Imaginează-ți că mergi pe autostradă, cântând melodia ta preferată, când dintr-o dată mașina ta începe să scoată un sunet ciudat. Te oprești pe marginea drumului și vezi că una dintre anvelopele tale este deflată. Ești blocat și nu ai bani să plătești pentru un camion de remorcare sau o anvelopă nouă. Ce faci?
Chiar dacă această situație pare puțin probabilă, accidentele se pot întâmpla oricui în orice moment. De aceea este important să existe un fond pentru situații de urgență. În acest articol, voi vorbi despre de ce este important să ai un fond de urgență, cum să începi unul și ce să eviți să faci. Așadar, continuă să citești dacă vrei să înveți cum să economisești bani și să fii pregătit pentru neașteptat.
Recomandări cheie
- Deținerea unui fond de urgență este crucială în asigurarea securității financiare în cazul unor cheltuieli neașteptate.
- Ar trebui să acopere cheltuieli de trei până la șase luni pentru a evita datoria cu dobândă mare.
- Pentru a gestiona eficient un fond de urgență, acesta ar trebui să fie separat de alte economii și să aibă o definiție clară a ceea ce constituie o urgență.
- Scopul să economisească trei până la șase luni de cheltuieli într-un fond de urgență pentru a preveni un dezastru financiar.
- Evitați utilizarea fondului de urgență pentru cheltuieli care nu sunt de urgență pentru a asigura disponibilitatea acestuia atunci când este necesar.
Fond de urgență
Ce este un fond de urgență?
Un fond de urgență este un cont bancar cu bani rezervați pentru a plăti costuri mari, neașteptate, cum ar fi facturile medicale, reparațiile la domiciliu, reparațiile majore ale mașinilor sau pierderea veniturilor. Îți oferă o pernă financiară, astfel încât să nu fii nevoit să folosești carduri de credit sau împrumuturi cu dobândă mare atunci când ai nevoie de bani.
Fondurile de urgență sunt menite să acopere costurile neașteptate și scăderile rapide ale veniturilor, cum ar fi atunci când mașina îți strica, îți pierzi locul de muncă sau ești rănit.
Cât de mult ar trebui să economisiți?
Cea mai bună sumă de economisit într-un fond de urgență este de 3 până la 6 luni de costuri lunare importante. Acest cont ar trebui să fie diferit de cel pe care îl folosiți pentru a plăti lucruri precum chiria și mâncarea. Cel mai bun loc pentru a vă pune fondul de urgență este într-un cont de economii cu o dobândă mare și acces ușor.
Deoarece situațiile de urgență pot apărea în orice moment, este foarte important să poți ajunge rapid la banii tăi.
De ce aveți nevoie de un fond de urgență
Să ai un fond de urgență este important pentru că îți oferă bani în plus în cazul în care trebuie să plătești pentru ceva neașteptat. Vă poate ajuta să rămâneți departe de datorii, să vă protejați investițiile și să evitați să vă luptați cu banii atunci când nu este necesar.
A avea fonduri de urgență te poate ajuta să eviți să intri în datorii cu dobândă mare, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile neprotejate, care se pot agrava în timp.
Un fond de urgență poate fi ca o poliță de asigurare pe care o plătiți singur.
Plătești singur în loc de o companie de asigurări pentru a te ajuta dacă ceva nu merge bine.
A avea un fond pentru situații de urgență vă poate oferi liniște sufletească. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la bani atunci când aveți o grămadă mare de numerar gata de plecare și vă salva de o problemă financiară. Dacă nu ai o plasă de siguranță și doar speri să te descurci, s-ar putea să te simți stresat.
S-ar putea să nu poți dormi pentru că ești îngrijorat de ce s-ar întâmpla dacă ai primi o factură mare la care nu te așteptai.
În acest timp lung și nesigur, a avea un fond de urgență pe care să-l poți folosi îți poate oferi un sentiment de securitate și stabilitate.
Spre deosebire de alte moduri de a economisi bani, nu trebuie să faceți o anumită dobândă pe banii pe care îi puneți într-un fond de urgență. Economisirea de bani este o modalitate ușoară de a face o mare diferență în finanțele tale. Dacă aveți bani economisiți, puteți gestiona cu ușurință costurile neplanificate și curbe scumpe.
