Är du trött på samma gamla sätt att lägga dina surt förvärvade pengar som inte verkar löna sig?
Börshandlade fonder (ETF) är det bästa alternativet. Dessa nya sätt att handla har tagit finansvärlden med storm eftersom de erbjuder en unik kombination av flexibilitet, mångfald och låga avgifter. ETF:er är ett måste i din portfölj, oavsett hur länge du har investerat eller hur ny du är. I den här artikeln kommer jag att gå igenom allt du behöver veta om ETF:er, från hur man investerar och handlar till hur skatter och avgifter fungerar. ETF:er är ett bra sätt att ta ditt sparande till nästa nivå.
Viktiga takeaways
- ETF:er erbjuder låga kostnadsförhållanden och omedelbar diversifiering genom att investera i många tillgångar samtidigt.
- Att investera i ETF:er kan ge ett effektivt sätt att diversifiera din portfölj, men det är viktigt att förstå den underliggande strategin och riskerna förknippade med dem.
- Tänk på viktiga faktorer som tillgångar, kostnadskvot, tracking error och likviditet när du väljer och handlar ETF:er.
- ETF:er tenderar att vara mer skatteeffektiva än värdepappersfonder på grund av naturatransaktioner, men investerare bör fortfarande vara medvetna om potentiella skatter på utdelningar, räntebetalningar, vinster och utdelningar av kapitalvinster, såväl som avgifter som provisioner, driftskostnader , köp/sälj-spreadar och kortsiktiga handelsavgifter.
- ETF:er kan användas för att diversifiera eller komplettera en portfölj av andra typer av investeringsinstrument, såsom aktier, obligationer och fonder.
Exchange-Traded Funds (ETF)
Vad är ETF:er?
ETF:er är en typ av investeringsfond som blandar flexibiliteten hos aktier med styrkorna hos värdepappersfonder när det gäller att diversifiera en portfölj. ETF:er är grupper av investeringar, som aktier eller obligationer, som spårar ett visst index, industri, råvara eller annan tillgång.
ETF:er kan köpas eller säljas på börsen precis som vanliga aktier.
ETF:er har låga kostnadsförhållanden och mindre mäklararvoden än att köpa enskilda aktier.
ETF:er ger dig snabb diversifiering eftersom de låter dig köpa många olika tillgångar samtidigt.
ETF:er kontra värdepappersfonder
Både ETF:er och fonder är delade investeringar som tillåter låg kostnadsdiversifiering. Det finns dock några stora skillnader mellan de två. Hur de säljs är ett av de viktigaste sätten att de är olika. Med en fond köper och säljer du baserat på kontanter, inte marknadspris eller antal aktier. Du kan välja vilket dollarbelopp du vill, ner till en krona eller som ett fint runt tal som $3 000. När du köper eller säljer en ETF gör du det utifrån priset på marknaden, och du kan bara handla hela aktier.
Hur de sköts är en annan. ETF:er kan hanteras antingen aktivt eller passivt av fondförvaltare, men de flesta ETF:er är passiva investeringar som spårar framgången för ett index. De flesta fonder är å andra sidan aktivt förvaltade, vilket innebär att de drivs av en professionell förvaltare som köper och säljer aktier för att försöka slå marknaden.
Detta innebär vanligtvis att köpare måste betala mer.
För det mesta kostar ETF:er mindre än fonder. För det mesta är ETF-kostnaderna lägre än fondavgifterna, och de är vanligtvis bättre för dina skatter än indexfonder. ETF:er köps och säljs på en aktiemarknad och deras priser förändras hela dagen.
Det betyder att priset du betalar för en ETF förmodligen inte är detsamma som priset andra köpare betalar.
Beställningar för fonder fylls endast en gång om dagen, i slutet av arbetsdagen.
Skatteeffekter av ETF:er
Om du säljer en ETF och gör en vinst debiteras den som de aktier eller obligationer den är baserad på. ETF:er som har hållits i mer än ett år beskattas enligt skattesatserna för långsiktiga kapitalvinster. Men de allmänna skattereglerna gäller inte för ETF:er som handlar med valutor, metaller och terminer.
Istället följer de skattereglerna för tillgången de är baserade på, vilket vanligtvis innebär att de betalar skatt på en kortsiktig vinst.
Ett annat sätt att spara pengar på skatter är att använda skattelättnader. Folk kanske inte vet att sjukvårdskostnader, skatter på egenföretagare och donationer till välgörenhet är några av de saker som kan dras av från deras skatter.
