Te-ai săturat de cât de puțină dobândă câștigă contul tău de economii?
Vrei ca banii tăi să lucreze mai mult pentru tine?
Atunci ar trebui să înveți despre conceptul de creștere a frecvenței. Cu această idee puternică, economiile dvs. Pot crește din ce în ce mai repede în timp. În acest articol, voi vorbi despre diferitele tipuri de frecvență compusă, despre modul în care aceasta afectează produsele financiare și despre avantajele și dezavantajele dobânzii compuse. De asemenea, vă vom arăta diferența dintre dobânda simplă și dobânda compusă. Veți ști mai multe despre modul în care frecvența combinării vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare până la sfârșitul acestei postări. Deci, haideți să ne scufundăm!
Recomandări cheie
- Frecvența combinată are un impact semnificativ asupra creșterii economiilor.
- O frecvență mai mare de capitalizare duce la un APY mai mare și la o dobândă mai mare câștigată.
- Produsele financiare cu frecvență de capitalizare zilnică sau lunară sunt ideale pentru maximizarea economiilor.
- Compunerea frecventă a dobânzii este avantajoasă pentru investitori, dar dezavantajoasă pentru debitori.
- Dobânda simplă se bazează doar pe suma principală, în timp ce dobânda compusă se bazează pe suma principală și dobânda acumulată în fiecare perioadă.
Frecvența de compus
Regularitatea combinată este o idee importantă de înțeles dacă doriți să economisiți bani. Frecvența combinării înseamnă practic cât de des se adaugă dobânda la suma de capital a unui împrumut sau investiție. Soldul crește mai repede cu cât dobânda este adăugată mai des la sold.
Diferite instrumente financiare au frecvențe diferite de compus
În funcție de tipul de obiect financiar, combinarea poate avea loc mai mult sau mai rar. De exemplu, capitalizarea are loc de obicei zilnic, lunar sau la fiecare șase luni pentru certificatele de depozit (CD). Pe de altă parte, conturile de pe piața monetară au adesea o creștere zilnică.
Cele mai multe împrumuturi, cum ar fi creditele ipotecare pentru locuințe, împrumuturile cu capital propriu și cardurile de credit, adaugă dobândă în fiecare lună sau chiar în fiecare zi.
Impactul frecvenței compuse asupra împrumutaților și investitorilor
Compunerea mai obișnuită este bună pentru investitori sau creditori, dar poate dăuna persoanei care împrumută banii. Diferența dintre sumele finale bazate pe cât de des are loc compunerea este mai mare atunci când rata dobânzii este ridicată și capitalizarea are loc des.
Deci, dacă doriți să obțineți un împrumut sau să deschideți un cont de economii, este important să știți cât de des se adaugă dobânda.
Frecvența compusă și dobânda compusă
Atunci când stabilim dobânda compusă, numărul de adunări ale dobânzii este foarte important. Cu cât se adună de mai multe ori dobânda, cu atât se adună mai mult interes. Companiile financiare pot adăuga dobândă în orice moment, de la o dată pe zi la o dată pe an.
Majoritatea conturilor de economii cresc cu dobândă compusă, ceea ce înseamnă că dobânda se câștigă atât pentru suma economisită, cât și pentru dobânda care a fost deja câștigată.
Momentul depunerilor și retragerilor contează
Când adăugați sau scoateți bani dintr-un cont des, regularitatea combinării poate fi deosebit de importantă. Plățile dobânzilor pot fi, de asemenea, afectate de momentul în care sunt efectuate depozitele. Este important să ne amintim că numărul de ocazii în care se face compunerea pe o anumită perioadă de timp nu are un efect foarte mare asupra creșterii investiției.
Această limită se numește „compunere continuă” și provine din matematică.
Cât de mult cresc economiile depinde de cât de des li se adaugă dobânda. Cu cât economiile cresc mai repede, cu atât mai des li se adaugă dobânda. Companiile financiare pot adăuga dobândă în orice moment, de la o dată pe zi la o dată pe an.
