Är du trött på att känna att dina surt förvärvade pengar bara sitter på ett sparkonto och inte växer eller fungerar för dig?
Det är dags att ta hand om din ekonomiska framtid och fundera över hur du delar upp dina tillgångar. Detta kan låta som ett svårt ord, men allt det betyder är att lägga dina pengar på olika typer av tillgångar för att minska risken och få tillbaka mest pengar. I den här artikeln kommer jag att dyka in i världen av tillgångsallokering, prata om de olika typerna av tillgångar du kan dela upp, fördelarna och riskerna med att göra det, och hur du ser över och ändrar din allokering när du blir äldre. Allokering av tillgångar är viktigt för alla som vill spara pengar och bygga upp välstånd, oavsett om de är en erfaren handlare eller precis har börjat. Så, låt oss börja!
Viktiga takeaways
- Tillgångsallokering innebär att dela upp en investeringsportfölj mellan olika tillgångskategorier för att balansera risk och avkastning baserat på individuella mål, risktolerans och investeringshorisont.
- Typer av tillgångar för allokering inkluderar aktier, räntebärande intäkter, kontanter och motsvarande och reala tillgångar, och den bästa mixen för din portfölj beror på dina personliga mål, risktolerans och investeringshorisont.
- Tillgångsallokering kan hjälpa till att skydda mot förluster och uppnå finansiella mål, men det är viktigt att regelbundet se över och balansera om en portfölj, diversifiera investeringarna och vara medveten om koncentrations- och inflationsrisker.
- Hur ofta du justerar din tillgångsallokering är ett personligt beslut.
- Ålder är en primär faktor vid tillgångsallokering, med yngre investerare som kan tolerera mer risk och allokera en högre andel av sin portfölj till aktier, medan äldre investerare bör gå över till mer konservativa investeringar som obligationer och kontanter.
Förstå Asset Allocation
Tillgångsallokering är en viktig del av finansiell planering. Det innebär att dela upp en portfölj av investeringar i olika typer av tillgångar, som aktier, obligationer och kontanter. Målet är att hitta en bra mix mellan risk och belöning utifrån varje persons mål, vilja att ta risker och tidshorisont.
De tre huvudsakliga tillgångsklasserna
Aktier, obligationer och kontanter är de tre huvudtyperna av tillgångar. Var och en har sin egen mängd risk och avkastning, och de går inte alla upp och ner samtidigt. Aktier tenderar att vara mer riskfyllda, men på lång sikt kan de löna sig mer.
Obligationer är mindre farliga än aktier, men de betalar ut mindre.
Kontanter är det säkraste, men det ger dig inte mycket tillbaka.
Skapa en portfölj
Tillgångsallokering är processen att sätta ihop en portfölj som maximerar långsiktig vinst samtidigt som risken minimeras. För olika mål kan investerare använda olika tillgångsförhållanden. Till exempel kan någon som sparar till en ny bil under nästa år lägga sina pengar i en mycket säker blandning av investeringar.
Diversifiering
Fördelning av tillgångar är ett sätt för investerare att sprida sina pengar på olika typer av tillgångar. Diversifiering innebär att sprida ut dina investeringar inom varje tillgångsklass, ha en mängd olika aktier och obligationer och sätta dina pengar i olika branscher.
Genom att sprida sina pengar kan investerare kompensera för förluster inom ett område med vinster inom ett annat.
Återbalansering
Tillgångsfördelning är en långsiktig plan som kan behöva justeras då och då. Det kan vara smart att ta ut pengar från ett tillgångsslag som går bra och lägga dem i ett tillgångsslag som går dåligt.
Investerare kanske inte köper högt och säljer lågt om de skär ner på tillgångsslaget som går bra.
Att välja en tillgångsallokering
Investerare bör välja en blandning av tillgångar baserat på deras mål, ålder och vilja att ta risk. Till exempel, om de sparar för ett långsiktigt mål som pensionering, kan de ha fler aktier och mindre aktier och kontanter.
När de närmar sig sitt affärsmål kan de behöva ändra hur de fördelar sina pengar mellan sina tillgångar.
