هل تقلق بشأن أموالك للتقاعد؟
هل تريد التأكد من أن لديك تدفقًا ثابتًا للمال عندما تكون كبيرًا في السن؟
إذا كان الأمر كذلك ، فقد تجد الإجابة التي كنت تبحث عنها في المعاشات. المعاشات هي نوع من الاستثمار يمكن أن يعدك بدخل ثابت لبقية حياتك. ما هي المعاشات وكيف تعمل؟
في هذا المقال ، سأتحدث عن ماهية المعاشات وأنواعها. سأتحدث أيضًا عن إيجابيات وسلبيات الاستثمار فيها ، وكيفية اختيارها وإدارتها ، وحتى كيف يتم فرض ضرائب عليها وكيف يمكن نقلها. لذا ، شغل مقعدًا ، واسترخ ، ودعنا نغوص في عالم المعاشات وكيف يمكن أن تساعدك في التخطيط لتقاعد آمن.
الماخذ الرئيسية
- المعاش هو منتج مالي يوفر تدفقًا ثابتًا للمدفوعات للفرد ، ويستخدم بشكل أساسي كمصدر دخل للمتقاعدين.
- يمكن تنظيم المعاشات على أنها ثابتة أو متغيرة ، فورية أو مؤجلة ، ويتم شراؤها بأقساط شهرية أو مدفوعات مقطوعة.
- بينما تقدم المعاشات مزايا ضريبية واستثمارات مخصصة ومصدرًا موثوقًا لدخل التقاعد ، فإنها تأتي أيضًا برسوم عالية وعقد طويل الأجل وتحديات في الوصول إلى أموالك قبل التقاعد.
- ضع في اعتبارك عوامل مثل العمر ونوع الخطة والأمان والعوائد والسيولة والتشاور مع أحد المحترفين عند اختيار راتب سنوي.
- إدارة المعاش بشكل صحيح من خلال فهم الشروط والأحكام ، ومراجعتها بشكل دوري ، وإعادة استثمار المدفوعات ، والتخطيط للضرائب ، والنظر في استحقاقات الوفاة.
- يمكن أن تقدم المعاشات مزايا ضريبية قوية ، ولكن ما إذا كانت تخضع للضريبة وكيف يتم توريثها يعتمد على نوع المعاش وكيف تم تمويله.
- يمكن أن يكون القسط السنوي مكونًا قيمًا في خطة مدخرات التقاعد الشاملة ، مما يوفر مصدرًا يمكن التنبؤ به لدخل التقاعد مع مخاطر منخفضة نسبيًا.
المعاشات: التعريف والأنواع
المعاش هو منتج مالي يمنح الشخص دفعة ثابتة من المدفوعات بمرور الوقت. يستخدمه المتقاعدون في الغالب كمصدر للدخل. إنها صفقة طويلة الأجل بين الشخص وشركة التأمين.
يستثمر الشخص أمواله ، وفي المقابل ، يحصل على مدفوعات منتظمة من المال.
يمكنك شراء راتب سنوي بمبلغ كبير أو دفعة شهرية.
أنواع المعاشات
يمكن أن تكون المعاشات إما فورية أو متأخرة ، ويمكن إعدادها بطريقة ثابتة أو متغيرة. يبدأ القسط السنوي الفوري في الدفع بمجرد أن يشتريه المستثمر ، بينما يبدأ القسط السنوي المتأخر في الدفع في تاريخ لاحق.
تعد المعاشات الثابتة بمعدل عائد معين ، بينما تسمح المعاشات المتغيرة للمستثمر باختيار مكان استثمار الأموال.
المعاشات الثابتة
تمنحك المعاشات الثابتة مقدارًا محددًا من الفائدة لفترة زمنية محددة. مكاتب التأمين الحكومية تراقبهم. تعتبر المعاشات الثابتة خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يريدون تدفقًا ثابتًا للدخل ومعدل عائد ثابت.
