Te-ai săturat de conturi de economii cu dobândă scăzută și de investiții care ar putea merge prost?
Bonurile de trezorerie sunt ceea ce ai nevoie. Aceste titluri emise de guvern sunt o modalitate sigură și fiabilă de a cheltui bani și de a-i ajuta să crească. În acest articol, voi afla despre bonurile de trezorerie și voi vorbi despre beneficiile, riscurile și efectele fiscale ale acestora. Indiferent dacă sunteți un investitor cu experiență sau abia la început, trebuie să știți cum funcționează Bonurile de Trezorerie dacă doriți să profitați la maximum de investițiile dvs. Și să vă asigurați că finanțele viitoare sunt în siguranță. Asadar, haideti sa începem!
Recomandări cheie
- Bonurile de trezorerie sunt titluri de creanță pe termen scurt emise de guvernul SUA cu scadență între patru săptămâni și un an.
- Acestea sunt considerate investiții sigure pentru investitorii conservatori care prioritizează conservarea capitalului și au un orizont de investiții pe termen scurt.
- Bonurile de trezorerie sunt o opțiune cu risc scăzut pentru investitorii care acordă prioritate siguranței față de randamentele mari.
- Atunci când compară bonurile de trezorerie cu alte investiții, investitorii ar trebui să ia în considerare toleranța la risc, orizontul de timp și obiectivele financiare.
- Investitorii ar trebui să fie conștienți de implicațiile fiscale ale bonurilor de trezorerie și să ia în considerare impactul potențial al impozitelor asupra deciziei lor.
Înțelegerea bonurilor de trezorerie
Ce sunt bonurile de trezorerie?
Bonurile de trezorerie sunt titluri de creanță pe termen scurt eliberate de guvernul SUA. Acestea trebuie rambursate între patru săptămâni și un an de la data la care au fost eliberate. Ele sunt vândute pentru mai puțin decât valoarea lor nominală și nu plătesc dobândă în mod regulat.
Când factura scade, persoana care a cumpărat-o primește valoarea în numerar.
Majoritatea bonurilor de stat sunt vândute în sume de 1.000 USD, dar în cazul ofertelor necompetitive, unele pot ajunge până la maximum 5 milioane USD.
Cum funcționează bonurile de trezorerie?
Bonurile de stat sunt vândute pentru mai puțin decât valoarea lor nominală, care este cât valorează nota dacă este păstrată până la scadență. „Dobânda” câștigată este doar diferența dintre prețul redus și valoarea nominală.
Majoritatea bonurilor de stat sunt vândute prin oferte, unde este stabilită rata dobânzii.
Diferența dintre ceea ce a plătit proprietarul și valoarea nominală a cambiei la scadență este dobânda plătită.
De ce titlurile de trezorerie sunt considerate investiții sigure?
Bonurile de stat sunt considerate a fi achiziții sigure, deoarece guvernul SUA le sprijină. Aceasta înseamnă că guvernul promite că valoarea nominală a facturii va fi plătită proprietarului la scadență. Dar de obicei nu dau prea mult înapoi.
Bonurile de stat sunt bune pentru investitorii conservatori care doresc să-și păstreze banii în siguranță și doresc să cheltuiască doar pentru o perioadă scurtă de timp.
Sunt, de asemenea, o modalitate bună de a stoca bani de care ai putea avea nevoie rapid, cum ar fi un fond de urgență.
Bonuri de stat versus alte tipuri de datorii de trezorerie
Bonurile de stat sunt un tip de împrumut pe care Departamentul de Trezorerie al SUA îl acordă. Există, de asemenea, obligațiuni de trezorerie și note de trezorerie, care sunt diferite tipuri de datorii. Obligațiunile de trezorerie au o scadență de 30 de ani, în timp ce titlurile de trezorerie au o scadență de 2-10 ani.
Facturile de stat sunt potrivite pentru portofoliul dvs.?