Typer av tillgångar för allokering
Aktier
Aktier, som också kallas aktier, är delar av ett företag. Att investera i aktier kan vara farligt, men de kan också dra in mycket pengar. Aktier är bra för investerare som vill spendera under lång tid och är villiga att ta mycket risk.
Det finns olika typer av aktier, som "blue chip", "tillväxt" och "värde" aktier.
Blue-chip-aktier är de av välkända företag som har gjort stabila vinster och avkastningar under lång tid.
Värdeaktier är företag som är undervärderade men som har förmågan att växa.
Tillväxtaktier är företag som förväntas växa snabbare än marknaden.
Fast inkomst
Obligationer, som är lån till företag eller stater, är ränteinvesteringar. Obligationsinvesteringar är mindre riskfyllda än aktieinvesteringar, men de ger också mindre avkastning. Obligationer är bra för investerare som är villiga att ta låg till måttlig risk och som vill spendera under en kort till medellång tid.
Obligationer finns i många former, såsom statsobligationer, företagsobligationer och kommunala obligationer.
Statsobligationer är den bästa typen av obligationer eftersom de är gjorda av staten.
Företagsobligationer är emitterade av företag och har bättre avkastning än statsobligationer.
Lokala myndigheter ger ut kommunala obligationer, som inte beskattas.
Kontanter och motsvarande
Kontanter och andra kortfristiga tillgångar är mycket likvida och har låg risk. Insättningsbevis (CD), penningmarknadskonton och sparkonton är alla typer av kontanter och kontantersättningar. Investerare med låg risktolerans och kortsiktig finansiell horisont bör lägga sina pengar i kontanter och likvida medel.
Dessa köp ger dig inte mycket pengar tillbaka, men de är säkra.
Verkliga tillgångar
Verkliga tillgångar, som mark och varor, betraktas också som ett tillgångsslag. Att placera dina pengar i riktiga tillgångar kan hjälpa dig att diversifiera din portfölj och skydda dig från inflation. Fastighetsinvesteringar inkluderar hyresfastigheter, REITs (fastighetsinvesteringar) och crowdfunding-sajter.
Verkliga varor inkluderar även råvaror som guld och olja.
Fastighetsinvesteringar är bra för långsiktiga ägare som är villiga att ta stora risker.
Bestämma den bästa blandningen av tillgångar
Att välja rätt blandning av tillgångar för din portfölj beror på ett antal saker, såsom dina personliga mål, din nivå av risktolerans och hur länge du planerar att behålla dina pengar investerade. Innan du gör ett investeringsval bör du tänka på hur mycket tid du har och hur villig du är att ta risker.
Unga investerare som vill spendera under lång tid och är villiga att ta större risker kanske vill lägga mer av sina pengar i aktier och fastigheter.
Om du är en äldre investerare med en kortsiktig investeringsplan och en låg risktolerans, kanske du vill lägga mer av dina pengar på ränteplaceringar och likvida medel.
Kapitaldelning är ett personligt val, och det finns inget sätt att göra det på som fungerar för alla. Det är viktigt att ta sig tid att ta reda på den bästa tillgångsallokeringsplanen för dina mål, risktolerans, investeringstidshorisont och ålder.
Kom ihåg att hur du delar upp dina tillgångar är det viktigaste beslutet du kommer att göra om dina investeringar eftersom det avgör de viktigaste faktorerna som kommer att påverka hur väl dina investeringar går.
Fördelar och risker med tillgångsallokering
Tillgångsallokering är en strategi som inkluderar att dela upp en portfölj av investeringar i olika typer av tillgångar, som aktier, obligationer och kontanter. Denna metod försöker hitta en balans mellan risk och avkastning genom att dela upp en portföljs tillgångar baserat på en persons mål, risktolerans och investeringstidsram.
Fördelar med tillgångsallokering
Tillgångsallokering hjälper till att skydda mot stora förluster, vilket är en av dess främsta fördelar. Tidigare gick inte vinsterna på de tre huvudtyperna av tillgångar – aktier, räntebärande och likvida medel – upp och ner samtidigt.
