هل سئمت من الشعور بأن ضرائبك مرتفعة للغاية؟
هل تريد أن تعرف كيف تخفض دخلك الضريبي وتحتفظ بمزيد من المال لنفسك؟
المفتاح لمعرفة كيفية عمل النظام الضريبي هو فهم مستويات الضرائب. في هذه المقالة ، سأتحدث عن شرائح الضرائب ، بما في ذلك الفرق بين معدلات الضرائب الهامشية والفعالة ، وكيفية خفض الدخل الخاضع للضريبة ، والأشياء التي تؤثر على شريحة الضرائب الخاصة بك. سنتحدث أيضًا عن الأخطاء الشائعة التي يجب عليك تجنبها وكيفية اتخاذ خيارات ذكية بشأن ضرائبك. لذا ، احصل على فنجان من القهوة واستعد لتعلم كيفية توفير المال على ضرائبك!
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يساعدك فهم الأقواس الضريبية في توفير المال من خلال الاستفادة من الخصومات وتقدير شريحة الضرائب الخاصة بك.
- معدل الضريبة الهامشي هو معدل الضريبة المفروض على آخر دولار لدخل دافع الضرائب ، بينما معدل الضريبة الفعلي هو النسبة المئوية من دخلك السنوي الذي تدفعه بالفعل كضرائب.
- يعد تعظيم مدخرات التقاعد طريقة مباشرة لتقليل الدخل الخاضع للضريبة.
- يمكن أن تؤثر حالة التسجيل والخصومات ووجود المعالين والتغييرات في قوانين وسياسات الضرائب والتضخم على شريحة الضرائب الخاصة بك.
- يمكن أن تساعدك معرفة شريحة الضرائب الحالية في اتخاذ قرارات مالية مدروسة وتوفير المال على الضرائب.
فهم الأقواس الضريبية
ما هي قوس الضرائب؟
نطاقات الضرائب هي نطاقات الدخل حيث يرتفع معدل الضريبة مع ارتفاع الدخل. نظام الضرائب في الولايات المتحدة تصاعدي ، مما يعني أن أجزاء مختلفة من راتبك تخضع للضريبة بمعدلات مختلفة.
في معظم الأوقات ، يرتفع معدل الضريبة مع ارتفاع الدخل الخاضع للضريبة.
توجد سبع معدلات لضريبة الدخل تحددها الحكومة الفيدرالية: 10٪ ، 12٪ ، 22٪ ، 24٪ ، 32٪ ، 35٪ ، و 37٪.
يعتمد معدل الضريبة على دخلك الخاضع للضريبة وكيفية تقديمك للضرائب.
كيف تعمل الأقواس الضريبية؟
تحدد الحكومة مقدار الضريبة التي يتعين عليك دفعها عن طريق تقسيم الدخل الخاضع للضريبة إلى أجزاء ، تسمى أيضًا أقواس الضرائب. يتم فرض ضريبة على كل قطعة بالمعدل الذي يتوافق معها. يتم تغيير حدود الدخل للنطاقات الضريبية كل عام لمواكبة التضخم.
في عام 2022 ، إذا كنت عازبًا وربحت أقل من 10275 دولارًا ، فإن أقل معدل ضرائب بنسبة 10٪ ينطبق على أول 10275 دولارًا. يتم تحميل الجزء التالي من دخلك بنسبة 12٪ ، وهكذا حتى الوصول إلى إجمالي الدخل الخاضع للضريبة.
كيف يمكنك توفير المال مع أقواس الضرائب؟
يمكنك خفض مقدار دخلك الخاضع للضريبة عن طريق أخذ الخصومات. هذا يعني أن القليل من دخلك يخضع للضريبة. يمكن تغيير معدل الضريبة الخاص بك عن طريق الخصومات. إذا أخذت خصمًا ، سينخفض دخلك الخاضع للضريبة ، مما قد يضعك في معدل ضرائب أقل.
هذا يمكن أن يوفر الكثير من المال على الضرائب.
