Beredskapsplan: Bygga En Beredskapsfond

Föreställ dig att du åker nerför motorvägen och sjunger med i din favoritlåt, när din bil helt plötsligt börjar göra ett konstigt ljud. Du stannar på sidan av vägen och ser att ett av dina däck är punkterat. Du har fastnat och du har inga pengar att betala för en bärgningsbil eller ett nytt däck. Vad gör du?

Det är därför det är bra att ha en fond för nödsituationer. Som en som vill spara pengar vet du hur viktigt det är att ha en reservplan ifall du skulle behöva betala för något oväntat. I den här artikeln går jag igenom allt du behöver veta om att bygga och förvalta en akutfond, samt ge dig några tips om hur du sparar till en. Så gör dig redo att spänna ihop dig och lär dig hur du är redo för livets oväntade vändningar och förändringar.

Viktiga takeaways

• Att ha en akutfond är avgörande för att undvika skulder från oväntade utgifter.
• Sikta på att spara tre till sex månaders utgifter i en nödfond.
• Förvara din akutfond på ett separat högavkastande sparkonto som täcker grundläggande levnadskostnader.
• Registrera dina utgifter och budget för att spara för att öka din akutfond.
• Att börja smått kan hjälpa till att utveckla goda sparvanor som ett alternativ till att bygga en akutfond.

Akutfonden

Det finns alltid chocker i livet, och vissa av dem kan vara dyra. Så det är viktigt att ha en fond för nödsituationer. En nödfond är en bunt pengar som avsatts för saker som att förlora jobbet, bli sjuk och andra oväntade kostnader.

Det ger dig en ekonomisk dämpning så att du inte behöver använda kreditkort eller högräntelån när du behöver pengar.

Fördelarna med att ha en akutfond

Om du redan har skulder kan en akutfond hjälpa dig att undvika att ta fler lån. Det är väldigt viktigt att göra detta om du har ett lågavlönat jobb eftersom det kan vara svårt att spara pengar. Med en akutfond kan du betala för de saker du behöver för att leva utan att bli skuldsatt.

Det kan också hjälpa dig att hålla dig borta från andra typer av krediter eller lån som kan leda till skulder.

Om du använder ett kreditkort eller tar ett lån för att betala för oförutsedda kostnader, kan räntor och avgifter göra din engångsräkning för nödsituationer mycket större än den var från början.

Hur mycket pengar du behöver i din akutfond

Experter säger att du bör ha tillräckligt med pengar i en akutfond för att täcka dina levnadskostnader i minst 3 till 6 månader. Hur mycket pengar någon bör ha i sin akutfond beror på ett antal saker, som hur mycket pengar de tjänar och hur mycket de spenderar varje månad.

Börja med att räkna ut hur mycket du spenderar på saker som bostäder, mat, hälsovård, allmännyttiga tjänster, transporter, personliga kostnader och skulder.

Detta hjälper dig att räkna ut hur mycket du behöver i en akutfond.

Hur man bygger en nödfond

Det finns många sätt att spara pengar för nödsituationer. Ett sätt är att börja med en liten mängd som du kan hantera. Om du till exempel sparar 16 USD per vecka kommer du att spara 100 USD på 6 veckor, medan att spara 10 USD per vecka kommer att resultera i 100 USD på 10 veckor.

När du väl har börjat spara till en akutfond är det viktigt att fortsätta och fortsätta spara.

Var du kan förvara din akutfond

Akutfonden bör förvaras på ett sparkonto, vilket gör det lätt att få kontanter vid behov. Ränta kan också hjälpa beloppet att växa på ett högavkastande sparkonto. Eftersom nödsituationer kan inträffa när som helst är det viktigt att snabbt kunna ta sig till din akutfond.

Bygga en nödfond

En "regnig dag" eller "nödfond" är en kassa av kontanter som avsatts för plötsliga, viktiga kostnader. Det är ett annat sparkonto eller bankkonto som används för att betala för eller minska kostnaderna för något oväntat.

Du kan använda dina akuta besparingar för stora eller små räkningar eller betalningar som du inte planerat för och som inte är en del av dina vanliga månatliga utgifter och räkningar.

Ett sparkonto för nödsituationer kan hjälpa till med saker som bilreparationer, hemreparationer, medicinska räkningar eller bristande inkomst.

Varför du behöver en akutfond

Att ha en fond för nödsituationer kan ge dig sinnesfrid genom att se till att du har pengar för eventuella oväntade kostnader. Om du inte har en nödfond kan du behöva använda kreditkort, ta ett personligt lån eller be familj eller vänner om pengar.

Det bästa stället att förvara din nödfond är på ett sparkonto som är lätt att ta sig till.

