Düşünün ki otoyolda en sevdiğiniz şarkıya eşlik ederek gidiyorsunuz ve aniden arabanız garip bir ses çıkarmaya başlıyor. Yolun kenarında duruyorsunuz ve lastiklerinizden birinin inmiş olduğunu görüyorsunuz. Sıkıştınız ve bir çekici veya yeni bir lastik için ödeyecek paranız yok. Ne yapıyorsun?
Bu durum pek olası görünmese de kazalar her an herkesin başına gelebilir. Bu nedenle acil durumlar için bir fona sahip olmak önemlidir. Bu yazıda, bir acil durum fonuna sahip olmanın neden önemli olduğu, nasıl başlatılacağı ve nelerden kaçınılması gerektiği hakkında konuşacağım. Öyleyse, paradan nasıl tasarruf edeceğinizi öğrenmek ve beklenmedik durumlara hazır olmak istiyorsanız okumaya devam edin.
Temel Çıkarımlar
- Acil bir fona sahip olmak, beklenmedik harcamalar durumunda finansal güvence sağlamak için çok önemlidir.
- Yüksek faizli borca girmemek için üç ila altı aylık harcamaları karşılamalıdır.
- Bir acil durum fonunu etkili bir şekilde yönetmek için, diğer tasarruflardan ayrı tutulmalı ve neyin acil durum oluşturduğuna dair net bir tanımı olmalıdır.
- Mali bir felaketi önlemek için acil durum fonunda üç ila altı aylık harcamalardan tasarruf etmeyi hedefleyin.
- Acil durum fonunu, gerektiğinde kullanılabilir olmasını sağlamak için acil olmayan harcamalar için kullanmaktan kaçının.
Acil Durum Fonu
Acil Durum Fonu nedir?
Acil durum fonu, tıbbi faturalar, ev onarımları, büyük araba onarımları veya gelir kaybı gibi büyük, beklenmedik maliyetleri ödemek için bir kenara konan paranın bulunduğu bir banka hesabıdır. Paraya ihtiyacınız olduğunda kredi kartı veya yüksek faizli kredi kullanmak zorunda kalmamanız için size finansal bir yastık sağlar.
Acil durum fonları, arabanızın arızalanması, işinizi kaybetmeniz veya yaralanmanız gibi beklenmedik maliyetleri ve gelirdeki hızlı düşüşleri karşılamayı amaçlar.
Ne Kadar Tasarruf Etmelisiniz?
Bir acil durum fonunda biriktirilecek en iyi miktar, 3 ila 6 aylık önemli aylık maliyetlerdir. Bu hesap, kira ve yemek gibi şeyleri ödemek için kullandığınız hesaptan farklı olmalıdır. Acil durum fonunuzu koyabileceğiniz en iyi yer, yüksek faiz oranlı ve erişimi kolay bir tasarruf hesabıdır.
Acil durumlar her an olabileceğinden, paranıza hızlı bir şekilde ulaşabilmeniz çok önemlidir.
Neden Acil Durum Fonuna İhtiyacınız Var?
Bir acil durum fonuna sahip olmak önemlidir çünkü beklenmedik bir şey için ödeme yapmak zorunda kalmanız durumunda size ekstra para sağlar. Borçtan uzak durmanıza, yatırımlarınızı korumanıza ve gerekli olmadığında paranızla savaşmaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Acil durum fonlarına sahip olmak, kredi kartları veya korumasız krediler gibi zamanla daha da kötüye gidebilecek yüksek faizli borçlara girmekten kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Bir acil durum fonu, kendiniz için ödediğiniz bir sigorta poliçesi gibi olabilir.
Bir şeyler ters giderse size yardım etmesi için bir sigorta şirketi yerine kendinize ödeme yapıyorsunuz.
Acil durumlar için bir fona sahip olmak size huzur verebilir. Gitmeye hazır büyük bir nakit paranız olduğunda ve sizi finansal bir sorundan kurtardığında, para konusunda endişelenmenize gerek yok. Bir güvenlik ağınız yoksa ve sadece idare etmeyi umuyorsanız, stresli hissedebilirsiniz.
