Imaginează-ți că te întorci acasă de la serviciu când mașina ta se defectează brusc. Te-ai stricat pe marginea drumului și nu știi cum vei plăti reparațiile. Sau, poate te trezești într-o dimineață să îți găsești subsolul umed și trebuie să angajezi un profesionist pentru a remedia daunele. Aceste costuri neplanificate pot fi stresante și copleșitoare, dar nu trebuie să fie. De aceea ai nevoie de un fond de rezervă. În acest articol, voi explica ce este un fond de urgență, cum să începi unul și cum să-l folosești atunci când ai cea mai mare nevoie. Continuați să citiți dacă doriți să învățați cum să economisiți bani și să fiți pregătit pentru surprizele nedorite ale vieții.
Recomandări cheie
- Un fond de urgență este o rezervă de numerar pentru cheltuieli neplanificate sau urgențe financiare.
- Fondul ideal de urgență ar trebui să acopere cheltuielile lunare esențiale în valoare de 3 până la 6 luni.
- Experții recomandă să aveți suficienți bani într-un fond de urgență pentru a acoperi cheltuielile de trai în valoare de cel puțin 3 până la 6 luni.
- Înființarea unui fond de urgență este esențială pentru securitatea financiară și poate fi realizată prin crearea unui cont de economii dedicat, automatizarea economiilor, pornind de la scară mică și evitând greșelile comune.
- Menținerea unui fond de urgență este importantă și ar trebui să acopere trei până la șase luni de cheltuieli de bază de trai.
- Fondul de urgență ar trebui păstrat într-un loc sigur și accesibil și protejat de investițiile riscante.
- Este recomandat să economisiți în medie aproximativ trei până la șase luni de cheltuieli în fondul dumneavoastră de urgență pentru a evita să vă bazați pe carduri de credit sau împrumuturi cu dobândă mare în timpul cheltuielilor neașteptate.
Bazele fondului de urgență
Ce este un fond de urgență?
O „zi ploioasă” sau un fond „de urgență” este o rezervă de numerar pusă deoparte pentru costuri neașteptate sau urgențe financiare. Este un cont bancar cu bani alocați pentru a plăti cheltuieli mari și neașteptate, cum ar fi facturile medicale, reparațiile la domiciliu, reparațiile majore ale mașinilor sau o pierdere de venit.
Un fond de urgență îți oferă o pernă financiară, astfel încât să nu fii nevoit să folosești carduri de credit sau împrumuturi cu dobândă mare atunci când ai nevoie de bani.
Cât de mult ar trebui să economisiți într-un fond de urgență?
Cea mai bună sumă de economisit într-un fond de urgență este de 3 până la 6 luni de costuri lunare importante. Aceasta înseamnă că ar trebui să aveți suficienți bani pentru a vă plăti chiria sau ipoteca, utilitățile, alimentele și alte costuri importante pentru cel puțin trei până la șase luni.
Contul ar trebui să fie diferit de cel pe care îl folosiți pentru a vă plăti chiria sau pentru a cumpăra alimente.
Cel mai bun loc pentru a vă pune fondul de urgență este într-un cont de economii cu o dobândă mare și acces ușor.
Deoarece situațiile de urgență pot apărea în orice moment, este foarte important să poți ajunge rapid la banii tăi.
De ce ai nevoie de un fond de urgență?
Să ai un fond de urgență este important pentru că îți oferă bani în plus în cazul în care trebuie să plătești pentru ceva neașteptat. Vă poate ajuta să rămâneți departe de datorii, să vă protejați investițiile și să evitați să vă luptați cu banii atunci când nu este necesar.
A avea fonduri de urgență te poate ajuta să eviți să intri în datorii cu dobândă mare, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile neprotejate, care se pot agrava în timp.
Un fond de urgență poate fi ca o poliță de asigurare pe care o plătiți singur.
Plătești singur în loc de o companie de asigurări pentru a te ajuta dacă ceva nu merge bine.
A avea un fond pentru situații de urgență vă poate oferi liniște sufletească. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la bani atunci când aveți o grămadă mare de numerar gata de plecare și vă salva de o problemă financiară. Dacă nu ai o plasă de siguranță și doar speri să te descurci, s-ar putea să te simți stresat.
S-ar putea să nu poți dormi pentru că ești îngrijorat de ce s-ar întâmpla dacă ai primi o factură mare la care nu te așteptai.
În acest timp lung și nesigur, a avea un fond de urgență pe care să-l poți folosi îți poate oferi un sentiment de securitate și stabilitate.
Cum să construiți un fond de urgență?
