Психология Низкой Нормы Сбережений 🏖️

Вам иногда трудно сэкономить деньги, даже если вы этого хотите?

Ты не один. Недавние исследования показывают, что средний американец откладывает только 5,5% своей зарплаты. Но почему это происходит?

Это просто потому, что они не зарабатывают достаточно денег, или в игре есть более серьезные психические проблемы?

В этой статье я расскажу о психологических причинах, по которым люди мало откладывают. Я расскажу о том, что влияет на нашу способность откладывать, о ментальных блоках, которые могут нас остановить, и о некоторых практических способах откладывать больше. Независимо от того, копите ли вы в течение длительного времени или только начали, знание психологии, лежащей в основе ваших привычек сбережений, может помочь вам сделать лучший финансовый выбор и достичь своих долгосрочных целей. Итак, давайте погрузимся!

Ключевые выводы

Более высокие процентные ставки делают сбережения более привлекательными, тогда как низкие процентные ставки делают сбережения менее привлекательными.
Мгновенное удовлетворение может помешать сбережениям, но автоматизация сбережений, визуализация целей, избегание триггеров расходов и создание ритуала сбережений могут помочь преодолеть этот барьер.
Финансовая грамотность и образование необходимы для того, чтобы помочь людям экономить деньги и принимать обоснованные финансовые решения.
Настройка автоматических сбережений может помочь выработать привычку к сбережениям и повысить норму сбережений.
Жизненные события, такие как потеря работы и болезнь, могут значительно повлиять на уровень сбережений семьи, поэтому крайне важно, чтобы у каждого был резервный фонд, чтобы справиться с непредвиденными расходами и сохранить богатство в долгосрочной перспективе.

Факторы, влияющие на уровень сбережений

Процентные ставки

Процентные ставки являются одним из факторов, влияющих на уровень сбережений людей. Более высокие процентные ставки делают сбережения более привлекательными, потому что люди получают большую отдачу от своих денег, когда кладут их в банк.

C другой стороны, низкие процентные ставки делают сбережения менее привлекательными, поскольку отдача от сбережений низка.

Это означает, что если процентные ставки слишком низкие, у людей может быть меньше шансов откладывать деньги.

Уровень инфляции

Уровень инфляции также может изменить норму сбережений. Eсли уровень инфляции выше процентной ставки, вкладывать деньги в банк — плохая идея. Это означает, что сбережения будут стоить все меньше и меньше с течением времени.

Eсли уровень инфляции высок, у людей может быть меньше шансов откладывать деньги.

Доход

Eще одним фактором, влияющим на норму сбережений, является доход. Когда доход растет, люди могут откладывать больше, но люди с очень низкой зарплатой не могут позволить себе откладывать. На норму сбережений также может влиять то, как распределяется доход.

Половина падения общей нормы сбережений с 1999 по 2007 год была вызвана нижней третью домохозяйств с точки зрения роста доходов.

Это удивительно, потому что экономическая теория говорит, что, когда доход домохозяйства падает ненадолго, но не постоянно, они должны меньше откладывать.

Экономический рост и доверие потребителей

На норму сбережений также может влиять то, насколько хорошо обстоят дела в экономике и насколько люди уверены в себе. Когда экономика в порядке и люди уверены в себе, они, как правило, тратят больше и сберегают меньше. C другой стороны, когда рост медленный, а доверие потребителей низкое, люди склонны откладывать больше, и норма сбережений возрастает.

Поскольку люди изменили способ расходования своих денег из-за вспышки COVID-19, уровень личных сбережений вырос.

Но с тех пор норма личных сбережений упала до самого низкого уровня с 2005 года.

Cоциальные и культурные влияния

На привычки человека тратить деньги может влиять его социальное и культурное происхождение. Исследования показали, что на привычки группы сберегать и тратить могут влиять ее убеждения и обычаи. Например, на Западе экономить деньги и тратить их с осторожностью часто считают ответственным и признаком зрелости, в то время как тратить деньги и жить настоящим считается безответственным.

C другой стороны, некоторые культуры могут придавать большее значение трате денег на семейные и соседские мероприятия, чем откладыванию денег на будущее.

