Te-ai săturat să-ți lași banii câștigați cu greu să stea într-un cont de economii în care câștigă puțin sau nu câștigă dobândă?
Fondurile mutuale sunt un loc minunat pentru a începe să vă uitați la alegerile dvs. De investiții. Fondurile mutuale vă oferă o gamă largă de moduri de a investi. Puteți cumpăra acțiuni, obligațiuni și alte active prin intermediul fondurilor mutuale. Dar există atât de multe lucruri din care să alegi încât poate fi greu să știi de unde să începi. Acest articol vă va oferi o privire de ansamblu asupra fondurilor mutuale, beneficiile investiției în acestea, cum să alegeți fondul mutual potrivit pentru dvs. Și cum să vă gestionați investițiile. De asemenea, vom vorbi despre costurile investiției în fonduri mutuale, astfel încât să puteți face alegeri financiare inteligente. Așadar, continuă să citești dacă ești gata să preiei controlul asupra viitorului tău financiar.
Recomandări cheie
- Fondurile mutuale sunt o opțiune de investiție rentabilă, care oferă diversificare și management profesional al acțiunilor, obligațiunilor și altor titluri.
- Înainte de a investi, este important să țineți cont de obiectivele dvs. De investiție și de toleranța la risc pentru a alege un fond mutual care să se alinieze nevoilor dvs.
- Examinarea regulată a investițiilor și luarea în considerare a obiectivelor și toleranței la risc vă poate ajuta să evitați ratarea dobânzii compuse.
- Investitorii ar trebui să fie conștienți de impactul costurilor de investiție asupra rentabilității lor atunci când investesc în fonduri mutuale.
Prezentare generală a fondurilor mutuale
Beneficiile investiției în fonduri mutuale
Fondurile mutuale sunt o modalitate ieftină de a obține diversificare și ușurință în utilizare. Vă ajută să vă diversificați imediat, deoarece investesc în zeci sau chiar sute de acțiuni, obligațiuni sau alte produse diferite. Fondurile mutuale îi ajută pe cumpărători să-și construiască portofolii mai diversificate decât ar putea face cei mai mulți dintre ei singuri.
Investitorii într-un fond mutual nu dețin acțiunile sau alte investiții pe care fondul le deține, dar toți obțin aceeași sumă din profiturile sau pierderile din totalul deținerii fondului.
Chiar și în cadrul grupurilor largi de active de acțiuni și obligațiuni, fondurile mutuale vă pot oferi acces la o mulțime de părți diferite ale pieței.
Diferite tipuri de fonduri mutuale
Fondurile mutuale vin sub diferite forme, cum ar fi fonduri indexate, fonduri de obligațiuni și fonduri cu date țintă. Unele fonduri mutuale cumpără doar un singur tip de acțiuni. Fondurile mutuale sunt o modalitate bună de a vă diversifica investițiile și de a obține acces la portofolii gestionate corespunzător de acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare.
Dar dacă cineva ar trebui sau nu să investească în fonduri mutuale depinde de situația și obiectivele lor de investiții.
Fonduri mutuale gestionate activ versus fonduri mutuale cu investiții pasive
Există două tipuri de fonduri mutuale: cele care sunt gestionate activ și cele care nu fac nimic. Fondurile mutuale gestionate activ sunt conduse de manageri de fonduri care aleg investițiile și cumpără și vând acțiuni în funcție de obiectivele fondului.
Fondurile mutuale care tranzacționează pasiv, cum ar fi fondurile indexate și ETF-urile, urmează un anumit indice de piață și sunt mai ușor de administrat.
Ambele tipuri de fonduri au avantaje și dezavantaje, iar în care alegi să investești se bazează pe obiectivele tale de investiții și pe cât de mult ești dispus să-ți asumi.