كما أنها خيار جيد للمشترين الذين لا يرغبون في المخاطرة ولا يريدون شراء الأسهم.
المعاشات الثابتة المفهرسة
المعاشات الثابتة هي نوع من الأقساط السنوية الثابتة التي تدفع معدل فائدة أدنى ، تمامًا مثل الأقساط السنوية الثابتة ، ولكن قيمتها تعتمد أيضًا على نجاح مؤشر سهم معين. هناك نوع من الأقساط السنوية المفهرسة بالأسهم تسمى القسط السنوي المفهرس بالأسهم.
إنها اختيار جيد للمستثمرين الذين يريدون معدل عائد مضمون وفرصة لتحقيق عوائد أكبر إذا كان أداء سوق الأسهم جيدًا.
المعاشات المتغيرة
تسمح المعاشات المتغيرة للمستخدم باختيار الصناديق المشتركة لوضع أموالهم فيها. يعتمد مقدار نمو الحساب ومقدار استرداد المشتري على مدى جودة أداء هذه الأموال. لجنة الأوراق المالية والبورصات ومكاتب التأمين الحكومية تراقب المعاشات المتغيرة.
إنها اختيار جيد للمستثمرين المستعدين لتحمل المزيد من المخاطر ولكنهم يريدون فرصة لكسب المزيد من المال.
خيارات الدفع
هناك أيضًا أنواع مختلفة من المعاشات بناءً على كيفية حصولك على أموالك. تمنحك المعاشات الفورية مبلغًا كبيرًا ووعدًا بالدخل على الفور. تسمح المعاشات المؤجلة للمشتري بتوفير المال بمرور الوقت ثم تحويل تلك الأموال إلى تدفق ثابت من الدخل.
من المهم أن تتذكر أن مبلغ الدفع سيعتمد على شروط صفقة الأقساط.
خيارات الدفع المميزة
يمكنك أيضًا وضع المعاشات في مجموعات مختلفة بناءً على كيفية دفع قسطك لشراء واحدة. يمكنك شراء راتب سنوي بمبلغ كبير أو دفعة شهرية. من المهم أن تتذكر أن دفعة الأقساط ستؤثر على مبلغ السداد وشروط عقد الأقساط.
المزايا الضريبية
من أفضل الأشياء المتعلقة بالمعاش السنوي هو أنه يمكن للمالك توفير المال دون الحاجة إلى دفع ضرائب على الفائدة حتى وقت لاحق. تهدف المعاشات إلى منح الناس تدفقات نقدية ثابتة خلال سنواتهم القديمة وتخفيف مخاوفهم بشأن نفاد الأموال.
يمكن أن تكون المعاشات طريقة جيدة للناس للتأكد من حصولهم على دخل ثابت بعد الإقلاع عن التدخين.
ولكن من المهم أن تضع في اعتبارك أن المعاشات يمكن أن تكون باهظة الثمن ، وكلما زادت الميزات ، زادت تكلفتها.
إيجابيات وسلبيات المعاشات
المعاشات لها مزايا:
1. أحد أفضل الأشياء في المعاش السنوي هو أنه يتيح للمالك توفير المال دون الحاجة إلى دفع ضرائب على الفائدة حتى وقت لاحق. هذا يعني أنه حتى يتم سحب الأموال من المعاش السنوي ، لا يتم دفع الضرائب عليها.
2. لا توجد قيود على المبلغ الذي يمكنك وضعه في المعاش السنوي ، على عكس 401 (k) s و IRAs. هذا يعني أنه يمكن للناس أن يضعوا نفس القدر من المال في المعاش السنوي كما يريدون لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية والمعيشية.
3. الاستثمار المخصص: يمكن للأفراد تخصيص المعاشات لمساعدتهم على تحقيق أهداف دخلهم وأسلوب حياتهم. هذا يعني أنه يمكن للأشخاص اختيار نوع المعاش الذي يناسب رغباتهم وأهدافهم الاستثمارية.
