Te-ai săturat să simți că banii tăi scapă de tine?
Vrei să te asiguri că fiecare dolar pe care îl economisești lucrează cât mai mult posibil pentru tine?
Atunci ar trebui să înveți despre ideea de valoare actuală. Acest instrument puternic vă poate ajuta să vă dați seama cât valorează cu adevărat economiile și investițiile dvs., astfel încât să puteți decide unde să vă puneți banii într-un mod inteligent. Voi explica ce este valoarea actuală, de ce este importantă și cum să o dezleg în această piesă. Până la sfârșit, vei ști tot ce trebuie să știi pentru a fi responsabil de viitorul tău financiar. Deci haideți să ne scufundăm!
Recomandări cheie
- Pentru a lua decizii de investiții informate și a compara valoarea banilor în timp, este esențial să înțelegem valoarea actuală.
- Rata dobânzii este un factor crucial care influențează valoarea actuală.
- Investitorii pot determina dacă plătesc în exces pentru o investiție prin înțelegerea valorii actuale.
- Calcularea valorii actuale necesită utilizarea ratei corecte de actualizare, ajustarea pentru inflație, inclusiv toate fluxurile de numerar relevante și utilizarea formulei adecvate pentru problema în cauză.
Înțelegerea valorii prezente
Ce este valoarea prezentă?
Valoarea actuală este o modalitate de a ne da seama cât de mult va valora o sumă de bani în dolari de astăzi. Se ține cont de faptul că banii valorează mai mult acum decât vor fi în viitor din cauza inflației și a șansei de a câștiga dobândă.
Valoarea actuală este găsită prin conversia valorii banilor în viitor în dolari astăzi la o anumită rată a dobânzii.
Cum se calculează valoarea actuală?
Pentru a afla valoarea actuală, trebuie să știți câți bani vor intra în viitor, rata dobânzii și de câte ori vor intra banii. Cum să aflați valoarea actuală este:
Valoarea actuală = Valoarea viitoare / (1 + rata dobânzii)t
Unde numărul de ori este t. De exemplu, dacă vă așteptați să obțineți 100 USD în 5 ani și rata dobânzii este de 5%, valoarea actuală a acelor bani este:
Valoarea actuală = 100 USD / (1 + 0,05)5 = 78,35 USD
Datorită valorii în timp a banilor, asta înseamnă că cei 100 USD pe care te aștepți să îi primești în 5 ani valorează doar 78,35 USD astăzi.
Ce este valoarea actuală netă?
Valoarea actuală netă (VAN) este o modalitate de a afla rentabilitatea investiției (ROI) a unui proiect sau a cheltuielilor. Acesta compară investiția inițială cu valoarea actuală a fluxurilor de numerar ale unui proiect la rata de rentabilitate necesară.
Puteți decide dacă un proiect merită realizat adunând toți banii pe care vă așteptați să îi faceți dintr-o investiție și punând acea sumă în dolarii actuali.
Dacă VAN este pozitiv, înseamnă că investiția este probabil să facă bani.
Dacă VAN este negativ, înseamnă că investiția este probabil să piardă bani.
Cum se utilizează valoarea prezentă?
Estimările valorii actuale sunt utilizate în multe moduri diferite în finanțe, cum ar fi:
- Evaluarea creditelor, ipotecilor, anuităților, fondurilor de amortizare, perpetuităților, obligațiunilor și multe altele.
- Determinarea sumei de bani de pus într-o bancă pentru a primi o anumită sumă de bani mai târziu.
- Determinarea prețului unui activ.
- Analizarea valorii actuale a fluxurilor de numerar inegale la luarea deciziilor de investiții.
Puteți face alegeri mai bune cu privire la banii și investițiile dvs. Dacă utilizați valoarea actuală. De exemplu, dacă încercați să decideți dacă luați un împrumut sau investiți într-un proiect, vă puteți da seama de valoarea actuală a fiecărei opțiuni pentru a vedea care vă va oferi cea mai bună rentabilitate a investiției.
