Psihologia Din Spatele Unei Rate Scăzute De Economii 🏖️

Uneori îți este greu să economisești bani, chiar dacă vrei?

Nu esti singur. Studii recente arată că americanul mediu economisește doar 5,5% din salariu. Dar de ce se întâmplă asta?

Doar că nu câștigă suficienți bani sau există probleme mentale mai mari în joc?

În acest articol, voi vorbi despre motivele psihologice pentru care oamenii nu economisesc prea mult. Voi vorbi despre lucrurile care ne afectează capacitatea de a economisi, blocajele mentale care ne pot opri și câteva modalități practice de a economisi mai mult. Indiferent dacă economisiți de mult timp sau tocmai ați început, cunoașterea psihologiei din spatele obiceiurilor dvs. De economisire vă poate ajuta să faceți alegeri financiare mai bune și să vă atingeți obiectivele pe termen lung. Deci, haideți să ne scufundăm!

Recomandări cheie

Ratele mai mari ale dobânzilor fac economisirea mai atractivă, în timp ce ratele scăzute ale dobânzilor fac economisirea mai puțin atractivă.
Satisfacția instantanee poate împiedica economisirea, dar automatizarea economiilor, vizualizarea obiectivelor, evitarea declanșatorilor de cheltuieli și crearea unui ritual de economisire pot ajuta la depășirea acestei bariere.
Educația și educația financiară sunt esențiale pentru a ajuta persoanele să economisească bani și să ia decizii financiare sănătoase.
Configurarea economiilor automate poate ajuta la dezvoltarea unui obicei de economisire și la creșterea ratelor de economisire.
Evenimentele din viață, cum ar fi pierderea locului de muncă și boala, pot avea un impact semnificativ asupra ratei de economisire a unei familii, ceea ce face esențial ca toată lumea să aibă un fond de urgență pentru a face față cheltuielilor neașteptate și a păstra averea pe termen lung.

Factorii care afectează ratele de economisire

Ratele dobânzilor

Ratele dobânzilor sunt unul dintre lucrurile care afectează rata la care oamenii economisesc. Ratele mai mari ale dobânzii fac economisirea mai atrăgătoare, deoarece oamenii obțin o rentabilitate mai bună a banilor lor atunci când îi pun în bancă.

Pe de altă parte, ratele scăzute ale dobânzilor fac mai puțin atrăgătoare economisirea banilor, deoarece rentabilitatea economiilor este scăzută.

Aceasta înseamnă că, dacă ratele dobânzilor sunt prea mici, oamenii ar putea fi mai puțin probabil să economisească bani.

Ratele inflației

Rata inflației poate modifica și rata economisirii. Dacă rata inflației este mai mare decât rata dobânzii, a pune bani într-o bancă este o idee proastă. Aceasta înseamnă că economiile vor valorifica din ce în ce mai puțin în timp.

Dacă rata inflației este ridicată, oamenii ar putea fi mai puțin probabil să economisească bani.

Sursa de venit

Un alt lucru care afectează rata de economisire este venitul. Când veniturile cresc, oamenii pot economisi mai mult, dar oamenii cu salarii foarte mici nu își pot permite să economisească. Rata economisirii poate fi, de asemenea, afectată de modul în care este împărțit venitul.

Jumătate din scăderea ratei globale de economisire din 1999 până în 2007 a fost cauzată de treimea inferioară a gospodăriilor în ceea ce privește creșterea veniturilor.

Acest lucru este surprinzător deoarece teoria economică spune că atunci când venitul unei gospodării scade pentru scurt timp, dar nu permanent, ar trebui să economisească mai puțin.

Creșterea economică și încrederea consumatorilor

Rata de economisire poate fi, de asemenea, afectată de cât de bine merge economia și de cât de încrezători sunt oamenii. Când economia merge bine și oamenii sunt încrezători, au tendința de a cheltui mai mult și de a economisi mai puțin. Pe de altă parte, când creșterea este lentă și încrederea consumatorilor este scăzută, oamenii tind să economisească mai mult, iar rata de economisire crește.