Beklemediğiniz büyük bir fatura gelirse ne olacağından endişe ettiğiniz için uyuyamayabilirsiniz.
Bu uzun ve belirsiz dönemde, kullanabileceğiniz bir acil durum fonuna sahip olmak size bir güvenlik ve istikrar hissi verebilir.
Diğer tasarruf yollarından farklı olarak, acil durum fonuna yatırdığınız paraya belirli bir faiz ödemek zorunda değilsiniz. Para biriktirmek, mali durumunuzda büyük bir fark yaratmanın kolay bir yoludur. Birikmiş paranız varsa, planlanmamış maliyetleri ve pahalı virajları kolaylıkla halledebilirsiniz.
Bundan sonra ne olacağını bilemeyen, acil durumlar için bir fona ihtiyaç duyar.
Basit bir finansal planın en önemli kısımları.
Acil Durum Fonu için Tasarruf
Neden Acil Durum Fonuna İhtiyacınız Var?
"Yağmurlu gün" veya "acil durum" fonu, beklenmeyen masraflar veya mali acil durumlar için ayrılan nakit paradır. Geziler, alışveriş çılgınlıkları veya gerekli olmayan diğer şeyler için kullanılması amaçlanmamıştır.
Bir acil durum fonunun amacı, birdenbire ortaya çıkan masrafları ödemenize veya işinizi kaybederseniz faturalarınızı karşılamanıza yardımcı olmaktır.
Acil durumlar için neden bir fonunuz olması gerektiğinin bazı nedenleri şunlardır:
1. Beklenmeyen masrafları karşılamak için
Beklenmeyen maliyetlere bazı örnekler, araba tamirleri, ev onarımları ve tıbbi faturalardır. Acil durum fonunuz varsa, bu masrafları ödemek için kredi kartı kullanmanıza veya yüksek faizli krediler kullanmanıza gerek kalmaz.
2. Gelir kaybına hazırlanmak
İşinizi hızla kaybederseniz veya daha az para kazanırsanız, bir acil durum fonuna sahip olmak faturalarınızı ödemenize yardımcı olabilir ve mali yükümlülüklerinizi yerine getirmenizi engelleyebilir.
3. Borca girmemek için
Acil durum fonunuz yoksa beklenmedik masrafları karşılamak için kredi kartı kullanmanız veya kredi almanız gerekebilir. Bu, ödenmesi zor olan yüksek faizli borçlara yol açabilir.
Acil Durum Fonu Nasıl Oluşturulur
Artık neden bir acil durum fonuna ihtiyacınız olduğunu bildiğinize göre, bir fon için nasıl para biriktirmeye başlayacağınızı konuşalım. Aşağıdaki adımları uygulayabilirsiniz:
1. Ne kadar ihtiyacınız olduğunu belirleyin
Uzmanlar, bir acil durum fonunda en az 3 ila 6 ay boyunca yaşam masraflarınızı karşılayacak kadar paranızın olması gerektiğini söylüyor. Barınma, yiyecek, sağlık hizmetleri, kamu hizmetleri, ulaşım, kişisel harcamalar ve borç gibi şeylere ne kadar harcadığınızı hesaplayarak başlayın.
Bu, bir acil durum fonunda ne kadar ihtiyacınız olduğunu anlamanıza yardımcı olacaktır.
2. Ulaşılabilir küçük bir miktar seçin ve başlayın
Bir acil durum fonu oluşturmanın bir yolu, biriktirmesi kolay küçük bir miktarla başlamaktır. Örneğin, haftada 16$ tasarruf etmek 6 haftada 100$, haftada 10$ tasarruf etmek ise 10 haftada 100$ kazandıracaktır.
Bir acil durum fonu için birikim yapmaya başladıktan sonra, devam etmek ve biriktirmeye devam etmek önemlidir.
3. Acil durum fonunu bir tasarruf hesabında tutun
Acil durum fonu, gerektiğinde nakit almayı kolaylaştıran bir tasarruf hesabında tutulmalıdır. Faiz, yüksek getirili bir tasarruf hesabında miktarın büyümesine de yardımcı olabilir.
