Är du trött på att skatter tar en stor del av dina surt förvärvade pengar varje år?
Tja, tänk om vi sa till dig att det finns ett sätt att skära ner på hur mycket beskattad ränta du måste betala?
Du läste det rätt!
I den här artikeln kommer jag att prata om skattepliktig ränta och hur det kan förändra hur du planerar din ekonomi. Vi kan hjälpa dig med allt från olika typer av konton och arkivering till skattesatser och avdrag. Så, koppla av med en kopp kaffe och låt oss prata om hur du kan spara mer pengar genom att hålla din beskattade ränta till ett minimum.
Viktiga takeaways
- Skattepliktiga ränteintäkter tjänas på investeringar som sparkonton, CD-skivor, inlåningskonton på penningmarknaden, obligationer och fonder och är föremål för inkomstskatt.
- Olika typer av sparkonton, inklusive traditionella sparkonton, högavkastande sparkonton, CD-skivor och inlåningskonton på penningmarknaden, är alla föremål för beskattning av den intjänade räntan, som måste redovisas i din skattedeklaration.
- Skattesatser och avdrag kan påverka storleken på skatten på ränteintäkter från sparkonton och skattepliktiga räntor.
- Strategier som att sätta in pengar före skatt på vissa sparkonton och investera i skattegynnade pensionskonton kan hjälpa till att minimera beskattningsbar ränta.
- Det är viktigt att förstå konsekvenserna och skattekonsekvenserna av att tjäna ränta på dina besparingar, särskilt om du har utländska inkomstkällor.
- Skatteförmånliga sparkonton kan minska din skattekostnad och öka dina tillgängliga medel för ekonomisk planering.
Skattepliktig ränta
Vad är skattepliktig ränteinkomst?
Pengar gjorda av egendom som beskattas som inkomst kallas "skattepliktig ränteinkomst". Detta inkluderar vinster från sparkonton, insättningsbevis (CD), inlåningskonton på penningmarknaden, obligationer och fonder.
Även om räntan inte är mycket så är den fortfarande inkomst och måste beskattas.
Vilka typer av investeringar är föremål för skattepliktig ränta?
Ränta från ett brett utbud av tillgångar anses vara skattepliktig inkomst av IRS. Här är några exempel:
- Sparkonton: Traditionella sparkonton, såväl som högavkastande sparkonton, tjänar ränta som är föremål för inkomstskatt.
- CD-skivor: Insättningsbevis erbjuder vanligtvis högre räntor än sparkonton, men den intjänade räntan är fortfarande skattepliktig.
- Inlåningskonton på penningmarknaden: Dessa konton erbjuder vanligtvis högre räntor än sparkonton, men den intjänade räntan är fortfarande skattepliktig.
- Obligationer: Ränta på amerikanska statsobligationer, sparobligationer och företagsobligationer är i allmänhet beskattningsbar på en individs federala skattedeklaration till deras vanliga skattesats. Ränta på amerikanska statsobligationer är dock vanligtvis undantagna från skatter på statlig och lokal nivå.
- Fonder: Fonder kan generera inkomster i form av utdelningar och kapitalvinster, som båda är föremål för inkomstskatt.
Hur beskattas beskattningsbar ränteinkomst?
Ränteinkomst beskattas i samma takt som en person betalar på sin förvärvsinkomst för året. Skattesatserna varierade från 10 % till 37 % för beskattningsåret 2021. Ränteinkomst är en persons extrainkomst, och den beskattas som sådan.
Det är viktigt att komma ihåg att det också finns ränteintäkter som inte beskattas. Till exempel beskattas ränteintäkter från statsskuldväxlar, sedlar och obligationer på federal nivå men inte på delstats- eller stadsnivå.
Försäkringsbetalningar som deponeras hos Department of Veterans Affairs och tjänar ränta beskattas inte heller.
Ränta på US Savings Bonds Series EE och Series I beskattas inte heller förrän obligationerna har lösts in, säljs eller når förfall.
Om obligationerna släpptes efter 1989, och om vissa villkor är uppfyllda, kan räntan lämnas utanför inkomsten.
Redovisning av skattepliktiga och icke skattepliktiga ränteintäkter
Det är viktigt att deklarera alla ränteintäkter korrekt, oavsett om de är skattepliktiga eller inte. Om du inte gör det kan du debiteras böter och ränta. När du lämnar in dina skatter måste du inkludera det totala beloppet av ränta du gjort på investeringar som är skattepliktiga, samt eventuella ränteintäkter som inte är skattepliktiga men som är befriade från vissa skatter.
