Är du trött på att känna att dina skatter är för höga?
Vill du veta hur du kan sänka din beskattade inkomst och behålla mer pengar för dig själv?
Nyckeln till att ta reda på hur skattesystemet fungerar är att förstå skattenivåerna. I den här artikeln kommer jag att prata om skatteklasser, inklusive skillnaden mellan marginal och effektiv skattesats, hur du sänker din skattepliktiga inkomst och de saker som påverkar din skatteklass. Vi kommer också att prata om vanliga misstag du bör undvika och hur du gör smarta val kring din skatt. Så ta en kopp kaffe och gör dig redo att lära dig hur du sparar pengar på dina skatter!
Viktiga takeaways
- Att förstå skatteklasser kan hjälpa dig att spara pengar genom att dra nytta av avdrag och uppskatta din skatteklass.
- Marginalskattesatsen är den skattesats som läggs på en skattebetalares sista dollar av inkomst, medan effektiv skattesats är den procentandel av din årsinkomst som du faktiskt betalar i skatt.
- Att maximera pensionssparandet är ett enkelt sätt att minska den skattepliktiga inkomsten.
- Din ansökningsstatus, avdrag, att ha anhöriga, ändringar i skattelagar och policyer och inflation kan påverka din skatteklass.
- Att känna till din nuvarande skatteklass kan hjälpa dig att fatta välgrundade ekonomiska beslut och potentiellt spara pengar på skatter.
Förstå skatteklasser
Vad är skatteklasser?
Skatteintervall är inkomstintervall där skattesatsen stiger när inkomsten stiger. Skattesystemet i USA är progressivt, vilket innebär att olika delar av din lön beskattas med olika skattesatser.
För det mesta går skattesatsen upp i takt med att din beskattningsbara inkomst stiger.
Det finns sju inkomstskattesatser fastställda av den federala regeringen: 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % och 37 %.
Din skattesats baseras på din skattepliktiga inkomst och hur du redovisar din skatt.
Hur fungerar skatteklasser?
Regeringen räknar ut hur mycket skatt du måste betala genom att dela upp din skattepliktiga inkomst i bitar, även kallade skatteklasser. Varje bit beskattas i den takt som följer med den. Inkomstgränserna för skatteband ändras varje år för att hålla jämna steg med inflationen.
År 2022, om du är singel och tjänar mindre än 10 275 USD, gäller den lägsta skattesatsen på 10 % för de första 10 275 USD. Nästa del av din inkomst debiteras med 12 %, och så vidare tills din totala skattepliktiga inkomst uppnås.
Hur kan du spara pengar med skatteklasser?
Du kan sänka summan av din inkomst som beskattas genom att ta avdrag. Det innebär att mindre av din inkomst beskattas. Din skattesats kan ändras genom avdrag. Om du tar ett avdrag sjunker din beskattningsbara inkomst, vilket kan ge dig en lägre skattesats.
Detta kan spara mycket pengar på skatter.
Till exempel, om din högsta skattesats är 32 %, kommer ett avdrag på 1 000 USD att spara 320 USD i skatt (32 % av 1 000 USD). Men om din högsta skattesats är 12 %, sparar samma avdrag dig bara 120 USD (12 % av 1 000 USD).
Varje år ändrar IRS skattesatserna för att ta hänsyn till inflationen. För det mesta höjs lönetrösklarna som bestämmer skatteklasser varje år för att hålla jämna steg med inflationen. När levnadskostnaderna stiger kan dessa förändringar bidra till att se till att skattebetalarna inte hamnar i en högre skatteklass.
Skattebetalare kan använda onlineräknare från IRS eller finansiella företag för att ta reda på vilken skatteklass de befinner sig i.
