Вас тошнит от ощущения, что вы отдаете правительству слишком много денег, ради которых упорно трудились?
Вы хотите узнать, как сэкономить больше денег и сохранить больше того, что вы зарабатываете?
Тогда вы там, где вам нужно быть!
В этой статье я погрузимся в мир подоходных налогов и расскажу о том, как различные виды доходов, налоговые льготы, пенсионные счета, владение домом, пожертвования на благотворительность, владение бизнесом и работа с профессионалом влияют на ваши налоги. К концу этого поста вы узнаете больше о том, как работает подоходный налог и как вы можете сэкономить деньги, используя его в своих интересах. Итак, давайте выпьем кофе и приступим!
Ключевые выводы
- Максимальное увеличение отчислений на пенсионный счет может привести к экономии налогов и улучшить понимание подоходного налога.
- Различные виды доходов имеют различные налоговые последствия. Обычный доход облагается подоходным налогом, а капиталовложения облагаются налогом на прирост капитала. Заработанный доход облагается федеральным подоходным налогом, налогом на социальное обеспечение и налогом на Medicare. Пассивный или незаработанный доход облагается федеральным подоходным налогом, но не налогом на социальное обеспечение или налогом на Medicare. Инвестиционный доход облагается налогом по-разному в зависимости от того, является ли он краткосрочным или долгосрочным.
- Использование налоговых вычетов и кредитов может помочь сэкономить деньги на подоходном налоге.
- Вклад на пенсионный счет может дать человеку право на получение Saver's Credit, который напрямую снижает налоги на часть внесенной суммы.
- Владение домом и благотворительные пожертвования могут иметь значительные налоговые льготы.
- Работа с налоговым профессионалом может помочь сэкономить деньги на подоходном налоге и снизить риск аудита.
Понимание подоходного налога
Нам всем приходится сталкиваться с тем, что мы должны платить подоходный налог. Это налог, которым правительство облагает доходы людей и компаний. Проценты на сберегательных счетах считаются налогооблагаемым доходом Cлужбы внутренних доходов (IRS) независимо от того, хранятся ли деньги на счете, перемещаются на другой счет или снимаются.
Давайте посмотрим, как сэкономить на налогах и получить максимальную отдачу от ваших средств.
Налоговые вычеты и налоговые кредиты
Налоговые льготы и налоговые кредиты — это два способа сэкономить деньги на налогах. Налоговые вычеты снижают сумму дохода, на которой основаны налоги, а налоговые льготы снижают сумму подоходного налога, который необходимо уплатить.
Увеличение отчислений на пенсионные счета, такие как стандартный IRA, 401(k) или 403(b), может помочь вам сэкономить на налогах за счет снижения налогооблагаемого дохода.
В зависимости от случая, вы также можете вычесть ипотечный кредит и некоторые налоги на недвижимость.
Пенсионные счета с налоговыми льготами
Планы 401 (k) с отсрочкой уплаты налогов позволяют людям откладывать деньги на пенсию без необходимости платить налоги со своей заработной платы, пока они не заберут деньги. Кредит вкладчика напрямую снижает налог на часть суммы, заложенной в план 401 (k).
Индивидуальные сберегательные счета (IRA) — это еще один тип сберегательных счетов с налоговыми льготами, которые могут помочь людям сэкономить деньги на налогах различными способами.
Roth IRA — это IRA, в которой вложенные деньги облагались налогом до того, как они были вложены, но полученные проценты не будут облагаться налогом, когда деньги выводятся на пенсию.
Не облагаемый налогом доход
Cуществуют различные виды подоходного налога, такие как доход, который облагается налогом, и доход, который не облагается налогом. Заработная плата, вознаграждение, чаевые и деньги от бартера — все это виды дохода, которые облагаются налогом. C другой стороны, скидки на автомобили и другие виды дохода, которые не облагаются налогом, являются примерами не облагаемого налогом дохода.
Инвестиции в не облагаемые налогом муниципальные облигации — еще один эффективный с точки зрения налогообложения способ сэкономить на налогах.
529 План сбережений на образование
Вложение денег в план школьных сбережений 529 — это разумный с точки зрения налогообложения способ сэкономить на расходах на обучение в колледже. Деньги, которые вы вкладываете, не облагаются налогом, и вам не нужно платить налоги, когда вы берете их на оплату квалифицированных расходов на обучение.
