Te-ai săturat de cât de puțină dobândă câștigă contul tău de economii?
Vrei ca banii tăi să lucreze mai mult pentru tine?
Apoi este timpul să aflați despre APY, care înseamnă Annual Percentage Yield. Randamentul procentual anual (APY) este ingredientul magic care poate face ca o cantitate mică de fonduri să crească într-o sumă mare în timp. În acest articol, voi explica ce este randamentul procentual anual (APY), cum să-l dau seama și de ce este important pentru oricine dorește să economisească bani. Vom vorbi, de asemenea, despre modalități de a profita la maximum de APY-ul dvs. Și despre riscurile și beneficiile de a face acest lucru. Așadar, ia o ceașcă de cafea și pregătește-te să înveți cum să obții mai mult din banii tăi.
Recomandări cheie
- APY măsoară cât de mult pot crește banii tăi în timp pe măsură ce câștigi dobândă la depozitele tale.
- Formula pentru APY este (1 + r/n)^n 1, unde r este rata dobânzii și n este numărul de perioade de compus dintr-un an.
- APY reflectă suma de bani sau dobânda pe care o câștigați pe bani într-un cont bancar pe parcursul unui an și include dobânda compusă.
- Maximizarea APY implică cercetarea și compararea diferitelor instituții financiare, profitarea de dobânda compusă, luarea în considerare a investițiilor pe termen lung, cumpărături, menținerea contului de economii deschis și activ, utilizarea aplicațiilor de bugetare pentru a vă urmări cheltuielile, căutarea de conturi cu comisioane mici și luând în considerare scara CD.
- Conturile de economii cu randament ridicat oferă APY-uri atractive, dar este important să luați în considerare alți factori, cum ar fi comisioanele, cerințele privind soldul minim și asigurarea FDIC atunci când alegeți un cont de economii.
Înțelegerea APY
Ce este APY?
După cum am spus deja, APY este numărul care arată câți bani sau dobânzi câștigă un cont bancar pe parcursul unui an. Nu este același lucru cu rata anuală procentuală (APR), care arată cât costă să împrumuți bani în fiecare an.
APY-ul arată cât de multă dobândă vei face pe un cont de economii, în timp ce APR arată cât te va costa în fiecare an să împrumuți bani.
Cum se calculează APY
Puteți folosi următoarea metodă pentru a afla APY: APY = (1 + r/n)n - 1, unde r este rata dobânzii și n este numărul de adunări ale dobânzii într-un an. Rata dobânzii este partea din suma principală pe care banca o plătește în dobândă pe parcursul unui an.
De câte ori dobânda este calculată și adăugată la suma de capital într-un an se numește „frecvența de adunare”.
De ce este APY important?
Când deschideți un cont bancar, APY este un lucru important la care trebuie să vă gândiți. Este o modalitate de a-ți da seama cât de mult pot crește banii tăi în timp pe măsură ce câștigi dobândă pe economiile tale. Dacă APY-ul este mare, veți câștiga mai multă dobândă pe depozitele dvs.
Puteți găsi APY pe site-urile web ale băncilor și puteți utiliza un instrument de dobândă compusă pentru a vedea rapid cât veți câștiga cu un anumit APY.
APY versus APR
Atât APR, cât și APY sunt folosite pentru a calcula dobânda la împrumuturi și investiții, dar sunt diferite și nu la fel. APR reprezintă rata anuală procentuală pe care o plătiți pentru a câștiga sau a împrumuta bani.
Este prețul pe care îl plătiți pentru a împrumuta bani sau suma pe care o câștigați dintr-o tranzacție.
DAE nu ține cont de dobânda care se acumulează în timp.
APY, pe de altă parte, ia în considerare dobânda care se adaugă la sine.
APY este rata reală de rentabilitate, luând în considerare modul în care dobânda este adăugată la sine.
Vă spune câți bani câștigați în dobândă atunci când economisiți.