4. Acil durum fonunu koruyun
Bazı insanlar, son bir yılda COVID-19 salgını ve yüksek fiyatlar gibi şeyler nedeniyle acil durum birikimlerini kullanmak zorunda kaldı. Ancak acil durum fonunu güvende tutmak ve onu yalnızca gerçek krizler için kullanmak önemlidir.
Acil Durum Fonu Başlatma
Beklenmedik masraflar her an karşınıza çıkabilir ve acil durum fonu şeklinde bir güvenlik ağına sahip olmak mali sıkıntılardan kaçınmanıza yardımcı olabilir. Acil durum fonu, işinizi kaybetme, hastalanma ve diğer acil durumlar gibi büyük, beklenmedik masraflar için ayrılan paranın bulunduğu bir banka hesabıdır.
Bu kılavuzda, acil durum fonu için nasıl birikim yapmaya başlayacağınızı adım adım göstereceğiz.
1. Bir Bütçe Yapın
Bütçe yapmak, bir afet fonu oluşturmanın ilk adımıdır. Bu, nerede tasarruf edebileceğinizi anlamanıza yardımcı olacaktır. Bir afet fonu için her ay ne kadar ayırabileceğinizi hesaplayın. Dışarıda yemek yemek veya abonelik ücretini ödemek gibi harcamalarınızı azaltabileceğiniz yerler arayın.
2. Acil Durum Fonu Hedefinizi Belirleyin
Bir acil durum fonunun faturaları üç ila altı ay boyunca ödeyecek kadar parası olmalıdır. Gitmek istediğiniz yere ulaşmak için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini hesaplayın. Bu size uğrunda çalışmak için bir hedef verecek ve bu da sizi devam ettirecek.
3. Doğrudan Para Yatırma Ayarlayın
Acil durum tasarruflarınız için çek hesabınızdan aylık bir ödeme ayarlayın. Bu her zaman tasarruf etmenize yardımcı olacaktır. Küçük bir miktarla başlayabilir ve zaman geçtikçe yavaş yavaş daha fazlasını ekleyebilirsiniz.
4. Birikimlerinizi Kademeli Olarak Artırın
Günde 5 dolar biriktirmek gibi küçük hedeflerle başlayın ve acil durum fonu hedefinize ulaşana kadar birikimlerinizi artırın. Aylık hedeflerinize ulaşmak size destek verebilir ve tasarruf etmeye devam etmenizi teşvik edebilir.
Bu, düzenli olarak tasarruf etmenize ve tüm işi daha az korkutucu hale getirmenize yardımcı olabilir.
5. Doğru Hesabı Seçin
Temel bir tasarruf hesabı veya bir para piyasası hesabı kullanın. Size para iadesi yapan ve banka hesabınıza bağlı bir hesap arayın. Parayı bir günde alabilmek istiyorsun ama hemen değil.
Bu paranın güvenli ve kolayca erişilebilir olmasını istiyorsunuz.
Piyasa değişirse değer kaybedebileceği için hisse senetlerine veya tahvillere konulmamalıdır.
6. Düzenli Olarak Biriktirme Alışkanlığını Koruyun
Hızlı bir acil durum fonu oluşturmak için, tasarruf etmeyi hayatınızın düzenli bir parçası haline getirmelisiniz. Paranızın bir kısmını faturalar, tasarruflar ve istediğiniz şeylere harcamak gibi şeyler için ayırın. Bunu yaparak, her ay acil durum fonunuza para yatırdığınızdan emin olabilirsiniz.
Ayrıca tasarruflarınızı otomatik olarak gerçekleşecek şekilde ayarlayarak hızlı bir şekilde bir acil durum fonu oluşturabilirsiniz. Bu, banka hesabınızdan tasarruf hesabınıza aylık bir transfer ayarlamanız gerektiği anlamına gelir.
Bunu yaparak, düşünmenize gerek kalmadan her ay otomatik olarak acil durum fonunuza para yatırabilirsiniz.
Acil Durum Fonunu Yönetme
Acil Durum Fonunuzu Diğer Birikimlerden Ayırın
Acil durum fonunuzu diğer birikimlerinizden ayrı tutmak, onu yönetmek için yapabileceğiniz en önemli şeylerden biridir. Bu, yalnızca acil durumlar için farklı bir hesap açmanız gerektiği anlamına gelir. Yüksek getirili bir tasarruf hesabı, paranıza kolayca ulaşmanızı sağladığı ve yatırdığınız paraya faiz ödediği için iyi bir seçimdir.