Pe măsură ce oamenii și-au schimbat modul în care își cheltuiau banii din cauza epidemiei de COVID-19, rata de economisire personală a crescut.

Dar de atunci, rata economiilor personale a scăzut la cel mai scăzut nivel din 2005.

Influențe sociale și culturale

Obiceiurile de cheltuieli ale unei persoane pot fi afectate de mediul social și cultural. Cercetările au arătat că obiceiurile de economisire și cheltuieli ale unui grup pot fi afectate de credințele și obiceiurile sale. De exemplu, în Occident, economisirea banilor și cheltuirea cu atenție a acestora este adesea văzută ca fiind responsabilă și un semn de maturitate, în timp ce cheltuirea banilor și trăirea momentului este văzută ca iresponsabilă.

Unele culturi, pe de altă parte, pot pune mai mult preț pe cheltuirea banilor pentru evenimente de familie și din cartier decât pe economisirea banilor pentru viitor.

Obiceiurile de cheltuieli ale unei persoane pot fi, de asemenea, afectate de oamenii din jurul ei. Un studiu a constatat că presiunea socială îi face pe oamenii din țările bogate să economisească mai mult. Acest lucru arată că oamenii pot fi afectați de modul în care prietenii și rețelele lor sociale economisesc bani.

Bariere psihologice în calea economisirii banilor

Schimbați-vă mentalitatea

Având o atitudine de creștere poate ajuta oamenii să-și vadă banii ca pe o șansă de a crește și de a merge înainte, nu ca o problemă care îi va îndatora. Oamenii care își țin evidența banilor nu își fac griji să se uite la conturile lor pentru că știu la ce să se aștepte.

Petrecerea timpului gândindu-se că cineva este rău cu banii sau că, oricât de mult s-ar strădui, nu poate salva nimic, nu îi va ajuta să se îmbunătățească.

Din acest motiv, este important să schimbi modul în care te gândești la banii tăi.

Beneficiile economisirii banilor

Economisirea de bani îți oferă un „backstop” financiar pentru necunoscutele vieții și te face să te simți mai în siguranță și mai în largul tău. Odată înființat un fond de urgență, economisirea poate fi folosită și ca „bani de început” pentru investiții cu randamente mai mari, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale.

Când oamenii plănuiesc din timp și știu ce trebuie să facă pentru a ajunge de unde sunt acum până unde își doresc să ajungă, simt că sunt responsabili de viața lor, ceea ce îi poate face mai fericiți.

Cercetările au arătat din nou și din nou că oamenii sunt mai fericiți atunci când simt că au o oarecare putere asupra vieții lor.

Conexiune emoțională cu banii

Problemele cu banii pot afecta prietenii și relațiile unei persoane și poate fi supărător să te gândești la bani. Oamenii s-ar putea simți prost că cheltuiesc bani, chiar dacă știu că își permit, sau că cer ajutor, chiar dacă știu că au nevoie.

S-ar putea să vă ajute să păstrați un jurnal cu ceea ce cheltuiți și cum vă simțiți.

Scrie ce cheltuiești și de ce, precum și cum te-ai simțit înainte și după.

După ce a făcut acest lucru pentru o perioadă, o persoană poate privi înapoi și poate vedea dacă există tendințe în ceea ce privește cât cheltuiește și cum se simte.

Satisfacția instantanee versus gratificarea întârziată

Ratele scăzute de cheltuieli pot fi cauzate parțial de oamenii care doresc lucruri imediat. De obicei, oamenii nu se simt conectați la obiectivele lor de economisire și pun mai mult preț pe dorințele lor prezente decât pe dorințele lor viitoare.

Economisirea necesită planificare și mai multă muncă decât cumpărare și înseamnă, de asemenea, să regândiți modul în care faceți lucrurile acum.

În această epocă a satisfacției instantanee, este prea ușor să cheltuiești bani și prea greu să îi salvezi.