Când adăugați sau scoateți des bani dintr-un cont, este important să vă gândiți cât de des este agravată dobânda.
Timpul depozitelor poate afecta și plățile dobânzilor.
Când oamenii înțeleg cât de des se întâmplă agravarea, pot face alegeri inteligente cu privire la economiile și activele lor.
Tipuri de frecvență compusă
Compunerea anuală
Dobânda se adaugă la suma contului doar o dată pe an atunci când se utilizează capitalul anual. Aceasta înseamnă că dobânda câștigată în primul an se adaugă la suma principală, iar apoi dobânda pentru al doilea an este calculată pe baza noului sold.
Chiar dacă combinarea o dată pe an este cea mai ușoară modalitate de a face acest lucru, este și cea mai puțin utilă pentru economii, deoarece se întâmplă doar o dată pe an.
Compunerea lunară
Dobânda se adaugă la suma contului o dată pe lună atunci când este utilizată combinarea lunară. Aceasta înseamnă că dobânda din prima lună este adăugată la suma principală, iar apoi dobânda pentru a doua lună este calculată pe baza noului sold.
Acest proces va continua să aibă loc în fiecare lună.
Compunerea lunară are loc mai des decât o dată pe an, astfel încât economiile dvs. Pot crește mai repede.
Compunerea zilnică
Cel mai obișnuit tip de combinare este combinarea zilnică. În fiecare zi, la suma contului se adaugă dobândă cu capitalizare zilnică. Aceasta înseamnă că dobânda din prima zi este adăugată la suma principală, iar apoi dobânda din a doua zi este calculată pe baza noului sold.
În fiecare zi după aceasta, se întâmplă același lucru.
Atunci când economiile sunt adăugate la fiecare zi, acestea cresc mai repede decât atunci când sunt adăugate o dată pe an sau o dată pe lună.
Impactul frecvenței compuse asupra dobânzii câștigate
Cât de des se adaugă dobânda într-un cont de economii poate avea un efect mare asupra dobânzii. Randamentul procentual anual (APY) și suma dobânzii primite cresc atunci când dobânda se adună mai des.
De exemplu, dacă aveți un cont de economii cu o DAE de 2% și dobândă combinată zilnic, economiile dvs. Vor crește în fiecare zi.
La început, cantitatea poate fi mică, dar va crește în timp.
Pe de altă parte, nu există mare diferență între creșterea o dată pe lună și o dată pe zi.
Dacă nu aveți sute de mii de dolari în cont, diferența va fi mai mică de un ban.
Puterea dobânzii compuse
Interesul care se construiește pe sine îi poate ajuta pe oameni să profite la maximum de banii lor în timp. Când începi să economisești și să investești devreme, ai mai mult timp pentru a face dobândă pe dobândă, ceea ce se poate adăuga la mult mai mult interes decât dacă ai începe mai târziu în viață.
Atunci când o persoană are un cont de economii cu randament ridicat sau investește, dobânda compusă o poate ajuta să câștige mai mulți bani.
În general, conturile de economii cu dobândă compusă câștigă mai mulți bani decât cele cu dobândă simplă.
Produsele financiare și frecvența de compus
Certificate de depozit (CD-uri)
CD-urile sunt un tip de investiție care utilizează conceptul de creștere a frecvenței. De cele mai multe ori, acestea cresc în fiecare zi, în fiecare lună sau la fiecare șase luni. CD-urile sunt o modalitate cu risc scăzut de a investi, deoarece rata dobânzii rămâne aceeași pentru o anumită perioadă de timp.
Rata dobânzii la un CD va fi mai mare dacă are un termen mai lung.
Conturi de piata monetara
Conturile de pe piața monetară fac adesea acest lucru în fiecare zi. Sunt un tip de cont de economii care necesită de obicei o sumă minimă mai mare decât un cont de economii obișnuit. Conturile de pe piața monetară au dobânzi mai mari decât conturile obișnuite de economii, dar pot avea și comisioane mai mari.