على سبيل المثال ، إذا كان أعلى معدل ضرائب لديك هو 32٪ ، فإن المطالبة بخصم 1000 دولار سيوفر لك 320 دولارًا من الضرائب (32٪ من 1000 دولار). ولكن إذا كان أعلى معدل ضريبي لديك هو 12٪ ، فإن نفس الخصم يوفر لك 120 دولارًا فقط (12٪ من 1000 دولار).
كل عام ، تقوم مصلحة الضرائب بتغيير معدلات الضرائب لحساب التضخم. في معظم الأحيان ، ترتفع عتبات الرواتب التي تحدد الشرائح الضريبية كل عام لمواكبة التضخم. مع ارتفاع تكلفة المعيشة ، يمكن أن تساعد هذه التغييرات في التأكد من أن دافعي الضرائب لا ينتهي بهم الأمر في شريحة ضريبية أعلى.
يمكن لدافعي الضرائب استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت من مصلحة الضرائب أو الشركات المالية لمعرفة شريحة الضرائب التي هم فيها.
التغييرات الأخيرة في الأقواس الضريبية
في عام 2023 ، رفعت مصلحة الضرائب الأمريكية الأقواس الضريبية بحوالي 7٪ لكل نوع من أنواع الإقرارات الضريبية ، مثل الأشخاص غير المتزوجين أو المتزوجين الذين يدفعون معًا أو بشكل منفصل. أعلى معدل هامشي ، أو أعلى معدل ضرائب على أساس الدخل ، يبقى عند 37٪ للأشخاص العازبين الذين يزيد دخلهم عن 578،125 دولارًا وللأزواج الذين يزيد دخلهم عن 1،156،250 دولارًا. يمكن لدافعي الضرائب توفير المال على الضرائب إذا كان الخصم القياسي أعلى وكانت حدود كل شريحة ضريبية أعلى. لكن التغييرات في الشرائح الضريبية قد لا توفر أموالاً على الجميع ، خاصة إذا ارتفعت دخولهم بنسبة 7٪ أو أكثر.
معدلات الضرائب الهامشية مقابل معدلات الضرائب الفعالة
معدل الضريبة الهامشية
معدل الضريبة الهامشي هو معدل الضريبة على آخر دولار من دخل دافع الضرائب. بمعنى آخر ، هو السعر الذي ستدفعه مقابل الدولار التالي الذي تجنيه. الولايات المتحدة لديها نظام ضريبي تصاعدي ، مما يعني أن معدل الضريبة الخاص بك يرتفع مع ارتفاع دخلك.
بالنسبة للسنة الضريبية 2022 ، هناك سبعة معدلات ضريبية.
يتم فرض ضريبة على أول 9،950 دولارًا أمريكيًا من الدخل بنسبة 10٪ ، ويتم فرض ضريبة على الدخل الذي يزيد عن 628،300 دولار أمريكي بنسبة 37٪.
معدل الضريبة الهامشي الخاص بك هو المعدل الذي يدخل به آخر دولار من دخلك الخاضع للضريبة إلى أعلى شريحة ضريبية.
معدل الضريبة الفعلي
من ناحية أخرى ، فإن معدل الضريبة الفعلي هو مقدار دخلك السنوي الذي تدفعه بالفعل كضرائب. يأخذ في الاعتبار جميع فئات الضرائب التي يدخلها دخلك ، وليس فقط أعلى شريحة.
من خلال تقليل المبلغ الإجمالي لضريبة الدخل الفيدرالية التي دفعتها بمقدار الدخل الخاضع للضريبة ، يمكنك معرفة معدل الضريبة الفعلي.
إنه دائمًا أقل من معدل الضريبة الهامشي لأنه يأخذ في الاعتبار جميع الخصومات والائتمانات التي يمكنك الحصول عليها.