Typer av konton och rapportering
Att spara pengar är viktigt för ekonomisk trygghet, och människor kan använda olika typer av sparkonton för att göra det. Men det är viktigt att veta hur dessa konton beskattas så att det inte uppstår några chocker när skattetiden kommer.
Traditionella sparkonton
Den mest populära typen av sparkonto är den traditionella. De ges av banker och kreditföreningar och är FDIC-försäkrade, vilket innebär att upp till $250 000 per insättare finns säkert på kontot.
Människor som vill spara pengar utan att ta en massa risker använder ofta traditionella sparkonton.
Ränta från vanliga sparkonton är skattepliktig inkomst och ska redovisas på din deklaration som "vanlig inkomst". Räntan du tjänar beskattas i samma takt som din förvärvsinkomst för året.
Eftersom det ökar på din inkomst debiteras det som sådant.
Skattesatserna varierade från 10 % till 37 % för skatteåret 2021.
Banken som har ditt sparkonto ger dig ett formulär 1099-INT i början av varje år. Detta formulär berättar hur mycket ränta du tjänade föregående år. På din skattedeklaration används denna blankett för att lista den ränta du gjort.
Högavkastande sparkonton
Högavkastande sparkonton är som vanliga sparkonton, men räntan är högre. För det mesta behöver dessa konton ett högre minimibelopp, och antalet uttag du kan göra varje månad kan vara begränsat.
Liksom ränta från vanliga sparkonton är ränta från högavkastande sparkonton skattepliktig inkomst och ska redovisas på din deklaration som "vanlig inkomst". Räntan du gör beskattas i samma takt som din intjänade lön för året.
Insättningsbevis (CD-skivor)
Insättningsbevis, eller CD-skivor, är sparkonton som kräver att du lägger in en fast summa pengar under en viss tid. Ett insättningsbevis (CD) har vanligtvis en högre ränta än ett vanligt sparkonto, men du kan inte få ut dina pengar före utgångsdatumet utan att betala en straffavgift.
CD-ränta är skattepliktig inkomst och du måste ta med den som ordinarie inkomst i din deklaration. Räntan du gör beskattas i samma takt som din intjänade lön för året.
Inlåningskonton på penningmarknaden
Bankkonton på penningmarknaden är som vanliga sparkonton, men räntan är vanligtvis högre. För dessa konton kan minimibeloppet vara högre, och antalet uttag du kan göra varje månad kan vara begränsat.
Liksom räntor från vanliga sparkonton och högavkastande sparkonton är ränta från inlåningskonton på penningmarknaden skattepliktig inkomst och måste redovisas på din deklaration som "vanlig inkomst". Räntan du gör beskattas i samma takt som din intjänade lön för året.
Skattepliktig ränteinkomst
Internal Revenue Code säger att ränteintäkter från lagrade försäkringsutdelningar, företagsobligationer, sparobligationer och andra statsskuldväxlar, sedlar och obligationer kan vara skattepliktiga. Den federala regeringen beskattar ränteintäkter från bankräkningar, sedlar och obligationer, men statliga och lokala myndigheter gör det inte.
Om du har investeringar som ger dig ränta måste du rapportera alla skattepliktiga och skattebefriade räntor på din federala inkomstdeklaration, även om du inte får ett formulär 1099-INT eller formulär 1099-OID. Skattepliktig ränta visas på blankett 1099-INT, och ruta 1 visar alla ränteintäkter från emittenten.
Om det finns något i ruta 3, gäller detta nummer endast för ränta du lägger på din federala skattedeklaration.
Skattesatser och avdrag
Skattesatser för skattepliktig ränta
Ränta som beskattas beskattas i samma takt som resten av din lön. Det betyder att om du ligger i 24% skatteband så betalar du också 24% på din ränteinkomst. Det finns sju skattenivåer för beskattningsåren 2020 och 2021.
Det är också viktigt att veta att ränteintäkter kan bli föremål för en annan skatt som kallas Net Investment Income Tax (NIIT). NIIT är en skatt på 3,8 % på det lägsta av din nettoinvesteringsinkomst eller det belopp med vilket din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) är mer än tröskelbeloppet för din ansökningsstatus.
