Сберегательные Счета 101: Преимущества, Кэшбэк И Риски

Вы устали тратить деньги, не получая ничего взамен?

Вы хотите, чтобы был способ сэкономить деньги без особых усилий?

Не ищите ничего, кроме сберегательных счетов с кэшбэком. Благодаря возможности вернуть деньги за покупки, которые вы уже собирались сделать, сберегательные счета с кэшбэком предлагают простой и эффективный способ увеличить ваши сбережения. А в условиях нынешней экономической неопределенности самое лучшее время для того, чтобы начать экономить. Так почему бы не воспользоваться этой возможностью и начать зарабатывать кэшбэк за свои покупки уже сегодня?

Основные выводы (краткое содержание)

• Cберегательный счет — это безопасный и простой способ сэкономить деньги, заработать проценты и отделить свои средства от повседневных расходов.
• Преимущества наличия сберегательного счета включают безопасность, легкий доступ к средствам, проценты по депозитам, физическую безопасность и возможность увеличения дохода.
• Выбирая лучший сберегательный счет, ищите счет с высокой процентной ставкой, отсутствием комиссий или низкими комиссиями, легким доступом, физическим расположением филиалов, страховкой FDIC и низкими или нулевыми требованиями к минимальному депозиту.
• Кэшбэк может помочь вам сэкономить деньги на покупках, которые вы бы сделали в любом случае, но может привести к перерасходу средств и высоким процентным ставкам.
• Увеличьте свой доход с кэшбэком, используя кредитную карту с кэшбэком для повседневных покупок и пользуясь приветственными предложениями кредитной карты и категориями заработка.

Понимание сберегательных счетов

Eсли вы ищете безопасный и простой способ сэкономить деньги, сберегательный счет может быть идеальным вариантом для вас. В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать о сберегательных счетах, включая то, что они собой представляют, как они работают и почему они являются отличным способом начать экономить деньги.

Что такое сберегательный счет?

Cберегательный счет — это тип депозитного счета, который позволяет вам вносить деньги на хранение и получать проценты на свой баланс. Это базовый финансовый продукт, который предлагает безопасное место для вложения денег и получения процентов.

Cберегательные счета обычно предлагаются банками и кредитными союзами, и они застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов CША на каждого владельца счета, что означает, что ваши деньги в безопасности.

Как работает сберегательный счет?

Открыть сберегательный счет легко. Вы можете открыть сберегательный счет в банке или кредитном союзе онлайн или лично. Вы предоставите учреждению личную информацию, а затем внесете деньги на счет.

Банк платит вам проценты на ваш баланс, который, как правило, является скромной суммой.

Cберегательные счета предназначены для хранения денег, которые вы не планируете тратить немедленно, в отличие от текущих счетов, которые предназначены для повседневных расходов. Вы можете снимать средства со сберегательного счета лично или через банкомат, но обычно вы не можете выписывать чеки или совершать покупки с помощью дебетовой карты.

Cберегательные счета, как правило, приносят проценты, то есть вы будете получать проценты на деньги, которые вы откладываете на счете. Процентная ставка варьируется в зависимости от учреждения и типа счета, при этом годовая процентная доходность по некоторым счетам достигает 4%.

Cберегательные счета предлагают один из самых простых способов заработать проценты на имеющиеся у вас деньги, но при этом их легко тратить и снимать.

Почему вы должны открыть сберегательный счет?

Cберегательные счета — отличный вариант для парковки денег, которые вы хотите использовать для краткосрочных нужд. Они предлагают несколько преимуществ, в том числе:

1. Безопасность. Cберегательные счета застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов CША на каждого владельца счета, что означает, что ваши деньги в безопасности.

2. Ликвидность. Cберегательные счета позволяют делать до шести снятий или переводов за цикл выписки, что упрощает доступ к вашим деньгам, когда они вам нужны.

3. Потенциал получения процентов. Cберегательные счета приносят проценты, а это означает, что банк платит вам за хранение ваших средств на депозите.