لماذا تعتبر معدلات الضرائب الهامشية والفعالة مهمة
بالنسبة للتخطيط الضريبي ، من المهم معرفة الفرق بين معدلات الضرائب الهامشية والفعالة. يمكنك استخدام معدل الضريبة الهامشي الخاص بك لمعرفة مقدار المبلغ الذي ستدين به لمصلحة الضرائب إذا كسبت المزيد من المال.
من ناحية أخرى ، يمكن أن يساعدك معدل الضريبة الفعال في معرفة المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كضرائب وإيجاد طرق لخفض فاتورتك الضريبية.
تخفيض معدل الضريبة الفعلي الخاص بك
يعد استخدام التخفيضات الضريبية والإعفاءات الضريبية والطرق الأخرى لتوفير المال على الضرائب إحدى الطرق لخفض إجمالي معدل الضريبة. على سبيل المثال ، يمكنك أن تأخذ من دخلك الخاضع للضرائب الذي قدمته للجمعيات الخيرية ، والفائدة على رهنك العقاري ، وضرائب الولاية والضرائب المحلية.
يمكنك أيضًا استخدام الإعفاءات الضريبية مثل الائتمان الضريبي للأطفال وائتمان ضريبة الدخل المكتسب.
تحديد شريحة الضرائب الخاصة بك
لمعرفة النطاق الضريبي الذي تتواجد فيه ، يجب أن تعرف مقدار الدخل الخاضع للضريبة وكيفية تقديمك للضرائب. نظام الضرائب الفيدرالي على الدخل تصاعدي ، مما يعني أن معدلات الضرائب ترتفع مع ارتفاع الدخل الخاضع للضريبة.
في عامي 2022 و 2023 ، توجد سبع مجموعات لضرائب الدخل بمعدلات تتراوح من 10٪ إلى 37٪.
في معظم الأحيان ، ترتفع عتبات الرواتب التي تحدد الشرائح الضريبية كل عام لمواكبة التضخم.
يمكنك استخدام حاسبة النطاق الضريبي لـ TurboTax إذا لم تكن متأكدًا من النطاق الضريبي الذي تعمل فيه. فقط ضع في حالة التسجيل والدخل الخاضع للضريبة ، وسوف تخبرك الآلة الحاسبة بالمجموعة الضريبية التي تنتمي إليها ومعدل الضريبة الهامشي الخاص بك.
في ملخص
هناك طريقتان لمعرفة المبلغ الذي تدين به لمصلحة الضرائب بناءً على راتبك وشريحة الضرائب: معدل الضريبة الهامشي ومعدل الضريبة الفعلي. معدل الضريبة الهامشي هو مقدار الضريبة التي تدفعها على آخر دولار من دخلك.
معدل الضريبة الفعلي هو النسبة المئوية من دخلك السنوي الذي تدفعه بالفعل كضرائب.
يعد فهم الفرق بين هذين المعدلين أمرًا مهمًا للتخطيط الضريبي ويمكن أن يساعدك في إيجاد طرق لخفض فاتورتك الضريبية.
تخفيض الدخل الخاضع للضريبة
يعد الحصول على نقود أقل تخضع للضرائب طريقة جيدة لتوفير المال. من خلال تحقيق أقصى استفادة من الخصومات والائتمانات الخاصة بك ، قد تتمكن من خفض فئات الضرائب الخاصة بك والاحتفاظ بالمزيد من الأموال التي عملت بجد من أجلها.
فيما يلي بعض الأفكار التي يجب التفكير فيها:
تعظيم مدخرات التقاعد
من أسهل الطرق لخفض فاتورتك الضريبية توفير أكبر قدر ممكن للتقاعد. المساهمات في حسابات التقاعد ، مثل خطط 401 (ك) وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، لا تخضع للضريبة ويمكن أن تؤخر الضرائب أو تخفضها إلى حد كبير.
عادة ما يضع أصحاب العمل مبلغًا معينًا من المال في صناديق التقاعد ، ويمكن للأشخاص الذين يعملون لحسابهم وضع المزيد.
