Te-ai săturat de aceleași moduri vechi de a-ți cheltui banii?
Vrei să găsești noi modalități de a câștiga mai mulți bani?
Tranzacțiile alternative sunt tot ce trebuie să știți. Aceste alegeri unice și neobișnuite pot fi de mare ajutor, dar vin și cu propriile riscuri și lucruri la care să te gândești. În acest articol, mă voi scufunda în lumea investițiilor alternative și voi vorbi despre câteva exemple, beneficii, neînțelegeri comune și modalități de a le urmări. Până la sfârșit, veți ști mai multe despre cum să evaluați aceste articole și să le adăugați în portofoliu. Deci, haideți să începem pe acest drum interesant către creșterea financiară și diversitate!
Recomandări cheie
- Adăugarea de investiții alternative la portofoliul dvs. Poate oferi diversificare și rentabilități potențial mai mari, dar este important să înțelegeți riscurile și complexitățile implicate.
- Investițiile alternative pot oferi diversificare, rentabilități potențial mai mari și beneficii fiscale, dar prezintă și riscuri mai mari și ar trebui abordate cu prudență.
- Investițiile alternative au riscuri precum complexitatea, lipsa de lichiditate, comisioanele ridicate și natura speculativă, ceea ce face important să le luați în considerare cu atenție și să vă consultați cu un consilier financiar.
- Când evaluați și încorporați investiții alternative, este important să vă determinați obiectivele de investiție și toleranța la risc, să căutați diferite tipuri de investiții, să evaluați taxele și lichiditatea, să luați în considerare implicațiile fiscale și să consultați un consilier financiar.
- Concepțiile greșite despre investițiile alternative includ convingerea că acestea sunt disponibile doar pentru investitorii cu valoare netă ultra-înaltă și că sunt prea riscante.
- Monitorizarea investițiilor alternative implică creșterea cunoștințelor, evaluarea portofoliului în mod regulat și elaborarea unei foi de parcurs financiare personale.
Înțelegerea investițiilor alternative
Majoritatea oamenilor se gândesc la acțiuni, obligațiuni și numerar atunci când se gândesc la investiții. Dar există o mulțime de alte moduri de a cheltui care vă pot oferi mai multe opțiuni și poate chiar și mai multe randamente. Investițiile alternative sunt cele care nu se încadrează în tipurile tradiționale de investiții.
Acestea includ o gamă largă de lucruri precum imobiliare, mărfuri, capital privat, fonduri speculative, artă, antichități și criptomonede.
Diversificarea este una dintre cele mai importante părți ale unui plan de investiții bun, iar diferitele investiții pot fi o mare parte a acestuia. Adăugând investiții alternative în contul dvs., vă puteți reduce riscul și poate chiar să câștigați mai mulți bani.
Dar este important de știut că opțiunile alternative au propriile riscuri și dificultăți.
Tipuri de investiții alternative
Capitalul privat sau capitalul de risc, fondurile speculative, contractele futures gestionate, arta și antichitățile, imobiliarele, mărfurile și activele fizice sunt toate exemple de investiții alternative. Securities and Exchange Commission (SEC) din SUA nu are de obicei atât de multe reguli cu privire la aceste produse și sunt adesea greu de vândut.
Iată câteva dintre cele mai populare investiții alternative:
- Imobiliare: imobiliare este o investiție alternativă populară care poate oferi atât venit, cât și apreciere a capitalului. Acestea pot include proprietăți de închiriere, proprietăți imobiliare comerciale și trusturi de investiții imobiliare (REIT).
- Fonduri speculative: fondurile speculative sunt fonduri de investiții private care sunt administrate de manageri profesioniști de portofoliu. Aceștia pot investi într-o gamă largă de active și pot utiliza o varietate de strategii de investiții, cum ar fi vânzarea în lipsă și efectul de levier.
- Private Equity: Investițiile private equity implică cumpărarea și deținerea de participații în companii private. Aceste investiții tind să fie nelichide și necesită un angajament pe termen lung.
- Mărfuri: Mărfurile sunt bunuri fizice care sunt tranzacționate la bursele de mărfuri. Acestea pot include metale prețioase, produse agricole și energie.
- Artă și obiecte de colecție: Arta și obiectele de colecție pot fi investiții alternative valoroase, dar pot fi și riscante. Aceste investiții necesită o cunoaștere profundă a pieței și pot fi dificil de evaluat.
- Criptomonede: Criptomonedele sunt monede digitale care folosesc tehnici de criptare pentru a reglementa generarea de unități și a verifica transferul de fonduri. Ele pot fi foarte volatile și riscante.