Oamenii cedează adesea îndemnului de a-și cheltui banii și nu au suficient autocontrol pentru a-i salva.

Oamenii pot evita satisfacția instantanee și pot economisi bani automatizându-și economiile, imaginându-și că își ating obiectivele financiare, își dă seama ce îi face să cheltuiască bani și să-i evite și transformând economisirea într-un obicei.

Studiile arată că rutinele pot ajuta oamenii să fie mai autocontrolați.

De exemplu, a spune cu voce tare „Acești bani sunt pentru viitorul meu” înainte de a-i pune într-un cont de economii ar putea ajuta.

Oamenii pot, de asemenea, să creeze imagini și să își reamintească de ce economisesc în primul rând pentru a păstra legătura emoțională cu obiectivul lor de economii.

Autocontrolul și capacitatea de a aștepta pentru a obține ceea ce îți dorești sunt forțe psihologice care îi fac pe oameni să lucreze spre obiective. Când oamenii evită să obțină ceea ce își doresc, pot obține ceea ce au nevoie fără a se da datorii.

Oamenii își pot atinge obiectivele financiare pe termen lung și pot avea mult mai multă liniște sufletească dacă întârzie să obțină ceea ce își doresc.

Evitând „gratificarea instantanee” și economisind pentru obiective pe termen mai lung, oamenii își pot îmbunătăți bunăstarea financiară și pot scăpa de capcana „gratificării instantanee”.

Educație și educație financiară

Educația financiară și cunoștințele sunt foarte importante pentru a ajuta oamenii să economisească bani și să ia decizii bune cu privire la banii lor. Cunoscând multe despre bani, oamenii pot evita să facă greșeli care costă mulți bani și își ating obiectivele de viață, cum ar fi economisirea pentru facultate sau pensionare, folosirea înțelept a datoriilor și începerea unei afaceri.

Impactul educației financiare asupra economiilor

Studiile au arătat că educația financiară poate ajuta oamenii să economisească mai mulți bani, chiar dacă nu schimbă cât de bine înțeleg oamenii banii sau care sunt preferințele lor profunde. S-a demonstrat că alfabetizarea financiară schimbă modul în care oamenii economisesc și cheltuiesc, modul în care gestionează datoriile și modul în care împrumută bani.

Curriculum-urile pentru educația financiară se concentrează de obicei pe economisire și pe subiecte conexe, cum ar fi menținerea taxelor scăzute și învățarea cum să gestionezi banii.

Dar nu este clar ce efect are educația financiară de liceu asupra cât de mult economisesc oamenii acasă.

Importanța alfabetizării financiare

Țările cu niveluri scăzute de cunoștințe financiare tind să cheltuiască și să își planifice banii în mod ineficient și să împrumute și să plătească datoria la costuri ridicate. Educația financiară afectează nu numai cât de bine se descurcă oamenii din punct de vedere financiar și cât de mult economisesc, ci și ce fel de bunuri sunt disponibile pe piețele financiare.

Gospodăriile care nu știu prea multe despre bani pot ajuta la plata bunurilor financiare pentru oamenii care știu mai multe despre bani.

Deci, parlamentarii trebuie să facă din îmbunătățirea alfabetizării financiare o prioritate de vârf, în special în rândul grupurilor vulnerabile de oameni.

Concepții greșite comune despre economisirea banilor

Oamenii au multe idei greșite despre economisirea banilor pe care le consideră adevărate. Să ne uităm la câteva dintre acestea:

