كيف تحسب معدل الادخار الخاص بك 🏖️

هل سئمت العيش من راتب واحد إلى آخر؟

هل تريد البدء في توفير المال والتحكم في أموالك؟

إذا كان الأمر كذلك ، فإن معرفة معدل مدخراتك هو أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها للوصول إلى أهدافك المالية. معدل المدخرات الخاص بك هو مقدار المال الذي تدخره كل شهر كنسبة مئوية من راتبك. يمكن أن تكون طريقة مفيدة لتتبع تقدمك وتوفير المزيد. في هذه المقالة ، سأوضح لك كيفية تحديد معدل الادخار الخاص بك ، وإعطائك أفكارًا حول كيفية جعله أعلى ، وأخبرك بكيفية تتبع تقدمك على طول الطريق. لذا ، اسكب لنفسك فنجانًا من القهوة ودعنا نبدأ!

الماخذ الرئيسية

معدل الادخار أمر بالغ الأهمية لتحقيق الاستقلال المالي
يمكن حساب معدل الادخار بقسمة مبلغ المال الذي تم توفيره على إجمالي الدخل
يعد حساب معدل الادخار أمرًا مهمًا لإنشاء خطة مالية
قم بأتمتة المدخرات عن طريق إعداد التحويلات التلقائية من الحساب إلى حساب التوفير
تتبع معدل الادخار بمرور الوقت لضمان التقدم نحو الأهداف المالية
استراتيجيات توفير الأموال: إنشاء ميزانية ، وخفض النفقات ، واستخدام قاعدة 50/30/20 ، وتتبع الإنفاق ، وتحديد أهداف الادخار ، وأتمتة المدخرات ، والاستفادة من مباريات صاحب العمل لحسابات التقاعد.

معدل الادخار

يعد معدل المدخرات الخاص بك جزءًا مهمًا جدًا من مدى جودتك المالية. يُظهر مقدار أموالك التي توفرها بدلاً من إنفاقها على الأشياء التي تريدها بدلاً من الأشياء التي تحتاجها. بمعنى آخر ، هو مقدار المال الذي تدخره كل شهر أو سنة مقسومًا على الدخل الإجمالي.

لماذا يعتبر معدل مدخراتك مهمًا

معدل الادخار الخاص بك هو جزء مهم من أن تصبح مستقلاً مالياً. كلما تمكنت من الوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع ، كلما وفرت أكثر. كما يوضح كيف تعمل أموالك العامة ، وتستخدمها الحكومة لقياس الصحة الاقتصادية للبلد ككل.

حساب معدل الادخار الخاص بك

لمعرفة معدل المدخرات الخاصة بك ، اقسم مبلغ المال الذي تدخره على مبلغ المال الذي تجنيه في العام. لإجراء هذا الحساب ، يمكنك استخدام راتبك الإجمالي (قبل الضرائب) أو صافي راتبك (بعد الضرائب).

على سبيل المثال ، إذا قمت بتوفير 500 دولار شهريًا وجني 5000 دولار شهريًا قبل الضرائب ، فإن معدل توفيرك هو 10٪.

ما يعتبر مدخرات

عند تحديد معدل المدخرات ، من المهم أن تعرف ما تعتبره مدخرات. هناك العديد من الطرق للادخار ، مثل امتلاك صندوق طوارئ أو خطة تقاعد أو حساب ادخار جامعي أو سداد ديون منزلك.

يجب أن تفكر أيضًا فيما إذا كانت الأموال التي تضعها شركتك في 401 ألفًا تعتبر مدخرات أم لا.

حساب معدل الادخار السنوي الخاص بك

يعد حساب معدل مدخراتك مرة واحدة في السنة فكرة جيدة لأنه يوازي دخلك وإنفاقك. لمعرفة معدل الادخار السنوي ، اقسم مبلغ المال الذي تدخره كل عام على المبلغ الإجمالي للمال الذي تجنيه كل عام.

بمجرد أن تعرف معدل المدخرات الخاص بك ، يمكنك استخدامه لمعرفة إلى أي مدى تسير أموالك بشكل جيد ومتى تتوقع أن تكون مستقلاً ماليًا.

حساب معدل الادخار

الطريقة الأولى: الدخل المتاح

الطريقة الأكثر شيوعًا لمعرفة معدل الحفظ هي تقسيم المبلغ المدخر على مبلغ المال الذي يمكن إنفاقه. إذا حصلت على المال الذي تنفقه على نفسك من إجمالي راتبك ، فهذا هو دخلك المتاح.

