您是否厭倦了您最喜歡的東西在屋頂上的花費？
你是不是每天都覺得辛苦賺來的錢越來越不值錢了？
如果您對這些問題中的任何一個回答是，您應該了解貨幣政策及其如何影響通貨膨脹。通貨膨脹是一個無聲的小偷，它可以吞噬你的資金，使你難以渡過難關。但別擔心，因為我將在這篇文章中討論貨幣政策中使用的工具、通貨膨脹的影響，最重要的是，如何保護您的儲蓄免受通貨膨脹的影響。所以，喝杯咖啡，放鬆一下，讓我們深入了解貨幣政策和通貨膨脹的世界。
關鍵要點
- 中央銀行實施貨幣政策以維持經濟穩定、低失業率、保護貨幣價值並確保物價穩定。
- 公開市場操作、改變貼現率和改變存款準備金率是貨幣政策用來控制通貨膨脹和促進經濟增長的工具。
- 隨著時間的推移，通貨膨脹會降低儲蓄和投資的價值，因此投資於增值資產以防止通貨膨脹非常重要。
- 投資於回報率較高的資產或低風險的儲蓄工具有助於保護儲蓄免受通貨膨脹的影響。
- 了解經濟增長、儲蓄率和通貨膨脹之間的關係對於理解通貨膨脹對儲蓄和投資的影響至關重要。
了解貨幣政策
一個國家處理貨幣的方式是其經濟政策的關鍵部分。這意味著使用經濟中的貨幣數量來改變產出、通貨膨脹和失業率等因素。簡而言之，就是一個國家的中央銀行為了控制貨幣流通量，幫助經濟增長所做的事情。
在美國，聯邦儲備銀行負責貨幣政策。
它有兩個目標：讓盡可能多的人工作並控制通貨膨脹。
中央銀行用於實施貨幣政策的工具
為執行貨幣政策，中央銀行使用多種工具，例如改變利率、改變銀行需要持有的貨幣量以及進行公開市場操作。美聯儲更多地使用公開市場流程來控制經濟中的貨幣量。
通過買賣政府債券，美聯儲改變了流通中的貨幣數量和利率。
貨幣政策與財政政策
重要的是要記住貨幣政策和財政政策不是一回事。中央銀行負責貨幣政策，而政府負責經濟政策。政府支出和稅收都是財政政策的一部分。
另一方面，中央銀行使用貨幣政策來保持物價穩定，保持低失業率，保護貨幣價值，並保持貨幣價值穩定。
貨幣政策目標
大多數時候，貨幣政策的目標是實現或保持充分就業，實現或保持經濟高速增長，保持物價和支付穩定。現代世界的大多數中央銀行都根據一個國家的通貨膨脹率制定貨幣政策。
如果價格上漲速度超過中央銀行的預期，他們就會通過提高利率或採取其他“鷹派”措施來收緊貨幣政策。
另一方面，如果價格上漲速度不夠快，中央銀行可以使用擴張性貨幣政策，例如降低利率或提供更多資金，以提振需求和通脹。
貨幣政策如何影響通貨膨脹
貨幣政策可以通過多種方式影響通貨膨脹。斯坦福大學經濟學家約翰泰勒表示，貨幣政策是價格上漲的主要原因之一。當美聯儲設定的利率過低或流通中的貨幣量增長過快時，通貨膨脹就會上升。
當美聯儲設定的利率過低時，會導致流通中的貨幣量增加，從而導致通貨膨脹。
另一方面，當美聯儲提高利率時，它可以通過減少流通貨幣量來降低通貨膨脹。
貨幣數量論
貨幣數量論說，如果貨幣數量增加，它可能會導致價格上漲。總供給圖顯示了貨幣供給的變化如何影響長期的實際產出。
如果總供給曲線是直的，那麼貨幣供給的增加只會影響通貨膨脹。
如果總供給曲線是平坦的，增加貨幣對實際產出沒有影響。
但從長遠來看，總供給曲線被認為是垂直的。
這意味著價格水平的變化（以及通貨膨脹率）主要是由貨幣供應量的變化引起的。
貨幣政策中使用的工具
公開市場操作
公開市場操作是中央銀行使用的主要工具之一。要改變經濟中的貨幣量，可以通過買賣政府債券來實現。當中央銀行購買債券時，它為經濟增加了貨幣，這意味著有更多的貨幣在流通。
當它出售紙幣時，它減少了流通中的貨幣量。
公開市場操作是一個強有力的工具，可以用來控制通貨膨脹，幫助經濟增長。
更改貼現率
