Psykologin Bakom En Låg Sparränta 🏖️

Har du ibland svårt att spara pengar fast du vill?

Du är inte ensam. Nyligen genomförda studier visar att den genomsnittliga amerikanen bara sparar 5,5 % av sin lön. Men varför händer detta?

Är det bara så att de inte tjänar tillräckligt med pengar, eller är det större mentala problem på spel?

I den här artikeln kommer jag att prata om de psykologiska orsakerna till att människor inte sparar mycket. Jag ska prata om saker som påverkar vår förmåga att spara, de mentala blockeringar som kan stoppa oss och några praktiska sätt att spara mer. Oavsett om du har sparat länge eller precis har börjat kan du känna till psykologin bakom dina sparvanor hjälpa dig att göra bättre ekonomiska val och nå dina långsiktiga mål. Så, låt oss dyka in!

Viktiga takeaways

Högre räntor gör sparande mer attraktivt, medan låga räntor gör sparande mindre attraktivt.
Omedelbar tillfredsställelse kan hindra sparande, men automatisering av sparande, visualisering av mål, undvikande av utgiftsutlösare och skapande av en sparritual kan hjälpa till att övervinna denna barriär.
Finansiell kompetens och utbildning är avgörande för att hjälpa individer att spara pengar och fatta sunda ekonomiska beslut.
Att ställa in automatiskt sparande kan hjälpa till att utveckla en sparvana och öka sparandegraden.
Livshändelser, såsom förlust av jobb och sjukdom, kan avsevärt påverka en familjs sparande, vilket gör det avgörande för alla att ha en nödfond för att klara av oväntade utgifter och bevara välstånd på lång sikt.

Faktorer som påverkar sparande

Räntor

Räntorna är en av de saker som påverkar hur mycket folk sparar. Högre räntor gör sparandet mer tilltalande eftersom människor får bättre avkastning på sina pengar när de sätter dem på banken.

Å andra sidan gör låga räntor det mindre tilltalande att spara pengar eftersom avkastningen på sparandet är låg.

Det betyder att om räntorna är för låga kan det vara mindre troligt att folk sparar pengar.

Inflationstakten

Inflationstakten kan också ändra spartakten. Om inflationen är högre än räntan är det en dålig idé att sätta pengar på en bank. Det gör att besparingarna blir mindre och mindre värda med tiden.

Om inflationen är hög kan det vara mindre troligt att människor sparar pengar.

Inkomst

En annan sak som påverkar sparräntan är inkomsten. När inkomsten går upp kan folk spara mer, men folk med väldigt låga löner har inte råd att spara. Spartakten kan också påverkas av hur inkomsten fördelas.

Hälften av nedgången i det totala sparandet från 1999 till 2007 orsakades av den nedersta tredjedelen av hushållen när det gäller inkomsttillväxt.

Detta är förvånande eftersom ekonomisk teori säger att när ett hushålls inkomst sjunker kort, men inte permanent, bör de spara mindre.

Ekonomisk tillväxt och konsumentförtroende

Spargraden kan också påverkas av hur bra ekonomin går och hur självsäkra människor är. När ekonomin går bra och människor är självsäkra tenderar de att spendera mer och spara mindre. Å andra sidan, när tillväxten är långsam och konsumenternas förtroende är lågt, tenderar människor att spara mer och sparkvoten går upp.

När människor ändrade hur de spenderade sina pengar på grund av covid-19-utbrottet, ökade den personliga sparkvoten.

Men sedan dess har graden av personligt sparande sjunkit till den lägsta nivån sedan 2005.

Sociala och kulturella influenser

En persons konsumtionsvanor kan påverkas av deras sociala och kulturella bakgrund. Forskning har visat att en grupps spar- och utgiftsvanor kan påverkas av dess tro och seder. Till exempel i västvärlden ses ofta att spara pengar och använda dem försiktigt som ansvarsfullt och ett tecken på mognad, medan att spendera pengar och leva i nuet ses som oansvarigt.

Vissa kulturer, å andra sidan, kan lägga mer värde på att spendera pengar på familje- och grannevenemang än på att spara pengar för framtiden.