Avantajele și dezavantajele investițiilor alternative
Investițiile alternative vă pot ajuta să vă diversificați portofoliul și să vă ofere șansa de a câștiga mai mulți bani, dar vin și cu propriile riscuri și provocări. Câteva avantaje și dezavantaje ale investițiilor alternative sunt următoarele:
Pro:
- Diversificare: investițiile alternative pot adăuga diversificare portofoliului dvs. Și pot reduce riscul.
- Potențial de rentabilitate mai mare: Investițiile alternative pot oferi randamente mai mari decât investițiile tradiționale.
- Non-corelație: Investițiile alternative de obicei nu se corelează cu piața de valori, ceea ce înseamnă că pot oferi o acoperire împotriva volatilității pieței.
Contra:
- Complexitate: Investițiile alternative tind să fie mai complexe decât investițiile tradiționale și necesită o înțelegere mai profundă a pieței.
- Lichiditate: Investițiile alternative tind să fie mai puțin lichide decât investițiile tradiționale, ceea ce înseamnă că pot fi dificil de vândut.
- Taxe mai mari: Investițiile alternative tind să aibă taxe mai mari și investiții minime în comparație cu investițiile tradiționale, cum ar fi acțiunile și obligațiunile.
Evitarea înșelătoriilor și a schemelor de îmbogățire rapidă
Când te uiți la opțiuni alternative, este important să stai departe de escrocherii și modalități de a câștiga bani rapid. Investițiile alternative care sunt legale vă pot ajuta să vă diversificați averea și poate chiar să vă faceți mai mulți bani, dar există și o mulțime de escrocherii.
Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să evitați escrocherii și să faceți alegeri inteligente de afaceri:
- Cercetați-vă: înainte de a investi în orice investiție alternativă, faceți-vă cercetări și asigurați-vă că înțelegeți riscurile și beneficiile potențiale.
- Verificați acreditările: asigurați-vă că administratorul de investiții sau firma este autorizată și înregistrată la SEC sau la alte organisme de reglementare.
- Evitați tacticile de vânzări sub presiune: aveți grijă de tacticile de vânzări de înaltă presiune și de promisiunile de rentabilitate garantată.
- Nu investiți mai mult decât vă puteți permite să pierdeți: investiți doar bani pe care vă puteți permite să-i pierdeți. Investițiile alternative pot fi riscante și nu există nicio garanție de rentabilitate.
Exemple și beneficii ale investițiilor alternative
Exemple de investiții alternative
Investițiile alternative sunt active financiare care nu sunt acțiuni, obligațiuni sau numerar. Iată câteva exemple de investiții diferite:
- Imobiliare: acestea pot include proprietăți fizice sau trusturi de investiții imobiliare (REIT).
- Capital privat sau capital de risc: Acestea sunt investiții în companii private care nu sunt tranzacționate public.
- Fonduri speculative: Acestea sunt fonduri de investiții care utilizează strategii de investiții alternative și sunt disponibile numai pentru investitorii acreditați.
- Contracte futures gestionate: Acestea sunt investiții în contracte futures, care sunt acorduri de cumpărare sau vânzare a unui activ la o dată viitoare.
- Mărfuri: acestea pot include aur, argint și alte metale prețioase.
- Criptomonedă: Aceasta este o monedă digitală sau virtuală care utilizează criptografie pentru securitate.
- Obiecte de colecție: acestea pot include artă, antichități și alte obiecte valoroase.
Diversificarea
Diversificarea este unul dintre principalele avantaje ale investiției în alte lucruri decât acțiuni și obligațiuni. Investițiile alternative oferă de obicei o gamă largă de piețe, tactici, manageri și stiluri de investiții din care să alegeți.
Nu au nimic de-a face cu bursa, așa că pot fi folosite pentru a diversifica un portofoliu și a ajuta la împiedicarea acestuia să fie prea volatil.
Acest lucru poate ajuta la reducerea riscului general al unui portofoliu și la creșterea randamentelor.
Performanță crescută
Investiția în active alternative ar putea duce la o performanță mai bună, care este un alt beneficiu posibil. Chiar dacă nu poți fi sigur de rentabilitate, activele alternative au capacitatea de a oferi randamente mult mai mari decât activele tradiționale.
Un studiu numit „Rata rentabilității tuturor, 1870-2015”, care a analizat performanța a 16 țări avansate pe parcursul a 145 de ani, a constatat că investițiile alternative au avut rezultate mai bune decât investițiile tradiționale în trecut.
