Вы устали от одних и тех же старых способов вкладывать свои с трудом заработанные деньги, которые, кажется, не окупаются?
Биржевые фонды (ETF) являются лучшим вариантом. Эти новые способы торговли покорили финансовый мир, потому что они предлагают уникальное сочетание гибкости, разнообразия и низких комиссий. ETF обязательно должны быть в вашем портфеле, независимо от того, как долго вы инвестируете или насколько вы новичок. В этой статье я расскажу все, что вам нужно знать о ETF, от того, как инвестировать и торговать, до того, как работают налоги и сборы. ETF — отличный способ вывести свои сбережения на новый уровень.
Ключевые выводы
- ETF предлагают низкие коэффициенты расходов и мгновенную диверсификацию за счет одновременного инвестирования во многие активы.
- Инвестиции в ETF могут обеспечить эффективный способ диверсификации вашего портфеля, но важно понимать основную стратегию и связанные с ними риски.
- Учитывайте такие важные факторы, как активы, соотношение расходов, ошибки отслеживания и ликвидность при выборе и торговле ETF.
- ETF, как правило, более эффективны с точки зрения налогообложения, чем взаимные фонды, благодаря операциям в натуральной форме, но инвесторы все же должны знать о возможных налогах на дивиденды, процентные платежи, прибыль и распределение прироста капитала, а также о таких сборах, как комиссионные, операционные расходы. , спреды покупки/продажи и краткосрочные торговые сборы.
- ETF можно использовать для диверсификации или дополнения портфеля других типов инвестиционных инструментов, таких как акции, облигации и взаимные фонды.
Биржевые фонды (ETF)
Что такое ETF?
ETF — это тип инвестиционного фонда, который сочетает гибкость акций с сильными сторонами взаимных фондов с точки зрения диверсификации портфеля. ETF — это группы инвестиций, таких как акции или облигации, которые отслеживают определенный индекс, отрасль, товар или другой актив.
ETF можно купить или продать на фондовом рынке так же, как и обычные акции.
ETF имеют низкие коэффициенты затрат и меньшую комиссию брокера, чем покупка отдельных акций.
ETF дают вам быструю диверсификацию, потому что они позволяют покупать много разных активов одновременно.
ETF против взаимных фондов
И ETF, и взаимные фонды являются совместными инвестициями, которые обеспечивают недорогую диверсификацию. Тем не менее, между ними есть большие различия. То, как они продаются, является одним из основных различий между ними. Во взаимном фонде вы покупаете и продаете за наличные, а не за рыночную цену или количество акций. Вы можете выбрать любую сумму в долларах, вплоть до пенни или круглую цифру, например, 3000 долларов. Когда вы покупаете или продаете ETF, вы делаете это на основе рыночной цены и можете торговать только полными акциями.
Другое дело, как они управляются. Управляющие фондами могут активно или пассивно управлять ETF, но большинство ETF являются пассивными инвестициями, которые отслеживают успех индекса. C другой стороны, большинство взаимных фондов активно управляются, что означает, что ими управляет профессиональный менеджер, который покупает и продает акции, чтобы попытаться превзойти рынок.
Обычно это означает, что покупатели должны платить больше.
В большинстве случаев ETF стоят меньше, чем взаимные фонды. В большинстве случаев затраты на ETF ниже, чем комиссионные за взаимные фонды, и они, как правило, лучше подходят для ваших налогов, чем индексные взаимные фонды. ETF покупаются и продаются на фондовом рынке, и их цены меняются в течение всего дня.
Это означает, что цена, которую вы платите за ETF, вероятно, не совпадает с ценой, которую платят другие покупатели.
Заказы на взаимные фонды исполняются только один раз в день, в конце рабочего дня.
Налоговые последствия ETF
Eсли вы продаете ETF и получаете прибыль, он взимается так же, как акции или облигации, на которых он основан. ETF, которые хранятся более года, облагаются налогом по ставкам долгосрочного прироста капитала. Но общие налоговые правила не распространяются на ETF, которые работают с валютами, металлами и фьючерсами.
Вместо этого они следуют налоговым правилам актива, на котором они основаны, что обычно означает, что они платят налоги на краткосрочную прибыль.