Rekabetçi faiz oranları olan ve aylık ücret veya minimum bakiye olmayan seçenekler arayın.
Acil nakit için, çevrimiçi tasarruf hesapları ve para piyasası mevduat hesapları da iyi seçeneklerdir. Bu hesaplara ulaşmak kolaydır ve size faiz vererek birikimlerinizden para kazanmanıza yardımcı olabilir.
Acil durum fonunuzu normal harcamalarınızdan ayrı tutarken tüm paranızı tek bir yerde tutmak için ana bankanızda ikinci bir tasarruf hesabı da açabilirsiniz.
Anahtar, acil durum fonunuzu banka hesabınızdan ve diğer tasarruflarınızdan ayrı tutmaktır, bu nedenle ona ulaşmak çok kolay değildir. Bu, acil durum fonunuzu acil olmayan şeyler için kullanma dürtünüzle savaşmanıza yardımcı olacaktır.
Ne Kadar Tasarruf Edeceğinizi Belirleyin
Finans uzmanları, temel yaşam masraflarınızı üç ila altı ay boyunca karşılayabilecek bir acil durum fonunuz olması gerektiğini söylüyor. Bu fonu, geliriniz düştüğünde veya durduğunda masrafları karşılamak için kullanabilirsiniz.
Acil durum fonunuzda ne kadar paraya ihtiyacınız olduğu, her ay ne kadar para harcadığınıza ve yeni bir iş bulmanızın ne kadar süreceğine bağlıdır.
1.000 ABD Doları tasarruf etmeye çalışarak başlayın ve ardından bir veya iki aylık maliyetlerden veya muafiyetinizin yarısından tasarruf etmeye çalışın. Oradan, dokuz aylık faturalarınızı veya tüm ödemenizi karşılayacak kadar para biriktirebilirsiniz.
Küçük başlayın ve zaman içinde yedek fonunuza eklemeye devam edin.
"Acil Durum"un Ne Anlama Geldiğini Tanımlayın
Acil durum fonunuzu oluşturduktan sonra, "acil durumun" sizin için ne anlama geldiğine karar vermeniz önemlidir. Bu, acil durum fonunuzu acil olmayan şeyler için kullanmanızı engelleyecektir. Örneğin, acil bir durumu bir iş kaybı, büyük bir onarım veya birdenbire ortaya çıkan bir sağlık faturası olarak tanımlayabilirsiniz.
Ne olursa olsun tanımınızın açık ve ayrıntılı olduğundan emin olun.
Acil durum fonunu "yağmurlu günler" fonuyla karıştırmayın. Birdenbire ortaya çıkan ve mali durumunuz üzerinde büyük etkisi olabilecek maliyetler için kullanılması amaçlanmıştır. Bir "acil durumun" sizin için ne anlama geldiğini açıklayarak, acil durum fonunuzun amacına uygun olarak kullanıldığından emin olabilirsiniz.
Özetle
Bir afet fonuna sahip olmak ve bununla ilgilenmek, herhangi bir finansal planın önemli bir parçasıdır. Acil durum fonunuzu diğer tasarruflarınızdan ayrı tutarak, ne kadar tasarruf edeceğinize karar vererek ve bir "acil durumun" sizin için ne anlama geldiğine karar vererek, beklenmedik maliyetlerin veya gelir kaybının üstesinden gelmenize yardımcı olabilecek bir güvenlik ağı oluşturabilirsiniz.
Bir acil durum fonu başlatmanın zaman ve iyi birikim alışkanlıkları gerektirdiğini unutmayın, bu nedenle küçük başlayın ve zaman içinde biriktirin.
Acil Durumlar İçin Neden "Yağmurlu Gün Fonuna" İhtiyacınız Var?
Kabul edelim, hayat tahmin edilemez. Acil durumlar her an olabilir ve genellikle ağır bir fiyat etiketi ile gelirler. Bu nedenle, beklenmedik harcamalar için bir "yağmurlu gün fonu" ayırmanız önemlidir.