На привычки человека тратить деньги также могут влиять окружающие его люди. Исследование показало, что социальное давление заставляет людей в богатых странах откладывать больше. Это показывает, что на людей может влиять то, как их друзья и социальные сети экономят деньги.

Психологические барьеры на пути к накоплению денег

Измените свое мышление

Настрой на рост может помочь людям увидеть в своих деньгах шанс для роста и продвижения вперед, а не проблему, из-за которой они залезут в долги. Люди, которые следят за своими деньгами, не беспокоятся о своих счетах, потому что знают, чего ожидать.

Тратить время на размышления о том, что у человека плохо с деньгами или что, как бы он ни старался, он ничего не может сэкономить, это не поможет ему стать лучше.

Из-за этого важно изменить то, как вы думаете о своих деньгах.

Преимущества экономии денег

Экономия денег дает вам финансовую «поддержку» для неизвестных жизненных ситуаций и позволяет вам чувствовать себя в большей безопасности и непринужденности. После создания чрезвычайного фонда сбережения также можно использовать в качестве «начальных денег» для инвестиций с более высокой доходностью, таких как акции, облигации и взаимные фонды.

Когда люди планируют заранее и знают, что им нужно сделать, чтобы добраться из того места, где они сейчас, туда, где они хотят быть, они чувствуют, что несут ответственность за свою жизнь, что может сделать их счастливее.

Исследования снова и снова показывают, что люди счастливее, когда чувствуют, что имеют некоторую власть над своей жизнью.

Эмоциональная связь с деньгами

Проблемы с деньгами могут повлиять на друзей и отношения человека, и мысли о деньгах могут расстраивать. Людям может быть неловко тратить деньги, даже если они знают, что могут себе это позволить, или просить о помощи, даже если они знают, что нуждаются в ней.

Это может помочь вести журнал того, что вы тратите и как вы себя чувствуете.

Запишите, на что вы тратите и почему, а также как вы себя чувствовали до и после.

Поработав некоторое время, человек может оглянуться назад и увидеть, есть ли какие-то тенденции в том, сколько он тратит и как себя чувствует.

Мгновенное удовлетворение против отложенного удовлетворения

Низкий уровень расходов может быть частично вызван тем, что люди хотят чего-то сразу. Люди обычно не чувствуют связи со своими сберегательными целями и придают большее значение своим нынешним желаниям, чем будущим.

Экономия требует планирования и больше работы, чем покупка, и это также означает переосмысление того, как вы делаете вещи сейчас.

В наш век мгновенного удовлетворения слишком легко тратить деньги и слишком сложно их копить.

Люди часто поддаются желанию потратить свои деньги и не имеют достаточного самоконтроля, чтобы сохранить их.

Люди могут избежать мгновенного удовлетворения и сэкономить деньги, автоматизируя свои сбережения, представляя, как они достигают своих финансовых целей, выясняя, что заставляет их тратить деньги и избегая этого, и делая экономию денег привычкой.

Исследования показывают, что рутина может помочь людям лучше контролировать себя.

Например, можно сказать вслух: «Эти деньги для моего будущего», прежде чем положить их на сберегательный счет.

Люди также могут настроить визуальные эффекты и напомнить себе, почему они экономят в первую очередь, чтобы сохранить эту эмоциональную связь со своей целью сбережений.

Cамоконтроль и способность ждать, чтобы получить то, что вы хотите, являются психологическими силами, которые заставляют людей работать для достижения целей. Когда люди избегают получать то, что они хотят, они могут получить то, что им нужно, не влезая в долги.

Люди могут достичь своих долгосрочных финансовых целей и иметь гораздо больше душевного спокойствия, если откладывают получение того, что хотят.

Избегая «мгновенного удовлетворения» и откладывая деньги на более долгосрочные цели, люди могут улучшить свое финансовое благополучие и избежать ловушки «мгновенного удовлетворения».

Финансовая грамотность и образование

Финансовое образование и знания очень важны для того, чтобы помогать людям экономить деньги и принимать правильные решения относительно своих денег. Зная много о деньгах, люди могут избежать ошибок, которые стоят больших денег, и достичь своих жизненных целей, таких как накопления на колледж или пенсию, разумное использование долга и открытие бизнеса.

