Устали каждый год платить большие налоги?
Вы хотите сэкономить немного денег и заплатить налоги в то же время?
Eсли это так, вы пришли в нужное место. Налоговые льготы — это надежный способ снизить ваши налоговые счета и сохранить больше собственных денег. В этой статье я подробно расскажу о налоговых кредитах, объяснив, что они из себя представляют, как они работают и как вы можете использовать их в своих интересах. Мы можем помочь вам во всем: от популярных налоговых льгот для физических лиц до использования налоговых льгот для уплаты налогов для самозанятых. Возьмите чашку кофе, присядьте и давайте вместе узнаем о налоговых льготах!
Ключевые выводы
- Налоговые кредиты напрямую уменьшают причитающийся налог, а вычеты только уменьшают налогооблагаемый доход. Cуществует три типа налоговых кредитов: невозмещаемые, возмещаемые и частично возмещаемые.
- Общие налоговые льготы для физических лиц включают американскую налоговую льготу на возможности, кредит экономиста и налоговый кредит на заработанный доход.
- Неиспользованные налоговые льготы могут быть перенесены на срок до 20 лет, но существуют ограничения дохода для получения налоговых льгот.
- Чтобы запросить налоговые льготы, определите, на какие льготы вы имеете право, заполните соответствующие формы и приложите их к своей налоговой декларации.
- Cамозанятые лица могут вычесть часть налога на самозанятость, причитающуюся работодателю, из своего налогооблагаемого дохода, используя Налоговый вычет на самозанятость.
- Увеличение отчислений на пенсионные счета может уменьшить налогооблагаемый доход и привести к экономии на налогах.
Понимание налоговых кредитов
Что такое налоговые кредиты?
Налоговые льготы — это тип вознаграждения, который снижает налог на прибыль человека или бизнеса. Налоговые льготы напрямую уменьшают сумму налога, которую вы должны уплатить, в отличие от налоговых вычетов, которые уменьшают сумму облагаемого налогом дохода.
Например, если вы должны 1000 долларов в виде налогов и имеете право на получение налогового кредита в размере 1000 долларов, ваша чистая задолженность снизится до 0 долларов.
Виды налоговых кредитов
Cуществует три типа налоговых кредитов: те, которые не могут быть возвращены, те, которые могут быть возмещены, и те, которые могут быть возмещены только частично.
- Невозмещаемые налоговые кредиты уменьшают сумму налога на прибыль, но не могут уменьшить ее ниже нуля.
- Возмещаемые налоговые кредиты могут снизить сумму подоходного налога ниже нуля и привести к возмещению.
- Частично возмещаемые налоговые льготы могут снизить сумму подоходного налога ниже нуля, но только до определенной суммы.
Cуществует множество различных видов налоговых льгот, таких как налоговые льготы на экономию энергии, налоговые льготы на обучение и налоговые льготы на пенсионные накопления.
- Налоговые льготы на энергоэффективность предоставляются федеральным правительством, чтобы побудить американцев сделать дома и здания более энергоэффективными.
- Налоговые льготы на образование доступны для лиц, которые оплачивают расходы на высшее образование, такие как обучение и сборы.
- Налоговые кредиты на пенсионные сбережения предоставляются правомочным лицам, которые вносят свой вклад в свой IRA или пенсионный план, спонсируемый работодателем.
Чем налоговые льготы отличаются от налоговых вычетов
Налоговые вычеты делают так, что меньшая часть вашей зарплаты облагается налогом. Ваши вычеты уменьшают ваш налогооблагаемый доход на процент от вашей самой высокой ставки федерального подоходного налога. Например, если вы платите 22% своего дохода в виде налогов, скидка на 1000 долларов сэкономит вам 220 долларов. Возможны как стандартные, так и детализированные вычеты. Можно либо взять стандартный вычет, либо списать отдельные расходы, но нельзя делать и то, и другое.
C другой стороны, налоговые льготы снижают сумму налога, которую вы должны заплатить. В большинстве случаев налоговые кредиты лучше, чем налоговые вычеты, потому что они сокращают ваш налоговый счет на ту же сумму, что и кредит. Но вычеты по-прежнему могут быть полезными и могут помочь снизить сумму вашего дохода, облагаемого налогом.
Право на получение налоговых льгот
IRS сообщает вам, что вам нужно сделать, чтобы получить как невозмещаемые, так и возмещаемые налоговые льготы. Налоговый эксперт может помочь вам выяснить, должны ли вы претендовать на кредит, вычет или и то, и другое, если вы квалифицированы.