Importanța valorii prezente
Când vine vorba de economisirea banilor, este important să înțelegeți ideea de „valoare prezentă”. O rată de actualizare este utilizată pentru a calcula valoarea actuală a banilor care vor fi primiți în viitor. Acest lucru ne permite să comparăm valoarea banilor pe care îi primim acum cu banii pe care îi vom primi în viitor, ceea ce ne ajută să decidem cum să ne cheltuim banii.
Valoarea în timp a banilor
Valoarea în timp a banilor este ideea că banii primiți acum valorează mai mult decât aceeași sumă primită în viitor, deoarece pot fi folosiți pentru a câștiga mai mulți bani acum. Banii au o valoare în timp, deoarece pot fi folosiți pentru a câștiga mai mulți bani prin cheltuire.
Deci, un dolar pe care îl primiți în viitor valorează mai puțin decât un dolar pe care îl primiți acum.
Valoarea prezentă și valoarea viitoare
Valoarea prezentă și valoarea viitoare sunt două moduri de a măsura valoarea banilor în timp. Având în vedere o anumită rată de rentabilitate, valoarea actuală a unei viitoare sume de bani sau fluxuri de numerar este cât valorează în acest moment.
Pe de altă parte, valoarea viitoare a unei investiții este cât va valora la un anumit moment în viitor, după ce aceasta a făcut dobândă.
Interes compus
Dobânda compusă este dobânda la economii care se bazează atât pe capitalul inițial, cât și pe dobânda care a fost adăugată în timp. Valoarea viitoare a unei investiții va fi mai mare cu cât se adaugă mai des dobânda acesteia.
Dar valoarea actuală a unei investiții scade pe măsură ce crește regularitatea combinării.
Dacă doriți să împrumutați bani sau să cheltuiți cu înțelepciune, trebuie să înțelegeți cum funcționează dobânda compusă. Dându-ne seama cât valorează o investiție acum și cât va valorifica în viitor, putem compara diferite opțiuni și alegem pe cea care se potrivește cel mai bine nevoilor noastre.
Factori care afectează valoarea prezentă
Rata dobânzii este o mare parte a modului în care este calculată valoarea actuală. Valoarea actuală a unei anuități scade pe măsură ce rata dobânzii crește. Acest lucru se datorează faptului că rata dobânzii este folosită pentru a afla cât vor fi facturile viitoare.
Ratele mai mari ale dobânzilor, pe de altă parte, fac economisirea mai atrăgătoare decât cheltuielile.
Există și un efect de venit: dacă ratele dobânzilor cresc, un economisitor poate obține plățile dobânzilor pe care le dorește cu mai puține fonduri.
Suma de plata
Un alt lucru care modifică valoarea curentă este suma fiecărei plăți. Valoarea actuală a unei anuități crește pe măsură ce crește numărul de plăți. Asta pentru că, în banii de astăzi, sumele valorează mai mult.
Când venitul crește, crește și suma de bani economisită.
Pe măsură ce familiile primesc mai mulți bani și pot economisi mai mulți, pot cheltui în lucruri care le vor face bani în viitor.
Inflația
Un alt lucru care modifică valoarea actuală este inflația. Inflația ridicată poate face oamenii mai puțin probabil să economisească bani, dar îi poate face mai probabil să cumpere active fixe. Inflația poate afecta economisirea, deoarece banii care nu sunt cheltuiți astăzi ar putea pierde valoare în viitor printr-o anumită rată anuală implicită.
Această rată ar putea fi inflația sau rata rentabilității dacă banii au fost investiți.
Formula valorii prezente
Valoarea actuală este o idee financiară care vă permite să comparați câți bani valorează acum față de cât vor valora în viitor. Este cât de mult va valora o sumă de bani acum. O rată de actualizare, cum ar fi 5%, este utilizată pentru a găsi valoarea actuală a banilor viitori.
Fluxurile de numerar proiectate dintr-o investiție sunt actualizate până în prezent pentru a obține valoarea actuală.