Senaste ändringar av skatteklasser
År 2023 höjde IRS skatteklasserna med cirka 7 % för varje typ av skatteregistrering, till exempel ensamstående eller gifta par som betalar tillsammans eller separat. Den högsta marginalsatsen, eller den högsta skattesatsen baserad på inkomst, stannar på 37 % för ensamstående med inkomster över 578 125 USD och för gifta par med inkomster över 1 156 250 USD. Skattebetalarna kunde spara pengar på skatten om schablonavdraget var högre och gränserna för varje skatteklass högre. Men ändringarna i skatteklasserna kanske inte sparar alla pengar, särskilt om deras inkomster ökade med 7 % eller mer.
Marginala kontra effektiva skattesatser
Marginalskattesats
Marginalskattesatsen är skattesatsen på den sista dollarn av en skattebetalares inkomst. Med andra ord, det är kursen du betalar för nästa dollar du tjänar. USA har ett progressivt skattesystem, vilket innebär att din skattesats stiger när din inkomst stiger.
För taxeringsåret 2022 finns sju skattesatser.
De första 9 950 USD av inkomst beskattas med 10 % och inkomster över 628 300 USD beskattas med 37 %.
Din marginalskattesats är den takt med vilken din sista dollar av beskattningsbar inkomst går in i den högsta skatteklassen.
Effektiv skattesats
Å andra sidan är din effektiva skattesats hur mycket av din årsinkomst du faktiskt betalar i skatt. Den tar hänsyn till alla skatteklasser som din inkomst går in i, inte bara den högsta.
Genom att minska det totala beloppet av federal inkomstskatt du betalat med beloppet av din skattepliktiga inkomst kan du räkna ut din effektiva skattesats.
Den är alltid lägre än din marginalskatt eftersom den tar hänsyn till alla rabatter och krediter du kan få.
Varför marginala och effektiva skattesatser är viktiga
För skatteplanering är det viktigt att känna till skillnaden mellan marginal och effektiv skattesats. Du kan använda din marginalskattesats för att räkna ut hur mycket mer du är skyldig IRS om du tjänar mer pengar.
Å andra sidan kan din effektiva skattesats hjälpa dig att räkna ut hur mycket du måste betala i skatt och hitta sätt att sänka din skatteräkning.
Minska din effektiva skattesats
Att använda skatteavdrag, skattelättnader och andra sätt att spara pengar på skatter är ett sätt att sänka din totala skattesats. Till exempel kan du ta ut pengar från din beskattade inkomst du gav till välgörenhet, räntan på ditt bolån och statliga och lokala skatter.
Du kan också använda skattelättnader som barnskatteavdraget och inkomstskatteavdraget.
Bestämma din skatteklass
För att ta reda på vilket skatteband du befinner dig i måste du veta hur mycket av din inkomst som är skattepliktig och hur du lämnar in din skatt. Det federala skattesystemet på inkomst är progressivt, vilket innebär att skattesatserna stiger när den beskattningsbara inkomsten stiger.
För 2022 och 2023 finns det sju inkomstskattegrupper med skattesatser som sträcker sig från 10 % till 37 %.
För det mesta höjs lönetrösklarna som bestämmer skatteklasser varje år för att hålla jämna steg med inflationen.
Du kan använda TurboTax's Tax band Calculator om du inte är säker på vilken skatteklass du befinner dig i. Ange bara din anmälningsstatus och skattepliktig inkomst, så kommer räknaren att tala om för dig vilken skattegrupp du är i och vad din marginalskattesats är.
Sammanfattningsvis
Det finns två sätt att räkna ut hur mycket du är skyldig IRS baserat på din lön och skatteklass: marginalskattesatsen och den effektiva skattesatsen. Marginalskattesatsen är mängden skatt du betalar på din sista dollar i inkomst.
Den effektiva skattesatsen är den procentandel av din årsinkomst som du faktiskt betalar i skatt.
Att förstå skillnaden mellan dessa två skattesatser är viktigt för skatteplanering och kan hjälpa dig att hitta sätt att sänka din skatteräkning.
Minska skattepliktiga inkomster
Att få mindre kontanter som beskattas är ett bra sätt att spara pengar. Genom att få ut det mesta av dina avdrag och krediter kan du kanske sänka dina skatteklasser och behålla mer av pengarna du har arbetat hårt för.