Skattesatser för sparkonton
Ränta från sparfonder beskattas i samma takt som din förvärvsinkomst för året. Skattesatserna varierade från 10 % till 37 % för skatteåret 2021. Om du har 10 000 USD på ett sparkonto som ger 0,2 % ränta, betalar du bara skatt på de 20 USD som banken betalar dig i ränta, inte på de 10 000 USD som tjänat in. Det intresset. Banken som har ditt sparkonto ger dig i början av varje år en blankett 1099-INT som visar hur mycket ränta du tjänade föregående år. Detta är det belopp du lägger på din skattedeklaration.
Skatteavdrag och skattebefrielser
För skattepliktig ränta finns vissa avdrag och traktamenten som kan användas. Den federala regeringen beskattar ränteintäkter från statsskuldväxlar, sedlar och obligationer, men statliga och lokala myndigheter gör det inte.
För det mesta behöver du inte betala skatt på räntan du tjänar på lokala obligationer.
För det mesta behöver du inte heller betala skatt på dessa obligationer på statlig nivå.
Å andra sidan måste du betala skatt på räntan du tjänar från de flesta sparkonton och andra ställen för att hålla kontanter, som penningmarknadsfonder. Men skattefördelaktiga pensionskonton, konton för att spara till college och andra sätt att spara pengar kan hjälpa dig att betala mindre skatt på dina besparingar.
Om du till exempel lägger dina pengar på individuella pensionskonton och 401(k)-planer hjälper dig att behålla mer av dina pengar.
Med en Roth 401(k) görs insättningar med pengar som redan har beskattats, så de kan tas ut skattefritt när det är dags att gå i pension.
Ränta på sparobligationer beskattas på federal nivå, men inte på statlig eller lokal nivå. Om du använder pengarna för college kanske du inte behöver betala federal inkomstskatt på räntan från dina sparobligationer.
Mängden skatter en person betalar kan minskas genom skattebefrielser, avdrag och krediter. Genom att sänka en filres "skattepliktiga inkomst", vilket är mängden inkomst som skatt betalas på, sänker undantag och krediter indirekt mängden skatter han eller hon måste betala.
Vissa inkomstslag, som vissa pensionsinkomster och vissa skolstipendier, är skattebefriade, vilket innebär att de inte läggs till en persons skattepliktiga inkomst.
Minimera skattepliktig ränta
Vill du spara pengar genom att sänka den ränta du tjänar som beskattas? Här är några saker du kan göra för att hjälpa dig nå ditt mål.
1. Sätt in pengar före skatt på vissa sparkonton
Ett sätt att minska mängden räntor som beskattas är att sätta in pengar på vissa sparkonton innan skatt tas ut. Detta minskar mängden pengar du måste betala skatt på det år du ger.
Till exempel kan du lägga pengar på en vanlig 401(k) plan eller ett IRA (Individual Retirement Account).
För det mesta finansieras dessa konton med pengar som redan har beskattats, vilket sänker den skattepliktiga inkomsten och sparar pengar på skatten.
2. Investera i skatteförmånliga pensionskonton
Att investera i vissa skattegynnade pensionskonton är ett annat sätt att minska den ränta som du måste betala skatt på. Några av dessa konton är traditionella IRA och 401(k)s. När du sätter in pengar på ett av dessa konton kan du ta det belopp du sätter in som skatteavdrag.
Detta minskar mängden skatt du måste betala, vilket kan spara mycket pengar.
3. Överväg utbildningssparkonton och andra sparfordon
Bortsett från pensionskonton kan skolsparkonton och andra sätt att spara pengar också hjälpa dig att undvika att betala skatt på dina besparingar. Till exempel är en 529-plan en skattefördelaktig sparplan som uppmuntrar människor att spara för collegepriser i framtiden.
Bidrag till en 529-plan görs med pengar som redan har beskattats, men inkomsterna växer skattefritt, och det gör även uttag för kvalificerade skolkostnader.
4. Investera i tillgångar som genererar mindre inkomst
De flesta räntor som erhålls på sparande och placeringar betraktas som skattepliktig inkomst och beskattas i samma takt som vanlig inkomst. Men om du investerar i saker som ger mindre pengar kan du betala mindre skatt på ränteinkomsterna.
Till exempel kan statliga och lokala myndigheter utfärda kommunala obligationer, som inte beskattas av den federala regeringen.
Vissa stadsobligationer beskattas inte heller av statliga och lokala myndigheter.
5. Investera i amerikanska statsobligationer och sparobligationer
Att investera i amerikanska statsobligationer och sparobligationer är ett annat sätt att hålla ränteintäkter beskattade så lite som möjligt. Dessa investeringar behöver inte betala statliga eller lokala skatter, vilket kan spara mycket pengar.