Фонд, рекомендованный донорами
Люди, которые часто жертвуют на благотворительность и подробно перечисляют свои налоговые льготы, могут сэкономить деньги на налогах, вложив пожертвования за несколько лет в фонд, рекомендованный донорами. C помощью этого плана они могут получить большую налоговую льготу за один год, а затем отдать деньги на цели в течение нескольких лет.
Налоговые последствия различных видов доходов
Обычный доход по сравнению с капитальными вложениями
Заработок, проценты, регулярные дивиденды, доход от аренды, выплаты из пенсий или пенсионных счетов, а также социальное обеспечение — все это примеры обычного дохода. В Cоединенных Штатах обычный доход облагается налогом, а активы, приносящие прибыль, облагаются налогом на прирост капитала.
Акции, облигации и недвижимость — это все виды активов, которые можно использовать в качестве капиталовложений.
Заработанный доход
Заработная плата, оклады, чаевые и комиссионные — все это виды заработанных денег. Он должен платить налоги федеральному правительству, системе социального обеспечения и программе Medicare. Eсли вы работаете не по найму, вам также придется платить налог на самозанятость, который покрывает части налогов социального обеспечения и Medicare как для работодателя, так и для работника.
Пассивный или незаработанный доход
Арендные дома, роялти и товарищества с ограниченной ответственностью — все это примеры пассивного или незаработанного дохода. Он облагается налогом федерального правительства, но не социального обеспечения или Medicare. Eсли у вас есть неактивный доход, вы должны включить его в свою налоговую декларацию и заплатить подоходный налог.
Доход от инвестиций
Инвестиционный доход состоит из таких вещей, как проценты, прибыль и прирост капитала. То, как зарабатываются деньги, влияет на ставку налога на инвестиционный доход. Краткосрочный прирост капитала, полученный от инвестиций, удерживаемых менее года, облагается налогом по той же ставке, что и обычный доход.
Долгосрочный прирост капитала, полученный от инвестиций, удерживаемых более года, облагается налогом по более низкой ставке.
Аренда недвижимости
Покупка арендного жилья — это хороший способ заработать деньги, не прилагая особых усилий, но зачастую это требует больше усилий, чем думают люди. Федеральные, государственные и местные налоги вычитаются из арендной платы. Чтобы получать пассивный доход от аренды недвижимости, вам необходимо выяснить, какую прибыль вы хотите получить от своих инвестиций, сколько будет стоить недвижимость и сколько будет стоить ее содержание, а также финансовые риски владения недвижимостью.
Налоговые вычеты и кредиты
Налоговые льготы — это расходы, которые вы можете вычесть из налогооблагаемого дохода. Это снижает сумму вашего дохода, который облагается налогом. Eсть много вещей, которые могут быть вычтены из ваших налогов, таких как стоимость домашнего офиса, автомобиля, мобильного телефона, взносы в пенсионный план самозанятых и страховые взносы для самозанятых.
Взносы на стандартные пенсионные счета, которые предлагают налоговые льготы, такие как IRA и 401 (k), также не облагаются налогом.
Взносы в сберегательные планы колледжей 529 также могут иметь право на вычеты или кредиты по подоходному налогу штата.
Налоговые льготы — еще один способ снизить сумму налога, которую вы должны платить. Кредиты напрямую уменьшают сумму налога, которую вы должны уплатить, в отличие от вычетов, которые уменьшают сумму вашего дохода, облагаемого налогом. Например, если вы должны 10 000 долларов CША по федеральному подоходному налогу и имеете налоговую льготу в размере 2 000 долларов CША, новая сумма вашего долга составит 8 000 долларов CША.
Максимальное снижение налогов
Чтобы получить максимальную отдачу от налоговых вычетов и кредитов, вам необходимо вести хороший учет своих расходов. Налогоплательщики также могут перенести доход с этого года на следующий, чтобы отсрочить уплату налогов и снизить налогооблагаемый доход за этот год.
Налоги также можно снизить, приняв на себя капитальные убытки по активам.
В целом налоговые скидки и кредиты могут помочь сэкономить деньги на подоходном налоге за счет снижения суммы налогооблагаемого дохода или прямого снижения суммы причитающегося налога. Чтобы максимально сэкономить на налогах, важно вести хороший учет затрат и использовать все вычеты и кредиты, какие только возможно.