Här är några idéer att tänka på:
Maximera pensionssparandet
Ett av de enklaste sätten att sänka din skattekostnad är att spara så mycket du kan till pensionen. Bidrag till pensionskonton, såsom 401(k)-planer och individuella pensionskonton (IRA), beskattas inte och kan avsevärt försena eller till och med minska skatten.
Arbetsgivare brukar lägga en viss summa pengar i pensionsfonder och människor som arbetar för sig själva kan lägga in ännu mer.
Investera pengar
Att investera kan också skjuta upp eller till och med sänka dina skatter, och det finns många sätt att spendera, som aktier, obligationer och fonder. Innan du investerar bör du prata med en finansiell rådgivare för att försäkra dig om att investeringen passar dina finansiella mål och hur stor risk du är villig att ta.
Använd flexibla utgiftsplaner
Flexibla utgifter planer är ett annat sätt att sänka mängden inkomst som beskattas. Vissa arbetsgivare har flexibla utgiftsplaner som låter arbetare spara pengar före skatt för att betala för saker som hälsovård och barnomsorg.
Detta kan sänka skattesatserna och minska mängden inkomst som beskattas.
Överväg icke-kvalificerade uppskjutna kompensationsbidrag
Icke kvalificerade uppskjutna lönebidrag är ett annat alternativ för personer med höga inkomster. Om ett företag har en uppskjuten kompensationsplan kan arbetare sänka sin beskattningsbara inkomst och spara till efter att de går i pension.
Höginkomsttagare bör också planera när de gör stora vinster så att de inte behöver betala Medicare-tilläggsskatten eller pressas in i 20-procentiga kapitalvinster.
Förstå olika typer av inkomster
Det är viktigt att veta att skattesatserna är olika för olika typer av inkomster, som inkomst från arbete och inkomst från investeringar. Skatter betalas på alla slags inkomster, oavsett om de kommer från ett jobb, räntor, utdelningar, vinster, egenföretagare eller andra källor.
Inkomsten kan vara i form av tjänster, pengar eller egendom.
Däremot betalas kapitalvinstskatt på inkomst som kommer från försäljning eller byte av ett kapitalobjekt, till exempel en aktie eller fastighet.
Känna till skattesatserna för kapitalvinster
Beroende på investerarens totala skattepliktiga inkomst beskattas kapitalvinster med satser på 0, 15 eller 20 %. Personer med en skattepliktig lön på $445 851 eller mer är i den högsta skatteklassen för kapitalvinster, vilket är 20%.
Direkta betalningar till ägarna, vanligtvis i form av utdelningar eller räntor, är den huvudsakliga inkomstkällan från investeringar.
Utdelning kan beskattas på några olika sätt, baserat på om det är vanlig utdelning eller kvalificerad utdelning.
Vanlig utdelning beskattas på samma sätt som andra inkomstslag, men berättigad utdelning beskattas på ett mer förmånligt sätt, vilket kan innebära lägre skattesatser.
Var medveten om undantag
Olika typer av inkomster beskattas med olika skattesatser av den amerikanska regeringen. Vissa typer av kapitalvinster, som de pengar du tjänar när du säljer en aktie du har ägt länge, beskattas vanligtvis till en lägre skattesats än din lön eller ränteinkomst.
Men alla kapitalvinster beskattas inte i samma takt, och vissa kan beskattas mer.
Nettoinkomstskatten för investeringar (NIIT), som lägger till en 3,8 % överskatt på vissa försäljningar av investeringar av människor, fastigheter och truster som ligger över en viss tröskel, är ett annat stort undantag.
För det mesta läggs denna överskatt på personer med höga inkomster och mycket kapitalvinster från tillgångar.
Faktorer som påverkar skatteklasser
Arkivstatus och skatteklasser
Din skattesats bestäms till stor del av hur du redovisar din skatt. Det finns fyra sätt att lämna in din skatt: som ensamstående, ett gift par som ansöker gemensamt, ett gift par som ansöker separat eller som familjeöverhuvud.