Diferența dintre APR și APY devine mai mare cu cât dobânda se adună mai des. APY standardizează rata de rentabilitate afirmând procentul real de creștere care va fi realizat prin dobândă compusă dacă banii sunt păstrați pentru un an.
Randamentul procentual anual (APY) vă spune cât de mult dobândă ar putea câștiga investiția dvs. Într-un an.
În general, cu cât APY-ul este mai mare, cu atât ați putea câștiga mai multă dobândă din numerar.
De obicei, companiile de investiții fac publicitate APY pe care o plătesc pentru a-i determina pe oameni să investească în lucruri precum certificate de depozit (CD), conturi individuale de pensie (IRA) și conturi de economii, unde se pare că oamenii vor câștiga mai mult.
Calcularea APY
Ce este APY?
APY înseamnă Annual Percentage Yield și este rata reală de rentabilitate a unei investiții care ia în considerare efectul adăugării dobânzii. Dobânda pe care o câștigați pentru banii pe care îi puneți într-un cont plus dobânda pe care banii o câștigă în timp se numește „dobândă combinată”. APY include dobânda care se adaugă la sine și cu cât este mai mare APY, cu atât dobânda este adăugată mai des.
Cum se calculează APY
Formula pentru calcularea APY este (1 + r/n)n - 1, unde r este rata dobânzii și n este numărul de ori compus dintr-un an. De exemplu, n ar fi 12 dacă rata dobânzii ar fi de 5% și contul a adăugat dobândă în fiecare lună.
Când punem aceste numere în formulă, obținem (1 + 0,05/12)12 - 1 = 0,0512, care este randamentul procentual anual.
Este important să știți că APY nu este același lucru cu APR, care este costul împrumutului de bani în fiecare an. APY ia în considerare veniturile care se acumulează în timp, dar APR nu. În formula pentru APY, comisioanele de cont nu sunt luate în considerare.
Sunt doar timpii de adunare.
De ce este APY important?
APY este un termen pe care oamenii care doresc să economisească mai mulți bani ar trebui să-l cunoască. Este folosit pentru a compara ratele dobânzilor diferitelor conturi bancare și investiții. Când APY-ul este mare, banii cresc mai repede. De exemplu, un cont de 100.000 USD cu un APY de 2,00% generează 2.020,08 USD în dobândă atunci când dobânda este adăugată în fiecare zi, 2.018,44 USD când dobânda este adăugată în fiecare lună și 2.000 USD când dobânda este adăugată în fiecare an.
De-a lungul timpului, dobânda compusă poate face investițiile să plătească mult mai bine. Dar te poate răni și când vine vorba de împrumuturi, pentru că înseamnă că dobânda se va acumula în fiecare an sau lună, în funcție de cât de des îți este rambursat împrumutul.
Găsirea unui APY ridicat
Găsirea unui APY ridicat este importantă atunci când vine vorba de conturile de economii, deoarece cu cât rata este mai mare, cu atât banii tăi vor crește mai repede. APY este afectat de dobânda compusă deoarece APY este alcătuită din dobândă compusă.
APY-ul va fi mai mare dacă dobânda este adăugată mai des.
Există instrumente online care pot fi folosite pentru a afla APY-ul unui cont de economii sau al unei investiții. Pentru a afla APY, aceste instrumente trebuie să cunoască rata dobânzii și de câte ori pe an este compusă dobânda.
Importanța APY
Când economisiți bani, este important să vă uitați la randamentul procentual anual (APY) al contului dvs. Bancar. Randamentul procentual anual (APY) este un număr care arată câți bani sau dobânzi câștigați pe bani într-un cont bancar pe parcursul unui an.
Include atât dobânda simplă, cât și cea compusă.
Dobânda compusă este atunci când atât principalul, cât și dobânda acumulată fac dobândă.
Acest lucru ajută banii să crească mai repede decât dobânda simplă, care plătește doar dobândă pe principal.
Dacă APY-ul este mare, banii tăi vor crește mai repede.