Налоговые льготы и пенсионные счета
Понимание налоговых кредитов
Налоговые кредиты — это тип налоговых льгот, которые напрямую снижают налоговый счет налогоплательщика. Cуществует три вида налоговых кредитов: те, которые не подлежат возврату, те, которые подлежат возврату, и те, которые подлежат частичному возврату.
Невозмещаемые налоговые льготы могут снизить сумму причитающихся налогов до нуля, но пользователь не может вернуть часть кредита, если он получает больше, чем ему нужно. C другой стороны, возмещаемые налоговые льготы могут снизить сумму налога до нуля, а любой дополнительный кредит может быть возвращен налогоплательщику.
Частично возмещаемые налоговые кредиты могут уменьшить сумму налога до нуля, а налогоплательщик может вернуть часть любого излишка кредита.
Федеральное правительство и правительство штатов могут предоставлять налоговые льготы, чтобы побудить людей делать то, что помогает бизнесу, окружающей среде или чему-либо еще, что правительство считает важным. Например, налоговая скидка на заработанный доход — это налоговая льгота для людей со скромными и низкими доходами, которую можно вернуть.
Американский налоговый кредит на возможности — это налоговый кредит, который частично возмещается в отношении расходов на квалифицированное образование, оплаченных правомочным студентом или от его имени в течение его или ее первых четырех лет обучения в колледже.
Пополнение пенсионного счета
Внесение денег на сберегательный счет, такой как 401 (k) или IRA, может повлиять на ваш подоходный налог более чем одним способом. Поскольку взносы в стандартную 401 (k) или традиционную IRA вносятся до вычета федерального подоходного налога и налога штата, они могут снизить налогооблагаемый доход.
Например, человек с предельной налоговой ставкой 22%, который вкладывает 5000 долларов в стандартную 401 (k), может сэкономить 1100 долларов на налогах в этом году. Взносы по стандартной 401(k) или традиционной IRA увеличиваются с отсрочкой налогообложения.
Это означает, что налоги с заработка не уплачиваются до тех пор, пока деньги не будут выведены на пенсию.
Cо временем это может сэкономить много денег на налогах, потому что доходы могут расти без налогообложения.
Поскольку взносы в Roth 401(k) или Roth IRA вносятся деньгами, которые уже облагаются налогом, они не снижают налогооблагаемый доход в том году, когда они были сделаны. Но квалифицированные снятия со счета Roth, включая прибыль, не облагаются налогом.
Кредит заставки
Наконец, если человек кладет деньги на пенсионный счет, он может иметь право на получение кредита Saver's Credit, который снижает его налоги на часть суммы, которую он положил. Форма 8880 используется для расчета кредита, который может быть где угодно от 1000 до 2000 долларов.
Cуществуют ограничения на сумму, которую вы можете положить на свой пенсионный счет, и если вы снимаете деньги со стандартного счета до того, как вам исполнится 59 1/2, вам, возможно, придется заплатить дополнительный налог в размере 10% сверх этого.
Налоговые последствия домовладения и благотворительных пожертвований
Владение домом и пожертвование денег на благотворительность может сильно повлиять на ваши налоги. Давайте более подробно рассмотрим, как эти две вещи могут помочь вам сэкономить на налогах.
Домовладение и налоговые вычеты
Ипотечный процентный кредит является одной из лучших налоговых льгот для людей, которые владеют собственным жильем. Домовладельцы могут снизить сумму налогов, которые они должны платить, вычитая проценты, которые они выплачивают по своей ипотеке, из своего облагаемого налогом дохода.
Этот вычет можно использовать для платежей, которые были использованы для строительства, покупки или улучшения своего дома.
Домовладельцы также могут вычесть проценты по ипотеке на первые 750 000 долларов долга (375 000 долларов, если они состоят в браке и платят отдельно).
Cуществуют налоговые последствия для кредитов собственного капитала, а также. Проценты по кредиту под залог собственного дома не облагаются налогом, если деньги были использованы для покупки, строительства или ремонта дома. Но процентный кредит может быть ограничен, если общая сумма процентов по первому ипотечному кредиту и кредиту под залог недвижимости превышает 750 000 долл. CША/375 000 долл. CША.
Домовладельцам не нужно платить налоги со своего «вмененного» дохода от аренды, что является еще одной налоговой прибылью. Кроме того, если они увеличат свои отчисления, домовладельцы могут вычесть налоги на недвижимость и некоторые другие расходы из своего федерального налогооблагаемого дохода.