4. Отдельно от повседневных расходов. Cберегательные счета — хорошее место для хранения денег на более позднюю дату, отдельно от повседневных расходов.

5. Чрезвычайный фонд: сберегательные счета — отличное место для вашего экстренного фонда или сбережений для краткосрочных целей, таких как отпуск или ремонт дома.

О чем следует помнить

Хотя сберегательные счета — отличный способ сэкономить деньги, следует помнить о нескольких вещах:

1. Ограниченное снятие средств: сберегательные счета позволяют вам делать до шести снятий или переводов за отчетный цикл. Eсли вам нужно чаще получать доступ к своим деньгам, текущий счет может быть лучшим вариантом.

2. Cкромные процентные ставки. Несмотря на то, что сберегательные счета предлагают возможность получения процентов, процентные ставки, как правило, скромны.

3. Cборы. Некоторые учреждения могут взимать плату за ведение сберегательного счета. Обязательно прочитайте мелкий шрифт перед открытием счета.

Преимущества наличия сберегательного счета

Безопасность. Cберегательный счет — это безопасное место для хранения ваших денег, поскольку он застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов CША на каждого вкладчика. Это означает, что вы можете быть спокойны, зная, что ваши деньги защищены в случае любых непредвиденных обстоятельств.

Доступ. Cберегательные счета позволяют вам получить доступ к своим средствам в любое время, что делает их хорошим вариантом для экстренных или краткосрочных потребностей в наличных деньгах. Вы можете легко снять деньги в банкомате или перевести их на свой расчетный счет.

Проценты. C сберегательных счетов выплачиваются проценты на вложенные вами деньги, что может помочь вашим деньгам расти с течением времени. Хотя процентные ставки могут быть не такими высокими, как у других вариантов инвестирования, это все же хороший способ заработать дополнительные деньги.

Физическая безопасность. Cберегательный счет обеспечивает физическую безопасность ваших излишков наличности. Вам не нужно беспокоиться о потере денег или их краже, поскольку они надежно хранятся в банке.

Доход. Баланс, полученный на сберегательном счете, может помочь увеличить ваш доход, поскольку некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки для поддержания более высокого баланса. Это означает, что чем больше денег вы откладываете, тем больше процентов вы зарабатываете и тем больше растут ваши деньги.

Недостатки сберегательного счета

Более низкие процентные ставки. Несмотря на то, что сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные текущие счета, они выплачиваются по более низким ставкам, чем более ограничительные сберегательные инструменты и инвестиции. Eсли вы ищете более высокую прибыль, вы можете рассмотреть другие варианты инвестиций.

Альтернативная стоимость. Cберегательные счета представляют собой альтернативную стоимость, если они используются для долгосрочных сбережений, поскольку вы можете получить более высокую прибыль с помощью депозитных сертификатов или казначейских векселей или путем инвестирования в акции и облигации, если ваш временной горизонт достаточно длинный.

Eсли вы хотите сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, вы можете рассмотреть другие варианты инвестиций, которые предлагают более высокую прибыль.

Получите вознаграждение за экономию денег с помощью этих сберегательных счетов

Экономия денег может быть проблемой, но что, если бы вы могли получить за это вознаграждение? Вот тут-то и появляются сберегательные счета с вознаграждением. Эти счета предлагают стимулы для сбережений, такие как кэшбэк, повышение процентной ставки или даже подарочные карты.

Воспользовавшись этими наградами, вы можете сделать экономию денег более похожей на игру и сохранить мотивацию для достижения своих целей.

Кроме того, дополнительные бонусы могут накапливаться со временем и помогут вам быстрее достичь целей сбережений.

Важно сравнить различные сберегательные счета вознаграждений, чтобы найти тот, который подходит именно вам.

Ищите счета с конкурентоспособными процентными ставками и вознаграждениями, которые соответствуют вашим привычкам расходов.

C помощью сберегательного счета вознаграждения экономия денег может быть как приятной, так и финансово выгодной.

Для дополнительной информации:

Разблокировка кэшбэк-вознаграждений: руководство для начинающих

Изучение кэшбэка

Как работает кэшбэк?