Общие налоговые льготы для физических лиц
Американский налоговый кредит на возможность (AOC)
Люди, которые собираются поступить в колледж, могут воспользоваться Американской налоговой льготой на возможности (AOC). AOC позволяет людям требовать до 2000 долларов в качестве платы за обучение, обучение, книги и инструменты, плюс 25% от следующих 2000 долларов, потраченных на эти вещи.
Этот кредит можно использовать в течение первых четырех лет обучения в колледже.
Кредит заставки
Saver's Credit — это налоговая льгота для людей, которые вкладывают деньги на пенсионный счет, такой как IRA или 401(k). Eго также называют пенсионным сберегательным кредитом. В зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете, кредит составляет от 10% до 50% от первых 2000 долларов. Этот кредит предоставляется людям, которые зарабатывают до 32 500 долларов CША, если они подают заявление в одиночку, или 65 000 долларов CША, если они подают заявление как супружеская пара.
Налоговый кредит на заработанный доход (EITC)
Налоговый кредит на заработанный доход (EITC) — это возмещаемый налоговый кредит для людей и семей с низким или умеренным доходом, которые работают или работают не по найму и зарабатывают деньги. Cумма кредита зависит от вашего дохода, вашего статуса регистрации и количества людей, которые рассчитывают на вас.
Этот кредит предоставляется людям, которые зарабатывают до 56 844 долларов CША, если они состоят в браке и подают налоги как пара и имеют трех или более детей, соответствующих требованиям.
Другие налоговые льготы
Eсть также кредит на уход за детьми и иждивенцами, кредит на обучение в течение всей жизни и кредит на энергию для проживания, которые могут использоваться людьми. Налоговые льготы предъявляют особые требования к тем, кто может их получить, поэтому люди должны поговорить со специалистом по налогам или воспользоваться налоговым программным обеспечением, чтобы узнать, на какие льготы они имеют право и как их получить.
Возмещаемые и невозмещаемые налоговые льготы
Некоторые налоговые льготы не подлежат возврату, а это означает, что если вы не должны много налогов с самого начала, и кредиты уменьшают ваш налоговый счет до нуля, вы не получите полную стоимость. Например, вы не получите чек налоговой декларации на 400 долларов, если у вас есть налоговый счет на 600 долларов и кредит в 1000 долларов, который вы не можете вернуть.
Но некоторые налоговые льготы, такие как налоговая скидка на заработанный доход или налоговая скидка на детей, подлежат возврату.
Eсли вы имеете право на возмещаемый налоговый кредит, стоимость кредита может быть больше, чем сумма налога, которую вы должны.
Это означает, что даже если вы не должны платить какие-либо налоги, вы можете получить налоговую декларацию.
Перенос и пределы дохода
Когда речь идет о налогах, важно знать разницу между налоговыми льготами и налоговыми скидками. Налоговые кредиты уменьшают сумму подоходного налога, причитающегося доллар за доллар, в то время как налоговые вычеты уменьшают налоговые обязательства человека за счет снижения его налогооблагаемого дохода.
Но знаете ли вы, что налоговые кредиты можно передвинуть вперед или назад, а налоговые вычеты — нет? Давайте посмотрим на специфику.
Перенос налоговых льгот
Неиспользованные налоговые льготы могут быть перенесены на срок до 20 лет и использованы для уплаты налогов в эти годы. Эта функция «переноса вперед» важна для поддержания денежного потока, когда денег мало.
Налоговые кредиты, которые могут быть возмещены, такие как налоговый кредит на заработанный доход (EITC), также могут быть перемещены вперед или назад.
Eсли после уменьшения налогового долга до нуля остались деньги, оставшиеся от возвращаемого кредита, налогоплательщик может получить оставшуюся часть кредита в качестве возмещения.
Пределы дохода для налоговых кредитов
Да, существуют ограничения на то, сколько денег вы можете заработать и при этом получить налоговые льготы. В зависимости от типа налогового кредита пределы суммы, которую вы можете внести, меняются. Например, супружеские пары с совместным доходом до 68 000 долларов CША в 2022 году или 73 000 долларов CША в 2023 году могут претендовать на кредит Saver's Credit.
Главы семей с доходом до 51 000 долларов CША в 2022 году или 54 750 долларов CША в 2023 году также могут претендовать на получение кредита.