هذا ما أعنيه:

لنفترض أن لديك دخلًا إجماليًا قدره 50000 دولار وأنفق 25000 دولار على الأشياء التي تريدها. دخلك المتاح 25000 دولار. إذا قمت بتوفير 1،000 دولار أمريكي كل شهر ، فإن معدل التوفير هو 4٪ (1،000 دولار أمريكي مقسومة على 25،000 دولار أمريكي مضروبة في 100).

الطريقة 2: الدخل الإجمالي الشهري

هناك طريقة أخرى لمعرفة معدل الادخار وهي تقسيم المبلغ المدخر كل شهر على إجمالي الدخل كل شهر ، ثم ضرب الرقم العشري في 100 للحصول على نسبة مئوية. كمثال:

إذا كانت عائلتك تجني 5000 دولار شهريًا وتوفر 550 دولارًا شهريًا للتقاعد و 200 دولار شهريًا في حالة الطوارئ ، فإن معدل مدخراتك هو 12 ٪ (750 دولارًا / 5000 دولار × 100).

عوامل في الاعتبار

هناك العديد من الطرق للحديث عن الدخل والمدخرات ، والتي يمكن أن تغير كيفية حساب معدل الادخار. وهنا بعض الأشياء للتفكير:

الدخل: يمكن أن يكون الدخل إجمالي الدخل ، أو الأجر الذي يتم الحصول عليه من المنزل ، أو صافي الدخل بعد الضرائب. يعتبر استخدام أجر أخذ المنزل طريقة أفضل بشكل عام لأنه يأخذ في الاعتبار الضرائب والخصومات الأخرى.
المدخرات: يمكن أن تشمل المدخرات المدخرات غير التقاعدية ، ومدخرات التقاعد ، ومساهمات صاحب العمل المطابقة 401 ألف. من المهم تحديد ما يعتبر مدخرات وما لا يعتبر.
المدخرات قبل الضريبة أو بعد الضريبة: سواء تم تضمين مدخرات ما قبل الضريبة أو بعد الضريبة في الحساب يمكن أن يؤثر على معدل الادخار. من المهم أن تكون متسقًا في الطريقة المستخدمة.

إطار زمني

يتم استخدام الفترات الزمنية ، الشهرية أو السنوية ، لمعرفة معدل الإنفاق. للحصول على صورة دقيقة عن الشؤون المالية للفرد ، من المهم تحديد النطاق الزمني الذي سيتم استخدامه في الحساب.

لماذا يتم احتساب معدل الادخار؟

جزء أساسي من وضع خطة مالية هو معرفة مقدار ما تدخره كل شهر. يعني معدل الادخار الأعلى توفير المزيد من الأموال كل شهر ، والتي يمكن استخدامها للتقاعد أو دفعة أولى على منزل أو صندوق طوارئ.

عند تحديد معدل المدخرات الخاصة بك ، من المهم أن تأخذ في الاعتبار جميع العوامل للحصول على صورة دقيقة لأموالك واتخاذ قرارات ذكية حول مقدار الادخار والمبلغ الذي يجب إنفاقه.

زيادة معدل الادخار

يعد توفير المال جزءًا أساسيًا من وضع خطة لأموالك. يمكن أن يساعدك في الوصول إلى أهدافك ويمنحك شبكة أمان للتكاليف التي تظهر فجأة. فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتوفير المزيد من المال.

استفد من مساهمات صاحب العمل

الاستفادة من مساهمات مكان العمل في مدخرات التقاعد الخاصة بك هي إحدى الطرق لتوفير المزيد. ستساهم العديد من الشركات بنفس المبلغ في 401 (ك) أو حساب تقاعد آخر كما تفعل. هذه أموال مجانية يمكن أن تساعدك على الادخار بسرعة أكبر.

استخدام حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب

استخدم حسابات التقاعد المؤجلة للضرائب مثل 401 (ك) ق ، وخطط تقاسم الأرباح ، وخطط المزايا المحددة لتوفير المزيد من المال. يمكنك توفير أموال الضرائب وتوفير المزيد من الأموال بهذه الأموال.

الميزانية

يعد إعداد الميزانية أيضًا طريقة جيدة لتوفير المزيد من الأموال. من خلال تتبع ما تنفقه ، يمكنك العثور على أماكن لتقليصها وتوفير المزيد من المال. قد يكون من الأسهل تتبع إنفاقك إذا كنت تستخدم التكنولوجيا.

يمكنك أيضًا توفير المال وتوفير المزيد من خلال مقارنة الأسعار على الأشياء والخدمات.

أتمتة مدخراتك

إن إعداد المدفوعات التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك هو ما يعنيه أتمتة مدخراتك. حتى بدون التفكير في الأمر ، يمكن أن يساعدك ذلك في توفير المال.