4. طريقة موثوقة لكسب المال في التقاعد: المعاشات هي وسيلة موثوقة لكسب المال في التقاعد ، والتأكد من أن الناس لديهم تدفق ثابت من الدخل خلال سنواتهم الذهبية. هذا يعني أنه لا يتعين على الناس التفكير في نفاد مدخراتهم.
5. يمكن أيضًا استخدام المعاشات لإعالة أحبائهم بعد وفاة الشخص. هذا يعني أنه يمكن للناس التأكد من رعاية أحبائهم حتى بعد وفاتهم.
6. تدفق الدخل المتوقع: فائدة كبيرة أخرى للمعاشات السنوية هي أنها تخلق دخلا ثابتا للدخل يمكن استخدامه لدفع تكاليف التقاعد. مع وجود راتب سنوي ، لا داعي للقلق بشأن تجاوز مدخراتهم ، وهي فائدة كبيرة للأشخاص الذين لم يعودوا يتلقون رواتبهم. تمنح المعاشات الأشخاص دخلاً ثابتًا مدى الحياة ، مما يساعدهم على عيش سنوات التقاعد بكل فخر.
7. الحماية الأساسية: يمكن أن تحمي المعاشات أيضًا استثمارك الأولي من تغييرات السوق ، وهو ما يسمى "الحماية الأساسية". هذا يعني أنه لا يتعين على الناس التفكير في انخفاض قيمة استثماراتهم لأن السوق غير مستقر.
8. الرسوم منخفضة: المعاشات طريقة رائعة لتوفير المال على الرسوم التي تأتي مع أنواع أخرى من الاستثمارات. معظم المعاشات لا تتقاضى رسوم إدارة أو عمولات. هذا يعني أنه يمكن للشخص الاحتفاظ بالمزيد من أمواله والعمل على تحقيق أهدافه المالية.
سلبيات المعاشات:
1. عقد طويل الأجل: واحدة من أكبر المشاكل المتعلقة بالمعاشات السنوية هي أنه يتعين عليك توقيع عقد طويل الأجل ، مما يعني أنك تفقد السيطرة على ممتلكاتك. هذا يعني أن الناس سيجدون صعوبة في الحصول على أموالهم إذا احتاجوا إليها قبل الإقلاع عن التدخين.
2. فائدة منخفضة أو معدومة: هناك مشكلة أخرى وهي أنك قد لا تجني الكثير من المال كما تفعل مع الاستثمارات الأخرى لأنك تكسب القليل من الفوائد أو لا تكسب على الإطلاق. هذا يعني أن الأشخاص قد لا يحصلون على نفس العائد على استثماراتهم كما يحصلون مع الخيارات الأخرى.
3. الرسوم المرتفعة: المعاشات لها رسوم عالية ، والتي يمكن أن تقلل من عائداتك ، خاصة إذا كان لديك راتب سنوي متغير ، وتعتمد قيمته على مدى جودة استثماراتك في الحسابات الفرعية. هذا يعني أن الأشخاص قد لا يحصلون على نفس العائد على استثماراتهم كما يحصلون مع الخيارات الأخرى.
4. من الصعب الحصول على المال: إذا كنت بحاجة إلى أموالك قبل الإقلاع عن التدخين ، فقد يكون من الصعب الحصول عليها. هذا يعني أن الناس قد يجدون صعوبة في الحصول على أموالهم عندما يحتاجون إليها.
5. قد لا يحصل المستفيدون على القيمة الكاملة: إذا توفيت قبل أن تصل إلى سن التقاعد ، فقد لا يحصل المستفيدون لديك على القيمة الكاملة لاستثمارك. هذا يعني أن الأشخاص قد لا يتمكنون من ترك كامل الأموال التي استثمروها لأحبائهم.
ولكن هناك أيضًا بعض المشكلات في شراء معاش سنوي. هناك رسوم عالية تأتي مع المعاشات ، والتي يمكن أن تقلل من أرباحك. إذا كنت بحاجة إلى أموالك قبل الإقلاع عن التدخين ، فقد يكون من الصعب أيضًا الحصول عليها.