Bonurile de stat sunt bune pentru cumpărătorii care doresc să-și păstreze banii în siguranță și să câștige bani cu riscuri reduse. Sunt bune și pentru cumpărătorii care au nevoie de un loc pe termen scurt pentru a-și pune banii. Bonurile de stat, pe de altă parte, nu vor îmbogăți întotdeauna un proprietar.
În cele din urmă, dacă bonurile de trezorerie sunt sau nu potrivite pentru portofoliul unui investitor depinde de modul în care se simt cu privire la risc, de cât timp sunt dispuși să aștepte și de care sunt obiectivele lor financiare.
Investiție în Bonuri de Trezorerie
Ce sunt bonurile de trezorerie?
Departamentul Trezoreriei SUA emite bonuri de stat, care sunt obligații de datorie pe termen scurt cu o scadență de un an sau mai puțin. Ele pot fi cumpărate cu reducere sau la valoarea nominală, iar rata dobânzii este stabilită.
Când nota scade, persoana care a cumpărat-o primește valoarea în numerar.
T-Bills sunt de obicei vândute în sume de 1.000 de dolari, dar unele pot valora până la 5 milioane de dolari. T-Bills pot fi cumpărate de investitori în sume de 100 USD, fie printr-o ofertă necompetitivă, fie printr-o ofertă competitivă. Într-o singură licitație, investitorii pot cumpăra până la 5 milioane USD în bonuri de stat fără să cumpere unul împotriva celuilalt, sau 35% din suma oferită dacă licitează unul împotriva celuilalt.
De ce să investești în bonuri de trezorerie?
T-Bills sunt considerate a fi una dintre cele mai sigure achiziții, deoarece guvernul SUA le susține cu toată credința și creditul. Sunt o alegere de investiții cu risc scăzut pentru investitorii cărora le pasă mai mult de siguranță decât de a câștiga mulți bani.
T-Bills nu sunt impozitate la nivel de stat sau de oraș, dar sunt impozitate la nivel federal.
Ele oferă un venit constant, dar dacă ratele dobânzilor cresc, este posibil ca ratele lor să nu fie la fel de bune.
Cum să investești în bonuri de trezorerie?
Site-ul TreasuryDirect le permite oamenilor să cumpere bonuri de stat de la guvern. Pentru a cumpăra bonuri de stat prin TreasuryDirect, o persoană trebuie să se conecteze la contul său, să dați clic pe „BuyDirect” în bara de meniu de sus, să alegeți „Bills” sub „Marketable Securities”, să alegeți termenul, data licitației, suma achiziției și ( opţional) reinvestire.
Puteți, de asemenea, să cumpărați și să vindeți bonuri de stat la o bancă sau schimb valutar. Când obțineți bonuri de trezorerie printr-un cont de brokeraj, un investitor le poate păstra într-un IRA sau într-un alt cont de pensionare fără taxe.
Exemplu de investiții în bonuri de trezorerie
Un preț competitiv de 950 USD poate fi utilizat pentru a cumpăra un bon de stat cu o valoare nominală de 1.000 USD. Când titlul de stat este plătit, proprietarul primește 1.000 de dolari, adică cu 50 de dolari mai mult decât a băgat.
Scadență și rate ale dobânzii
Perioada de scadență pentru bonurile de stat
Facturile de stat pot fi plătite oriunde de la câteva zile până la 52 de săptămâni de la data la care au fost emise. Majoritatea facturilor de stat sunt plătite după patru, opt, 13, 26 sau 52 de săptămâni. Când un bon de stat ajunge la scadență, persoana care l-a cumpărat își primește valoarea nominală.
T-Bills pot fi cumpărate la un preț sau pentru valoarea lor nominală.
Investind în T-Bills
T-Bills pot fi cumpărate de investitori în sume de 100 USD, fie printr-o ofertă necompetitivă, fie printr-o ofertă competitivă. Cel mai puțin pe care îl poți cumpăra este de 100 de dolari, iar cel mai mult pe care îl poți cumpăra este de 10 milioane de dolari dacă nu trebuie să concurezi sau 35% din suma vândută dacă o faci.
T-Bills au o rată a dobânzii stabilită, astfel încât acestea pot fi o modalitate stabilă de a face bani.