Din skattesats baseras på din skattepliktiga inkomst och hur du redovisar din skatt.
Ditt skatteintervall kommer att baseras på din skattepliktiga inkomst om du är singel. Men om du är gift kan du välja om du vill ansöka tillsammans eller separat. Gemensam ansökan om gift kan ge dig vissa skatteförmåner, som ett större standardavdrag, men om din sammanlagda inkomst är hög kan det också sätta dig i en högre skatteklass.
Å andra sidan kan en separat anmälan resultera i en högre skatteräkning, men det kan också ha vissa skattefördelar, som att sänka ditt ansvar för din makes skatteskulder.
Head of home är ett annat sätt att din skatteklass kan ändras. Hushållschef kan vara tillgänglig för dig om du är ensamstående förälder med barn som är beroende av dig. Denna ansökningsstatus ger skattebetalaren ett större standardavdrag än den enda ansökningsstatusen, så en större del av deras inkomst beskattas med en lägre skattesats.
Avdrag och skatteklasser
Avdrag kan också ändra din skattesats genom att sänka storleken på din inkomst som beskattas. Ju fler bidrag du har, desto mindre av din inkomst anses skattepliktig. Det innebär att mindre av din inkomst beskattas med högre skattesatser.
Donationer till välgörenhet, bolåneränta och statliga och lokala skatter är några av de mest populära avdragen.
Att ha anhöriga och skatteklasser
Din skatteklass kan också ändras om du har barn. De flesta ensamstående skattebetalare med anhöriga kan anmäla sig som "hushållsöverhuvud". Detta ger dem ett större standardavdrag än "ensamstående", och en större del av deras inkomst beskattas till lägre skattesatser.
Eftersom olika personer är berättigade till olika avsättningar ändras skatteförmånen per anhörig över inkomstintervallet och inom varje inkomstgrupp.
Ändringar i skattelagar och policyer
Det finns många sätt som skatteregler och policyer kan ändra skatteklasser. Till exempel gjorde Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) från 2017 stora förändringar i både företags- och hushållsskatter, som att ändra skatteklasserna.
TCJA förändrade nästan alla i Amerika eftersom det höjde standardavdraget och sänkte skattesatsen för företag.
Det oberoende skattepolitiska centret sa att alla skulle spara pengar i genomsnitt på grund av förändringarna i skatteklasserna.
Men förändringarna kommer att ha olika effekter på olika människor.
Förändringar i skatteregler och policyer kan också påverka skatteklasser genom att höja eller sänka skattesatsen på vanliga inkomster. Höginkomsthushåll betalar en större del av sin inkomst i skatt än hushåll med lägre inkomster.
Skattesystemet skulle bli mer progressivt om en policyändring höjde skattesatserna på vanliga inkomster i de fyra högsta nivåerna med ett större belopp.
Denna förändring skulle beröra ett mindre antal skattebetalare, men det skulle höja skattesatserna med ett större belopp.
Inflation och skatteklasser
IRS ändrar skattesatser för att ta hänsyn till inflation, vilket kan påverka hur mycket pengar folk sparar på skatter. Byrån ändrade en hel del av sina skatteregler för 2023 för att hjälpa skattebetalarna att slippa "bracket creep". Det är då arbetstagare pressas in i högre skatteklasser på grund av inflationsbekämpande levnadskostnadsjusteringar, även om deras levnadsstandard inte har förändrats.
Vissa skattebetalare skulle kunna spara pengar på sina skatter på grund av förändringarna.
Detta skulle vara en lättnad i en tid då amerikaner fortfarande har att göra med hög inflation som gör att deras pengar går längre.
Men ändringarna i skatteklasserna kanske inte sparar alla pengar, särskilt om deras inkomster ökade med 7 % eller mer.