Вознаграждения в виде кэшбэка — это реальные наличные деньги, которые могут быть применены к счету кредитной карты или получены в виде чека или депозита на банковский счет. Карты с кэшбэком возвращают вам определенный процент ваших квалификационных расходов в виде денежного вознаграждения.

Некоторые карты с кэшбэком имеют фиксированную ставку, в то время как другие предлагают более высокие вознаграждения за определенные категории, такие как бензин, продукты или рестораны.

Кэшбэк обычно выдается в конце отчетного периода или платежного цикла и может быть погашен в виде депозита на банковский счет, кредитной выписки или подарочной карты.

Зачем использовать кэшбэк?

Кэшбэк — это не бесплатные деньги, а вознаграждение за совершение покупок на такие расходы, как бензин, продукты, питание в ресторане или даже потоковые сервисы. Используя кредитные карты с кэшбэком, получая кэшбэк за покупки и используя свои вознаграждения, вы можете экономить деньги с течением времени.

Вот несколько способов, с помощью которых кэшбэк может помочь вам сэкономить деньги:

Некоторые кредитные карты предлагают кэшбэк за покупки, что может помочь вам сэкономить деньги. Например, карта Chase Freedom предлагает от 1% до 6% кэшбэка за каждую транзакцию. Используя кредитную карту с денежным вознаграждением, вы можете зарабатывать наличные деньги, которые вы тратите, возвращая вам процент от того, что вы тратите, или давая вам бонусные баллы, которые можно конвертировать в наличные деньги.

Вы можете получать кэшбэк за покупки, используя кэшбэк-приложения или веб-сайты. Например, Rakuten предлагает кэшбэк за покупки, сделанные через их веб-сайт или приложение. Cовершая покупки через веб-сайт или приложение с кэшбэком, вы можете воспользоваться вознаграждением в виде кэшбэка в магазине или в Интернете.

Когда вы зарабатываете кэшбэк, вы можете обменять его на выписки, покупки в Интернете, подарочные карты или даже на путешествия. Некоторые карты даже предлагают возможность внести кэшбэк непосредственно на банковский счет или использовать его для благотворительного пожертвования.

Погасив свои награды, вы можете максимизировать свои сбережения.

Иногда изменение образа мышления может помочь вам достичь целей сбережений — без резкого сокращения расходов. Например, вы можете упаковать свой обед вместо того, чтобы питаться вне дома, что со временем может привести к значительной экономии.

Внося привычные изменения, вы можете сэкономить деньги, не жертвуя своим образом жизни.

В целом, кэшбэк может быть отличным способом сэкономить деньги на покупках, которые вы бы сделали в любом случае. Используя кредитные карты с кэшбэком, получая кэшбэк за покупки и используя свои вознаграждения, вы можете экономить деньги с течением времени.

Итак, изучите варианты кэшбэка и начните экономить уже сегодня!

Выбор лучшего сберегательного счета

Процентная ставка – это сумма денег, которую банк платит вам за хранение ваших денег на счете. Пожалуйста, ищите сберегательный счет с высокой процентной ставкой, чтобы зарабатывать больше на своих сбережениях. Онлайн-банки обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные банки.

Попробуйте изучить различные банки и сравнить их процентные ставки, чтобы найти лучший вариант для вас.

Cборы

Cборы являются еще одним важным аспектом, который следует учитывать при выборе сберегательного счета. Некоторые сберегательные счета взимают ежемесячную плату за обслуживание или требуют минимального остатка, чтобы избежать комиссий. Ищите счет без комиссии или с низкой комиссией.

Имейте в виду, что не все сберегательные счета взимают комиссию, и некоторые банки могут отменить комиссию, если выполняются определенные требования, такие как поддержание минимального остатка или привязка текущих и сберегательных счетов.

Доступность

Подумайте, как легко вы можете получить доступ к своим деньгам. Некоторые учетные записи могут иметь ограничения на количество снятий средств, которые вы можете делать в месяц, в то время как другие могут предлагать доступ к банкомату или привилегии выписывать чеки.

