كم ستطرح للتقاعد؟
إنه سؤال يبقي الكثير منا مستيقظًا في الليل ، خاصة أولئك الذين يريدون التأكد من أن لديهم المال في المستقبل. دخل التقاعد جزء مهم من حياتنا ، ويمكنك البدء في التخطيط له في أي وقت. في هذا المقال ، سأتحدث عن خصوصيات وعموميات الادخار للتقاعد ، بما في ذلك كيفية استخدام حسابات مدخرات التقاعد وكيفية تجنب ارتكاب الأخطاء الشائعة. سنتحدث أيضًا عن أفضل الطرق للادخار للتقاعد وكسب المال الذي سيبقيك في سنواتك الذهبية. لذا ، تناول فنجانًا من القهوة ، واسترخي ، ودعنا نغوص في عالم دخل التقاعد.
الماخذ الرئيسية
- وفر 10٪ إلى 15٪ من دخلك سنويًا للتقاعد
- يمكن أن تساهم المساهمة في حساب مدخرات التقاعد في خفض الضرائب وتطوير عادات مالية جيدة
- ابدأ في الادخار للتقاعد مبكرًا وساهم في الحد الأقصى للمبلغ المسموح به
- لديك خطة تقاعد بميزانية وأهداف ادخارية واستراتيجيات استثمار
- استخدم نهج الحاوية لتقسيم المدخرات إلى ثلاث مجموعات بناءً على وقت الحاجة إلى الأموال
دخل التقاعد
يُطلق على الأموال التي تحصل عليها بعد التوقف عن العمل "دخل التقاعد". من المهم أن تخطط لدخل تقاعدك بحيث يكون لديك ما يكفي من المال للعيش بسهولة في سنواتك الذهبية. هناك ثلاث طرق للحصول على المال في التقاعد: الضمان الاجتماعي والخطط المعتمدة (مثل IRAs و 401 (k) s) ومدخراتك الخاصة.
البراز ذو الثلاثة أرجل
غالبًا ما يتحدث الناس عن حزمة دخل تقاعد كاملة على أنها "كرسي ثلاثي الأرجل". يحتوي هذا المقعد على ثلاث أرجل: الضمان الاجتماعي ، وخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل (مثل خطط التقاعد المؤهلة) ، والمدخرات الشخصية.
يعتمد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد على المبلغ الذي يضعه صاحب العمل في حساب التقاعد الخاص بك والمبلغ الذي تتوقع الحصول عليه من الضمان الاجتماعي.
كم تدخر للتقاعد؟
يقول الخبراء أنه يجب عليك ادخار ما بين 10٪ و 15٪ من أموالك كل عام للتقاعد. يريد معظم الأشخاص ذوي الدخل المرتفع أن يكونوا في قمة هذا النطاق ، بينما يمكن للأشخاص ذوي الدخل المنخفض عادةً البقاء بالقرب من القاع نظرًا لأن الضمان الاجتماعي قد يحل محل المزيد من دخلهم.
سيساعدك تقدير دخل التقاعد الخاص بك على معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد.
هذا يعني معرفة مقدار المال الذي ستحتاجه في المستقبل بناءً على تكاليفك ودخلك وكيف تريد أن تعيش في التقاعد.
إنفاق مدخراتك
بعد الإقلاع عن التدخين ، ستحتاج إلى معرفة كيفية إنفاق مدخراتك لتعويض الفرق بين ما تكسبه وما تنفقه. للقيام بذلك ، يجب أن تعرف المبلغ الذي تنفقه والمبلغ الذي تحققه ثم تحصل على المبلغ المناسب من مدخراتك.
من المهم البدء في الادخار مبكرًا وإنفاق هذا المال بحكمة للتقاعد.
بسبب سحر الفائدة المركبة ، حتى مبلغ صغير من المال الذي تم توفيره في وقت مبكر يمكن أن ينمو إلى الكثير من المال بمرور الوقت.
من المهم أيضًا التحقق من خطط مدخرات التقاعد وإجراء تغييرات عليها يوميًا للتأكد من أنها على المسار الصحيح للوصول إلى أهداف طويلة الأجل.