Crearea unui fond de rezervă necesită disciplină și dăruire. Iată câteva lucruri pe care le puteți face pentru a începe să economisiți pentru situații de urgență:
- Stabilește un obiectiv: Stabilește cât trebuie să economisești și stabilește-ți un obiectiv realist. Începeți cu puțin și mergeți în sus.
- Automatizați-l: configurați transferuri automate din contul dvs. Curent în contul dvs. De fond de urgență. Acest lucru va face mai ușor să economisiți și să vă asigurați că nu uitați să salvați.
- Reduceți cheltuielile: căutați modalități de a reduce cheltuielile și de a redirecționa banii economisiți către fondul dvs. De urgență. Luați în considerare anularea abonamentelor de care nu aveți nevoie sau reducerea cheltuielilor cu divertismentul.
- Creșteți-vă venitul: căutați modalități de a vă crește veniturile, cum ar fi să vă ocupați de o slujbă secundară sau să vindeți articole de care nu mai aveți nevoie.
- Evitați să utilizați fondul de urgență pentru situații care nu sunt de urgență: Rezervați-vă fondul de urgență pentru situațiile de urgență adevărate. Nu vă băgați în ea pentru cheltuieli neesențiale.
Construirea unui fond de urgență
A avea un fond pentru situații de urgență este o parte cheie a stabilității financiare. Un fond de urgență este bani depozitați într-un cont bancar pentru a plăti costuri mari, neașteptate. Este menit să vă ajute să plătiți costurile care apar din senin sau să vă acoperi facturile dacă vă pierdeți locul de muncă.
Experții spun că ar trebui să aveți suficienți bani într-un fond de urgență pentru a vă acoperi costurile de trai pentru cel puțin 3 până la 6 luni.
Estimarea cheltuielilor critice
Începeți prin a afla cât cheltuiți pentru lucruri precum locuințe, alimente, îngrijire medicală, utilități, transport, costuri personale și datorii. Acest lucru vă va ajuta să vă dați seama de cât aveți nevoie într-un fond de urgență.
Suma de bani pe care ar trebui să o aibă cineva în fondul său de urgență depinde de o serie de lucruri, cum ar fi câți bani câștigă și cât cheltuiește în fiecare lună.
Alegeți o sumă mică, realizabilă și începeți
Există multe modalități de a economisi bani pentru situații de urgență. O modalitate este să începeți cu o cantitate mică pe care o puteți gestiona. De exemplu, economisirea de 16 USD pe săptămână va duce la economii de 100 USD în 6 săptămâni, în timp ce economisirea de 10 USD pe săptămână va duce la 100 USD în 10 săptămâni.
Odată ce ați început să economisiți pentru un fond de urgență, este important să continuați și să economisiți.
Includeți cheltuielile de trai nenegociabile
Experții spun că fondul dumneavoastră de urgență ar trebui să includă economii pentru costuri de trai, cum ar fi chiria sau ipoteca, impozitele pe proprietate, asigurările și utilitățile. De asemenea, este o idee bună să economisiți bani pentru reparații bruște la casă.
Locuința este cel mai clar și cel mai nenegociabil cost al vieții la care trebuie să te înțelegi.
Fondul dumneavoastră de urgență ar trebui să acopere mai mult decât doar costurile locuinței.
De asemenea, ar trebui să acopere costurile medicale neașteptate, repararea sau înlocuirea aparatelor electrocasnice, reparațiile mașinilor mari și șomajul.
Păstrați fondul de urgență într-un cont de economii
În caz de pierdere bruscă a locului de muncă sau alte probleme financiare, un fond de urgență bine aprovizionat ar trebui să poată acoperi cheltuielile lunare pentru o anumită perioadă de timp, de obicei trei până la șase luni. Dar chiar dacă cineva are un loc de muncă destul de stabil, ar trebui să aibă totuși bani rezervați pentru situații de urgență.
Fondul de urgență trebuie păstrat într-un cont de economii, ceea ce facilitează obținerea de numerar dacă este necesar.
Dobânda poate ajuta, de asemenea, să crească suma într-un cont de economii cu randament ridicat.
Evitați să împrumutați mai mult
Fondurile de urgență vă oferă o pernă financiară care vă poate ajuta să rămâneți în viață atunci când aveți cea mai mare nevoie, fără a fi nevoie să utilizați carduri de credit sau împrumuturi cu dobânzi mari. Dacă aveți deja datorii, un fond de urgență vă poate ajuta să evitați să cheltuiți și mai mulți bani.
Experții spun că suma dvs. De numerar de urgență ar trebui să fie suficientă pentru a acoperi trei până la șase luni de costuri de viață.