Reducerea riscului cu fondurile mutuale
Fondurile mutuale vă pot ajuta să construiți un portofoliu cu o gamă largă de investiții, ceea ce vă poate ajuta la reducerea riscului. Fondurile mutuale își pun de obicei banii în multe companii și afaceri diferite. Acest lucru ajută la împrăștierea riscului în cazul în care o companie eșuează.
Majoritatea fondurilor mutuale au minime scăzute pentru prima investiție și achiziții viitoare, astfel încât investitorii mici pot cumpăra în ele.
Dar toate fondurile au un anumit risc, iar investitorii ar putea pierde o parte sau toți banii pe care îi pun într-un fond mutual din cauza titlurilor pe care le deține.
Beneficiile investiției în fonduri mutuale
Diversificare: cheia pentru reducerea riscului
Diversificarea este unul dintre cele mai bune lucruri despre a pune bani în fonduri mutuale. Aceasta înseamnă că poți investi într-o gamă mai mare de lucruri decât ai putea dacă le-ai cumpăra separat. Fondurile mutuale investesc în majoritatea claselor de active majore și a zonelor de afaceri.
Acest lucru face mai ușor să vă distribuiți investițiile și să vă reduceți riscul.
Punând banii în diferite companii și afaceri, puteți reduce riscul de a pierde bani dacă una dintre ele eșuează.
Management profesional al banilor: economisiți timp și efort
Investiția în fonduri mutuale este, de asemenea, o idee bună, deoarece banii sunt gestionați de profesioniști. Administratorii de fonduri studiază, aleg investiții și urmăresc cum merge fondul. Acest lucru vă economisește timp și efort.
Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la studiul acțiunilor sau obligațiunilor individuale, deoarece administratorul fondului va face asta pentru dvs.
Acest lucru poate fi util în special dacă nu aveți timpul sau cunoștințele necesare pentru a vă gestiona propriile investiții.
Comoditate, preț echitabil și lichiditate
Fondurile mutuale sunt, de asemenea, ușor de utilizat, au prețuri corecte și pot fi vândute rapid. Cu un fond comun, poți începe să investești imediat, în loc să aștepți până când vei avea suficienți bani pentru a cumpăra investiții mai scumpe.
Fondurile mutuale sunt de obicei mai ușor de vândut decât acțiunile sau obligațiunile individuale, ceea ce poate fi rău dacă valoarea activelor scade la momentul nepotrivit.
Fondurile mutuale vă permit, de asemenea, să reinvestiți dividendele, ceea ce înseamnă că orice dividende în numerar pot fi plasate imediat înapoi în fond.
Accesibilitate: o opțiune de investiție cu costuri reduse
Majoritatea fondurilor mutuale au sume minime de investiții și reinvestiții minime, ceea ce le face rezonabile pentru mulți investitori. Aceasta înseamnă că puteți începe să cheltuiți cu o sumă mică de bani și să adăugați la ea în timp.
Fondurile mutuale vă pot oferi, de asemenea, șansa de a face mai mulți bani decât un cont de economii standard sau un CD, ceea ce le face o alegere bună pentru economii pe termen lung.
Riscuri de luat în considerare
Chiar dacă există lucruri bune despre fondurile mutuale, există și un anumit risc implicat. Unul dintre riscurile fondurilor mutuale este că ați putea pierde o parte sau toți banii pe care îi puneți. Acest lucru se datorează faptului că valoarea acțiunilor pe care le deține un fond poate scădea.
Schimbările de pe piață pot afecta, de asemenea, dividendele sau plățile dobânzilor.
Inflația, ratele dobânzilor, riscurile de credit și de schimb pot afecta toate fondurile mutuale.
Taxele mari pot afecta, de asemenea, profiturile pe termen lung. Unele fonduri mutuale au rate de cheltuieli de 1% sau mai mult, ceea ce poate costa investitorii zeci sau chiar sute de mii de dolari în timp. Fondurile mutuale pot avea, de asemenea, probleme cu taxele, tranzacțiile care nu merg conform planului și gestionarea proastă.
