Tasarruf hesabınızın ne kadar az faiz getirdiğinden bıktınız mı?
Paranızın sizin için daha fazla çalışmasını ister misiniz?
O zaman Yıllık Yüzde Getiri anlamına gelen APY'yi öğrenmenin zamanı geldi. Yıllık yüzde verim (APY), az miktarda fonun zaman içinde büyük bir miktara dönüşmesini sağlayabilen sihirli bileşendir. Bu makalede, yıllık verim yüzdesinin (APY) ne olduğunu, nasıl hesaplanacağını ve tasarruf etmek isteyenler için neden önemli olduğunu açıklayacağım. APY'nizden en iyi şekilde yararlanmanın yolları ve bunu yapmanın riskleri ve faydaları hakkında da konuşacağız. Öyleyse, bir fincan kahve alın ve paranızdan nasıl daha fazla yararlanabileceğinizi öğrenmeye hazırlanın.
Temel Çıkarımlar
- APY, mevduatlarınızdan faiz kazandıkça paranızın zaman içinde ne kadar artabileceğini ölçer.
- APY'nin formülü (1 + r/n)^n 1'dir; burada r, faiz oranıdır ve n, bir yıldaki bileşik dönemlerin sayısıdır.
- APY, bir banka hesabında bir yıl boyunca kazandığınız para veya faiz miktarını yansıtır ve bileşik faizi içerir.
- APY'nizi en üst düzeye çıkarmak, farklı finansal kurumları araştırmayı ve karşılaştırmayı, bileşik faizden yararlanmayı, uzun vadeli yatırımları düşünmeyi, alışveriş yapmayı, tasarruf hesabınızı açık ve aktif tutmayı, harcamalarınızı takip etmek için bütçeleme uygulamalarını kullanmayı, düşük ücretli hesaplar aramayı ve CD merdivenlemeyi göz önünde bulundurarak.
- Yüksek getirili tasarruf hesapları cazip APY'ler sunar, ancak bir tasarruf hesabı seçerken ücretler, minimum bakiye gereksinimleri ve FDIC sigortası gibi diğer faktörleri de dikkate almak önemlidir.
APY'yi Anlamak
APY nedir?
Daha önce de söylediğimiz gibi APY, bir banka hesabının bir yılda ne kadar para veya faiz kazandığını gösteren sayıdır. Her yıl borç para almanın ne kadara mal olduğunu gösteren Yıllık Yüzde Oranı (APR) ile aynı değildir.
APY, bir tasarruf hesabından ne kadar faiz alacağınızı gösterirken, APR, borç para almanın her yıl size ne kadara mal olacağını gösterir.
APY Nasıl Hesaplanır?
APY'yi hesaplamak için aşağıdaki yöntemi kullanabilirsiniz: APY = (1 + r/n)n - 1, burada r faiz oranıdır ve n, faizin bir yılda eklenme sayısıdır. Faiz oranı, anapara tutarının bankanın bir yılda ödediği faiz oranıdır.
Faizin bir yıl içinde hesaplanıp sermayeye eklenme sayısına "bileşim sıklığı" denir.
APY neden önemlidir?
Bir banka hesabı açarken, APY düşünülmesi gereken önemli bir şeydir. Tasarruflarınızdan faiz kazandıkça paranızın zaman içinde ne kadar büyüyebileceğini anlamanın bir yoludur. APY yüksekse, mevduatlarınıza daha fazla faiz ödersiniz.
APY'yi banka web sitelerinde bulabilir ve belirli bir APY ile ne kadar kazanacağınızı hızlı bir şekilde görmek için bir bileşik faiz aracı kullanabilirsiniz.
APY ve APR
Hem APR hem de APY, krediler ve yatırımların faizini hesaplamak için kullanılır, ancak bunlar farklıdır ve aynı değildir. APR, para kazanmak veya borç almak için ödediğiniz yıllık yüzde oranı anlamına gelir.
Borç almak için ödediğiniz fiyat veya bir işlemden kazandığınız miktardır.