Hur mycket du behöver spara

En akutfond bör ha tillräckligt med pengar för att täcka minst tre till sex månaders räkningar. Storleken på din akutfond kommer att bero på hur du bor, hur mycket du tjänar, hur många människor du försörjer och hur mycket du spenderar varje månad.

Planen är att spara en liten summa varje eller varannan vecka tills du når ditt mål.

Du kanske också vill ändra beloppet baserat på dina räkningar, din familjs behov, säkerheten i ditt jobb eller andra saker.

Hur du bygger din akutfond

Här är några idéer för att bygga upp din reservfond:

• Skapa ett dedikerat sparkonto. Även en liten summa pengar som lagts åt sidan för dessa oplanerade utgifter kan hjälpa dig att återhämta dig snabbare och komma tillbaka på rätt spår mot att nå dina större sparmål.
• Automatisera dina besparingar. Att ställa in automatiska överföringar från check till sparande varje lönedag, eller att få en del av din lön skickad till sparande via direktinsättning, hjälper till att ta bort frestelsen att spendera extra pengar i din budget.
• Börja smått. Om du börjar från $0 i besparingar, börja med ett mindre belopp och arbeta dig uppåt. Den genomsnittliga nödsituationen kostar amerikaner runt 1 400 dollar, enligt en undersökning. Om utgifter för tre till sex månader verkar skrämmande, börja med ett mindre belopp och arbeta dig uppåt.
• Identifiera en specifik kostnad att minska. Detta är mer effektivt än att göra en allmän resolution för att "spara pengar". Du kan ändra ditt övergripande beteende om du börjar smått och specifikt.
• Behandla din akutfond som en månatlig räkning. Börja med din budget och lägg till en rad för din akutfond. Om du inte har en budget, starta en idag.
• Hitta andra kreativa sätt att bygga ditt konto ännu snabbare. Var några dollar hjälper. Fortsätt bygga din akutfond efter behov.

Hantera en akutfond

Separat konto

Det bästa stället att hålla en nödfond är på ett separat konto från dina vanliga check- och sparkonton. På så sätt kan du tala om för kontot att pengarna endast är till för nödsituationer. Ett högavkastande sparkonto som är lätt att använda och erbjuder förmåner är ett bra ställe att hålla en nödfond.

Ett högavkastande sparkonto är ett bra val eftersom det är lätt att ta sig till och dina insättningar kan ge ränta.

Leta efter ett högavkastande sparkonto med en låg ränta, inga månadsavgifter och inget minsta saldo.

Det är viktigt att hålla din nödfond åtskild från dina andra bankkonton så att den är lätt att ta sig till vid en nödsituation men inte så lätt att du blir frestad att använda den till annat.

Att ha ett annat konto för en akutfond hjälper dig att göra bättre val när du vill köpa något du inte hade planerat.

Det tar bort en del av "Borde jag eller borde jag inte?" frågor som dyker upp när man handlar.

Tillgängligt konto

Pengarna du sparar till nödsituationer ska finnas på ett konto som är lätt att komma till så att du inte behöver betala avgifter för att ta ut dem i förtid. En akutfond är ett annat sparkonto eller bankkonto som används för att betala för eller minska kostnaderna för något oväntat.

Det bör inte ses som ett boägg eller läggas till en långsiktig sparplan för college, en ny bil eller en resa.

Istället är denna fond ett skyddsnät som bara används när något går fel.

Summa pengar

Finansexperter säger att alla borde ha en akutfond med tillräckligt med pengar för att täcka grundläggande levnadskostnader i tre till sex månader. Denna fond kan användas för att betala för räkningar när en persons inkomst har sjunkit eller stannat.

Hur mycket pengar någon ska ha i sin akutfond beror på saker som hur mycket de spenderar varje månad och hur lång tid det kommer att ta dem att hitta ett nytt jobb.

Du kan använda en akutfond för sjukvård, att förlora ditt jobb, stora korrigeringar eller oväntade räkningar.

Börja smått

Det tar tid och goda sparvanor att starta en reservfond. Människor kan börja med att lägga undan $1 000 och sedan spara ihop till en eller två månaders kostnader eller hälften av sin självrisk. Därifrån kan de spara tills de har tillräckligt med pengar för att betala för nio månaders kostnader eller hela sin självrisk.

Definiera "nödsituation"

När en person har inrättat en nödfond bör de bestämma när de kan använda pengarna och beskriva vad en "nödsituation" betyder för dem. Det är viktigt att komma ihåg att det tar tid och goda planeringsvanor att sätta ihop en akutfond.