Eще один способ сэкономить на налогах — использовать налоговые кредиты. Люди могут не знать, что медицинские расходы, налоги на самозанятость и благотворительные пожертвования — это некоторые вещи, которые могут быть вычтены из их налогов.
Наемные работники не могут вычитать половину своих налогов на самозанятость, но самозанятые люди могут.
Люди также могут получить налоговые льготы за пожертвование товаров на благотворительность, и они могут потребовать кредит на справедливую рыночную стоимость товаров.
Работа на дому также может иметь налоговые последствия. Когда вы работаете из дома, может быть сложно определить свои налоги, если вы находитесь в другом налоговом штате. В каждом городе и штате действуют свои правила, поэтому важно знать наиболее распространенные налоговые последствия работы на дому, чтобы избежать проверок, неуплаты налогов и штрафов.
Также важно отслеживать такие вещи, как расходы на домашний офис, которые могут быть вычтены.
Инвестиции в ETF
Биржевые фонды, или ETF, являются популярным способом инвестирования для людей, которые хотят расширить свой портфель и сэкономить деньги на текущих расходах. ETF предлагают инвесторам ряд преимуществ, таких как более низкие эксплуатационные расходы по сравнению с традиционными открытыми фондами, гибкая торговля, большая прозрачность и более низкие налоговые расходы на налогооблагаемых счетах.
Диверсификация стала проще
Одна из лучших особенностей ETF заключается в том, что они позволяют покупателям легко диверсифицировать свои портфели без необходимости выбирать разные акции или облигации. ETF держат группу акций или других продуктов. Это делает их более разнообразными.
Они предлагают широкий выбор, поскольку охватывают большинство основных групп активов и отраслей.
У ETF уже есть широкий спектр инвестиций, поэтому покупателям не нужно беспокоиться о диверсификации своих портфелей.
Инвестирование по горизонтали
ETF также дают инвесторам возможность распределить свои инвестиции по разным предприятиям, что было бы трудно сделать с отдельными акциями. Инвесторы могут сделать свои портфели более сбалансированными, вкладывая деньги в широкий спектр предприятий, размеров компаний, мест и других вещей.
Низкая стоимость и налоговая эффективность
ETF, как правило, имеют гораздо более низкое соотношение цен, чем активно управляемые фонды. Они также могут быть менее налогооблагаемыми и давать инвесторам возможность сразу же реинвестировать дивиденды. ETF очень гибки и позволяют покупателям легко перемещать деньги между различными типами активов, такими как акции, облигации и товары.
Их можно покупать и продавать как акции, что означает, что покупатели могут делать это в любое время, когда рынок открыт.
Понимание рисков
Но прежде чем покупать ETF, вы должны убедиться, что понимаете, как он работает, чтобы он соответствовал вашим целям. В зависимости от того, что они держат, некоторые ETF могут быть более сложными, что может сделать их более рискованными.
При покупке ETF также важно учитывать торговые издержки и спреды между ценами покупки и продажи.
Рыночный риск
Cамый большой риск с ETF — это рыночный риск, а это означает, что если базовые инвестиции упадут, то же самое произойдет и с ETF. ETF — это просто способ торговли, поэтому не имеет значения, насколько они дешевы, удобны для налогообложения или чисты, если рынок пойдет вниз.
Торговый риск
Одна из лучших особенностей покупки ETF заключается в том, что вы можете купить его так же, как купили бы акции. Но это сопряжено с большим количеством рисков, которые могут снизить окупаемость ваших инвестиций. Когда вы часто торгуете, вы увеличиваете стоимость своих акций.
Это лишает ETF одного из преимуществ — низкой комиссии.
C таким количеством нишевых ETF для покупки и продажи легко забыть потратить время на то, чтобы убедиться, что вы не делаете свой портфель слишком рискованным.
Ликвидация и налоговые последствия
ETF также подвержены риску ликвидации. Когда ETF ликвидируется, часто взимаются сборы за расторжение. Eсли инвесторы останутся в фонде в процессе ликвидации, чтобы сэкономить на комиссионных расходах, инвесторы могут упустить другие возможности.
ETF также могут иметь налоговые последствия.
Традиционные ETF могут быть более эффективными с точки зрения налогообложения, поскольку они дают меньший прирост капитала.