استثمار الأموال
يمكن أن يؤجل الاستثمار أيضًا ضرائبك أو حتى يخفضها ، وهناك العديد من الطرق للإنفاق ، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. قبل الاستثمار ، يجب عليك التحدث إلى مستشار مالي للتأكد من أن الاستثمار يتناسب مع أهدافك المالية ومدى المخاطرة التي ترغب في تحملها.
الاستفادة من خطط الإنفاق المرنة
تعد خطط الإنفاق المرنة طريقة أخرى لخفض مبلغ الدخل الخاضع للضريبة. لدى بعض أصحاب العمل خطط إنفاق مرنة تتيح للعمال توفير المال قبل الضرائب لدفع تكاليف أشياء مثل الرعاية الصحية ورعاية الأطفال.
يمكن أن يؤدي ذلك إلى خفض معدلات الضرائب وتقليل مقدار الدخل الخاضع للضريبة.
النظر في مساهمات التعويض المؤجلة غير المؤهلة
تعتبر مساهمات الدفع المؤجل غير المؤهلة خيارًا آخر لذوي الدخل المرتفع. إذا كان لدى الشركة خطة تعويض مؤجلة ، يمكن للعمال خفض دخلهم الخاضع للضريبة والادخار بعد تقاعدهم.
يجب أن يخطط أصحاب الدخل المرتفع أيضًا عندما يحققون مكاسب كبيرة حتى لا يضطروا إلى دفع ضريبة الرعاية الطبية الإضافية أو يتم دفعهم إلى نطاق مكاسب رأس المال بنسبة 20 ٪.
فهم الأنواع المختلفة للدخل
من المهم معرفة أن معدلات الضرائب تختلف باختلاف أنواع الدخل ، مثل الدخل من العمل والدخل من الاستثمارات. يتم دفع الضرائب على جميع أنواع الدخل ، سواء كان ذلك من وظيفة ، أو فائدة ، أو توزيعات أرباح ، أو أرباح ، أو عمل خاص ، أو مصادر أخرى.
يمكن أن يكون الدخل في شكل خدمات أو أموال أو ممتلكات.
من ناحية أخرى ، يتم دفع ضريبة أرباح رأس المال على الدخل الذي يأتي من بيع أو تبادل كائن رأسمالي ، مثل الأسهم أو الممتلكات.
تعرف على معدلات الضرائب على مكاسب رأس المال
اعتمادًا على إجمالي الدخل الخاضع للضريبة للمستثمر ، يتم فرض ضريبة على أرباح رأس المال بمعدلات 0 أو 15 أو 20٪. الأشخاص الذين يحصلون على راتب خاضع للضريبة يبلغ 445.851 دولارًا أو أكثر يقعون في أعلى شريحة ضريبية لأرباح رأس المال ، والتي تبلغ 20٪.
المدفوعات المباشرة للمالكين ، عادة في شكل أرباح أو فوائد ، هي المصدر الرئيسي للدخل من الاستثمارات.
يمكن فرض الضرائب على توزيعات الأرباح بعدة طرق مختلفة ، بناءً على ما إذا كانت أرباحًا عادية أو أرباحًا مؤهلة.
يتم فرض ضرائب على أرباح الأسهم العادية بنفس الطريقة التي تخضع بها أنواع الدخل الأخرى ، ولكن يتم فرض ضرائب على أرباح الأسهم المؤهلة بطريقة أكثر ملاءمة ، مما قد يعني معدلات ضريبية أقل.
كن على دراية بالاستثناءات
تفرض حكومة الولايات المتحدة ضرائب على أنواع مختلفة من الدخل بمعدلات مختلفة. بعض أنواع مكاسب رأس المال ، مثل الأموال التي تجنيها عند بيع الأسهم التي تملكها لفترة طويلة ، عادة ما تخضع للضريبة بمعدل أقل من راتبك أو دخل الفائدة.
ولكن لا يتم فرض ضرائب على جميع أرباح رأس المال بنفس المعدل ، وقد يتم فرض ضرائب أعلى على بعضها.