لماذا الادخار للتقاعد مهم؟
هناك العديد من الأسباب التي تجعل من المهم الادخار للتقاعد. أولاً ، يمنحك المزيد من الحرية والقوة على نمط حياتك في المستقبل. ثانيًا ، يمكن أن يساعدك البدء في أقرب وقت ممكن للادخار من أجل التقاعد على تحقيق أداء جيد على المدى الطويل.
يتم أيضًا تسريع صعود مدخراتك واستثماراتك من خلال الفائدة المركبة بمرور الوقت.
ثالثًا ، يمنحك تخصيص الأموال للتقاعد راحة البال ويقلل من توترك.
عندما يكون لديك أموال في البنك ، يمكنك النوم بشكل أفضل في الليل والحصول على المزيد من الطاقة للأفكار والأنشطة الممتعة.
بناء أموال أخرى
يمكن أن يساعدك تخصيص الأموال للتقاعد أيضًا في الادخار لأشياء أخرى ، مثل صندوق الكوارث. يمكن أن يساعدك في معرفة سبب أهمية توفير المال ومساعدتك في وضع ميزانية ، والتي يمكن أن تساعدك على البقاء على المسار الصحيح والبقاء بعيدًا عن الديون على المدى الطويل.
أيضًا ، إذا قمت بالادخار للتقاعد ، فقد تتمكن من المغادرة مبكرًا وتتمتع بأفضل حياة ممكنة في التقاعد.
أجرت MoneyRates دراسة استقصائية وجدت أن الأشخاص الذين بدأوا في الادخار في العشرينات من العمر كانوا أكثر عرضة بنسبة 66 ٪ للتقاعد بحلول الوقت الذي بلغوا فيه 60 عامًا.
حسابات توفير التقاعد
أنواع حسابات توفير التقاعد
هناك نوعان رئيسيان من خطط التقاعد: الخطط التقليدية والخيارات التي ليست شائعة.
خطط التقاعد التقليدية
401 (k) s و IRAs نوعان من خطط التقاعد التقليدية. خطة 401 (ك) هي خطة ادخار للموظفين تمنح العمال مكانًا للادخار للتقاعد. يتيح هذا الحساب للأشخاص وضع بعض دخلهم قبل الضرائب في استثمارات لا تخضع للضريبة على الفور.
هذا يقلل من مقدار الدخل الذي يتعين عليهم دفعه ضرائب في ذلك العام.
حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي هو حساب تقاعد يتمتع بمزايا ضريبية لشخص يستخدم في الغالب للاستثمارات طويلة الأجل للتقاعد.
خطط التقاعد غير التقليدية
هناك أنواع أخرى من حسابات التقاعد إلى جانب الخطط القياسية ، مثل المعاشات والمعاشات. المعاش التقاعدي هو خطة تقاعد تمنح العمال مبلغًا محددًا من المال بعد تركهم لوظائفهم.
القسط السنوي هو عقد بين شخص وشركة تأمين.
في مقابل مبلغ مقطوع أو عدد من المدفوعات ، يحصل الشخص على تدفق ثابت من الدخل.
فوائد المساهمة في حساب ادخار التقاعد
هناك العديد من الأسباب لوضع الأموال في حساب التقاعد.
فاتورة ضريبية أقل
أحد أفضل الأشياء المتعلقة به هو أنه يمكن أن يساعدك على دفع ضرائب أقل. تتيح لك بعض حسابات التقاعد تأجيل دفع ضريبة الدخل على الأموال التي تدخرها للتقاعد. يمكن أن يؤدي ذلك إلى خفض الدخل الخاضع للضريبة وفاتورة الضرائب الخاصة بك.
أيضًا ، قد تكون قادرًا على الحصول على ائتمان ضريبي إذا قمت بسداد مدفوعات معينة لخطة تقاعد صاحب العمل أو حساب تقاعد فردي (IRA).
نمو المدخرات
إن وضع الأموال في حساب مدخرات التقاعد يمنح أموالك أيضًا فرصة للنمو بمرور الوقت. عندما تبدأ في الادخار للتقاعد مبكرًا ، يكون لأموالك المزيد من الوقت لتنمو وتضيف لنفسها. يمكن أن يُحدث البدء مبكرًا فرقًا كبيرًا في أموالك المستقبلية ، لأن الوقت يمكن أن يساعد في زيادة مدخراتك وحسابات التقاعد.
