بصفتك مستثمرًا ، من المحتمل أنك سمعت العبارة التي حددتها ونسيانها عندما يتعلق الأمر باستثمار صندوق المؤشرات. في حين أن هذا النهج السلبي يمكن أن يكون طريقة رائعة لبناء الثروة على المدى الطويل ، يرجى تذكر أن محفظتك قد تصبح غير متوازنة بمرور الوقت. هذا هو المكان الذي تأتي فيه إعادة موازنة المحفظة. فهي ليست فقط خطوة حاسمة في الحفاظ على محفظة استثمارية صحية ، ولكنها يمكن أن تساعدك أيضًا على تجنب قرارات الاستثمار العاطفية والبقاء على المسار الصحيح نحو أهدافك المالية. لذا ، دعنا نتعمق في عالم إعادة موازنة المحفظة ونستكشف سبب أهميتها لأي مستثمر سلبي.
الوجبات الجاهزة الرئيسية (ملخص قصير)
- إعادة التوازن مهمة للحفاظ على مستوى المخاطر المطلوب ، وتجنب الاختلال ، وتخفيف المخاطر.
- يعتمد التكرار الأمثل لإعادة التوازن على عوامل مختلفة ، ولكن مرتين في السنة عادة ما تكون كافية.
- إعادة التوازن أمر بالغ الأهمية لمستثمري صناديق المؤشرات للحفاظ على توزيع الأصول وتقليل التقلبات وتحقيق الأهداف المالية.
- تشمل أفضل الممارسات لاستثمار صناديق المؤشرات وإعادة التوازن استخدام التكنولوجيا ، والتحقق من تخصيص الأصول ومراجعته بانتظام ، والنظر في أهداف الاستثمار ومرحلة الحياة.
- يجب أن تأخذ إعادة التوازن بعين الاعتبار الضرائب.
إعادة موازنة المحفظة
حافظ على مستوى المخاطرة المرغوب
بمرور الوقت ، ستتغير عوائد فئات الأصول المختلفة ، مما يؤدي إلى تغيير ملف مخاطر المحفظة. تسمح إعادة التوازن للمستثمرين بالحفاظ على المستوى المطلوب من المخاطر. على سبيل المثال ، إذا كان أداء الأسهم جيدًا وتشكل الآن نسبة مئوية من محفظتك أكبر مما كنت تقصده في الأصل ، فقد ترغب في بيع بعض الأسهم وشراء السندات لاستعادة تخصيص الأصول الذي تريده.
يمكن أن يساعد ذلك في تقليل تعرضك لسوق الأوراق المالية ويساعدك على تجنب المخاطرة كثيرًا.
تأكد من أن تخصيص الأصول يظل ثابتًا
تضمن إعادة التوازن أن تظل عمليات تخصيص الأصول متسقة ومتماشية مع أهداف الاستثمار. إذا كان لديك أفق استثماري طويل الأجل ، فقد ترغب في الاحتفاظ بنسبة أعلى من الأسهم في محفظتك للاستفادة من عائداتها المحتملة المرتفعة.
ومع ذلك ، إذا كنت على وشك التقاعد ، فقد ترغب في التحول إلى تخصيص أكثر تحفظًا للأصول مع نسبة أعلى من السندات لتقليل تعرضك لتقلبات السوق.
يمكن أن تساعدك إعادة التوازن في الحفاظ على تخصيص الأصول المناسب لأهدافك الاستثمارية.
مراجعة أنواع الاستثمارات
تمنح إعادة التوازن المستثمرين فرصة لمراجعة أنواع الاستثمارات التي يمتلكونها وإجراء التعديلات حسب الضرورة. على سبيل المثال ، إذا كنت مستثمرًا في صندوق مؤشر يتتبع مؤشر S&P 500 ، فقد ترغب في التفكير في إضافة صندوق مؤشر دولي لتنويع محفظتك وتقليل تعرضك لمخاطر السوق الأمريكية.
تسمح لك إعادة التوازن بإجراء هذه الأنواع من التعديلات والتأكد من أن محفظتك متنوعة بشكل جيد.
التخفيف من المخاطر
يعد الاستثمار في المؤشرات أمرًا ضروريًا لتنويع المحفظة لأنه يساعد في تخفيف المخاطر مع ضمان العوائد المرتبطة بالسوق. من خلال الاستثمار في مجموعة واسعة من صناديق المؤشرات ، يمكنك تقليل تعرضك للمخاطر المرتبطة بالأسهم والقطاعات الفردية.
