Imaginează-ți că mergi pe autostradă, cântând melodia ta preferată, când dintr-o dată mașina ta începe să scoată un sunet ciudat. Te oprești pe marginea drumului și vezi că una dintre anvelopele tale este deflată. Ești blocat și nu ai bani să plătești pentru un camion de remorcare sau o anvelopă nouă. Ce faci?
Acesta este motivul pentru care este util să aveți un fond pentru situații de urgență. Ca cineva care vrea să economisească bani, știi cât de important este să ai un plan de rezervă în cazul în care trebuie să plătești pentru ceva neașteptat. În acest articol, voi trece peste tot ce trebuie să știți despre construirea și gestionarea unui fond de urgență și vă voi oferi câteva sfaturi despre cum să economisiți pentru unul. Așa că pregătește-te să-ți iei centura și să înveți cum să fii pregătit pentru întorsăturile și schimbările neașteptate ale vieții.
Recomandări cheie
- A avea un fond de urgență este esențial pentru a evita datoria din cauza cheltuielilor neașteptate.
- Scopul să economisească trei până la șase luni de cheltuieli într-un fond de urgență.
- Păstrați-vă fondul de urgență într-un cont separat de economii cu randament ridicat, care acoperă cheltuielile de bază de trai.
- Înregistrați-vă cheltuielile și bugetul pentru economisire pentru a vă mări fondul de urgență.
- Începeți cu mici pot ajuta la dezvoltarea unor obiceiuri bune de economisire ca alternativă la construirea unui fond de urgență.
Fond de urgență
Întotdeauna există șocuri în viață, iar unele dintre ele pot fi scumpe. Deci, este important să existe un fond pentru situații de urgență. Un fond de urgență este o rezervă de bani adăpostită pentru lucruri precum pierderea locului de muncă, îmbolnăvirea și alte costuri neașteptate.
Îți oferă o pernă financiară, astfel încât să nu fii nevoit să folosești carduri de credit sau împrumuturi cu dobândă mare atunci când ai nevoie de bani.
Beneficiile de a avea un fond de urgență
Dacă aveți deja datorii, deținerea unui fond de urgență vă poate ajuta să evitați să luați mai multe împrumuturi. Este foarte important să faceți acest lucru dacă aveți un loc de muncă prost plătit, deoarece poate fi greu să economisiți bani. Cu un fond de urgență, poți plăti pentru lucrurile de care ai nevoie pentru a trăi fără a te da datorii.
De asemenea, vă poate ajuta să stați departe de alte tipuri de credite sau împrumuturi care pot duce la îndatorare.
Dacă utilizați un card de credit sau obțineți un împrumut pentru a plăti costuri neașteptate, dobânzile și comisioanele ar putea face factura dvs. De urgență unică mult mai mare decât era la început.
De câți bani aveți nevoie în fondul dvs. De urgență
Experții spun că ar trebui să aveți suficienți bani într-un fond de urgență pentru a vă acoperi costurile de trai pentru cel puțin 3 până la 6 luni. Suma de bani pe care ar trebui să o aibă cineva în fondul său de urgență depinde de o serie de lucruri, cum ar fi câți bani câștigă și cât cheltuiește în fiecare lună.
Începeți prin a afla cât cheltuiți pentru lucruri precum locuințe, alimente, îngrijire medicală, utilități, transport, costuri personale și datorii.
Acest lucru vă va ajuta să vă dați seama de cât aveți nevoie într-un fond de urgență.
Cum să construiți un fond de urgență
Există multe modalități de a economisi bani pentru situații de urgență. O modalitate este să începeți cu o cantitate mică pe care o puteți gestiona. De exemplu, economisirea de 16 USD pe săptămână va duce la economii de 100 USD în 6 săptămâni, în timp ce economisirea de 10 USD pe săptămână va duce la 100 USD în 10 săptămâni.
Odată ce ați început să economisiți pentru un fond de urgență, este important să continuați și să economisiți.