حتى المدفوعات الصغيرة التي يتم سدادها مبكرًا يمكن أن يكون لها تأثير كبير على مقدار ما وفرته بعد 30 أو 40 عامًا.
عادات مالية جيدة
يمكن أن يساعدك وضع الأموال في حساب التقاعد أيضًا على تعلم كيف تكون ذكيًا بأموالك وتعيش في حدود إمكانياتك. من المهم أن تفهم امتيازات الموظفين الخاصة بك ، مثل 401 (k) s وحسابات التوفير الصحية (HSAs) ، واستخدامها بكامل طاقتها.
من خلال وضع الميزانية ، وتتبع إنفاقك ودخلك ، وتوفير بعض ما تكسبه ، يمكنك الدخول في عادات مالية جيدة ستساعدك لبقية حياتك.
اختيار حساب التوفير المناسب للتقاعد
بشكل عام ، هناك العديد من الأنواع المختلفة لحسابات مدخرات التقاعد التي يمكن للناس استخدامها لتوفير المال لسنواتهم الذهبية. من المهم أن تعرف كيف تختلف هذه الحسابات وأن تختار الحساب الذي يناسب أموالك وأهداف التقاعد بشكل أفضل.
فكر في عمرك ودخلك وخططك للتقاعد عند اختيار حساب مدخرات التقاعد. إذا كنت شابًا وبدأت للتو في عملك ، فقد تكون خطة التقاعد التقليدية مثل 401 (k) أو IRA خيارًا جيدًا.
إذا كنت تقترب من سن التقاعد وتريد تدفقًا ثابتًا من الدخل ، فقد يكون المعاش التقاعدي أو المعاش هو الخيار الأفضل.
تعظيم مدخرات التقاعد
يتطلع معظمنا إلى التقاعد ، لكن إذا لم ندخر ما يكفي ، فقد يكون ذلك وقتًا يتسم بضغوط مالية. الخبر السار هو أنه بغض النظر عن مقدار الأموال التي تجنيها ، هناك العديد من الطرق لتوفير أكبر قدر ممكن من أجل التقاعد.
هنا بعض الاقتراحات لمساعدتك على البدء:
1. تحديد احتياجات التقاعد الخاصة بك
الخطوة الأولى لتوفير أكبر قدر ممكن من أجل التقاعد هي معرفة المبلغ الذي ستحتاج إليه. سيعتمد هذا على عادات الإنفاق الخاصة بك ، وكيف تريد أن تعيش ، ومقدار المال الذي تحتاجه. كقاعدة عامة ، يجب عليك ادخار ما بين 10٪ و 15٪ من راتبك قبل الضرائب كل عام للتقاعد.
يجب أن يستهدف أصحاب الدخل المرتفع أعلى هذا النطاق ، بينما يمكن لأصحاب الدخول المنخفضة الادخار بالقرب من القاع لأن الضمان الاجتماعي قد يحل محل بعض دخلهم.
يقترح فيديليتي تخصيص 15٪ على الأقل من دخلك قبل الضرائب كل عام للتقاعد ، بما في ذلك أي تطابق من مكان عملك.
هناك أيضًا معايير مدخرات تستند إلى العمر والدخل يمكن أن تساعدك على تتبع كيفية أدائك في مدخرات التقاعد.
بحلول الوقت الذي تبلغ فيه الخمسين من العمر ، يجب أن تكون قد ادخرت ثلاثة إلى ستة أضعاف إجمالي دخلك قبل التقاعد. بحلول الوقت الذي تبلغ فيه من العمر 60 عامًا ، يجب أن تكون قد وفرت 5.5 إلى 11 ضعف راتبك. يقول شواب إنه إذا كان عمرك 30 عامًا ويمكنك توفير 15 - 20٪ من راتبك للتقاعد ، فربما لن تحتاج إلى ادخار أكثر من 15 - 20٪ مع تقدمك في السن.
ضع في اعتبارك أن كل شخص لديه أسلوب حياة مختلف ، وأن ما يريدون فعله عندما يغادرون قد يكون مختلفًا تمامًا عما تريد القيام به.
بدلاً من استخدام رقم عام ، من الأفضل تخمين احتياجات دخل التقاعد بناءً على المبلغ الذي تخطط لإنفاقه.