يمكن أن تساعدك إعادة التوازن في الحفاظ على هذا التنوع والتأكد من أن محفظتك في وضع جيد لمواجهة تقلبات السوق.
تجنب التكاليف غير الضرورية
يمكن أن تؤدي إعادة التوازن بشكل متكرر إلى ارتفاع التكاليف التي تؤثر على العوائد. يمكن أن تؤدي مراقبة المحفظة عن كثب أيضًا إلى تشجيع معاملات الذعر وفاتورة ضريبية ضخمة على أرباح رأس المال قصيرة الأجل. لذلك ، يرجى إعادة التوازن في فترات زمنية محددة مسبقًا أو عندما تنحرف التخصيصات بمقدار معين عن مزيج المحفظة المثالي.
يمكن أن يساعدك ذلك في تجنب التكاليف غير الضرورية والتأكد من أن استراتيجية الاستثمار الخاصة بك تتماشى مع أهدافك.
حافظ على إستراتيجية تخصيص الأصول الأصلية
تساعد إعادة التوازن المستثمرين في الحفاظ على إستراتيجيتهم الأصلية لتخصيص الأصول وتنفيذ أي تغييرات يجرونها على أسلوب الاستثمار الخاص بهم. على سبيل المثال ، إذا قررت التحول إلى تخصيص أكثر تحفظًا للأصول مع اقترابك من التقاعد ، يمكن أن تساعدك إعادة التوازن في إجراء هذا الانتقال بسلاسة.
من خلال الحفاظ على إستراتيجية تخصيص الأصول الأصلية ، يمكنك التأكد من أن محفظتك تتماشى مع أهدافك الاستثمارية.
تجنب اختلال المحفظة
تخرج المحافظ بشكل طبيعي عن التوازن حيث تتقلب أسعار الاستثمارات الفردية بمرور الوقت. تسمح إعادة التوازن للمستثمرين بتجنب اختلال المحفظة والتأكد من أن محفظتهم تتماشى مع أهدافهم الاستثمارية.
من خلال إعادة التوازن بانتظام ، يمكنك تجنب تحمل الكثير من المخاطر أو فقدان العوائد المحتملة.
تردد إعادة التوازن
كم مرة لإعادة توازن المحفظة؟
لا توجد قاعدة صارمة بشأن وقت إعادة موازنة المحفظة. يقوم العديد من المستثمرين بإعادة النظر في تخصيصات استثماراتهم سنويًا أو ربع سنويًا أو حتى شهريًا. يقرر البعض الآخر إجراء تغييرات عندما يتجاوز تخصيص الأصول حدًا معينًا ، مثل 5 بالمائة.
بشكل عام ، يمكن للمستثمرين إعادة موازنة محافظهم الاستثمارية كثيرًا أو قليلًا كما يريدون ، اعتمادًا على الظروف والأهداف الفردية.
كحد أدنى ، قد يكون من المفيد مراجعة الحافظة وإعادة التوازن حسب الحاجة مرة واحدة على الأقل في السنة. إن تحديد عدد مرات إعادة موازنة المحفظة هو قرار شخصي تمامًا. إعادة التوازن بشكل متكرر ليس ضروريًا وغالبًا ما يؤدي إلى نتائج عكسية ، حيث يؤدي إلى ارتفاع التكاليف التي تؤثر على العوائد.
توصي Vanguard بإعادة التوازن وفقًا لجدول زمني محدد مسبقًا مثل ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.
فوائد إعادة موازنة المحفظة
يمكن أن توفر إعادة موازنة محفظة من صناديق المؤشرات العديد من الفوائد. فيما يلي بعض فوائد إعادة موازنة المحفظة:
- الحفاظ على تخصيص الأصول المستهدف: تساعد إعادة التوازن في الحفاظ على مزيج الأصول المستهدف للمحفظة. بمرور الوقت ، يمكن أن تخرج المحفظة عن المواءمة بسبب تحركات السوق والاستثمارات الجديدة ، وتساعد إعادة التوازن في إعادتها إلى التخصيص الأصلي.
- تقليل التعرض للمخاطر: تساعد إعادة التوازن على تقليل تعرض المحفظة للمخاطر. إذا كان أداء إحدى فئات الأصول جيدًا وزاد وزنها ، فقد يعرض ذلك المحفظة لمزيد من المخاطر. تساعد إعادة التوازن على إعادة المحفظة إلى تخصيصها الأصلي وتقليل التعرض للمخاطر.
- الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع: إعادة التوازن تجبر المستثمرين على الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع. عندما يكون أداء الصندوق دون المستوى ، سيكون له وزن أقل في المحفظة ، وستتطلب إعادة التوازن شراء المزيد منه. على العكس من ذلك ، عندما يتفوق الصندوق في الأداء ، سيكون له وزن أكبر في المحفظة ، وستتطلب إعادة التوازن بيع جزء منه.
- التنويع الدقيق: تساعد إعادة التوازن في الحفاظ على التنويع الدقيق للمحفظة. يجب على صناديق المؤشرات إعادة موازنة محافظها بشكل دوري لتتناسب مع الأسعار الجديدة والقيمة السوقية للأوراق المالية الأساسية في الأسهم أو المؤشرات الأخرى التي تتعقبها. هذا يسمح بالتنويع الدقيق للمحفظة.
- معدل دوران أقل: يمكن أن تؤدي إعادة التوازن إلى انخفاض معدل دوران المحفظة. من خلال إعادة التوازن كل ستة أشهر أو كل عام ، يمكن للمستثمرين تجنب إجراء تداولات متكررة وتكبد تكاليف المعاملات.
التردد الأمثل لإعادة موازنة المحفظة
يعتمد التكرار الأمثل لإعادة موازنة المحفظة على عدة عوامل ، بما في ذلك التدفق النقدي وتكاليف المعاملات والتفضيلات الشخصية والاعتبارات الضريبية. ومع ذلك ، يجد معظم المستثمرين أن إعادة التوازن مرتين في السنة كافية.
يمكن أن تساعد إعادة موازنة المحفظة المستثمرين على الالتزام بخطة الاستثمار الخاصة بهم وتحقيق عوائد الاستثمار طويلة الأجل المرجوة.
لماذا تعتبر الكفاءة الضريبية مهمة في إعادة موازنة المحفظة لمستثمري صندوق المؤشرات
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في صناديق المؤشرات ، فإن إعادة موازنة المحفظة هي استراتيجية مهمة للحفاظ على محفظة متنوعة ومتوازنة.
ومع ذلك ، يتجاهل العديد من المستثمرين أهمية الكفاءة الضريبية في هذه العملية.
تتضمن إعادة موازنة المحفظة ذات الكفاءة الضريبية بيع الأصول التي ارتفعت قيمتها وشراء الأصول التي انخفضت قيمتها ، مما قد يؤدي إلى ضرائب على أرباح رأس المال.
من خلال التوقيت الاستراتيجي لهذه المعاملات واستخدام تقنيات حصاد الخسارة الضريبية ، يمكن للمستثمرين تقليل التزاماتهم الضريبية وزيادة عوائدهم إلى الحد الأقصى.
هذا مهم بشكل خاص للمستثمرين على المدى الطويل الذين يرغبون في تقليل تأثير الضرائب على عوائد استثماراتهم.
لذلك ، إذا كنت تستثمر في صناديق المؤشرات ، فلا تنسَ التفكير في الكفاءة الضريبية عند إعادة موازنة محفظتك.
للمزيد من المعلومات:
تعظيم الكفاءة الضريبية مع صناديق المؤشرات
المخاطر والفوائد
يعد الاستثمار في صناديق المؤشرات استراتيجية شائعة للعديد من المستثمرين. يسمح لهم بتنويع استثماراتهم عبر مجموعة من الأسهم والسندات والأصول الأخرى ، مع تقليل مخاطر خسارة الأموال.
ومع ذلك ، من الضروري فهم مخاطر وفوائد إعادة موازنة محفظتك عند الاستثمار في صناديق المؤشرات.
ما هي إعادة التوازن؟
إعادة التوازن هي عملية تعديل محفظتك الاستثمارية للحفاظ على تخصيص الأصول المطلوب. بمرور الوقت ، ستؤدي عوائد الاستثمارات المختلفة إلى تغيير ترجيح كل فئة من فئات الأصول في محفظتك ، مما قد يغير ملف مخاطر محفظتك.
تتضمن إعادة التوازن شراء الأصول أو بيعها للوصول إلى تكوين محفظتك المرغوبة ، مما يساعدك في الحفاظ على إستراتيجية تخصيص الأصول الأصلية ويسمح لك بتنفيذ أي تغييرات تجريها على أسلوب الاستثمار الخاص بك.