إن ضريبة دخل الاستثمار الصافي (NIIT) ، التي تضيف ضريبة إضافية بنسبة 3.8٪ على مبيعات معينة من استثمارات الأفراد والعقارات والصناديق الاستئمانية التي تتجاوز حدًا معينًا ، هي استثناء كبير آخر.
في معظم الأحيان ، يتم فرض هذه الضريبة الإضافية على الأشخاص ذوي الدخل المرتفع والكثير من المكاسب الرأسمالية من الأصول.
العوامل المؤثرة في الشرائح الضريبية
وضع الإيداع والأقواس الضريبية
يتم تحديد معدل الضريبة الخاص بك إلى حد كبير من خلال كيفية تقديمك للضرائب. هناك أربع طرق لتقديم ضرائبك: كشخص أعزب أو زوجان يتقدمان معًا أو زوجين يتقدمان بشكل منفصل أو بصفته ربًا للأسرة.
يعتمد معدل الضريبة على دخلك الخاضع للضريبة وكيفية تقديمك للضرائب.
سيعتمد النطاق الضريبي على دخلك الخاضع للضريبة إذا كنت أعزبًا. ولكن إذا كنت متزوجًا ، فيمكنك اختيار ما إذا كنت تريد التقديم معًا أو بشكل منفصل. يمكن أن يمنحك التسجيل الزوجي معًا بعض المزايا الضريبية ، مثل خصم قياسي أكبر ، ولكن إذا كان دخلك المجمع مرتفعًا ، فيمكن أن يضعك أيضًا في شريحة ضريبية أعلى.
من ناحية أخرى ، قد يؤدي التقديم بشكل منفصل إلى فاتورة ضريبية أعلى ، ولكن يمكن أن يكون لها أيضًا بعض المزايا الضريبية ، مثل تقليل مسؤوليتك عن الديون الضريبية للزوج / الزوجة.
رأس المنزل هو طريقة أخرى يمكن أن تتغير بها شريحة الضرائب الخاصة بك. قد يكون منصب رب الأسرة متاحًا لك إذا كنت والدًا وحيدًا ولديك أطفال يعتمدون عليك. تمنح حالة التسجيل هذه دافع الضرائب خصمًا قياسيًا أكبر من حالة الإيداع الفردي ، لذلك يتم فرض ضريبة على جزء أكبر من دخله بمعدل أقل.
الخصومات وأقواس الضرائب
يمكن أن تؤدي الخصومات أيضًا إلى تغيير معدل الضريبة عن طريق خفض مبلغ الدخل الخاضع للضريبة. كلما زادت البدلات التي لديك ، قل دخلك الذي يعتبر خاضعًا للضريبة. هذا يعني أن نسبة أقل من دخلك تخضع للضريبة بمعدلات أعلى.
التبرعات للأعمال الخيرية وفوائد الرهن العقاري والضرائب الحكومية والمحلية هي بعض من أكثر الخصومات شيوعًا.
وجود المعالين وأقواس الضرائب
يمكن أيضًا تغيير شريحة الضرائب الخاصة بك إذا كان لديك أطفال. يمكن لمعظم دافعي الضرائب العازبين الذين لديهم معالون التقدم بصفتهم "رب الأسرة". وهذا يمنحهم خصمًا قياسيًا أكبر من "الفردي" ، ويتم فرض ضرائب على جزء أكبر من دخلهم بمعدلات أقل.
نظرًا لأن الأشخاص المختلفين مؤهلون لمخصصات مختلفة ، تتغير المزايا الضريبية لكل معال عبر نطاق الدخل وداخل كل مجموعة دخل.
التغييرات في قوانين وسياسات الضرائب
هناك العديد من الطرق التي يمكن للقواعد والسياسات الضريبية من خلالها تغيير الأقواس الضريبية. على سبيل المثال ، أحدث قانون التخفيضات الضريبية والوظائف (TCJA) لعام 2017 تغييرات كبيرة على ضرائب الأعمال والضرائب المنزلية ، مثل تغيير الشرائح الضريبية.