Gânduri finale
Investiția în fonduri mutuale poate fi o modalitate inteligentă de a economisi bani și de a obține câștiguri care ar putea fi mai mari. Dar este important să te gândești cu atenție la avantajele și dezavantajele fondurilor mutuale înainte de a pune bani în ele.
Înainte de a investi în fonduri mutuale, ar trebui, de asemenea, să vă gândiți cu atenție la obiectivele dvs. De investiții, la cât de confortabil vă simțiți cu riscul și la cât timp trebuie să cheltuiți.
Fondurile mutuale ar putea fi o alegere bună pentru investitorii care doresc ca investițiile lor să fie gestionate de profesioniști, răspândite și ușor de manevrat, dar s-ar putea să nu fie potrivite pentru toată lumea.
Dacă nu știți dacă fondurile mutuale sunt potrivite pentru dvs., poate doriți să discutați cu un consilier financiar.
Alegerea fondului mutual potrivit
Fondurile mutuale sunt o modalitate excelentă pentru persoanele care doresc să economisească bani pentru a-și cheltui banii. Cu toate acestea, poate fi dificil să alegeți fondul mutual potrivit. Iată câteva lucruri la care să vă gândiți atunci când alegeți un fond mutual care vă va ajuta să vă atingeți obiectivele de investiții.
1. Identificați-vă obiectivele de investiție și toleranța la risc
Înainte de a investi într-un fond mutual, trebuie să știți care sunt obiectivele dvs. De investiție și cât de mult sunteți dispus să vă asumați. Aflați ce doriți să obțineți din investițiile dvs., cum ar fi câștiguri în numerar pe termen lung sau venituri acum și decideți cât timp doriți să păstrați fondul mutual.
Aflați cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați sau cât de mult riscați puteți face față.
Acest lucru vă va ajuta să alegeți un fond mutual care se potrivește obiectivelor dvs. Financiare și cât de mult sunteți dispus să vă asumați.
2. Înțelegeți stilul de management al fondului
Fondurile mutuale pot fie să facă ceva, fie să nu facă nimic. Fondurile active sunt conduse de experți care aleg investițiile pe baza cunoștințelor și studiului pieței. Pe de altă parte, fondurile pasive urmează o anumită măsură de piață și nu trebuie să fie gestionate activ.
Gândiți-vă ce stil de management se potrivește cu obiectivele dvs. De afaceri și cât de mult sunteți dispus să vă asumați.
3. Luați în considerare tipul de fond
Fondurile mutuale sunt de diferite tipuri, cum ar fi fonduri de creștere, fonduri de venit și fonduri echilibrate. Fondurile de creștere încearcă să facă investițiile lor să crească în valoare, așa că de obicei își păstrează o mulțime de bani în acțiuni populare.
Fondurile de venit încearcă să facă bani imediat, așa că obligațiunile sunt de obicei o mare parte din ceea ce dețin.
Fondurile echilibrate vizează atât creșterea averii, cât și veniturile acum.
De obicei, dețin atât acțiuni, cât și obligațiuni.
Alegeți un tip de fond care se potrivește cu obiectivele dumneavoastră financiare și cu cât de mult sunteți dispus să vă asumați.
4. Calculați-vă bugetul
Odată ce știți în ce doriți să investiți, cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați și ce fel de fond mutual vă va ajuta să vă atingeți obiectivele, vă puteți da seama de buget. Aflați câți bani aveți de cheltuit și alegeți o sumă care vi se pare potrivită. Multe fonduri mutuale minime sunt între 500 și 3.000 USD. Unele sunt în intervalul de 100 USD, iar câteva nu au minim deloc.