Când titlurile de stat sunt vândute la licitație, rata dobânzii este stabilită.
Este diferența dintre ceea ce a plătit proprietarul și valoarea nominală a bonului de stat la scadență.
Ratele dobânzilor pentru bonurile de stat
Rata dobânzii la bonurile de stat se modifică în funcție de cât de mult doresc oamenii să le cumpere de pe piață. Începând cu 24 februarie 2023, unele bonuri de stat plătesc mai mult de 5%. Acest lucru se datorează faptului că Rezerva Federală a majorat ratele dobânzilor de mai multe ori.
Cu termene de la patru până la 52 de săptămâni, bonurile de stat sunt aproape fără riscuri.
Cumpărarea de bonuri de stat
Puteți cumpăra bonuri de stat printr-un cont bancar sau prin TreasuryDirect, un site web administrat de Departamentul de Trezorerie al SUA. După vânzare, obțineți aceeași rată ca și Goldman Sachs, iar câteva zile mai târziu, TreasuryDirect vă va oferi bonuri de stat.
Dacă doriți să vindeți bonuri de stat înainte de scadență, trebuie să le păstrați în TreasuryDirect timp de cel puțin 45 de zile.
Compararea bonurilor de trezorerie cu alte investiții
Ce sunt bonurile de trezorerie?
Bonurile de trezorerie, numite și titluri de stat, sunt titluri de creanță pe termen scurt eliberate de guvernul SUA. Acestea pot fi plătite oriunde de la patru săptămâni până la un an de la data la care au fost emise. Bonurile de stat nu le oferă cumpărătorilor plăți de dobândă, cum o fac obligațiunile de trezorerie și bancnotele.
În schimb, ele sunt vândute cu reducere față de valoarea nominală, iar randamentul investitorului este diferența dintre valoarea nominală și prețul cu discount plătit la momentul achiziției.
Deoarece guvernul SUA le susține, titlurile de stat sunt văzute ca investiții cu risc scăzut, care sunt de obicei fără riscuri atunci când sunt păstrate până la scadență.
Avantajele investiției în bonuri de trezorerie
Bonurile de stat pot fi încasate rapid, ceea ce este unul dintre cele mai bune lucruri despre tranzacționarea cu ele. Acest lucru le face o alegere bună pentru persoanele care doresc să economisească bani într-o achiziție pe termen scurt, cu risc scăzut. Bonurile de stat sunt, de asemenea, o alegere bună pentru persoanele care doresc să adauge o investiție cu risc scăzut în portofel.
De asemenea, titlurile de stat sunt considerate a fi una dintre cele mai bune investiții, deoarece sunt susținute de guvernul SUA și nu există nicio șansă ca acestea să nu fie rambursate. Din acest motiv, sunt o alegere bună pentru investitorii care prețuiesc siguranța în detrimentul profiturilor mai mari.
Dezavantajele investiției în bonuri de trezorerie
Chiar dacă titlurile de stat sunt considerate a fi o modalitate sigură de a cheltui, ele au unele dezavantaje. O problemă este că nu plătesc o rată stabilită a dobânzii, cum o fac obligațiunile și biletele. În schimb, dacă tarifele cresc, tarifele lor ar putea deveni mai puțin atractive.
Din acest motiv, titlurile de stat au un risc de rata dobânzii, ceea ce înseamnă că există șansa ca actualii deținători de obligațiuni să poată rata rate mai bune în viitor.
O altă problemă cu bonurile de stat este că nu plătesc dobândă în mod regulat. Din acest motiv, ele sunt vândute pentru mai puțin decât valoarea nominală a obligațiunii. Când obligațiunea ajunge la scadență, câștigul este plătit.
Bonurile de stat au, de asemenea, randamente mai mici decât alte tipuri de active de datorie și chiar unele CD-uri.