Dessutom anses amerikanska statsobligationer vara en av de säkraste investeringarna, vilket gör dem till ett utmärkt val för köpare som inte vill ta risker.
Varför inkomstskatt spelar roll när det gäller beskattningsbar ränta
Om du vill spara pengar är det viktigt att förstå hur inkomstskatt påverkar din beskattningsbara ränta. Inkomstskatt är en skatt på dina inkomster, inklusive räntan du tjänar på dina sparkonton, obligationer och andra investeringar.
Hur mycket inkomstskatt du betalar på din skattepliktiga ränta beror på din skatteklass och vilken typ av investering du har.
Om du till exempel har ett sparkonto som ger ränta anses räntan du tjänar som skattepliktig inkomst.
Om du är i en högre skatteklass, kommer du att betala mer i inkomstskatt på den räntan än någon i en lägre skatteklass.
Å andra sidan, om du har en skattebefriad obligation behöver du inte betala inkomstskatt på räntan du tjänar.
Att förstå hur inkomstskatt påverkar din beskattningsbara ränta kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut om dina investeringar och i slutändan spara pengar.
Så innan du investerar, se till att du vet hur inkomstskatt kommer att påverka dina inkomster.
För mer information:
Inkomstskatt 101: Typer, beräkningar och sparande
Konsekvenser och utländska källor
Att spara pengar är ett bra sätt att komma framåt ekonomiskt och bygga upp välstånd. Men det är viktigt att veta vad som händer när du tjänar ränta på ditt sparande och hur det påverkar dina skatter, särskilt om du har pengar som kommer in från utlandet.
Skattepliktig ränta och rapporteringskrav
IRS räknar eventuell ränta du tjänar på ett sparkonto som skattepliktig inkomst som du måste redovisa i din skattedeklaration. IRS kommer att debitera dig böter och avgifter om du inte rapporterar skattepliktig ränta på din skattedeklaration.
Om du tjänar mer än 10 USD i ränta skickar din bank dig ett 1099-INT-formulär.
Du bör dock rapportera allt intresse, även om det är mindre än 10 USD.
Det är viktigt att komma ihåg att du måste rapportera alla skattepliktiga och skattebefriade räntor på din federala inkomstdeklaration, även om du inte får ett formulär 1099-INT eller formulär 1099-OID. Om du glömmer att anmäla intresse kommer IRS att veta om ett 1099-INT har utfärdats.
Den federala regeringen beskattar räntan på dina sparobligationer, men inte staten eller lokala myndigheter.
Du kan antingen vänta med att rapportera räntan till det år du faktiskt får den, när du lämnar in din federala inkomstdeklaration, eller så kan du rapportera det varje år.
Om du tjänar mer än 1 500 USD i ränta måste du använda formulär 1040 och fylla i ett annat formulär som heter schema B. Schema B är en lista över alla banker eller företag som gav dig ränta förra året, och du skickar in den med formulär 1040. Ränta från dina obligationer går på samma linje som andra ränteintäkter på din federala inkomstdeklaration.
Utländska inkomstkällor
En utländsk utlänning behöver vanligtvis inte betala skatt på inkomst från länder utanför USA. Men amerikanska medborgare som arbetar som frilansare eller entreprenörer utomlands och tjänar pengar anses vara egenföretagare och måste fortfarande betala skatt.
Utländsk inkomstskatt är inte entydig, så det är bäst att alltid låta en betrodd utländsk inkomstskattexpert hantera dina skatter för att undvika att göra misstag och drabbas av stora böter.
Ränteintäkter från obligationer, fonder, CD-skivor och efterfrågan på $10 eller mer beskattas på samma sätt som vanliga inkomster. Icke-Pennsylvanians behöver inte betala inkomstskatt på utdelningar och vanliga räntor, såsom räntor från sparande och checkkonton.
Det är svårt att ge ett tydligt svar eftersom det inte är klart om personen som ställer frågan är en utländsk utlänning eller en amerikansk medborgare.
Om personen är en utländsk utlänning beskattas inte de flesta utländska inkomster, såsom ränteintäkter, i USA.
Om personen är amerikansk medborgare kan de behöva betala skatt på ränteintäkter från länder utanför USA, baserat på situationen.
Inverkan på finansiell planering
Skattepliktig ränta och sparande
De flesta ställen att behålla dina pengar, som sparkonton och penningmarknadsfonder, gör att du betalar skatt på räntan du tjänar. Det innebär att du måste betala inkomstskatt på räntan du tjänar på ditt sparande, vilket kan göra att du har mindre pengar att spara och spendera.