Tips för att spara till en akutfond

Det är mycket viktigt att ha en akutfond för att betala för oväntade kostnader. Här är några sätt att spara mer pengar till en fond för regniga dagar.

1. Registrera dina utgifter och inkludera sparande i din budget

Det första steget för att spara till en akutfond är att skriva ner alla dina kostnader och inkludera sparande i din budget. Planera att lägga bort upp till 15 till 20 % mer av din inkomst i besparingar. Detta hjälper dig att hålla reda på vad du spenderar och se till att du har tillräckligt med pengar sparade för situationer.

2. Sänk dina utgifter

Hitta sätt att spendera mindre. Detta är det andra tipset. Hitta saker som kul och att äta ute som du inte behöver lägga så mycket pengar på. Leta efter sätt att spara på dina fasta månatliga kostnader, som din bilförsäkring eller mobilabonnemang.

Detta kommer att hjälpa dig att få mer pengar att sätta i din akuta sparfond.

• Leta efter erbjudanden och rabatter när du handlar matvaror eller andra nödvändigheter.
• Använd kollektivtrafik eller samåkning för att spara på gas- och transportkostnader.
• Avsluta prenumerationer eller medlemskap som du inte använder eller behöver.

3. Sätt upp sparmål

Sätt upp sparmål. Detta är det tredje tipset. Fundera på vad du kanske vill spara till och ställ in en plan på $500 för din akutfond. Detta kommer att ge dig ett tydligt mål att arbeta mot och driva dig att spara mer.

4. Spara automatiskt

Spara direkt är det fjärde tipset. Att ställa in automatiskt sparande är det bästa och snabbaste sättet att spara pengar. Detta gör det enkelt för dig att spara pengar utan att tänka på det.

• Ställ in automatiska överföringar från ditt checkkonto till ditt sparkonto.
• Överväg att använda en app som avrundar dina inköp och sparar extraväxlingen.

Fastställande av rätt belopp för akutfonden

De flesta experter säger att du bör ha tillräckligt med pengar i din akutfond för att täcka dina levnadskostnader i minst 3 till 6 månader. Titta på vad du spenderar och räkna ut hur mycket du spenderar varje månad för att hitta rätt belopp för din akutfond.

Skydda din akutfond

För att inte ta pengar ur din nödfond för saker som inte är nödsituationer måste du veta vad en nödsituation är. Det är bäst att inte spendera dina besparingar på saker och tjänster som inte är nödvändiga, som resor eller underhållning.

• Ha ett separat sparkonto för icke-akuta utgifter.
• Håll dig till din budget och prioritera utgifter.
• Ha en plan för oväntade utgifter, som att inrätta en sjunkande fond för bilreparationer eller underhåll av hemmet.

Varför en "Rainy Day Fund" är avgörande för din beredskapsplan

Låt oss inse det, livet är oförutsägbart. Nödsituationer kan inträffa när som helst, och de kommer ofta med en rejäl prislapp. Det är därför att ha en "regndag fond" är avgörande för din beredskapsplan.

En fond för regndagar är en mängd pengar som avsatts specifikt för oväntade utgifter, såsom medicinska räkningar, bilreparationer eller förlust av jobb.

Det är som en försäkring som du skapar åt dig själv.

Att ha en fond för regndagar kan rädda dig från att bli skuldsatt eller hoppa in på ditt sparkonto när en nödsituation uppstår.

Det ger dig också sinnesro att veta att du har en ekonomisk kudde att falla tillbaka på.

Börja smått genom att avsätta en del av din inkomst varje månad och bygg gradvis upp din regniga dagskassa.

Sträva efter att ha minst tre till sex månaders levnadskostnader sparade.

Sammanfattningsvis är en regnig dagfond en viktig del av din beredskapsplan.

Det kan hjälpa dig att spara pengar på lång sikt och ge ett skyddsnät för oväntade utgifter.

Så börja bygga din regniga dag fond idag och var beredd på vad livet än kastar dig i vägen.

För mer information:

Rainy Day Fund 101: Vikt, sparande och användning

Alternativ till en akutfond

När det kommer till dina egna pengar behöver du ha en reservfond. Det ger dig ett skyddsnät för saker som bilfixar eller medicinska räkningar som kommer upp ur det blå. Men att spara pengar är inte lätt för alla.

Om du har problem med att bygga en nödfond finns det andra sätt att hjälpa dig att förbereda dig för det oväntade.

Börja smått

Du kan också börja smått istället för att bygga upp en stor reservfond. Istället för att försöka spara mycket pengar, försök att spara bara $500. Om du bara sparar 50 cent per dag under ett år kommer du nästan halvvägs till ditt mål. Att börja smått kan hjälpa dig att komma igång och ta för vana att spara.