Dar este important să ne amintim că tranzacțiile alternative sunt adesea mai riscante și se bazează pe speculații.
Beneficii fiscale
Investițiile tradiționale nu oferă întotdeauna avantaje fiscale, dar unele investiții alternative oferă. Datorită numărului de investiții alternative realizate, cumpărătorii își păstrează mai mult profitul. În multe investiții alternative private, investitorii devin coproprietari ai fondului sau ai sindicatului, ceea ce înseamnă că beneficiază imediat de avantaje fiscale.
Considerații
Chiar dacă opțiunile alternative pot fi bune în anumite privințe, este important să ne amintim că acestea au adesea riscuri mai mari și nu sunt potrivite pentru toată lumea. Înainte de a face orice investiție, este important să discutați cu un consilier financiar.
Când te uiți la investiții alternative, este, de asemenea, important să stai departe de escrocherii și planuri care promit să te îmbogățească rapid.
În schimb, ar trebui să vă concentrați pe modalități legale de cheltuire care pot ajuta la diversificarea unui portofoliu și poate chiar la creșterea rentabilității.
Riscuri și considerații ale investițiilor alternative
Investițiile alternative devin din ce în ce mai populare în rândul investitorilor care doresc să-și diversifice portofoliile și, eventual, să câștige mai mulți bani. Dar înainte de a pune bani în opțiuni alternative, ar trebui să fii conștient de riscuri.
Complexitate
Investițiile alternative sunt riscante, deoarece pot fi greu de înțeles. Spre deosebire de investițiile standard, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și numerar, investițiile alternative necesită, de obicei, mai multe cercetări și pot avea probleme juridice și fiscale complicate.
De asemenea, nu sunt controlați și nu trebuie să raporteze nimănui, ceea ce poate îngreuna investitorilor să-și dea seama cât de riscanți sunt.
Lichiditatea
Faptul că investițiile alternative sunt greu de vândut este un alt risc. Multe investiții alternative nu sunt tranzacționate pe piețele publice și pot fi greu de vândut, ceea ce poate face dificil pentru cumpărători să-și obțină banii atunci când au nevoie de ei.
Taxe ridicate
De asemenea, comisioanele pentru investițiile alternative sunt adesea mai mari decât comisioanele pentru investițiile standard, ceea ce poate reduce rentabilitatea. De asemenea, multe investiții alternative au investiții minime ridicate pe care nu toți cumpărătorii le pot permite.
Natura speculativă
În sfârșit, investițiile alternative sunt adesea riscante și pot fi foarte riscante, cu efect de levier și schimbătoare. Investitorii și-ar putea pierde toți banii sau o mare parte din ei. Înainte de a investi în investiții alternative, ar trebui să vă gândiți cu atenție la aceste riscuri și să discutați cu un consilier financiar care are experiență cu acestea pentru a vedea dacă se potrivesc cu obiectivele dvs. De investiții și cât de mult sunteți dispus să vă asumați.
Clasele de active
Fondurile speculative, capitalurile private, imobiliarele, mărfurile și resursele naturale sunt toate exemple bune de active alternative. Înainte de a pune bani în tranzacții alternative, ar trebui să știi ce vrei să obții și când vei avea nevoie de bani.
De asemenea, ar trebui să vă gândiți la cât de mult pericol sunteți dispus să vă asumați, cât de mult vă pasă de taxe și de câți bani aveți nevoie.
Evaluarea performanței
Pentru a vă da seama cât de bine se descurcă investițiile alternative, puteți utiliza măsuri și KPI-uri care sunt unice pentru fiecare clasă de active. De exemplu, profiturile unui fond speculat pot fi comparate cu un benchmark de piață.
Este important să te uiți la investiții alternative în fiecare zi pentru a vedea dacă portofoliul tău trebuie schimbat.
Evaluarea și încorporarea investițiilor alternative
Investitorii care doresc să-și lărgească portofoliile dincolo de acțiuni și obligațiuni apelează din ce în ce mai mult la investiții alternative. Aceste tipuri de active, cum ar fi mărfurile, bunurile imobiliare, criptomoneda, arta și vinul, oferă mai multă diversificare, posibilitatea de rentabilitate ridicată și mai puțină corelare cu investițiile standard.
Înainte de a adăuga aceste produse în portofoliu, este important să înțelegeți riscurile și costurile asociate cu acestea.