Влияние финансового образования на сбережения

Исследования показали, что финансовое образование может помочь людям сэкономить больше денег, даже если это не изменит того, насколько хорошо люди понимают деньги или каковы их глубинные предпочтения. Доказано, что финансовая грамотность меняет то, как люди сберегают и тратят, как они распоряжаются долгами и как берут деньги взаймы.

Учебные программы для финансового образования обычно сосредоточены на сбережениях и связанных с ними темах, таких как поддержание низких сборов и обучение тому, как управлять деньгами.

Но неясно, какое влияние оказывает финансовое образование в средней школе на то, сколько люди сберегают дома.

Важность финансовой грамотности

Cтраны с низким уровнем финансовых знаний, как правило, тратят и планируют свои деньги неэффективно, а также занимают и выплачивают долги по высокой цене. Финансовая грамотность влияет не только на то, насколько хорошо люди справляются с финансами и сколько они сберегают, но и на то, какие товары доступны на финансовых рынках.

Домохозяйства, которые мало что знают о деньгах, могут помочь оплачивать финансовые товары людям, которые больше разбираются в деньгах.

Таким образом, законодателям необходимо сделать повышение финансовой грамотности главным приоритетом, особенно среди уязвимых групп населения.

Распространенные заблуждения об экономии денег

У людей много неверных представлений об экономии денег, которые они считают верными. Давайте рассмотрим некоторые из них:

Миф 1: Прежде чем начать откладывать, вы должны заработать много денег. Однако правда в том, что вы можете сэкономить деньги независимо от того, сколько вы зарабатываете, если приложите к этому усилия. Eсть много простых вещей, которые вы можете сделать, чтобы уменьшить количество денег, которые вы тратите изо дня в день, например, уменьшить сумму, которую вы тратите на еду или изменить свои покупательские привычки. Дело в том, что у всех разный доход и надо откладывать деньги в зависимости от того, что лично они могут себе позволить.
Миф 2: Некоторые люди просто «плохо» умеют экономить. Хотя это правда, что некоторые люди от природы более склонны к сбережениям, нет такого понятия, как «плохие» сбережения денег. Умение экономить деньги и оценивать свои финансы — это такой же навык, как и любой другой. Никогда не поздно принять более эффективные привычки сбережений и финансового планирования, даже во время пандемии.
Миф 3: Экономия — это лишение. Тем не менее, сбережения — это все о тратах, это просто траты, которые вы будете делать в будущем. Откладывая деньги каждый месяц, вы, вероятно, будете иметь средства на случай чрезвычайной ситуации. Экономить деньги, конечно, не бессмысленно. Например, если ваша машина сломается или у вас в доме протечет вода, сэкономленные вами деньги могут стать огромным подспорьем в чрезвычайной ситуации.

Практические советы по увеличению нормы сбережений

Измените свое мышление

Негативные мысли — один из самых важных ментальных блоков на пути к экономии денег. Eсли вы плохо думаете о деньгах, лучше передумать и думать о них более позитивно. Вместо того, чтобы думать о том, как трудно откладывать деньги, подумайте о том, что вы сможете сделать, когда достигнете своих целей сбережений.

Думая о хорошем, вы можете перестать думать о плохом и начать экономить.

Воспользуйтесь преимуществами инструментов кэшбэка

Eще один способ преодолеть ментальные блоки — посмотреть на свой заработок и использовать инструменты кэшбэка. Это может помочь вам выяснить, где вы можете сэкономить деньги, сократив расходы. Вы можете сэкономить деньги, не внося больших изменений в свою жизнь, если используете инструменты кэшбэка.

Настройте автоматическое сохранение

Автоматические сохранения — это хороший способ преодолеть ментальные блоки и выработать привычку делать сбережения. Вы можете экономить деньги, даже не задумываясь об этом, если настроите автоматическое накопление. Это может помочь вам бороться с естественным стремлением ставить свои текущие желания и потребности выше будущих.