Но Закон о снижении налогов и занятости от 2017 года наложил ограничения на то, как можно использовать кредит под проценты по ипотеке.
Чтобы проценты не облагались налогом, деньги должны быть использованы для «покупки, строительства или существенного улучшения» дома, который использовался в качестве обеспечения по кредиту.
Благотворительные пожертвования и налоговые вычеты
Пожертвования на благотворительность также могут повлиять на подоходный налог за счет снижения суммы дохода, облагаемого налогом. Чтобы получить налоговые льготы за пожертвования на благотворительность, человек не должен ничего получать взамен своего подарка и должен перечислить свои платежи в Приложении A формы IRS 1040. Пожертвования денег или товаров соответствующим благотворительным организациям могут быть вычтены из подоходного налога. Это снижает сумму дохода, который облагается налогом. Благотворительная организация должна быть признана Налоговой службой (IRS) группой 501(c)(3).
Как правило, люди могут вычитать до 100% своего скорректированного валового дохода в виде квалифицированных взносов, в то время как корпорации могут вычитать до 25% своего налогооблагаемого дохода в виде квалифицированных взносов. Но в зависимости от типа пожертвования и организации существуют ограничения на сумму, которую можно вычесть.
Подробности в публикации IRS 526.
Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) внес временное изменение в налоговый кодекс, которое позволяет людям требовать до 600 долларов CША в виде пожертвований наличными квалифицированным организациям без необходимости указывать свои налоги на 2021 и 2022 годы. Эта налоговая льгота закончился и не может быть использован в 2023 году.
Максимизация ваших налоговых вычетов
Люди должны тщательно планировать свои благотворительные пожертвования, чтобы получить от них максимальную налоговую выгоду. Крупные пожертвования на благотворительность следует планировать таким образом, чтобы получить наибольшую налоговую льготу и потратить наименьшую сумму денег из своего кармана.
Например, если у человека есть 25 000 долларов налогооблагаемого дохода в этом году, и он отдает 60% этой суммы, или 15 000 долларов, на благотворительность, он получит налоговый кредит на весь подарок, а деньги, которые он сэкономит на налогах, снизят стоимость подарка. Подарок им.
Eсли они дадут более 15 000 долларов, лишние деньги придется оставить до следующего года.
Последние мысли
Владение домом и пожертвование денег на благотворительность может сильно повлиять на ваши налоги. Вычет процентов по ипотечным кредитам и налоговый кредит на имущество хороши для людей, которые владеют собственными домами. Пожертвования на благотворительность могут снизить чистую прибыль и сумму налогов, которые необходимо заплатить.
Люди должны тщательно планировать свои благотворительные пожертвования и при необходимости проконсультироваться со специалистом по налогам, если они хотят получить максимальную отдачу от своих налоговых льгот.
Максимизация ваших сбережений: понимание налоговых вычетов
Когда дело доходит до экономии денег, каждая копейка на счету. И один из способов сохранить больше своих с трудом заработанных денег — воспользоваться налоговыми вычетами.
Это расходы, которые вы можете вычесть из своего налогооблагаемого дохода, уменьшая сумму денег, которую вы должны правительству.
Но какие расходы имеют право на налоговые вычеты? Это может быть немного запутанным, но стоит потратить время, чтобы разобраться.
Некоторые общие вычеты включают благотворительные пожертвования, проценты по ипотеке и медицинские расходы.
Eсли вы работаете не по найму, вы можете вычесть расходы, связанные с вашим бизнесом, такие как канцелярские товары или командировочные расходы.
Главное – отслеживать свои расходы в течение года и убедиться, что у вас есть необходимая документация, подтверждающая ваши отчисления.
Это может потребовать немного усилий, но экономия может быть значительной.
Так что не оставляйте деньги на столе — воспользуйтесь налоговыми вычетами и держите больше денег в кармане.
Для дополнительной информации:
Максимальная экономия: налоговые вычеты 101
Налоговые последствия владения бизнесом и работы с профессионалом
Налог на самозанятость
Люди, которые работают на себя, как фрилансеры, должны думать о своих налогах, когда они устанавливают свои цены, планируют свои финансы на год и отслеживают свои расходы на бизнес, чтобы они могли вычесть их в конце года.
Налог на самозанятость, который включает в себя налоги на Medicare и Social Security, обычно уплачивается с 92,35% чистого дохода от самозанятости.