APY-urile vă pot ajuta să vedeți cum se compară diferitele conturi între ele. APY poate fi utilizat pentru alte lucruri decât conturile de economii, cum ar fi conturile curente care plătesc dobândă, conturile de pe piața monetară și certificatele de depozit (CD-uri).
De exemplu, unele conturi bancare oferă APY-uri de peste 1%, în timp ce altele plătesc dobândă foarte mică sau deloc.
Rata medie a dobânzii la un cont de economii în toată țara este mai mică de 1%.
APY poate fi diferit pentru diferite tipuri de conturi de economii și bănci.
Fiți conștienți și de APY-urile introductive.
Băncile pot oferi un APY introductiv mai bun pentru primul an în care contul este deschis și apoi îl pot reduce după aceea.
Dar este important să rețineți că cât de des economisiți poate fi mai important decât cât de mult APY obțineți. Chiar dacă randamentul procentual mediu anual (APY) al conturilor de economii cu randament ridicat poate fi mai mare decât rata medie de economii naționale, APY în sine nu ar trebui să fie cel mai important lucru.
Un cont de economii bun ar trebui să vă faciliteze accesul la banii dvs. Atunci când aveți nevoie și să vă taxeze cât mai puțin posibil.
Punerea constantă a banilor deoparte vă poate ajuta să vă apropiați de obiectivele financiare în timp.
Puteți utiliza APY pentru a compara diferite moduri de a economisi bani. De exemplu, să presupunem că doriți să economisiți 1.000 USD. Puteți alege între un cont de economii cu randament ridicat care vă oferă o dobândă de 0,55% sau un CD pe 12 luni care vă oferă o dobândă de 0,75%. Puteți adăuga mai mulți bani în contul dvs. De economii în fiecare lună, dar nu puteți face asta cu un CD.
Maximizarea APY
Când doriți să economisiți bani, este important să profitați la maximum de randamentul procentual anual (APY). Randamentul procentual anual (APY) este suma totală a dobânzii pe care o puteți câștiga pe contul dvs. De economii într-un an.
Cu cât APY-ul este mai mare, cu atât veți câștiga mai multă dobândă pentru contul dvs.
Iată câteva modalități de a profita la maximum de APY și de a vă atinge obiectivele de economisire și investiție.
1. Cercetați și comparați diferite instituții financiare
Începeți prin a căuta și compara diferite bănci pentru a găsi cea mai bună alegere de cont de economii pentru dvs. Forbes, Money și Finder au toate liste cu cele mai bune conturi de economii bazate pe lucruri precum ratele dobânzilor, comisioanele și alte beneficii ale conturilor.
Puteți începe să vă reduceți opțiunile utilizând aceste liste.
APY este cel mai important lucru pe care trebuie să-l luați în considerare atunci când comparați diferite conturi de economii. Persoanele care economisesc bani ar trebui să se gândească și la orice taxe care vin odată cu contul, cum ar fi taxele lunare de întreținere sau taxele pentru fiecare activitate.
Unele conturi pot avea nevoie de un sold minim pentru a câștiga APY-ul anunțat, așa că economisitorii ar trebui să verifice și condițiile de sold minim.
Finder are un tabel în care economisitorii pot compara opțiunile populare de conturi de economii în funcție de APY, taxe și suma necesară pentru a deschide contul. Acest lucru facilitează pentru persoanele care doresc să economisească bani să compare diferite conturi și să-l găsească pe cel mai potrivit pentru nevoile lor.
De asemenea, economisitorii pot analiza imaginea băncii, serviciul pentru clienți și opțiunile bancare online pentru a se asigura că sunt mulțumiți de banca pe care o aleg.
2. Profitați de dobânda compusă
Cu cât veniturile sunt adăugate mai des la ceea ce aveți deja, cu atât puteți câștiga mai mulți bani. Căutați conturi în care dobânda este adăugată în fiecare zi sau în fiecare lună. Acest lucru vă va ajuta economiile să crească în timp, oferindu-vă mai mult profit.