APR, zamanla biriken ilgiyi hesaba katmaz.
APY ise kendisine eklenen faizi dikkate alır.
APY, faizin kendisine nasıl eklendiğini dikkate alarak gerçek getiri oranıdır.
Birikim yaptığınızda faiz olarak ne kadar para kazandığınızı söyler.
APR ve APY arasındaki fark, ilgi ne kadar sık toplanırsa o kadar artar. APY, paranın bir yıllığına ertelenmesi durumunda bileşik faiz yoluyla yapılacak gerçek büyüme yüzdesini belirterek getiri oranını standartlaştırır.
Yıllık yüzde verim (APY), yatırımınızın bir yılda ne kadar faiz getirebileceğini size söyler.
Genel olarak, APY ne kadar yüksekse, nakit paranızdan o kadar fazla faiz kazanabilirsiniz.
Yatırım şirketleri genellikle insanları mevduat sertifikaları (CD'ler), bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) ve tasarruf hesapları gibi insanların daha fazla kazanacak gibi göründüğü şeylere yatırım yapmalarını sağlamak için ödedikleri APY'nin reklamını yapar.
APY'nin hesaplanması
APY nedir?
APY, Yıllık Yüzde Getiri anlamına gelir ve faiz eklemenin etkisini hesaba katan bir yatırımın gerçek getiri oranıdır. Hesaba yatırdığınız paradan kazandığınız faiz artı paranın zamanla kazandığı faize "bileşik faiz" denir. APY, kendisine eklenen ilgiyi içerir ve APY ne kadar yüksek olursa, kendisine eklenen ilgi o kadar sık olur.
APY Nasıl Hesaplanır?
APY'yi hesaplamak için formül (1 + r/n)n - 1'dir; burada r, faiz oranıdır ve n, bir yıldaki bileşik işlem sayısıdır. Örneğin, faiz oranı %5 olsaydı ve hesap her ay faiz ekleseydi, n 12 olurdu.
Bu sayıları formüle koyduğumuzda yıllık yüzde verim olan (1 + 0.05/12)12 - 1 = 0.0512 elde ederiz.
APY'nin her yıl borç para almanın maliyeti olan APR ile aynı olmadığını bilmek önemlidir. APY, zamanla biriken geliri hesaba katar, ancak APR bunu yapmaz. APY formülünde hesap ücretleri dikkate alınmaz.
Sadece bileşik zamanlar vardır.
APY Neden Önemli?
APY, daha fazla para biriktirmek isteyenlerin bilmesi gereken bir terimdir. Farklı banka hesaplarının ve yatırımların faiz oranlarını karşılaştırmak için kullanılır. APY yüksek olduğunda, para daha hızlı büyür. Örneğin, %2,00 APY'ye sahip 100.000$'lık bir hesap, her gün faiz eklendiğinde 2.020,08$, her ay faiz eklendiğinde 2.018,44$ ve her yıl faiz eklendiğinde 2.000$ faiz getirir.
Zamanla bileşik faiz, yatırımların çok daha iyi sonuç vermesini sağlayabilir. Ancak kredi söz konusu olduğunda size de zarar verebilir, çünkü bu, kredinizin ne sıklıkta geri ödendiğine bağlı olarak faizin her yıl veya ayda birikeceği anlamına gelir.
Yüksek APY Bulma
Tasarruf hesapları söz konusu olduğunda yüksek bir APY bulmak önemlidir çünkü oran ne kadar yüksek olursa paranız o kadar hızlı büyür. APY bileşik faizden oluştuğu için APY bileşik faizden etkilenir.
Faiz kendisine daha sık eklenirse APY daha yüksek olacaktır.
Bir tasarruf hesabının veya yatırımın APY'sini bulmak için kullanılabilecek çevrimiçi araçlar vardır. APY'yi bulmak için, bu araçların faiz oranını ve faizin yılda kaç kez birleştirildiğini bilmesi gerekir.
