Te-ai săturat să simți că dai guvernului prea mulți bani pentru care ai muncit din greu?
Vrei să înveți cum să economisești mai mulți bani și să păstrezi mai mult din ceea ce câștigi?
Atunci ești unde trebuie să fii!
În acest articol, mă voi scufunda în lumea impozitelor pe venit și voi vorbi despre modul în care diferitele tipuri de venituri, credite fiscale, conturi de pensii, deținerea unei case, donațiile de caritate, deținerea unei afaceri și lucrul cu un profesionist vă afectează impozitele. Până la sfârșitul acestei postări, veți ști mai multe despre cum funcționează impozitul pe venit și despre cum puteți economisi bani folosindu-l în avantajul dvs. Deci, hai să bem o ceașcă de cafea și să începem!
Recomandări cheie
- Maximizarea contribuțiilor la contul de pensionare poate duce la economii de impozite și poate îmbunătăți înțelegerea impozitului pe venit.
- Diferitele tipuri de venituri au implicații fiscale diferite. Venitul obișnuit este supus impozitului pe venit, în timp ce investițiile de capital sunt supuse impozitului pe câștigurile de capital. Venitul obținut este supus impozitului federal pe venit, impozitului de securitate socială și impozitului Medicare. Venitul pasiv sau necâștigat este supus impozitului federal pe venit, dar nu impozitului de securitate socială sau impozitului Medicare. Venitul din investiții este impozitat diferit în funcție de faptul că este pe termen scurt sau pe termen lung.
- Profitarea de deduceri și credite fiscale poate ajuta la economisirea impozitului pe venit.
- Contribuția la un cont de pensie poate face ca o persoană să fie eligibilă pentru Creditul Economizorului, care reduce direct impozitele cu o parte din suma contribuită.
- A deține o casă și a face donații caritabile pot avea avantaje fiscale semnificative.
- Lucrul cu un profesionist în domeniul fiscal poate ajuta la economisirea de bani pe impozitul pe venit și la reducerea riscului unui audit.
Înțelegerea impozitului pe venit
Cu toții trebuie să ne confruntăm cu faptul că trebuie să plătim impozit pe venit. Este o taxă pe care guvernul o pune pe veniturile oamenilor și companiilor. Dobânda făcută pe conturile de economii este considerată venit impozabil de către Internal Revenue Service (IRS), indiferent dacă banii sunt păstrați în cont, mutați în alt cont sau scoși.
Să vedem cum să economisiți taxe și să profitați la maximum de fondurile dvs.
Deduceri fiscale și credite fiscale
Reducerile de impozite și creditele fiscale sunt două modalități de a economisi bani la impozite. Deducerile fiscale reduc valoarea venitului pe care se bazează impozitele, iar beneficiile fiscale scad valoarea impozitului pe venit care trebuie plătit.
Creșterea contribuțiilor la conturile de pensii, cum ar fi un IRA standard, 401(k) sau 403(b) vă poate ajuta să economisiți taxe prin scăderea venitului impozabil.
În funcție de caz, ați putea, de asemenea, să vă deduceți ipoteca pe casă și unele dintre impozitele pe proprietate.
Conturi de pensii cu avantaje fiscale
Planurile 401(k) cu impozitare amânată le permit oamenilor să economisească pentru pensie fără a fi nevoiți să plătească impozite pe salarii până când scot banii. Creditul economisitorului reduce direct impozitul cu o parte din suma introdusă în planul 401(k).
Conturile de economii individuale (IRA) sunt un alt tip de cont de economii avantajat din punct de vedere fiscal, care poate ajuta oamenii să economisească bani pe impozite în moduri diferite.
Un Roth IRA este un IRA în care banii investiți au fost impozitați înainte de a fi introduși, dar dobânda făcută nu va fi impozitată atunci când banii sunt scoși pentru pensionare.
Venit fără impozit
Există diferite tipuri de impozit pe venit, cum ar fi venitul care este impozitat și venitul care nu este impozitat. Salariile, plata, bacșișurile și banii din troc sunt toate tipurile de venituri care sunt impozitate. Pe de altă parte, rabaturile pentru mașini și alte tipuri de venituri care nu sunt impozitate sunt exemple de venituri fără impozit.