أيضًا ، إذا توفيت قبل أن تصل إلى سن التقاعد ، فقد لا يحصل المستفيدون منك على القيمة الكاملة لاستثمارك.
قبل وضع أموالك المتقاعدة في راتب سنوي ، من المهم أن تفهم تمامًا الإيجابيات والسلبيات. يجب أن تسأل خبيرًا ماليًا واحدًا على الأقل لا يدفع لك ما يعتقده.
اختيار وإدارة المعاشات
المعاشات و IRAs هما طريقتان شائعتان للادخار للتقاعد يمكن أن تساعدك على توفير المال على الضرائب. هناك بعض الروابط بين الاثنين ، ولكن هناك أيضًا اختلافات واضحة يجب أن تفكر فيها أثناء التخطيط لتقاعدك.
ما هو المعاش؟
المعاش هو نوع من الاستثمار يمنحك دفقًا ثابتًا من الدخل مقابل دفعة لمرة واحدة. إنه نوع من التأمين يهدف إلى منحك المال عند المغادرة. يمنحك القسط السنوي دفعة مؤكدة طالما أنك تعيش ، حتى لا ينفد منك المال.
يمكن أن تكون المعاشات عبارة عن خطط ادخار للتقاعد تستند إلى الاستثمارات أو التأمين.
عوامل يجب مراعاتها عند اختيار المعاش
عند اختيار راتب سنوي ، هناك بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها:
1. العمر: المبلغ الذي تحصل عليه سيكون أكبر كلما تقدمت في السن.
2. هناك نوعان رئيسيان من خطط الأقساط: الدفع الثابت والدفع المتغير. يمنحك راتب سنوي محدد للدفع دفقًا ثابتًا من الدخل ، بينما يمنحك راتب سنوي متغير تدفقًا من الدخل يتغير بناءً على كيفية عمل السوق.
3. السلامة: من المهم اختيار شركة تأمين ذات سمعة طيبة وأموال كافية للبقاء في العمل.
4. العوائد: من المهم مقارنة معدلات العائد المختلفة لخطط المعاشات التقاعدية.
5. السيولة: يجب أن تفكر في مدى سهولة الحصول على أموالك إذا احتجت إليها في المستقبل.
6. استشر خبير مالي: قبل شراء راتب سنوي ، من المهم التحدث إلى خبير مالي أو خبير ضرائب.
إدارة المعاش الخاص بك
بمجرد اختيارك لمعاش سنوي ، من المهم التعامل معه جيدًا للتأكد من حصولك على أقصى استفادة من استثمارك. فيما يلي بعض الاقتراحات حول كيفية التعامل مع راتبك السنوي:
- فهم شروط وأحكام راتبك السنوي ، بما في ذلك أي رسوم أو مصاريف مرتبطة به.
- قم بمراجعة راتبك السنوي بشكل دوري للتأكد من أنه لا يزال يلبي احتياجاتك وأهدافك.
- ضع في اعتبارك إعادة استثمار مدفوعاتك السنوية لزيادة عوائدك.
- ضع خطة للضرائب على مدفوعاتك السنوية ، حيث تخضع عادةً للضريبة كدخل.
- ضع في اعتبارك شراء راتب سنوي مع ميزة الوفاة لضمان حصول أحبائك على تعويضات في حالة وفاتك.
الضرائب ووراثة المعاشات
غالبًا ما يختار الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على دخل منتظم لفترة معينة من الوقت أو لبقية حياتهم الاستثمار في المعاشات. يمكنهم مساعدتك في توفير الكثير من المال على الضرائب ، ولكن هناك أيضًا مصائد ضريبية يجب أن تكون على دراية بها.
الضرائب على المعاشات
تعتمد الضريبة على المعاش السنوي على ما إذا كان قد تم شراؤه بأموال قبل الضريبة أو بعد الضريبة. إذا اشتريت الأقساط بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، فسيتم فرض ضريبة على الأموال كدخل عند إخراجها.