Spara dina mynt

Du kan också spara dina pengar, vilket är ett annat alternativ. Med tiden kan det hjälpa dig att bygga upp en reservfond genom att spara din reservväxel. Du kan lägga dina mynt i en burk eller spargris. När du har sparat mycket pengar kan du lägga dem på ett sparkonto.

Håll din akutfond åtskild

Om du redan har en budget, en nödfond och ett sparkonto, kanske du vill hålla din nödfond separat från ditt sparkonto. Det gör det lättare att bestämma vad du ska göra när du vill köpa något du inte hade planerat.

Att öppna ett högavkastande sparkonto på en nätbank är ett val.

De flesta högavkastande konton kan hittas på nätbanker, och de betalar högre räntor än vanliga sparkonton.

Du kan dock inte gå till en traditionell bank för att ta pengar.

Du kan också ha din akutfond på ett sparkonto hos en bank eller kreditförening. För att skydda din akutfond bör du leta efter ett bankkonto som stöds av Federal Deposit Insurance Corp.

Denna försäkring täcker dina pengar upp till ett visst belopp om banken går i konkurs.

Beredskapsplanering

Processen att göra en reservplan eller flera möjliga planer kallas "planering för det värsta." I ekonomisk backup-planering tänker en person på de värsta scenarierna som kan hända, hur de kan påverka dem och vad de kan göra åt dem.

Ekonomisk backup-planering innebär att göra planer i förväg för att hantera de risker som kan komma från saker som naturkatastrofer, pandemier eller saker som förändrar din situation.

Det finns tre huvudsakliga sätt att hantera dessa risker: att spara, ta lån och få försäkringar.

Planer för vad man ska göra om något går fel kan innefatta att köpa optioner eller försäkringar för finansiella portföljer. Banker måste avsätta en viss summa kontanter för att dåliga saker ska hända, som en lågkonjunktur, så att de inte förlorar pengar.

De flesta planer för dåliga saker som kan hända inkluderar försäkringar som täcker förluster som kan hända under och efter det dåliga.

Som en del av en nödplan kan du köpa en försäkring som ger dig kontanter eller en belöning om en viss händelse inträffar.

Obs: Tänk på att uppskattningen i den här artikeln är baserad på information som var tillgänglig när den skrevs. Det är bara i informationssyfte och ska inte ses som ett löfte om hur mycket saker kommer att kosta.

Priser och avgifter kan förändras på grund av saker som marknadsförändringar, förändringar i regionala kostnader, inflation och andra oförutsedda omständigheter.

Slutliga reflektioner och implikationer

I slutändan måste alla som vill vara ekonomiskt redo för det oväntade ha en akutfond. Att sätta ihop och hantera en akutfond kräver disciplin och tid, men den sinnesfrid det ger är värt det.

Men det är viktigt att veta att att ha en akutfond inte är det enda sättet att vara redo för oplanerade kostnader.

Det finns andra sätt att få hjälp när du behöver det, som försäkringsplaner, kreditgränser och till och med crowdfunding-sajter.

Men här är något att tänka på: tänk om vi tittade på akutfonder inte bara som en reservplan, utan också som ett sätt att växa våra pengar? Tänk om vi inte bara sparade pengar för situationer, utan också sparade pengar för att investera i oss själva och vår framtid? Tänk om vi såg på vår akutfond som ett sätt att komma närmare våra ekonomiska mål?

Genom att förändra vårt sätt att tänka på vår krisfond kan vi förvandla den till ett kraftfullt verktyg för ekonomisk frihet.

Vi kan använda det för att investera i vår skolgång, starta ett företag eller till och med köpa ett hus.

Det finns många alternativ.

Så även om det är viktigt att ha en katastroffond, låt oss inte stanna där.

Låt oss använda det för att öka våra pengar och ta ansvar för vår ekonomiska framtid.

Din frihetsplan

Trött på vardagen? Har du drömmar om ekonomiskt oberoende och frihet? Vill du gå i pension i förtid för att njuta av det du älskar?

Är du redo att göra din "Frihetsplan" och fly råttracet?

Framtida frihetsplan

Hur mycket av din lön ska du spara? (Med data)

Tips: Slå på bildtextknappen om du behöver den. Välj "automatisk översättning" i inställningsknappen om du inte är bekant med det engelska språket. Du kan behöva klicka på språket för videon först innan ditt favoritspråk blir tillgängligt för översättning.

Länkar och referenser

Min artikel om ämnet:

Akutfond 101: Spara för det oväntade

Personlig påminnelse: (Artikelstatus: grov)