C другой стороны, нетрадиционные ETF могут быть менее эффективными с точки зрения налогообложения, потому что они перезапускаются каждый день, что стимулирует больше торговли.
Выбор и торговля ETF
Определите свои инвестиционные цели
Первый шаг в выборе правильного ETF для ваших бизнес-целей — знать, каковы эти цели. Вы хотите сделать свои акции более разнообразными, инвестировать в компании с определенными характеристиками, найти более дешевую альтернативу взаимным фондам или попасть в определенный сегмент рынка? Как только вы поймете, чего хотите достичь с помощью своих инвестиций, вы сможете найти способ найти ETF, которые помогут вам в этом.
Учитывайте важные факторы
Выбирая ETF, вы должны подумать о нескольких важных вещах. Некоторыми из них являются количество активов, которые у него есть, коэффициент затрат, ошибка отслеживания и количество денег, которые у него есть.
Хороший ETF должен иметь хотя бы определенное количество активов. Типичный минимум составляет 10 миллионов долларов. Также следует подумать о соотношении расходов. Коэффициент расходов — это ежегодная плата, которую ETF взимает для покрытия своих текущих расходов.
Более низкий коэффициент затрат означает, что большая часть денег, которые вы зарабатываете на своих инвестициях, идет на достижение ваших целей.
Ошибка отслеживания — это еще одна вещь, о которой следует подумать. Это разница между тем, насколько хорошо работает ETF, и тем, насколько хорошо работает его базовый индекс. Когда ETF имеет высокую ошибку отслеживания, он не следует своему базовому индексу так точно, как должен.
Это может привести к более низкой доходности.
Вы также должны подумать о том, насколько ликвидным является ETF.
Это означает, насколько легко купить или продать акции ETF.
Вы можете легче покупать или продавать акции ETF, если они более ликвидны.
Это может быть важно, если вам нужно быстро изменить свою инвестиционную стратегию.
Выберите свой брокерский счет
Вам необходимо открыть торговый счет, чтобы покупать и продавать ETF. Большинство онлайн-брокеров теперь позволяют покупать акции и ETF без уплаты комиссии, поэтому стоимость не является важным фактором. Лучше всего посмотреть, что каждый провайдер может предложить и как они работают.
Вы можете начать инвестировать в ETF, как только откроете брокерский счет.
Выберите свои ETF
Вам нужно выбрать свои первые ETF, прежде чем вы сможете начать инвестировать в них. ETF можно купить на большинстве инвестиционных онлайн-сайтов, сайтах, предлагающих пенсионные счета, и в таких приложениях, как Robinhood. Большинство этих платформ позволяют покупать и продавать ETF без необходимости платить комиссию создателям платформ.
Выбирая свой ETF, вам нужно смотреть на картину в целом с точки зрения сектора или отрасли.
Покупайте и продавайте ETF
После того, как вы выбрали свой ETF, вы можете решить, сколько акций вы хотите купить или сколько денег вы хотите потратить, и разместить свой заказ всего за несколько кликов. Вы можете выбрать рыночный ордер, который позволит вам купить ETF по текущей рыночной цене, или вы можете разместить лимитный ордер, который позволит вам установить конкретную цену, по которой вы хотите купить ETF.
Акции ETF будут добавлены на ваш брокерский счет после того, как вы сделаете заказ.
Чтобы продать ETF, вам необходимо войти в свой торговый счет и найти форму торгового ордера. Выберите «Продать» и введите тикер ETF, который вы хотите продать. Введите количество акций, которые вы хотите продать, и нажмите «Предварительный просмотр ордера», чтобы увидеть описание вашего ордера.
Eсли вы довольны совершенной сделкой, вы можете продать свои акции ETF, нажав «Разместить заказ».
Налоговые последствия и сборы ETF
ETF должны платить налоги на дивиденды, процентные платежи и прибыль от их продажи с прибылью, точно так же, как акции и облигации. C другой стороны, ETF, как правило, облагаются меньшим налогом, чем взаимные фонды, потому что они не разделяют столько прироста капитала.
Это связано с тем, что ETF покупают и продают акции по сделкам в натуральной форме, которые не считаются продажами и не вызывают налогооблагаемых событий.