Conturi de economii și verificare
Alte tipuri de bunuri financiare care folosesc frecvența de capitalizare sunt conturile de economii și conturile curente. Cât de repede crește o sumă depinde de cât de des se adaugă dobânda la ea. Pentru a economisi cei mai mulți bani, oamenii ar trebui să caute conturi care adaugă dobândă zilnic, lunar sau anual.
Investiții
Investițiile folosesc, de asemenea, dobândă care se adună. Puterea compoziției este o modalitate inteligentă de a cheltui și funcționează indiferent în ce se investește. Randamentul va fi mai mare cu cât o investiție trebuie să aștepte mai mult.
Investiția timpurie este o altă modalitate de a folosi dobânda compusă în avantajul tău.
Când oamenii încep să economisească devreme, banii lor au mai mult timp să crească și să se înmulțească.
Maximizarea economiilor dvs
Oamenii pot economisi cei mai mulți bani posibil utilizând frecvența de combinare. Oamenii își pot lăsa economiile și dobânda să crească în timp, punând bani într-un cont de economii cu un randament procentual anual (APY) ridicat și mutând bani în el.
Suma va crește mai repede cu cât dobânda se adună mai des.
Mulți oameni doresc să economisească pentru pensie, iar planurile 401(k) sunt o modalitate populară de a face acest lucru. Punând bani într-un plan 401(k), oamenii pot folosi dobânda compusă pentru a-și face economiile să crească în timp.
Este important să ne amintim că datoriile pot crește în același ritm ca și activele. Datoria cu dobândă mare poate scăpa rapid de sub control, deoarece în fiecare lună, dobânda se adaugă la sine. Așadar, persoanele cu datorii cu dobândă mare ar trebui să încerce să le plătească cât mai curând posibil pentru a evita efectele negative ale dobânzii care continuă să se adună.
Dezavantaje și rate ale dobânzii
Ratele dobânzilor compuse pot fi un instrument util pentru a economisi bani, deoarece vă ajută economiile să crească în timp. În funcție de faptul că sunteți un investitor sau un chiriaș, există, totuși, câteva posibile probleme cu capitalizarea pe care ar trebui să le cunoașteți.
Frecvența de amestecare: benefică sau dezavantajoasă?
Cât de des se adaugă dobânda la suma unui cont este ceea ce se înțelege prin termenul „frecvență de adunare”. Suma contului crește mai repede cu cât dobânda se adună mai des. Compunerea mai des este bună pentru cumpărători, deoarece face ca banii din contul lor să crească mai repede.
Dar pentru persoanele care împrumută bani, înmulțirea mai des este rău, deoarece duce la dobânzi mai mari.
De exemplu, companiile de carduri de credit adaugă adesea dobândă în fiecare lună sau chiar în fiecare zi, ceea ce poate determina utilizatorii să plătească mult în dobândă. Un alt lucru care ar putea fi rău în ceea ce privește frecvența de capitalizare este că ar putea afecta persoanele care au împrumuturi cu rate ale dobânzii foarte mari.
În această situație, dobânzile se pot adăuga rapid, îngreunând oamenii să-și ramburseze împrumuturile.
Impactul ratelor dobânzilor compuse
Dobânda compusă are efecte diferite în funcție de cât de des este adăugată și cât de mult dobândă câștigă. Când banii sunt combinați, se câștigă mai mulți bani la un ritm mai rapid. Cu cât banii sunt adunați de mai multe ori, cu atât câștigă mai mulți bani.
Dobânda poate fi adăugată de câte ori dorește investitorul sau creditorul, de la o dată pe zi la o dată pe an.
Compunerea mai frecventă este mai bună pentru investitor sau creditor.