من ناحية أخرى ، إذا اشتريت الأقساط بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل ، فسيتعين عليك فقط دفع ضريبة على الأموال التي كسبتها.
في معظم الأحيان ، تُستخدم دولارات ما قبل الضريبة لدفع المعاشات التقاعدية المؤهلة ، بينما تُستخدم الدولارات بعد خصم الضرائب لدفع المعاشات غير المؤهلة. إذا قمت بسحب أموال من المعاش السنوي المعتمد قبل أن تبلغ 59 من العمر 12 عامًا ، فقد تضطر إلى دفع 10٪ غرامة ضريبية.
تمنحك المعاشات السنوية لـ Roth IRA دخلاً معفيًا من الضرائب مدى الحياة مضمونًا. هذا بسبب دفع الضرائب بالفعل على الأموال التي تضعها في Roth IRA.
من المهم أن تتذكر أن مدفوعات الأقساط السنوية للدخل تخضع للضريبة جزئيًا فقط ، وأن الاستثمار الأصلي في المعاش السنوي غير المؤهل لا يخضع للضريبة عند سحبه. فقط جزء من المعاش السنوي غير المؤهل الذي يأتي من النمو يخضع للضريبة.
وراثة المعاشات
ما يحدث للمعاش السنوي عندما يموت الشخص الذي يملكه يعتمد على نوع المعاش وكيف يتم دفعه.
تقول بعض الخطط أنه إذا مات صاحب الأقساط قبل بدء المدفوعات ، فسيتم منح الفوائد المتبقية إلى الشخص الذي اختاره المستفيد كمستفيد. إذا توفي مقدم القرض قبل موعد الدفع ، فسيحصل المستفيد على المبلغ المدفوع في الخطة أو القيمة النقدية ، أيهما أعلى.
تتوقف بعض المعاشات عن الدفع عند وفاة المالك ، بينما يستمر البعض الآخر في الدفع للزوج أو لمستلم آخر. مع وجود راتب سنوي له ميزة الوفاة ، يمكن للمالك تسمية المستفيد للحصول على بقية الأموال أو الحد الأدنى للمبلغ الموعود.
إذا اختار صاحب القسط السنوي استرداد الأموال عند وفاته ، يحصل المستفيد على مبلغ السعر المدفوع مطروحًا منه أي مدفوعات دخل حصل عليها صاحب الأقساط قبل وفاته.
عندما يموت مالك القسط الثابت أو المتغير أو المفهرس ، تُعطى القيمة النقدية للعقد عادةً للوريث. إذا مات مالك راتب سنوي ثابت أو متغير أو معدل خلال الوقت الذي كان من المفترض أن تكون فيه رسوم التنازل مستحقة ، فقد تكون ميزة الوفاة أقل قليلاً من القيمة النقدية.
من المهم تسمية المستفيد في العقد السنوي بحيث لا يتم تسليم الأصول التي تم جمعها للبنك عند وفاة المالك. يعمل أصحاب المعاشات مع شركات التأمين لإبرام عقود مخصصة توضح المبلغ الذي سيتم دفعه ولمن.
دخل التقاعد: مفتاح فتح منافع المعاشات
هل أنت قلق بشأن مستقبلك المالي؟ هل تريد التأكد من أن لديك دخلاً ثابتًا خلال سنوات التقاعد؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد تكون المعاشات هي الإجابة التي كنت تبحث عنها.
ولكن قبل الغوص في عالم المعاشات ، من المهم أن تفهم الدور الذي يلعبه دخل التقاعد في هذه المعادلة.
المعاشات هي في الأساس عقود بينك وبين شركة تأمين.
أنت تدفع مبلغًا مقطوعًا أو سلسلة من المدفوعات لشركة التأمين ، وفي المقابل ، يعدون بتزويدك بتدفق دخل مضمون لفترة زمنية محددة.