Налогооблагаемое событие происходит, когда владелец продает ETF. ETF, удерживаемые более года, облагаются налогом по долгосрочным ставкам на прирост капитала, которые достигают 20%. ETF, удерживаемые менее года, облагаются налогом по обычным ставкам дохода, с максимальными ставками налога на прирост капитала.
Важно знать, что ETF, которые торгуют валютами, металлами и фьючерсами, не следуют общим налоговым правилам. Вместо этого у них есть свои собственные налоговые правила. Налоги на ETF сведены к минимуму для лица, владеющего ETF, потому что некоторые ETF созданы таким образом, что прибыль выкупается в натуральной форме.
Это означает, что исторически налоги на инвестиции в ETF были ниже, чем на инвестиции во взаимные фонды.
Но налоговая эффективность ETF не имеет значения, если взаимный фонд или инвестиции ETF хранятся на счете с налоговыми льготами, таком как IRA или 401 (k).
Cборы, связанные с ETF
Да, покупка ETF сопряжена с затратами. ETF торгуются как акции, поэтому, когда покупатели покупают и продают их, они обычно платят комиссию. Инвесторам, возможно, также придется оплачивать разрывы спроса и предложения и изменения в скидках и надбавках к стоимости чистых активов ETF.
У ETF есть текущие расходы, которые часто измеряются коэффициентом операционных расходов (OER) фонда. Коэффициент расходов — это годовая ставка, которую фонд взимает со всех своих активов для оплаты управления портфелем, управления фондом и других расходов.
Инвесторам нравятся ETF, потому что, по сравнению с активно управляемыми взаимными фондами и пассивно управляемыми индексными взаимными фондами, они часто имеют более низкие эксплуатационные расходы. Vanguard предоставляет информацию о комиссиях ETF, минимальных инвестициях и других расходах, связанных с покупкой и продажей ETF от Vanguard.
Инвесторы в ETF, возможно, также должны будут платить налоги на любые выплаты прироста капитала.
Некоторые ETF могут иметь краткосрочные торговые сборы, если они хранятся только в течение определенного периода времени, например 30 дней.
Прежде чем сделать инвестиционный выбор, инвесторы должны тщательно подумать о комиссиях, взимаемых с ETF. Cборы являются одним из наиболее важных факторов, влияющих на прибыль, и они могут иметь большое влияние на общую прибыль инвестора.
Последние мысли
Инвесторы должны знать, как ETF влияют на налоги и сколько они стоят, чтобы они могли планировать заранее и экономить деньги во время налогообложения. Когда покупатели сравнивают взаимные фонды и ETF, они должны думать о налогах и сборах.
Перед покупкой важно узнать об интересующих вас ETF и о том, как они работают.
Делая это, вы можете сделать разумный выбор в отношении своих инвестиций и, возможно, сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
Взаимные фонды: сравнение с биржевыми фондами
Когда дело доходит до экономии денег, взаимные фонды часто упоминаются в одном ряду с биржевыми фондами (ETF). Оба являются инвестиционными инструментами, которые позволяют инвесторам объединять свои деньги и инвестировать в диверсифицированный портфель акций, облигаций и других активов.
Однако между ними есть некоторые ключевые различия, о которых инвесторам следует знать.
Одно из основных отличий заключается в том, как они торгуются.
Взаимные фонды покупаются и продаются в конце торгового дня по цене чистой стоимости активов (NAV), в то время как ETF торгуются в течение дня на бирже, как акции.
Это означает, что ETF можно покупать и продавать в любое время в часы работы рынка, в то время как взаимными фондами можно торговать только один раз в день.
Eще одно отличие — сборы.
Взаимные фонды обычно имеют более высокие коэффициенты расходов, чем ETF, которые со временем могут снизить вашу прибыль.
Однако взаимные фонды могут предложить больше вариантов для инвесторов, которые ищут конкретные инвестиционные стратегии или классы активов.
В конечном счете, выбор между взаимными фондами и ETF будет зависеть от ваших индивидуальных инвестиционных целей и предпочтений.
Важно провести исследование и проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.
Для дополнительной информации:
Взаимные фонды 101: преимущества, риски и многое другое
ETF в диверсифицированном инвестиционном портфеле
ETF похожи на взаимные фонды, но они торгуются на рынке, подобно акциям. ETF можно использовать для диверсификации набора других типов инвестиций, таких как акции, облигации и взаимные фонды, или для добавления к тому, что уже есть.