Tjänstemän får inte dra av hälften av sin egenföretagarskatt, men egenföretagare gör det.
Människor kan också få en skattelättnad för att donera varor till välgörenhet, och de kan kräva en kredit för varornas verkliga marknadsvärde.
Det kan också få skattekonsekvenser av att arbeta hemifrån. När du arbetar hemifrån kan det vara svårt att räkna ut dina skatter om du är i en annan skattestat. Varje stad och stat har sina egna regler, så det är viktigt att känna till de vanligaste skattekonsekvenserna av att arbeta hemifrån för att undvika revisioner, restskatter och böter.
Det är också viktigt att hålla reda på saker som hemmakontorskostnader som kan dras av.
Investera i ETF:er
Börshandlade fonder, eller ETF:er, är ett populärt sätt att investera för personer som vill sprida ut sin portfölj och spara pengar på löpande kostnader. ETF:er erbjuder investerare ett antal fördelar, såsom lägre driftskostnader än traditionella öppna fonder, flexibel handel, mer transparens och lägre skattekostnader på skattepliktiga konton.
Diversifiering på ett enkelt sätt
En av de bästa sakerna med ETF:er är att de gör det enkelt för köpare att diversifiera sina portföljer utan att behöva välja olika aktier eller obligationer. ETF:er har en grupp aktier eller andra produkter. Detta gör dem mer olika.
De erbjuder ett brett utbud av val eftersom de täcker de flesta av de stora tillgångsgrupperna och industrierna.
ETF:er har redan ett brett utbud av investeringar, så köpare behöver inte oroa sig för att diversifiera sina portföljer.
Investeringar över horisontaler
ETF:er ger också investerare chansen att sprida sina investeringar över olika företag, vilket skulle vara svårt att göra med enskilda aktier. Investerare kan ge sina portföljer mer balans genom att lägga pengar på ett brett utbud av företag, företagsstorlekar, platser och andra saker.
Lågkostnad och skatteeffektiv
ETF:er tenderar att ha mycket lägre priskvoter än aktivt förvaltade fonder. De kan också belasta mindre och ge investerare möjlighet att återinvestera utdelningar direkt. ETF:er är mycket flexibla och gör det enkelt för köpare att flytta pengar mellan olika typer av tillgångar, såsom aktier, obligationer och råvaror.
De kan köpas och säljas som aktier, vilket innebär att köpare kan göra det när som helst marknaden är öppen.
Förstå riskerna
Men innan du köper in en ETF bör du se till att du förstår hur det fungerar så att det passar dina mål. Baserat på vad de har kan vissa ETF:er vara mer komplicerade, vilket kan göra dem mer riskfyllda.
När du köper i ETF:er är det också viktigt att tänka på handelskostnader och bud-försäljningsspreadar.
Marknadsrisk
Den största risken med ETF:er är marknadsrisk, vilket innebär att om basinvesteringen går ner så kommer ETF:er att göra det. ETF:er är bara ett sätt att handla, så det spelar ingen roll hur billiga, skattevänliga eller tydliga de är om marknaden går ner.
Handelsrisk
En av de bästa sakerna med att köpa i en ETF är att du kan köpa den på samma sätt som du skulle köpa en aktie. Men detta kommer med en hel del risker som kan skada avkastningen på din investering. När du handlar ofta lägger du till kostnader på ditt lager.
Detta tar bort en av fördelarna med ETF:er, som är att de har låga avgifter.
Med så många nischade ETF:er att köpa och sälja kan det vara lätt att glömma att ta sig tid att se till att du inte gör din portfölj för riskabel.
Likvidation och skattekonsekvenser
ETF:er kommer också med risken att likvideras. När en ETF likvideras tas ofta uppsägningsavgifter ut. Om investerare stannar kvar i fonden under likvidationsprocessen för att spara på provisionskostnader, kan investerarna gå miste om andra möjligheter.
ETF:er kommer också med chansen att få skattekonsekvenser.
Traditionella ETF:er kan vara mer skatteeffektiva eftersom de ger ut mindre kapitalvinster.
Icke-traditionella ETF:er kan å andra sidan vara mindre skatteeffektiva eftersom de startar om varje dag, vilket uppmuntrar till mer handel.