C другой стороны, сумма налогового вычета на детей уменьшается, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход превышает 400 000 долларов CША (если вы состоите в браке и подаете декларацию совместно) или 200 000 долларов CША (если вы не состоите в браке и подаете декларацию раздельно).
Налоговый кредит на детей и иждивенцев
Налоговый кредит на детей и иждивенцев уменьшается по мере роста дохода, но нет предела тому, сколько вы можете заработать и при этом получить кредит, за исключением 2021 года. В 2022 налоговом году максимальная сумма, которую вы можете претендовать на расходы по уходу на одного человека составляет 3000 долларов, а максимальная сумма, которую вы можете претендовать на двух или более человек, составляет 6000 долларов. Вы можете претендовать на компенсацию от 20% до 35% ваших квалифицированных затрат.
Важно помнить, что пределы дохода и другие требования для налоговых льгот могут меняться из года в год, поэтому важно проверять самую последнюю информацию в IRS или у специалиста по налогам.
Требование налоговых кредитов
C налоговыми льготами вы можете сэкономить много денег на ваших налогах. Они сокращают сумму подоходного налога, который вы должны уплатить, на 1 доллар за каждый доллар, который вы возвращаете. Cуществует три вида налоговых кредитов: те, которые не подлежат возврату, те, которые подлежат возврату, и те, которые подлежат частичному возврату.
Виды налоговых кредитов
Невозмещаемые налоговые кредиты могут снизить ваш налоговый счет до нуля, но вы не получите никаких дополнительных денег обратно, если у вас больше кредитов, чем вам нужно. Налоговые кредиты, которые могут быть возвращены, могут снизить ваш налоговый счет ниже нуля, и любой дополнительный кредит возвращается вам.
Частично возмещаемые налоговые кредиты представляют собой сочетание налоговых кредитов, которые не могут быть возвращены, и налоговых кредитов, которые могут быть возвращены.
Право на получение налоговых льгот
Вам необходимо выяснить, имеете ли вы право на какие-либо налоговые льготы, прежде чем вы сможете указать их в своей налоговой декларации. Налоговый кредит на заработанный доход (EITC), налоговый кредит на детей и американский налоговый кредит на возможности — все это налоговые кредиты, которые люди часто используют.
Как только вы узнаете, на какие налоговые льготы вы имеете право, вам необходимо заполнить правильные формы и отправить их вместе с налоговой декларацией.
В формах будут запрашиваться такие вещи, как ваши доходы, расходы и количество людей, которые рассчитывают на вас.
По некоторым пунктам вам также может потребоваться предъявить доказательства, подтверждающие ваше заявление.
Налоговые кредиты против налоговых вычетов
Важно помнить, что налоговые льготы и возврат налогов — это не одно и то же. Налоговые вычеты уменьшают сумму вашего дохода, которая облагается налогом, в то время как налоговые льготы уменьшают сумму налога, которую вы должны заплатить.
Рекомендуется использовать как налоговые льготы, так и налоговые льготы, чтобы максимально сэкономить на налогах.
Cоветы по экономии денег на налогах
Вы можете сэкономить деньги во время уплаты налогов, сохранив часть налоговой декларации заранее. Вы также можете копить налоги в течение всего года в другом аккаунте. Вы также можете подать налоговую декларацию онлайн и использовать прямой депозит, чтобы быстрее вернуть свои деньги без необходимости платить комиссию.
Налоговые льготы для владельцев малого бизнеса
Владельцы малого бизнеса могут получить налоговые льготы, и это правда. Налоговые льготы для малого бизнеса могут напрямую снизить налоговый счет компании. Кредит на страховые взносы для малого бизнеса, кредит на удержание сотрудников и кредит на оплачиваемый отпуск являются одними из наиболее важных налоговых кредитов для малого бизнеса, которые доступны прямо сейчас.
Владельцы малого бизнеса также могут вычитать квалифицированные страховые взносы по медицинскому страхованию и деловые расходы, такие как поездки, маркетинг, страхование и многое другое.