Unde să vă păstrați fondul de urgență
Fondul de urgență trebuie păstrat într-un cont de economii, ceea ce facilitează obținerea de numerar dacă este necesar. Dobânda poate ajuta, de asemenea, să crească suma într-un cont de economii cu randament ridicat. Deoarece situațiile de urgență se pot întâmpla în orice moment, este important să puteți ajunge rapid la fondul dumneavoastră de urgență.
Construirea unui fond de urgență
O „zi ploioasă” sau un fond „de urgență” este o rezervă de numerar rezervată pentru costuri bruște și importante. Este un alt cont de economii sau cont bancar folosit pentru a plăti sau a reduce costul a ceva neașteptat.
Puteți folosi economiile dvs. De urgență pentru facturi mari sau mici sau plăți pentru care nu le-ați planificat și care nu fac parte din cheltuielile și facturile lunare obișnuite.
Un cont de economii pentru situații de urgență poate ajuta cu lucruri precum reparațiile auto, reparațiile la domiciliu, facturile medicale sau lipsa veniturilor.
De ce aveți nevoie de un fond de urgență
A avea un fond pentru situații de urgență vă poate oferi liniște sufletească, asigurându-vă că aveți bani pentru orice costuri neașteptate. Dacă nu aveți un fond de urgență, este posibil să fiți nevoit să utilizați cărți de credit, să faceți un împrumut personal sau să cereți bani familiei sau prietenilor.
Cel mai bun loc pentru a vă păstra fondul de urgență este într-un cont de economii la care este ușor de accesat.
Cât de mult trebuie să economisiți
Un fond de urgență ar trebui să aibă suficienți bani în el pentru a acoperi facturile în valoare de cel puțin trei până la șase luni. Mărimea fondului dumneavoastră de urgență va depinde de modul în care trăiți, de cât câștigați, de câți oameni susțineți și de cât cheltuiți în fiecare lună.
Planul este să economisiți o sumă mică în fiecare săptămână sau două până când vă atingeți obiectivul.
De asemenea, este posibil să doriți să modificați suma în funcție de facturile dvs., nevoile familiei dvs., securitatea locului de muncă sau alte lucruri.
Cum să-ți construiești fondul de urgență
Iată câteva idei pentru a vă construi fondul de rezervă:
- Creați un cont de economii dedicat. Chiar și o sumă mică de bani pusă deoparte pentru aceste cheltuieli neplanificate vă poate ajuta să vă recuperați mai repede și să reveniți pe drumul cel bun spre atingerea obiectivelor dvs. Mai mari de economii.
- Automatizează-ți economiile. Configurarea transferurilor automate de la cec la economii în fiecare zi de plată sau trimiterea unei părți din cecul de plată la economii prin depunere directă ajută la eliminarea tentației de a cheltui bani suplimentari în bugetul dvs.
- Începe mic. Dacă porniți de la 0 USD în economii, începeți cu o sumă mai mică și mergeți în sus. O urgență medie îi costă americanilor în jur de 1.400 de dolari, potrivit unui sondaj. Dacă cheltuielile de trei până la șase luni par descurajante, începeți cu o sumă mai mică și creșteți.
- Identificați o anumită cheltuială de redus. Acest lucru este mai eficient decât a face o rezoluție generală de a „economisi bani”. Vă puteți schimba comportamentul general dacă începeți mic și specific.
- Tratează-ți fondul de urgență ca pe o factură lunară. Începeți cu bugetul dvs. Și adăugați o linie pentru fondul dvs. De urgență. Dacă nu aveți un buget, începeți unul azi.
- Găsiți alte modalități creative de a vă crea contul și mai rapid. Fiecare câțiva dolari ajută. Continuați să vă construiți fondul de urgență după cum este necesar.
Gestionarea unui fond de urgență
Cont separat
Cel mai bun loc pentru a păstra un fond de urgență este într-un cont separat de conturile dvs. Normale de control și de economii. Astfel, poți spune contului că banii sunt doar pentru urgențe. Un cont de economii cu randament ridicat care este ușor de utilizat și oferă avantaje este un loc bun pentru a păstra un fond de urgență.
Un cont de economii cu randament ridicat este o alegere bună, deoarece este ușor de accesat, iar depozitele dvs. Pot genera dobândă.
Căutați un cont de economii cu randament ridicat, cu o rată scăzută a dobânzii, fără comisioane lunare și fără sold minim.