貼現率的變化是中央銀行使用的另一個工具。私人銀行向中央銀行借款所支付的利率稱為貼現率。當貼現率下降時，銀行借錢的成本就會降低，從而增加流通中的貨幣量。
當貼現率上升時，銀行借錢的成本更高，從而使可用資金減少。
該工具可用於控制價格並促進經濟增長。
更改準備金要求
銀行必須保留的準備金數額就是準備金要求。當存款準備金率降低時，銀行可以提供更多的錢，從而增加流通中的貨幣總量。
當存款準備金率上升時，銀行無法提供那麼多錢，因此經濟中的貨幣量下降。
該工具還可用於控制價格並幫助經濟增長。
貨幣政策中使用的其他工具
中央銀行還可以使用其他工具，例如設定外匯匯率目標和改變銀行手頭必須保留的現金儲備量。這些工具的目標是通過控制通貨膨脹、創造就業機會和保持經濟穩定來保持經濟健康增長。
利率和貨幣政策
在貨幣政策方面，利率非常重要。它們會影響人們和企業為藉錢支付的金額以及他們的支出金額。當利率較低時，更多人可能會獲得抵押貸款買新房或借錢買車或裝修房屋。
較低的利率還使企業更容易借錢用於增長，例如購買新設備、改進工廠或僱用更多人。
更高的利率使消費者和公司更難以這種方式借款。
美聯儲和貨幣政策
美聯儲是美國的中央銀行。它使用貨幣政策來控制通貨膨脹並確保每個人都有足夠的工作。美聯儲使用公開市場操作、貼現率和準備金限額等來改變利率。
在公開市場活動中，美聯儲通過買賣政府債券來改變流通貨幣量和利率。
美聯儲以稱為貼現率的利率向私人銀行借錢。
當貼現率上升時，銀行發放的貸款就會減少。
準備金限額是銀行必須保留多少錢來支付存款。
通過改變銀行必須保留多少準備金，美聯儲可以改變銀行可以提供多少資金以及可以收取多少利息。
通貨膨脹及其影響
通貨膨脹是市場上商品和服務價格的上漲，這使得錢變得不值錢，因為它買不到那麼多。當市場上的貨幣總量增加時，就會發生這種情況，這使得消費者購買更多。
隨著越來越多的人購買更多的東西，賣家提高了價格。
這就是導致通貨膨脹的原因。
通貨膨脹可能會嚴重損害儲蓄和投資。
通貨膨脹如何影響儲蓄
因為隨著時間的推移，通貨膨脹會使錢變得越來越不值錢，它會損害儲蓄。如果通貨膨脹率高於儲蓄賬戶的利率，那麼擁有儲蓄賬戶的人就會賠錢。
例如，如果您將 100 美元存入利率為 1% 的儲蓄賬戶，一年後您的賬戶中將有 101 美元。
但是，如果通貨膨脹率達到 2%，您將需要 102 美元才能購買到 100 美元可以買到的東西。
在美國，消費者物價指數（CPI）是衡量通貨膨脹最常用的方法。如果通貨膨脹率很高，您存下的錢可能會隨著時間的推移變得不值錢。通貨膨脹可以使人們的儲蓄以 40 年來最快的速度貶值。
使用“72 法則”，客戶可以了解價格上漲會多快讓他們的儲蓄價值減半。
將 72 除以年通貨膨脹率來計算。
例如，如果通貨膨脹率為 8.5%，那麼在大約 8 到 8.5 年內，儲蓄的價值將減半。
通貨膨脹如何影響投資
投資也可能受到通貨膨脹的影響。即使是適度的通貨膨脹率也意味著年收益率 (APY) 較低的銀行賬戶中的現金或金錢會隨著時間的推移而失去價值。為了使儲蓄率跟上通貨膨脹，它們需要上升。
投資於升值的股票、房地產和商品等物品可以幫助抵禦通貨膨脹。
為了保護儲蓄免受通貨膨脹的影響，重要的是要以比貨幣市場賬戶或儲蓄賬戶帶來更好回報的方式花費它們。幾乎任何其他投資都會跑贏通貨膨脹率。
如果您手頭需要保留一些現金，您還應該四處尋找最佳的儲蓄賬戶利率。
減輕通貨膨脹影響的一種方法是投資基金，即使是跟踪市場指數的基金，這樣您的錢就可以分散了。
保護儲蓄免受通貨膨脹