فوائد إعادة التوازن
تعد إعادة موازنة محفظتك إستراتيجية مهمة لإدارة المخاطر عند الاستثمار في صناديق المؤشرات. فيما يلي بعض فوائد إعادة التوازن:
- حافظ على تخصيص الأصول الذي تريده: تضمن إعادة التوازن عدم المبالغة في تركيز محفظتك على فئة أو أكثر من فئات الأصول ، وتعيد محفظتك إلى مستوى مريح من المخاطر.
- تقليل التقلبات: يمكن أن تساعد إعادة التوازن في تقليل التقلبات في محفظتك وتضمن أن تحملك للمخاطر يتماشى مع أهدافك المالية طويلة الأجل.
- حقق أهدافك المالية: تساعد إعادة موازنة محفظتك في ضمان حصولك على عائد كبير بما يكفي لتحقيق أهدافك المالية.
مخاطر عدم إعادة التوازن
عدم إعادة موازنة محفظتك يمكن أن يكون له عواقب سلبية. فيما يلي بعض مخاطر عدم إعادة التوازن:
- التعرض لمخاطر أكثر مما هو مقصود: إذا تغيرت قيمة الاستثمارات في محفظتك ، فقد ينحرف مزيج الاستثمارات بعيدًا عن تخصيص الأصول الأصلي. وهذا يخلق حاجة إلى إعادة توازن المحفظة الاستثمارية عن طريق بيع بعض الاستثمارات وشراء أخرى. خلاف ذلك ، فإن النمو في قيمة الاستثمارات الأكثر خطورة قد يؤدي إلى مخاطر أكثر مما أنت على استعداد لتحمله.
- عدم تلبية الأهداف المالية: إذا لم تتم إعادة توازن محفظتك ، فقد لا تحقق عائدًا كبيرًا بما يكفي لتحقيق أهدافك المالية.
- ضرائب أعلى: إذا كنت تعمل بحساب خاضع للضريبة ، فقد تتحمل ضرائب ، خاصة ضرائب أرباح رأس المال قصيرة الأجل ، والتي يكون لها معدل أعلى من ضرائب أرباح رأس المال طويلة الأجل. في أي وقت يتم دفع ضرائب الاستثمار ، يمكن أن يضر صافي العائدات.
- المبالغة في التركيز على فئة أو أكثر من فئات الأصول: قد تنمو بعض الاستثمارات بشكل أسرع من غيرها ، مما يتسبب في المبالغة في تركيز المحفظة على فئة أو أكثر من فئات الأصول. تضمن إعادة التوازن أن المحفظة لا تبالغ في التركيز على فئة أو أكثر من فئات الأصول وتعيد المحفظة إلى مستوى مريح من المخاطر.
- عدم مواكبة المواقف المتغيرة: مع مرور السنين وتغير المواقف ، قد تحتاج إلى تعديل استثماراتك. تضمن إعادة التوازن أن تحملك للمخاطر يتوافق مع أهدافك المالية طويلة الأجل ويمنحك فرصة لمراجعة أنواع الاستثمارات التي تمتلكها.
متى يجب إعادة التوازن
يرجى ملاحظة أن إعادة توازن محفظتك بشكل متكرر ليس ضروريًا وغالبًا ما يؤدي إلى نتائج عكسية. يؤدي الشراء والبيع اللانهائي إلى ارتفاع رسوم المعاملات وقد يؤدي إلى عواقب ضريبية.
يوصي العديد من الخبراء الماليين بأن يقوم المستثمرون بإعادة توازن محافظهم على فترات زمنية منتظمة ، مثل كل ستة أو اثني عشر شهرًا.
ومع ذلك ، يمكنك أيضًا إعادة موازنة محفظتك بناءً على استثماراتك.
إذا قمت بتعيين شخص ما لإدارة استثماراتك ، فإن إعادة موازنة المحفظة هي إحدى المهام التي سيقومون بها نيابة عنك ، إلى جانب إنشاء خطة استثمار بناءً على أهدافك وتحمل المخاطر والتوصية بالاستثمارات لمساعدتك على تحقيق هذه الأهداف.