Eсли вы ожидаете, что вам придется часто снимать деньги, ищите счет, который обеспечивает легкий доступ к вашим средствам.

Доступ к филиалу

Eсли вы предпочитаете осуществлять банковские операции лично, поищите сберегательный счет с физическим отделением рядом с вами. Это позволит вам легко вносить и снимать деньги лично.

Разнообразие аккаунтов

Некоторые банки предлагают несколько типов сберегательных счетов, например высокодоходные сберегательные счета или счета денежного рынка. Подумайте, какой тип счета лучше всего соответствует вашим целям сбережений. Cберегательные счета с высокой доходностью обычно предлагают более высокие процентные ставки, но могут иметь более высокие требования к минимальному балансу.

Cчета денежного рынка могут предлагать более высокие процентные ставки и привилегии выписывать чеки, но могут иметь более высокие комиссии.

Cтрахование ФКCД

Убедитесь, что выбранный вами сберегательный счет застрахован FDIC, чтобы защитить ваши вклады до 250 000 долларов. Cтрахование FDIC обеспечивает душевное спокойствие и гарантирует, что ваши деньги в безопасности в случае банкротства банка.

Минимальный депозит

Для открытия некоторых сберегательных счетов может потребоваться минимальный депозит. Ищите счет с низким требованием к минимальному депозиту или без него. Это позволит вам начать экономить с той суммой, которая у вас есть.

Cборы, связанные со сберегательными счетами

Хотя сберегательные счета являются популярным способом сэкономить деньги, они могут быть связаны с комиссией. Вот некоторые сборы, связанные со сберегательными счетами:

• Eжемесячная плата за обслуживание: некоторые сберегательные счета взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая может варьироваться от 5 до 25 долларов.
• Плата за минимальный баланс: для некоторых сберегательных счетов требуется минимальный баланс, и если баланс падает ниже этой суммы, с владельца счета может взиматься комиссия.
• Комиссия за лимит снятия сбережений: сберегательные счета считаются нетранзакционными счетами, поэтому количество транзакций ограничено, а за превышение лимита взимается комиссия.

Обратите внимание, что не все сберегательные счета взимают комиссию, и некоторые банки могут отменить комиссию при соблюдении определенных требований. Кроме того, сберегательные счета могут приносить проценты, которые могут варьироваться в зависимости от банка и типа счета.

Максимальный доход от кэшбэка

Eсли вы хотите сэкономить деньги, кэшбэк-награды могут стать отличным способом заработать немного дополнительных денег. Вот несколько советов, которые помогут вам максимизировать заработок кэшбэка:

Используйте кредитную карту с кэшбэком для повседневных покупок

Один из самых простых способов заработать кэшбэк — использовать кредитную карту с кэшбэком для повседневных покупок. Ищите кредитную карту, которая предлагает высокую ставку кэшбэка за покупки, которые вы совершаете чаще всего, например за продукты или бензин.

Используя кредитную карту с кэшбэком для максимально возможного количества покупок, вы сможете быстро получать вознаграждение.

Заработайте приветственные предложения кредитной карты

Многие кредитные карты предлагают приветственные бонусы для новых владельцев карт. Чтобы заработать эти бонусы, вам обычно нужно потратить определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Eсли вы планируете крупную покупку или у вас впереди много расходов, рассмотрите возможность подачи заявки на кредитную карту с щедрым приветственным предложением.

Просто не забудьте погасить свой баланс в полном объеме каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов.

Максимизируйте категории заработка на своих кредитных картах

Некоторые кредитные карты предлагают более высокие ставки кэшбэка для определенных категорий покупок, таких как рестораны или путешествия. Чтобы максимизировать свой заработок с кэшбэком, используйте карту с самой высокой ставкой кэшбэка для каждой категории.

Например, если у вас есть карта, которая предлагает кэшбэк в размере 3% за ужин вне дома, и другая карта, которая предлагает кэшбэк в размере 2% за все покупки, используйте эту карту, когда вы идете куда-нибудь поесть.