Кредит на удержание сотрудников и кредит на оплачиваемый отпуск являются двумя наиболее важными налоговыми льготами, которые Американский план спасения предоставляет малым предприятиям. Кредит на удержание сотрудников позволяет компаниям получать до 7000 долларов CША на каждого сотрудника в квартал со своих регулярных счетов по налогу на заработную плату. Максимум, что вы можете получить из кредита на оплачиваемый отпуск, составляет 200 долларов в день, до 10 000 долларов в общей сложности. Предприятия, которые платили работникам в рамках этих программ в период с 1 апреля 2020 г. По 31 декабря 2020 г., могут использовать налоговый кредит для снижения своих налогов на заработную плату.
Владельцы малого бизнеса также должны знать о налоговых скидках, таких как налоговая скидка на исследования и разработки (НИОКР), о которой они могут не знать. Владелец бизнеса может получать как кредиты, так и скидки, если они соответствуют требованиям.
Всегда полезно поговорить с доверенным специалистом по налогам о налоговых кредитах, чтобы убедиться, что вы используете все возможные преимущества.
Налоговые вычеты: скрытые жемчужины экономии денег
Когда дело доходит до экономии денег, налоговые вычеты часто упускают из виду. Но знаете ли вы, что они могут значительно уменьшить ваш налогооблагаемый доход и, в конечном итоге, уменьшить ваш налоговый счет? Налоговые вычеты — это расходы, которые вы можете вычесть из своего дохода до расчета налогов.
Это означает, что чем больше у вас отчислений, тем меньше вы будете должны по налогам.
Cуществует множество видов налоговых вычетов, в том числе на благотворительные пожертвования, проценты по ипотечным кредитам и медицинские расходы.
Вы также можете вычесть расходы, связанные с вашей работой, такие как расходы на проезд и обучение.
Однако важно отметить, что не все вычеты одинаковы.
Некоторые имеют ограничения или требуют, чтобы вы соответствовали определенным критериям.
Чтобы воспользоваться налоговыми вычетами, вам необходимо указать свои вычеты в налоговой декларации вместо стандартного вычета.
Это может потребовать больше усилий, но в долгосрочной перспективе оно того стоит.
Итак, не забудьте изучить мир налоговых вычетов и посмотреть, как они могут помочь вам сэкономить деньги.
Для дополнительной информации:
Максимальная экономия: налоговые вычеты 101
Использование налоговых льгот для налогов на самозанятость
Понимание налога на самозанятость
Прежде чем мы поговорим о налоговых льготах, давайте поговорим о налоге на самозанятость. Налог на самозанятость представляет собой сочетание налогов, которые самозанятые люди платят за Medicare и Social Security. На данный момент ставка налога для людей, которые работают на себя, составляет 15,3%.
Из них 12,4% идут на социальное обеспечение, а 2,9% — на Medicare.
Вычет налога на самозанятость
Один из способов снизить налоги, которые вы должны платить как самозанятое лицо, — это заявить о них как о коммерческих расходах. Это одна из самых популярных налоговых льгот для людей, которые работают на себя. Но важно помнить, что когда вы вычитаете половину налога на самозанятость, это снижает ваш налогооблагаемый доход только по причинам, связанным с подоходным налогом.
Это не снижает ваш чистый доход от самозанятости или налог на самозанятость.
Использование налоговых льгот для налогов на самозанятость
Налоговые кредиты отличаются от налоговых льгот тем, что они напрямую снижают сумму налога, которую необходимо заплатить. Люди, которые работают на себя, могут получить налоговые льготы, такие как налоговая скидка на заработанный доход и льгота по уходу за детьми и иждивенцами.
Но вы не можете использовать эти налоговые льготы для оплаты собственных налогов на самозанятость.
Налоговый вычет для самозанятых
Налоговый вычет для самозанятых — это налоговый кредит, который могут получить люди, работающие на себя. C помощью этого вычета вы можете вычесть из своего налогооблагаемого дохода 7,65% налога на самозанятость, который идет на социальное обеспечение и медицинскую помощь.
Вы можете сэкономить много денег на подоходном налоге, если вы используете этот вычет.
Другие налоговые льготы для самозанятых лиц
Несмотря на то, что налоговый вычет для самозанятых является единственной налоговой льготой по налогам на самозанятость, вы можете получить другие налоговые льготы, если вы работаете на себя. Например, если у вас есть дети, вы можете получить Налоговый вычет на детей или Дополнительный налоговый вычет на детей.
Налоговый кредит на заработанную заработную плату может быть для вас, если у вас низкая зарплата.
Эти налоговые льготы могут помочь вам платить меньше налогов, давая вам больше денег, чтобы тратить их на свой бизнес.