En persons konsumtionsvanor kan också påverkas av människorna omkring dem. En studie visade att social press gör att människor i rika länder sparar mer. Detta visar att människor kan påverkas av hur deras vänner och sociala nätverk sparar pengar.

Psykologiska hinder för att spara pengar

Ändra ditt tänkesätt

Att ha en tillväxtattityd kan hjälpa människor att se sina pengar som en chans att växa och komma framåt, inte som ett problem som kommer att sätta dem i skuld. Människor som håller koll på sina pengar oroar sig inte för att titta på sina konton eftersom de vet vad de kan förvänta sig.

Att spendera tid på att tänka att man är dålig på pengar eller att hur mycket de än försöker så kan de inte spara något hjälper dem inte att bli bättre.

På grund av detta är det viktigt att ändra ditt sätt att tänka på dina pengar.

Fördelar med att spara pengar

Att spara pengar ger dig en ekonomisk "backstop" för livets okända och gör att du känner dig tryggare och mer tillfreds. När en nödfond väl har skapats kan sparande också användas som "såddpengar" för investeringar med högre avkastning, som aktier, obligationer och fonder.

När människor planerar i förväg och vet vad de behöver göra för att komma från där de är nu till där de vill vara, känner de att de har ansvaret för sina liv, vilket kan göra dem lyckligare.

Forskning har visat om och om igen att människor är lyckligare när de känner att de har makt över sina liv.

Känslomässig koppling till pengar

Pengarproblem kan påverka en persons vänner och relationer, och det kan vara upprörande att tänka på pengar. Människor kan må dåligt av att spendera pengar, även om de vet att de har råd, eller om att be om hjälp, även om de vet att de behöver det.

Det kan hjälpa att föra en logg över vad du spenderar och hur du känner.

Skriv ner vad du spenderar och varför, samt hur du mådde före och efter.

Efter att ha gjort detta ett tag kan en person se tillbaka och se om det finns några trender i hur mycket de spenderar och hur de mår.

Omedelbar tillfredsställelse kontra försenad tillfredsställelse

Låga utgifter kan delvis orsakas av människor som vill ha saker direkt. Människor känner sig vanligtvis inte kopplade till sina sparmål, och de sätter mer värde på sina nuvarande önskemål än på sina framtida önskemål.

Att spara kräver planering och mer arbete än att köpa, och det innebär också att tänka om hur du gör saker nu.

I denna tid av omedelbar tillfredsställelse är det för lätt att spendera pengar och för svårt att spara dem.

Människor ger ofta efter för lusten att spendera sina pengar och har inte tillräckligt med självkontroll för att spara dem.

Människor kan undvika omedelbar tillfredsställelse och spara pengar genom att automatisera sina besparingar, föreställa sig att de når sina ekonomiska mål, ta reda på vad som får dem att spendera pengar och undvika det, och göra det till en vana att spara pengar.

Studier visar att rutiner kan hjälpa människor att bli mer självkontrollerade.

Att till exempel högt säga "De här pengarna är för min framtid" innan du lägger dem på ett sparkonto kan hjälpa.

Människor kan också ställa in bilder och påminna sig själva om varför de sparar i första hand för att behålla den känslomässiga länken till sitt sparmål.

Självkontroll och förmågan att vänta på att få det du vill ha är psykologiska krafter som får människor att arbeta mot mål. När människor undviker att få det de vill ha kan de få det de behöver utan att bli skuldsatta.

Människor kan nå sina långsiktiga ekonomiska mål och få mycket mer sinnesfrid om de dröjer med att få det de vill ha.

Genom att undvika "omedelbar tillfredsställelse" och spara för långsiktiga mål kan människor förbättra sitt ekonomiska välbefinnande och fly fällan av "omedelbar tillfredsställelse".

Finansiell kunskap och utbildning

Finansiell utbildning och kunskap är mycket viktigt för att hjälpa människor att spara pengar och fatta bra beslut om sina pengar. Genom att veta mycket om pengar kan människor undvika att göra misstag som kostar mycket pengar och nå sina livsmål, som att spara till college eller pension, använda skulder på ett klokt sätt och starta ett företag.