Evaluarea investițiilor alternative
Când te gândești la diferite investiții, este important să știi ce vrei să obții din investițiile tale și cât de mult risc poți face față. Aflați despre diferitele tipuri de investiții alternative, riscurile și rentabilitatea acestora, taxele și disponibilitatea fiecăreia și cum vă vor afecta impozitele.
Un consilier financiar vă poate ajuta, de asemenea, să vă dați seama dacă investiția se potrivește obiectivelor dvs. Și cât de mult sunteți dispus să vă asumați.
Atunci când decideți între diferite opțiuni, este important să vă țineți cont de obiectivele și să știți de câți bani aveți nevoie. Rețineți că este posibil să fiți nevoit să renunțați la lichiditate în schimbul promisiunii de mai multă varietate și randamente ridicate.
Înainte de a te angaja în aceste bunuri, ar trebui să te gândești la câți bani ai și ce vrei pentru familia ta.
Încorporarea investițiilor alternative
Înainte de a adăuga diferite investiții în portofoliu, ar trebui mai întâi să decideți ce doriți să realizați cu investițiile dvs. Diversificarea și creșterea randamentelor sunt cele două lucruri principale pentru care cumpărătorii încearcă să le rezolve.
Având în vedere aceste obiective, uneori este clar ce investiții să alegeți, deoarece unele dintre ele au un scop clar, principal într-un portofoliu.
De exemplu, private equity vă poate oferi profituri mai bune, iar imobiliarele vă pot ajuta să vă diversificați portofoliul și să aduceți bani. De asemenea, este important să căutați investiții care oferă mai mult decât un venit fix.
Ratele dobânzilor și inflația vor fi probabil mai mari în următorii ani decât în ciclurile economice trecute.
Acest lucru ar putea afecta acțiunile și obligațiunile.
Relația dintre acțiuni și obligațiuni poate rămâne ridicată, ceea ce înseamnă că obligațiunile pot să nu fie la fel de sigure ca înainte.
Investițiile alternative pot ajuta la echilibrarea unui portofoliu, pot proteja împotriva inflației și chiar pot aduce bani.
De ce imobiliare este un must-have în portofoliul dvs. De investiții alternative
Dacă doriți să vă diversificați portofoliul de investiții, imobiliare este o opțiune excelentă de luat în considerare. Nu numai că oferă potențial de apreciere pe termen lung, dar poate oferi și un flux constant de venituri pasive prin proprietăți de închiriere.
Investiția în imobiliare se poate face într-o varietate de moduri, de la achiziționarea de proprietăți fizice până la investiții în trusturi de investiții imobiliare (REIT) sau platforme de crowdfunding.
Fiecare opțiune are propriile sale beneficii și riscuri unice, așa că este important să faceți cercetări și să vă consultați cu un consilier financiar înainte de a lua orice decizie de investiție.
Unul dintre cele mai mari avantaje ale proprietății imobiliare ca investiție alternativă este capacitatea sa de a se acoperi împotriva inflației.
Pe măsură ce costul vieții crește, la fel și prețurile de închiriere și valoarea proprietăților, făcând imobiliare un bun valoros de avut în portofoliu.
Așadar, dacă doriți să economisiți bani și să vă diversificați investițiile, luați în considerare adăugarea imobiliară la portofoliul dvs. De investiții alternative.
Poate fi doar cheia pentru atingerea obiectivelor tale financiare.
Pentru mai multe informatii:
Economii imobiliare: sfaturi și beneficii
Concepții greșite și monitorizarea investițiilor alternative
Concepții greșite despre investițiile alternative
Oamenii cred adesea că doar investitorii cu mulți bani și afaceri pot face investiții alternative. Chiar dacă unele tipuri de fonduri pot permite doar cumpărătorilor calificați sau investitorilor acreditați să investească, există și alte tipuri de investiții care oferă acces la alte tipuri de investiții.
De asemenea, diferite tipuri de cumpărători pot fi interesați de diferite tipuri de investiții alternative.
De asemenea, se consideră că investițiile alternative sunt prea periculoase și nu merită riscul. Investițiile alternative pot să nu fie potrivite pentru fiecare investitor, deoarece au un profil unic de risc-randament și caracteristici complicate de investiție.
Cu toate acestea, ele pot ajuta un portofoliu făcându-l mai divers.
Înainte de a pune bani în investiții alternative, cumpărătorii ar trebui să analizeze cât de riscant este întregul lor portofoliu.
Un al treilea mit este că cumpărătorii ar trebui să evite investițiile alternative care sunt greu de vândut rapid. De fapt, faptul că unele investiții alternative nu se vând ușor poate fi un lucru bun pentru un portofoliu.