Puteți folosi formula pentru valoarea actuală pentru a vă da seama cât de mult va valora o proprietate în viitor.
Importanța valorii prezente
Valoarea actuală este importantă deoarece permite cumpărătorilor să decidă dacă prețul pe care îl plătesc pentru o investiție este corect. De exemplu, un investitor ar ezita să plătească mai mult de 1.802,39 USD pentru o investiție cu o valoare actuală de 1.802,39 USD și o rată de actualizare de 12%.
De asemenea, puteți utiliza valoarea actuală pentru a contabiliza inflația și pierderea puterii de cumpărare.
Valoarea actuală este folosită pentru a decide dacă obținerea de bani acum sau mai târziu este mai bine din punct de vedere al afacerii. De asemenea, este folosit pentru a determina rentabilitatea investiției (ROI) a unui proiect sau a cheltuielilor. De cele mai multe ori, companiile folosesc valoarea actuală pentru a compara proiecte și pentru a decide cu care să continue.
Valoarea actuală este una dintre cele mai importante idei din domeniul financiar.
Este folosit pentru a calcula lucruri precum valoarea actuală netă, fluxul de numerar actualizat și rata internă de rentabilitate.
Avantajele înțelegerii valorii prezente
De ce este importantă înțelegerea valorii prezente
Unul dintre cele mai bune lucruri despre cunoașterea valorii actuale este că le permite cumpărătorilor să decidă dacă prețul pe care îl plătesc pentru o investiție este corect. Aflând valoarea actuală a unei investiții, investitorii pot decide dacă posibilele câștiguri în viitor merită banii pe care îi pun acum.
Acest lucru îi împiedică pe cumpărători să plătească prea mult pentru o investiție, ceea ce i-ar putea face să piardă bani.
Valoarea actuală poate fi, de asemenea, utilizată pentru a afla cât de corecte sunt recompensele sau obligațiile financiare viitoare. De exemplu, o reducere în numerar în viitor poate părea o afacere bună, dar valoarea ei actuală poate fi mai mică decât reducerea în numerar în sine.
Aceasta înseamnă că rambursarea ar putea să nu fie o afacere atât de bună până la urmă.
Metoda valorii actuale nete (VAN).
Metoda valorii actuale nete (VAN) este o modalitate bună de a decide în ce să investești, deoarece ține cont de câți bani valorează în timp. Metoda NPV calculează valoarea actuală a fluxurilor de numerar viitoare care sunt mai mari decât valoarea actuală a cheltuielilor pentru investiție.
Aceasta înseamnă că reduce valoarea fluxurilor de numerar viitoare cu costul capitalului din altă perioadă.
Acesta este modul în care procesul VAN îi ajută pe investitori să ia decizii mai bune cu privire la investiții.
O problemă cu metoda NPV este că trebuie să ghiciți despre costul numerarului pentru afacere. Dacă vă asumați un cost al capitalului prea mic, veți face investiții care nu sunt atât de bune pe cât ar putea fi.
Dacă vă asumați un cost al capitalului prea mare, veți refuza investițiile care ar putea fi profitabile.
Chiar dacă acesta este un dezavantaj, metoda VAN este încă un instrument util pentru luarea deciziilor privind investițiile.
Compararea opțiunilor de investiții
De asemenea, puteți utiliza valoarea actuală pentru a compara diferite investiții. Investitorii pot decide care alegere de investiție este cea mai bună, calculând valoarea actuală a fluxurilor de numerar așteptate din fiecare investiție și comparându-le.
Alegerea mai bună este tranzacția care vă oferă mai mulți bani chiar acum.
Acest lucru îi ajută pe cumpărători să decidă dacă ar trebui să-și primească banii acum sau mai târziu.
Calcularea valorii actuale nete
Valoarea actuală este, de asemenea, utilizată pentru a calcula valoarea actuală netă (VAN) a unei investiții. VAN este diferența dintre investiția inițială și valoarea actuală a fluxurilor de numerar la rata de rentabilitate necesară.
