul implicat în aceasta. Scopul investitorilor este întotdeauna să opteze pentru valori mobiliare care oferă randamente maxime cu riscuri minime. Este fundamental să înțelegeți riscurile implicate de investițiile în fondurile indici și să vă asigurați că portofoliul dumneavoastră este diversificat corespunzător pentru a minimiza aceste riscuri.

5. Ajustați-vă portofoliul periodic: este fundamental să vă ajustați portofoliul periodic pentru a vă asigura că acesta rămâne aliniat cu obiectivele dumneavoastră de investiții. De exemplu, dacă investiți într-un fond index ponderat în funcție de preț, poate fi necesar să vă ajustați deținerile în mod frecvent pentru a ține pasul cu modificările indicelui țintă. De asemenea, este important să vă reechilibrați portofoliul periodic pentru a vă asigura că aveți combinația potrivită de active pentru a vă atinge obiectivele de investiții.

6. Utilizați sisteme de urmărire a investițiilor: sistemele de urmărire a investițiilor, cum ar fi cele descrise într-o cerere de brevet, vă pot ajuta să vă monitorizați portofoliul și să vă ajustați deținerile pe baza modificărilor factorilor predictivi. Aceste sisteme vă pot ajuta să vă optimizați portofoliul și să vă îmbunătățiți performanța investiției în timp.

Folosind aceste metode, vă puteți monitoriza investițiile în fondul indexat și puteți face ajustări după cum este necesar pentru a vă asigura că portofoliul dvs. Rămâne aliniat cu obiectivele dvs. De investiții. Nu uitați să vă evaluați în mod regulat portofoliul și să faceți ajustările necesare pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele de investiții pe termen lung.

Rezumând ideile principale

Investiția în fonduri indexate este o modalitate excelentă de a-ți începe călătoria către libertatea financiară. Este o opțiune de investiție cu risc scăzut, cu costuri reduse, care vă poate oferi profituri pe termen lung. Cu toate acestea, vă rugăm să rețineți că investiția nu este o soluție unică. Trebuie să vă luați în considerare situația financiară personală, obiectivele și toleranța la risc înainte de a lua orice decizie de investiție.

Un lucru de reținut este că fondurile indexate nu sunt imune la fluctuațiile pieței. Deși sunt diversificați, ele urmează în continuare tendința generală a pieței. Aceasta înseamnă că, în timpul unei scăderi a pieței, investiția dvs. În fondul indexat poate suferi și o scădere a valorii. Cu toate acestea, cheia este să rămâneți investiți pe termen lung și să nu intrați în panică în timpul fluctuațiilor pe termen scurt.

O altă considerație este taxele asociate cu fondurile indexate. Deși sunt, în general, mai mici decât fondurile gestionate în mod activ, au încă comisioane și cheltuieli de administrare. Este fundamental să comparați comisioanele diferitelor fonduri indexate și să alegeți cel cu cel mai mic raport de cheltuieli.

În cele din urmă, nu uitați de importanța alocării activelor. Fondurile indexate sunt o modalitate excelentă de a vă diversifica portofoliul, dar trebuie totuși să luați în considerare alocarea investițiilor pe diferite clase de active. Acest lucru poate ajuta la reducerea riscului și la maximizarea rentabilității.

În concluzie, investiția în fonduri indexate poate fi o modalitate excelentă de a începe să-ți construiești averea. Cu toate acestea, vă rugăm să rețineți că investiția nu este o soluție unică. Fă-ți timp pentru a lua în considerare situația ta financiară personală, obiectivele și toleranța la risc înainte de a lua orice decizie de investiție. Și amintiți-vă întotdeauna să rămâneți investiți pe termen lung și să mențineți un portofoliu diversificat. Investiție fericită!

Planul tău de libertate

Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?

Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?

Planul viitor de libertate

Fonduri indexate pentru începători

Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.

Link-uri și referințe

1. 1. „Cum să investești în fonduri indexate și ETF” de Hassie Nowakowski
2. 2. „Cum să investești în fonduri indexate” de John C. Bogle
3. 3. „Fondurile indexate și ETF-urile Ce sunt și cum să le faci să funcționeze pentru tine” de David Schneider
4. 4. „Cum să investești în fonduri indexate: un ghid practic de investiții pentru oricine în Europa” de Lars Kroijer
5. 5. „Investirea cu fonduri indexate și ETF-uri” de Learning District pe Skillshare

Articole similare:

Fonduri indexate: Statistici și fapte surprinzătoare

Lucruri pe care mi-aș fi dorit să le fi știut înainte de a cumpăra Index Funds

Automemento: (Starea articolului: schiță)

Distribuie pe…