APY'nin Önemi
Para biriktirirken, banka hesabınızın yıllık getiri yüzdesine (APY) bakmanız önemlidir. Yıllık yüzde verim (APY), bir yıl boyunca bir banka hesabındaki paradan ne kadar para veya faiz kazandığınızı gösteren bir sayıdır.
Hem basit hem de bileşik faizi içerir.
Bileşik faiz, hem anaparanın hem de birikmiş faizin faiz getirmesidir.
Bu, paranızın yalnızca anapara faizini ödeyen basit faizden daha hızlı büyümesine yardımcı olur.
APY yüksekse, paranız daha hızlı büyüyecektir.
APY'ler, farklı hesapların birbiriyle nasıl karşılaştırıldığını görmenize yardımcı olabilir. APY, faiz ödeyen çek hesapları, para piyasası hesapları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) gibi tasarruf hesapları dışındaki şeyler için kullanılabilir.
Örneğin, bazı banka hesapları %1'den fazla APY sunarken, diğerleri çok az faiz öder veya hiç faiz ödemez.
Ülke genelinde bir tasarruf hesabındaki ortalama faiz oranı %1'in altındadır.
APY, farklı türde tasarruf hesapları ve bankalar için farklı olabilir.
Giriş niteliğindeki APY'lerin de farkında olun.
Bankalar, hesabın açık olduğu ilk yıl için daha iyi bir tanıtım APY'si sunabilir ve ardından onu düşürebilir.
Ancak, ne sıklıkta tasarruf ettiğinizin, ne kadar APY elde ettiğinizden daha önemli olabileceğini unutmamak önemlidir. Yüksek getirili tasarruf hesaplarındaki ortalama yıllık yüzde getiri (APY), ortalama ulusal tasarruf oranından daha yüksek olabilse de, APY'nin kendisi en önemli şey olmamalıdır.
İyi bir tasarruf hesabı, ihtiyacınız olduğunda paranıza ulaşmanızı kolaylaştırmalı ve sizden mümkün olduğunca az ücret talep etmelidir.
Tutarlı bir şekilde para biriktirmek, zaman içinde finansal hedeflerinize yaklaşmanıza yardımcı olabilir.
Para biriktirmenin farklı yollarını karşılaştırmak için APY'yi kullanabilirsiniz. Örneğin, 1.000$ tasarruf etmek istediğinizi varsayalım. Size %0,55 faiz veren yüksek getirili bir tasarruf hesabı veya size %0,75 faiz veren 12 aylık bir CD arasında seçim yapabilirsiniz. Tasarruf hesabınıza her ay daha fazla para ekleyebilirsiniz, ancak bunu bir CD ile yapamazsınız.
APY'yi en üst düzeye çıkarma
Paradan tasarruf etmek istediğinizde, yıllık yüzde veriminizden (APY) en iyi şekilde yararlanmak önemlidir. Yıllık yüzde verim (APY), tasarruf hesabınızdan bir yıl içinde kazanabileceğiniz toplam faiz tutarıdır.
APY ne kadar yüksek olursa, hesabınıza o kadar fazla faiz kazanırsınız.
APY'nizden en iyi şekilde yararlanmanın ve tasarruf ve yatırım hedeflerinize ulaşmanın bazı yollarını burada bulabilirsiniz.
1. Farklı Finansal Kurumları Araştırın ve Karşılaştırın
Sizin için en iyi tasarruf hesabı seçimini bulmak için farklı bankaları araştırıp karşılaştırarak başlayın. Forbes, Money ve Finder'ın tümü, faiz oranları, ücretler ve hesapların diğer faydaları gibi şeylere dayalı olarak en iyi tasarruf hesaplarının listelerine sahiptir.
Bu listeleri kullanarak seçimlerinizi azaltmaya başlayabilirsiniz.
APY, farklı tasarruf hesaplarını karşılaştırırken bakılması gereken en önemli şeydir. Para biriktiren kişiler, aylık bakım ücretleri veya her etkinlik için ücretler gibi hesapla birlikte gelen ücretleri de düşünmelidir.