De exemplu, dacă o rată anuală a dobânzii de 4% este compusă doar o dată pe an, principalul crește la 104 USD până la sfârșitul anului. Dar dacă dobânda este compusă o dată pe lună la 1%, suma finală, 104,07 USD, este puțin mai mare, deoarece dobânda a fost adăugată mai des.
Efectul regularității compusului este modificat și de rata dobânzii. Efectul cât de des este adăugată dobânda este mai mare cu cât rata dobânzii este mai mare. De exemplu, dacă puneți 10.000 USD și câștigați o dobândă de 5% pe an, compusă în fiecare an, dobânda totală pe care o câștigați după 10 ani ar fi de 6.386,17 USD. Dar dacă dobânda se adună în fiecare lună, suma totală a dobânzii făcute în 10 ani ar fi de 6.557,09 USD. Dacă dobânda este adăugată în fiecare zi, dobânda totală făcută după 10 ani ar fi de 6.614,79 USD. Acest lucru arată că rata dobânzii are un efect mai mare asupra sumei totale a dobânzii, cu cât dobânda se adună mai des.
Maximizarea beneficiilor dobânzii compuse
Dacă doriți să cheltuiți, căutați conturi de economii sau alte investiții care vă permit să câștigați dobândă mai des. Dacă sunteți utilizator, pe de altă parte, încercați să stați departe de împrumuturile cu rate ale dobânzii foarte mari și multă combinație.
Dacă cunoașteți avantajele și dezavantajele ratelor dobânzilor compuse, puteți lua decizii care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.
Cum vă afectează frecvența de adunare valoarea viitoare
Când vine vorba de economisirea banilor, nu este vorba doar de cât de mult depozitați în fiecare lună. Frecvența cu care economiile dvs. Sunt compuse poate avea un impact semnificativ asupra valorii dvs. Viitoare. Frecvența de adunare se referă la cât de des este adăugată în cont dobânda pentru economiile dvs. Cu cât economiile dvs. Sunt adunate mai des, cu atât câștigați mai multă dobândă din dobânda dvs. Aceasta înseamnă că, în timp, economiile dumneavoastră vor crește într-un ritm mai rapid. De exemplu, dacă aveți 10.000 USD într-un cont de economii cu o rată a dobânzii de 5%, compusă anual, după 10 ani veți avea 16.386 USD. Cu toate acestea, dacă dobânda ar fi compusă lunar, ați avea 16.530 USD. Acesta este un plus de 144 USD doar de la compunerea mai des! Așadar, dacă doriți să vă maximizați economiile, asigurați-vă că alegeți un cont cu o frecvență ridicată de capitalizare.
Pentru mai multe informatii:
Deblocarea valorii viitoare: salvarea de sfaturi și trucuri
Dobândă simplă versus dobândă compusă
Poate fi greu să economisiți bani, dar cunoașterea diferenței dintre dobânda simplă și dobânda compusă poate ajuta oamenii să ia decizii financiare mai bune. Dobânda este costul împrumutului de bani, care este plătit împrumutătorului sub forma unei taxe.
Dobânda simplă se bazează pe suma inițială a unui împrumut sau depozit, în timp ce dobânda compusă se bazează pe suma principală și pe dobânda care se acumulează în fiecare perioadă.
Dobânda simplă este mai ușor de înțeles decât dobânda compusă, deoarece se bazează doar pe valoarea împrumutului sau a plății. Interesul simplu este ușor de înțeles. Iată formula: Dobândă = Principal x Rată x Timp.
Aceasta înseamnă că, dacă cineva împrumută 1.000 USD cu o dobândă de 5% pe an timp de un an, va trebui să plătească 50 USD în dobândă (1.000 USD ori 0,05 ori 1).
Pe de altă parte, dobânda compusă se acumulează și se adaugă la dobânda din perioadele anterioare. Aceasta înseamnă că debitorii trebuie să plătească atât principalul, cât și dobânda la dobândă. Dobânda compusă este mai greu de înțeles deoarece formula este mai complicată: A = P(1 + r/n)(nt), unde A este suma totală, P este capitalul, r este rata dobânzii anuale, n este de câte ori dobânda este compusă în fiecare an, iar t este numărul de ani.