Investiția în obligațiuni municipale fără impozitare este o altă modalitate de a economisi taxe care este eficientă din punct de vedere fiscal.
529 Plan de economii pentru studii
A pune bani într-un plan de economii 529 pentru școală este o modalitate inteligentă din punct de vedere fiscal de a economisi pentru costurile colegiului. Banii pe care îi puneți cresc fără taxe și nu trebuie să plătiți taxe când îi scoateți pentru costurile școlare calificate.
Fondul consiliat de donator
Oamenii care dăruiesc des organizațiilor de caritate și își detaliază beneficiile fiscale pot economisi bani din impozite punând donații în valoare de câțiva ani într-un fond consultat de donatori. Cu acest plan, ei pot obține o reducere fiscală mai mare într-un an și apoi pot oferi banii unor cauze peste câțiva ani.
Implicații fiscale ale diferitelor tipuri de venit
Venitul obișnuit versus investiții de capital
Câștigurile, dobânzile, dividendele obișnuite, veniturile din chirii, plățile din pensii sau conturile de pensionare și asigurările sociale sunt toate exemple de venit obișnuit. În Statele Unite, venitul obișnuit este impozitat, în timp ce activele care realizează profit sunt impozitate pe câștigurile lor de capital.
Acțiunile, obligațiunile și proprietățile imobiliare sunt toate tipurile de active care pot fi folosite ca investiții de capital.
Venitul realizat
Salariile, salariile, bacșișurile și comisioanele sunt toate tipurile de bani câștigați. Trebuie să plătească impozite guvernului federal, asigurărilor sociale și Medicare. Dacă desfășurați o activitate independentă, va trebui, de asemenea, să plătiți impozitul pentru activități independente, care acoperă atât partea angajatorului, cât și a angajaților din impozitele de securitate socială și Medicare.
Venit pasiv sau necâștigat
Casele închiriate, redevențele și parteneriatele în comandită sunt toate exemple de venit pasiv sau necâștigat. Este impozitat de guvernul federal, dar nu de Securitatea Socială sau Medicare. Dacă aveți un venit inactiv, trebuie să îl includeți în declarația de impozit și să plătiți impozit pe venit pe acesta.
Venituri din investiții
Venitul din investiții provine din lucruri precum dobândă, câștiguri și câștiguri de capital. Modul în care se fac banii afectează cota de impozitare pe venitul din investiții. Câștigurile de capital pe termen scurt, care provin din investiții păstrate mai puțin de un an, sunt impozitate la aceeași cotă ca și venitul obișnuit.
Câștigurile de capital pe termen lung, care provin din investiții păstrate mai mult de un an, sunt impozitate la o cotă mai mică.
Proprietăți de închiriere
Cumpărarea caselor de închiriat este o modalitate bună de a câștiga bani fără a lucra mult, dar de multe ori este nevoie de mai multă muncă decât cred oamenii. Taxele federale, de stat și locale sunt toate scoase din plata chiriei. Pentru a obține venituri pasive din proprietăți închiriate, trebuie să vă dați seama cât de mult profitați pe investiție, cât va costa proprietatea și cât va costa întreținerea, precum și riscurile financiare ale deținerii proprietății.
Deduceri și credite fiscale
Reducerile de impozite sunt costuri pe care le puteți scoate din venitul impozabil. Acest lucru reduce valoarea veniturilor dvs. Care este impozitată. Există multe lucruri care pot fi deduse din impozitele dvs., cum ar fi costul unui birou la domiciliu, al unei mașini, al unui telefon mobil, contribuțiile la un plan de pensionare pentru lucrători independenți și primele de asigurări de sănătate pentru persoanele care desfășoară activități independente.
Contribuțiile la conturile standard de pensionare care oferă reduceri fiscale, cum ar fi IRA și 401(k)s, sunt, de asemenea, deductibile fiscal.