Mitul 1: Trebuie să câștigi mulți bani înainte de a putea începe să economisești. Totuși, adevărul este că poți economisi bani indiferent de cât câștigi dacă îți pui mintea la asta. Există multe lucruri simple pe care le puteți face pentru a reduce suma de bani pe care o cheltuiți zilnic, cum ar fi reducerea sumei pe care o cheltuiți pentru alimente sau schimbarea obiceiurilor de cumpărături. Ideea este că fiecare are venituri diferite și ar trebui să economisească bani în funcție de ceea ce își poate permite personal.
Mitul 2: Unii oameni sunt doar „răi” la economisirea banilor. Deși este adevărat că unii oameni ar putea fi în mod natural mai înclinați să economisească, nu există așa ceva ca să fie „rău” în a economisi bani. A ști să economisești banii și să-ți evaluezi finanțele este o abilitate, la fel ca oricare alta. Niciodată nu este prea târziu pentru a adopta obiceiuri mai bune de economisire și planificare financiară, chiar și în timpul unei pandemii.
Mitul 3: Economisirea înseamnă privare. Cu toate acestea, economisirea se referă la cheltuieli, ci doar cheltuieli pe care le vei face în viitor. Economisind bani în fiecare lună, este posibil să aveți fonduri disponibile în cazul în care se întâmplă o urgență. Economisirea banilor nu este cu siguranță inutilă. De exemplu, dacă mașina dvs. S-ar strica sau ați avea o scurgere în casa dvs., banii pe care i-ați economisit ar putea fi de mare ajutor pentru a trece de urgență.

Sfaturi practice pentru creșterea ratelor de economisire

Schimbați-vă mentalitatea

Gândul negativ este unul dintre cele mai importante blocaje mentale pentru a economisi bani. Dacă te gândești prost la bani, cel mai bine este să te răzgândești și să gândești mai pozitiv la ei. În loc să vă gândiți cât de greu este să economisiți bani, gândiți-vă la ce ați putea face atunci când vă atingeți obiectivele de economisire.

Gândindu-te la lucrurile bune, poți să nu te mai gândești la lucrurile rele și să începi să economisești.

Profită de instrumentele Cashback

O altă modalitate de a depăși blocajele mentale este să te uiți la câștigurile tale și să folosești instrumente de cashback. Acest lucru vă poate ajuta să aflați unde puteți economisi bani reducând cheltuielile. Puteți economisi bani fără a fi nevoie să faceți schimbări majore în viața dvs. Dacă utilizați instrumente de rambursare a banilor.

Configurați economii automate

Salvarea automată este o modalitate bună de a depăși blocajele mentale și de a obține obiceiul de a salva. Puteți economisi bani fără să vă gândiți la asta dacă configurați economii automate. Acest lucru vă poate ajuta să luptați cu dorința naturală de a vă pune dorințele și nevoile actuale înaintea celor viitoare.

Stabiliți obiective realiste de economii

Stabilirea unui obiectiv clar, dar realizabil de economii este o altă modalitate de a determina mai mulți oameni să economisească. Utilizați un instrument pentru a afla cât trebuie să economisiți în fiecare lună sau an pentru a vă atinge obiectivul. Făcându-ți obiective rezonabile de economisire, îți poți pune în ordine finanțele și îți poți lua obiceiul de a economisi.

Reduceți facturile lunare

De asemenea, puteți economisi bani scăzând facturile lunare și schimbând modul în care faceți lucrurile în fiecare zi. De exemplu, dacă țineți pasul cu lucrările de întreținere, cum ar fi înlocuirea filtrelor și verificarea presiunii în anvelope, care pot afecta economia de combustibil, puteți economisi bani la facturile la gaz și electricitate.

Achitarea datoriilor cu rate ale dobânzilor ridicate, cum ar fi facturile cardurilor de credit, mai întâi poate economisi bani pe termen lung.

Ține evidența cheltuielilor

Pentru a economisi mai mult, este important să urmăriți cheltuielile și să vă faceți un buget. Stabilirea unei rate de economii a obiectivului și realizarea unui buget pe baza acestei rate pot ajuta la atingerea obiectivului. Obținerea unei mariri de salariu sau câștigarea mai multor bani poate ajuta, de asemenea, oamenii să economisească mai mult, dar este important să evitați o schimbare a vieții și să mențineți costurile scăzute.