Este important să păstrați fondul de urgență separat de celelalte conturi bancare, astfel încât să fie ușor de accesat în caz de urgență, dar nu atât de ușor încât să fiți tentat să îl utilizați pentru alte lucruri.
Având un cont diferit pentru un fond de urgență, vă ajută să faceți alegeri mai bune atunci când doriți să cumpărați ceva pentru care nu ați planificat.
Îndepărtează o parte din „Ar trebui sau nu ar trebui?” întrebări care apar la cumpărături.
Cont accesibil
Banii pe care îi economisiți pentru situații de urgență ar trebui să fie într-un cont ușor de accesat, astfel încât să nu fiți nevoit să plătiți comisioane pentru retragerea din timp. Un fond de urgență este un alt cont de economii sau cont bancar care este utilizat pentru a plăti sau pentru a reduce costul a ceva neașteptat.
Nu ar trebui să fie considerat un ou cuib sau adăugat la un plan de economii pe termen lung pentru facultate, o mașină nouă sau o călătorie.
În schimb, acest fond este o plasă de siguranță care este folosită numai atunci când ceva nu merge bine.
Sumă de bani
Experții financiari spun că toată lumea ar trebui să aibă un fond de urgență cu suficienți bani pentru a acoperi costurile de bază ale vieții timp de trei până la șase luni. Acest fond poate fi folosit pentru a plăti facturile atunci când venitul unei persoane a scăzut sau a încetat.
Câți bani ar trebui să aibă cineva în fondul său de urgență depinde de lucruri precum cât cheltuiește în fiecare lună și cât timp îi va lua să-și găsească un nou loc de muncă.
Puteți folosi un fond de urgență pentru îngrijirea sănătății, pierderea locului de muncă, reparații mari sau facturi neașteptate.
Începeți cu mic
Este nevoie de timp și de obiceiuri bune de economisire pentru a începe un fond de rezervă. Oamenii pot începe prin a pune deoparte 1.000 USD, apoi pot economisi pentru una sau două luni de costuri sau jumătate din deductibilă. De acolo, ei pot economisi până când au suficienți bani pentru a plăti pentru nouă luni de costuri sau deductibilitatea lor completă.
Definiți „urgență”
Odată ce o persoană a înființat un fond de urgență, ar trebui să decidă când poate folosi banii și să descrie ce înseamnă o „urgență” pentru ea. Este important să rețineți că crearea unui fond de urgență necesită timp și obiceiuri bune de planificare.
Sfaturi pentru economisirea pentru un fond de urgență
Este foarte important să aveți un fond de urgență pentru a plăti costurile neașteptate. Iată câteva modalități de a economisi mai mulți bani pentru un fond pentru zilele ploioase.
1. Înregistrați-vă cheltuielile și includeți economiile în buget
Primul pas pentru a economisi pentru un fond de urgență este să notați toate costurile și să includeți economiile în buget. Planificați să păstrați cu până la 15 până la 20% mai mult din venitul dvs. Din economii. Acest lucru vă va ajuta să urmăriți ce cheltuiți și să vă asigurați că aveți destui bani economisiți pentru situații.
2. Reduceți-vă cheltuielile
Găsiți modalități de a cheltui mai puțin. Acesta este al doilea sfat. Găsiți lucruri precum distracția și mâncarea în oraș pe care nu trebuie să cheltuiți atât de mulți bani. Căutați modalități de a economisi costurile lunare stabilite, cum ar fi asigurarea auto sau planul de telefonie mobilă.
Acest lucru vă va ajuta să obțineți mai mulți bani de investit în fondul dvs. De economii de urgență.
- Căutați oferte și reduceri atunci când faceți cumpărături pentru produse alimentare sau alte produse esențiale.
- Folosiți transportul public sau carpool pentru a economisi benzină și costuri de transport.
- Anulați abonamentele sau abonamentele pe care nu le utilizați sau de care nu aveți nevoie.
3. Stabiliți obiective de economii
Stabiliți obiective de economii. Acesta este al treilea sfat. Gândiți-vă pentru ce doriți să economisiți și stabiliți un plan de 500 USD pentru fondul dvs. De urgență. Acest lucru vă va oferi un obiectiv clar spre care să lucrați și vă va împinge să economisiți mai mult.