غيرت TCJA كل شخص تقريبًا في أمريكا لأنها رفعت الخصم القياسي وخفضت معدل الضريبة للشركات.
قال مركز السياسة الضريبية المستقل إن الجميع سيوفرون المال في المتوسط بسبب التغييرات في الشرائح الضريبية.
لكن التغييرات سيكون لها تأثيرات مختلفة على مختلف الناس.
يمكن أن تؤثر التغييرات في القواعد والسياسات الضريبية أيضًا على الشرائح الضريبية عن طريق رفع أو خفض معدل الضريبة على الدخل العادي. تدفع الأسر ذات الدخل المرتفع حصة أكبر من دخلها في الضرائب مقارنة بالأسر ذات الدخل المنخفض.
سيكون النظام الضريبي أكثر تقدمية إذا أدى تغيير السياسة إلى رفع معدلات الضرائب على الدخل العادي في المستويات الأربعة الأعلى بمقدار أكبر.
قد يمس هذا التغيير عددًا أقل من دافعي الضرائب ، لكنه سيرفع معدلات الضرائب بمقدار أكبر.
التضخم والضرائب بين قوسين
يغير IRS معدلات الضرائب لحساب التضخم ، والذي يمكن أن يؤثر على مقدار الأموال التي يوفرها الناس على الضرائب. غيرت الوكالة الكثير من قواعدها الضريبية لعام 2023 لمساعدة دافعي الضرائب على الهروب من "زحف الفئات". يحدث هذا عندما يتم دفع العمال إلى شرائح ضريبية أعلى بسبب تعديلات تكلفة المعيشة لمكافحة التضخم ، على الرغم من أن مستوى معيشتهم لم يتغير.
يمكن لبعض دافعي الضرائب توفير المال على ضرائبهم بسبب التغييرات.
سيكون هذا مصدر ارتياح في وقت لا يزال فيه الأمريكيون يتعاملون مع تضخم مرتفع يجعل أموالهم تذهب إلى أبعد من ذلك.
لكن التغييرات في الشرائح الضريبية قد لا توفر أموالاً على الجميع ، خاصة إذا ارتفعت دخولهم بنسبة 7٪ أو أكثر.
فهم ضريبة الدخل: كيف يمكن أن تساعدك الأقواس الضريبية في توفير المال
إذا كنت تبحث عن توفير المال ، فإن فهم ضريبة الدخل أمر بالغ الأهمية. ضريبة الدخل هي نسبة مئوية من دخلك تدفعه للحكومة ، وتعتمد على شريحة الضرائب الخاصة بك.
الأقواس الضريبية هي نطاقات الدخل التي تحدد مقدار الضرائب المستحقة عليك.
كلما زاد دخلك ، زادت شريحة الضرائب الخاصة بك ، وزادت الضرائب المستحقة عليك.
ومع ذلك ، فإن معرفة شريحة الضرائب الخاصة بك يمكن أن يساعدك أيضًا في توفير المال.
من خلال الاستفادة من الخصومات والائتمانات ، يمكنك خفض دخلك الخاضع للضريبة وربما الانتقال إلى شريحة ضريبية أقل.
هذا يعني أنك ستدين بضرائب أقل وسيكون لديك أموال أكثر في جيبك.
لذلك ، إذا كنت ترغب في توفير المال ، خذ الوقت الكافي لفهم شريحة الضرائب الخاصة بك واستكشاف طرق لخفض الدخل الخاضع للضريبة.
للمزيد من المعلومات:
ضريبة الدخل 101: أنواعها وحساباتها ومدخراتها
الأخطاء الشائعة والقرارات المستنيرة
من المهم تقديم ضرائبك بشكل صحيح إذا كنت تريد توفير المال وتجنب العقوبات. فيما يلي بعض الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها عند القيام بالضرائب ، بالإضافة إلى طرق توفير المال عن طريق اتخاذ خيارات ذكية.