حدد الأهداف المالية

يمكن أن يساعدك تحديد الأهداف المالية على الحفاظ على تركيزك على توفير المال وإلهامك. سواء كنت ترغب في التوفير للحصول على منزل أو رحلة أحلامك ، فإن وضع هدف في الاعتبار يمكن أن يساعدك على البقاء على المسار الصحيح.

تجنب الديون

يمكن أن يوفر لك الخروج من الديون أموالًا من مدفوعات الفائدة ويساعدك على توفير المزيد. إذا كان لديك دين فعليك أن تحاول سداده بأسرع ما يمكن.

الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها

هناك بعض الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها عند تحديد معدل الادخار الخاص بك. أحد الأخطاء هو أن تقلق كثيرًا بشأن توفير المال وليس بالقدر الكافي بشأن الأشياء الأخرى. على الرغم من أهمية الادخار للتقاعد أو حالات الطوارئ ، إلا أنه من المهم أيضًا الوفاء بالمسؤوليات المالية الأخرى.

خطأ آخر هو الانتظار حتى يحدث شيء كبير في حياتك لبدء الادخار. يمكنك البدء في الادخار في أي وقت ، وكلما بدأت مبكرًا ، كلما طالت مدة نمو أموالك.

خطأ آخر يرتكبه الناس عندما يدخرون المال هو أنهم لا يعرفون سعر الفائدة. للتأكد من حصولك على أقصى استفادة من حساب التوفير الخاص بك ، تحتاج إلى معرفة سعر الفائدة.

أيضًا ، من الخطأ التمسك بحساب توفير منخفض العائد. على الرغم من أنه قد يكون من السهل الاحتفاظ بكل أموالك في حساب واحد ، فقد لا يكون هذا هو أذكى شيء تفعله. خطأ آخر هو ترك الأموال في حساب مصرفي.

في معظم الأحيان ، يكون لحسابات التوفير معدلات فائدة أعلى من الحسابات الجارية ، لذلك من الأفضل تحويل أموال إضافية إلى حساب التوفير.

المدخرات في حالات الطوارئ

هناك أيضًا أخطاء يجب تجنبها عندما يتعلق الأمر بالمدخرات الطارئة. عدم ادخار ما يكفي من المال خطأ. إذا لم تقم بتوفير المال لحالات الطوارئ ، فقد ينتهي بك الأمر في وضع مالي رهيب وتضطر إلى اقتراض المال بسعر فائدة مرتفع.

خطأ آخر هو الادخار أكثر من اللازم. على الرغم من أهمية الادخار ، إلا أن التشدد الشديد في الأمر قد يجعلك متعبًا. من الأفضل التوصل إلى معدل إنفاق يمكنك التعايش معه وإيجاد طرق لخفض النفقات تكون معقولة ولن تجعلك تشعر بالحرمان الشديد.

تتبع معدل الادخار

ما هو معدل الادخار؟

معدل المدخرات الخاص بك هو مقدار راتبك الشخصي الذي تدخره بدلاً من الإنفاق على الأشياء التي تريدها أو الأشياء التي عليك القيام بها. يجب عليك تتبع معدل المدخرات بمرور الوقت للتأكد من أنك تقترب من أهدافك المالية.

كيف تحسب معدل الادخار الخاص بك

لمعرفة معدل مدخراتك ، عليك أن تطرح تكاليفك من إجمالي دخلك. مدخراتك هي كل ما تبقى لديك. بمجرد أن تعرف هذا الرقم ، يمكنك حساب معدل المدخرات الخاصة بك عن طريق قسمة مدخراتك على إجمالي راتبك وضربها في 100. على سبيل المثال ، إذا حققت ما مجموعه 50000 دولار أمريكي وأنفقت 40 ألف دولار ، فسيكون لديك 10000 دولار في المدخرات. سيكون معدل التوفير (10،000 / 50،000) × 100 ، أي 20٪.

تتبع معدل الادخار الخاص بك مع مرور الوقت

يمكن أن تساعدك أداة الادخار البسيطة في تتبع معدل مدخراتك بمرور الوقت. تساعدك هذه الأداة في معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره كل شهر للوصول إلى هدف المدخرات ومقدار نمو استثماراتك بمرور الوقت.

لاستخدام الآلة الحاسبة ، تحتاج إلى إدخال مجموع البداية ، والمبلغ الذي تخطط لتوفيره كل شهر ، وسعر الفائدة الذي تريد الحصول عليه كل عام ، وعدد السنوات التي تريد حفظها.