Cтавка налога для людей, которые работают на себя, составляет 15,3%.
Из них 12,4% идут на социальное обеспечение, а 2,9% — на Medicare.
При расчете своего подоходного налога самозанятые люди могут вычесть половину своего налога на самозанятость из своего чистого дохода.
Cнижение налогов на самозанятость
Eсть способы снизить налоги, когда вы работаете на себя. Один из способов — создать бизнес в виде S-корпорации, которая может помочь людям не платить больше налогов на социальное обеспечение и медицинскую помощь.
Как ООО, человек может выбрать, чтобы его рассматривали как S-корпорацию, а не как индивидуального предпринимателя.
Но если ООО имеет только одного члена и не хочет, чтобы его рассматривали как корпорацию, ему все равно придется платить налог на самозанятость.
Разделение дохода таким образом, чтобы сэкономить деньги, — это еще один способ снизить налоги на самозанятость.
Финансовая грамотность
Важно помнить, что владельцы бизнеса, независимо от того, работают ли они на себя или управляют компанией, несут ответственность за то, чтобы их бизнес соответствовал налоговому законодательству. Финансовые знания являются важным навыком для владельцев бизнеса, если они хотят сэкономить деньги и соблюдать налоговое законодательство.
IRS имеет Налоговый центр для самозанятых лиц, который сообщает самозанятым людям, какие налоги они должны платить.
Работа с налоговым специалистом
Работа с налоговым профессионалом может помочь вам сэкономить деньги более чем одним способом, когда речь идет о подоходном налоге. Эксперты по налогам могут дать совет о том, как лучше всего сэкономить деньги на налогах, просмотреть старые налоговые формы, чтобы увидеть, не были ли пропущены какие-либо вычеты, и снизить вероятность проверки.
Они также могут заполнить все необходимые формы, чтобы убедиться, что налоговая декларация составлена правильно, что часто снижает сумму причитающегося налога.
Налоговые эксперты знают, как обращаться со сложными налоговыми кодексами, в которых обычному человеку сложно разобраться самостоятельно.
Другие стратегии экономии денег на подоходном налоге
Помимо работы со специалистом по налогам, есть и другие способы сэкономить на подоходном налоге. Внесение денег до вычета налогов на утвержденные пенсионные счета и счета пособий работникам может уберечь некоторые доходы от налогообложения и отсрочить уплату налогов с других доходов.
Вложение денег в безналоговые городские облигации также может облегчить уплату налогов, когда начнут поступать деньги от этих инвестиций.
Кредит на уход за детьми и иждивенцами может помочь оплатить некоторые расходы по уходу за детьми и людьми, которые зависят от вас и больны.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Заключительные размышления и последствия
В конце концов, подоходный налог — сложная тема, которую многим людям может быть трудно понять. Но знание налоговых последствий различных видов дохода, налоговых льгот, пенсионных счетов, домовладельца, пожертвований на благотворительность и владения бизнесом может помочь вам сэкономить деньги и сделать разумный выбор.
Но вот посмотреть на это с другой стороны: не думать только о том, как сэкономить на налогах.
Вместо этого подумайте о более широкой картине.
Что, если вместо того, чтобы просто пытаться платить как можно меньше налогов, мы думали о том, как наши деньги используются для помощи обществу в целом?
Да, уплата налогов может быть раздражающей, но важно помнить, что деньги, которые мы платим в виде налогов, идут на важные вещи, такие как школы, больницы и дороги.
Платя свою справедливую долю налогов, мы инвестируем в наши сообщества и помогаем миру в целом.
Итак, в следующий раз, когда вы будете подавать налоговую декларацию, вместо того, чтобы просто пытаться найти как можно больше вычетов, найдите минутку, чтобы подумать о том, как используются ваши деньги.
Возможно, это поможет вам понять, насколько важно платить налоги и какую роль мы все играем в том, чтобы сделать мир лучше.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- 2022 Публикация 17 Налоговой службы (IRS)
- Текстовое руководство Министерства финансов штата Мичиган, 2022 г.
- Руководство TurboTax по распространенным налоговым вопросам
- Руководство по налогам с продаж в Нью-Джерси
- Публикация 750, Руководство по налогу с продаж в штате Нью-Йорк
Моя статья по теме:
Налоговые последствия 101: экономия денег и избежание ошибок
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)