5. Căutați manageri de investiții și fonduri mutuale
Înainte de a face o alegere, ar trebui să vă uitați la diferiți manageri de investiții și fonduri mutuale. Acest lucru vă va ajuta să evitați să fiți forțat să îndepliniți un minim ridicat atunci când nu aveți bani. De exemplu, majoritatea fondurilor indexate Vanguard au o investiție minimă de 3.000 USD, majoritatea fondurilor gestionate activ au o investiție minimă de 50.000 USD, iar unele fonduri indexate specifice sectorului au o investiție minimă de 100.000 USD. Rețineți că investiția minimă pentru un investitor într-un fond mutual este de obicei între 1.000 USD și 3.000 USD. Pentru fondurile mari de clasă investitor, totuși, minimul poate fi mult mai mare.
Gestionarea investițiilor în fonduri mutuale
Examinați-vă investițiile în fonduri mutuale
Experții în finanțe spun că cumpărătorii ar trebui să își analizeze investițiile aproximativ la aceeași perioadă în fiecare an, cel puțin o dată pe an. Această recenzie vă poate ajuta să urmăriți cum merg obiectivele dvs. De afaceri și să vă mențină interesat de fondurile dvs.
De asemenea, vă poate spune când alocarea dvs. De active s-a schimbat și este timpul să vă reechilibrați stocurile.
Chiar dacă nu există o regulă stabilită pentru cât de des ar trebui să verificați cum merge un fond, se recomandă să faceți acest lucru cel puțin o dată pe an pentru investițiile pe termen lung și mai des pentru investițiile pe termen scurt.
Dar este important să nu verificați lucrurile tot timpul și să găsiți un amestec între „setează-l și uită-l” și verificarea lucrurilor tot timpul.
Dacă îți verifici investițiile prea des, s-ar putea să iei decizii în funcție de cum te simți și s-ar putea să nu obții o imagine clară a modului în care se desfășoară investițiile tale.
Luați în considerare obiectivele dvs. De investiție și toleranța la risc
Atunci când alegeți fonduri mutuale, este important să vă gândiți la obiectivele dvs. De investiții și la cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați. Există mii de fonduri mutuale, așa că este posibil ca multe dintre ele să nu satisfacă nevoile unui anumit investitor.
Deci, atunci când alegeți fonduri mutuale, este important să vă gândiți la obiectivele dvs. De cheltuieli și la cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați.
Odată ce ați ales fondurile mutuale care se potrivesc cu obiectivele dvs. Financiare, ar trebui să vă uitați la performanța acestora din când în când pentru a vă asigura că încă vă satisfac nevoile.
Sancțiuni de retragere și implicații fiscale
De cele mai multe ori, nu trebuie să plătiți o taxă pentru a scoate bani dintr-un fond mutual. Dar dacă fondul mutual se află într-un cont avantajat din punct de vedere fiscal, cum ar fi un IRA, este posibil să trebuiască să plătiți penalități pentru scoaterea din timp a banilor, în funcție de tipul de cont și de cât de bine s-a descurcat fondul mutual.
Atunci când scoateți bani din diferite tipuri de conturi bancare, este important să vă gândiți la consecințele fiscale.
Când scoateți bani din contul dvs., este posibil să fiți nevoit să plătiți taxe sau să vă confruntați cu amenzi fiscale.
Înainte de a scoate bani, ar trebui să discutați cu un expert fiscal pentru a afla ce fel de retrageri sunt cele mai bune pentru dvs.
Nu ratați dobânda compusă
Este important să rețineți că atunci când scoateți bani din economii, pierdeți creșterea care vine din dobânda compusă. Pierdeți puterea dobânzii compuse dacă vă vindeți fondurile mutuale și nu cumpărați alte investiții pentru a le înlocui.
În funcție de cât de mult vindeți din fondurile dvs. Mutuale, ați putea pierde șansa de a câștiga mulți bani în timp.
Dacă poți evita asta, nu ar trebui să scoți bani din fondurile mutuale pentru a plăti datoria decât dacă trebuie.
Fonduri tranzacționate la bursă: o schimbare de joc pentru investitorii fondurilor mutuale
Dacă doriți să investiți în fonduri mutuale, este posibil să fi auzit despre fondurile tranzacționate la bursă (ETF) și v-ați întrebat ce sunt acestea și cum diferă de fondurile mutuale tradiționale.