隨著時間的推移，通貨膨脹會對您的儲蓄金額產生重大影響。隨著價格上漲，您的儲蓄價值下降，因此保護它們免受通貨膨脹的影響很重要。以下是確保您的儲蓄安全的一些方法：
投資回報率較高的資產
投資回報率高於通貨膨脹率的資產是保護您的儲蓄免受通貨膨脹影響的一種方法。此類投資的一些例子是股票和房地產。但這些選擇風險更高，可能並不適合所有人。
您應該諮詢財務顧問，根據您的需要找出最佳的花錢方式。
考慮低風險儲蓄工具
您還可以通過將儲蓄存入儲蓄賬戶或其他提供高於通貨膨脹率的低風險儲蓄方式來保證您的儲蓄安全。儘管這些利率可能跟不上不可預測的通貨膨脹率上升，但它們可以幫助彌補通貨膨脹帶來的購買力損失。
貨比三家以獲得最佳利率
要找到利率最高的儲蓄賬戶，您應該四處看看。一些儲蓄賬戶的利率遠高於許多提供金融服務的公司提供的利率。
例如，I 債券是聯邦政府資產，它支付固定利率（30 年不變）和每年設定兩次的通貨膨脹率。
目前，I 類債券的總利率為每年 9.62%。
但是每年，你只能投入一定數量的 I 債券。
避免把錢鎖得太久
重要的是不要將錢存入低息賬戶太久，因為未來利率可能會上升，而將錢存入低息賬戶可能意味著錯過更高的利率。
要找出保護您的資金免受通貨膨脹影響的最佳方法，您應該諮詢財務顧問。
利率與通貨膨脹的關係
利率和價格齊頭並進。較高的利率可以降低人們購買商品和服務的可能性，從而有助於降低通貨膨脹。這可能會導致公司僱用更少的人或裁員。
當美聯儲提高其基準聯邦基金利率以應對更高的通脹威脅時，它會增加金融體系中的無風險準備金數量。
這減少了可用於購買風險較高資產的資金量。
另一方面，當通脹下降和經濟增長放緩時，央行可能會降低利率以提振經濟。
通貨膨脹對儲蓄的影響
通貨膨脹會在很大程度上損害儲蓄。大多數儲蓄賬戶讓您對您的儲蓄金額產生利息。在通貨膨脹時期，您的儲蓄利率需要跟上通貨膨脹。
如果您的儲蓄率低於通貨膨脹率，您的購買力就會下降。
這就是通貨膨脹如何影響資金。
例如，如果您在每年支付 1% 利息的儲蓄賬戶中有 1,000 美元，那麼一年後您將獲得 10 美元的利息。
為了使您的利息收益保持不變，通貨膨脹率需要保持在 1% 或更低。
如果通貨膨脹率超過 1%，您的儲蓄價值會隨著時間的推移而下降。
中央銀行政策如何影響您的儲蓄
如果您對存錢感興趣，您可能會認為中央銀行的政策與您的個人財務狀況沒有多大關係。但事實是，中央銀行做出的決定會對您從儲蓄賬戶中賺取的利率以及經濟的整體健康狀況產生重大影響。
中央銀行使用各種工具來影響經濟，包括調整利率、買賣政府債券以及調節流通貨幣量。
這些政策可以影響從通貨膨脹到失業的方方面面，並且可以對金融市場產生連鎖反應。
對於儲戶而言，最重要的是要知道，當中央銀行降低利率時，您的儲蓄將更難獲得可觀的回報。
另一方面，當利率較高時，您可能會賺更多的錢。
因此，如果您想要儲蓄，則有必要密切關注央行在做什麼以及它可能如何影響您的底線。
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通貨膨脹與經濟增長
理解通貨膨脹和經濟增長都很重要。通貨膨脹是整個商品和服務價格的穩步上漲，而經濟增長是經濟中商品和服務的生產和使用的增加。
通貨膨脹影響經濟的方方面面，從政府計劃和稅收政策到利率以及人們的支出和企業的投資。
為了省錢，您需要了解通貨膨脹和經濟增長如何相互影響。
通貨膨脹對儲蓄的影響
隨著時間的推移，通貨膨脹會使資金變得比以前更不值錢。價格往往會隨著時間的推移而上漲，如果通貨膨脹率高於他們從儲蓄或支票賬戶中賺取的利息，買家就會蒙受損失。
例如，如果一個人將 100 美元存入支付 1% 利息的儲蓄賬戶，一年後他們將在賬戶中擁有 101 美元。