Att välja och handla ETF:er
Identifiera dina investeringsmål
Steg ett i att välja rätt ETF för dina affärsmål är att veta vad dessa mål är. Vill du göra din aktie mer mångsidig, investera i företag med vissa egenskaper, hitta ett alternativ till fonder som kostar mindre eller komma in i ett visst marknadssegment? När du vet vad du vill uppnå med dina investeringar kan du skapa ett sätt att hitta de ETF:er som hjälper dig att komma dit.
Tänk på viktiga faktorer
När du väljer en ETF bör du tänka på några viktiga saker. Några av dessa är mängden tillgångar den har, kostnadsförhållandet, tracking error och mängden pengar den har.
En bra ETF bör ha åtminstone en viss mängd tillgångar. Ett typiskt minimum är 10 miljoner dollar. Du bör också tänka på kostnadskvoten. Kostnadskvoten är den årliga avgift som ETF tar ut för att täcka sina löpande kostnader.
En lägre kostnadskvot innebär att mer av pengarna du tjänar på dina investeringar går till dina mål.
Tracking error är en annan sak att tänka på. Detta är skillnaden mellan hur bra ETF:n gör och hur väl dess basindex gör det. När en ETF har ett högt tracking error, följer den inte sitt basindex så nära som den borde.
Detta kan leda till lägre avkastning.
Du bör också tänka på hur likvid ETF:n är.
Det betyder hur enkelt det är att köpa eller sälja aktier i ETF:n.
Du kan lättare köpa eller sälja aktier i en ETF om den är mer likvid.
Detta kan vara viktigt om du behöver göra snabba ändringar i din investeringsstrategi.
Välj ditt mäklarkonto
Du måste öppna ett handelskonto för att köpa och sälja ETF:er. De flesta onlinemäklare låter dig nu köpa aktier och ETF:er utan att betala en provision, så kostnaden är inte en stor faktor. Det bästa du kan göra är att titta på vad varje leverantör har att erbjuda och hur de fungerar.
Du kan börja investera i ETF:er när du har startat ett mäklarkonto.
Välj dina ETF:er
Du måste välja dina första ETF:er innan du kan börja investera i dem. ETF:er kan köpas på de flesta investeringssajter online, webbplatser som erbjuder pensionskonton och appar som Robinhood. De flesta av dessa plattformar låter dig köpa och sälja ETF:er utan att behöva betala avgifter till plattformstillverkare.
När du väljer din ETF måste du titta på hela bilden i termer av sektor eller bransch.
Köp och sälj ETF:er
När du har valt din ETF kan du bestämma hur många aktier du vill köpa eller hur mycket pengar du vill spendera och lägga din beställning med bara några klick. Du kan välja en marknadsorder, som låter dig köpa ETF:n till det aktuella marknadspriset, eller så kan du lägga en limitorder, som låter dig ställa in ett specifikt pris som du vill köpa ETF:n till.
ETF-aktierna kommer att läggas till ditt mäklarkonto efter att du har gjort din beställning.
För att sälja ETF:er måste du logga in på ditt handelskonto och hitta handelsorderformuläret. Välj Sälj och skriv in tickernamnet för den ETF du vill sälja. Ange antalet aktier du vill sälja och klicka på "Förhandsgranska beställning" för att se en beskrivning av din beställning.
Om du är nöjd med handeln du har gjort kan du sälja dina ETF-aktier genom att klicka på Placera beställning.
Skatteeffekter och avgifter för ETF:er
ETF:er måste betala skatt på utdelningar, räntebetalningar och vinster från att sälja dem med vinst, precis som aktier och obligationer. ETF:er, å andra sidan, tenderar att vara mindre beskattade än fonder eftersom de inte delar lika många kapitalvinster.
Detta beror på att ETF:er köper och säljer aktier med apportaffärer som inte anses vara försäljningar och inte orsakar skattepliktiga händelser.
En skattepliktig händelse inträffar när en ägare säljer en ETF. ETF:er som innehas i mer än ett år beskattas med långsiktiga kapitalvinster, som går upp till 20 %. ETF:er som innehas i mindre än ett år beskattas med vanliga inkomstsatser, med de högsta skattesatserna för kapitalvinster.
Det är viktigt att veta att ETF:er som handlar med valutor, metaller och terminer inte följer de allmänna skattereglerna. Istället har de sina egna skatteregler. Skatter på ETF:er hålls till ett minimum för den som äger ETF:er eftersom vissa ETF:er är inrättade så att vinsten löses in natura.
Det betyder att skatterna på ETF-investeringar historiskt sett har varit lägre än på fondinvesteringar.