Ei bine, permiteți-mi să vă spun, ETF-urile sunt o schimbare a jocului pentru investitorii fondurilor mutuale!
ETF-urile sunt similare cu fondurile mutuale prin faptul că reunesc bani de la mai mulți investitori pentru a cumpăra un portofoliu diversificat de acțiuni, obligațiuni sau alte active.
Cu toate acestea, ETF-urile sunt tranzacționate pe burse ca și acțiunile individuale, ceea ce înseamnă că pot fi cumpărate și vândute pe parcursul zilei de tranzacționare la prețurile pieței.
Acest lucru oferă investitorilor mai multă flexibilitate și control asupra investițiilor lor.
ETF-urile tind, de asemenea, să aibă comisioane mai mici decât fondurile mutuale tradiționale, care vă pot afecta randamentele în timp.
În plus, multe ETF-uri sunt concepute pentru a urmări indici specifici, cum ar fi S&P 500, ceea ce înseamnă că puteți investi cu ușurință într-o gamă largă de acțiuni fără a fi nevoie să alegeți companii individuale.
În general, ETF-urile sunt o opțiune excelentă pentru investitorii de fonduri mutuale care doresc mai multă flexibilitate, comisioane mai mici și acces ușor la un portofoliu diversificat.
Deci, dacă doriți să economisiți bani și să investiți în fonduri mutuale, asigurați-vă că luați în considerare și ETF-urile!
Pentru mai multe informatii:
ETF-uri: beneficii, riscuri și implicații fiscale
Costurile investiției în fonduri mutuale
Comisioanele acționarilor sunt plătite atunci când se întâmplă anumite lucruri, cum ar fi atunci când un investitor cumpără, vinde sau returnează acțiuni. Broșura pentru fond are un tabel lângă partea din față care enumeră aceste taxe. De cele mai multe ori, costurile de tranzacție sunt plătite ca o taxă fixă care variază de la 10 USD la 75 USD. Când cumpărați sau vindeți acțiuni de fonduri mutuale, plătiți sarcini de vânzări, care sunt comisioane. Taxele de cumpărare sunt plătite fondului atunci când acesta este cumpărat. Pe de altă parte, o sarcină de vânzare frontală este plătită brokerului atunci când fondul este vândut.
Costurile obișnuite de funcționare ale fondului
Costurile obișnuite de funcționare a unui fond nu trebuie să fie legate de o anumită tranzacție cu investitorul. Aceste costuri includ taxe pentru consultanță financiară, costuri de marketing și distribuție, comisioane de intermediere și comisioane pentru servicii de custodie, agenții de transfer, servicii juridice și contabili.
Unele fonduri acoperă costurile tranzacțiilor și ale contului unui investitor, percepând comisioane și comisioane direct investitorului în momentul tranzacției (sau în mod regulat pentru comisioane de cont).
Taxe și cheltuieli curente
Taxele sau costurile care continuă să apară sunt percepute în fiecare an. Acestea pot include taxe de gestionare, 12b-1 sau taxe de distribuție (și/sau servicii) și alte costuri. De cele mai multe ori, aceste comisioane sunt afișate ca o parte din activele fondului.
Aceasta se numește raportul de cheltuieli.
Investitorii ar trebui să fie conștienți de modul în care costurile afectează suma de bani pe care o câștigă din investițiile lor.
Taxele pe care investitorii le plătesc pentru a acoperi costurile de funcționare sunt date ca procent și sunt scoase din randamentul investiției înainte de a fi acordate investitorilor.
Comisioanele reprezintă costul de cumpărare sau vânzare a ceva și, de obicei, sunt între 1 și 5 USD per tranzacție.
Investitorii ar trebui să fie, de asemenea, conștienți de alte costuri, cum ar fi taxele de cumpărare și răscumpărare, care reprezintă o fracțiune din suma cumpărată sau vândută.