يمكن أن يكون تدفق الدخل هذا مصدرًا قيمًا لدخل التقاعد ، خاصة إذا كنت قلقًا بشأن تجاوز مدخراتك.
ولكن هذا هو الشيء: من أجل الاستفادة الكاملة من المعاشات ، يجب أن يكون لديك خطة دخل تقاعد قوية.
المعاشات ليست سوى قطعة واحدة من اللغز.
تحتاج أيضًا إلى مصادر أخرى لدخل التقاعد ، مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات والمدخرات الشخصية.
من خلال الجمع بين هذه المصادر المختلفة للدخل ، يمكنك إنشاء خطة دخل تقاعد توفر لك الأمان المالي الذي تحتاجه للاستمتاع بسنواتك الذهبية.
لذلك ، إذا كنت تفكر في المعاشات كجزء من خطة دخل التقاعد ، فتأكد من أنك تأخذ الوقت الكافي لتقييم وضعك المالي العام.
تحدث إلى مستشار مالي لمساعدتك في إنشاء خطة شاملة تأخذ في الاعتبار جميع مصادر دخل التقاعد.
مع وجود الخطة الصحيحة ، يمكنك أن تشعر بالراحة وأنت تعلم أن لديك الموارد المالية التي تحتاجها للاستمتاع بتقاعد مريح.
للمزيد من المعلومات:
دخل التقاعد الآمن: نصائح واستراتيجيات
دمج المعاشات في التخطيط للتقاعد
قد يكون التخطيط للتقاعد صعبًا ، خاصة إذا كنت تريد التأكد من أن لديك دخلًا ثابتًا أثناء التقاعد. يمكن أن يكون القسط السنوي جزءًا مفيدًا من خطة كاملة للادخار للتقاعد. المعاش هو وسيلة آمنة للتأكد من أن لديك مصدر ثابت للدخل في التقاعد.
يمكن أن يساعد المتقاعدين على التأكد من حصولهم على دخل ثابت وموثوق لبقية حياتهم.
يمكن أن يساعد أيضًا في النمو والتعامل مع مدخرات التقاعد ، والتأكد من استمرارها طوال فترة عمل المتقاعدين.
ما هو المعاش؟
المعاش هو منتج مالي يمنح الشخص دفعة ثابتة من المدفوعات بمرور الوقت. يستخدمه المتقاعدون في الغالب كمصدر للدخل. الأقساط السنوية هي عقد بين شخص وشركة مالية تتعهد بدفع الأموال المستثمرة فيها في تدفق ثابت من الدخل في المستقبل.
يشتري المستثمرون المعاشات أو يضعون المال فيها عن طريق دفع رسوم شهرية أو مبلغ مقطوع.
تهدف المعاشات إلى منح الناس تدفقات نقدية ثابتة خلال سنواتهم القديمة وتخفيف مخاوفهم بشأن نفاد الأموال.
أنواع المعاشات
هناك أنواع مختلفة من المعاشات ، ويجب أن تعرف كيف تعمل قبل أن تشتري واحدة. يمنحك القسط السنوي الثابت مبلغًا محددًا من المال كل شهر لبقية حياتك أو لعدد معين من السنوات تختاره ، مثل 5 أو 10 أو 20. يسمح لك القسط السنوي المتأخر بتوفير المال والسماح له بالنمو حتى البدء في الحصول على المدفوعات. عندما تضع راتبًا سنويًا فوريًا ، فإنك تحصل على مدفوعات على الفور.
مراحل استثمارات الأقساط
هناك خطوتان للاستثمار في المعاش السنوي: جمع الأموال والحصول على الأموال. خلال مرحلة التراكم ، يمنح الشخص شركة الأقساط مبلغًا مقطوعًا من المال أو سلسلة من المدفوعات.
يتم استخدام الأموال من خلال الخدمة ، وينتظر الشخص وصول المدفوعات.