2. ابدأ في الادخار مبكرًا
عندما تبدأ في الادخار للتقاعد مبكرًا ، يكون لأموالك المزيد من الوقت للنمو. حتى المبالغ الصغيرة التي يتم إنفاقها الآن يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في مدخراتك للتقاعد على المدى الطويل. إذا كنت قد بدأت للتو ، فقد ترغب في فتح حساب توفير ووضع الأموال فيه بانتظام.
نظرًا لقوة الفائدة المركبة ، حتى لو أنفقت مبلغًا صغيرًا فقط الآن ، فقد ينمو كثيرًا بمرور الوقت.
3. استفد من الخطط التي يرعاها صاحب العمل
تقدم العديد من الشركات خطط 401 (ك) أو 403 (ب) ، والتي تتيح لك الادخار للتقاعد بأموال دفعت الضرائب عليها بالفعل. تتطابق بعض الشركات أيضًا مع ما تضعه في حساب التقاعد الخاص بك ، والذي يمكن أن يكون مساعدة كبيرة.
إذا كان مكان عملك يقدم خطة للتقاعد ، فتأكد من استخدامها.
4. سداد الديون عالية التكلفة
الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان والقروض المدرسية ، يمكن أن تجعل الادخار للتقاعد أكثر صعوبة. سداد هذه الفواتير في أقرب وقت ممكن سيمنحك المزيد من المال للادخار للتقاعد.
بمجرد سداد الديون الباهظة ، يمكنك وضع هذه المدفوعات في اتجاه الادخار للتقاعد.
5. تعظيم مساهماتك
حاول أن تضع كل ما تستطيع في حسابات التوفير الخاصة بك كل عام. أقصى ما يمكنك وضعه في خطة 401 (ك) في عام 2022 هو 20500 دولارًا أمريكيًا إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا و 27000 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. إذا لم تتمكن من إعطاء المبلغ بالكامل على الفور ، فحاول تقديم المزيد في كل مرة.
6. النظر في صندوق التاريخ المستهدف
عندما تقترب من تاريخ تقاعدك ، يقوم صندوق التاريخ المستهدف تلقائيًا بتغيير مزيج الأصول الخاص بك من واحد يحتوي على مخزون أكثر ومخاطر أعلى إلى صندوق يحتوي على عدد أقل من الأسهم والمزيد من استثمارات الدخل الثابت.
يمكن أن يساعدك هذا في التحكم في المخاطر والتأكد من أن مدخرات التقاعد ستستمر طوال حياتك.
7. البقاء مستثمرا في سوق الأوراق المالية
على الرغم من أن سوق الأوراق المالية يمكن أن يكون غير متوقع ، إلا أنه على المدى الطويل أعطى دائمًا نتائج أفضل من الأنواع الأخرى من الاستثمارات. يمكن أن تزداد مدخراتك التقاعدية بمرور الوقت إذا واصلت ضخ الأموال في سوق الأوراق المالية.
لكن من المهم أن تضع في اعتبارك أن سوق الأسهم لا يمكن التنبؤ به دائمًا ، لذلك من المهم أن يكون لديك مزيج من الاستثمارات التي تشمل أكثر من مجرد أسهم.
8. العمل مع مستشار مالي
يمكن أن يساعدك المستشار المالي في وضع خطة شخصية للتقاعد وتقديم المشورة لك حول كيفية توفير أكبر قدر من المال للسنوات الذهبية الخاصة بك. يمكنهم أيضًا مساعدتك في التعامل مع المشكلات المالية المعقدة ، مثل التخطيط للضرائب وممتلكاتك.
إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ ، فقد ترغب في الحصول على مساعدة من مستشار مالي.
الأخطاء الشائعة في مدخرات التقاعد
عدم وجود خطة تقاعد
كثير من الناس يرتكبون خطأ عدم وجود خطة واضحة لوقت مغادرتهم. من المهم وضع خطة للتقاعد تتضمن ميزانية وأهدافًا لتوفير المال وطرق إنفاق تلك الأموال.
بدون خطة ، من الصعب معرفة مقدار ما تحتاج إلى ادخاره للتقاعد أو كيف ستصل إلى أهدافك التقاعدية.
عدم الادخار الكافي للتقاعد
عدم ادخار ما يكفي للتقاعد هو خطأ آخر. يقول الخبراء أنه يجب عليك توفير 10 إلى 15٪ من أموالك للتقاعد. لكن الكثير من الناس لا يدخرون ما يكفي ، مما يعني أنهم قد يضطرون إلى العمل لفترة أطول أو تقليص معيشتهم في التقاعد.