但是，如果通貨膨脹率為 2%，他們將需要 102 美元才能購買到與以前相同的東西。
在美國，消費者物價指數（CPI）是衡量通貨膨脹最常用的方法。
了解經濟增長、儲蓄率和通貨膨脹如何相互影響
大多數研究通貨膨脹與增長之間聯繫的研究都關注通貨膨脹如何影響儲蓄和投資，進而影響經濟增長，認為增量資本產出率無關緊要。
要了解通貨膨脹如何影響儲蓄和投資，重要的是要了解經濟增長、儲蓄率和通貨膨脹如何相互影響。
在做出選擇時，政策制定者需要了解增長與通脹之間的權衡是如何進行的。
通過貨幣和財政政策管理通貨膨脹
通過貨幣和財政戰略，政府和中央銀行共同努力控制通貨膨脹。中央銀行使用貨幣政策來控制經濟變化並保持價格穩定，這意味著通脹處於低位並保持這種狀態。
通脹目標由許多發達經濟體的央行製定，許多發展中國家也在朝著這個方向努力。
為了使通貨膨脹、增長和就業保持在正軌，中央銀行使用貨幣政策來增加或減少流通中的貨幣和信貸量。
政府也可以使用財政政策來控制通貨膨脹，但這可能會給中央銀行的貨幣政策帶來問題。例如，如果政府採用導致通貨膨脹的稱為“擴張性財政政策”的策略，中央銀行可能會減少流通貨幣量以降低通貨膨脹。
大多數中央銀行有兩個主要目標：促進充分就業和控制價格。
如果中央銀行認為失業率低於自然失業率並且存在通貨膨脹，它可能會採取一些措施來抵消政府正在採取的控制通貨膨脹的措施。
過去，工資和價格控制被用來試圖阻止通貨膨脹，但它們沒有奏效。大多數時候，政府試圖將通貨膨脹保持在促進增長的範圍內，而不會大幅降低貨幣的價值。
在美國，隸屬於美聯儲的聯邦公開市場委員會 (FOMC) 主要負責控制通脹。
聯邦公開市場委員會制定貨幣政策以幫助美聯儲實現穩定物價和充分就業的目標。
注意：請記住，本文中的估計是基於撰寫本文時可用的信息。它僅供參考，不應被視為對費用多少的承諾。
價格和費用可能會因市場變化、區域成本變化、通貨膨脹和其他不可預見的情況而發生變化。
總結主要觀點
如果你想讓你的儲蓄免受通貨膨脹的影響，你需要了解貨幣政策。通貨膨脹是指商品和服務的價格隨時間緩慢上漲。它會對您的購買能力產生重大影響。
好消息是貨幣政策有工具可以幫助抑制通貨膨脹並促進經濟增長。
利率是貨幣政策中最重要的部分之一。
當央行提高利率時，借貸變得更加昂貴，這有助於減緩通貨膨脹。
另一方面，降低利率可以使人們更有可能藉錢和花錢，從而有助於經濟增長。
通貨膨脹可能會嚴重損害您的儲蓄。
如果通貨膨脹率高於您儲蓄賬戶的利率，您的錢將隨著時間的推移而貶值。
為了使您的儲蓄免受通貨膨脹的影響，您應該投資於增長速度可能快於通貨膨脹率的事物。
這可能是過去擊敗通貨膨脹的股票、房地產或其他投資。
經濟增長也可能受到通貨膨脹的損害。
當通貨膨脹率很高時，它會使人們不太可能投資和消費，從而減緩經濟增長。
另一方面，當通貨膨脹率較低且穩定時，它可以使人們更容易消費並促進經濟增長。
最後，任何想要保護資金並幫助經濟增長的人都需要了解貨幣政策及其對通貨膨脹的影響。
您可以採取措施保護您的財務未來，方法是投資於增長速度可能快於通貨膨脹的資產，並及時了解最新的貨幣政策決策。
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鏈接和參考
- “貨幣政策、通貨膨脹和商業周期：新凱恩斯主義框架簡介”，作者：Jordi GalÃ
- Frederic S. Mishkin 的“貨幣、銀行和金融市場經濟學”
- 波士頓大學開設的宏觀經濟學在線課程
我關於該主題的文章：
個人提醒：（文章狀態：粗略）