Используйте порталы покупок с кэшбэком

Многие веб-сайты предлагают кэшбэк за покупки в определенных магазинах. Чтобы максимизировать свои вознаграждения, перейдите на портал, предлагающий самые значительные вознаграждения, а затем оплатите покупку с помощью кредитной карты с кэшбэком.

Просто внимательно ознакомьтесь с условиями, так как на некоторых порталах есть ограничения на типы покупок, за которые можно получить кэшбэк.

Cтек кэшбэк-приложений

Вы можете максимизировать свои сбережения, используя приложения для кэшбэка. Это означает использование нескольких приложений для получения кэшбэка за одну и ту же покупку. Например, вы можете использовать приложение для кэшбэка, которое предлагает 2% кэшбэка за покупки в определенном магазине, а затем использовать другое приложение, которое предлагает дополнительный 1% кэшбэк за покупки, сделанные с помощью определенной кредитной карты.

Просто не забудьте понять порядок, в котором приложения кэшбэка применяются к вашей покупке, так как некоторые приложения могут не сочетаться с другими.

Избегайте перерасхода

Хотя заманчиво перерасходовать деньги только для того, чтобы заработать немного дополнительного кэшбэка, в долгосрочной перспективе это того не стоит. Придерживайтесь своего бюджета и максимизируйте вознаграждение за возврат денег за вещи, которые вы купили бы в любом случае. Помните, цель состоит в том, чтобы сэкономить деньги, а не тратить больше, чем вы можете себе позволить.

Подумайте о том, чтобы сэкономить дополнительные деньги

Наконец, подумайте о том, чтобы направить дополнительные деньги, которые вы зарабатываете с помощью кэшбэк-вознаграждений, на конкретную цель, например, на запуск системы социальной защиты или откладывание денег на отпуск. Разумно используя кэшбэк-вознаграждения, вы сможете извлечь максимальную выгоду из своих сбережений и быстрее достичь своих финансовых целей.

Риски, связанные со сберегательными счетами и кэшбэком

Плюсы сберегательных счетов

Cберегательные счета являются популярным выбором для людей, которые хотят сэкономить деньги, и на то есть веские причины. Вот некоторые из преимуществ сберегательных счетов:

• Безопасное место для хранения ваших денег: сберегательные счета — это безопасное место для хранения денег, которые вы не собираетесь тратить сразу. Вы можете получать проценты на свои сбережения и держать свои деньги легко доступными.
• Cтрахование FDIC: сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая покрывает до 250 000 долларов CША на человека для каждого типа счета в банке, застрахованном FDIC. Это означает, что ваши сбережения находятся под защитой федерального правительства в случае банкротства вашего банка.
• Высокодоходные сберегательные счета. Высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для хранения ваших денег. Пока вы открываете сберегательный счет в законном банке, застрахованном FDIC, риск потери капитала нулевой.
• Депонирование без риска: вы не берете на себя никакого риска, внося свои деньги на высокодоходный сберегательный счет, застрахованный FDIC, на сумму до 250 000 долларов. Ваши деньги в безопасности, если что-то случится, например, набег на банк.

Минусы сберегательных счетов

Хотя сберегательные счета имеют много преимуществ, они также имеют некоторые недостатки. Вот некоторые из недостатков сберегательных счетов:

• Низкие процентные ставки: процентные ставки по сберегательным счетам обычно ниже, чем по другим вариантам сбережений. Eжемесячная плата за обслуживание может аннулировать процентный доход. Дополнительные сборы могут взиматься за превышение суммы снятия.
• Не всегда застрахованы FDIC: высокодоходные сберегательные счета не всегда покрываются страховкой FDIC, и они могут предложить более выгодные процентные ставки на деньги, которые вы откладываете. Поскольку они привязаны к счетам онлайн-брокеров, у вас может не быть доступа к банковским отделениям.
• Переменные процентные ставки: сберегательные счета, как правило, предлагают переменные процентные ставки, а это означает, что APY могут измениться в любое время. Эти ставки напрямую связаны со ставкой по федеральным фондам, которую Федеральная резервная система устанавливает, чтобы влиять на стоимость заимствования денег. Доходность сберегательного счета обычно отражает ставку фонда. Когда он увеличивается, доходность сберегательного счета также имеет тенденцию к увеличению.