لتجنب هذا الخطأ ، يجب أن تجعل الادخار للتقاعد هدفاً مالياً كبيراً.
الفشل في تنويع محفظة التقاعد
التنويع مهم للتقاعد الآمن ماليًا لأنه ينشر الاستثمارات عبر أنواع مختلفة من الأصول. خطأ آخر يجب تجنبه هو الاستثمار في شيء واحد في كل مرة ، وهو ما يسمى أيضًا الإنفاق التسلسلي.
لتقليل المخاطر وتحقيق أقصى استفادة من المال ، من المهم أن يكون لديك محفظة بها أسهم وسندات واستثمارات أخرى.
صرف مدخرات التقاعد مبكرًا جدًا
عندما تحصل على أموال من مدخرات التقاعد الخاصة بك في وقت مبكر ، قد تضطر إلى دفع غرامات وضرائب ، وقد يكون لديك أيضًا أموال أقل للتقاعد. من المهم ألا تلمس مدخرات التقاعد الخاصة بك حتى تكون مستعدًا للإقلاع أو تكون هناك حالة طوارئ مالية.
الاعتماد كثيرًا على الضمان الاجتماعي أو معاش الشركة
قد لا تكون الأموال التي تحصل عليها من الضمان الاجتماعي كافية لتغطية جميع تكاليف التقاعد ، وقد لا تكون معاشات العمل مضمونة. من المهم أن يكون لديك محفظة تقاعد متنوعة تشمل المدخرات الشخصية والاستثمارات وحسابات التقاعد ، من بين مصادر الدخل الأخرى.
احتساب دخل التقاعد
لمعرفة مقدار المال الذي تحتاجه للتقاعد ، عليك أن تخمن المبلغ الذي ستحتاجه في المستقبل. هناك عدة طرق لمعرفة مقدار المال الذي ستحتاجه في التقاعد. تتمثل إحدى الطرق في معرفة مقدار المال الذي ستحتاجه للاستمرار في العيش بالطريقة التي تعمل بها الآن عند التقاعد.
يقول الخبراء أنه يجب عليك ادخار ما بين 10٪ و 15٪ من أموالك كل عام للتقاعد.
يعد معدل استرداد الدخل البالغ 75٪ نقطة انطلاق جيدة.
هذا يعني أنك ستحتاج إلى حوالي 75٪ من راتبك قبل التقاعد للاستمرار في العيش بالطريقة التي تعيشها الآن.
خطوات احتساب احتياجاتك من الدخل التقاعدي
1. تقدير مقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد. لمعرفة مقدار الأموال التي ستحتاجها في المستقبل ، انظر إلى مقدار ما تنفقه وتدخره الآن. قدّر مقدار المال الذي ستحتاجه للاستمرار في العيش بالطريقة التي تعيشها الآن عندما تتقاعد.
2. اكتشف كيف ستحصل على المال عند التقاعد. يعتمد الضمان الاجتماعي على مقياس متحرك يتغير بناءً على دخلك. يمكن أن تساعدك أداة التقاعد في معرفة مقدار الضمان الاجتماعي الذي ستحصل عليه عند التقاعد. معاشات التقاعد والمعاشات السنوية والاستثمار هي بعض الطرق الأخرى للحصول على المال في التقاعد.
3. احسب المبلغ الذي تريد ادخاره للتقاعد. بمجرد أن تعرف مقدار الأموال التي ستحتاجها في التقاعد ومن أين ستأتي ، يمكنك معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره. يقول الخبراء أنه يجب عليك ادخار ما بين 10٪ و 15٪ من أموالك كل عام للتقاعد. يمكنك استخدام أداة التقاعد لمعرفة مقدار الأموال التي ادخرتها للتقاعد والمبلغ الذي يمكنك إنفاقه كل عام.
4. تغيير خطة التقاعد الخاصة بك: مع تغير حياتك ، قد تحتاج إلى تغيير خطة التقاعد الخاصة بك. اعتمادًا على مقدار الأموال التي تجنيها والمبلغ الذي تنفقه ، قد تحتاج إلى توفير أكثر أو أقل.