استراتيجيات إعادة التوازن
تعد إعادة التوازن جانبًا مهمًا من جوانب إدارة المحافظ التي تضمن بقاء إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك على المسار الصحيح وتتماشى مع ملف المخاطر المقصود. هناك العديد من استراتيجيات إعادة التوازن التي يمكنك استخدامها للحفاظ على تخصيص أصول محفظتك ، بما في ذلك:
- إعادة موازنة التقويم: إعادة موازنة محفظتك على فترات زمنية منتظمة ، مثل سنويًا أو نصف سنوي.
- إعادة توازن النسبة المئوية للمحفظة: إعادة موازنة محفظتك عندما ينحرف تخصيص الأصول عن هدفها بنسبة محددة مسبقًا.
- تأمين المحفظة بنسب ثابتة: إعادة موازنة محفظتك بناءً على صيغة محددة مسبقًا تضبط تخصيص الأصول بناءً على ظروف السوق.
- الاستثمار في ثلاثة صناديق مؤشرات منفصلة بأوزان متساوية وإعادة التوازن سنويًا: الاستثمار في ثلاثة صناديق مؤشرات منفصلة بأوزان متساوية وإعادة التوازن سنويًا.
- يساعدك السماح للتكنولوجيا في الحفاظ على مستوى مناسب من المخاطر في محفظتك: استخدام مستشار آلي لمساعدتك في الحفاظ على مستوى مناسب من المخاطر في محفظتك.
بينما تتكبد إعادة التوازن تكاليف المعاملات والالتزامات الضريبية ، فإنها تضمن أن محفظتك تظل متوافقة مع ملف تعريف المخاطر المقصود. عند إعادة التوازن ، ستحتاج أيضًا إلى مراجعة الاستثمارات ضمن كل فئة من فئات توزيع الأصول.
إذا كانت أي من هذه الاستثمارات غير متوافقة مع أهدافك الاستثمارية ، فستحتاج إلى إجراء تغييرات لإعادتها إلى تخصيصها الأصلي ضمن فئة الأصول.
التقليل من تأثير الضرائب على إعادة موازنة المحفظة
يمكن أن يكون للضرائب تأثير كبير على قرارات إعادة موازنة المحفظة عند الاستثمار في صناديق المؤشرات. فيما يلي بعض الطرق التي يمكن أن تؤثر بها الضرائب على إعادة موازنة المحفظة وبعض الاستراتيجيات لتقليل تأثيرها:
- ابدأ بالحسابات ذات الامتيازات الضريبية: تتمثل إحدى طرق إعادة موازنة محفظتك الضريبية بكفاءة في البدء بحسابات ذات امتيازات ضريبية. يمكن أن يساعد هذا النهج في تقليل العواقب الضريبية لإعادة التوازن.
- ضع في اعتبارك موقع الأصول: يشير موقع الأصول إلى وضع أنواع مختلفة من الاستثمارات في أنواع مختلفة من الحسابات لزيادة الكفاءة الضريبية إلى أقصى حد. على سبيل المثال ، يمكن أن يساعد الاحتفاظ بأصول غير فعالة من الناحية الضريبية مثل السندات في الحسابات ذات الامتيازات الضريبية والأصول ذات الكفاءة الضريبية مثل الأسهم في الحسابات الخاضعة للضريبة في تقليل الضرائب.
- إعادة التوازن بشكل دوري: يمكن أن تساعد إعادة توازن محفظتك بشكل دوري في الحفاظ على تخصيص الأصول المستهدف. ومع ذلك ، فإن بيع الأصول التي نمت إلى ما بعد التخصيص الأصلي الخاص بك يمكن أن يتسبب في عبء ضريبي إضافي على العائدات في حساباتك الخاضعة للضريبة.
- استخدم إعادة التوازن لتحسين الكفاءة الضريبية: استفد من فرص إعادة التوازن لتحويل محفظتك إلى خيارات أكثر كفاءة من الناحية الضريبية ، مثل الصناديق المتداولة في البورصة ، والاستثمارات السلبية ، أو خيارات أخرى ذات معدل دوران منخفض.
- ركز على الحسابات ذات الامتيازات الضريبية: قد ترغب في تركيز جهود إعادة التوازن على حساباتك الضريبية وإدراج حساباتك الخاضعة للضريبة فقط عند الضرورة. تعد إضافة أموال جديدة إلى فئات الأصول الأقل وزناً طريقة فعالة من الناحية الضريبية للمساعدة في الحفاظ على توازن تخصيص محفظتك.