Cine nu poate ști ce se va întâmpla în continuare are nevoie de un fond pentru situații de urgență.
Cele mai importante părți ale unui plan financiar simplu.
Economisirea pentru un fond de urgență
De ce aveți nevoie de un fond de urgență
O „zi ploioasă” sau un fond „de urgență” este o rezervă de numerar pusă deoparte pentru costuri neașteptate sau urgențe financiare. Nu este destinat să fie folosit pentru excursii, cumpărături sau alte lucruri care nu sunt necesare.
Scopul unui fond de urgență este să vă ajute să plătiți costurile care apar din senin sau să vă acoperi facturile dacă vă pierdeți locul de muncă.
Iată câteva motive pentru care ar trebui să aveți un fond pentru situații de urgență:
1. Pentru a acoperi cheltuieli neașteptate
Câteva exemple de costuri neașteptate sunt reparațiile auto, reparațiile la domiciliu și facturile medicale. Dacă ai un fond de urgență, nu va trebui să folosești carduri de credit sau să iei împrumuturi cu dobânzi mari pentru a plăti aceste costuri.
2. Pentru a se pregăti pentru o pierdere de venit
Dacă vă pierdeți rapid locul de muncă sau obțineți mai puțini bani, un fond de urgență vă poate ajuta să vă plătiți facturile și să vă împiedice să rămâneți în urmă cu obligațiile financiare.
3. Pentru a evita datoria
Dacă nu aveți un fond de urgență, este posibil să fiți nevoit să utilizați carduri de credit sau să faceți un împrumut pentru a plăti costuri neașteptate. Acest lucru poate duce la datorii cu rate mari ale dobânzilor care sunt greu de plătit.
Cum să construiți un fond de urgență
Acum că știți de ce aveți nevoie de un fond de urgență, să vorbim despre cum să începeți să puneți bani deoparte pentru unul. Puteți face următorii pași:
1. Stabilește cât ai nevoie
Experții spun că ar trebui să aveți suficienți bani într-un fond de urgență pentru a vă acoperi costurile de trai pentru cel puțin 3 până la 6 luni. Începeți prin a afla cât cheltuiți pentru lucruri precum locuințe, alimente, îngrijire medicală, utilități, transport, costuri personale și datorii.
Acest lucru vă va ajuta să vă dați seama de cât aveți nevoie într-un fond de urgență.
2. Alegeți o sumă mică, realizabilă și începeți
O modalitate de a construi un fond de urgență este să începeți cu o sumă mică, care este ușor de economisit. De exemplu, economisirea de 16 USD pe săptămână va duce la economii de 100 USD în 6 săptămâni, în timp ce economisirea de 10 USD pe săptămână va duce la 100 USD în 10 săptămâni.
Odată ce ați început să economisiți pentru un fond de urgență, este important să continuați și să economisiți.
3. Păstrați fondul de urgență într-un cont de economii
Fondul de urgență trebuie păstrat într-un cont de economii, ceea ce facilitează obținerea de numerar dacă este necesar. Dobânda poate ajuta, de asemenea, să crească suma într-un cont de economii cu randament ridicat.
4. Protejați fondul de urgență
Unii oameni au fost nevoiți să-și folosească economiile de urgență din cauza unor lucruri precum pandemia COVID-19 și prețurile ridicate din ultimul an. Dar este important să păstrați fondul de urgență în siguranță și să îl folosiți doar pentru crize reale.
Înființarea unui fond de urgență
Costurile neașteptate se pot întâmpla în orice moment, iar a avea o plasă de siguranță sub forma unui fond de urgență vă poate ajuta să evitați probleme financiare. Un fond de urgență este un cont bancar cu bani rezervați pentru costuri mari și neașteptate, cum ar fi pierderea locului de muncă, îmbolnăvirea și alte urgențe.
În acest ghid, vă vom arăta cum să începeți să economisiți pentru un fond de urgență pas cu pas.
1. Faceți un buget
Realizarea unui buget este primul pas în construirea unui fond pentru dezastre. Acest lucru vă va ajuta să aflați unde puteți economisi bani. Aflați cât de mult puteți pune deoparte în fiecare lună pentru un fond pentru dezastre. Căutați locuri în care puteți reduce cheltuielile, cum ar fi să ieșiți la masă sau să plătiți pentru abonamente.