Förstå inkomstskatt: Hur skatteklasser kan hjälpa dig att spara pengar
Om du vill spara pengar är det viktigt att förstå inkomstskatten. Inkomstskatt är en procentandel av din inkomst som du betalar till staten, och den är baserad på din skatteklass.
Skatteklasser är inkomstintervall som avgör hur mycket du är skyldig i skatt.
Ju högre inkomst du har, desto högre skatteklass och desto mer är du skyldig i skatt.
Men att känna till din skatteklass kan också hjälpa dig att spara pengar.
Genom att dra nytta av avdrag och krediter kan du sänka din skattepliktiga inkomst och eventuellt gå ner till en lägre skatteklass.
Det betyder att du är skyldig mindre i skatt och har mer pengar på fickan.
Så om du vill spara pengar, ta dig tid att förstå din skatteklass och utforska sätt att sänka din beskattningsbara inkomst.
För mer information:
Inkomstskatt 101: Typer, beräkningar och sparande
Vanliga misstag och informerade beslut
Det är viktigt att arkivera din skatt ordentligt om du vill spara pengar och undvika straffavgifter. Här är några vanliga misstag att undvika när du gör dina skatter, samt sätt att spara pengar genom att göra smarta val.
Förstå skatteklasser
För att registrera dina skatter ordentligt och spara pengar måste du känna till skatteklasser. En skatteklass är en uppsättning inkomster som beskattas med samma skattesats. USA har ett progressivt skattesystem, vilket innebär att beloppet av skatter som ska betalas baseras på marginalskattesatsen.
En marginalskattesats är mängden skatt som en skattebetalare måste betala för varje extra inkomstkrona som placerar dem i ett högre skatteintervall.
Matematiska fel
När folk lämnar in sina skatter gör de ofta matematiska misstag. Statistik från IRS:s räkenskapsår 2018 visar att nästan 2,5 miljoner matematiska misstag gjordes på skatteformulär för skatteåret 2017. Misstagen sträcker sig från att lägga till, subtrahera, multiplicera eller dividera med fel tal till att välja fel nummer från en skattetabell eller plan.
Enkla matematiska misstag är dock lätta att undvika.
Om du använder skatteprogram som TurboTax kommer det mesta av matematiken att göras åt dig av datorn.
Anspråk på felaktiga avdrag och krediter
När man betalar skatt gör folk ofta misstag som att göra anspråk på fel avdrag och krediter, ansöka under fel status eller lägga ner fel inkomst. Dessa misstag kan leda till en revision, ett brev från IRS eller annan IRS-kommunikation.
När det finns ett matematiskt misstag på din skattedeklaration, skickar IRS dig ofta ett brev som förklarar hur de planerar att fixa det och föreslår ofta att debitera dig mer skatt, böter och räntor.
Arkivering för tidigt
Ett annat misstag att undvika är att lämna in för tidigt. Även om skatter inte ska lämnas in för tidigt eller för sent, ska de heller inte lämna in för tidigt. Innan de lämnar in sin skattedeklaration bör skattebetalarna vänta tills de har alla papper de behöver.
Om din skattedeklaration saknar information eller inte är fullständig kan du behöva betala straffavgifter och ränta.
Att känna till din skatteklass
Om du känner till din nuvarande skattesats kan du fatta bättre beslut om dina pengar och eventuellt spara pengar på skatten. Skatteklasser är den högsta skattesatsen du betalar på någon del av din skattepliktiga inkomst. För att fatta smarta skatteplaneringsbeslut måste du veta vilken skatteklass du befinner dig i.
Vissa val är vettiga för personer inom vissa parenteser, men inte för personer inom andra parenteser.
De senaste skatteklasserna finns på IRS-webbplatsen eller i instruktionerna för ditt personliga inkomstskatteformulär.
Sätt att spara pengar på skatter
Ett sätt att spara pengar på skatten är att sätta in mer pengar på ditt sparkonto, vilket kommer att sänka din beskattningsbara inkomst. De flesta betalningar till en traditionell IRA, 401(k) eller 403(b) görs med pengar som redan har beskattats.