Bu fon, esasen en çok ihtiyaç duyduğunuzda girebileceğiniz bir tasarruf hesabıdır.
Arızalı bir arabadan tıbbi bir acil duruma kadar her şeyi kapsayabilir.
Kötü bir gün fonuna sahip olmak, gönül rahatlığı sağlayabilir ve beklenmedik bir şey olduğunda borca girmekten kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Yağmurlu gün fonunuzda en az üç ila altı aylık yaşam masrafları biriktirmeniz önerilir.
Küçük başlayın ve fonunuza düzenli olarak katkıda bulunmayı alışkanlık haline getirin.
Ne zaman ihtiyacın olacağını asla bilemezsin ama ihtiyacın olduğunda ona sahip olduğun için mutlu olursun.
Daha fazla bilgi için:
Yağmurlu Gün Fonu 101: Önemi, Tasarrufu ve Kullanımı
Acil Durum Fonlarıyla İlgili Yaygın Hatalar
Hata 1: Yeterince tasarruf etmemek
Yeterince tasarruf etmemek ilk hatadır. Acil durumlar için yeterince para biriktirmezseniz, zor durumda kalmak hızla finansal bir felakete dönüşebilir. Bu, yüksek faiz oranıyla borç almaktan başka seçeneğiniz yokmuş gibi hissetmenize neden olabilir.
Bu hataya düşmemek için beklenmedik masraflar için kullanabileceğiniz yüksek faizli bir tasarruf hesabına biraz para yatırmaya çalışın.
Bir acil durum fonunun üç ila altı aylık faturalar için yeterli parası olmalıdır.
Hata 2: Yüksek faizli borcu görmezden gelmek
İkinci hata, yüksek faiz oranları olan borcu görmezden gelmektir. Bir acil durum fonuna başlamadan önce, yüksek faizli borcu ödemek önemlidir. Bunun nedeni, borcunuza ödediğiniz faizin muhtemelen fonlarınızdan kazanacağınız faizden daha yüksek olmasıdır.
Önce borçlarınızı öderseniz, uzun vadede tasarruf edebilirsiniz.
Hata 3: Tasarrufu çok ileri götürmek
Üçüncü hata, tasarrufa çok fazla önem vermektir. Acil durumlar için bir fona sahip olmak önemli olsa da, tasarruf ve diğer finansal hedefler arasında bir denge bulmak da önemlidir. Örneğin, yüksek faizli bir borcunuz varsa, acil durum fonunuz için endişelenmeden önce borcunuzu ödemeniz daha iyi olabilir.
Her şey kendiniz için doğru karışımı bulmakla ilgili.
Hata 4: Birikimlerinizi yatırmak
Dördüncü hata, paranızı hisse senetlerine veya bonolara yatırmak. Acil durum fonlarını borsaya yatırmak yerine, ulaşılması kolay, güvenli bir hesapta tutulmalıdır. Bunun nedeni, borsanın öngörülemez olabilmesi ve acil durum paranızı kaybetme riskini almak istememenizdir.
Hata 5: Acil olmayan durumlar için acil durum fonuna dalmak
Beşinci hata, acil durum fonunuzu acil olmayan şeyler için kullanmaktır. Acil durum fonlarını yalnızca gerçekten kötü bir şey olduğunda kullanmak önemlidir. Bunun olmasını önlemek için bir bütçe yapmalı ve buna bağlı kalmalısınız.
Bu, ne harcadığınızı takip etmek ve gerekli olmayan şeylere çok fazla harcamadığınızdan emin olmak anlamına gelir.
Yaygın hatalardan kaçınmak için ipuçları
Acil durum fonunuzu acil olmayan şeyler için kullanmaktan kaçınmak için, tatil veya eğlence gibi şeyler için farklı bir tasarruf hesabınız olmalıdır. Bu, acil durum fonunuzu acil olmayan şeyler için kullanma dürtüsüne karşı koymanıza yardımcı olacaktır.
Acil olmayan faturalar için acil durum fonu kullanmaktan kaçınmanın bir başka yolu da, planlanmamış maliyetler için bir plana sahip olmaktır. Bu, olası maliyetler için önceden planlama yapmak ve sadece bu maliyetler için para ayırmak anlamına gelir.