Bazı hesaplar, reklamı yapılan APY'yi kazanmak için minimum bakiyeye ihtiyaç duyabilir, bu nedenle tasarruf sahipleri minimum bakiye koşullarını da kontrol etmelidir.
Finder, tasarruf sahiplerinin popüler tasarruf hesabı seçimlerini APY, ücretler ve hesabı açmak için gereken miktara göre karşılaştırabilecekleri bir tabloya sahiptir. Bu, tasarruf etmek isteyen kişilerin farklı hesapları karşılaştırmasını ve ihtiyaçlarına en uygun olanı bulmasını kolaylaştırır.
Tasarruf sahipleri, seçtikleri bankadan memnun olduklarından emin olmak için bankanın imajına, müşteri hizmetlerine ve çevrimiçi bankacılık seçeneklerine de bakabilir.
2. Bileşik Faizden Yararlanın
Halihazırda sahip olduğunuza gelir ne kadar sık eklenirse, o kadar çok para kazanabilirsiniz. Faizin her gün veya her ay eklendiği hesapları arayın. Bu, size daha fazla getiri sağlayarak birikimlerinizin zaman içinde büyümesine yardımcı olacaktır.
3. Uzun Vadeli Yatırımları Düşünün
APY'ler çoğu zaman daha uzun vadeli yatırımlar için daha yüksektir. Bir mevduat sertifikası (CD) satın almayı veya bir para piyasası hesabı açmayı düşünün. Çoğu zaman, bu hesaplardaki APY, standart tasarruf hesaplarındaki APY'den daha yüksektir.
4. Alışveriş Yapın
Bulduğunuz ilk tasarruf hesabına veya yatırım yapma şansına razı olmayın. Farklı seçeneklere bakmak ve bunları karşılaştırmak için zaman ayırın. Bu, ihtiyaçlarınız için en iyi hesabı bulmanıza ve en fazla APY'yi (Yıllık Yüzde Getiri) elde etmenize yardımcı olacaktır.
5. Birikim Hesabınızı Açık ve Aktif Tutun
Birikimlerinizi artırmak istediğinizde tutarlı olmalısınız. En önemlisi, zaman içinde para biriktirmeye devam etmektir; yüksek bir APY bir hediye olarak düşünülebilir. APY'nizden en iyi şekilde yararlanmak için tasarruf hesabınızı açık tutun ve düzenli ödemeler yapın.
6. Harcamalarınızı Takip Etmek İçin Bütçe Uygulamalarını Kullanın
Bu, harcamalarınızı nerede kısabileceğinizi ve daha fazla tasarruf edebileceğinizi anlamanıza yardımcı olabilir. Ne kadar para harcadığınızı takip ederek daha fazla tasarruf etmenin ve birikimlerinizi zaman içinde büyütmenin yollarını bulabilirsiniz.
7. Düşük Ücretli Hesaplar Arayın
Her ay bakım ücretleri birikimlerinizden büyük bir pay alabilir, bu nedenle düşük veya ücretsiz hesaplar arayın. Bu, daha fazla tasarruf etmenize ve uzun vadede APY'nizden en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olacaktır.
8. CD Merdivenlemeyi Düşünün
Bu plan, farklı faiz oranlarında ve vadeye kalan sürelerde çeşitli CD hesapları açmaktır. Bir CD'nin vadesi dolduğunda, parayı çıkarabilir veya yeni bir CD'ye koyabilirsiniz. Bu, size daha fazla getiri sağlayarak tasarruflarınızın zaman içinde büyümesine yardımcı olabilir.
Yıllık Yüzde Getiri Hesaplanırken Bileşik Frekans Neden Önemlidir?
Para tasarrufu söz konusu olduğunda, yıllık yüzde verim (APY) kavramını anlamak çok önemlidir. Ancak faizin birleştiği sıklığın APY'nizi büyük ölçüde etkileyebileceğini biliyor muydunuz? Bileşik sıklık, hesap bakiyenize faizin ne sıklıkta eklendiğini ifade eder.