Contribuțiile la 529 de planuri de economii pentru colegiu pot fi, de asemenea, eligibile pentru deduceri sau credite pentru impozitele pe venit de stat.
Creditele fiscale sunt o altă modalitate de a reduce impozitul pe care trebuie să îl plătiți. Creditele reduc în mod direct suma impozitului pe care o datorați, spre deosebire de deducerile, care reduc valoarea veniturilor dvs. Care este impozitată. De exemplu, dacă datorați 10.000 USD în impozit pe venit federal și aveți un beneficiu fiscal de 2.000 USD, noua sumă pe care o datorați este de 8.000 USD.
Maximizarea economiilor fiscale
Pentru a profita la maximum de deducerile și creditele fiscale, trebuie să țineți o evidență bună a cheltuielilor dvs. De asemenea, contribuabilii pot muta veniturile din acest an în anul viitor pentru a amâna plata impozitelor și pentru a-și reduce venitul impozabil pentru acest an.
Impozitele pot fi reduse și prin luarea de pierderi de capital asupra activelor.
În general, reducerile de impozite și creditele pot ajuta la economisirea de bani din impozitul pe venit prin scăderea sumei venitului impozabil sau scăderea directă a sumei impozitului datorat. Pentru a economisi cel mai mult la taxe, este important să păstrați o evidență bună a costurilor și să utilizați toate deducerile și creditele pe care le puteți.
Credite fiscale și conturi de pensie
Înțelegerea creditelor fiscale
Creditele fiscale sunt un tip de beneficiu fiscal care scad direct factura fiscală a contribuabilului. Există trei tipuri de credite fiscale: cele care nu sunt rambursabile, cele care sunt rambursabile și cele care sunt parțial rambursabile.
Creditele fiscale nerambursabile pot reduce valoarea impozitului datorat la zero, dar utilizatorul nu poate primi niciun credit înapoi dacă primește mai mult decât are nevoie. Pe de altă parte, creditele fiscale rambursabile pot reduce valoarea impozitului datorat la zero și orice credit suplimentar poate fi restituit contribuabilului.
Creditele fiscale parțial rambursabile pot reduce valoarea impozitului datorat la zero, iar contribuabilul poate primi înapoi o parte din orice credit în exces.
Guvernele federale și de stat pot acorda credite fiscale pentru a încuraja oamenii să facă lucruri care ajută afacerile, mediul sau orice altceva pe care guvernul consideră că este important. De exemplu, Earned Income Tax Credit este un credit fiscal pentru persoanele cu venituri modeste și mici, care poate fi rambursat.
American Opportunity Tax Credit este un credit fiscal care este parțial rambursabil pentru costurile de educație calificate plătite de sau în numele unui student eligibil în primii patru ani de facultate.
Contribuția la un cont de pensie
Punerea banilor într-un cont de economii precum un 401(k) sau un IRA vă poate afecta impozitul pe venit în mai multe moduri. Deoarece contribuțiile la un standard 401(k) sau un IRA tradițional sunt făcute înainte ca impozitele pe venit federale și de stat să fie scoase, acestea pot reduce venitul impozabil.
De exemplu, o persoană cu o rată de impozitare marginală de 22% care pune 5.000 USD într-un standard 401(k) ar putea economisi 1.100 USD în impozite în acel an. Contribuțiile la un standard 401(k) sau un IRA tradițional cresc cu impozit amânat.
Aceasta înseamnă că impozitele nu sunt plătite pe câștig până când banii nu sunt scoși la pensie.
În timp, acest lucru poate economisi o mulțime de bani pe taxe, deoarece câștigurile pot crește fără a fi impozitate.
Deoarece contribuțiile la un Roth 401(k) sau Roth IRA sunt făcute cu bani care au fost deja impozitați, ele nu scad venitul impozabil în anul în care sunt realizate. Dar retragerile calificate dintr-un cont Roth, inclusiv câștigurile, nu sunt impozitate.