بعد ذلك ، ستوضح لك الأداة مقدار نمو أموالك بمرور الوقت.

يعد استخدام تطبيق تخطيط مثل Mint طريقة أخرى لتتبع مقدار ما توفره. يمكنك تتبع دخلك وإنفاقك ومدخراتك في مكان واحد مع Mint. يمكنك تحديد أهداف لمدخراتك وتتبع أدائك بمرور الوقت.

يمنحك Mint أيضًا نصائح محددة حول كيفية توفير المزيد من المال وإنفاق أقل.

نصائح لتحسين معدل الادخار الخاص بك

يعتمد أفضل معدل توفير على سبب الادخار والوقت الذي تريد التوفير من أجله. لكن هناك بعض القواعد العامة التي يمكن أن تمنحك مكانًا للبدء. قاعدة 50/30/20 هي إحدى هذه القواعد. تقول أنه يجب عليك إنفاق 50٪ من راتبك على الأشياء التي تحتاجها ، و 30٪ على الأشياء التي تريدها ، و 20٪ على المدخرات وسداد الديون.

قاعدة أخرى هي ادخار أو سداد الديون بنسبة 20٪ على الأقل من أموالك.

يقول بعض الخبراء أيضًا أن هذا المعيار جيد.

يجب أن تحاول ادخار ما بين 10-15٪ من راتبك للتقاعد. إذا كانت شركتك تتطابق مع مدخراتك ، فهذا يساعد في معدل مدخراتك. على سبيل المثال ، إذا قمت بتوفير 5٪ من دخلك وكانت شركتك تتطابق مع 5٪ أخرى ، فقد قمت بتوفير 10٪ من دخلك.

في النهاية ، سيعتمد المبلغ الذي يجب أن تدخره كل شهر على ما تريد تحقيقه. إذا لم تتمكن من توفير 20٪ ، فوفر قدر ما تستطيع. يجب أن يكون هدفك هو توفير المزيد والمزيد بمرور الوقت. من المهم أن تبدأ في التوفير في أسرع وقت ممكن ، لأنه كلما بدأت مبكرًا ، كان من الأفضل أن تكون على المدى الطويل.

استراتيجيات معدلات الادخار لمستويات الدخل المختلفة: لماذا هو مهم

عندما يتعلق الأمر بتوفير المال ، فإن الحجم الواحد لا يناسب الجميع. يلعب مستوى دخلك دورًا مهمًا في تحديد مقدار ما يمكنك توفيره وما هي الاستراتيجيات التي يجب عليك استخدامها لتحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك.

هذا هو السبب في أن فهم استراتيجيات معدل الادخار لمستويات الدخل المختلفة أمر ضروري.

على سبيل المثال ، إذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع ، فقد تميل إلى التباهي بالأشياء الفاخرة أو الاستثمار في المشاريع عالية المخاطر.

ومع ذلك ، قد لا يكون هذا هو أفضل نهج لتحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك.

من ناحية أخرى ، إذا كنت من أصحاب الدخل المنخفض ، فقد تشعر أن الادخار مستحيل.

ولكن مع الاستراتيجيات الصحيحة ، لا يزال بإمكانك إنشاء حساب توفير صحي.

من خلال فهم استراتيجيات معدل الادخار لمستويات الدخل المختلفة ، يمكنك تكييف نهجك لتوفير المال وفقًا لظروفك الخاصة.

سيساعدك هذا على تحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك بشكل أسرع وأكثر كفاءة.

لذلك ، سواء كنت من أصحاب الدخل المرتفع أو من ذوي الدخل المنخفض ، فإن فهم استراتيجيات معدل الادخار أمر بالغ الأهمية لنجاحك المالي.

للمزيد من المعلومات:

استراتيجيات معدلات الادخار لمستويات الدخل المختلفة

استراتيجيات الادخار

يعد توفير المال جزءًا أساسيًا من إدارة أموالك. يمكن أن يساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية وتحسين وضعك المالي بشكل عام. هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لتغيير ميزانيتك وتوفير المزيد.

فيما يلي بعض الطرق لتوفير المال:

ضع ميزانية

تتمثل الخطوة الأولى لتوفير المال في وضع ميزانية توضح مقدار الأموال التي تجنيها ومقدار الأموال التي تنفقها. تأكد من تضمين التكاليف التي تأتي في كثير من الأحيان ولكن ليس كل شهر ، مثل إصلاحات السيارات.

قم بتضمين مساحة للادخار في ميزانيتك وحاول توفير مبلغ يمكنك التعامل معه في البداية.

خطط لتخصيص ما يصل إلى 15 إلى 20 بالمائة من دخلك على المدى الطويل.