Aceasta înseamnă că, dacă o persoană investește 1.000 USD la o rată anuală a dobânzii de 5% compusă anual timp de cinci ani, va avea 1.276,28 USD (1.000 USD x (1 + 0,05/1)(1x5)).
Interesul simplu este mai ușor de înțeles și de înțeles decât dobânda compusă. Dobânda compusă este mai bună pentru investițiile pe termen lung, deoarece permite banilor să crească mai repede decât ar face-o într-un cont cu o dobândă simplă.
Dobânda simplă este bună pentru împrumuturile pe termen scurt sau împrumuturile cu dobândă care nu se adună.
Oamenii își pot da seama cum frecvența combinării le afectează economiile folosind o formulă sau un instrument online. Formula pentru dobânda compusă este A = P(1+r/n)(nt), unde A este soldul inițial, P este suma principală, r este rata dobânzii, n este numărul de ori se face un compus , iar t este cât timp sunt investiți sau împrumuți banii.
Cât de des adună banca dobândă este la care se referă „frecvența de adunare”.
Diferite bănci adaugă dobândă la rate diferite, cum ar fi o dată pe zi, o dată pe săptămână, o dată pe lună sau o dată la trei luni.
Banii vor crește mai repede cu cât banca adaugă mai des dobândă la bani. Dar, în funcție de sumă și de rata dobânzii, diferența dintre compunerea zilnică și cea lunară ar putea fi de doar câțiva bănuți.
Oamenii pot folosi instrumente de economisire pentru a-și da seama cât de mult vor avea conturile lor în viitor la diferite rate de capitalizare, cum ar fi zilnic, lunar, trimestrial și anual.
Oamenii trebuie să pună în investiția lor inițială, suma pe care o adaugă în cont în fiecare lună, rata anuală a dobânzii și numărul de ani în care plănuiesc să-și lase investiția să crească.
Calculatorul compară apoi cei patru timpi diferiți de compus, arătând suma totală depusă, valoarea sa viitoare și suma totală a dobânzii câștigate.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Observații finale și recomandări
În cele din urmă, frecvența combinării este un instrument puternic care vă poate ajuta economiile să crească în timp. Dacă știți despre diferitele tipuri de frecvență de compunere și despre bunurile financiare care le oferă, puteți alege unde să vă puneți banii cu înțelepciune.
Dar ar trebui să fiți conștienți de dezavantajele frecvenței de capitalizare, cum ar fi modul în care ratele dobânzilor vă afectează câștigurile.
În cele din urmă, obiectivele și circumstanțele dvs. Financiare vor determina dacă ar trebui să alegeți dobândă simplă sau dobândă compusă.
Dar iată ceva la care să te gândești: de câte ori mărești te poate ajuta să economisești bani, dar nu este singurul lucru la care să te gândești.
Economisirea de bani înseamnă mai mult decât obținerea dobânzii; este, de asemenea, despre a face alegeri inteligente cu cheltuielile tale, a stabili obiective realiste și a rămâne disciplinat pe termen lung.
Așadar, în timp ce vă gândiți cum să vă creșteți economiile, rețineți că numărul de ori când creșteți este doar o parte a puzzle-ului.
Dacă țineți un ochi pe imaginea de ansamblu, veți fi pe cale de a avea succes financiar.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „Un curs de bază în teoria interesului și a derivatelor” de Marcel B. Finan
- „Calculatorul de finanțe personale.pdf” de Untag-Smd.ac.id
- regulamentele CFPB
- „Prezentare generală asupra dobânzii compuse, componente” de Corporate Finance Institute
Articolul meu pe acest subiect:
Deblocarea puterii interesului compus
Memento personal: (Starea articolului: aspru)