3. Luați în considerare investițiile pe termen lung
De cele mai multe ori, APY-urile sunt mai mari pentru investițiile cu termene mai lungi. Gândiți-vă la cumpărarea unui certificat de depozit (CD) sau la deschiderea unui cont pe piața monetară. De cele mai multe ori, APY-ul pe aceste conturi este mai mare decât APY-ul pe conturile standard de economii.
4. Cumpărați în jur
Nu vă mulțumiți cu primul cont de economii sau cu primul șans de a investi pe care îl găsiți. Fă-ți timp pentru a analiza diferite opțiuni și a le compara. Acest lucru vă va ajuta să găsiți cel mai bun cont pentru nevoile dvs. Și să obțineți cel mai mare APY (Annual Percentage Yield).
5. Păstrați contul dvs. De economii deschis și activ
Când vrei să-ți crești economiile, trebuie să fii consecvent. Cel mai important este să economisiți bani în timp; un APY mare poate fi considerat ca un cadou. Păstrați contul de economii deschis și efectuați plăți regulate pentru a profita la maximum de APY.
6. Utilizați aplicațiile de bugetare pentru a vă urmări cheltuielile
Acest lucru vă poate ajuta să aflați unde puteți reduce cheltuielile și economisi mai mulți bani. Urmând câți bani cheltuiți, puteți găsi modalități de a economisi mai mult și de a vă crește economiile în timp.
7. Căutați conturi cu comisioane mici
Taxele de întreținere în fiecare lună pot lua o mușcătură mare din economiile dvs., așa că căutați conturi cu comisioane mici sau fără comisioane. Acest lucru vă va ajuta să economisiți mai mulți bani și să profitați la maximum de APY pe termen lung.
8. Luați în considerare CD-ul Laddering
Acest plan este de a deschide diferite conturi CD cu diferite rate ale dobânzii și durate de timp până la scadență. Când un CD ajunge la data de scadență, puteți scoate banii sau îi puteți pune într-un nou CD. Acest lucru vă poate ajuta economiile să crească în timp, oferindu-vă mai mult profit.
De ce contează frecvența compusă atunci când se calculează randamentul procentual anual
Când vine vorba de economisirea banilor, înțelegerea conceptului de randament procentual anual (APY) este crucială. Dar știați că frecvența la care dobânda este compusă poate afecta foarte mult APY-ul dvs.? Frecvența de adunare se referă la frecvența cu care dobânda este adăugată la soldul contului dvs.
Cu cât dobânda este compusă mai des, cu atât APY-ul tău va fi mai mare.
De exemplu, dacă aveți un cont de economii cu un APY de 5% și dobânda este compusă lunar, APY-ul dvs. Real va fi mai mare decât dacă dobânda este compusă anual.
Acest lucru se datorează faptului că, cu capitalizarea lunară, câștigați mai des dobândă pentru dobânda dvs.
Așadar, atunci când comparați conturile de economii, asigurați-vă că țineți cont de frecvența de capitalizare pentru a obține o imagine mai precisă a câștigurilor dvs. Potențiale.
Pentru mai multe informatii:
Maximizați economiile cu frecvența de amestecare
Riscurile și beneficiile APY
Un risc al APY-urilor mari este acela că ar putea să nu dureze mult și să scadă rapid, lăsând economiștii cu randamente mai mici. Un alt risc este ca conturile de economii cu randament ridicat să nu țină pasul cu inflația, ceea ce înseamnă că economisitorii pot pierde puterea de cumpărare în timp.
Unele conturi de economii cu randament ridicat pot avea, de asemenea, comisioane sau pot solicita un sold minim ridicat pentru a face APY-ul pe care îl fac publicitate.
Amintiți-vă că motivul principal pentru a economisi bani este să vă atingeți obiectivele financiare, iar un APY mare ar trebui considerat ca un cadou. Este mai important să economisiți bani în mod constant în timp decât să urmăriți APY-uri mari.
Chiar dacă APY pentru conturile de economii cu randament ridicat poate fi mai bun decât APY pentru conturile de economii obișnuite, APY-ul în sine nu ar trebui să fie cel mai important lucru la care trebuie să vă gândiți atunci când alegeți un cont de economii.