Alegeți un cont de economii cu randament ridicat

În cele din urmă, un cont de economii cu randament ridicat vă poate ajuta să profitați la maximum de banii economisiți. Pentru a găsi cel mai bun cont de economii pentru nevoile dvs., este important să studiați și să le comparați pe diferite. Folosind aceste sfaturi utile, puteți economisi mai mulți bani și vă puteți atinge obiectivele financiare.

Rolul frugalității în creșterea ratei de economii

Când vine vorba de economisirea banilor, cumpătarea este un factor cheie care vă poate face sau distruge succesul. Frugalitate înseamnă să fii atent la obiceiurile tale de cheltuieli și să faci alegeri conștiente pentru a economisi bani oriunde este posibil.

Nu este vorba de a fi ieftin sau de a te priva de lucrurile care îți plac, ci mai degrabă de a găsi modalități de a trăi o viață împlinită, în același timp fiind responsabil financiar.

Adoptând o mentalitate frugală, puteți începe să vedeți valoarea economisirii banilor și să faceți din aceasta o prioritate în viața voastră.

Acest lucru poate duce la o rată mai mare de economii, pe măsură ce deveniți mai intenționați cu cheltuielile și găsiți modalități de a reduce cheltuielile inutile.

Fie că gătești acasă în loc să ieși la masă, să faci cumpărături pentru oferte și reduceri sau să găsești modalități de a reduce facturile, cumpătarea te poate ajuta să economisești bani și să-ți atingi obiectivele financiare.

Așadar, dacă doriți să vă creșteți rata de economisire, luați în considerare rolul cumpătării în călătoria dvs. Financiară.

Făcând mici schimbări și ținând cont de cheltuielile tale, poți începe să vezi rezultate mari și să construiești o bază solidă pentru viitorul tău.

Pentru mai multe informatii:

Rolul frugalității în creșterea ratei de economii

Evenimente de viață și rate de economisire

Evenimente precum pierderea unui loc de muncă sau îmbolnăvirea pot avea un efect mare asupra cât economisește o familie. Costurile neașteptate sau o pierdere de venit pot arunca în buclă finanțele unei familii, pe care nu și-au planificat-o.

Chiar și pentru persoanele cu mulți bani, aceste schimbări pot provoca mult stres.

Gospodăriile trebuie să facă economii în cazul în care trebuie să plătească pentru aceste costuri neașteptate.

Toată lumea are nevoie de un fond de urgență, deoarece poate ajuta familiile să facă față costurilor neașteptate și să-și păstreze banii pe termen lung.

Impactul evenimentelor de viață asupra ratelor de economisire

Ratele de economii personale de-a lungul timpului arată modul în care evenimentele din viața oamenilor le afectează capacitatea de a economisi. Din 1960 până în 1985, oamenii au economisit mult, dar din 1985 până în 2005 au făcut economii din ce în ce mai rar. În ultimii cinci ani, din 2006 până în 2011, oamenii au economisit din ce în ce mai regulat.

Dezastrul financiar din 2008 a avut și un efect asupra cât de mult au economisit oamenii.

Analfabetismul financiar și ratele de economii

Ratele scăzute de economisire pot fi cauzate și de oameni care nu știu prea multe despre bani. Dacă nu înțelegeți idei economice și financiare simple, este posibil să nu aveți instrumentele potrivite pentru a vă da seama cât să economisiți și cum să vă folosiți activele la pensie.

Consecințele unei rate scăzute de economii

O rată scăzută de economii poate dăuna oamenilor și afacerii pe termen lung în mai multe moduri. Oamenii care nu economisesc se pot îndatora, întâmpină probleme cu plata facturilor dacă își pierd locul de muncă sau nu își pot atinge obiectivele.

De asemenea, vă poate limita libertatea financiară și flexibilitatea, făcând dificilă mutarea într-un oraș cu mai multe posibilități, cursuri profesionale sau cursuri universitare sau începerea unei afaceri.

De asemenea, lipsa de economii poate face mai dificilă realizarea de investiții, ceea ce poate însemna că pierdeți șansele de a crește și de a câștiga bani.