2. Stabiliți-vă obiectivul fondului de urgență
Un fond de urgență ar trebui să aibă suficienți bani pentru a plăti facturile timp de trei până la șase luni. Aflați câți bani trebuie să economisiți pentru a ajunge unde doriți. Acest lucru vă va oferi un obiectiv spre care să lucrați, care vă va menține în continuare.
3. Configurați o depunere directă
Configurați o plată lunară din contul dvs. Curent pentru economiile dvs. De urgență. Acest lucru vă va ajuta întotdeauna să economisiți bani. Puteți începe cu o cantitate mică și puteți adăuga încet mai multe pe măsură ce trece timpul.
4. Crește-ți treptat economiile
Începeți cu obiective mici, cum ar fi economisirea de 5 USD pe zi și acumulați-vă economiile până când vă atingeți obiectivul pentru un fond de urgență. Atingerea obiectivelor lunare vă poate oferi un impuls și vă poate încuraja să continuați să economisiți.
Acest lucru vă poate ajuta să economisiți bani în mod regulat și să faceți întreaga muncă mai puțin înfricoșătoare.
5. Alegeți contul potrivit
Utilizați un cont de economii de bază sau un cont de piață monetară. Căutați un cont care să vă ofere banii înapoi și să fie conectat la contul dvs. Bancar. Vrei să poți obține banii într-o zi, dar nu imediat.
Vrei ca acești bani să fie în siguranță și ușor accesibili.
Nu ar trebui să fie pus în acțiuni sau obligațiuni, unde ar putea pierde din valoare dacă piața se schimbă.
6. Păstrați obiceiul de a economisi în mod regulat
Pentru a construi rapid un fond de urgență, trebuie să faceți salvarea o parte obișnuită a vieții dvs. Pune deoparte o parte din banii tăi pentru lucruri precum facturi, economii și cheltuieli pentru lucrurile pe care le dorești. Făcând acest lucru, te poți asigura că în fiecare lună pui bani în fondul tău de urgență.
Puteți, de asemenea, să constituiți rapid un fond de urgență, setând economiile dvs. Să se realizeze automat. Aceasta înseamnă că trebuie să configurați un transfer lunar din contul dvs. Bancar în contul dvs. De economii.
Făcând acest lucru, puteți pune automat bani în fondul dumneavoastră de urgență în fiecare lună, fără a fi nevoie să vă gândiți la asta.
Gestionarea unui fond de urgență
Separați fondul dvs. De urgență de alte economii
Menținerea fondului de urgență separat de celelalte economii este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face pentru a-l gestiona. Aceasta înseamnă că trebuie să deschideți un cont diferit doar pentru situații de urgență. Un cont de economii cu randament ridicat este o alegere bună, deoarece vă permite să obțineți banii cu ușurință și vă plătește dobândă pentru ceea ce puneți.
Căutați opțiuni cu rate ale dobânzii competitive și fără taxe lunare sau solduri minime.
Pentru numerar de urgență, conturile de economii online și conturile de depozit pe piața monetară sunt, de asemenea, alegeri bune. Aceste conturi sunt ușor de accesat și vă pot ajuta să faceți bani din economiile dvs. Oferindu-vă dobândă.
De asemenea, puteți deschide un al doilea cont de economii la banca principală pentru a vă păstra toți banii într-un singur loc, păstrând în același timp fondul de urgență separat de cheltuielile obișnuite.
Cheia este să păstrați fondul de urgență separat de contul dvs. Bancar și de alte economii, astfel încât să nu fie prea ușor să ajungeți. Acest lucru vă va ajuta să combateți nevoia de a vă folosi fondul de urgență pentru lucruri care nu sunt o urgență.
Stabiliți cât să economisiți
Experții financiari spun că ar trebui să aveți un fond de urgență care să vă acopere costurile de bază de trai timp de trei până la șase luni. Puteți folosi acest fond pentru a plăti costurile atunci când venitul dumneavoastră a scăzut sau a încetat.
De câți bani aveți nevoie în fondul dumneavoastră de urgență depinde de cât cheltuiți în fiecare lună și de cât timp vă va dura să găsiți un nou loc de muncă.
Începeți prin a încerca să economisiți 1.000 de dolari, apoi lucrați pentru a economisi costuri pentru una sau două luni sau jumătate din deductibilă. De acolo, puteți economisi suficienți bani pentru a acoperi facturile în valoare de nouă luni sau plata integrală.