Faiz ne kadar sık birleştirilirse, APY'niz o kadar yüksek olur.
Örneğin, APY'si %5 olan bir tasarruf hesabınız varsa ve bileşik faiz aylık olarak uygulanıyorsa, gerçek APY'niz yıllık bileşik faizden daha yüksek olacaktır.
Bunun nedeni, aylık bileşikleştirme ile faizinizden daha sık faiz kazanmanızdır.
Bu nedenle, tasarruf hesaplarını karşılaştırırken, potansiyel kazançlarınızın daha doğru bir resmini elde etmek için bileşik sıklığı dikkate aldığınızdan emin olun.
Daha fazla bilgi için:
Bileşik Frekans ile Tasarrufları En Üst Düzeye Çıkarın
APY'nin Riskleri ve Faydaları
Yüksek APY'lerin bir riski, uzun süre dayanamamaları ve hızla düşerek tasarruf sahiplerine daha küçük getiriler bırakmalarıdır. Diğer bir risk ise, yüksek getirili tasarruf hesaplarının enflasyona ayak uyduramaması, yani tasarruf sahiplerinin zaman içinde satın alma güçlerini kaybetmeleri olabilir.
Bazı yüksek getirili tasarruf hesaplarının reklamını yaptıkları APY'yi yapmak için ücretleri olabilir veya yüksek bir minimum bakiye talep edebilir.
Para biriktirmenin temel sebebinin finansal hedeflerinize ulaşmak olduğunu ve yüksek APY'nin bir hediye olarak düşünülmesi gerektiğini unutmayın. Yüksek APY'leri kovalamaktansa zaman içinde tutarlı bir şekilde tasarruf etmek daha önemlidir.
Yüksek getirili tasarruf hesaplarındaki APY, normal tasarruf hesaplarındaki APY'den daha iyi olabilse de, bir tasarruf hesabı seçerken düşünülmesi gereken en önemli şey APY'nin kendisi olmamalıdır.
Ücretler, gerekli minimum bakiyeler ve FDIC koruması gibi şeyleri düşünmek de önemlidir.
Yüksek Getirili Birikim Hesaplarına Alternatifler
Para, FDIC tarafından korunan bir bankada veya kredi birliğinde tutulursa, para piyasası hesapları da iyi oranlar ve güvenlik sunabilir. Ancak para piyasası hesapları, ne kadar çekebilecekleri ve ne kadar ödemeleri gerektiği açısından tasarruf sahiplerinin standartlarını karşılamayabilir.
CD'ler ayrıca tasarruf hesaplarından daha yüksek APY'lere sahip olabilir, ancak paranın belirli bir süre kilitli kalması gerekir.
Sonunda, tasarruf etmenin en iyi yolu, bir kişinin finansal hedeflerine ve risk alma isteğine bağlıdır.
APY'nin Faydaları
Yıllık Yüzde Getiri (APY), bir tasarruf hesabının bir yıl boyunca ne kadar faiz kazandığını bulmanın bir yoludur. Tasarruf sahipleri, tasarruf hesaplarını ve APY ile tasarruf etmenin diğer yollarını karşılaştırabilir. Yüksek getirili tasarruf hesaplarındaki APY'ler, ortalama ulusal tasarruf oranından daha iyidir.
Örneğin, Apple'ın yeni tasarruf hesabının APY'si %4,15'tir ve herhangi bir ücret talep etmez veya minimum bir tutar gerektirmez.
Belirli Tasarruf Hedefleri Belirleme
Birikim yapanların, biriktirmelerini kolaylaştırmak için yaptıkları tasarruflar için net hedefleri olmalıdır. Kısa vadeli veya uzun vadeli finansal hedefler, beklenmedik maliyetleri ödemeyi, para dar olduğunda ayakta kalmayı, hayalinizdeki bir yolculuğa çıkmayı veya bir ev satın almayı içerir.