La o scară mai mare, economia poate avea de suferit atunci când oamenii nu economisesc prea mult. O rată mare de economisire îi poate face pe oameni să cheltuiască mai puțin acum, dar să cheltuiască mai mult în viitor, în timp ce o rată scăzută de economisire îi poate face pe oameni să cheltuiască mai mult acum, dar să cheltuiască mai puțin în viitor.

Dacă nu există alte modificări ale venitului, o rată în creștere a economiilor personale poate încetini temporar activitatea economică, în timp ce o rată în scădere a economiilor personale poate accelera temporar creșterea economică, deoarece oamenii cheltuiesc mai mult din salariul lor pe bunuri și servicii.

Dar pe termen lung, dacă oamenii nu economisesc mult, s-ar putea să nu investească, ceea ce poate încetini creșterea și progresul economic.

De ce este importantă salvarea

Evenimentele de viață, cum ar fi pierderea locului de muncă și boala, pot avea un impact asupra ratelor de economisire prin crearea unor cheltuieli neașteptate sau pierderi de venituri.
Un fond de urgență este esențial pentru ca toată lumea să facă față unor cheltuieli neașteptate și să păstreze averea pe termen lung.
Analfabetismul financiar poate contribui la rate scăzute de economisire.
O rată scăzută de economisire poate duce la îndatorare, dificultăți financiare și neputând îndeplini aspirațiile.
O rată scăzută de economisire poate limita libertatea financiară și flexibilitatea, făcând dificilă mutarea într-un oraș cu mai multe oportunități sau începerea unei afaceri.
O rată scăzută de economisire poate limita oportunitățile de investiții, ceea ce poate duce la oportunități ratate de creștere și acumulare de avere.
O rată scăzută de economisire poate duce la o creștere și o dezvoltare economică mai lentă.
Este important ca indivizii și factorii de decizie să acorde prioritate economisirii și investițiilor pentru a asigura stabilitatea financiară și creșterea pe termen lung.

Reflecții și implicații finale

În concluzie, se întâmplă multe în mintea unei persoane care o fac să nu economisească mulți bani. Cât de mult economisim depinde de lucruri precum câți bani câștigăm, cât de mult cheltuim și cât de bine înțelegem banii.

Dar, de obicei, propriile noastre minți sunt cele care ne împiedică să ne atingem obiectivele de economisire.

Sentimentele și ideile noastre despre bani ne pot îngreuna să economisim.

Frica, îngrijorarea și imposibilitatea de a te controla pot face dificilă economisirea banilor.

Dar dacă știm despre aceste blocaje mentale și muncim pentru a le depăși, putem prelua controlul asupra banilor și începem să economisim mai mult.

Pentru a ne crește ratele de economisire, trebuie, de asemenea, să aflăm mai multe despre bani și să obținem mai multe studii.

Învățând despre bugetare, investiții și alte subiecte financiare, putem face alegeri mai bune cu privire la banii noștri și putem construi o bază financiară solidă pentru viitor.

În sfârșit, lucrurile care se întâmplă în viața noastră pot avea un efect mare asupra cât de mult economisim.

Fie că este vorba despre o pierdere a unui loc de muncă, o urgență medicală sau o achiziție mare, costurile neașteptate pot ruina chiar și cele mai bune planuri de economii.

Dar dacă suntem pregătiți și avem un fond bun de urgență, putem rămâne pe drumul cel bun cu obiectivele noastre de economii și putem face față acestor furtuni.

În cele din urmă, cel mai bun mod de a economisi mai mult este să înțelegem factorii emoționali și practici care ne afectează alegerile financiare.

Ne putem construi un viitor financiar mai bun pentru noi înșine și familiile noastre dacă ne uităm la finanțele în ansamblu și lucrăm pentru a depăși blocurile noastre mentale.

Așa că să începem să economisim bani imediat și să-i punem la treabă pentru noi.

Planul tău de libertate

Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?

Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?

Planul viitor de libertate

Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)

Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.