Începeți cu puțin și continuați să adăugați fondul de rezervă în timp.
Definiți ce înseamnă „urgență”.
Odată ce ți-ai înființat fondul de urgență, este important să decizi ce înseamnă o „urgență” pentru tine. Acest lucru vă va împiedica să vă folosiți fondul de urgență pentru lucruri care nu sunt o urgență. De exemplu, puteți descrie o urgență ca fiind pierderea unui loc de muncă, o reparație majoră sau o factură medicală care a apărut din senin.
Asigurați-vă că definiția dvs. Este clară și detaliată, indiferent de ce este.
Nu confunda un fond de urgență cu un fond pentru „zilele ploioase”. Este menit să fie folosit pentru costuri care apar din senin și ar putea avea un efect mare asupra finanțelor tale. Descriind ce înseamnă o „urgență” pentru tine, te poți asigura că fondul tău de urgență este utilizat pentru ceea ce a fost destinat.
În concluzie
A avea și a avea grijă de un fond pentru dezastre este o parte cheie a oricărui plan financiar. Menținând fondul de urgență separat de celelalte economii, decidend cât să economisiți și decidend ce înseamnă o „urgență” pentru dvs., puteți construi o plasă de siguranță care vă poate ajuta să faceți față costurilor neașteptate sau unei pierderi de venit.
Amintiți-vă că este nevoie de timp și de obiceiuri bune de economisire pentru a începe un fond de urgență, așa că începeți cu puțin și construiți-l în timp.
De ce ai nevoie de un „fond pentru zilele ploioase” pentru situații de urgență
Să recunoaștem, viața este imprevizibilă. Situațiile de urgență se pot întâmpla în orice moment și adesea vin cu un preț ridicat. De aceea este important să aveți un „fond pentru zile ploioase” rezervat pentru cheltuieli neașteptate.
Acest fond este, în esență, un cont de economii în care te poți băga atunci când ai cea mai mare nevoie.
Poate acoperi orice, de la o mașină avariată până la o urgență medicală.
A avea un fond pentru zilele ploioase vă poate oferi liniște sufletească și vă poate ajuta să evitați să vă îndatorați atunci când se întâmplă un neașteptat.
Este recomandat să aveți cel puțin trei până la șase luni de cheltuieli de trai economisite în fondul pentru zilele ploioase.
Începeți cu puțin și fă-ți un obicei din a contribui la fondul tău în mod regulat.
Nu știi niciodată când vei avea nevoie de el, dar când o vei avea, te vei bucura că îl ai.
Pentru mai multe informatii:
Rainy Day Fund 101: importanță, economii și utilizare
Greșeli frecvente cu fondurile de urgență
Greșeala #1: Nu economisiți suficient
A nu economisi suficient este prima greșeală. Dacă nu economisiți suficienți bani pentru situații de urgență, a fi într-o situație dificilă se poate transforma rapid într-un dezastru financiar. Acest lucru te poate face să simți că nu ai de ales decât să împrumuți bani cu o dobândă mare.
Pentru a evita această greșeală, încercați să puneți niște bani într-un cont de economii cu o rată a dobânzii ridicată pe care să o puteți folosi pentru costuri neașteptate.
Un fond de urgență ar trebui să aibă suficienți bani pentru trei până la șase luni de facturi.
Greșeala #2: Ignorarea datoriilor cu dobândă mare
A doua greșeală este să ignori datoria care are dobânzi mari. Înainte de a începe un fond de urgență, este important să plătiți datoria cu dobândă mare. Acest lucru se datorează faptului că dobânda pe care o plătiți pentru datoria dvs. Este probabil mai mare decât dobânda pe care ați câștiga-o pe fondurile dvs.
Puteți economisi bani pe termen lung dacă vă plătiți mai întâi datoriile.
Greșeala nr. 3: a duce economisirea prea departe
A treia greșeală este să puneți prea mult accent pe economisire. Chiar dacă este important să existe un fond pentru situații de urgență, este, de asemenea, important să găsim un echilibru între economisire și alte obiective financiare. De exemplu, dacă aveți datorii cu o rată a dobânzii ridicată, poate fi mai bine să plătiți înainte de a vă face griji cu privire la fondul de urgență.