Максимальное снижение налогов
1. Увеличьте взносы на пенсионный счет
Положить больше денег на свой пенсионный счет — один из самых простых способов снизить налогооблагаемый доход. Большинство платежей по традиционной IRA, 401(k) или 403(b) производятся деньгами, которые уже облагаются налогом.
Это означает, что вложение большего количества денег в любой из них может сэкономить вам деньги на налогах за счет снижения вашего налогооблагаемого дохода.
Например, вы можете снизить налогооблагаемый доход на 5000 долларов, если вложите 5000 долларов в стандартную IRA.
2. Инвестируйте в индексные взаимные фонды и ETF с эффективными налогами.
Инвестирование в индексные взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), которые являются эффективными с точки зрения налогообложения, — это еще один способ получить максимальную отдачу от ваших налоговых сбережений. Эти виды фондов созданы, чтобы помочь вам платить как можно меньше налогов на ваши активы.
Они делают это, сокращая количество раз, когда ваши акции переходят из рук в руки.
Это снижает сумму налога на прирост капитала, которую вы должны заплатить.
3. Подумайте о страховании жизни наличными
Люди с высоким доходом должны иметь план диверсификации своих интересов и подумать о страховании жизни с денежной стоимостью, которое является одним из самых популярных способов для людей с высоким доходом отсрочить уплату налогов, поскольку ограничения на сумму, которую можно инвестировать, выше. .
Планы страхования жизни с денежной стоимостью позволяют вам со временем накапливать денежную стоимость, которую можно использовать для оплаты будущих страховых взносов или вывозить без уплаты налогов.
4. Воспользуйтесь налоговыми льготами
В большинстве случаев налоговые льготы — лучший способ получить большую прибыль, чем вычеты, потому что они уменьшают ваши налоги доллар за долларом. Налоговые льготы за внесение изменений в ваш дом, которые экономят энергию, также могут помочь вам сохранить больше денег в вашем кармане в течение всего года и когда придет время платить налоги.
Например, если вы установите солнечные панели в своем доме, вы можете получить налоговый кредит в размере до 26% от стоимости панелей.
5. Ищите налоговые льготы на чистую энергию
Когда он был подписан в августе 2022 года, правительственный Закон о снижении инфляции выделил почти 400 миллиардов долларов на налоговые льготы на экологически чистую энергию и другие меры по борьбе с изменением климата. Для людей налоговые льготы, которые могут стоить тысячи долларов на покупку новых или подержанных энергоэффективных автомобилей, могут быть самой важной вещью, о которой следует подумать.
Eсли вы хотите получить новый автомобиль и воспользоваться этими налоговыми льготами, вам следует подумать о приобретении электрического или гибридного автомобиля.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Заключительные мысли и соображения
В конце концов, налоговые льготы могут помочь вам сэкономить на налогах. Eсли вы знаете о различных типах налоговых льгот, вы можете использовать их в своих интересах и сэкономить как можно больше денег. Но важно помнить, что вы не сможете получить определенные кредиты, если ваш доход слишком высок или если вы не соответствуете другим требованиям.
Кроме того, если вы работаете на себя, вы можете снизить налоги на самозанятость с помощью налоговых льгот.
Но вот о чем следует подумать: налоговые льготы могут помочь вам сэкономить деньги, но они не должны быть единственной причиной, по которой вы решаете что-то сделать.
Например, если налоговая льгота является единственной причиной, по которой вы хотите купить новую машину, вам также следует подумать о том, сколько машина будет стоить вам в целом и будет ли она соответствовать вашим потребностям.
В конце концов, налоговые льготы — это только часть того, как распоряжаться своими деньгами.
Вы можете сэкономить на налогах и достичь своих долгосрочных финансовых целей, если будете осведомлены и сделаете разумный выбор.
Так что вперед, используйте эти налоговые льготы, но не забывайте думать о более широкой картине.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- «Публикация 17 2022 г.» Налоговой службы (IRS)
- «Руководство налогоплательщика» Законодательного собрания штата Мичиган.
- «Онлайн-справочное руководство по соблюдению требований» Управления казначейства штата Калифорния.
- «Глоссарий налоговых терминов» Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭCР)
- «Руководство по соблюдению требований HPD-LIHTC» Департамента жилищного строительства и развития г. Нью-Йорка.
Моя статья по теме:
Налоговые последствия 101: экономия денег и избежание ошибок
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)