Compararea bonurilor de trezorerie cu alte investiții
Când comparăm titlurile de stat cu alte opțiuni de investiții, este important de reținut toleranța la risc a investitorului, orizontul de timp și obiectivele financiare. Iată câteva alte idei de investiții la care să te gândești:
- Certificate de depozit (CD): CD-urile sunt similare cu titlurile de stat prin faptul că sunt investiții cu risc scăzut, cu rate fixe de rentabilitate. Cu toate acestea, CD-urile au de obicei scadențe mai lungi decât titlurile de stat și pot oferi rate ale dobânzii mai mari.
- Obligațiuni corporative: Obligațiunile corporative sunt emise de companii și oferă dobânzi mai mari decât titlurile de stat. Cu toate acestea, acestea prezintă, de asemenea, un risc mai mare, deoarece nu sunt susținute de guvernul SUA.
- Acțiuni: Acțiunile oferă un potențial de rentabilitate mai mare decât titlurile de stat și alte titluri de creanță. Cu toate acestea, ele vin și cu risc și volatilitate mai ridicate.
În cele din urmă, cea mai bună alegere de investiție a unui investitor se bazează pe propria situație financiară și pe obiectivele proprii. Bonurile de stat pot fi o alegere bună pentru persoanele care doresc să investească în ceva sigur și pentru o perioadă scurtă de timp, dar alte opțiuni pot fi mai bune pentru persoanele care sunt gata să își asume mai multe riscuri pentru șansa de rentabilitate mai mare.
Obligațiuni: Companionul perfect pentru bonurile de trezorerie pentru investitorii pricepuți
Dacă doriți să economisiți bani, probabil ați auzit de bonuri de trezorerie. Aceste titluri de creanță pe termen scurt emise de guvern sunt o alegere populară pentru investitorii cu aversión la risc.
Dar știați că obligațiunile pot fi o completare excelentă pentru portofoliul dvs. De bonuri de trezorerie?
Obligațiunile sunt titluri de creanță emise de corporații sau guverne pentru a strânge capital.
De obicei, au scadențe mai lungi decât titlurile de trezorerie, variind de la câțiva ani până la câteva decenii.
Deși prezintă mai multe riscuri decât bonurile de trezorerie, ele oferă, de asemenea, randamente mai mari și pot oferi diversificare portofoliului dvs.
Investiția într-o combinație de bonuri de trezorerie și obligațiuni vă poate ajuta să echilibrați riscul și rentabilitatea.
Bonurile de trezorerie oferă stabilitate și lichiditate, în timp ce obligațiunile oferă randamente mai mari și o potențială apreciere a capitalului.
Diversificându-vă portofoliul cu ambele tipuri de titluri, puteți obține o strategie de investiții mai echilibrată și mai rezistentă.
Deci, dacă doriți să economisiți bani și să construiți un portofoliu puternic de investiții, luați în considerare adăugarea de obligațiuni la deținerile dvs. De bonuri de trezorerie.
Cu combinația potrivită de valori mobiliare, vă puteți atinge obiectivele financiare și puteți dormi liniștit noaptea.
Pentru mai multe informatii:
Obligațiuni 101: tipuri, riscuri și implicații fiscale
Implicații fiscale și maximizarea randamentelor
Bonurile de trezorerie, numite și „bonuri de stat”, sunt un tip de obligațiuni guvernamentale americane care sunt impozitate la nivel federal, dar nu la nivel de stat sau local. Când un titlu de stat scade, dobânda pe care o câștigă este considerată venit din investiții și impozitată la rata de impozitare marginală a investitorului.
Investitorii pot alege să aibă până la 50% din dobânda pe care o câștigă pe bonurile lor de stat imediat scoase pentru a ajuta guvernul să plătească mai puțin taxe.
Investitorii care au deja bonuri de stat ar trebui să se asigure că plătesc IRS ceea ce datorează și știu la ce să se aștepte atunci când bonurile lor de stat ajung la scadență din punct de vedere al impozitelor. De asemenea, contribuabilii care se gândesc să cumpere bonuri de stat ar trebui să se gândească la modul în care impozitele le-ar putea afecta alegerea.