4. Salvați automat
Salvați instantaneu este al patrulea sfat. Configurarea economiilor automate este cea mai bună și mai rapidă modalitate de a economisi bani. Acest lucru vă va face mai ușor să economisiți bani fără să vă gândiți la asta.
- Configurați transferuri automate din contul dvs. Curent în contul dvs. De economii.
- Luați în considerare utilizarea unei aplicații care vă rotunjește achizițiile și salvează schimbul de rezervă.
Stabilirea sumei corecte pentru fondul de urgență
Majoritatea experților spun că ar trebui să aveți suficienți bani în fondul dumneavoastră de urgență pentru a vă acoperi costurile de trai timp de cel puțin 3 până la 6 luni. Priviți ce cheltuiți și aflați cât cheltuiți în fiecare lună pentru a găsi suma potrivită pentru fondul dvs. De urgență.
Protejarea fondului dvs. De urgență
Pentru a nu scoate bani din fondul tău de urgență pentru lucruri care nu sunt urgențe, trebuie să știi ce este o urgență. Cel mai bine este să nu cheltuiți economiile pe lucruri și servicii care nu sunt necesare, cum ar fi călătorii sau divertisment.
- Aveți un cont de economii separat pentru cheltuielile care nu sunt de urgență.
- Respectați bugetul și prioritizați cheltuielile.
- Aveți un plan pentru cheltuieli neașteptate, cum ar fi înființarea unui fond de amortizare pentru reparațiile auto sau întreținerea casei.
De ce un „Fond pentru zilele ploioase” este esențial pentru planul dumneavoastră de urgență
Să recunoaștem, viața este imprevizibilă. Situațiile de urgență se pot întâmpla în orice moment și adesea vin cu un preț ridicat. De aceea, a avea un „fond pentru zilele ploioase” este crucial pentru planul tău de urgență.
Un fond pentru zile ploioase este o rezervă de bani rezervată special pentru cheltuieli neașteptate, cum ar fi facturile medicale, reparațiile auto sau pierderea locului de muncă.
Este ca o poliță de asigurare pe care o creezi pentru tine.
A avea un fond pentru zilele ploioase te poate scuti de la datorii sau de la scufundarea în contul tău de economii atunci când apare o urgență.
De asemenea, vă oferă liniște sufletească știind că aveți o pernă financiară pe care să vă repetați.
Începeți cu puțin, punând deoparte o parte din venit în fiecare lună și construiți treptat fondul pentru zilele ploioase.
Urmărește-ți să economisești cel puțin trei până la șase luni de cheltuieli de trai.
În concluzie, un fond pentru zilele ploioase este o componentă esențială a planului tău de urgență.
Vă poate ajuta să economisiți bani pe termen lung și să vă ofere o plasă de siguranță pentru cheltuieli neașteptate.
Așadar, începeți azi să vă construiți fondul pentru zilele ploioase și fiți pregătiți pentru orice vă pune viața în cale.
Pentru mai multe informatii:
Rainy Day Fund 101: importanță, economii și utilizare
Alternative la un fond de urgență
Când vine vorba de banii tăi, trebuie să ai un fond de rezervă. Vă oferă o plasă de siguranță pentru lucruri precum reparațiile auto sau facturile medicale care apar din senin. Dar economisirea banilor nu este ușor pentru toată lumea.
Dacă întâmpinați probleme în construirea unui fond de urgență, există și alte modalități de a vă ajuta să vă pregătiți pentru neașteptat.
Începeți cu mic
De asemenea, puteți începe cu puțin în loc să construiți un fond mare de rezervă. În loc să încercați să economisiți o mulțime de bani, încercați să economisiți doar 500 USD. Dacă economisești doar 50 de cenți pe zi timp de un an, vei fi aproape la jumătatea obiectivului tău. Începând cu mic, te poate ajuta să mergi și să iei obiceiul de a economisi.