Alegerea opțiunii corecte de investiție
Nivelul de risc pe care îl asumați atunci când investiți este diferit de atunci când economisiți. Economisirea vă oferă de obicei un profit mai mic, dar aproape că nu există niciun risc. Investiția, pe de altă parte, vă oferă șansa de a câștiga un randament mai mare, dar există șansa să vă pierdeți banii.
Există patru tipuri principale de investiții: obligațiuni, acțiuni, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF).
Fondurile mutuale iau bani de la un grup de cumpărători și folosesc acești bani pentru a cumpăra diferite tipuri de titluri.
Fiecare fond mutual are un obiectiv care arată cât de riscant este, ce vrea să facă cu investițiile sale și care este planul său general.
Fondurile mutuale au participații în multe afaceri sau tipuri diferite de valori mobiliare.
Acest lucru le face o modalitate bună de a investi în acțiuni fără a fi nevoie să ia cât mai multe decizii.
Investitorii folosesc fonduri mutuale atunci când doresc ca altcineva să facă studiul și să ia decizii în locul lor. Fondurile mutuale sunt, de asemenea, ușor de utilizat și costă mai puțin decât cumpărarea de acțiuni individuale. Dar investitorii ar trebui să se gândească la taxe, filozofie de investiții, sarcini și performanță atunci când aleg un fond mutual.
Economisirea pentru obiective pe termen scurt
Economisirea este o modalitate bună de a acumula bani și majoritatea oamenilor o fac prin produse bancare, cum ar fi conturile de economii, piețele monetare și certificatele de depozit (CD). Conturile de economii cu randament ridicat sunt o modalitate bună de a economisi bani pe termen scurt, deoarece nu există niciun risc și banii vor fi mereu acolo.
Un cont de economii garantat de FDIC este aproape fără riscuri pentru economii pe termen scurt și nu este afectat de schimbările pieței.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Rezumând ideile principale
Fondurile mutuale sunt o modalitate excelentă de a economisi bani și de a vă crește averea dacă doriți să faceți o investiție. Există o mulțime de motive bune pentru a investi în fonduri mutuale, cum ar fi varietatea, managementul profesional și accesul ușor.
Dar este important să alegeți fondul mutual potrivit pentru propriile dorințe și obiective și să urmăriți investițiile dvs. Pentru a vă asigura că se potrivesc cu obiectivele dvs. Financiare.
Fondurile mutuale au comisioane și cheltuieli, dar acestea pot fi reduse la minimum dacă vă faceți temele și alegeți fonduri cu taxe și cheltuieli mai mici.
Și nu uitați că investiția în fonduri mutuale este doar o parte a unui viitor financiar puternic.
În toate părțile vieții tale, este, de asemenea, important să economisești bani, să faci un buget bun și să faci alegeri financiare inteligente.
La sfârșitul zilei, cel mai bun mod de a cheltui este să fii informat, să rămâi la planul tău și să fii cu ochii pe obiectivele tale pe termen lung.
Făcând acest lucru, puteți construi o bază de numerar puternică, care va dura mulți ani.
Așa că ieșiți și faceți investiții inteligente și urmăriți-vă cum cresc banii!
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „Un ghid pentru înțelegerea fondurilor mutuale” de către Institutul Companiei de Investiții
- Curs „Economisire și investiție” pe site-ul FINRED
- Broșura „O foaie de parcurs pentru călătoria ta spre securitatea financiară” de la Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse din SUA (SEC)
- „Elementele de bază ale economisirii+investiției” de către Virginia State Corporation Commission
- „Totul despre obligațiuni, fonduri mutuale de obligațiuni și ETF-uri de obligațiuni” de Esme Faerber
Articolul meu pe acest subiect:
Explorarea opțiunilor de investiții: sfaturi și riscuri
Memento personal: (Starea articolului: aspru)