Acest lucru vă va ajuta să vă dați seama de cât aveți nevoie în fondul dumneavoastră de urgență.
Înființarea unui fond de urgență
Crearea unui fond de urgență este un pas important către stabilitatea financiară. Este o rezervă de numerar pusă deoparte pentru costuri neașteptate sau alte urgențe financiare. În acest ghid, vom vorbi despre cum să porniți un fond de urgență, despre cum să evitați să faceți greșeli comune și despre cum să faceți procesul mai ușor.
Pasul 1: Configurați un cont de economii dedicat
Crearea unui cont de economii separat este primul pas în construirea unui fond de urgență. Acest cont ar trebui să fie diferit de orice alte conturi de numerar sau de economii pe care le aveți. Vă va ajuta să urmăriți câți bani ați economisit și vă va împiedica să-i cheltuiți pe lucruri care nu sunt urgențe.
Pasul 2: Automatizați-vă economiile
Punerea economiilor pe pilotul automat este o modalitate excelentă de a vă asigura că adăugați mereu fondul dvs. De urgență. Puteți configura transferuri automate din contul dvs. Bancar în contul dvs. De economii de fiecare dată când sunteți plătit sau puteți primi o parte din plată directă în contul dvs. De economii.
Astfel, nu va trebui să vă gândiți să economisiți bani în fiecare lună și va deveni un obicei.
Pasul 3: Începeți mic
Dacă nu ai fonduri, ar trebui să începi cu puțin. Un studiu a constatat că o urgență medie costă un american în jur de 1.400 de dolari. Dacă facturi în valoare de trei până la șase luni par mult, începeți cu puțin și creșteți-vă. Chiar și dacă puneți deoparte o sumă mică de bani pentru costuri neașteptate, vă poate ajuta să vă întoarceți mai repede pe picioare și să vă întoarceți pe drumul cel bun cu obiectivele dvs. Mai mari de economii.
Pasul 4: Identificați o anumită cheltuială de redus
Este mai eficient să alegeți o anumită cheltuială de tăiat decât să luați o rezoluție generală de a „economisi bani”. Dacă începeți mic și clar, puteți schimba modul în care acționați în general. Gândește-te la fondul tău de urgență ca la o factură pe care o plătești în fiecare lună.
Începeți prin a face un buget și adăugați o linie pentru un fond pentru dezastre.
Dacă nu aveți deja unul, faceți unul astăzi.
Găsiți modalități inteligente de a economisi pe lângă automatizarea economiilor pentru a vă construi contul și mai rapid.
Fiecare mic de bani ajută.
După cum este necesar, continuați să adăugați fondul pentru dezastre.
Greșeli frecvente de evitat
Oamenii fac adesea aceleași greșeli atunci când încearcă să construiască un fond de urgență. Iată câteva exemple:
- Nu economisiți suficient: experții recomandă să rezervați între trei și șase luni cheltuieli de bază într-un fond de urgență. Cu toate acestea, unii oameni se pot simți mai confortabil să economisească și mai mult, mai ales dacă au un venit neregulat, încearcă să înceapă o afacere sau sprijină mai mulți membri ai gospodăriei lor.
- Ignorarea datoriilor cu dobândă mare: este important să acordați prioritate plății datoriilor cu dobândă mare înainte de a construi un fond de urgență. În caz contrar, dobânda datoriei va continua să se acumuleze, făcând mai dificilă achitarea pe termen lung.
- A duce economisirea prea departe: deși este important să construiești un fond de urgență, este, de asemenea, important să echilibrezi economisirea cu alte obiective financiare, cum ar fi economiile pentru pensii sau achitarea datoriilor.
- Investirea economiilor: fondurile de urgență ar trebui păstrate într-un cont cu risc scăzut, ușor accesibil, cum ar fi un cont de economii sau un cont de piața monetară.
- Utilizarea fondului dvs. De urgență pentru situații care nu sunt de urgență: odată ce linia se estompează între momentul în care este în regulă să împrumutați din fondul dvs. De urgență și când nu este, poate fi dificil să rămâneți angajat în construirea și întreținerea fondului.
Sfaturi pentru a face procesul mai ușor
Iată câteva modalități de a facilita construirea unui fond de urgență:
- Începeți astăzi: cu cât începeți mai devreme, cu atât aveți mai mult timp pentru a vă construi fondul de urgență.
- Faceți din asta o prioritate: tratați-vă fondul de urgență ca pe o factură care trebuie plătită în fiecare lună.