Bir tasarruf aracı, tasarruf sahiplerinin tasarruf hedeflerine ulaşmak için her ay veya yılda ne kadar para biriktirmeleri gerektiğini anlamalarına yardımcı olabilir.
Fonları Birden Fazla Birikim Hesabına Ayırmak
Tasarruf sahipleri ayrıca paralarını farklı amaçlar için farklı hesaplara bölebilirler. Bu, rastgele şeylere para harcama dürtüsünden kaçınmayı kolaylaştırır ve finansal hedeflerine daha hızlı ulaşmalarına yardımcı olabilir.
Tasarruf sahipleri, her şeyi tek bir yerden takip etmek istiyorlarsa tüm paralarını tek bir hesaba koyabilirler.
Not: Bu makaledeki tahminin, yazıldığı tarihte mevcut olan bilgilere dayandığını lütfen unutmayın. Sadece bilgilendirme amaçlıdır ve ne kadara mal olacağına dair bir söz olarak alınmamalıdır.
Fiyatlar ve ücretler, piyasa değişiklikleri, bölgesel maliyetlerdeki değişiklikler, enflasyon ve diğer öngörülemeyen durumlar nedeniyle değişebilir.
Ana fikirleri özetlemek
Sonuç olarak, para biriktirmek isteyen herkesin yıllık yüzde verimin (APY) ne anlama geldiğini bilmesi gerekir. Konu sadece faiz oranı değil; aynı zamanda ilginin ne sıklıkta eklendiğiyle de ilgilidir. APY'yi ilk başta anlamak zor görünebilir, ancak paranızı nerede biriktireceğinize karar vermenize yardımcı olabilecek kolay bir formül var.
APY'nin ne kadar önemli olduğu hakkında yeterince şey söyleyemezsiniz çünkü zaman içinde ne kadar para kazandığınız konusunda büyük bir fark yaratabilir.
APY'den en iyi şekilde yararlanmak için, en iyi fiyatlar için alışveriş yapmak gibi şeyler yapmanız ve farklı hesap türleri hakkında düşünmeniz gerekir.
Ancak bileşik faizin faydaları, özellikle uzun bir süre boyunca büyük olabilir.
Yatırım her zaman bazı risklerle birlikte gelir ve bu riskleri olası faydalarla karşılaştırmak önemlidir.
APY, finansal hedeflerinize ve ne kadar risk almaya istekli olduğunuza dayanan kişisel bir seçimdir.
Ancak APY, paradan tasarruf etmek ve birikimlerinizi artırmak istiyorsanız düşünmeniz gereken bir şeydir.
Öyleyse devam edin ve matematiği yapın ve paranızın bileşik faizle ne kadar ileri gidebileceğini görün.
Özgürlük Planınız
Günlük eziyet bıktınız mı? Finansal bağımsızlık ve özgürlük hayalleriniz var mı? Sevdiğiniz şeylerin tadını çıkarmak için erken emekli olmak ister misiniz?
"Özgürlük Planınızı" yapmaya ve keşmekeşten kaçmaya hazır mısınız?
Maaş Çekinizin Ne Kadarını Tasarruf Etmelisiniz? (Veri ile)
İpucu: Gerekirse altyazı düğmesini açın. İngilizce diline aşina değilseniz, ayarlar düğmesinde 'otomatik çeviri'yi seçin. En sevdiğiniz dil çeviri için uygun hale gelmeden önce videonun diline tıklamanız gerekebilir.
Bağlantılar ve referanslar
- Brown, Kopp ve Drew'dan "Finansın Matematiği"
- Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından "Tüketici Yasaları ve Düzenlemeleri TISA"
- Federal Mevduat Sigorta Kurumu tarafından "Tasarrufta TISA Gerçeği"
Konuyla ilgili yazım:
Bileşik Faizin Gücünü Ortaya Çıkarma
Kişisel hatırlatma: (Makale durumu: kaba)