Så att sprida investeringar över olika typer av tillgångar kan hjälpa till att minska en del av de faror och volatilitet som en investerare kan möta.
Fördelning av tillgångar är också viktigt eftersom det spelar en stor roll för huruvida en person kommer att kunna nå sina ekonomiska mål eller inte. Om en persons aktie inte har tillräckligt med risk, kanske den inte tjänar tillräckligt stor avkastning för att hjälpa dem att nå sitt mål.
Å andra sidan, om någon sparar för ett kortsiktigt mål, som en ny bil, kan de välja att lägga sina besparingar i en mycket konservativ blandning av kontanter, insättningsbevis (CD) och kortfristiga obligationer.
Det är viktigt att komma ihåg att beslutet om hur man delar upp tillgångar inte är en engångssak. Eftersom en persons mål, finansiella horisont och risktolerans förändras över tiden, kan även deras tillgångsallokering behöva ändras.
Förändringar på marknaderna kan också kasta bort någon från deras målallokering, så det är viktigt att kontrollera och balansera om en portfölj regelbundet för att se till att den håller sig i linje med deras mål och risktolerans.
Risker med tillgångsallokering
Val av tillgångar kan vara till hjälp på många sätt, men det medför också risker. Koncentrationsrisk är en av riskerna med tillgångsallokering. Det händer när en investerare lägger för mycket pengar på en tillgångsklass eller ett företag.
Om den tillgångstypen eller investeringen inte går bra kan detta leda till stora förluster.
Inflationsrisk är en annan risk som följer med tillgångsallokering. Detta är när inflationen är högre än avkastningen på en investering. Med tiden kan detta skada värdet på en investering och göra den värd mindre.
För att minska risken för inflation kan investerare välja att lägga sina pengar på aktier och fastigheter, som i allmänhet har vuxit snabbare än inflationen.
Diversifiering
Tillgångsallokering i sig är inte tillräckligt för att hantera risker väl. Att hantera risker kräver också diversifiering. Diversifiering innebär att sprida dina investeringar över en mängd olika tillgångstyper och investeringar för att minska risken att ha för mycket pengar på ett ställe.
Genom att sätta in en portfölj tillgångstyper med avkastning som går upp och ner beroende på hur marknaden mår kan en investerare skydda sig mot stora förluster.
Granska och justera tillgångsallokering
Att granska och ändra tillgångsallokering är ett personligt sätt att få ut det mesta av dina investeringar.
Vad är tillgångsallokering?
Tillgångsallokering är en finansiell strategi som försöker hitta en balans mellan risk och avkastning genom att dela upp en portföljs tillgångar baserat på en persons mål, risktolerans och tidshorisont. Att välja vilken blandning av tillgångar du ska ha i din portfölj är ett mycket personligt beslut.
Den tillgångsallokering som fungerar bäst för dig vid varje given tidpunkt i ditt liv kommer att bero mycket på hur mycket tid du har och hur mycket risk du är villig att ta.
Identifiera dina investeringsmål
Du behöver veta hur lång tid du har på dig att nå dina ekonomiska mål för att kunna dela upp dem i kortsiktiga, medellånga och långsiktiga mål. Detta ger din plan riktning och hjälper dig att matcha dina mål med rätt utgiftsresurser.
För mål som är mer än sju år bort, som pensionering, kanske du vill tänka på investeringar som kan ge dig bättre avkastning över tid.
Långsiktiga mål kräver vanligtvis en aggressiv allokering, vilket innebär att minst 90% av pengarna bör finnas i aktier.
Mål på medellång sikt borde å andra sidan vara mindre riskfyllda än att spara till pension.
Hur ofta du justerar din portfölj
Hur ofta du ändrar hur dina tillgångar fördelas är upp till dig. Du kan göra det varje månad, var tredje månad, var sjätte månad eller varje år. När du använder en tidsbaserad metod är det lättare att göra anpassningen till en vana, så att du inte glömmer att göra det.
Du kan också välja att balansera om din portfölj när den når en viss tipppunkt.