Totul este să găsești mixul potrivit pentru tine.
Greșeala #4: Investește-ți economiile
A patra greșeală este să-ți pui banii în acțiuni sau obligațiuni. În loc să le investești la bursă, fondurile de urgență ar trebui păstrate într-un cont sigur, la care se ajunge ușor. Acest lucru se datorează faptului că piața de valori poate fi imprevizibilă și nu doriți să riscați să vă pierdeți numerarul de urgență.
Greșeala nr. 5: Apăsați în fondul dvs. De urgență pentru situații care nu sunt de urgență
A cincea greșeală este folosirea fondului de urgență pentru lucruri care nu sunt o urgență. Este important să folosiți fondurile de urgență numai atunci când se întâmplă ceva cu adevărat rău. Pentru a împiedica acest lucru să se întâmple, ar trebui să vă faceți un buget și să vă respectați.
Aceasta înseamnă să țineți evidența a ceea ce cheltuiți și să vă asigurați că nu cheltuiți prea mult pe lucruri care nu sunt necesare.
Sfaturi pentru a evita greșelile comune
Pentru a evita utilizarea fondului de urgență pentru lucruri care nu sunt urgențe, ar trebui să aveți un cont de economii diferit pentru lucruri precum o vacanță sau divertisment. Acest lucru vă va ajuta să rezistați nevoii de a vă folosi fondul de urgență pentru lucruri care nu sunt urgențe.
O altă modalitate de a evita utilizarea unui fond de urgență pentru facturile care nu sunt urgențe este să aveți un plan pentru costuri neplanificate. Aceasta înseamnă planificarea din timp pentru posibilele costuri și punerea banilor deoparte doar pentru acele costuri.
De exemplu, dacă dețineți o mașină, ar trebui să vă așteptați ca aceasta să aibă nevoie de reparații și să economisiți bani pentru acele modificări.
De asemenea, ar trebui să aveți un fond de urgență care este ușor de accesat, dar nu prea ușor de accesat. Aceasta înseamnă că banii trebuie să fie într-un cont de economii separat, care nu este legat de contul dvs. Curent.
De asemenea, trebuie să fie într-un cont de economii care nu vă taxează dacă scoateți banii mai devreme.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
În concluzie: intuiții și reflecții.
În cele din urmă, economisirea pentru situații de urgență nu înseamnă doar a avea o plasă de siguranță pentru costurile care apar din senin. Înseamnă să ai liniște sufletească și să poți face față cu orice îți aruncă viața.
Este vorba despre a fi pregătit pentru imprevizibil și a avea destui bani pentru a lua cele mai bune decizii pentru tine și familia ta.
Dar să facem un pas înapoi și să privim întreaga situație.
Ce se întâmplă dacă ne-am răzgândi și am începe să economisim pentru șanse, nu doar pentru urgențe? Ce se întâmplă dacă ne-am gândi la fondul nostru de urgență ca la o modalitate de a ne scoate la iveală speranțele și visele?
Ia in considerare.
Dacă aveți un fond de urgență bun, puteți risca și vă urmați visele fără să vă faceți griji pentru bani.
Poți să începi afacerea pe care ti-ai dorit-o mereu, să faci excursia pe care o plănuiești de ani de zile sau chiar să te întorci la școală pentru a obține un nou loc de muncă.
Deci, a avea un fond de urgență este important, dar să nu pierdem din vedere imaginea de ansamblu.
Să ne folosim finanțele stabile pentru a ne construi viețile pe care ni le dorim și pe care le câștigăm.
Să economisim pentru șanse, nu doar pentru urgențe.
Până la urmă, totul se rezumă la echilibru.
Ar trebui să fim pregătiți pentru neașteptate, dar ar trebui să fim și deschiși la oportunitățile pe care ni le oferă viața.
Așadar, începeți să puneți bani deoparte pentru un fond de urgență, dar nu uitați să visați mare și să economisiți și pentru viitor.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „BANII TĂI, OBIECTIVELE TALE: Un set de instrumente de abilitare financiară” de către Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului
- Manual de educație financiară de către USAID
- Manual de educație financiară de către Corpul Păcii
Articolul meu pe acest subiect:
Fondul de urgență 101: Economii pentru neașteptat
Memento personal: (Starea articolului: aspru)