De asemenea, este important să ne gândim la lucruri precum comisioane, soldurile minime necesare și protecția FDIC.
Alternative la conturile de economii cu randament ridicat
Conturile de pe piața monetară pot oferi, de asemenea, rate bune și siguranță dacă banii sunt păstrați într-o bancă sau o uniune de credit care este protejată de FDIC. Dar conturile de pe piața monetară s-ar putea să nu îndeplinească standardele economisitorilor în ceea ce privește cât pot scoate și cât trebuie să plătească.
CD-urile pot avea, de asemenea, APY-uri mai mari decât conturile de economii, dar banii trebuie să fie blocați pentru o anumită perioadă de timp.
În cele din urmă, cel mai bun mod de a economisi depinde de obiectivele financiare ale unei persoane și de disponibilitatea de a-și asuma riscuri.
Beneficiile APY
Randamentul procentual anual (APY) este o modalitate de a afla cât de mult dobândă câștigă un cont de economii pe parcursul unui an. Economisii pot compara conturile de economii și alte moduri de a economisi cu APY. APY-urile din conturile de economii cu randament ridicat sunt mai bune decât rata medie națională de economii.
De exemplu, noul cont de economii al Apple are un APY de 4,15% și nu percepe comisioane și nu necesită o sumă minimă.
Stabilirea unor obiective specifice de economii
Economisitorii ar trebui să aibă obiective clare pentru salvarea lor, pentru a le face mai ușor să economisească. Obiectivele financiare pe termen scurt sau lung includ plata unor costuri neașteptate, rămânerea pe linia de plutire atunci când banii sunt strânși, plecarea într-o călătorie de vis sau cumpărarea unei case.
Un instrument de economisire îi poate ajuta pe economisiți să-și dea seama de câți bani trebuie să păstreze în fiecare lună sau an pentru a-și atinge obiectivul de economii.
Separarea fondurilor în mai multe conturi de economii
De asemenea, economisitorii își pot împărți banii în diferite conturi pentru diferite obiective. Acest lucru face mai ușor să evite nevoia de a cheltui bani pe lucruri aleatorii și îi poate ajuta să-și atingă obiectivele financiare mai repede.
Economisii își pot pune toți banii într-un singur cont dacă doresc să țină evidența totul într-un singur loc.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Rezumând ideile principale
În concluzie, oricine dorește să economisească bani trebuie să știe ce înseamnă randamentul procentual anual (APY). Nu este vorba doar de rata dobânzii; este vorba și de cât de des se adună dobânda. APY poate părea greu de înțeles la început, dar există o formulă ușoară care vă poate ajuta să decideți unde să economisiți banii.
Nu poți spune suficient despre cât de important este APY, pentru că poate face o mare diferență în câți bani câștigi în timp.
Pentru a profita la maximum de APY, trebuie să faceți lucruri cum ar fi să căutați cele mai bune tarife și să vă gândiți la diferite tipuri de conturi.
Dar beneficiile dobânzii compuse pot fi mari, mai ales pe o perioadă lungă de timp.
Investiția vine întotdeauna cu anumite riscuri și este important să se cântărească aceste riscuri cu posibilele beneficii.
APY este o alegere personală care se bazează pe obiectivele dumneavoastră financiare și pe cât de mult sunteți dispus să vă asumați.
Dar APY este ceva la care ar trebui să vă gândiți dacă doriți să economisiți bani și să vă creșteți economiile.
Așa că mergeți mai departe și fă calculul și vezi cât de departe pot ajunge banii tăi cu dobânda compusă.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „Matematica finanțelor” de Brown, Kopp și Drew
- „Legile și reglementările consumatorilor TISA” de către Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului
- „TISA Truth in Savings” de către Federal Deposit Insurance Corporation
Articolul meu pe acest subiect:
Deblocarea puterii interesului compus
Memento personal: (Starea articolului: aspru)