Men det finns några typer av sparkonton och andra finansiella verktyg som inte följer denna regel.
Om du vill sänka din skattekostnad och få ditt sparande att gå längre, kanske du vill titta närmare på dessa.
Skatteförmånliga sparkonton
Ett sätt som sparkonton kan hjälpa dig att betala mindre i skatt är genom att låta dig sätta in pengar före skatt. Detta sänker din beskattade inkomst det år du lägger pengar i. Ett annat sätt är att låta pengarna du lägger in ränta utan att behöva betala skatt på det.
Detta kommer att sänka din skattekostnad i framtiden.
Skattegynnade pensionskonton, konton för att spara till college och andra sätt att spara pengar kan hjälpa dig att betala mindre skatt på dina besparingar.
Att sätta in pengar på ett konto före skatt kan till exempel vara en bra idé för någon som vill sänka sin nuvarande inkomst så att de inte går upp i en högre skatteklass.
Detta skulle minska deras skattekostnad för året.
Automatiska överföringar
För att nå dina sparmål behöver du veta hur mycket du behöver spara och hur mycket tid du har. När du vet vad du vill spara till bör du sätta upp en månadsvis automatisk flytt till dina spar- eller investeringskonton.
På så sätt behöver du inte bestämma varje månad om du vill spara eller spendera.
Spara kontra investeringar
Det är också viktigt att veta skillnaden mellan "spara" och "investera". När du sparar till ett kortsiktigt mål kan du inte ta chanser. Men om du vill nå ett mål som är minst fem år bort är det smart att tänka på att spara.
Att investera kan hjälpa dig att nå dina långsiktiga sparmål eftersom det ger dig bättre avkastning på dina pengar än ett vanligt sparkonto.
Men det är viktigt att komma ihåg att investeringar medför risker, och du bör alltid prata med en finansiell rådgivare innan du gör några investeringsval.
Obs: Tänk på att uppskattningen i den här artikeln är baserad på information som var tillgänglig när den skrevs. Det är bara i informationssyfte och ska inte ses som ett löfte om hur mycket saker kommer att kosta.
Priser och avgifter kan förändras på grund av saker som marknadsförändringar, förändringar i regionala kostnader, inflation och andra oförutsedda omständigheter.
Viktiga takeaways
Sammanfattningsvis är skattepliktig ränta en viktig del av privatekonomin som inte går att ignorera. Det är viktigt att känna till de olika typerna av konton, hur de ska redovisas och vilka skattesatser och rabatter som gäller för dem.
Du kan spara pengar och betala mindre i skatt om du håller din beskattningsbara ränta till ett minimum, men du måste vara medveten om effekterna och hur de kan påverka din ekonomiska planering.
Den roll som utländska källor till beskattningsbar ränta spelar är en unik synpunkt att tänka på.
I takt med att globala investeringsmöjligheter växer blir det mer normalt för människor att få ränta från konton i andra länder.
Men detta kan göra din skattesituation ännu mer komplicerad och kan innebära att du måste ge mer information.
Det är viktigt att prata med en skatteexpert för att se till att du följer alla lagar och regler.
I slutändan är det viktigaste att komma ihåg att ränta som beskattas inte ska tas lätt.
Du kan spara pengar och nå dina ekonomiska mål om du vet vad som kommer att hända och vidtar åtgärder för att sänka din skattekostnad.
Så ta dig tid att lära dig om pengar och gör val baserat på vad du vet.
Ditt framtida jag kommer att vara tacksam.
Din frihetsplan
Trött på vardagen? Har du drömmar om ekonomiskt oberoende och frihet? Vill du gå i pension i förtid för att njuta av det du älskar?
Är du redo att göra din "Frihetsplan" och fly råttracet?
Hur mycket av din lön ska du spara? (Med data)
Tips: Slå på bildtextknappen om du behöver den. Välj "automatisk översättning" i inställningsknappen om du inte är bekant med det engelska språket. Du kan behöva klicka på språket för videon först innan ditt favoritspråk blir tillgängligt för översättning.
Länkar och referenser
- Publikation 17
- Michigan Taxpayer Assistance Manual
- TurboTax
- Hall inkomstskatt manual
Min artikel om ämnet:
Skattekonsekvenser 101: Spara pengar och undvika misstag
Personlig påminnelse: (Artikelstatus: grov)