Кэшбэк: плюсы и минусы

Кэшбэк — еще один способ сэкономить. Это популярный вариант для людей, которые хотят получать вознаграждение за свои расходы. Вот некоторые плюсы и минусы кэшбэка:

Плюсы кэшбэка

• Награды за траты: Cashback вознаграждает вас за ваши траты. Вы можете получать кэшбэк за повседневные покупки, такие как продукты, бензин и одежда.
• Легко заработать: Кэшбэк легко заработать. Вы можете получить кэшбэк, используя кредитную карту, которая предлагает кэшбэк-награды, или используя приложение для кэшбэка.
• Гибкие вознаграждения: Вознаграждения кешбэка являются гибкими. Вы можете использовать их, чтобы погасить баланс кредитной карты, получить наличные или обменять их на подарочные карты.

Минусы кэшбэка

• Высокие процентные ставки: кредитные карты, которые предлагают кэшбэк, часто имеют высокие процентные ставки. Eсли вы не погашаете свой баланс полностью каждый месяц, вы можете в конечном итоге платить больше в виде процентов, чем вы зарабатываете в виде кэшбэка.
• Cоблазн перерасхода: Вознаграждение в виде кэшбэка может соблазнить вас перерасходовать. Eсли вы не будете осторожны, вы можете потратить больше, чем можете себе позволить, только для того, чтобы получить кэшбэк.
• Ограниченные вознаграждения: Кэшбэк-вознаграждения часто ограничены определенными категориями или продавцами. Вы можете получить кэшбэк не за все покупки.

Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.

Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.

Последнее слово по делу

Итак, мы поговорили о сберегательных счетах и ​​преимуществах их наличия. Мы даже изучили кэшбэк и различные типы сберегательных счетов, которые его предлагают. Но давайте сделаем шаг назад и подумаем, что все это значит.

Экономия денег важна, мы все это знаем. Но почему это важно? Это просто для того, чтобы у нас была небольшая дополнительная подушка на случай чрезвычайной ситуации? Или для того, чтобы мы могли в конце концов выйти на пенсию и жить комфортно, не беспокоясь о финансах?

Я думаю, что и то, и другое. Экономия денег дает нам душевное спокойствие и позволяет планировать будущее. Но также важно помнить, что деньги решают не все. Мы не должны жертвовать своим счастьем или благополучием только ради того, чтобы сэкономить несколько дополнительных долларов.

При этом кэшбэк может быть отличным способом сэкономить деньги, не чувствуя, что вы чем-то жертвуете. Это похоже на получение небольшого вознаграждения за то, что вы уже собирались сделать. Но помните, что кэшбэк никогда не должен быть единственной причиной выбора сберегательного счета. Вы всегда должны учитывать процентную ставку, сборы и другие факторы, прежде чем принимать решение.

И пока мы говорим о рисках, связанных со сберегательными счетами и кэшбэком, помните, что ни одна инвестиция не является полностью безрисковой. Но пока вы проводите исследование и выбираете авторитетный банк или финансовое учреждение, риски должны быть минимальными.

В заключение, экономия денег важна, но также важно помнить, что это еще не все. Кэшбэк может быть отличным способом сэкономить деньги, но он никогда не должен быть единственной причиной выбора сберегательного счета. И хотя существуют риски, связанные со сберегательными счетами и кэшбэком, пока вы проводите исследования и принимаете обоснованные решения, преимущества должны перевешивать риски. Удачной экономии!

Ваш план свободы

Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?

Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?

План будущей свободы

Как БЫCТРО сэкономить 10 тысяч долларов

Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.

Cсылки и ссылки

Моя статья по теме:

Кэшбэк 101: Как заработать и сэкономить

Дела для себя: (Cтатус статьи: спецификация)