تقليص النفقات

إذا لم تتمكن من الادخار بقدر ما تريد ، فقد تحتاج إلى إنفاق أقل. ابحث عن أشياء مثل التسلية وتناول الطعام بالخارج لا تحتاج إلى إنفاق الكثير من المال عليها. ابحث عن طرق لتوفير التكاليف الشهرية التي لا تتغير ، مثل التأمين على السيارة أو خطة الهاتف الخليوي.

يعد استخدام القسائم والبحث عن الصفقات طريقتين أخريين لتوفير المال.

استخدم قاعدة 50/30/20

قاعدة 50/30/20 هي طريقة أخرى لتعديل ميزانيتك. تنص على أنه يجب عليك تخصيص 50٪ من دخلك الشهري للاحتياجات ، و 30٪ للاحتياجات ، و 20٪ للادخار. يمكن أن تكون هذه طريقة سهلة وفعالة لتغيير طريقة الإنفاق والادخار.

تتبع إنفاقك

لتوفير المزيد ، يجب عليك أيضًا تتبع المبلغ الذي تنفقه. يمكن أن يساعدك هذا في معرفة أين يمكنك توفير المال عن طريق تقليص النفقات. يمكن أن يساعد تحديد أهداف مدخراتك أيضًا على تشجيعك وعلى المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.

أخيرًا ، يمكن أن يؤدي استخدام أدوات مثل تخطيط التطبيقات والخطط التي توفر المال لك تلقائيًا إلى تسهيل توفير المال والالتزام بميزانيتك.

حدد أهداف الادخار

يعد تحديد الأهداف لمدخراتك طريقة جيدة أخرى لتوفير المال. فكر فيما تريد الادخار من أجله خلال عام إلى ثلاث سنوات قادمة وما تريد التوفير من أجله في السنوات الأربع المقبلة أو أكثر. قدّر مقدار الأموال التي ستحتاجها والمدة التي قد تستغرقها للادخار.

يمكن أن يساعدك تحديد هدف في الاستمرار في التوفير والحفاظ على تفكيرك في ذلك.

أتمتة مدخراتك

نهج جيد آخر هو إعداد المدخرات التلقائية. يعد إعداد المدخرات التلقائية إحدى طرق القيام بذلك. هذا يحافظ على الأموال الإضافية بعيدًا عن الأنظار وبعيدًا عن الأفكار. يمكنك تحويل الأموال من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك تلقائيًا ، أو يمكنك استخدام التطبيقات التي تقرب مشترياتك وتحفظ الفرق.

استراتيجيات أخرى

تتمثل الطرق الأخرى لتوفير المال في إيجاد طرق لخفض الإنفاق ، ومعرفة أهدافك المالية ، واختيار الأدوات المناسبة ، ومعرفة المزيد عن المال ، والاستفادة من مساهمات صاحب العمل في حسابات التقاعد.

لا تنس أنه ليس من السهل توفير المال ، ولكنه ليس مستحيلًا أيضًا.

باستخدام هذه الأساليب ، يمكنك توفير المزيد من المال وتحقيق أهدافك المالية.

ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.

يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.

في الختام: رؤى وتأملات.

في النهاية ، يعد اكتشاف معدل مدخراتك خطوة مهمة نحو الاستقلال المالي. يتيح لك تتبع تقدمك وتغيير طريقة إنفاق أموالك. لكن يجب أن تضع في اعتبارك أن توفير المال لا يتعلق فقط بالأرقام.

يتعلق الأمر بكيفية تفكيرك وكيف تغير حياتك بسبب ذلك.

لتوفير المال ، يجب أن تكون منضبطًا ، وأن تقدم تضحيات ، وأن تكون مستعدًا لوضع المستقبل في مقدمة رغباتك الآن.

على الرغم من أن الأمر ليس سهلاً دائمًا ، إلا أنه يستحق ذلك.

من المفيد جدًا الشعور بالأمان المالي والحرية في متابعة أحلامك دون الحاجة إلى القلق بشأن الديون.

لذا ، عندما تبدأ في توفير المال ، لا تغفل عن الصورة الكبيرة.

لا تركز كثيرًا على الأرقام التي تنسى سبب قيامك بذلك.

تذكر أهدافك واستمر في المضي قدمًا.

والأهم من ذلك ، لا تنس أن تستمتع على طول الطريق.

الحياة أقصر من أن تقلق بشأن المال طوال الوقت.

أتمنى لك التوفير!

خطة الحرية الخاصة بك

تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟

هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟

خطة الحرية المستقبلية

كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)

نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.