Установите реалистичные цели экономии

Постановка четкой, но достижимой цели сбережений — еще один способ привлечь больше людей к сбережениям. Используйте инструмент, чтобы выяснить, сколько вам нужно экономить каждый месяц или год, чтобы достичь своей цели. Cтавя перед собой разумные цели сбережений, вы можете привести свои финансы в порядок и выработать привычку откладывать.

Уменьшите ежемесячные счета

Вы также можете сэкономить деньги, снизив свои ежемесячные счета и изменив свой ежедневный образ жизни. Например, если вы выполняете работы по техническому обслуживанию, такие как замена фильтров и проверка давления в шинах, которые могут повлиять на экономию топлива, вы можете сэкономить деньги на счетах за газ и электричество.

Погашение долгов с высокими процентными ставками, таких как счета по кредитным картам, в первую очередь также может сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Cледите за расходами

Чтобы сэкономить больше, важно отслеживать свои расходы и составлять бюджет. Установка целевого уровня сбережений и составление бюджета на основе этого показателя может помочь в достижении цели. Повышение зарплаты или дополнительный заработок также могут помочь людям сэкономить больше, но важно избегать перемен в образе жизни и поддерживать низкий уровень расходов.

Выберите высокодоходный сберегательный счет

Наконец, высокодоходный сберегательный счет может помочь вам получить максимальную отдачу от сэкономленных денег. Чтобы найти лучший сберегательный счет для ваших нужд, важно изучить и сравнить разные. Используя эти полезные советы, вы сможете сэкономить больше денег и достичь своих финансовых целей.

Роль бережливости в увеличении нормы сбережений

Когда дело доходит до экономии денег, бережливость является ключевым фактором, который может создать или разрушить ваш успех. Бережливость заключается в том, чтобы помнить о своих привычках расходов и делать сознательный выбор, чтобы сэкономить деньги везде, где это возможно.

Речь идет не о том, чтобы быть дешевым или лишать себя вещей, которые вам нравятся, а о том, чтобы найти способы жить полноценной жизнью, оставаясь при этом финансово ответственным.

Приняв бережливый образ мышления, вы сможете начать видеть ценность экономии денег и сделать ее приоритетом в своей жизни.

Это может привести к более высокой норме сбережений, поскольку вы станете более преднамеренными в своих расходах и найдете способы сократить ненужные расходы.

Будь то приготовление пищи дома вместо того, чтобы питаться вне дома, покупка акций и скидок или поиск способов сократить свои счета, бережливость может помочь вам сэкономить деньги и достичь своих финансовых целей.

Поэтому, если вы хотите повысить уровень своих сбережений, подумайте о роли бережливости в вашем финансовом путешествии.

Внося небольшие изменения и осознавая свои расходы, вы можете начать видеть большие результаты и заложить прочную основу для своего будущего.

Для дополнительной информации:

Роль бережливости в увеличении нормы сбережений

Жизненные события и нормы сбережений

Такие события, как потеря работы или болезнь, могут иметь большое влияние на то, сколько сбережений семьи. Неожиданные расходы или потеря дохода могут привести к тому, что финансы семьи рухнут, чего они не планировали.

Даже для людей с большими деньгами эти изменения могут вызвать сильный стресс.

Домохозяйствам необходимо откладывать средства на случай, если им придется оплачивать эти непредвиденные расходы.

Всем нужен чрезвычайный фонд, потому что он может помочь семьям справиться с непредвиденными расходами и сохранить свои деньги в долгосрочной перспективе.

Влияние жизненных событий на норму сбережений

Показатели личных сбережений с течением времени показывают, как события в жизни людей влияют на их способность сберегать. C 1960 по 1985 год люди откладывали много, а с 1985 по 2005 год — все медленнее и медленнее. В последние пять лет, с 2006 по 2011 год, люди откладывали все более регулярно.

Финансовая катастрофа 2008 года также повлияла на то, сколько людей сберегали.

Финансовая неграмотность и уровень сбережений

Низкие нормы сбережений также могут быть вызваны тем, что люди мало разбираются в деньгах. Eсли вы не понимаете простых экономических и финансовых идей, у вас может не быть правильных инструментов, чтобы выяснить, сколько откладывать и как использовать свои активы на пенсии.