Vanguard säger att du ska titta på din tillgångsmix var sjätte månad och göra ändringar om den har förändrats med mer än 5 %.
Analysera din portfölj
Det är viktigt att titta på din portfölj regelbundet för att se till att du har rätt mix av investeringar baserat på dina mål och hur mycket risk du är villig att ta. Till exempel bör en ung investerare med en lång tidsram lägga det mesta av sina pengar i aktier eftersom aktier tenderar att gå bäst i det långa loppet.
Men det bästa sättet att dela upp dina tillgångar beror inte bara på din ålder utan också på hur riskabel du är villig att vara.
Tillgångsallokering och diversifiering
Det är viktigt att komma ihåg att tillgångsallokering och diversifiering är sätt att spendera som hjälper till att minska risken, men de garanterar inte avkastning eller gör sig av med risken att förlora pengar. Men det kan vara en bra idé att sätta upp mål för hur mycket av en årlig avkastning du vill få och hur dina tillgångar ska fördelas.
Genom att veta hur mycket tid du har och hur mycket risk du är villig att ta, och genom att kolla in dina framsteg ofta, kan du ge dig själv den ekonomiska kunskap och finansiella kompetens du behöver för att nå dina ekonomiska mål.
Varför riskhantering är avgörande vid tillgångsallokering
När det gäller att spara pengar är tillgångsallokering en avgörande strategi för att säkerställa att dina investeringar är diversifierade och balanserade. Det handlar dock inte bara om att sprida dina pengar över olika tillgångsklasser.
Riskhantering spelar en viktig roll vid tillgångsallokering, eftersom den hjälper dig att identifiera och mildra potentiella risker som kan påverka din portfölj.
Riskhantering innebär att bedöma de potentiella riskerna förknippade med varje tillgångsklass och bestämma vilken risknivå du är bekväm med.
Detta kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut om hur mycket av din portfölj som ska allokeras till varje tillgångsklass, och om du behöver anpassa dina investeringar för att minska din exponering för vissa risker.
Genom att införliva riskhantering i din tillgångsallokeringsstrategi kan du skydda dina investeringar från marknadsvolatilitet och säkerställa att ditt sparande fungerar för dig på lång sikt.
Så om du menar allvar med att spara pengar, glöm inte bort vikten av riskhantering i din tillgångsallokeringsplan.
För mer information:
Riskhantering för att spara pengar: En nybörjarguide
Ålder och tillgångsallokering
Tillgångsallokering är en viktig del av investeringar. Det innebär att dela upp en portfölj av investeringar i olika typer av tillgångar, som aktier, obligationer och kontanter. När du bestämmer hur du ska fördela dina tillgångar är din ålder den viktigaste faktorn.
Det beror på att ju äldre du är, desto mindre risk kan du ta med dina investeringar.
Låt oss titta närmare på hur ålder och mängden risk du är villig att ta påverkar tillgångsallokeringen.
Yngre investerare
Yngre investerare kan hantera mer risk, så de borde lägga mer av sina pengar i aktier som har mest lovande för tillväxt. När du närmar dig 30-årsåldern bör du börja blanda aktier och obligationer i dina investeringar.
Detta låter dig dra fördel av den möjliga tillväxten av aktier samtidigt som du minskar risken med obligationer.
Medelålders investerare
I 40- och 50-årsåldern bör du fortsätta att flytta din portfölj mot säkrare alternativ som obligationer och kontanter för att skydda dina besparingar från marknadsvolatilitet. Detta beror på att du har mindre tid på dig innan du slutar för att kompensera för marknadsnedgångar.
Men hur du känner för risk och hur mycket pengar du har är också viktiga saker att tänka på när du planerar tillgångsallokering.
Äldre investerare
När du närmar dig pensionsåldern blir du mindre villig att ta risker. Som ett resultat bör du lägga mer av dina pengar i obligationer och kontanter. Detta skyddar dina besparingar från förändringar på marknaden och ser till att du har tillräckligt med pengar för att täcka dina kostnader när du går i pension.