Creditul Economisitorului
În cele din urmă, dacă o persoană pune bani într-un cont de pensionare, ea poate fi calificată pentru Creditul Economizorului, care își reduce impozitele cu o parte din suma pe care o pune. Formularul 8880 este folosit pentru a afla creditul, care poate fi oriunde de la 1.000 USD până la 2.000 USD.
Există limite în ceea ce privește suma pe care o puteți pune în contul de pensionare și, dacă scoateți bani dintr-un cont standard înainte de a împlini 59 1/2, s-ar putea să trebuiască să plătiți un impozit suplimentar de 10% pe deasupra.
Implicațiile fiscale ale proprietății de locuință și ale donațiilor caritabile
A deține o casă și a oferi bani pentru organizații de caritate poate avea efecte mari asupra impozitelor. Să ne uităm mai atent la modul în care aceste două lucruri vă pot ajuta să economisiți bani pe taxe.
Proprietatea și deducerile fiscale
Creditul de dobândă ipotecară este una dintre cele mai bune scutiri fiscale pentru persoanele care dețin propriile case. Proprietarii de case pot reduce valoarea impozitelor pe care trebuie să le plătească prin deducerea dobânzii pe care o plătesc pentru ipoteca lor din venitul lor impozitat.
Această deducere poate fi utilizată pentru plățile care au fost folosite pentru a-și construi, cumpăra sau îmbunătăți locuința.
Proprietarii pot deduce, de asemenea, dobânda ipotecii lor pentru primii 750.000 USD de datorie (375.000 USD dacă sunt căsătoriți și plătesc separat).
Există consecințe fiscale și pentru împrumuturile cu capital propriu. Dobânda la un împrumut cu capital propriu este deductibilă din impozite atâta timp cât banii au fost folosiți pentru cumpărarea, construirea sau repararea unei locuințe. Dar creditul de dobândă poate fi limitat dacă dobânda totală aferentă primului credit ipotecar și a împrumutului cu capital propriu este mai mare de 750.000 USD/375.000 USD.
Proprietarii de case nu trebuie să plătească impozite pe venitul lor „imputat” din chirie, care este un alt câștig fiscal. De asemenea, dacă își măresc deducerile, proprietarii de case își pot deduce impozitele pe proprietate și anumite alte costuri din venitul impozabil federal.
Dar Tax Cuts and Jobs Act din 2017 a impus limite asupra modului în care ar putea fi utilizat creditul pentru dobânda ipotecară.
Pentru ca dobânda să fie deductibilă fiscal, banii trebuie folosiți pentru a „cumpăra, construi sau îmbunătăți substanțial” locuința care a fost folosită drept garanție pentru împrumut.
Donații caritabile și deduceri fiscale
Donațiile către organizații de caritate pot afecta, de asemenea, impozitul pe venit prin scăderea sumei venitului care este impozitat. Pentru a obține o reducere fiscală pentru donarea unei organizații de caritate, o persoană trebuie să nu fi primit nimic în schimbul cadoului său și trebuie să-și înscrie plățile în Anexa A a formularului IRS 1040. Donațiile de bani sau bunuri către organizațiile de caritate eligibile pot fi deduse din impozitele pe venit. Acest lucru scade valoarea venitului care este impozitat. Organizația de caritate trebuie să fie recunoscută de Internal Revenue Service (IRS) ca grup 501(c)(3).
În general, oamenii pot deduce până la 100% din venitul lor brut ajustat în contribuții calificate, în timp ce corporațiile pot deduce până la 25% din venitul lor impozabil în contribuții calificate. Însă, în funcție de tipul de donație și de organizație, există limite pentru cât poate fi dedus.
Specificațiile sunt în Publicația IRS 526.
Legea privind ajutorul, ajutorul și securitatea economică pentru Coronavirus (Legea CARES) a adus o modificare temporară a codului fiscal, care permite oamenilor să pretindă donații în numerar de până la 600 USD către organizații calificate, fără a fi nevoiți să detalieze impozitele pentru 2021 și 2022. Această reducere fiscală s-a încheiat și nu poate fi folosit în 2023.