Det betyder att att lägga mer pengar på båda kan hjälpa dig att spara på skatten genom att sänka din beskattningsbara inkomst.
Ett annat sätt att spara pengar på skatter är att titta på framgången för fonder och aktier.
Om du äger aktier kan en skatteproffs hjälpa dig att ta reda på om du kan använda skatteförlustavverkning för att kompensera för kapitalvinster och sänka dina skatter.
Förstå skattekonsekvenserna av sparkonton
Att veta hur olika sparkonton påverkar dina skatter kan också hjälpa dig att välja de bästa platserna att spara och spendera dina pengar. Även om skattepliktiga konton kan ha högre räntor är det viktigt att tänka på hur skatter kommer att påverka din totalavkastning.
Beroende på din ekonomi finns det tillfällen då skattefria konton kan vara bättre.
Finansiell läskunnighet
Finansiell kunskap är viktig om du vill göra smarta val med dina pengar, som att göra en budget, veta hur mycket du ska spara och välja skattemetoder som är i ditt bästa intresse. Finansiell kompetens innebär att förstå viktiga finansiella idéer, som ränta och värdet av pengar över tid, och att veta vilka investeringsinstrument som är bäst att använda när du sparar, oavsett om det är för ett ekonomiskt mål som att köpa ett hem eller för pension.
Att planera och spara tillräckligt för att ha tillräckligt med pengar i pension är viktigt.
Så är att hålla sig borta från höga skulder som kan leda till konkurs, betalningsinställelser och utmätningar.
Obs: Tänk på att uppskattningen i den här artikeln är baserad på information som var tillgänglig när den skrevs. Det är bara i informationssyfte och ska inte ses som ett löfte om hur mycket saker kommer att kosta.
Priser och avgifter kan förändras på grund av saker som marknadsförändringar, förändringar i regionala kostnader, inflation och andra oförutsedda omständigheter.
Avslutande tankar och funderingar
I slutändan måste alla som vill spara pengar veta om skattesatser. Om du förstår hur marginella och effektiva skattesatser fungerar kan du göra smarta val om hur du sänker din skattepliktiga inkomst och använder avdrag och återbetalningar.
Men det är viktigt att veta att skatteklasser inte är huggna i sten.
De kan ändras baserat på saker som förändringar i inkomst- eller skattelagar, bland annat.
Innan du fattar stora ekonomiska beslut är det alltid en bra idé att prata med ett skatteproffs eller göra din egen undersökning för att undvika att göra vanliga misstag.
I slutändan är det bästa sättet att spara pengar på skatter att hålla sig utbildad och ta hand om dina pengar.
Så oavsett om du är en erfaren investerare eller precis har börjat, ta dig tid att lära dig mer om skattesatser och fatta beslut baserat på vad du vet.
Detta kommer att hjälpa dig att behålla mer av pengarna du har arbetat hårt för.
Som ordspråket säger, en sparad öre är en intjänad öre.
Din frihetsplan
Trött på vardagen? Har du drömmar om ekonomiskt oberoende och frihet? Vill du gå i pension i förtid för att njuta av det du älskar?
Är du redo att göra din "Frihetsplan" och fly råttracet?
Hur mycket av din lön ska du spara? (Med data)
Tips: Slå på bildtextknappen om du behöver den. Välj "automatisk översättning" i inställningsknappen om du inte är bekant med det engelska språket. Du kan behöva klicka på språket för videon först innan ditt favoritspråk blir tillgängligt för översättning.
Länkar och referenser
- "Så fungerar skatteklasser för 2023" (blogginlägg på whitecoatinvestor.com)
- "Justera skatter för inflation" (rapport om IMF eLibrary)
- Översikt över det federala skattesystemet på sgp.fas.org
- TurboTax webbplatsinformation om skatteklasser
Min artikel om ämnet:
Skattekonsekvenser 101: Spara pengar och undvika misstag
Personlig påminnelse: (Artikelstatus: grov)