Örneğin, bir arabanız varsa, onun onarıma ihtiyacı olacağını beklemeli ve bu değişiklikler için para biriktirmelisiniz.
Ayrıca, ulaşması kolay ama çok kolay olmayan bir acil durum fonunuz olmalıdır. Bu, paranın çek hesabınıza bağlı olmayan ayrı bir tasarruf hesabında olması gerektiği anlamına gelir.
Ayrıca, parayı erken çekerseniz sizden ücret almayan bir tasarruf hesabında olması gerekir.
Not: Bu makaledeki tahminin, yazıldığı tarihte mevcut olan bilgilere dayandığını lütfen unutmayın. Sadece bilgilendirme amaçlıdır ve ne kadara mal olacağına dair bir söz olarak alınmamalıdır.
Fiyatlar ve ücretler, piyasa değişiklikleri, bölgesel maliyetlerdeki değişiklikler, enflasyon ve diğer öngörülemeyen durumlar nedeniyle değişebilir.
Sonuç olarak: içgörüler ve yansımalar.
Sonuç olarak, acil durumlar için tasarruf etmek, birdenbire ortaya çıkan maliyetler için bir güvenlik ağına sahip olmakla ilgili değildir. İç huzuruna sahip olmak ve hayatın sana fırlattığı her şeyle başa çıkabilmek demektir.
Öngörülemeyene hazır olmak ve siz ve aileniz için en iyi kararları verecek kadar paraya sahip olmakla ilgili.
Ama geri adım atalım ve tüm duruma bakalım.
Ya fikrimizi değiştirip sadece acil durumlar yerine şanslar için para biriktirmeye başlasak? Ya acil durum fonumuzu umutlarımızı ve hayallerimizi yerden kaldırmanın bir yolu olarak düşünseydik?
Bir düşünün.
İyi bir acil durum fonunuz varsa, para konusunda endişelenmeden şansınızı deneyebilir ve hayallerinizin peşinden gidebilirsiniz.
Her zaman istediğin o işe başlayabilir, yıllardır planladığın o geziye çıkabilir, hatta yeni bir iş bulmak için okula geri dönebilirsin.
Bu nedenle, bir acil durum fonuna sahip olmak önemlidir, ancak daha büyük resmi gözden kaçırmayalım.
İstediğimiz ve kazandığımız hayatları inşa etmek için istikrarlı finansmanımızı kullanalım.
Sadece acil durumlar için değil, şanslar için tasarruf edelim.
Sonunda, her şey dengeye gelir.
Beklenmeyene hazır olmalıyız ama hayatın bize sunduğu fırsatlara da açık olmalıyız.
Öyleyse, acil durum fonu için para biriktirmeye başlayın, ancak büyük hayaller kurmayı ve geleceğiniz için de birikim yapmayı unutmayın.
Özgürlük Planınız
Günlük eziyet bıktınız mı? Finansal bağımsızlık ve özgürlük hayalleriniz var mı? Sevdiğiniz şeylerin tadını çıkarmak için erken emekli olmak ister misiniz?
"Özgürlük Planınızı" yapmaya ve fare yarışından kaçmaya hazır mısınız?
Maaş Çekinizin Ne Kadarını Tasarruf Etmelisiniz? (Veri ile)
İpucu: Gerekirse altyazı düğmesini açın. İngilizce diline aşina değilseniz, ayarlar düğmesinde 'otomatik çeviri'yi seçin. En sevdiğiniz dil çeviri için uygun hale gelmeden önce videonun diline tıklamanız gerekebilir.
Bağlantılar ve referanslar
- Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından "SİZİN PARASINIZ, SİZİN HEDEFLERİNİZ: Bir mali güçlendirme araç seti"
- USAID tarafından hazırlanan finansal eğitim kılavuzu
- Barış Gücü tarafından hazırlanan finansal eğitim kılavuzu
Konuyla ilgili yazım:
Acil Durum Fonu 101: Beklenmeyen için Tasarruf
Kişisel hatırlatma: (Makale durumu: kaba)