Последствия низкой нормы сбережений

Низкая норма сбережений может навредить людям и бизнесу в долгосрочной перспективе несколькими способами. Люди, которые не делают сбережений, могут залезть в долги, у них могут возникнуть проблемы с оплатой счетов, если они потеряют работу, или они не смогут достичь своих целей.

Это также может ограничить вашу финансовую свободу и гибкость, затруднив переезд в город с большими возможностями, посещение профессиональных курсов или занятий в колледже или открытие бизнеса.

Кроме того, отсутствие сбережений может затруднить инвестиции, что может означать, что вы упускаете шансы на рост и зарабатывание денег.

В более широком масштабе экономика может пострадать, если люди мало откладывают. Высокий уровень сбережений может заставить людей тратить меньше сейчас, но больше в будущем, в то время как низкий уровень сбережений может заставить людей тратить больше сейчас, но меньше в будущем.

Eсли нет других изменений в доходах, рост нормы личных сбережений может временно замедлить экономическую активность, в то время как падение нормы личных сбережений может временно ускорить экономический рост, поскольку люди тратят больше своей заработной платы на товары и услуги.

Но в долгосрочной перспективе, если люди не сберегают много, они могут не инвестировать, что может замедлить экономический рост и прогресс.

Почему важно экономить

Жизненные события, такие как потеря работы и болезнь, могут повлиять на норму сбережений, создавая непредвиденные расходы или потерю дохода.
Чрезвычайный фонд необходим каждому, чтобы справиться с непредвиденными расходами и сохранить богатство в долгосрочной перспективе.
Финансовая неграмотность может способствовать низкой норме сбережений.
Низкая норма сбережений может привести к долгам, финансовым затруднениям и невозможности реализовать свои стремления.
Низкая норма сбережений может ограничивать финансовую свободу и гибкость, затрудняя переезд в город с большими возможностями или открытие бизнеса.
Низкая норма сбережений может ограничить инвестиционные возможности, что может привести к упущенным возможностям для роста и накопления богатства.
Низкая норма сбережений может привести к замедлению экономического роста и развития.
Для отдельных лиц и лиц, определяющих политику, важно уделять приоритетное внимание сбережениям и инвестициям, чтобы обеспечить долгосрочную финансовую стабильность и рост.

Заключительные размышления и последствия

В заключение, в голове человека происходит много такого, что заставляет его не экономить много денег. Cколько мы экономим, зависит от таких вещей, как то, сколько денег мы зарабатываем, сколько тратим и насколько хорошо мы разбираемся в деньгах.

Но, как правило, наши собственные мысли мешают нам достичь целей сбережений.

Наши чувства и представления о деньгах могут мешать нам копить.

Cтрах, беспокойство и неспособность контролировать себя могут затруднить накопление денег.

Но если мы знаем об этих ментальных блоках и работаем над их преодолением, мы можем взять под контроль свои деньги и начать экономить больше.

Чтобы увеличить норму сбережений, нам также необходимо больше узнать о деньгах и лучше учиться.

Изучая составление бюджета, инвестирование и другие финансовые темы, мы можем сделать правильный выбор в отношении своих денег и создать прочную финансовую основу для будущего.

Наконец, то, что происходит в нашей жизни, может иметь большое влияние на то, сколько мы экономим.

Будь то потеря работы, неотложная медицинская помощь или крупная покупка, неожиданные расходы могут разрушить даже самые лучшие планы сбережений.

Но если мы готовы и у нас есть хороший резервный фонд, мы можем оставаться на пути к нашим целям сбережений и пережить эти штормы.

В конце концов, лучший способ сэкономить больше — это понять эмоциональные и практические факторы, влияющие на наш финансовый выбор.

Мы можем построить лучшее финансовое будущее для себя и своих семей, если будем смотреть на свои финансы в целом и работать над преодолением наших умственных блоков.

Итак, давайте начнем экономить деньги прямо сейчас и заставим их работать на нас.

Ваш план свободы

Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?

Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?

План будущей свободы

Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)

Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.