Investitorii pot decide dacă un proiect își merită banii adunând toți banii pe care se așteaptă să-i facă din investiție și punând acea sumă în dolarii actuali.
Înțelegerea valorii în timp a banilor: cum vă poate ajuta valoarea actuală să economisiți
Dacă doriți să economisiți bani, este important să înțelegeți conceptul de valoare actuală și modul în care acesta se leagă de valoarea în timp a banilor.
Mai simplu spus, valoarea actuală este valoarea banilor în prezent, în timp ce valoarea în timp a banilor se referă la ideea că banii valorează mai mult acum decât vor fi în viitor din cauza inflației și a altor factori.
Aceasta înseamnă că, dacă ai o sumă de bani astăzi, aceasta va valora mai mult decât aceeași sumă de bani în viitor.
Înțelegând valoarea actuală, puteți lua decizii financiare mai bune și puteți economisi mai mulți bani pe termen lung.
De exemplu, dacă vă gândiți să investiți într-un cont de economii pe termen lung, înțelegerea valorii prezente vă poate ajuta să calculați câți bani veți avea în viitor și dacă merită investiția.
De asemenea, vă poate ajuta să comparați diferite opțiuni de investiții și să alegeți pe cea care vă va oferi cea mai bună rentabilitate a banilor.
În general, înțelegerea valorii în timp a banilor și a valorii prezente vă poate ajuta să luați decizii financiare mai inteligente și să economisiți mai mulți bani în timp.
Pentru mai multe informatii:
Stăpânirea în timp a valorii banilor
Greșeli frecvente în calcularea valorii prezente
Dacă doriți să vă planificați viitorul financiar, trebuie să știți care este valoarea actuală. Valoarea actuală este ideea că o anumită sumă de bani valorează mai mult acum decât va fi în viitor. Dar a afla valoarea actuală poate fi dificilă și există câteva greșeli pe care oamenii le fac adesea care pot duce la cifre greșite.
Utilizarea ratei de reducere greșită
Oamenii fac adesea greșeala de a folosi rata de actualizare greșită atunci când își calculează valoarea în numerar. Rata de actualizare este rata rentabilității pe care o investiție cu același nivel de risc o poate câștiga pe piețele financiare.
Dacă utilizați o rată de reducere greșită, valorile dvs. Actuale pot fi greșite.
Pentru a evita această greșeală, ar trebui să vă gândiți cu atenție la rata de reducere potrivită pentru cazul dvs. Dacă nu știți care este rata corectă, ar putea fi de ajutor să discutați cu un expert financiar sau să utilizați un calculator financiar.
Am uitat să ne ajustăm pentru inflație
O altă greșeală comună este uitarea de a face ajustări pentru inflație în fluxurile de numerar. Inflația scade valoarea banilor în timp, așa că este important să se țină seama de inflație atunci când se calculează valoarea actuală a fluxurilor de numerar.
Pentru a evita această greșeală, asigurați-vă că țineți cont de inflație atunci când aflați valoarea actuală. Puteți face acest lucru utilizând un instrument de inflație sau modificând fluxurile de numerar pentru a ține cont de inflație.
Nu includ toate fluxurile de numerar relevante
Oamenii uită adesea să figureze în toate sursele de numerar care sunt importante. De exemplu, ar putea uita să includă valoarea părților unui activ atunci când acesta a ajuns la sfârșitul duratei de viață utilă.
Pentru a evita această greșeală, asigurați-vă că luați în considerare cu atenție toate fluxurile de numerar importante atunci când determinați valoarea actuală. Aceasta ar putea include valoarea pieselor care pot fi încă folosite, taxe și alte costuri legate de achiziție.
Folosind formula greșită
În cele din urmă, atunci când oamenii folosesc formula pentru a-și da seama de valoarea actuală, ar putea face o greșeală. Dacă utilizați formula greșită, calculele dvs. Ar putea fi greșite și puteți obține note mai mici la proiectele sau testele dvs.