خلال مرحلة الدفع ، ترسل شركة الأقساط إلى الشخص دفعات منتظمة.
يمكن إعداد المعاشات على أنها إما ثابتة أو متغيرة ، ويمكن أن تكون إما فورية أو مؤجلة.
فوائد المعاشات
من أفضل الأشياء المتعلقة بالمعاش السنوي هو أنه يمكن للمالك توفير المال دون الحاجة إلى دفع ضرائب على الفائدة حتى وقت لاحق. توفر المعاشات دخلاً مضمونًا لبقية حياة مقدم السناها.
يمكن أن يساعد هذا في استكمال حساب التقاعد الحالي إذا كانت المدخرات ودخل التقاعد غير كافيين لتغطية جميع التكاليف.
يمكنك أيضًا الحصول على أقصى استفادة من الأقساط السنوية للمساعدة في دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل.
قبل شراء راتب سنوي ، من المهم التفكير في الرسوم المصاحبة له. غالبًا ما يكون للمعاشات رسوم مرتفعة ، لذلك من المهم أن تنظر حولك وتتأكد من فهمك لجميع التكاليف قبل اتخاذ القرار.
يمكن أن يكون القسط السنوي اختيارًا جيدًا إذا كان لديك مكاسب غير متوقعة لمرة واحدة ، مثل الميراث ، أو إذا كنت على وشك التقاعد وترغب في زيادة دخلك من الضمان الاجتماعي ومصادر أخرى.
يمكن أيضًا دمج القسط السنوي مع المزيد من الأدوات القياسية للتخطيط المالي ، مثل التأمين على الحياة ، لوضع خطة كاملة للتقاعد.
الماخذ الرئيسية
عندما ننتهي من الحديث عن المعاشات ، من المهم أن نتذكر أن الادخار للتقاعد ليس عملية واحدة تناسب الجميع. بالنسبة لبعض الأشخاص ، يمكن أن يكون القسط السنوي خيارًا رائعًا ، ولكن ليس للآخرين.
قبل اتخاذ القرار ، من المهم الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات والتفكير في أهدافك المالية والتحدث إلى مستشار مالي.
من المهم أن تتذكر أن المعاشات التقاعدية يمكن أن تساعدك على الشعور بالأمان والاستقرار عند التقاعد.
يمكن أن يمنحك الحصول على مصدر دخل ثابت راحة البال ، خاصةً عندما يكون الاقتصاد غير مستقر.
ولكن يجب عليك أيضًا التفكير في الجوانب السلبية المحتملة ، مثل الرسوم وتقييد الوصول إلى أموالك.
في النهاية ، يجب أن يعتمد تضمين أو عدم تضمين المعاشات في خطة التقاعد الخاصة بك على رغباتك ووضعك.
لا تخف من طرح الأسئلة والحصول على المساعدة من الأشخاص الذين يعرفون أكثر منك.
في النهاية ، الادخار للتقاعد في أسرع وقت ممكن هو أهم شيء.
سواء اخترت المعاشات أو أي نوع آخر من الدخل ، فإن أهم شيء هو الادخار بانتظام وبطريقة منظمة.
لا تنس أنه كلما بدأت مبكرًا ، كلما طالت مدة نمو أموالك.
لذلك ، عندما تبدأ في الادخار للتقاعد ، كن متفتحًا واستعد لتجربة أشياء مختلفة.
يمكنك الحصول على تقاعد سعيد ومرضٍ إذا كنت تخطط جيدًا ولديك القليل من الحظ.
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- معاش التقاعد التخطيط للدخل عن طريق الاستثمار في المعاشات
- المعاشات في سياق خطط المساهمة المحددة
- موارد حول التخطيط للتقاعد ومخاطر ما بعد التقاعد من قبل جمعية الاكتواريين
- معلومات عن المعاشات ودورها في مدخرات التقاعد من قبل TIAA
مقالتي حول الموضوع:
مدخرات التقاعد 101: نصائح واستراتيجيات
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)