- Păstrați-l separat: păstrați fondul de urgență într-un cont separat pentru a evita cheltuirea acestuia pentru cheltuieli care nu sunt de urgență.
- Sărbătorește reperele: sărbătorește de fiecare dată când atingeți un reper în călătoria dvs. De economisire a fondurilor de urgență.
- Revizuiți-vă bugetul: Revizuiți-vă bugetul în mod regulat pentru a găsi noi modalități de a economisi bani și de a adăuga fonduri de urgență.
Menținerea unui fond de urgență
Determinarea sumei de economisit
Experții financiari spun că toată lumea ar trebui să aibă un fond de urgență cu suficienți bani pentru a acoperi costurile de bază ale vieții timp de trei până la șase luni. Acest fond poate fi folosit pentru a plăti facturile atunci când venitul unei persoane a scăzut sau a încetat.
Câți bani ar trebui să aibă cineva în fondul său de urgență depinde de lucruri precum cât cheltuiește în fiecare lună și cât timp îi va lua să-și găsească un nou loc de muncă.
Definirea unei urgențe
Odată ce o persoană a înființat un fond de urgență, ar trebui să decidă când poate folosi banii și să descrie ce înseamnă o „urgență” pentru ea. Este important să rețineți că crearea unui fond de urgență necesită timp și obiceiuri bune de planificare.
Oamenii pot începe prin a pune deoparte 1.000 USD, apoi pot economisi pentru una sau două luni de costuri sau jumătate din deductibilă.
De acolo, ei pot economisi până când au suficienți bani pentru a plăti pentru nouă luni de costuri sau deductibilitatea lor completă.
Alegerea locului potrivit pentru a vă păstra fondul de urgență
Un fond pentru situații de urgență este util doar dacă este păstrat într-un loc sigur și ușor de ajuns. Cele mai bune locuri pentru a vă păstra fondul de urgență sunt cele care vă oferă acces rapid la bani, vă păstrează banii în siguranță și vă plătesc dobândă.
Oamenii aleg adesea un cont de economii cu randament ridicat deoarece generează dobândă și este ușor de accesat în caz de urgență.
De cele mai multe ori, băncile doar online au cele mai bune rate de economisire, deoarece nu au costurile pe care le fac băncile obișnuite.
Protejarea fondului dvs. De urgență
Ar trebui să păstrați fondul de urgență separat de celelalte conturi bancare, astfel încât să nu-l folosiți pentru lucruri de care nu aveți nevoie. Când vine vorba de fondul tău de urgență, ar trebui să ai o atitudine de „setează-l și uită-l”.
De asemenea, este important să stai departe de investițiile care sunt riscante și te-ar putea costa bani.
Trebuie să poți dormi bine noaptea știind că fondul tău de urgență este în siguranță și nu va dispărea.
Siguranța este o parte cheie a acestui lucru.
Vă puteți proteja fondul de urgență în două moduri: căutați un cont bancar care este acoperit de Federal Deposit Insurance Corp și nu investiți în lucruri cu risc ridicat.
De ce bugetarea este crucială pentru construirea fondului dvs. De urgență
Dacă doriți să economisiți bani, construirea unui fond de urgență este un loc minunat de a începe. Dar cum vă asigurați că puneți constant bani deoparte pentru cheltuieli neașteptate? Răspunsul este simplu: bugetarea.
Bugetarea este procesul de urmărire a veniturilor și cheltuielilor pentru a vă asigura că trăiți în limitele posibilităților dvs.
Prin crearea unui buget, puteți identifica domeniile în care cheltuiți în exces și puteți face ajustări pentru a elibera bani pentru fondul dvs. De urgență.
Puteți crea un buget care să funcționeze pentru dvs.
Începeți prin a vă urmări cheltuielile timp de o lună și a le clasifica în cheltuieli esențiale și neesențiale.
Apoi, setați un obiectiv realist de economii pentru fondul dvs. De urgență și ajustați-vă cheltuielile în consecință.
Amintiți-vă, construirea unui fond de urgență necesită timp și efort, dar cu un buget solid, vă puteți atinge obiectivele de economii și puteți fi pregătit pentru cheltuieli neașteptate.
Pentru mai multe informatii:
Stăpânirea bugetului: sfaturi pentru economisirea banilor
Utilizarea unui fond de urgență
Un fond de urgență este bani depozitați într-un cont bancar pentru a plăti costuri mari, neașteptate. Este o parte importantă a finanțelor personale și este important să aveți una pentru a crea un tampon financiar care vă poate menține în viață în momente de nevoie, fără a fi nevoie să vă bazați pe carduri de credit sau împrumuturi cu dobândă ridicată.