Men skatteeffektiviteten hos ETF:er spelar ingen roll om en fond- eller ETF-investering hålls på ett skattefördelaktigt konto som en IRA eller 401(k).
Avgifter associerade med ETF:er
Ja, det tillkommer kostnader när du köper ETF:er. ETF:er handlas som aktier, så när köpare köper och säljer dem betalar de vanligtvis en provision. Investerare kan också behöva betala köp- och säljgap och förändringar i rabatter och premier till nettotillgångsvärdet för en ETF.
ETF:er har löpande kostnader, som ofta mäts av fondens driftskostnadskvot (OER). Kostnadskvoten är en årlig ränta som fonden tar ut på alla sina tillgångar för att betala för förvaltning av portföljen, drift av fonden och andra kostnader.
Investerare gillar ETF:er eftersom de, jämfört med aktivt förvaltade fonder och passivt förvaltade indexfonder, ofta har lägre driftskostnader. Vanguard ger information om ETF-avgifter, minimiinvesteringar och andra kostnader som följer med att köpa och sälja ETF:er från Vanguard.
Investerare i ETF:er kan också behöva betala skatt på eventuella betalningar av kapitalvinster.
Vissa ETF:er kan ha kortsiktiga handelsavgifter om de bara hålls under en viss tid, till exempel 30 dagar.
Innan man gör ett investeringsval bör investerare tänka noga på avgifterna som följer med ETF:er. Avgifter är en av de viktigaste faktorerna som påverkar avkastningen, och de kan ha stor effekt på en investerares totalavkastning.
Slutgiltiga tankar
Investerare måste veta hur ETF:er påverkar skatter och hur mycket de kostar så att de kan planera i förväg och spara pengar vid skatt. När köpare jämför fonder och ETF:er bör de tänka på skatter och avgifter.
Innan du köper är det viktigt att lära dig om de ETF:er du är intresserad av och hur de fungerar.
Genom att göra detta kan du göra smarta val kring dina investeringar och kanske spara pengar på sikt.
Fonder: En jämförelse med börshandlade fonder
När det kommer till att spara pengar nämns ofta fonder i samma andetag som börshandlade fonder (ETF). Båda är investeringsinstrument som låter investerare slå ihop sina pengar och investera i en diversifierad portfölj av aktier, obligationer och andra tillgångar.
Det finns dock några viktiga skillnader mellan de två som investerare bör vara medvetna om.
En av de största skillnaderna är hur de handlas.
Fonder köps och säljs i slutet av handelsdagen till nettotillgångsvärdet (NAV), medan ETF:er handlas under hela dagen på en börs som en aktie.
Det innebär att ETF:er kan köpas och säljas när som helst under marknadstiden, medan fonder endast kan handlas en gång om dagen.
En annan skillnad är avgifterna.
Fonder har vanligtvis högre kostnadskvoter än ETF:er, vilket kan tära på din avkastning över tid.
Däremot kan värdepappersfonder erbjuda fler alternativ för investerare som letar efter specifika investeringsstrategier eller tillgångsklasser.
I slutändan kommer valet mellan fonder och ETF:er att bero på dina individuella investeringsmål och preferenser.
Det är viktigt att göra din research och rådgöra med en finansiell rådgivare innan du fattar några investeringsbeslut.
För mer information:
Fonder 101: Fördelar, risker och mer
ETF:er i en diversifierad investeringsportfölj
ETF:er liknar fonder, men de handlas på en marknad som aktier. ETF:er kan användas för att diversifiera en samling andra typer av investeringar, som aktier, obligationer och fonder, eller för att lägga till det som redan finns där.
ETF:er anses vara lågriskinvesteringar eftersom de är billiga och har en blandning av aktier eller andra värdepapper, vilket gör dem mer mångsidiga.
Fördelar med ETF:er
ETF:er tenderar att ha mycket lägre priskvoter än aktivt förvaltade fonder. De kan också vara bättre för dina skatter och ge dig möjlighet att återinvestera utdelningar direkt. Eftersom många ETF:er är passiva fonder som följer ett visst standardindex, erbjuder de stor diversifiering till en låg pågående kostnadskvot (OER).
ETF:er kan användas för att försöka uppnå vissa finansiella mål.
Investera i ETF:er
Om en anställds företag erbjuder en pensionsplan som låter dem investera i ETF:er kan de göra det genom planen. Men planadviser.com säger att de flesta arbetsgivarsponsrade planer inte inkluderar ETF:er eftersom marknaden domineras av spelare som får betalt för att ge vissa medel.