تأمين دخل التقاعد الخاص بك مع المعاشات
مع اقترابنا من سن التقاعد ، فإن أحد أكبر المخاوف هو كيفية ضمان تدفق ثابت للدخل لدعم أسلوب حياتنا. هذا هو المكان الذي تأتي فيه المعاشات.
المعاش هو منتج مالي يوفر دخلاً مضمونًا لفترة زمنية محددة أو لبقية حياتك.
إنه مثل وجود خطة معاش شخصية.
يمكن أن تكون المعاشات خيارًا رائعًا لأولئك الذين يرغبون في تأمين دخلهم التقاعدي.
إنها توفر مصدر دخل ثابتًا ويمكن التنبؤ به ، والذي يمكن أن يساعدك في تخطيط ميزانيتك ونفقاتك.
توفر المعاشات أيضًا الحماية من تقلبات السوق ، والتي يمكن أن تكون مصدر قلق لأولئك الذين يعتمدون على الاستثمارات للحصول على دخلهم التقاعدي.
هناك أنواع مختلفة من المعاشات ، مثل المعاشات الثابتة والمتغيرة والمفهرسة.
لكل نوع ميزاته وفوائده الخاصة ، لذلك من المهم إجراء البحث واختيار النوع الذي يناسب احتياجاتك وأهدافك.
باختصار ، يمكن أن تكون المعاشات أداة قيمة لتأمين دخل التقاعد الخاص بك.
إنها توفر تدفقًا مضمونًا للدخل ، وحماية من تقلبات السوق ، وراحة البال مع العلم أن لديك مصدر دخل موثوق به لبقية حياتك.
للمزيد من المعلومات:
المعاشات 101: أنواع ، مزايا ، عيوب وأكثر
توليد دخل تقاعد
نهج الجرافة
طريقة الدلو هي طريقة شائعة للمتقاعدين لتقسيم مدخراتهم إلى ثلاث مجموعات بناءً على الوقت الذي سيحتاجون فيه إلى المال. الدلو الأول مخصص لأموال الطوارئ والأموال التي سيتم إنفاقها في العامين المقبلين.
الدلو الثاني مخصص للأموال التي ستكون مطلوبة في السنوات الخمس إلى العشر القادمة ، والمجموعة الثالثة مخصصة للمال الذي لن تكون هناك حاجة إليه لمدة عشر سنوات على الأقل.
تجمع هذه الطريقة بين نمو الاستثمارات وسهولة الوصول إلى المال.
توليد الدخل من خلال العقارات
الاستثمار في العقارات التي تجلب المال هو طريقة أخرى لكسب المال في التقاعد. يجب شراء هذا ودفع ثمنه بعناية ، ولكنه يمكن أن يكون مصدر دخل ثابتًا. يمكن للأشخاص المتقاعدين الذين يرغبون في كسب المال أيضًا الاستثمار في شركة محلية أو تأجير منازل.
الاستثمار في الاستثمارات منخفضة المخاطر
يمكن للمتقاعدين أيضًا جني الأموال من خلال استثمارات منخفضة المخاطر مثل السندات والأسهم التي تدفع أرباحًا. تتمثل الطريقة الذكية لشراء السندات في استخدام طريقة التدرج لبناء محفظة من السندات بآجال استحقاق مختلفة.
يمكن أن تكون الأسهم التي تدفع أرباحًا مصدرًا ثابتًا للدخل ، ولكن من المهم أن تقوم بدراستك واختيار الأسهم المناسبة.
الادخار المبكر وطلب المساعدة المهنية
ابدأ في الادخار مبكرًا ، وحدد ميزانية ، وتحدث إلى خبير مالي ، كلها خطوات مهمة يجب اتخاذها إذا كنت تريد توفير المزيد من المال والتقاعد براحة البال. عندما تبدأ في الادخار مبكرًا ، يمكن أن تساعد قوة الفائدة المركبة على زيادة مدخراتك بمرور الوقت.
من أجل وضع ميزانية ، تحتاج إلى معرفة مقدار الأموال التي تجنيها والمبلغ الذي تنفقه كل شهر.
يمكن أن يؤدي الحصول على مساعدة من محترف إلى تحسين فرصك في التقاعد ثريًا من خلال مساعدتك في وضع خطة واقعية للتقاعد والتخلص من أي ديون مزعجة.