Maximizarea deducerilor fiscale
Oamenii ar trebui să-și planifice cu atenție cadourile de caritate pentru a obține cel mai mare beneficiu fiscal de la ele. Donațiile mari către organizații de caritate ar trebui planificate pentru a obține cea mai mare scutire fiscală și a cheltui cea mai mică sumă de bani din buzunar.
De exemplu, dacă o persoană are un venit impozabil de 25.000 USD în acest an și dă 60% din acesta, sau 15.000 USD, unei organizații de caritate, va primi un credit fiscal pentru întregul cadou, iar banii pe care îi economisește pe impozite vor reduce costul cadou pentru ei.
Dacă dau mai mult de 15.000 de dolari, banii în plus vor trebui păstrați până anul viitor.
Gânduri finale
A deține o casă și a oferi bani pentru organizații de caritate poate avea efecte mari asupra impozitelor. Deducerea dobânzii ipotecare și creditul pentru impozitul pe proprietate sunt ambele bune pentru persoanele care dețin propriile case. Donațiile către organizații de caritate pot reduce venitul net și valoarea impozitelor care trebuie plătite.
Oamenii ar trebui să-și planifice cu atenție donațiile caritabile și să discute cu un expert fiscal dacă au nevoie, dacă doresc să profite la maximum de beneficiile lor fiscale.
Maximizarea economiilor: înțelegerea deducerilor fiscale
Când vine vorba de economisirea banilor, fiecare bănuț contează. Și o modalitate de a păstra mai mult din numerarul câștigat cu greu este profitând de deducerile fiscale.
Acestea sunt cheltuieli pe care le puteți scădea din venitul impozabil, reducând suma de bani pe care o datorați guvernului.
Dar ce cheltuieli sunt eligibile pentru deduceri fiscale? Poate fi un pic confuz, dar merită să vă faceți timp să vă dați seama.
Unele deduceri comune includ donații caritabile, dobânzi ipotecare și cheltuieli medicale.
Dacă lucrați pe cont propriu, este posibil să puteți deduce cheltuielile legate de afacerea dvs., cum ar fi rechizite de birou sau cheltuieli de călătorie.
Cheia este să țineți evidența cheltuielilor dvs. Pe tot parcursul anului și să vă asigurați că aveți documentația necesară pentru a vă susține deducerile.
Poate fi nevoie de puțin efort, dar economiile pot fi semnificative.
Deci, nu lăsa bani pe masă – profită de deducerile fiscale și păstrează mai mulți bani în buzunar.
Pentru mai multe informatii:
Maximizați economiile: deduceri fiscale 101
Implicațiile fiscale ale proprietății comerciale și ale lucrului cu un profesionist
Impozitul pentru activități independente
Oamenii care lucrează pentru ei înșiși, cum ar fi freelancerii, trebuie să se gândească la taxele lor atunci când își stabilesc prețurile, își planifică finanțele pentru anul și își țin evidența costurile de afaceri pentru a le putea deduce la sfârșitul anului.
Impozitul pentru activități independente, care include taxele Medicare și de securitate socială, este plătit de obicei pentru 92,35% din câștigurile nete din activități independente.
Cota de impozitare pentru persoanele care lucrează pentru ei înșiși este de 15,3%.
Dintre acestea, 12,4% merg la asigurările sociale și 2,9% merg la Medicare.
Atunci când își calculează impozitul pe venit, persoanele care desfășoară activități independente pot scădea jumătate din impozitul pe activități independente din venitul lor net.
Reducerea impozitelor pentru activități independente
Există modalități de a vă reduce taxele atunci când lucrați pentru dvs. O modalitate este de a înființa o afacere ca o corporație S, care poate ajuta oamenii să nu plătească mai multe taxe pentru Securitatea Socială și Medicare.
În calitate de SRL, o persoană poate alege să fie tratată ca o corporație S în loc de o persoană care desfășoară activități independente.
Dar dacă un SRL are un singur membru și nu alege să fie tratat ca o corporație, va trebui totuși să plătească impozit pentru activități independente.