Salvați-vă monedele
De asemenea, vă puteți economisi bani, care este o altă opțiune. În timp, salvarea schimbului de rezervă vă poate ajuta să creați un fond de rezervă. Puteți pune monedele într-un borcan sau o pușculiță. Când ai economisit o mulțime de bani, îi poți pune într-un cont de economii.
Păstrați-vă fondul de urgență separat
Dacă aveți deja un buget, un fond de urgență și un cont de economii, este posibil să doriți să păstrați fondul de urgență separat de contul de economii. Acest lucru face mai ușor să decideți ce să faceți atunci când doriți să cumpărați ceva la care nu ați planificat.
Deschiderea unui cont de economii cu randament ridicat la o bancă online este o alegere.
Majoritatea conturilor cu randament ridicat pot fi găsite la băncile online și plătesc dobânzi mai mari decât conturile de economii standard.
Nu poți, totuși, să mergi la o bancă tradițională pentru a lua bani.
De asemenea, puteți păstra fondul de urgență într-un cont de economii la o bancă sau o uniune de credit. Pentru a vă proteja fondul de urgență, ar trebui să căutați un cont bancar susținut de Federal Deposit Insurance Corp.
Această asigurare vă acoperă banii până la o anumită sumă în cazul în care banca dă faliment.
Planificarea de urgență
Procesul de realizare a unui plan de rezervă sau a mai multor planuri posibile se numește „planificare pentru ce e mai rău”. În planificarea de rezervă financiară, o persoană se gândește la scenariile cele mai defavorabile care s-ar putea întâmpla, cum le-ar putea afecta și ce ar putea face în privința lor.
Planificarea financiară de rezervă înseamnă a face planuri din timp pentru a face față riscurilor care ar putea veni din lucruri precum dezastre naturale, pandemii sau lucruri care vă schimbă situația.
Există trei modalități principale de a face față acestor riscuri: economisirea, contractarea de împrumuturi și asigurarea.
Planurile pentru ce trebuie făcut dacă ceva nu merge bine pot include opțiuni de cumpărare sau asigurare pentru portofoliile financiare. Băncile trebuie să pună deoparte o anumită sumă de numerar pentru a se întâmpla lucruri rele, precum o recesiune, pentru a nu pierde bani.
Majoritatea planurilor pentru lucruri rele care s-ar putea întâmpla includ polițe de asigurare care acoperă pierderile care s-ar putea întâmpla în timpul și după lucrul rău.
Ca parte a unui plan de urgență, ați putea cumpăra o poliță de asigurare care vă oferă numerar sau o recompensă dacă are loc un anumit eveniment.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Reflecții și implicații finale
În cele din urmă, oricine vrea să fie pregătit financiar pentru neașteptate trebuie să aibă un fond de urgență. Crearea și gestionarea unui fond de urgență necesită disciplină și timp, dar liniștea sufletească pe care o oferă merită.
Dar este important de știut că a avea un fond de urgență nu este singura modalitate de a fi pregătit pentru costuri neplanificate.
Există și alte modalități de a obține ajutor atunci când aveți nevoie, cum ar fi planuri de asigurare, linii de credit și chiar site-uri de crowdfunding.
Dar iată ceva la care să ne gândim: ce se întâmplă dacă am privi fondurile de urgență nu doar ca pe un plan de rezervă, ci și ca pe o modalitate de a ne crește banii? Ce se întâmplă dacă nu am economisi bani doar pentru situații, ci am economisi și bani pentru a investi în noi înșine și viitorul nostru? Ce se întâmplă dacă am privi fondul nostru de urgență ca pe o modalitate de a ne apropia de obiectivele noastre financiare?
Schimbând modul în care ne gândim la fondul nostru de urgență, îl putem transforma într-un instrument puternic pentru libertatea financiară.
Îl putem folosi pentru a investi în școala noastră, pentru a începe o afacere sau chiar pentru a cumpăra o casă.
Există o mulțime de opțiuni.
Deci, deși este important să existe un fond pentru dezastre, să nu ne oprim aici.
Să-l folosim pentru a ne crește banii și a ne controla viitorul financiar.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
Articolul meu pe acest subiect:
Fondul de urgență 101: Economii pentru neașteptat
Memento personal: (Starea articolului: aspru)