Ekonomisk utbildnings inverkan på besparingar

Studier har visat att finansiell utbildning kan hjälpa människor att spara mer pengar, även om det inte förändrar hur väl människor förstår pengar eller vilka deras djupa preferenser är. Finansiell kompetens har visat sig förändra hur människor sparar och spenderar, hur de hanterar skulder och hur de lånar pengar.

Läroplaner för finansiell utbildning fokuserar vanligtvis på sparande och relaterade ämnen, som att hålla nere avgifter och lära sig att hantera pengar.

Men det är inte klart vilken effekt gymnasieutbildning har på hur mycket folk sparar hemma.

Vikten av finansiell kompetens

Länder med låga nivåer av finansiell kunskap tenderar att spendera och planera sina pengar ineffektivt och låna och betala tillbaka skulder till höga kostnader. Finansiell kompetens påverkar inte bara hur bra människor klarar sig ekonomiskt och hur mycket de sparar, utan också vilka typer av varor som finns tillgängliga på finansmarknaderna.

Hushåll som inte kan mycket om pengar kan hjälpa till att betala för finansiella varor för människor som kan mer om pengar.

Så lagstiftare måste göra förbättring av finansiell kunskap till en högsta prioritet, särskilt bland utsatta grupper av människor.

Vanliga missuppfattningar om att spara pengar

Människor har många felaktiga idéer om att spara pengar som de tror är sanna. Låt oss titta på några av dessa:

Myt 1: Du måste tjäna mycket pengar innan du kan börja spara. Sanningen är dock att du kan spara pengar oavsett hur mycket du tjänar om du tänker på det. Det finns många enkla saker du kan göra för att minska mängden pengar du spenderar dagligen, som att minska beloppet du spenderar på mat eller ändra dina shoppingvanor. Poängen är att alla har olika inkomster och borde spara pengar beroende på vad de personligen har råd med.
Myt 2: Vissa människor är bara "dåliga" på att spara pengar. Även om det är sant att vissa människor naturligt är mer benägna att spara, finns det inget som heter att vara "dålig" på att spara pengar. Att veta hur du sparar dina pengar och utvärderar din ekonomi är en färdighet, precis som alla andra. Det är aldrig för sent att anta bättre spar- och ekonomiplaneringsvanor, även under en pandemi.
Myt 3: Att spara handlar om deprivation. Men att spara handlar om att spendera, det är bara att spendera som du kommer att göra i framtiden. Genom att spara pengar varje månad kommer du sannolikt att ha pengar tillgängliga om en nödsituation inträffar. Att spara pengar är verkligen inte meningslöst. Till exempel, om din bil skulle gå sönder eller om du skulle få en läcka i ditt hem, kan pengarna du har sparat vara en enorm hjälp för att ta dig igenom nödsituationen.

Praktiska tips för att öka sparräntan

Ändra ditt tänkesätt

Negativ tanke är en av de viktigaste mentala blocken för att spara pengar. Om du tycker dåligt om pengar är det bäst att ändra dig och tänka mer positivt om det. Istället för att tänka på hur svårt det är att spara pengar, tänk på vad du kanske kan göra när du når dina sparmål.

Genom att tänka på de goda sakerna kan du sluta tänka på de dåliga sakerna och börja spara.

Dra fördel av Cashback-verktyg

Ett annat sätt att komma förbi mentala blockeringar är att titta på dina intäkter och använda cashback-verktyg. Detta kan hjälpa dig att ta reda på var du kan spara pengar genom att skära ner på utgifterna. Du kan spara pengar utan att behöva göra stora förändringar i ditt liv om du använder cashback-verktyg.

Ställ in automatiska besparingar

Automatiska räddningar är ett bra sätt att komma förbi mentala blockeringar och ta för vana att spara. Du kan spara pengar utan att ens tänka på det om du ställer in automatiskt sparande. Detta kan hjälpa dig att bekämpa den naturliga driften att sätta dina nuvarande önskemål och behov före dina framtida.

Sätt realistiska sparmål

Att sätta upp ett tydligt men uppnåeligt sparmål är ett annat sätt att få fler att spara. Använd ett verktyg för att ta reda på hur mycket du behöver spara varje månad eller år för att nå ditt mål. Genom att sätta upp rimliga sparmål kan du få ordning på din ekonomi och ta för vana att spara.