ضمان استمرار دخل التقاعد
يعد تحديد أهداف التقاعد التي توضح مقدار المال المطلوب للعيش بسهولة في التقاعد أمرًا مهمًا إذا كنت تريد أن يستمر دخل التقاعد طوال حياتك. بمرور الوقت ، يجب النظر إلى هذه الأهداف وتغييرها حسب الحاجة.
إنها لفكرة جيدة أيضًا أن تضع خطة لمقدار الأموال التي ستكون مطلوبة كل عام لدفع تكاليف التقاعد.
يجب أن تأخذ هذه الخطة في الاعتبار حقيقة أن وضعك المعيشي والضريبي قد يتغير عند التقاعد.
الاستثمار في معاش دخل مدى الحياة
يعد الاستثمار في الدخل السنوي مدى الحياة إحدى الطرق لتوزيع دخل التقاعد وحماية نفسك من تغيرات السوق. يمنح هذا النوع من الأقساط تيارًا ثابتًا من الدخل مدى الحياة ، والذي يمكن أن يساعد في التأكد من أن دخل التقاعد للشخص سيستمر طوال حياته.
لكن من المهم أن تتذكر أن المعاشات لا ينبغي أن تشكل أكثر من نصف صندوق تقاعد الفرد.
مراقبة مدخرات التقاعد
خطوة أخرى مهمة هي مراقبة مدخراتك للتقاعد وإجراء التغييرات حسب الحاجة. لدى Fidelity أداة يمكن أن تساعدك في معرفة المدة التي ستستغرقها مدخرات التقاعد الخاصة بك بناءً على عمرك ، والمبلغ الذي تدخره الآن ، والمبلغ الذي تتوقع أن تنفقه في التقاعد.
يمكن أن تساعد هذه الأداة الأشخاص على اتخاذ قرارات ذكية حول مقدار الادخار للتقاعد وكيفية إنفاق هذه الأموال للتأكد من استمرارها حتى التقاعد.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنها للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي أن تؤخذ على أنها وعد بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
تأملات وتأثيرات نهائية
بينما نختتم هذه المحادثة حول دخل التقاعد والمدخرات ، من المهم أن نتذكر أنه لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال. لا بأس إذا كان ما يصلح لشخص ما لا يعمل مع شخص آخر.
أهم شيء هو العثور على خطة تناسبك والتمسك بها.
تذكر أن الادخار للتقاعد لا يقتصر فقط على توفير المال للمستقبل.
يتعلق الأمر أيضًا باتخاذ خيارات جيدة بشأن المال طوال حياتك.
هذا يعني أنه عليك أن تعيش في حدود إمكانياتك ، وتبتعد عن الديون ، وتقوم باستثمارات ذكية.
جزء الضمان الاجتماعي في دخل التقاعد هو أمر مهم آخر يجب التفكير فيه.
على الرغم من أنه قد لا يكون كافيًا لإبقائك على قيد الحياة بمفرده ، إلا أنه قد يكون طريقة جيدة للإضافة إلى مدخراتك.
في النهاية ، أهم شيء هو البدء في الادخار في أسرع وقت ممكن للتقاعد.
بسبب قوة الفائدة المركبة ، يمكن حتى للاستثمارات الصغيرة أن تنمو بمرور الوقت.
لذلك لا تؤجل التفكير في مدخرات التقاعد الخاصة بك حتى فوات الأوان.
في النهاية ، يمكن أن يكون الدخل والمدخرات للتقاعد موضوعًا معقدًا ومخيفًا ، لكنه موضوع نحتاج جميعًا إلى التفكير فيه.
من خلال الادخار قدر الإمكان ، وتجنب الأخطاء الشائعة ، وكسب المال في التقاعد ، يمكننا التأكد من أن مستقبلنا سهل وآمن.
لذا ابدأ التخطيط اليوم وتولى مسؤولية مستقبلك المالي!
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- "كم يمكنني إنفاقه في التقاعد؟ دليل لاستراتيجيات دخل التقاعد القائم على الاستثمار" بقلم Wade D Pfau
- "إخراج الغموض من التخطيط للتقاعد" من قبل وزارة العمل الأمريكية.
مقالتي حول الموضوع:
مدخرات التقاعد 101: نصائح واستراتيجيات
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)