Este important să folosiți formula potrivită pentru tipul de problemă la care trebuie să răspundeți.
Înainte de a încerca să vă dați seama de valoarea actuală, asigurați-vă că examinați cu atenție metodele și înțelegeți cum să le utilizați. De asemenea, s-ar putea să vă fie util să faceți calculele cu un calculator financiar sau cu o aplicație pentru foi de calcul.
Utilizarea valorii prezente pentru a vă planifica viitorul financiar
Valoarea actuală vă poate ajuta să vă planificați viitorul financiar într-un mod puternic. Folosind o formulă VAN, vă puteți da seama cât trebuie să păstrați în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivele financiare.
Pentru a utiliza valoarea actuală pentru a vă planifica viitorul financiar, va trebui să vă dați seama de valoarea actuală a fluxurilor de numerar viitoare, cum ar fi economiile pentru pensie sau câștigurile din investiții. Dacă știți cât valorează fluxurile de numerar viitoare, vă puteți da seama cât trebuie să investiți în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivul financiar.
De exemplu, dacă doriți să economisiți 1 milion USD pentru a vă putea pensiona în 20 de ani cu un randament de 12,2% pe an, va trebui să economisiți 984 USD pe lună. Calculele valorii actuale sunt ușor de făcut cu un instrument financiar, ceea ce facilitează planificarea viitorului dumneavoastră financiar.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Reflecții și implicații finale
Oricine dorește să economisească bani trebuie să știe ce este valoarea prezentă. Este o modalitate de a compara câți bani valorează acum cu cât vor valora în viitor. Aflând valoarea actuală a viitoarelor noastre fluxuri de numerar, putem face alegeri inteligente cu privire la unde să cheltuim și cât de mult să economisim.
Nu poți spune suficient despre cât de importantă este valoarea prezentă.
Ne ajută să ne dăm seama cât de mult costă cu adevărat investițiile noastre și câți bani am putea primi de la ele.
De asemenea, ne ajută să facem alegeri mai bune cu privire la modul în care ne cheltuim banii, deoarece putem vedea cum alegerile noastre ne vor afecta pe termen lung.
Valoarea actuală este influențată de rata dobânzii, de cât timp va trece până la intrarea fluxului de numerar și de cât de mult este fluxul de numerar.
Cunoscând aceste lucruri, putem face alegeri mai bune despre cum să investim și să ne economisim banii.
Există multe motive pentru a afla despre valoarea actuală.
Ne ajută să facem alegeri mai bune cu privire la investițiile și economiile noastre și ne împiedică să facem greșeli care ne pot costa bani.
De asemenea, ne ajută să facem planuri pentru viitor și să alegem cum să ne cheltuim banii cu înțelepciune.
Atunci când calculează valoarea actuală, oamenii fac adesea greșeli, cum ar fi folosirea unei rate a dobânzii greșite, neconsiderarea inflației și a nu ține cont de valoarea în timp a banilor.
Evitând aceste greșeli, ne putem asigura că cifrele noastre sunt corecte și că facem alegeri inteligente cu privire la investițiile și economiile noastre.
În concluzie, oricine dorește să economisească bani trebuie să știe ce este valoarea prezentă.
Gândindu-ne la lucrurile care afectează valoarea prezentă și evitând greșelile obișnuite, putem face alegeri inteligente cu privire la unde să cheltuim și să economisim.
Așadar, data viitoare când vă gândiți să faceți o investiție sau să cumpărați ceva, nu uitați să vă dați seama de valoarea actuală, astfel încât să puteți face o alegere inteligentă.
La urma urmei, a economisi bani este ca și a câștiga bani.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „Matematica finanțelor”
- „Finanțe: Calculatorul de finanțe personale.pdf”
- Manualul online al OpenStax
Articolul meu pe acest subiect:
Deblocarea puterii interesului compus
Memento personal: (Starea articolului: aspru)