Minska månatliga räkningar

Du kan också spara pengar genom att sänka dina månatliga räkningar och ändra hur du gör saker varje dag. Till exempel, om du håller jämna steg med underhållsjobb som att byta filter och kontrollera däcktrycket som kan påverka bränsleekonomin, kan du spara pengar på dina bensin- och elräkningar.

Att betala av skulder med höga räntor, som kreditkortsräkningar, först kan också spara pengar på lång sikt.

Håll koll på utgifter

För att spara mer är det viktigt att hålla reda på dina utgifter och göra en budget. Att sätta ett mål för besparingsgrad och göra en budget baserad på den räntan kan hjälpa till att nå målet. Att få en löneförhöjning eller tjäna mer pengar kan också hjälpa människor att spara mer, men det är viktigt att undvika en förändring i boendet och hålla kostnaderna nere.

Välj ett högavkastande sparkonto

Slutligen kan ett högavkastande sparkonto hjälpa dig att få ut det mesta av pengarna du sparar. För att hitta det bästa sparkontot för dina behov är det viktigt att studera och jämföra olika. Genom att använda dessa användbara tips kan du spara mer pengar och nå dina ekonomiska mål.

Sparsamhetens roll för att öka din sparkvot

När det gäller att spara pengar är sparsamhet en nyckelfaktor som kan göra eller bryta din framgång. Sparsamhet handlar om att vara uppmärksam på dina utgiftsvanor och göra medvetna val för att spara pengar där det är möjligt.

Det handlar inte om att vara billig eller att beröva dig själv de saker du tycker om, utan snarare att hitta sätt att leva ett tillfredsställande liv samtidigt som du är ekonomiskt ansvarig.

Genom att anta ett sparsamt tänkesätt kan du börja se värdet i att spara pengar och göra det till en prioritet i ditt liv.

Detta kan leda till en högre sparande, eftersom du blir mer avsiktlig med dina utgifter och hittar sätt att skära ner på onödiga utgifter.

Oavsett om det handlar om att laga mat hemma istället för att äta ute, shoppa erbjudanden och rabatter eller hitta sätt att minska dina räkningar, kan sparsamhet hjälpa dig att spara pengar och nå dina ekonomiska mål.

Så om du vill öka ditt sparande, överväg vilken roll sparsamhet spelar i din ekonomiska resa.

Genom att göra små förändringar och vara uppmärksam på dina utgifter kan du börja se stora resultat och bygga en solid grund för din framtid.

För mer information:

Sparsamhetens roll för att öka din sparkvot

Livshändelser och sparsatser

Händelser som att förlora ett jobb eller bli sjuk kan ha stor effekt på hur mycket en familj sparar. Oväntade kostnader eller inkomstbortfall kan kasta en familjs ekonomi för en slinga, vilket de inte planerat för.

Även för människor med mycket pengar kan dessa förändringar orsaka mycket stress.

Hushållen måste spara ihop om de måste betala för dessa oväntade kostnader.

Alla behöver en akutfond eftersom den kan hjälpa familjer att hantera oväntade kostnader och behålla sina pengar på lång sikt.

Inverkan av livshändelser på sparräntor

Personliga sparsatser över tid visar hur händelser i människors liv påverkar deras förmåga att spara. Från 1960 till 1985 sparade man mycket, men från 1985 till 2005 sparade man allt mindre snabbt. Under de senaste fem åren, från 2006 till 2011, har människor sparat mer och mer regelbundet.

Den ekonomiska katastrofen 2008 påverkade också hur mycket människor sparade.

Finansiell analfabetism och sparsatser

Låga sparsatser kan också orsakas av personer som inte kan så mycket om pengar. Om du inte förstår enkla ekonomiska och finansiella idéer kanske du inte har de rätta verktygen för att ta reda på hur mycket du ska spara och hur du använder dina tillgångar när du går i pension.

Konsekvenserna av en låg sparkvot

En låg sparränta kan skada människor och verksamheten på lång sikt på en rad sätt. Människor som inte sparar kan bli skuldsatta, få problem med att betala räkningar om de blir av med jobbet eller inte kan nå sina mål.

Det kan också begränsa din ekonomiska frihet och flexibilitet, vilket gör det svårt att flytta till en stad med fler möjligheter, ta professionella kurser eller högskolekurser eller starta ett företag.