فهم الأقواس الضريبية
لتقديم ضرائبك بشكل صحيح وتوفير المال ، تحتاج إلى معرفة فئات الضرائب. شريحة الضريبة هي مجموعة من المداخيل الخاضعة للضريبة بنفس المعدل. الولايات المتحدة لديها نظام ضريبي تصاعدي ، مما يعني أن مبلغ الضرائب المستحقة يعتمد على معدل الضريبة الهامشي.
معدل الضريبة الهامشي هو مقدار الضريبة التي يتعين على دافع الضرائب دفعها مقابل كل دولار إضافي من الدخل يضعه في نطاق ضريبي أعلى.
أخطاء الرياضيات
عندما يقدم الناس ضرائبهم ، فإنهم غالبًا ما يرتكبون أخطاء حسابية. تُظهر الإحصاءات من السنة المالية 2018 لمصلحة الضرائب أنه تم ارتكاب ما يقرب من 2.5 مليون خطأ في الرياضيات في النماذج الضريبية للسنة الضريبية 2017. تتراوح الأخطاء من الجمع أو الطرح أو الضرب أو القسمة على الرقم الخطأ لانتقاء الرقم الخطأ من جدول أو خطة ضريبية.
من السهل تجنب الأخطاء الحسابية البسيطة.
إذا كنت تستخدم برامج ضريبية مثل TurboTax ، فسيتم إجراء معظم العمليات الحسابية لك بواسطة الكمبيوتر.
ادعاء الاستقطاعات والائتمانات الخاطئة
عند دفع الضرائب ، غالبًا ما يرتكب الأشخاص أخطاء مثل المطالبة بالخصومات والائتمانات الخاطئة أو التسجيل في وضع خاطئ أو وضع الدخل الخاطئ. يمكن أن تؤدي هذه الأخطاء إلى تدقيق ، أو رسالة من مصلحة الضرائب ، أو غيرها من اتصالات مصلحة الضرائب.
عندما يكون هناك خطأ حسابي في إقرارك الضريبي ، غالبًا ما ترسل لك مصلحة الضرائب الأمريكية خطابًا يشرح كيف يخططون لإصلاحه وغالبًا ما يقترحون فرض المزيد من الضرائب والغرامات والفوائد عليك.
التقديم مبكرا جدا
خطأ آخر يجب تجنبه هو التسجيل في وقت مبكر جدًا. على الرغم من أنه لا ينبغي تقديم الضرائب في وقت مبكر جدًا أو متأخر جدًا ، إلا أنه لا ينبغي تقديمها مبكرًا أيضًا. قبل تقديم الإقرار الضريبي ، يجب على دافعي الضرائب الانتظار حتى يحصلوا على جميع الأوراق التي يحتاجونها.
إذا كان إقرارك الضريبي يفتقر إلى المعلومات أو لم يكن ممتلئًا ، فقد تضطر إلى دفع غرامات وفوائد.
معرفة شريحة الضرائب الخاصة بك
إذا كنت تعرف معدل الضريبة الحالي ، يمكنك اتخاذ قرارات أفضل بشأن أموالك وربما توفير المال على الضرائب. فئات الضرائب هي أكبر معدل ضرائب تدفعه على أي جزء من دخلك الخاضع للضريبة. لاتخاذ قرارات ذكية بشأن التخطيط الضريبي ، يجب أن تعرف الفئة الضريبية التي تنتمي إليها.
بعض الاختيارات منطقية للأشخاص الموجودين بين قوسين معينين ، ولكن ليس للأشخاص في أقواس أخرى.
يمكن العثور على أحدث فئات الضرائب على موقع ويب مصلحة الضرائب الأمريكية أو في التعليمات الخاصة بنموذج ضريبة الدخل الشخصي.
طرق توفير المال على الضرائب
تتمثل إحدى طرق توفير الأموال على الضرائب في ضخ المزيد من الأموال في حساب التوفير الخاص بك ، مما يؤدي إلى خفض الدخل الخاضع للضريبة. تتم معظم المدفوعات إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي أو 401 (ك) أو 403 (ب) بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل.