Stycket säger också att användning av ETF:er i ett skatteuppskjuten pensionskonto, vilket är fallet för de flesta arbetsgivarsponsrade planer, tar bort många av deras fördelar.
Om en anställd vill investera i ETF:er för sin pensionering, kan de öppna ett IRA (individuellt pensionskonto). En person kan hålla många typer av investeringar i en IRA, till exempel vilken fonder, ETF, aktie eller obligation som helst.
Småföretagare och personer som arbetar för sig själva kan använda SEP IRA, som erbjuder ett brett utbud av investeringsval, inklusive ETF:er.
Bygga en ETF-portfölj
ETF:er är en typ av investeringsinstrument som kan användas av investerare på egen hand eller med andra typer av investeringsinstrument. Investerare kan välja vilka ETF:er de ska köpa baserat på vad de vill göra med sina pengar.
ETF:er kan ge dig tillgång till en grupp aktier, en del av marknaden eller en stil.
En ETF kan titta på ett bredare utbud av aktier eller till och med försöka kopiera avkastningen från ett land eller en grupp av länder.
Investerare kan välja vilka ETF:er de ska köpa baserat på vad de vill göra med sina pengar. En portfölj som endast består av ETF:er kan vara vettig för köpare som vill hålla saker och ting enkla och nå sina finansiella mål.
Cirka 10 ETF:er skulle kunna vara en bra mellanväg för en strategi för alla ETF:er.
Obs: Tänk på att uppskattningen i den här artikeln är baserad på information som var tillgänglig när den skrevs. Det är bara i informationssyfte och ska inte ses som ett löfte om hur mycket saker kommer att kosta.
Priser och avgifter kan förändras på grund av saker som marknadsförändringar, förändringar i regionala kostnader, inflation och andra oförutsedda omständigheter.
Avslutande tankar och funderingar
I slutändan är börshandlade fonder (ETF) ett bra sätt att spara pengar genom investeringar. De ger dig ett sätt att investera på aktiemarknaden som är billigt och utspridda. Men du måste göra din läxa och välja rätt ETF:er för dina ekonomiska mål.
När du investerar i ETF:er är det viktigt att tänka på din risktolerans och hur länge du vill spendera.
Vissa ETF:er kan vara mer volatila än andra, så det är viktigt att välja de som passar din investeringsplan.
Det är viktigt att tänka på avgifter och skatter vid plockning och handel med ETF:er.
Vissa ETF:er kan ha högre avgifter än andra, så det är viktigt att göra din läxa och välja de som har lägst avgifter.
Dessutom kan ETF:er ha andra skattekonsekvenser än andra typer av investeringar, så det är viktigt att prata med en finansiell rådgivare eller skatteexpert.
ETF:er kan också vara ett bra komplement till en mångsidig portfölj av investeringar.
Genom att lägga dina pengar på en rad ETF:er kan du sprida din risk och kanske tjäna mer pengar.
I slutändan är nyckeln till att investera i ETF:er framgångsrikt att göra dina studier och välja de rätta för dina mål.
ETF:er kan vara ett bra sätt att spara pengar och öka din förmögenhet över tid om du använder rätt tillvägagångssätt.
Så titta gärna på ETF:er och se hur de kan passa in i din företagsportfölj.
Lycka till med köpet!
Din frihetsplan
Trött på vardagen? Har du drömmar om ekonomiskt oberoende och frihet? Vill du gå i pension i förtid för att njuta av det du älskar?
Är du redo att göra din "Frihetsplan" och fly råttracet?
Hur mycket av din lön ska du spara? (Med data)
Tips: Slå på bildtextknappen om du behöver den. Välj "automatisk översättning" i inställningsknappen om du inte är bekant med det engelska språket. Du kan behöva klicka på språket för videon först innan ditt favoritspråk blir tillgängligt för översättning.
Länkar och referenser
- "The Ascent of Money: A Financial History of the World" av Niall Ferguson, "The Fortunes and Foibles of Exchange-Traded Funds" av William A. Birdthistle, SEC Guide for Investors on Mutual Funds and ETFs, "The Basics of Savings and Investing" av Tennessee Department of Commerce and Insurance.
Min artikel om ämnet:
Utforska investeringsalternativ: Tips och risker
Personlig påminnelse: (Artikelstatus: grov)