Cât ar trebui să economisiți în fondul dumneavoastră de urgență?
În medie, ar trebui să aveți suficienți bani în fondul dumneavoastră de urgență pentru a vă acoperi costurile timp de trei până la șase luni. Dar suma pe care trebuie să o economisiți depinde de lucruri precum securitatea locului de muncă, sănătatea și dimensiunea familiei.
Dacă aveți deja datorii, poate fi și mai important să aveți un fond de urgență pentru a nu fi nevoit să luați mai mulți bani.
Care sunt câteva scenarii în care ar putea fi necesar să utilizați fondul de urgență?
Iată patru momente în care ar putea fi o idee bună să-ți folosești economiile de urgență: dacă îți pierzi locul de muncă, ai o factură medicală neașteptată, trebuie să faci remedieri la casa sau la mașină sau dacă mașina se defectează.
Dar este important să separați economisirea pentru situații de economisirea pentru orice altceva.
Cum vă puteți completa fondul de urgență după ce îl utilizați?
Pentru a plăti un preț mare și a reveni la un fond de urgență finanțat complet, trebuie să reduceți costurile. Odată ce ai economisit între trei și șase luni de costuri, este tentant să o iei mai ușor, dar fiecare dolar pe care îl poți strânge din bugetul tău este un dolar care poate merge spre construirea fondului tău de urgență la un nivel sănătos.
O altă modalitate de a obține bani în plus pentru fondul de urgență este să vinzi online lucruri de care nu ai nevoie.
Când adăugați la fondul de urgență, este, de asemenea, important să vă gândiți la situația dvs. Financiară generală. Dacă aveți numerar într-unul dintre conturile dvs. Pe care nu le-ați investit încă, puteți folosi o parte din aceștia pentru a adăuga fondul dvs. De urgență.
Dar așteptarea a 8% pe an în credite de pensie nu este o modalitate bună de a umple fondul de urgență, deoarece vă poate afecta economiile de pensie pe termen lung.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Recomandări cheie
Construirea unui fond de urgență, pornirea unui fond de urgență, menținerea unui fond de urgență în stare bună și utilizarea unui fond de urgență sunt toate modalități importante de a economisi bani. Dar dacă ți-aș spune că un fond de urgență nu înseamnă doar economisirea de bani?
Da, a avea un fond de urgență este o parte foarte importantă pentru a fi stabil și sigur din punct de vedere financiar.
Vă poate ajuta să plătiți costuri neașteptate și să vă împiedice să fiți nevoit să împrumutați bani.
Dar a avea un fond de urgență îți poate oferi și liniște sufletească și sentimentul că ești responsabil de viața ta.
Ia in considerare.
Când ai un fond de urgență, știi că ai o plasă de siguranță în caz că ceva nu merge bine.
Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la modul în care veți plăti pentru lucruri precum reparațiile auto sau facturile de spital.
Te poți concentra pe alte lucruri din viața ta, cum ar fi locul de muncă, relațiile și hobby-urile tale.
Puteți, de asemenea, să vă riscați și să vă urmați visele atunci când aveți un fond de urgență.
Dacă ai destui bani economisiți, poți să renunți la slujbă și să-ți începi propria afacere sau îți poți lua un an de concediu pentru a vizita lumea.
Nu trebuie să fii blocat din cauza datoriilor sau a fricii de necunoscut.
Deci, un fond de urgență poate părea un lucru plictisitor și practic, dar poate fi de fapt un instrument puternic pentru creșterea și satisfacția personală.
Vă poate ajuta să trăiți viața pe care doriți să o trăiți, fără să vă faceți griji pentru bani.
În cele din urmă, economisirea banilor nu este singura modalitate de a construi și de a păstra un fond de urgență.
Este vorba despre a-ți face viața să se simtă în siguranță, liberă și plină de posibilități.
Așadar, începe să economisești bani astăzi și vezi unde te duce.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Materiale de prezentare MoneyWise de la BYU
- Ajutor de formare al Organizației Internaționale a Muncii (OIM) privind selectarea serviciilor de economii
- Ghidul Comisiei de stat Virginia pentru economisire și investiție
- Ghidul Departamentului Muncii al SUA privind aptitudinea financiară
Articole similare:
Rainy Day Fund 101: importanță, economii și utilizare
Cheltuieli neprevăzute: construirea unui fond de urgență
Plan de urgență: construirea unui fond de urgență
Fondul de urgență 101: Economii pentru costuri neașteptate
Construirea stabilității financiare: elemente esențiale ale fondului de urgență
Memento personal: (Starea articolului: aspru)