هذا يعني أن وضع المزيد من الأموال في أي منهما يمكن أن يساعدك على توفير الضرائب عن طريق خفض الدخل الخاضع للضريبة.
هناك طريقة أخرى لتوفير المال على الضرائب وهي النظر إلى نجاح الصناديق المشتركة والأسهم.
إذا كنت تمتلك أسهمًا ، فيمكن للمحترف الضريبي مساعدتك في معرفة ما إذا كان يمكنك استخدام حصاد الضرائب لتعويض مكاسب رأس المال وخفض الضرائب.
فهم الآثار الضريبية لحسابات التوفير
يمكن أن تساعدك معرفة كيفية تأثير حسابات التوفير المختلفة على ضرائبك في اختيار أفضل الأماكن لتوفير وإنفاق أموالك. على الرغم من أن الحسابات الخاضعة للضريبة قد يكون لها معدلات فائدة أعلى ، فمن المهم التفكير في كيفية تأثير الضرائب على عوائدك الإجمالية.
اعتمادًا على مواردك المالية ، هناك أوقات قد تكون فيها الحسابات المعفاة من الضرائب أفضل.
محو الأمية المالية
يعد محو الأمية المالية أمرًا مهمًا إذا كنت ترغب في اتخاذ خيارات ذكية بأموالك ، مثل إعداد الميزانية ، ومعرفة مقدار الادخار ، واختيار الأساليب الضريبية التي تناسبك. يعني محو الأمية المالية فهم الأفكار المالية الرئيسية ، مثل الفائدة المركبة وقيمة المال بمرور الوقت ، ومعرفة أي أدوات الاستثمار هي الأفضل لاستخدامها عند الادخار ، سواء لهدف مالي مثل شراء منزل أو للتقاعد.
التخطيط والادخار بما يكفي للحصول على ما يكفي من المال في التقاعد أمر مهم.
لذلك هو الابتعاد عن الديون المرتفعة التي قد تؤدي إلى الإفلاس والتخلف عن السداد وحبس الرهن العقاري.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
الأفكار والاعتبارات الختامية
في النهاية ، يحتاج أي شخص يريد توفير المال إلى معرفة معدلات الضرائب. إذا فهمت كيف تعمل معدلات الضرائب الهامشية والفعالة ، فيمكنك اتخاذ خيارات ذكية حول كيفية خفض الدخل الخاضع للضريبة واستخدام الخصومات والمبالغ المستردة.
لكن من المهم معرفة أن شرائح الضرائب ليست ثابتة.
يمكنهم التغيير بناءً على أشياء مثل التغييرات في قوانين الدخل أو الضرائب ، من بين أشياء أخرى.
قبل اتخاذ قرارات مالية كبيرة ، من الأفضل دائمًا التحدث إلى خبير ضرائب أو إجراء دراستك الخاصة لتجنب ارتكاب الأخطاء الشائعة.
في النهاية ، فإن أفضل طريقة لتوفير المال على الضرائب هي أن تظل متعلمًا وتتولى مسؤولية أموالك.
لذلك ، سواء كنت مستثمرًا متمرسًا أو مبتدئًا ، خذ الوقت الكافي للتعرف على معدلات الضرائب واتخاذ القرارات بناءً على ما تعرفه.
سيساعدك هذا في الاحتفاظ بالمزيد من الأموال التي عملت بجد من أجلها.
كما يقول المثل ، فإن بنس واحد يتم توفيره هو قرش مكتسب.
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- "كيف تعمل أقواس الضرائب لعام 2023" (مشاركة مدونة على whitecoatinvestor.com)
- "تعديل الضرائب على التضخم" (تقرير عن المكتبة الإلكترونية لصندوق النقد الدولي)
- نظرة عامة على نظام الضرائب الفيدرالي على sgp.fas.org
- معلومات موقع TurboTax على الأقواس الضريبية
مقالتي حول الموضوع:
الآثار الضريبية 101: توفير المال وتجنب الأخطاء
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)