Împărțirea veniturilor într-un mod care să economisească bani este o altă modalitate de a reduce impozitele pentru activități independente.
Educație financiară
Este important să ne amintim că proprietarii de afaceri, fie că lucrează pentru ei înșiși sau conduc o companie, sunt responsabili pentru a se asigura că afacerea lor respectă legislația fiscală. Cunoștințele financiare sunt o abilitate importantă pe care o au proprietarii de afaceri dacă doresc să economisească bani și să respecte legile fiscale.
IRS are un centru fiscal pentru persoane care desfășoară activități independente care le spune persoanelor care desfășoară activități independente ce trebuie să plătească în impozite.
Lucrul cu un profesionist fiscal
Lucrul cu un profesionist fiscal vă poate ajuta să economisiți bani în mai multe moduri atunci când vine vorba de impozitul pe venit. Experții fiscali pot oferi sfaturi cu privire la cele mai bune modalități de a economisi bani pe taxe, pot examina vechile formulare fiscale pentru a vedea dacă au fost omise deduceri și pot reduce șansele de a fi auditate.
De asemenea, aceștia pot completa toate formularele necesare pentru a se asigura că se face o declarație fiscală corectă, ceea ce deseori scade valoarea impozitului datorat.
Experții fiscali știu cum să se ocupe de codurile fiscale complicate, pe care oamenii obișnuiți le pot fi greu să-și dea seama singuri.
Alte strategii de economisire a impozitului pe venit
Există și alte modalități de a economisi bani la impozitul pe venit, în afară de a lucra cu un profesionist fiscal. Contribuția cu bani înainte de impozitare la conturile aprobate pentru pensii și beneficiile angajaților poate împiedica impozitarea unor venituri și poate amâna plata impozitelor pe alte venituri.
Punerea de bani în obligațiuni municipale fără taxe poate facilita, de asemenea, plata impozitelor atunci când încep să vină banii din aceste investiții.
Creditul pentru îngrijirea copiilor și a persoanelor aflate în întreținere poate ajuta la plata unor costuri de îngrijire a copiilor și a persoanelor care depind de dvs. Și sunt bolnave.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Reflecții și implicații finale
În cele din urmă, impozitul pe venit este un subiect complicat, care poate fi greu de înțeles pentru mulți oameni. Dar cunoașterea efectelor fiscale ale diferitelor tipuri de venituri, credite fiscale, conturi de pensii, a fi proprietar de case, a dărui în scopuri caritabile și a deține o afacere vă poate ajuta să economisiți bani și să faceți alegeri inteligente.
Dar iată un alt mod de a privi acest lucru: nu vă gândiți doar la cum să economisiți bani pe taxe.
În schimb, gândiți-vă la imaginea de ansamblu.
Ce se întâmplă dacă în loc să încercăm să plătim cât mai puține taxe posibil, ne-am gândi la modul în care banii noștri erau folosiți pentru a ajuta societatea în ansamblu?
Da, plata taxelor poate fi enervantă, dar este important să ne amintim că banii pe care îi plătim în impozite se duc la lucruri importante precum școli, spitale și drumuri.
Plătind cota noastră echitabilă de taxe, investim în comunitățile noastre și ajutăm lumea în ansamblu.
Deci, data viitoare când vă depuneți impozitele, în loc să încercați doar să găsiți cât mai multe deduceri posibil, gândiți-vă la modul în care sunt folosiți banii dvs.
S-ar putea să vă ajute să vedeți cât de important este să plătiți taxe și cum toți jucăm un rol în a face lumea un loc mai bun.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Publicația 17 din 2022 de către Internal Revenue Service (IRS)
- 2022 Manualul textului fiscal al Departamentului de Trezorerie din Michigan
- Ghid TurboTax pentru întrebări fiscale comune
- Ghid privind impozitul pe vânzări din New Jersey
- Publicația 750, A Guide to Sales Tax in New York State
Articolul meu pe acest subiect:
Implicații fiscale 101: Economisirea de bani și evitarea greșelilor
Memento personal: (Starea articolului: aspru)