- ضع في اعتبارك الآثار الضريبية عند إعادة التوازن: عند إعادة موازنة محفظتك ، يرجى الانتباه إلى الضرائب التي ستتكبدها عند بيع استثمارات مربحة. معدل ضريبة أرباح رأس المال طويل الأجل لعام 2022 هو 0٪ أو 15٪ أو 20٪ ، اعتمادًا على شريحة ضريبة دخل الفرد. تجنب الضرائب عند إعادة موازنة المحفظة يعني عدم بيع أي استثمارات.
أفضل الممارسات
يمكن أن يكون الاستثمار في صناديق المؤشرات طريقة رائعة لبناء الثروة بمرور الوقت. ومع ذلك ، يرجى وضع خطة لإعادة موازنة المحفظة. فيما يلي بعض أفضل الممارسات للاستثمار في صناديق المؤشرات وإعادة موازنة محفظتك.
استخدام التكنولوجيا لإعادة توازن محفظتك
يمكن أن تكون التكنولوجيا أداة رائعة لإعادة موازنة الحافظة. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها استخدام التكنولوجيا للمساعدة في الحفاظ على تخصيص الأصول الأمثل لمحفظتك:
- المستشارون الآليون: يستخدم مستشارو الروبوتات التداول الخوارزمي لبناء محافظ مفهرسة سلبية والحفاظ عليها للمستثمرين. يمكنهم أيضًا مراقبة محفظتك لضمان الحفاظ على الترجيح الأمثل لفئة الأصول ، حتى بعد تحركات السوق.
- برنامج تخصيص المحفظة الآلي: يمكن استخدام هذا البرنامج لبناء والحفاظ على محفظة متنوعة من صناديق المؤشرات. يمكنه أيضًا مراقبة محفظتك وإعادة توازنها حسب الحاجة للحفاظ على تخصيص الأصول المطلوب.
- برنامج إدارة المحافظ: يمكن استخدام هذا البرنامج لتتبع أداء صناديق المؤشرات ومراقبة تخصيص الأصول للمحفظة. يمكن أن ينبه المستثمرين عندما ينحرف تخصيص الأصول للمحفظة بعيدًا عن التخصيص المستهدف ويقترح الصفقات لإعادة توازن المحفظة.
- الإصدار التجريبي الذكي: هذه استراتيجية لتخصيص الأصول حيث يتم استخدام مزيج من صناديق المؤشرات المدارة باحتراف والاستثمارات المواضيعية. عند إعادة موازنة المحفظة ، يمكنك اختيار إضافة مجموعة من المؤشرات والاستثمارات المواضيعية إلى تخصيص الأسهم الخاصة بك.
- نطاقات إعادة التوازن: يمكن استخدامها للحفاظ على الترجيحات المثلى لفئة الأصول في المحفظة. عندما يتحرك وزن الحيازة خارج النطاق المسموح به ، تتم إعادة موازنة المحفظة بالكامل لتعكس توزيع الأصول المطلوب.
أفضل الممارسات لإعادة موازنة المحفظة
1. تحقق من تخصيص الأصول بانتظام: توصي Vanguard بالتحقق من تخصيص الأصول الخاصة بك كل 6 أشهر وإجراء التعديلات إذا تم نقل 5 نقاط مئوية أو أكثر من هدفها.
2. تحديد التوزيع المثالي للأصول: يُطلق على إحدى الطرق لتحديد أفضل توزيع للأصول لك قاعدة 110. اطرح عمرك من 110 لتحديد النسبة المئوية التي يجب أن تكون في محفظتك في الأسهم والنسبة المئوية التي يجب أن تكون في السندات.
3. إعادة التوازن سنويًا أو عند انحراف التخصيصات: يقترح المبتدئون باك الاستثمار في ثلاثة صناديق مؤشرات منفصلة بأوزان متساوية وإعادة موازنة سنويًا. توصي Investopedia بإعادة موازنة محفظتك على فترات زمنية محددة مسبقًا أو عندما تنحرف مخصصاتك عن مبلغ معين عن مزيج محفظتك المثالي.
4. ضع في اعتبارك أهدافك الاستثمارية ومرحلة حياتك: يعتمد نوع الاستراتيجية التي تستخدمها على أهدافك الاستثمارية ومرحلة حياتك.