Unii cumpărători aleg să cumpere aceste titluri deoarece oferă avantaje fiscale care pot compensa ratele de obicei scăzute ale dobânzilor la bonurile de stat.
Ce sunt bonurile de trezorerie?
Bonurile de trezorerie, numite și „bonuri de stat”, sunt obligațiuni pe termen scurt eliberate de guvernul federal care urmează să fie plătite în mai puțin de un an. Sunt unul dintre cele mai sigure lucruri pe care cumpărătorii le pot cumpăra.
Bonurile de stat sunt vândute cu reducere sau la egalitate (valoare nominală), iar atunci când îmbătrânesc, investitorul este plătit cu valoarea nominală.
Există patru, 13, 26 sau 52 de săptămâni pentru bonurile de stat.
Ratele dobânzilor la titlurile de stat se bazează pe durata valabilității obligațiunii.
De obicei, bancnotele pe termen lung plătesc dobânzi mai mari.
Bonurile de stat sunt o modalitate bună de a investi bani care ar putea fi necesari rapid, cum ar fi un fond de urgență.
Maximizarea randamentelor cu bonuri de stat
Pentru a profita la maximum de investițiile lor în titluri de stat, cumpărătorii se pot gândi să pună înapoi banii câștigați în bancnote pe termen mai lung care plătesc dobânzi mai mari. De asemenea, puteți pune întreaga sumă în bonuri de stat de trei luni și apoi, la fiecare trei luni, să puneți unele dintre facturile de trei luni în facturi de un an.
Cu acest plan, vor exista patru titluri de stat pe un an și unul va ajunge la scadență la fiecare trei luni.
Cumpărarea de bonuri de stat
Prin TreasuryDirect, site-ul oficial pentru gestionarea obligațiunilor de trezorerie americane, investitorii pot cumpăra bonuri de stat direct de la Trezoreria SUA. Bonurile de stat pot fi cumpărate și de la o bancă, de la un broker sau de la un comerciant.
Bonurile de stat au randamente scăzute în comparație cu alte tipuri de produse de datorie și certificate de depozit (CD).
Bonurile de stat, pe de altă parte, oferă un venit constant și sunt susținute de puterea deplină de impozitare a guvernului, deci sunt o modalitate sigură de a cheltui.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Analiza finală și implicații
În cele din urmă, bonurile de trezorerie sunt o modalitate excelentă de a economisi bani printr-o investiție. Sunt o alegere populară în rândul cumpărătorilor, deoarece sunt investiții cu risc scăzut, cu randamente garantate. Dar înainte de a cheltui, este important să știi cât vor dura facturile și câtă dobândă vor plăti.
Când comparați bonurile de trezorerie cu alte opțiuni, vă puteți, de asemenea, să vă faceți o idee mai bună despre unde să vă puneți banii.
În ceea ce privește impozitele, este important de știut că Bonurile de Trezorerie sunt impozitate de guvernul federal, dar nu de guvernele de stat sau locale.
Puteți profita la maximum de investiția dvs. Reinvestindu-vă câștigurile sau cumpărând obligațiuni de trezorerie cu termene mai lungi.
Dar iată ceva la care să te gândești: Bonurile de trezorerie pot fi o modalitate sigură și de încredere de a cheltui, dar nu sunt întotdeauna cele mai interesante.
A lua o șansă și a pune bani în ceva nou și diferit poate uneori să plătească mai mult.
Așadar, este important să ai o bază puternică de investiții cu risc scăzut, dar nu-ți fie teamă să încerci lucruri noi și să ieși din zona ta de confort.
Cine știe, poate vei găsi următorul mare lucru în investiții.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Publicația „Investirea directă cu Trezoreria SUA” (FS Pub 009)
- „Ghidul examinatorului privind produsele și practicile de investiții” de către Controlorul administratorului valutar al băncilor naționale
- Publicarea „Elementele de bază ale economisirii+investiției” a Comisiei de stat Virginia Corporation
Articolul meu pe acest subiect:
Explorarea opțiunilor de investiții: sfaturi și riscuri
Memento personal: (Starea articolului: aspru)