Vanliga misstag att undvika
När det kommer till hur ägare delar upp sina tillgångar finns det några vanliga misstag de bör försöka undvika. Ett misstag är att inte göra en långsiktig plan och låta rädsla och känslor styra investeringsvalen.
För att undvika att göra detta misstag bör köpare komma med en genomtänkt plan och följa den.
Att diversifiera en aktie är ett annat misstag som kan göra att du förlorar mycket pengar. För att förhindra detta misstag bör investerare se till att de har investeringar i många olika sektorer, branscher och geografiska områden.
Ett annat vanligt misstag som köpare bör försöka undvika är att följa trender. Detta innebär att köpa tillgångar som är populära eller i hög efterfrågan för tillfället. Detta kan leda till övervärdering och förluster på sikt.
Istället bör investerare fokusera på långsiktiga finansiella mål och undvika att fatta förhastade beslut baserade på kortsiktiga marknadstrender.
Investerare gör också ofta misstaget att skjuta upp sparandet till pensionen. Ju tidigare en investerare börjar spara till pension, desto mer tid har deras investeringar att växa och föröka sig. Ett annat misstag som investerare bör undvika är att inte ha tillräckligt med pengar i en katastroffond.
En akutfond kan vara ett skyddsnät ifall du skulle behöva betala för något oväntat eller bli av med jobbet.
Avslutningsvis: insikter och reflektioner.
Sammanfattningsvis är tillgångsallokering en viktig del av finansiell planering som kan hjälpa dig att nå dina långsiktiga ekonomiska mål. Genom att veta vilka olika typer av tillgångar du kan investera i kan du sätta ihop en portfölj som har en bra mix av risk och avkastning.
Men du bör tänka på att val av tillgångar inte är ett engångsval.
Du bör titta på din allokering ofta och göra ändringar för att se till att den passar dina föränderliga ekonomiska önskemål och mål.
När det kommer till tillgångsfördelning är ålder en annan viktig sak att tänka på.
När du blir äldre kanske du vill lägga mer av dina pengar på säkrare investeringar för att hålla dina besparingar säkra.
Å andra sidan, om du är ung och har en lång tidsperiod, kanske du vill ta större risker för att eventuellt tjäna högre avkastning.
Men här är en fråga som får dig att tänka: är tillgångsallokering verkligen det bästa sättet att spara pengar? Det är en viktig del av ekonomisk planering, men det är inte det enda som påverkar hur mycket du kan spara.
I slutändan är det enda sättet att spara pengar att vara disciplinerad, göra en budget och göra bra ekonomiska val.
Så tillgångsval kan hjälpa ditt sparande att växa, men det är upp till dig att börja spara i första hand.
I slutändan är tillgångsallokering bara en del av spelet när det gäller att se till att du har tillräckligt med pengar för att leva bekvämt.
Du kan ställa in dig på långsiktig framgång om du gör detta och andra smarta saker med dina pengar.
Så ta dig tid att lära dig mer om tillgångsallokering och hur den passar in i din allmänna ekonomiska plan, men glöm inte att sparande börjar med dig.
Din frihetsplan
Trött på vardagen? Har du drömmar om ekonomiskt oberoende och frihet? Vill du gå i pension i förtid för att njuta av det du älskar?
Är du redo att göra din "Frihetsplan" och fly råttracet?
Hur mycket av din lön ska du spara? (Med data)
Tips: Slå på bildtextknappen om du behöver den. Välj "automatisk översättning" i inställningsknappen om du inte är bekant med det engelska språket. Du kan behöva klicka på språket för videon först innan ditt favoritspråk blir tillgängligt för översättning.
Länkar och referenser
- "All About Asset Allocation Second Edition" av Richard A. Ferri och Eric G. Falkenstein.
- Fascore.com webbplats.
- "The Basics of Saving+Investing" guide av Virginia State Corporation Commission.
- Personlig ekonomisk plan av TaxTools.com.
Min artikel om ämnet:
Finansiell planering: Spara pengar och säkra framtiden
Personlig påminnelse: (Artikelstatus: grov)