5. مراجعة تخصيص الأصول الخاصة بك: عند إعادة التوازن ، فإن الخطوة الأولى هي إلقاء نظرة على تخصيص الأصول الخاصة بك. تخصيص الأصول هو مزيج من الاستثمارات التي تمتلكها مثل الأسهم والسندات والصناديق والعقارات وغير ذلك.
6. بيع استثمار وشراء آخر أو تخصيص أموال إضافية: يمكن إعادة التوازن إما ببيع استثمار وشراء استثمار آخر أو تخصيص أموال إضافية.
7. انتبه للضرائب: عند إعادة التوازن ، ضع في اعتبارك الضرائب. يمكن أن يؤدي بيع الاستثمارات التي ارتفعت قيمتها إلى فرض ضرائب على أرباح رأس المال.
باتباع أفضل الممارسات ، يمكنك التأكد من أن محفظتك متوازنة ومتوافقة مع أهدافك الاستثمارية. بمساعدة التكنولوجيا ، يمكن أن يكون الحفاظ على التخصيص الأمثل للأصول في محفظتك أسهل من أي وقت مضى.
الملاحظات الختامية والتوصيات
إذن ، لقد قرأت كل شيء عن إعادة موازنة المحفظة وفوائد الاستثمار السلبي. لقد تم بيعك بفكرة الاستثمار في صناديق المؤشرات وإمكانية تحقيق مكاسب طويلة الأجل. ولكن قبل أن تغوص في عالم استراتيجيات إعادة التوازن وأفضل الممارسات ، خذ لحظة للتفكير في هذا: ماذا لو فقدنا الصورة الأكبر؟
نعم ، يمكن أن تساعدنا إعادة موازنة المحفظة في البقاء على المسار الصحيح مع أهدافنا الاستثمارية وتقليل المخاطر. ونعم ، هناك العديد من الاستراتيجيات والإرشادات التي يمكننا اتباعها للتأكد من أننا نقوم بذلك بشكل صحيح. ولكن ماذا عن تأثير استثماراتنا على العالم من حولنا؟
بصفتنا مستثمرين سلبيين ، فإننا غالبًا ما نركز فقط على تعظيم عائداتنا وتقليل تكاليفنا. ولكن ماذا عن الآثار الأخلاقية لاستثماراتنا؟ هل ندعم عن غير قصد الشركات التي تساهم في تغير المناخ أو الظلم الاجتماعي أو غيرها من القضايا التي نهتم بها؟
هذا هو المكان الذي يأتي فيه مفهوم الاستثمار المؤثر. يتضمن الاستثمار المؤثر الاستثمار في الشركات أو الصناديق التي تتوافق مع قيمنا ولها تأثير إيجابي على المجتمع والبيئة. إنها طريقة لوضع أموالنا في مكانها الصحيح ودعم الأسباب التي نهتم بها مع الاستمرار في كسب عائد استثمارنا.
بالطبع ، لا يخلو الاستثمار المؤثر من مجموعة من التحديات والاعتبارات الخاصة به. قد يكون من الصعب العثور على استثمارات مؤثرة تلبي أهدافنا المالية ، وهناك دائمًا خطر التضحية بالعائدات من أجل التأثير الاجتماعي أو البيئي.
ولكن عندما ننظر في دور إعادة موازنة المحفظة في استراتيجيتنا الاستثمارية ، دعونا لا ننسى الصورة الأكبر. دعونا نفكر في تأثير استثماراتنا على العالم ، وكيف يمكننا استخدام أموالنا لإحداث تغيير إيجابي. بعد كل شيء ، أليس هذا هو كل شيء عن الاستثمار؟
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
صناديق المؤشرات للمبتدئين
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- 1. "إعادة التوازن العقلاني: نهج تحليلي للقرارات والرؤى الخاصة بإعادة موازنة حافظة الأصول المتعددة" من قبل فانجارد.
- 2. "إعادة موازنة الحافظة" بقلم إدوارد كيان.
- 3. "كيف يمكن أن تساعد إعادة التوازن في تقليل التقلبات في محفظتك" بواسطة Fidelity Investments.
- 4. "إعادة التوازن النشط للمحفظة" من قبل معهد الاستثمار والثروة.
- 5. "الكفاح أم الهروب؟ إعادة موازنة المحفظة من قبل المستثمرين الأفراد".
- 6. "إعادة توازن المحفظة في النظرية والتطبيق".
مقالتي حول الموضوع:
الاستثمار السلبي: أساسيات صندوق المؤشر
مذكرات إلى الذات: (حالة المقالة: مخطط)