De exemplu, strategiile alternative care nu se află în vehiculele cu lichiditate zilnică sunt mai puțin probabil să fie forțate să vândă participațiile rapid și la un preț mai mic decât fondurile mutuale standard.
Nu în ultimul rând, unii cumpărători cred că fondurile speculative și fondurile de capital privat sunt același lucru cu investițiile alternative. Investițiile alternative includ fonduri speculative și fonduri de capital privat, dar există și multe altele, cum ar fi imobiliare, mărfuri și infrastructură.
Înainte de a investi bani în investiții alternative, este important ca investitorii să înțeleagă diferitele tipuri și ce le face pe fiecare special.
Monitorizarea investițiilor dvs. Alternative
Dacă ați investit în diferite active, este important să țineți pasul cu modul în care se descurcă. Iată câteva modalități de a fi cu ochii pe investițiile tale netradiționale:
Creșteți-vă cunoștințele: o modalitate de a rămâne informat este să aflați mai multe despre tipurile alternative de active în care ați investit. Găsiți investitori din apropiere cu care puteți vorbi, să urmați cursuri online sau la un colegiu local, să cumpărați cărți pe acest subiect și să vă alăturați grupurilor online. Pentru oameni cu aceleași interese ca și tine.
Dacă știi mai multe despre investițiile tale, vei fi mai capabil să faci alegeri.
Examinați-vă portofoliul de investiții: o altă modalitate de a rămâne la curent este să vă revizuiți în mod regulat portofoliul de investiții. Prin reechilibrarea portofoliului în funcție de investiții sau de dată, vă puteți menține mixul de active și nivelul de risc acolo unde doriți să fie.
De asemenea, ar trebui să vă gândiți la cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați și să vă asigurați că investițiile dvs. Fac parte din răspuns și nu din problemă.
Câștigurile tale pot crește dacă îți distribui investițiile și țin cont de comisioane.
Desenați un plan financiar personal: în cele din urmă, ar trebui să desenați un plan financiar personal și să vă gândiți la obiectivele financiare pe termen lung. Acest lucru vă va ajuta să faceți alegeri inteligente cu privire la investițiile dvs. Și să vă asigurați că acestea se potrivesc cu obiectivele dvs. Financiare, cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați și cât timp trebuie să faceți bani.
Analiza finală și implicații
Investițiile alternative, în cele din urmă, pot fi o modalitate excelentă de a adăuga varietate stocului dvs. Și, eventual, de a câștiga mai mulți bani. Dar înainte de a intra, este important să cunoașteți riscurile și lucrurile la care să vă gândiți. Înainte de a face o alegere de investiție, nu vă fie teamă să faceți cercetări și să discutați cu experți.
Nu uita că economisirea banilor este importantă, dar la fel este și să-ți pună banii să lucreze pentru tine.
Investițiile alternative pot oferi șanse ca investițiile tradiționale nu, dar au nevoie și de un alt mod de a gândi și de un alt mod de a face lucrurile.
Nu vă fie teamă să gândiți în afara cutiei și să includeți investiții netradiționale în planul dvs. General de investiții.
La sfârșitul zilei, cel mai bun mod de a cheltui este să fii informat, să rămâi la planul tău și să fii cu ochii pe obiectivele tale pe termen lung.
Indiferent dacă alegeți să utilizați investiții alternative sau să rămâneți cu investiții mai tradiționale, cel mai important lucru este să rămâneți fidel propriei filozofii de investiții și să faceți alegeri care se potrivesc cu valorile și obiectivele dvs.
Deci, nu ezitați să căutați investiții alternative, dar faceți-o cu atenție și cu o bună doză de scepticism.
Amintiți-vă că nu există o singură modalitate de a cheltui care să funcționeze pentru toată lumea.
Ceea ce funcționează pentru o persoană poate să nu funcționeze pentru altul.
Rămâneți interesat, păstrați mintea deschisă și nu încetați niciodată să învățați.
Cine știe, s-ar putea să găsești o nouă modalitate de a cheltui, care îți va schimba finanțele în bine.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Encyclopedia of Alternative Investments editată de Greg N. Gregoriou
- Handy Investing Cartea text anterioară de Paul A. Tucci și Lita Epstein
- Raportul KPMG intitulat „Investiții alternative 3.0”
Articolul meu pe acest subiect:
Explorarea opțiunilor de investiții: sfaturi și riscuri
Memento personal: (Starea articolului: aspru)