ETF считаются инвестициями с низким уровнем риска, потому что они недороги и содержат набор акций или других ценных бумаг, что делает их более разнообразными.
Преимущества ETF
ETF, как правило, имеют гораздо более низкое соотношение цен, чем активно управляемые фонды. Они также могут быть лучше для ваших налогов и дают вам возможность сразу же реинвестировать дивиденды. Поскольку многие ETF являются пассивными фондами, которые следуют определенному стандартному индексу, они предлагают большую диверсификацию при низком коэффициенте текущих расходов (OER).
ETF можно использовать для достижения определенных финансовых целей.
Инвестиции в ETF
Eсли компания сотрудника предлагает пенсионный план, который позволяет им инвестировать в ETF, они могут сделать это через этот план. Но planadviser.com сообщает, что большинство планов, спонсируемых работодателями, не включают ETF, потому что на рынке доминируют игроки, которым платят за предоставление определенных средств.
В статье также говорится, что использование ETF на пенсионном счете с отсрочкой налогообложения, что характерно для большинства планов, спонсируемых работодателем, лишает их многих преимуществ.
Eсли сотрудник хочет инвестировать в ETF для выхода на пенсию, он может открыть IRA (индивидуальный пенсионный счет). Человек может владеть многими видами инвестиций в IRA, такими как любой взаимный фонд, ETF, акции или облигации.
Владельцы малого бизнеса и люди, которые работают на себя, могут использовать SEP IRA, которые предлагают широкий спектр инвестиционных возможностей, включая ETF.
Cоздание портфеля ETF
ETF — это тип инвестиционного инструмента, который инвесторы могут использовать самостоятельно или вместе с другими типами инвестиционных инструментов. Инвесторы могут выбирать, какие ETF покупать, исходя из того, что они хотят делать со своими деньгами.
ETF могут дать вам доступ к группе акций, разделу рынка или стилю.
ETF может отслеживать более широкий спектр акций или даже пытаться копировать доходность страны или группы стран.
Инвесторы могут выбирать, какие ETF покупать, исходя из того, что они хотят делать со своими деньгами. Портфель, состоящий только из ETF, может иметь смысл для покупателей, которые хотят упростить процесс и достичь своих финансовых целей.
Около 10 ETF могут стать хорошей золотой серединой для стратегии, основанной только на ETF.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Заключительные мысли и соображения
В конце концов, биржевые фонды (ETF) — отличный способ сэкономить деньги за счет инвестиций. Они дают вам способ инвестировать в фондовый рынок, который является дешевым и рассредоточенным. Но вам нужно сделать домашнее задание и выбрать правильные ETF для ваших финансовых целей.
Инвестируя в ETF, важно подумать о своей терпимости к риску и о том, сколько времени вы готовы потратить.
Некоторые ETF могут быть более волатильными, чем другие, поэтому важно выбрать те, которые соответствуют вашему инвестиционному плану.
При выборе и торговле ETF важно помнить о комиссиях и налогах.
Некоторые ETF могут иметь более высокие сборы, чем другие, поэтому важно сделать домашнее задание и выбрать те, у которых самые низкие сборы.
Кроме того, ETF могут иметь иные налоговые последствия, чем другие виды инвестиций, поэтому важно поговорить с финансовым консультантом или налоговым экспертом.
ETF также могут стать отличным дополнением к разнообразному портфелю инвестиций.
Вложив свои деньги в ряд ETF, вы можете распределить свой риск и, возможно, заработать больше денег.
В конце концов, ключом к успешному инвестированию в ETF является изучение и выбор правильных инструментов для ваших целей.
ETF могут быть отличным способом сэкономить деньги и со временем увеличить свое состояние, если вы используете правильный подход.
Так что не стесняйтесь заглянуть в ETF и посмотреть, как они могут вписаться в ваш бизнес-портфель.
Удачной покупки!
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- «Восхождение денег: финансовая история мира» Найла Фергюсона, «Удачи и недостатки биржевых фондов» Уильяма А. Бердхистла, Руководство SEC для инвесторов по взаимным фондам и ETF, «Основы сбережений и Инвестирование» Министерства торговли и страхования штата Теннесси.
Моя статья по теме:
Изучение вариантов инвестирования: советы и риски
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)