Att inte ha sparande kan också göra det svårare att göra investeringar, vilket kan innebära att du går miste om chanser att växa och tjäna pengar.

I en större skala kan ekonomin bli lidande när folk inte sparar mycket. En hög sparränta kan få människor att spendera mindre nu men spendera mer i framtiden, medan en låg sparränta kan få människor att spendera mer nu men spendera mindre i framtiden.

Om det inte sker några andra förändringar i inkomsten kan en stigande personlig sparande temporärt bromsa den ekonomiska aktiviteten, medan en fallande personlig sparränta tillfälligt kan påskynda ekonomisk tillväxt eftersom människor spenderar mer av sin lön på varor och tjänster.

Men i det långa loppet, om människor inte sparar mycket, kanske de inte investerar, vilket kan bromsa ekonomisk tillväxt och framsteg.

Varför det är viktigt att spara

Livshändelser som förlust av jobb och sjukdom kan påverka sparandegraden genom att skapa oväntade utgifter eller förlorad inkomst.
En akutfond är avgörande för att alla ska behöva klara av oväntade utgifter och bevara välstånd på lång sikt.
Finansiell analfabetism kan bidra till låga sparande.
En låg sparränta kan leda till skulder, ekonomiska svårigheter och att inte kunna uppnå ambitioner.
En låg sparränta kan begränsa den ekonomiska friheten och flexibiliteten, vilket gör det svårt att flytta till en stad med fler möjligheter eller starta företag.
En låg sparränta kan begränsa investeringsmöjligheterna, vilket kan leda till missade möjligheter till tillväxt och förmögenhetsackumulering.
En låg sparkvot kan leda till långsammare ekonomisk tillväxt och utveckling.
Det är viktigt för individer och beslutsfattare att prioritera sparande och investeringar för att säkerställa långsiktig finansiell stabilitet och tillväxt.

Slutliga reflektioner och implikationer

Sammanfattningsvis är det mycket som händer i en persons sinne som gör att de inte sparar mycket pengar. Hur mycket vi sparar beror på saker som hur mycket pengar vi tjänar, hur mycket vi spenderar och hur väl vi förstår pengar.

Men det är oftast våra egna sinnen som står i vägen för att vi ska nå våra sparmål.

Våra känslor och idéer om pengar kan göra det svårt för oss att spara.

Rädsla, oro och att inte kunna kontrollera dig själv kan alla göra det svårt att spara pengar.

Men om vi känner till dessa mentala blockeringar och arbetar för att komma förbi dem, kan vi ta kontroll över våra pengar och börja spara mer.

För att öka våra sparsatser behöver vi också lära oss mer om pengar och få mer skolgång.

Genom att lära oss om budgetering, investeringar och andra finansiella ämnen kan vi göra bättre val om våra pengar och bygga en solid ekonomisk grund för framtiden.

Sist, saker som händer i våra liv kan ha stor effekt på hur mycket vi sparar.

Oavsett om det är ett jobbförlust, en medicinsk nödsituation eller ett stort köp, kan oväntade kostnader förstöra även de bästa sparplanerna.

Men om vi är redo och har en bra nödfond kan vi hålla oss på rätt spår med våra sparmål och klara av dessa stormar.

I slutändan är det bästa sättet att spara mer att förstå de känslomässiga och praktiska faktorerna som påverkar våra ekonomiska val.

Vi kan bygga en bättre ekonomisk framtid för oss själva och våra familjer om vi ser på vår ekonomi som helhet och arbetar för att komma förbi våra mentala blockeringar.

Så låt oss börja spara pengar direkt och sätta igång det för oss.

Din frihetsplan

Trött på vardagen? Har du drömmar om ekonomiskt oberoende och frihet? Vill du gå i pension i förtid för att njuta av det du älskar?

Är du redo att göra din "Frihetsplan" och fly råttracet?

Framtida frihetsplan

Hur mycket av din lön ska du spara? (Med data)

Tips: Slå på bildtextknappen om du behöver den. Välj "automatisk översättning" i inställningsknappen om du inte är bekant med det engelska språket. Du kan behöva klicka på språket för videon först innan ditt favoritspråk blir tillgängligt för översättning.